银行从业《风险管理》知识点汇总
风险管理 银从教材
风险管理银从教材
银从教材中的风险管理部分主要涵盖了银行从业人员的风险管理知识和技能，包括风险识别、风险评估、风险控制等方面的内容。
以下是一些风险管理相关的知识点：
1. 风险管理概念：风险管理是指通过识别、衡量、评估、控制和管理各种潜在风险的过程，旨在降低银行业务经营中的风险损失。
2. 风险识别：风险识别是风险管理的第一步，主要是通过各种方法找出可能对银行经营带来不利影响的潜在风险因素。
3. 风险评估：风险评估是对识别出的风险因素进行衡量和评估的过程，包括风险发生的可能性、影响程度和风险值等。
4. 风险控制：风险控制是对已经发生或可能发生的风险采取相应的措施进行管理和控制，以降低风险损失。
5. 风险管理策略：银行从业人员需要了解和掌握各种风险管理策略，如风险分散、风险对冲、风险转移等，以应对各种可能出现的风险。
6. 内部控制：内部控制是银行风险管理的重要环节，包括健全内部制度、明确职责分工、规范操作流程等方面，以保障银行资产安全。
7. 监管政策：银行从业人员需要了解和掌握相关监管政策，如资本充足率、流动性比率等，以确保符合监管要求。
以上是银从教材中风险管理部分的一些知识点，银行从业人员需要不断学习和掌握相关知识，以提升自身的风险管理能力和水平。
银行从业资格考试风险管理重点总结
名词解释一、限额管理限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用风险暴露，它与金融产品和其他维度信用风险暴露的具体状况、商业银行的风险偏好、经济资本配置等因素有关。
1.单一客户限额管理针对单一客户进行限额管理时，首先需要计算客户的最高债务承受能力，即客户凭借自身信用与实力承受对外债务的最大能力。
一般来说，具体决定一个客户(个人或企业/机构)债务承受能力的主要因素是客户信用等级和所有者权益，由此可得：MBC(Maximum Borrowing Capacity)是指最高债务承受额;EQ(Equity)是指所有者权益;LM(Lever Modulus)是指杠杆系数;CCR(Customer Credit Rating)是指客户资信等级;f(CCR)是指客户资信等级与杠杆系数对应的函数系数。
商业银行在考虑对客户守信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑。
在实际业务中，商业银行决定客户授信额度还受到其他相关政策的影响，例如银行的存款政策、客户中间业务情况、银行收益情况等。
此外，确定客户信贷限额还要考虑商业银行对该客户的风险容忍度，可以用客户损失限额(Customer Maximum Loss Quota，CMLQ)表示。
2.集团客户限额管理集团统一授信一般分“三步走”：对其授信时应注意以下几点：A统一识别标准，实施总量控制。
B掌握充分信息，避免过度授信。
C主办银行牵头，协调信贷业务。
D尽量少用保证，争取多用抵押。
E授信协议约定，关联交易必报。
3.国际与区域限额管理(1)国家风险限额国际风险限额是用来对某一国家的风险暴露管理的额度框架。
国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及ERS(高压力风险事件情景)风险。
国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方(包括没有国外机构担保的驻该国家的子公司)的信用风险暴露，以及该国家交易对方海外子公司的信用风险暴露。
中级银行从业-风险管理教材要点
第一章风险管理基础2007年美国次贷危机带来的教训：一是与实体经济脱节的金融创新潜藏着巨大的风险；二是资产价格泡沫破裂使银行资产负债表短时间内严重受损；三是信息披露制度的不完善助推了危机的形成和扩大；四是全球经济金融一体化进程的加快为金融危机向全球扩散创造了条件。
各国金融监管存在的问题：一是金融监管标准过于宽松；二是金融监管制度建设未及时跟进金融创新的步伐；三是监管标准不一致导致监管套利。
1.1风险管理的基本概念1.1.1风险、收益与损失金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失、灾难性损失。
预期损失指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）；非预期损失指利用统计分析方法（在一定置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是商业银行难以预见的较大损失；灾难性损失指超出非预期损失之外的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失。
应对和吸收预期损失一提取损失准备金和冲减利润；非预期损失一资本金；灾难性损失一购买商业保险、限制业务。
1.1.2商业银行风险管理的主要策略风险分散（非系统风险）、风险对冲（管理市场风险一自我对冲与市场对冲）、风险转移（保险转移、非保险转移）、风险规避（消极）、风险补偿（价格补偿）1.1.2商业银行风险的主要类别八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险、声誉风险、法律风险、战略风险。
信用风险观察数据少不易获取，具有明显的非系统性风险特征；市场风险数据充分易于计量，适于采用量化技术加以控制，具有明显的系统性风险特征；操作风险具有普遍性和非营利性，不能给商业银行带来盈利；流动性风险最具破坏力，其管理水平体现了商业银行的整体经营管理水平；声誉风险是多维风险；法律风险是一种特殊类型的操作风险；与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险八大类风险之外，巴又提出了交易对手信用风险、集中度风险、银行账户利率风险等1.2商业银行风险管理的发展1.2.1风险管理与商业银行经营风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下几个方面：一是承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是其业务发展的原动力；二是风险管理改变了商业银行的经营模式；三是风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合；四是健全的风险管理体系能为商业银行创造价值；五是风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力。
