第二十一章金融监管
2023年中级经济师《经济基础知识》试题网友回忆版11月12日上午
2023年中级经济师《经济基础知识》试题（网友回忆版）（∏月12日上午）［单选题］1.方差适用于测度统计数据分布的（）A.（江南博哥）相关程度B.离散C.偏态D.集中参考答案：B参考解析：方差是数据组中各数值与其均值离差平方的平均数,它能较好地反映出数据的离散程度,是实际中应用最广泛的离散程度测度值。
考点：第二十四章-离散程度的测度［单选题］2.下列回归模型中，属于一元线性回归模型的是（）A.Y=80+B1x1+62x2+£B.Y=B0+81x1+β1x21+εC.Y=βOx1β1x2β2+εD.Y=B0+B1x+ε参考答案：D参考解析：只涉及一个自变量的一元线性回归模型可以表示为:Y=B0+B1x÷ε考点：第二十六章-回归模型［册选题］3.根据《中华人民共和国公司法》的规定，有限责任公司设董事会，其成员为（）人。
A.1-5B.2-10C.5-19D.3-13参考答案：D参考解析：有限责任公司设董事会，其成员为3人至13人；股份有限公司设董事会，其成员为5人至19人。
考点：第三十六章一一公司的组织机构［单选题］5.金融业务计入融资的是（）A.证券投资基金B.银行理财C.未赔款人寿保险D.信托贷款参考答案：D参考解析：社会融资规模是指一定时期内（每月，每季度或每年）实体经济（即非金融企业和住户）从金融体系获得的资金总额。
具体来看,社会融资规模统计指标主要由五个部分构成：（1）金融机构通过表内业务向实体经济提供的资金支持,包括人民币贷款和外币贷款。
（2）金融机构通过表外业务向实体经济提供的资金支持,包括委托贷款、信托贷款和未贴现的银行承兑汇票。
⑶实体经济利用规范的金融工具、在正规金融市场所获得的直接融资，主要包括非金融企业境内股票筹资和企业债券融资。
(4)以其他方式向实体经济提供的资金支持,主要包括保险公司赔偿、投资性房地产,小额贷款公司和贷款公司贷款⑸政府部门在债券市场的融资,包括国债、地方政府专项债券和地方政府一般债券。
2024 年中级经济师--经济基础模拟题二
《2024 年中级经济基础》模拟题二一、单项选择题（共 70 题，每题 1 分。
每题的备选项中，只有 1 个最符合题意）1.关于数字人民币的说法，正确的是（）。
A.数字人民币无法实现支付即结算B.数字人民币定位于 M2，不计付利息C.数字人民币采用“中央银行—商业机构”的双层运营体系D.数字人民币遵循“大额匿名、小额依法可溯”的原则【答案】C【考点】第十八章——货币供给2.将网购客户划分为互不相交的客户群，以便为不同的客户群推荐不同的目标商品，属于数据挖掘中的（）。
A.分类B.聚类分析C.关联分析D.趋势与演化分析【答案】B【考点】第二十三章—数据科学和大数据3.关于会计核算的经济业务事项的说法，正确的是( )A.债权债务的发生和结算是判断企业经营成果的主要依据B.款项和有价证券是流动性最强的资产C.预付账款属于企业的债务D.资本的增减直接影响到企业的生产经营活动【答案】B4.目前我国政府财务会计采用的会计确认和计量的基础是()A.收付实现制B.实地盘存制C.永续盘存制D.权责发生制【答案】D【考点】第三十二章—政府会计的概念5.根据《中华人民共和国商标法》的规定，下列说法错误的是()。
A.服务商标是服务业经营者用于其提供的服务项目上的标记B.雪茄烟和有包装的烟丝必须申请商标注册，未经核准注册的，不得生产、销售C.商标注册的申请与审核应遵循自愿注册原则、先申请原则、优先权原则D.注册商标在核定使用范围以外的商品上取得商标专用权的，无须提出注册申请【答案】D【考点】第三十七章—工业产权法律制度6.由于市场机制不能充分地发挥作用而导致的资源配置缺乏效率或资源配置失当的情况称为（）。
A.帕累托最优B.一般均衡状态C.政府失灵D.市场失灵【答案】D【考点】第六章--市场失灵的含义7. 在各种短期成本曲线中，随着产量的增加而递减,逐渐向横轴接近的是（）。
A.边际成本曲线B.平均总成本曲线C.平均可变成本曲线D.平均固定成本曲线【答案】D8.下列政府对进出口贸易干预的措施中，属于鼓励出口措施的是（）。
