银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析
银行证券投资基金代销业务资金清算流程
附件3：xx银行证券投资基金代销业务资金清算流程第一条总则（一）为规范xx银行（以下简称我行）证券投资基金代销业务（以下简称基金代销业务）资金清算工作，防范业务风险，根据《中华人民共和国证券投资基金管理暂行办法》、《开放式投资基金试点办法》、《xx银行证券投资基金代销业务管理办法》和《xx银行证券投资基金代销业务前台操作规程》等有关规定，特制定本资金清算流程。
（二）基金投资者在我行办理开放式基金认购、申购与赎回等业务均以在我行已开立结算账户为前提。
只有委托我行代理销售的开放式基金，才能通过我行进行交易。
非我行渠道认（申）购的开放式基金不能通过我行办理有关赎回、非交易过户等交易。
基金投资者在我行的账户包括结算账户和基金账户。
前者用于核算投资者在认购、申购与赎回等交易时的资金变化及结存情况；后者用于记录客户委托我行代销的开放式基金份额的数量变化和结存情况。
（三）开放式基金代销业务的清算实行“全额清算”、“全额交收”制度，认/申购时采用“金额认/申购”、赎回时采用“份额赎回”原则。
第二条基金资金清算基本规定基金资金清算是指我行向基金公司支付申（认）购资金及我行向客户支付赎回（分红）款的工作。
（一）向基金公司支付申（认）购资金由总行清算中心凭系统生成的传票，通过大额支付系统向基金公司指定的银行账号划款。
（二）向客户支付赎回（分红）款由总行清算中心收到基金公司赎回（分红）款通过系统直接向客户支付。
如无法通过系统向客户支付，则暂时作挂账处理并通知个人金融部。
待个人金融部查明原因后，再由总行清算中心按照计划财务部划款指令，通过人工向客户支付，并将原因说明作划款凭证附件。
如基金公司未按时向我行支付相关款项，由总行清算中心联系基金公司后台管理部门，督促基金公司向我行划款。
（三）中登账户管理中登账户是指以我行名义在中国证券登记结算有限公司开立基金结算账户。
中登账户由总行计划财务部管理，个人金融部负责办理中登结算客户管理端提款操作，具体资金划拨由总行清算中心按照总行计划财务部划款指令执行。
银行基金代销业务清算流程
银行基金代销业务清算流程第一章总则第一条为加强与基金代销业务有关资金的安全，保护基金投资人合法权益，依照《证券投资基金法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等相关法律法规，制定本流程。
第二条基金业务清算是指我行及各代销网点在交易日接受投资人申请和委托所做的开户、销户、基金认购、申购、赎回等业务和对所有投资人的基金交易账户和资金账户的数据变化进行结算、统计、打印、报表、对账、数据备份等工作。
第三条我行制定严格的基金业务清算流程与风险控制制度，以保证清算业务的及时性、准确性与安全性。
第二章清算基本原则第四条基金业务的清算采取全额交收、全额清算原则。
全额交收是指资金按照收、付金额分别进行交收；全额清算是指对于某一时段内满足条件的所有交收进行集中处理。
第五条基金份额二级清算、资金二级交收原则。
基金份额二级清算是指基金注册登记机构与我行之间、我行与投资人之间，进行份额登记与清算。
资金交收模式采用“二级交收模式”，即我行与基金管理公司进行一级资金交收，我行与投资人进行二级资金交收。
第六条本原则适用的范围为：开放式基金的认购、申购、赎回和分红派息等环节涉及的资金交收和基金份额清算。
第三章认购业务资金清算流程第七条基金认购业务清算流程（一）T日客户认购基金时，各代销网点接受投资人认购委托，将投资人认购资金扣划记入代销网点基金认申购款科目下相应基金认购款户，并将认购数据即时传给个人金融业务部。
（二）T日16:00前，各代销网点对本网点当日开放式基金认购数据进行轧账，与综合业务系统扣款记录进行核对，在本网点当日认购数据的扣款数与基金认申购款科目下各基金认购款户余额对平后，将各基金认购款户全部款项上划至结算中心基金认申购款科目下相应基金认购款户，并打印《基金销售日报表》留存。
（三）T日17:00前，总行对当日开放式基金认购数据进行轧账，在当日认购数据的扣款数与结算中心当日基金认申购款科目下各基金认购款户认购资金对平后，将认购数据汇总打印《基金销售汇总表》,并将当日数据留存。
银行资金清算的流程与注意事项
银行资金清算的流程与注意事项在现代金融体系中，银行资金清算是一项至关重要的工作。
它涉及到银行与其他金融机构之间的资金结算，确保金融市场的正常运转。
本文将探讨银行资金清算的流程以及需要注意的事项。
一、资金清算的基本流程银行资金清算的流程可以分为以下几个基本步骤：1. 资金准备：银行在进行资金清算之前，需要确保自身有足够的资金储备来满足结算的需求。