银行业初级资格考试《风险管理》常考知识点范本1份
银行业初级资格考试《风险管理》常考知识点范本1份银行业初级资格考试《风险管理》常考知识点 1银行的每项业务都是全面风险管理所覆盖的范围，而信贷业务流程涉及很多重要环节，各个业务流程应当结构清晰、职能明确，才能有利于风险管理。
1.授信权限管理商业银行内部风险管理制度必须建立在设立授信权限方面做出职责安排和相关规定，并对弹性标准做出明确的定义。
授信权限管理的原则：(1)每一交易对方均须得到一定权力层次的批准;(2)集团内所有机构进行决策应遵循一致的标准(3)每一个重要改变均须得到一定权力层次的`批准(4)风险暴露的管理均应建立在风险—收益分析基础上;(5)定期对审批人进行培训2. 贷款定价(1)贷款定价的决定要素贷款定价的形成机制比较复杂，市场、银行和监管机构这三方面是形成均衡定价的三个主要力量。
贷款定价通常由以下因素来决定：贷款最低定价=(资金成本+经营成本+风险成本+资本成本)/贷款额①资金成本包括债务成本和股权成本;②经营成本包括日常管理成本和税收成本;③风险成本一般指预期损失。
④资本成本指用来覆盖该笔贷款的信用风险所需要的经济资本的成本3.信贷审批授信审批或信贷决策一般应遵循下列原则：①审贷分离原则。
②统一考虑原则。
③展期重审原则。
4. 贷款转让(1)贷款转让通常指贷款有偿转让，是贷款的原债权人将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构的经济行为，又被称为贷款出售，主要目的是为了分散风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。
(2)组合贷款的转让难度较大，因风险与价值评估缺乏透明度;单笔代开转让交易，但费用相对较高。
5. 贷款重组(1)贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排、重新组织的过程。
(2)贷款重组的流程：成本收益分析;准备重组方案;谈判达成共识。
银行业初级资格考试风险管理备考知识点
银行业初级资格考试风险管理备考知识点银行业初级资格考试风险管理备考知识点巴塞尔委员会根据商业银行的业务特征及诱发风险的原因，把商业银行面临的风险分为以下八类：信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险。
一、信用风险定义：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。
传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，又称为违约风险。
然而，随金融市场发展和对信用风险的深入认识，当债务人或交易对手的履约能力不足即信用质量下降时，市场上相关资产价格也会降低，导致信用风险损失，例如交易对手信用评级下降等。
对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺、衍生产品交易等表外业务中。
信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同。
对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值;而对于衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
结算风险是一种特殊的信用风险，指的是交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金而另一方发生违约的风险，例如1974年德国赫斯塔特银行破产案，该行的破产促成了国际性金融监管机构——巴塞尔委员会的诞生。
信用风险虽然是商业银行面临风险中最重要的风险种类，但其在很大程度上由个案因素决定，与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取具有明显的非系统性风险特征。
二、市场风险(1)定义：金融资产价格和商品价格波动而给商业银行表内表外头寸造成损失的风险。
(2)主要形式：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险，利率风险最重要。
利率波动会直接导致其资产价值变化，影响银行的安全性、流动性和效益性。
银行从业初级风险管理知识点
银行从业初级风险管理知识点一、风险管理基础知识1.1 风险的定义和分类风险是指不确定性因素可能对业务、资产或负债产生的不利影响。
根据影响因素的不同，风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等。
1.2 风险管理的目标和原则银行从业初级风险管理应该以保护银行资产和维护合规性为目标，遵循审慎经营原则，实施全面的风险管理，包括识别、测量、监控和控制各类风险。
1.3 风险管理框架银行从业初级应该了解银行内部控制框架（ICF）和企业治理框架（EGF），并在此基础上建立适合自身特点的综合风险管理框架。
综合框架应包括组织结构、政策和程序、人员和培训等方面。
二、市场风险管理2.1 市场风险的定义和类型市场风险是指由于市场价格波动而导致投资组合价值下跌或者无法实现预期收益的风险。
市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险等。