货币银行学第二十一章金融监管
1．⾦融监管是⾦融监督与⾦融管理的复合称谓。
⾦融监督是指⾦融监管*对⾦融机构实施全⾯的、经常性的检查和督促，并以此促使⾦融机构依法稳健地经营、安全可靠和健康的发展。
⾦融管理是指⾦融监管*依法对⾦融机构及其经营活动实⾏的领导、组织、协调和控制等⼀系列的活动。
2．狭义的⾦融监管是指⾦融监管*依据国家法律法规的授权对整个⾦融业（包括⾦融机构以及⾦融机构在⾦融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
⼴义的⾦融监管是在上述监管之外，还包括了⾦融机构内部控制与稽核的⾃律性监管、同业组织的互律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
3．在经济和⾦融发展的不同时期，⾦融监管的⽬标、内容、⽅式和⼒度都不尽相同，⾦融监管体系也是随着经济和⾦融的发展⽽不断充实和完善的。
各市场经济国家的⾦融监管⼤致经历了3个阶段：①本世纪30年代前的相对宽松阶段；②本世纪30-70年代的严格管制阶段；③20世纪70年代初⾄今：完善强化阶段。
4．⾦融监管体制的类型有两种划分⽅法。
如按监管机构的设⽴划分，⼤致可去分为两类：⼀类是由中央银⾏⾏使⾦融监管职责的单⼀监管体制；另⼀类是由中央银⾏和其它⾦融监管机构共同承担监管指责得多元监管体制。
如按监管机制的监管范围划分，⼜可分集中监管体制和分业监管体制。
5．⾦融监管⽬标是实现⾦融有效监管的前提和监管*采取监管⾏动的依据。
⾦融监管的⽬标可分为⼀般⽬标和具体⽬标：⼀般⽬标应该是促成建⽴和维护⼀个稳定、健全和⾼效的⾦融体系，保证⾦融机构和⾦融市场健康的发展，从⽽保护⾦融活动各⽅特别是存款⼈的利益，推动经济和⾦融发展；具体监管⽬标各国有差异。
6．我国现阶段的⾦融监管⽬标可概括为：⼀般⽬标是防范和化解⾦融风险，维护⾦融体系的稳定与安全，保护公平竞争和⾦融效率的提⾼，保证中国⾦融业的稳健运⾏和货币政策的有效实施；具体⽬标是经营的安全性、竞争的公平性和政策的⼀致性。
7．⾦融监管的基本原则包括：监管主体的独⽴性原则；依法监管原则；“内控”与“外控”相结合的原则；稳健运⾏与风险预防原则和母国与东道国共同监管原则。
金融监管
第二节
金融监管的内容
金融监管从对象上看，主要是对商业银 行、对证券业、对保险业的监管。 具体监管内容主要有三个方面，即市场 准入监管、日常运营监管和市场退出监 管。
第二节
金融监管的内容
一、对商业银行的监管
第四节
金融监管的国际协调
二、金融监管国际协调的形式 1、双边的谅解备忘录； 2、多边论坛； 3、以统一的监管标准为基础的协调； 4、统一监管。
第四节
金融监管的国际协调
三、金融监管国际协调的组织 根据协调能力，现有的国际金融监管国际协调组 织分为两类。 一类是对成员国没有法律约束力的国际监管组织， 包括巴塞尔委员会、国际证券委员会组织、国际 保险官联合会等。这类组织主要通过没有法律约 束力的“君子协定”来推动成员国之间的合作以 及国际性监管标准的推广。 另一类是以国际法或区域法为基础的监管组织。 如欧盟和北美自由贸易组织等。 在国际监管组织中，巴塞尔委员会影响突出。
第一节 金融监管概述
（二）金融业的特殊性 1、金融业在国民经济中的特殊重要地位和作用； 2、金融业的内在风险； 经营对象的特殊性，其面临风险的客观必然性； 金融业经营的高负债性； 金融风险和金融危机对宏观经济的极大破坏性 3、金融业的公共性 金融机构的经营活动及其成果对社会公众产生影 响，因此，保护投资者利益，对整个金融体系的 健康发展至关重要。
广义的金融监管除主管当局的监管之外，还包括 金融机构的内部控制与稽核、行业自律性组织的 监督以及社会中介组织的监督等。
第一节 金融监管概述
二、金融监管的原则
1、依法管理原则； 2、合理、适度竞争原则； 3、自我约束和外部强制相结合的原则； 4、安全稳定与经济效率相结合的原则； 5、母国与东道国共同监管原则。
中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知-银发[1999]140号