这包括经营活动所需的现金、存款准备金以及其他流动性工具。
2. 交易确认：在进行资金清算之前，银行需要与其他金融机构确认交易的有效性和准确性。
这通常涉及到交易双方的身份验证、交易金额的确认以及相关文件的签署。
3. 资金转移：一旦交易确认无误，银行将开始进行资金转移。
这意味着从一个账户向另一个账户转移资金的操作。
这可以通过电子支付系统、银行间清算系统或其他结算机构来完成。
4. 资金结算：在资金转移完成后，银行需要进行资金结算。
这涉及到对账户余额进行调整，确保交易双方的资金得到正确的结算。
5. 结算确认：最后，银行会向交易双方发送结算确认，以确保双方都同意交易的结果。
这通常是通过电子邮件、短信或其他形式的通信来完成。
二、资金清算的注意事项在进行资金清算时，银行需要注意以下几个重要事项：1. 风险管理：资金清算涉及到大量的资金转移和结算操作，因此银行需要积极管理风险。
这包括识别和评估潜在的风险，采取相应的措施来减少风险的发生，并建立有效的内部控制体系。
2. 合规性要求：银行在进行资金清算时需要遵守相关的法律法规和监管要求。
这包括确保交易的合法性、遵循反洗钱和反恐怖融资的规定，以及满足相关的报告和披露要求。
3. 技术支持：资金清算需要依赖于先进的技术系统和设备。
银行需要确保其技术基础设施的安全性和可靠性，以保证资金清算的顺利进行。
4. 人员培训：资金清算是一项复杂的工作，需要专业的知识和技能。
银行需要为其员工提供相关的培训和培养机会，以确保他们具备必要的能力来执行资金清算的任务。
银行基金代销资金清算流程(20160115)剖析
贵州银行基金代销系统资金清算流程说明一功能介绍1.1.1功能说明资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。
资金清算主要包含三个主要步骤：（1）系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。
（2）给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。
（3）给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。
（4）尾随佣金按基金公司进行清分。
1.1.2业务规则（1）赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。
给客户返款包含以下两种。
1.TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。
2.TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。
（2）根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。
（3）如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。
1.1.3银行帐户设置以代销诺安基金（TA代码32）为例，系统帐户设置步骤及关系如下：1．银行帐户设置设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。
2.基金系统帐户类别介绍代理认、申购证券投资基金款项账户：用途：用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；帐户应用场景：1 客户购买基金产品（包括基金认购、申购，基金定投扣款成功）收客户款。
银行基金代销业务基本流程
银行基金代销业务基本流程第一章总则第一条为促进我行诚信、合法、有效开展基金销售业务，保证我行基金业务遵守国家有关法律法规和行业监管规则，防范和化解经营风险，提高经营管理效率，确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全，利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行，依据《中华人民共和国证券投资基金法》、《证券投资基金销售管理办法》、《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》等法律法规，制定本流程。
第二条目前我行基金代销业务只针对个人投资客户。
第三条我行基金代销业务范围包括各代销网点接受投资人申请和委托所做的开户、基金认/申购、赎回等业务。
基金代销业务由各网点专职营销经理接受投资人开户、基金认/申购、赎回等业务的交易申请、基金产品咨询、基金投资人持仓信息查询等。
第四条我行基金代销业务交易时间为：工作日9：30—15：00。