2.2 市场风险测量方法银行从业初级应该了解市场价值敞口（MVaR）和历史模拟两种常见的市场风险测量方法，并了解它们的优缺点和适用范围。
同时还应该了解其他一些补充性的市场风险测量方法，如压力测试和情景分析等。
2.3 市场风险控制方法银行从业初级应该了解市场风险控制方法，包括交易限额、交易前批准、止损限制、对冲和多元化等。
同时还要注意监控市场波动情况，及时调整投资组合。
三、信用风险管理3.1 信用风险的定义和类型信用风险是指因借款人或发行人违约而导致债权人或投资者遭受损失的可能性。
信用风险可以分为违约风险、评级迁移风险和集中度风险等。
3.2 信用评级体系银行从业初级应该了解信用评级的概念和作用，以及常见的信用评级体系，如穆迪、标普和惠誉等。
同时还应该了解信用评级的限制和局限性。
3.3 信用风险管理方法银行从业初级应该了解信用风险管理方法，包括风险分散、担保、保证金和保险等。
同时还要注意定期审查借款人或发行人的财务状况，并及时调整授信额度。
四、操作风险管理4.1 操作风险的定义和类型操作风险是指由于内部失误、不当行为或系统故障而导致的损失可能性。
银行从业资格考试-风险管理知识点总结
银行从业资格考试-风险管理知识点总结1、加权平均净资产收益率是指报告期净利润除以平均净资产，也可以通过销售收入乘以销售净利率再除以平均净资产来计算。
2、销售毛利率是指销售收入减去销售成本后，再除以销售收入并乘以100%得出的比率。
3、应收账款周转率是指销售收入除以期初和期末应收账款的平均值。
4、应收账款周转天数是指360除以应收账款周转率得出的天数。
5、存货周转天数是指360除以存货周转次数或销售成本除以存货平均余额再乘以360得出的天数。
6、融资缺口可以通过贷款平均额减去核心存款平均额来计算，也可以通过流动性资产减去借入资金来计算。
借入资金可以通过融资缺口加上流动性资产来计算，即贷款平均额减去核心存款平均额再加上流动性资产。
7、资产价值变化可以通过资产加权平均久期乘以总资产乘以利率变化时间段得出。
8、关注类贷款迁徙率是指期初关注类贷款向下迁徙金额除以期初关注类贷款余额减去期初关注类贷款期间减少金额再乘以100%得出的比率。
9、信用风险的防范需要事前识别、事中控制和事后监督和纠正。
对于法人客户的财务状况分析可以采用财务报表分析、财务比率分析和现金流量分析。
同时，还需要分析管理层风险、行业风险、生产和经营风险以及宏观经济、社会和自然环境风险等非财务因素。
对于贷款组合信用风险的识别，需要更多关注系统性风险可能造成的影响，如宏观经济因素、行业风险和区域风险等。
信用风险计量经历了专家判断法、信用评分模型和违约概率模型三个阶段，XXX鼓励商业银行使用内部评级的方法来计量信用风险。
内部评级包括客户评级和债项评级，风险暴露分类包括主权风险暴露、金融机构风险暴露、公司风险暴露、零售风险暴露、股权风险暴露和其他风险暴露。
其中，公司风险暴露包括中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露，零售风险暴露包括个人住房抵押贷款、合格循环零售风险暴露和其他零售风险暴露。
客户评级是商业银行对客户偿债能力和偿债意愿的评价，反映客户违约风险的大小。
银行从业资格考试《风险管理》知识点：关键风险指标法
银行从业资格考试《风险管理》知识点：关键风险指标法1.关键风险指标的定义操作风险关键风险指标（Key Risk Indicator，KRI）是指对一个或多个操作风险敞口，通过反映操作风险发生可能性或影响度或某一控制有效性，对该风险或控制进行定性或定量跟踪监测的操作风险管理流程。
关键风险指标通常包括交易量、员工水平、技能水平、客户满意度、市场变动、产品成熟度、地区数量、变动水平、产品复杂程度和自动化水平等。
关键风险指标示例：2.关键风险指标监控的原则关键风险指标监控应遵循整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性原则。
（1）整体性。
监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
（2）重要性。
监控工作要提示重点地区、重点业务、关键环节的操作风险隐患，反映全行操作风险的主要特征。
（3）敏感性。
监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。
（4）可靠性。
监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。
（5）有效性。
监控工作要根据经营发展和风险管理战略不断发展和完善，指标是开放的、动态调整的，监控工作要持续、有效。
3.关键风险指标法的应用流程关键风险指标法可选择已经识别出来的主要操作风险因素，并结合商业银行的内、外部操作风险损失事件数据形成统计分析指标，用于评估商业银行整体的操作风险水平。
这一方法的难点在于对各项关键指标设定合理的阈值，即风险指标处于何种范围之内可以被认为是处于较低风险水平、中等风险水平或较高风险水平，并针对不同评估结果采取何种适当的风险控制措施。
具体来看，关键风险指标监控由设置关键风险指标，监控分析、报告关键风险指标，更新关键风险指标等步骤组成。
4.关键风险指标与其他管理流程的结合应用KRI数据能够监测和预警关键风险、控制措施及其变化，并提示管理层对超过数据门槛的风险变化采取相关管理措施。
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知识点1风险、收益与损失（一）风险的定义（1）风险是未来结果的不确定性（或称为变化）。
（抽象概念）（2）风险是损失的可能性。
（本书的理解）（3）风险是未来结果对期望的偏离，即波动性。
（现代金融风险管理理念）（二）风险与损失风险绝不能等同于损失。
损失是事后概念，风险是明确的事前概念。
两者描述的是不能同时并存的事物发展的两种状态。
金融风险可能造成的损失分为：预期损失、非预期损失和灾难性损失。