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中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于印发《中国人民银行金融监管责任制》(暂行)的通知（1999年4月24日银发［1999］140号）中国人民银行各分行、营业管理部：《中国人民银行金融监管责任制》（暂行）已经人民银行分行长季度例会计论通过，现印发你们试行。
试行中遇有问题，望及时报告总行。
附：中国人民银行金融监管责任制(暂行)第一章总则第一条中国人民银行为提高监管效率，防范和化解金融风险，维护金融业平等竞争及合法、稳健运行，保护社会公众利益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》，制定《中国人民银行金融监管责任制》（以下简称《责任制》）。
第二条中国人民银行在国务院领导下依法对金融机构及业务按照审慎原则实施监管。
金融机构包括：政策性银行、国有独资商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、外资金融机构、非银行金融机构（证券、保险机构除外）、城市信用社、农村信用社及其联社等。
第三条中国人民银行对金融机构市场准入、营运、退出的全过程进行监管，取缔非法金融机构和非法金融业务活动。
第四条中国人民银行对金融机构市场准入的监管包括：（一）法人机构和分支机构的筹建与开业；（二）金融机构拟任高级管理人员资格的审查和管理，按《金融机构高级管理人员任职资格管理暂行规定》执行；（三）法人机构的资本金变动、股权变更和改制计划；修改章程、机构更名、延期、升格、降格、迁址、变更高级管理人员；（四）机构分设与合并事项；（五）业务范围的调整以及新业务的开办；（六）《金融机构营业许可证》、《金融机构法人许可证》的换发；（七）其他变更事项。
经济基础知识 章节练习题库 第21章 金融风险与金融监管
单项选择题(每题1分)1.随着金融业全球化的发展，世界各国的金融监管更加强调()。
A.稳健与安全并重B.安全与协调并重C.盈利与效率并重D.安全与效率并重答案： D解析：本题考查金融监管的一般性理论。
20世纪70年代以来，金融全球化对传统金融监管理论提出了挑战，金融监管更强调安全与效率并重，同时对跨国金融活动的风险防范和国际监管协调更加重视。
2.下列关于资本监管的说法，符合1988年《巴塞尔报告》规定的是()。
A.银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于8%B.银行的一级资本至少占全部资本的30%C.银行资本充足率不得低于4%D.银行的资本与风险加权资本的比率不得低于8%答案： D解析：本题考查1988年巴塞尔报告。
依据1988年巴塞尔报告的规定，银行的核心资本与风险加权资本的比率不得低于4%。
一级资本即核心资本，至少占全部资本的50%。
银行资本充足率，即资本与风险加权资本的比率，不得低于8%。
3.2003年新巴塞尔资本协议的资本要求已经发生了重大变化，其中主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，这是对()的阐述。
A.计量方法的改进B.鼓励使用内部模型C.资本约束范围的扩大D.风险范畴的进一步拓展答案： B解析：本题考查2003年新巴塞尔资本协议。
2003年新巴塞尔资本协议鼓励使用内部模型：新协议主张有条件的大银行提供自己的风险评估水平，建立更精细的风险评估系统，并提出了一整套精致的基于内部信用评级的资本计算方法。
4.(2015年)1975年2月，西方十国集团以及瑞士和卢森堡共12个国家的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会，其发起机构是()。
A.世界银行B.国际货币基金组织C.国际清算银行D.欧洲复兴开发银行答案： C解析：本题考查巴塞尔协议产生的背景。
为了维护成员国的共同利益，加强监管合作，统一监管原则和标准，1975年2月，由国际清算银行发起，西方十国集团以及瑞士和卢森堡12国的中央银行成立了巴塞尔银行监管委员会(简称巴塞尔委员会)。