第二章基金交易账户开户流程第五条开户条件开户：由基金销售专柜负责，核对个人投资人提交的有效身份证件原件；代理他人开户须提交开户人及代理人有效身份证件原件。
投资人开户时记录以下信息：必填栏位：投资人姓名、性别、出生日期、证件类型、证件号码、资金卡号、住宅地址、住宅邮编、联系电话、手机、账单寄送方式、寄送地址类型。
选填栏位：婚姻状况、E-mail、单位名称、单位部门、单位电话、单位地址、单位邮编、学历、职业类型。
第六条开户程序(一) 投资人向基金销售专柜提交本人有效身份证件原件及我行借记卡，填写《代理基金业务功能开通/变更申请表》(一式两联)、《风险承受能力调查表》；（二）交易人员审核投资人开户证件有效性，留存开户证件复印件和其他证明文件以备存档核查；（三）交易人员根据投资人填写的《代理基金业务功能开通/变更申请表》录入投资人信息及风险测试结果；（四）刷取投资人提交的我行银行卡，主系统验证银行卡的有效性并自动带出银行卡资金账号，作为投资人指定的基金申购/赎回资金账号；（五）主管依据交易人员录入的投资人开户信息及风控结果与投资人提交的有效证件原件进行资料复核；（六）经主管核对确认后，基金交易账号自动生成，由投资人两次设定基金交易账号密码；（七）交易人员在《代理基金业务功能开通/变更申请表》上加盖银行业务章第二联交投资人留存，并发放《投资人权益须知》，第一联我行留存，基金交易账户开户完成；（八）当天日终，由总行向基金注册登记机构传送基金账户开户信息；（九）基金注册登记机构进行验证和处理，并将信息返回总行进行确认；（十）如开户不成功，我行将在T+2日通知投资人。
银行证券投资基金代销业务资金清算流程
附件3：xx银行证券投资基金代销业务资金清算流程第一条总则（一）为规范xx银行（以下简称我行）证券投资基金代销业务（以下简称基金代销业务）资金清算工作，防范业务风险，根据《中华人民共和国证券投资基金管理暂行办法》、《开放式投资基金试点办法》、《xx银行证券投资基金代销业务管理办法》和《xx银行证券投资基金代销业务前台操作规程》等有关规定，特制定本资金清算流程。
（二）基金投资者在我行办理开放式基金认购、申购与赎回等业务均以在我行已开立结算账户为前提。
只有委托我行代理销售的开放式基金，才能通过我行进行交易。
非我行渠道认（申）购的开放式基金不能通过我行办理有关赎回、非交易过户等交易。
基金投资者在我行的账户包括结算账户和基金账户。
前者用于核算投资者在认购、申购与赎回等交易时的资金变化及结存情况；后者用于记录客户委托我行代销的开放式基金份额的数量变化和结存情况。
（三）开放式基金代销业务的清算实行“全额清算”、“全额交收”制度，认/申购时采用“金额认/申购”、赎回时采用“份额赎回”原则。
第二条基金资金清算基本规定基金资金清算是指我行向基金公司支付申（认）购资金及我行向客户支付赎回（分红）款的工作。
（一）向基金公司支付申（认）购资金由总行清算中心凭系统生成的传票，通过大额支付系统向基金公司指定的银行账号划款。
（二）向客户支付赎回（分红）款由总行清算中心收到基金公司赎回（分红）款通过系统直接向客户支付。
如无法通过系统向客户支付，则暂时作挂账处理并通知个人金融部。
待个人金融部查明原因后，再由总行清算中心按照计划财务部划款指令，通过人工向客户支付，并将原因说明作划款凭证附件。
如基金公司未按时向我行支付相关款项，由总行清算中心联系基金公司后台管理部门，督促基金公司向我行划款。
（三）中登账户管理中登账户是指以我行名义在中国证券登记结算有限公司开立基金结算账户。
中登账户由总行计划财务部管理，个人金融部负责办理中登结算客户管理端提款操作，具体资金划拨由总行清算中心按照总行计划财务部划款指令执行。
银行基金代销资金清算流程
银行基金代销资金清算流程首先，基金公司与银行签署基金代销合作协议，确定代销的基金产品、销售渠道、销售期限等相关事项。
接下来，银行通过自己的销售渠道，如柜台销售、网上银行、手机银行等方式，向客户推介基金产品。
客户根据自己的需求和风险承受能力，选择合适的基金产品进行投资。
客户投资基金后，银行将客户的投资款项划转至基金公司的指定资金账户。
同时，银行将客户的个人信息、投资金额等相关信息传输给基金公司。
基金公司收到客户的投资款项后，将资金存放至托管银行的专用账户中。
托管银行是一个独立的银行机构，负责基金的资金托管、结算等工作。
基金公司需要与托管银行建立信托关系，并签署相关协议。
基金公司将客户投资资金委托给托管银行进行管理。
托管银行收到基金公司的委托后，会对客户投资资金进行核实并确认。
确认无误后，托管银行会将资金从银行账户转入基金公司的账户，并将交易凭证等相关信息传输给基金公司。
基金公司收到托管银行发来的资金结算信息后，将资金清算的相关数据录入系统中，并进行核对。
一般情况下，基金公司会每天进行资金结算操作。