预期损失通过提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收；非预期损失通过资本金来应对；灾难性损失一般通过保险手段来转移。
知识点2风险管理与商业银行经营商业银行从本质上来说就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段。
我国商业银行以安全性、流动性、效益性为经营原则。
风险管理与商业银行经营的关系主要体现在以下方面：（1）承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力。
（2）风险管理作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式。
从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变；从以定性分析为主的传统管理方式，向以定量分析为主的风险管理模式转变；从侧重于不同分散管理的模式，向集中进行全面风险管理的模式转变。
（3）风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理商业银行的业务组合。
（4）健全的风险管理体系能够为商业银行创造附加价值。
健全的风险管理体系具有自觉管理、微观管理、系统管理、动态管理等功能。
高水平的风险管理能够降低商业银行的破产可能性和财务成本，保护商业银行所有者的利益，实现股东价值最大化。
（5）风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切要求。
在商业银行的经营管理过程中，有两个至关重要的因素决定其风险承担能力：一是资本金模式，因为资本金可以吸收商业银行业务所造成的风险损失，资本充足率较高的商业银行有能力接受相对高风险、高收益的项目，比资本充足率低的商业银行具有更强的竞争力；二是商业银行的风险管理水平，资本充足率仅仅决定了商业银行承担风险的潜力，而其所承担的风险究竟能否带来实际收益，最终取决于商业银行的风险管理水平知识点3商业银行风险管理的发展（1）资产风险管理模式：20世纪60年代以前特点：偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动。
商业银行极为重视对资产业务的风险管理，通过加强资产分散化、抵押、资信评估、项目调查、严格审批制度、减少信用放款等各种措施和手段来防范、减少资产业务损失的发生，确立稳健经营的基本原则，以增强商业银行的安全性。
（2）负债风险管理模式：20世纪60年代特点：商业银行从被动负债方式向主动负债方式转变，商业银行风险管理的重点转向负债风险管理。
同期，现代金融理论的发展也为风险管理提供了有力的支持。
例如，诺贝尔经济学奖得主哈瑞。
马柯维茨（Harry Markowitz）于20世纪50年代提出的不确定条件下的投资组合理论，即如何在风险与收益之间寻求最佳平衡点，已经成为现代风险管理的重要基石；而威廉。
夏普（Wlliam F.Sharpe）在1964年提出的资本资产定价模型（CAPM），揭示了在一定条件下资产的风险溢价、系统性风险和非系统风险的定量关系，为现代管理提供了重要的理论基础。
这一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命。
（3）资产负债风险管理模式：20世纪70年代特点：强调对资产业务、负债风险业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。
1973年，费雪。
布莱克（Fisher Black）、麦隆。
舒尔斯（Myron Scholes）、罗伯特。
默顿（Robert Merton）提出的欧式期权定价模式，为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。
（4）全面风险管理模式阶段： 20世纪80年代以后（重点、标志是1988年《巴塞尔资本协议》的出台特点：现代商业银行风险管理由以前单纯的信贷风险管理模式转向信用风险、市场风险、操作风险并举，信贷资产与非信贷资产并举，组织流程再造与技术手段创新并举的全面风险管理模式。
管理理念：面向全球的风险管理体系、全面的风险管理范围、全程的风险管理过程、全新的风险管理方法、全员的风险管理文化。
知识点4信用风险（一）定义：债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险，又称为违约风险。
主要存在于授信业务。
（二）主要形式：违约风险，即个人或企业因经济或经营状况不佳而产生违约的风险；结算风险：一种特殊的信用风险，指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
在外汇交易中较为常见，涉及在不同时间以不同的货币进行结算。
对于大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。
但事实上，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。
信用风险对基础金融产品和衍产品的影响不同，对基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值；而对于衍产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍产品的名义价值，但由于衍产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
（三）特点：非系统性风险特征。
与市场风险相比，信用风险的观察数据少，不易获取。
知识点5市场风险（1）定义：由于市场价格（包括金融资产价格和商品价格）波动而导致商业银行表内表外头寸遭受损失的风险。