(完整版)金融监管试题及答案
(完整版)金融监管试题及答案试题一
1. 金融监管的目的是什么？
答案：金融监管的目的是维护金融市场的稳定，保护投资者的权益，防范金融风险，并促进金融机构的合规运营。
2. 金融监管的主体是谁？
答案：金融监管的主体包括中央政府、金融监管机构和相关行业协会等。
3. 金融监管的工具有哪些？
答案：金融监管的工具包括法律法规、监管规定、行业标准、执法手段等。
试题二
1. 请简要介绍金融稳定性的内涵。
答案：金融稳定性指的是金融市场的健康发展和金融机构的稳定运营，保障金融系统的正常运行和金融风险的可控。
2. 金融监管在保障金融稳定性方面起到了什么作用？
答案：金融监管通过建立健全的监管制度，加强对金融机构和金融市场的监督，及时发现和应对金融风险，稳定金融系统，保障金融稳定。
试题三
1. 请列举几个常见的金融监管机构。
答案：常见的金融监管机构包括中国银行业监督管理委员会（CBIRC）、中国证券监督管理委员会（CSRC）和中国保险监督管理委员会（CIRC）等。
2. 金融监管机构的职责是什么？
答案：金融监管机构的职责包括制定金融监管规则，颁发监管许可，监督金融机构的运营行为，处罚违规行为，保护投资者的权益等。
以上是关于金融监管的一些试题及答案，供参考。
参考资料：
- 中国人民银行金融稳定报告
- 中国银行业监督管理委员会官方网站
- 中国证券监督管理委员会官方网站
- 中国保险监督管理委员会官方网站。
第二十一章 金融监管
第三节
银行监管的国际合作
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第二十一章第三节 银行监管的国际合作
银行监管的国际合作是客观需要 20世纪 年代以来的国际金ห้องสมุดไป่ตู้国际化 世纪80年代以来的国际金融国际化 世纪 趋势带来的金融风险国际扩散威胁着各国 的金融稳定; 的金融稳定; 对国际金融舞台, 对国际金融舞台,各国分别监管难以 规范,客观需要国际合作. 规范,客观需要国际合作.
中国人民大学财政金融学院
货币银行学
第二十一章 金融监管
第二十一章
金融监管
第一节 金融监管的界说和理论 第二节 金融监管体制 第三节 银行监管的国际合作
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第二十一章 金融监管
第一节 金融监管的界说和理论
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第二十一章第一节 金融监管的界说和理论
金融监管及其范围
金融监管概念的理解:狭义 广义. 金融监管概念的理解:狭义; 广义. 狭义的金融监管是指金融主管当局依据国家法律 法规的授权对金融业实施监督,约束,管制, 法规的授权对金融业实施监督,约束,管制, 使它们依法稳健运行的行为总称. 使它们依法稳健运行的行为总称. 广义的金融监管除主管当局的监管之外, 广义的金融监管除主管当局的监管之外,还包括 金融机构的内部控制与稽核, 金融机构的内部控制与稽核,行业自律性组织 的监督及社会中介组织的监督等. 的监督及社会中介组织的监督等. 金融监管的范围: 金融监管的范围:涉及金融的各个领域
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第二十一章第二节 金融监管体制
对中央银行监管地位的不同观点
该问题包含的两个层次: 该问题包含的两个层次:金融监管和货币政 策的关系问题; 策的关系问题;在认定这两个职能高度相关的 情况下, 情况下,是否应将这两个职能统一于中央银行 的问题. 的问题. 关于该问题的两种具有代表性的观点: 关于该问题的两种具有代表性的观点: 弗里德曼认为适度稳定的金融体系是市场经 济有效运行的先决条件, 济有效运行的先决条件,政府应承担提供稳定 的职能; 的职能; 法马提出, 法马提出,货币政策的实施不需要金融监管 的配合. 的配合. 其他不同的观点. 其他不同的观点.
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融环境，鼓励金融机构在公平竞争的基础上，增强经营活力，提高经营效率和生存发展能力。
7.竞争的公平性----- g．由于法定的理由，如由法院宣布破产或因严重违规、资不抵债等原因被监管当局依法关闭，金融机构因此而退出市场。
8.政策的一致性----- h．根据金融业内不同的机构主体及其业务范围的划分而分别进行监管的体制，通常由多个金融监管机构共同承担监管责任。
9.主动退出----- i．中央银行或监管当局根据国家规定的稽核职责，对金融业务活动进行的监督和检查。
10.被动退出----- j．通过监管使金融机构的经营行为与中央银行的货币政策目标保持一致。
11.金融稽核----- k．金融机构因分立、合并或者出现公司章程规定的事由需要解散，因此而退出市场。
（二）单项选择
1.金融监管的最基本出发点是（）。
A. 维护国家利益
B. 维护社会公众利益
C. 维护金融机构利益
D. 控制金融机构经营规模
2.按机构的设立划分，由中央银行和监管机构共同承担监管职责的是（）。
A. 多元监管
B.一元监管
C. 二元监管
D. 三元监管
3.我国目前规定商业银行资产流动性比率，即流动性资产平均余额与流动性负债平均余额之比不得低于（）。
A. 15%
B. 20%
C. 25%
D. 30%
4.市场经济国家的金融监管制度都是通过（）确定的。
A. 民主讨论
B. 立法程序
C. 公众投票
D. 领导决定
5.我国目前金融监管体制采用的是（）。
A. 分业监管
B. 集中监管
C. 混合监管
D. 交叉监管
6.我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）。
A. 深圳证券交易所
B. 上海证券交易所
C. 中国证券业协会
D. 证监会
7.我国《商业银行法》规定可计入附属资本的是（）。
A. 一级债务
B. 次级债务
C. 长期贷款
D. 长期投资
8.金融市场监管中公开原则的含义包括价格形成公开和（）。
A. 市场利率公开
B. 市场信息公开
C. 市场纪律公开
D. 检查结果公开
（三）多项选择
1.在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）。
A. 垄断
B. 价格粘性
C. 市场信息不对称
D. 自由放任
E. 外部负效应
2.1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）。
A. 风险防范
B. 资本充足率
C. 监管部门的监管检查
D. 事后救援
E. 市场纪律
3.按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）。
A. 单一监管体制
B. 多元监管体制
C. 集中监管体制
D. 分业监管体制
E. 混合监管体制
4.世界各国金融监管的一般目标是（）。
A.建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B.保证金融机构和金融市场健康的发展
C.保护金融活动各方特别是存款人利益
D.维护经济和金融发展
E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
5.金融监管的基本原则（）。
A. 监管主体的独立性原则
B. 依法监管原则
C.“内控”与“外控”相结合的原则
D. 稳健运行与风险预防原则
E. 母国与东道国共同监管原则
6.下面属于对市场运作过程监管的有（）。
A. 资本充足性
B. 资本质量
C. 资产质量
D. 盈利能力
E. 流动性
7.各国金融监管体系基本相同的构成是（）。
A.组织体制
B.管理体制
C.目标与原则
D.内容与措施
E.手段与方式
8.1998年以后按新的贷款五级分类方法对不良贷款进行比率监管，下面各项中属于不良贷款的有（）。
A. 正常贷款
B. 关注贷款
C. 次级贷款
D. 可疑贷款
E. 损失贷款
（四）判断并改错
1.美国和英国是实行多元化监管体制的代表，其金融监管是由多个监管机构承担的。
2.我国目前规定商业银行的资本充足率不得低于8%，次级债务不可计入附属资本。
3.中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。
4.金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。
5.金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性---货币资金，一是其具有很高的负债比率。
6.20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。
与此同时，也适当提高了监管的效率性。
7.由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。
8.金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
9.存款保险制度是为了维护存款者利益和金融业安全而建立的，它强制规定商业银行必须加入存款保险。
10.具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。
（五）简答
1．对金融机构进行监管的手段和方式有哪些？
（六）论述
从存款货币银行特征角度，说明对其应实施监管的必要性。