最后，基金公司将已清算的资金划转至指定的账户。
同时，基金公司根据客户的投资份额，将相应的基金份额划入客户的基金账户中。
整个银行基金代销资金清算流程的关键环节是资金的划转和结算。
通过建立专门的资金托管体系，确保了资金的安全性和透明度。
同时，银行基金代销资金清算流程也需要遵循相关的法律法规和监管要求，确保合规操作。
总之，银行基金代销资金清算流程是银行与基金公司之间的资金结算流程。
通过合作，确保了客户的资金安全和基金投资的顺利进行。
银行作为销售渠道的角色，负责向客户推介基金产品，并进行资金的划转和结算工作。
基金公司作为产品提供方，负责管理和运作基金，确保资金的安全和收益的最大化。
托管银行则负责基金的资金托管和结算，通过建立专门的资金托管体系，确保资金的安全和透明度。
银行基金代销资金清算流程是基金销售业务的重要环节，需要遵循相关的法律法规和监管要求，确保合规操作。
银行资金清算与结算的流程
银行资金清算与结算的流程银行作为金融行业的重要组成部分，承担着资金交易、结算与清算等核心功能。
资金清算和结算是银行业务中非常重要的环节，关乎着金融市场的稳定和金融机构的运作效率。
本文将详细介绍银行资金清算与结算的流程，以帮助读者深入了解该领域的知识。
一、资金清算的概念与意义资金清算是指根据交易双方的指令，将资金从一个账户转移至另一个账户，并对交易双方的账户余额进行核对和调整的过程。
它是金融市场中资金流动的重要环节，有利于提高资金利用效率、降低交易成本、保证市场的安全稳定。
资金清算的意义主要体现在以下几个方面：1. 降低交易风险：通过集中清算机构对交易双方的资金进行核对和调整，可以减少交易风险，提高市场的安全性。
2. 提高资金利用效率：资金清算可以及时完成交易双方的资金划付，使得资金能够迅速流动起来，提高资金的利用效率。
3. 促进市场流动性：资金清算有利于提高市场的流动性，使得市场参与者能够更加灵活地进行交易，并且减少资金的滞留。
二、银行资金清算的基本流程银行资金清算的基本流程包括以下几个环节：1. 数据准备与核对：在资金清算之前，银行需要从各个交易渠道获取账户信息、交易指令等数据，并进行核对，以确保数据的准确性。
2. 资金划付指令的生成与发送：银行根据交易指令和账户信息，生成资金划付指令，并通过各种渠道发送给结算系统。
3. 资金划付指令的接收与处理：结算系统收到银行发送的资金划付指令后，对其进行处理，并生成相应的划付凭证。
4. 资金划付的执行与确认：结算系统根据划付凭证，执行资金划付操作，并向银行发送划付结果的确认信息。
5. 资金余额的核对与调整：银行根据划付结果的确认信息，对交易双方的账户余额进行核对和调整，以确保资金清算过程的准确性和可靠性。
三、结算的概念与分类结算是指在资金清算的基础上，对交易双方的财务权益进行调整和交割的过程。
根据结算方式的不同，结算可以分为实时结算和延期结算两种形式。
1. 实时结算：实时结算是指在交易发生后立即进行的结算方式。
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贵州银行基金代销系统资金清算流程说明
一功能介绍
1.1.1功能说明
资金清算负责签约客户、TA方、基金系统及核心之间办理资金划拨、支付结算、存欠款项的有效清偿。
资金清算主要包含三个主要步骤：
（1）系统将提供签约基金客户返款功能，其中返款交易包含以下内容：基金认购失败交易、基金申购失败交易、定时/定额申购失败交易、基金赎回交易、TA强行赎回交易、现金分红交易、基金比例配售认购交易、基金募集失败交易、基金清盘交易和基金终止交易。
（2）给TA方划拨交易资金，主要划拨交易包括以下内容：基金申购业务、基金认购业务及定期定额申购交易。
（3）给予各分行划拨代理费的信息，各业务的代理费由TA计算。
（4）尾随佣金按基金公司进行清分。
1.1.2业务规则
（1）赎回，强行赎回，现金分红，认购（比例配售），募集失败，基金清盘，基金终止，以及分行代理费划拨需要在TA给我行划款成功后，才能从手续费账户中给客户返款及给分行手续费划拨，系统需提供手续费账户的维护功能，基金申购，基金赎回，基金转换，
基金认购，基金分红与TA方的资金划拨，可根据约定交收天数来划款。
给客户返款包含以下两种。
1.TA确认申请失败交易，由基金系统从指定归集户中给予客户返款。
2.TA确认成功的交易（如赎回，现金分红），由基金系统从返款户给予客户返款。
（2）根据每日交易信息，基金系统提供相应划款报表文件，运维人员根据实际情况，由其他支付系统划拨给各TA结算账户。
（3）如果返款失败则以报表的方式统计反馈错误的原因。
1.1.3银行帐户设置
以代销诺安基金（TA代码32）为例，系统帐户设置步骤及关系如下：
1．银行帐户设置
设置基金业务需要的账户，用于银行与客户，银行与基金公司的资金划转。
2.基金系统帐户类别介绍
代理认、申购证券投资基金款项账户：
用途：用于本行销售对应TA的基金产品的收款专户，认申购定投款的销售资金归集户；
帐户应用场景：
1 客户购买基金产品（包括基金认购、申购，基金定投扣款成功）收客户款。
资金流向：客户帐户====》代理认、申购证券投资基金款项账户
2 基金公司确认客户买入基金产品交易失败时返还客户购买款。
资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户====》客户帐户
3基金公司确认客户买入基金产品交易成功时划手续费款（手续费不交收基金公司的基金）。
资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户====》手续费专户
4 基金公司确认成功认申购、定投基金交易实际资金交收给基金公司收款户。
资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户====》基金公司收款专户详细信息如下图：
代理兑付证券投资基金款项账户：
用途：用于本行销售对应TA的基金产品赎回分红的兑付款专户，赎回成功、现金分红、认购结果部分成功退还客户款的兑付帐户，接收由基金公司来款，划付给客户；
帐户应用场景：
1 接收客户赎回成功、现金分红、认购退还款项。
资金流向：基金公司====》代理兑付证券投资基金款项账户
2 兑付给客户的赎回、分红、认购失败或者部分成功款。
资金流向：代理兑付证券投资基金款项账户====》客户帐户
详细信息如下图：
代理证券投资基金手续费账户：
用途：接收基金划来的手续费资金或者由代理认、申购证券投资基金款项账户划入的手续费资金。
资金流向：基金公司======》代理证券投资基金手续费账户
详细信息如下图：
基金公司收款户：
用途：基金公司指定的收款户，用于划付给基金公司资金款项时接收本行的资金。
资金流向：代理认、申购证券投资基金款项账户=====》基金公司收款户详细信息示例如下图：
2．银行账户与TA进行关联（基金划款账号设置）
如下图所示：
设置说明：
每一家基金公司指定好设置好的四个相关帐户，用于资金清算使用。
二基金资金类业务资金流程
资金流程说明
1 购买类（包含认购、申购、定投业务）交易业务及资金流介绍
T日客户认购基金：
申请失败：无资金流动。
申请成功（T日）：认购申请成功实时扣客户款。
确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。
对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况
资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户
对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程：基金公司指定户到代理证券投资基金手续费账户基金认购结果失败：退还给客户，退款金额包含认购金额、认购期利息。
基金认购部分成功：退款失败部分给客户，退款金额包含失败金额、认购期利息。
基金认购结果成功：成功部分+认购期利息为确认份额。
T日客户申购基金：
申请失败：无资金流动。
申请成功（T日）：申购申请成功实时扣客户款。
确认失败（T+1）：申请报送给基金公司后T+1得到购买结果为失败时退客户款。
确认成功（T+2）：确认成功的交易通常为T+2划付购买款到基金公司。
对于净额交收给基金公司的基金，本行自结转交易手续费的情况
资金流程：代理认、申购证券投资基金款项账户到代理证券投资基金手续费账户
对于全额交收给基金公司后，基金公司定期结算手续费给行方的资金流向资金流程：基金公司指定户到代理证券投资基金手续费账户
定投业务流程和资金说明：
1 定投申请业务流程：定投申请成功生成定投计划。
2 定投扣款日业务流程：
购买类资金总体流程图如下：
2 赎回类交易资金流程
T日客户赎回基金：
赎回失败：无资金流动。
赎回成功（T日）：无资金流动。
借：无贷：无
确认成功（T+3）：货币基金赎回T+1日交收。
1）借：基金公司回款专户贷：代理兑付证券投资基金款项账户2）借：代理兑付证券投资基金款项账户贷：客户账户
确认失败（T+1）：借：无贷：无
资金流程图：
3 现金分红流程
现金分红资金流程：T日现金分红，T+1日划付资金给客户
1）借：基金公司回款专户贷：代理兑付证券投资基金款项账户
2）借：代理兑付证券投资基金款项账户贷：客户账户
资金流程图：
4 手续费、尾随佣金类资金流
在与基金公司约定时间结算手续费。
资金流程图：
与基金公司结算尾随佣金
尾随佣金流程图：
三基金业务资金相关批处理介绍参考资金清算流程如下：。