（2）主要形式：利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险。
（3）特点：系统性风险特征。
具有数据有时和易于计量的特点，可供选择的金融产品种类丰富，可通过多种技术手段加以控制。
国际性商业银行通常分散投资于多国金融/资本市场，以降低所承担的系统风险。
知识点6操作风险（1）定义：由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。
（2）主要形式：内部欺诈、外部欺诈、聘用员工和工作场所安全事件，客户、产品及业务做法、实物资产损坏、信息科技系统事件，执行、交割及流程管理。
（3）特点：存在于商业银行业务与管理的各个方面。
具有非营利性，且可能引发市场风险和信用风险。
知识点7流动性风险（1）定义：银行因无力为负债的减少/或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险。
（2）主要形式：流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
（3）特点：流动性风险形成的原因更加复杂和广泛，通常视为一种综合性风险。
??知识点8国家风险（1）定义：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
国家风险通常有债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
（2）主要形式：政治风险、社会风险和经济风险。
①政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
②经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素的影响（例如20XX年11月发生的迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
③社会风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素（例如部分非洲国家长期受困于贫穷、饥饿、卫生、医疗等社会问题），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
（3）特点：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
??知识点9国家风险（1）定义：经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国经济、政治和社会等方面的变化而遭受损失的风险。
国家风险通常有债务人所在国家的行为引起的，它超出了债权人的控制范围。
（2）主要形式：政治风险、社会风险和经济风险。
①政治风险是指商业银行受特定国家的政治动荡等不利因素影响（例如长期以来部分南亚和非洲国家政局不稳），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
政治风险包括政权风险、政局风险、政策风险和对外关系风险等。
②经济风险是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素的影响（例如20XX年11月发生的迪拜主权债务危机），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
③社会风险是指商业银行受特定国家贫穷加剧、生存状况恶化等不利因素（例如部分非洲国家长期受困于贫穷、饥饿、卫生、医疗等社会问题），无法正常收回在该国的金融资产而遭受损失的风险。
（3）特点：国家风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国家风险；在国际经济金融活动中，不论是政府、商业银行、企业，还是个人，都可能遭受国家风险所带来的损失。
知识点10? ?声誉风险? ?（1）定义：由于意外事件、商业银行的政策调整、市场表现或日常经营活动产生的负面结果，可能对商业银行的无形资产造成损失的风险。
商业银行通常将声誉风险看作是对其经济价值最大的威胁。
? ? 声誉风险也被视为一种多维风险。
管理声誉风险的最好办法就是：强化全面风险管理意识，改善公司治理和内部控制，并预定做好应对声誉危机的准备；确保其他主要风险被正确识别和优先排序，进而得到有效管理。
??知识点11? ?法律风险? ?（1）定义：在日常经营和各类交易中，因为无法满足或违反法律要求，导致商业银行不能履行合同、发生争议（诉讼）或其他法律纠纷，而可能给商业银行造成经济损失的风险。
? ?法律风险是一种特殊类型的操作风险，它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
? ?从狭义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件有效性和可执行力。
从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。
? ?（1）违规风险是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。
? ?（2）监管风险是指由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争力、生存能力的风险。
? ?在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。
知识点12? ?战略风险? ?（1）定义：在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁商业银行未来发展的潜在风险。
? ?（2）主要形式：? ?①商业银行战略目标缺乏整体兼容性。
? ?②为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷。