重大疾病保险应知应会手册读本
为充分保障您的权益,请您仔细阅读本条款。请您仔细阅读本
信诚人寿[2014]疾病保险077号 请扫描以查询验证条款信诚信诚「「惠康惠康」」重大疾病保险1 我们我们（（信诚人寿保险有限公司信诚人寿保险有限公司））与您与您（（投保人投保人））的协议 保险合同的种类保险合同的种类 1.1 您购买的保险合同是《信诚「惠康」重大疾病保险》（以下简称“本主险合同”），一种提供重大疾病保障、身故保障、全残保障和其他利益的保险合同。
保险合同的构成保险合同的构成 1.2 本主险合同由保险单、保险条款、所附的投保书、其他与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注及其他书面协议构成。
投保投保年龄年龄年龄 1.3 投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁（见5名词释义）计算。
犹豫期犹豫期 1.4 您签收本主险合同次日起，我们给予您10日的犹豫期，以便您在此期间浏览本主险合同。
如果您确定本主险合同与您的需求不相符，您需要填写解除合同的申请，连同本主险合同及所有保险费发票原件，在本主险合同签收后的次日起10日内，亲自送达或挂号邮寄给我们，即可解除本主险合同，我们将在扣除10元的工本费后，无息退还您所缴的保险费。
本主险合同自您亲自送达时或邮寄邮戳当日24时起解除，对于本主险合同解除前发生的保险事故，我们不承担保险责任。
2 保险利益 保险金额 2.1 本主险合同保险金额由您与我们约定并在保险合同上载明。
如果该保险金额有所变更，以变更后的保险金额为准。
保险期间 2.2 本主险合同提供终身保障，保险期间自合同生效日24时起,至合同约定的终止时止。
保险费 2.3 本主险合同的保险费以被保险人投保时的年龄为基础。
在本主险合同有效期内，若预期的疾病发生率发生重大变化，则我们保留调整本主险合同保险费率的权利。
保险费率的调整，适用于所有被保险人或同一投保年龄和性别的所有被保险人，并须在中国保险监督管理机构进行备案。
如有保险费率的调整，我们将以书面形式于保单周年日（见5名词释义）前通知您。
我们调整保险费率后，您需自调整后的首个保单周年日起按新的保险费率缴付保险费。
重大疾病保险的基础知识
重大疾病保险的基础知识什么是重大疾病保险？重大疾病保险，是一种专门针对重大疾病风险的保险产品。
它为被保险人在被诊断出患有某些预定的严重疾病时提供金钱上的援助，帮助其应对高昂的医疗费用和生活开支。
这种保险产品通常会列出具体的确诊疾病范围，例如癌症、心脏病、中风等，一旦被确诊患有其中的疾病，被保险人可以获得保险公司支付的一笔固定赔偿。
重大疾病保险的作用重大疾病保险的主要作用是为个人和家庭在面临可能巨大的医疗支出时提供财务保障。
当一个人被确诊患有重大疾病时，不仅需要应对高昂的医疗费用，还可能需要支付其他生活开支，如房贷、家庭支出等。
重大疾病保险可以帮助缓解被保险人和其家庭的经济压力，让他们能够更好地应对疾病的挑战。
重大疾病保险的特点•预防性较强：重大疾病保险通常会包括健康检查和预防保健等方面的服务，提倡早期预防和筛查，以减少疾病的发生。
•赔付快速：一旦被确诊患有符合保险条款的重大疾病，保险公司会迅速支付赔偿金，帮助被保险人尽快面对疾病挑战。
•补充医疗保险：重大疾病保险通常是医疗保险的一种补充，不同于医疗保险的报销制度，重大疾病保险是以一次性给付的方式来帮助被保险人应对疾病带来的财务压力。
重大疾病保险的购买建议1.了解产品细则：在购买重大疾病保险前，务必详细阅读保险产品的条款和细则，了解保险的覆盖范围、赔付条件、不保障的情况等信息。
2.考虑个人需求：根据自身的经济状况、家庭情况、健康状况等因素，选择适合自己的重大疾病保险产品，确保能够覆盖最需要的保障范围。
3.购买额度抉择：考虑到医疗费用的上升趋势，建议购买较为充足的保额，以更好地应对可能发生的重大疾病风险。
4.与其他保险搭配：在购买重大疾病保险时，可以考虑与医疗保险、意外保险等其他保险产品搭配购买，形成全面的保险保障体系。
重大疾病保险的理赔流程1.确诊疾病：当被保险人确诊患有符合保险条款的重大疾病时，应及时向保险公司报案，并提交医院出具的确诊证明。
2.保险公司审核：保险公司会对报案资料进行审核，确认被保险人的疾病确诊情况符合保险条款要求。
重大疾病保险说明三三法共56页
21、静念园林好，人间良可辞。 22、步步寻往迹，有处特依依。 23、望云惭高鸟，临木愧游鱼。 24、结庐在人境，而无车马喧；问君 何能尔 ？心远 地自偏 。 25、人生归有道，衣食固其端。
56、书不仅是生活，而且是现在、过 去和未 来文化 生活的 源泉。 ——库 法耶夫 57、生命不可能有两次，但许多人连一 次也不 善于度 过。— —吕凯 特 58、问渠哪得清如许，为有源头活水来 。—— 朱熹 59、我的努力求学没有得到别的好处， 只不过 是愈来 愈发觉 自己的 无知。 ——笛 卡儿
拉Hale Waihona Puke 60、生活的道路一旦选定，就要勇敢地 走到底 ，决不 回头。 ——左
百年超惠保重大疾病保险条款阅读指引
百年超惠保重大疾病保险条款本阅读指引有助于您理解条款，对本合同内容的解释以条款为准。
☞ 您拥有的重要权益签收本合同之日起15日（即犹豫期）内您可以要求解除合同并退还已交的保险费您有退保的权利☞您应当特别注意的事项请您认真阅读免除我们责任的条款保险事故发生后请您及时通知我们退保会给您造成一定的损失，请您慎重决策您有如实告知的义务本保险条款每个第一次出现的释义名词在下面有脚注，其他相同的释义名词不另作标注☞ 条款目录在本条款中，“您”指投保人，“我们”指百年人寿保险股份有限公司，“本合同”指您与我们之间订立的“百年超惠保重大疾病保险合同”。
阅 读 指 引1． 保什么、保多久 1.1 投保年龄 1.2 保险期间1.3 保险责任 2． 不保什么2.1 责任免除 2.2 其他免责条款 3．如何支付保险费3.1 保险费的交纳 3.2 宽限期4. 如何领取保险金 4.1 受益人 4.2 保险事故通知 4.3 保险金申请 4.4 保险金给付 4.5 保险费豁免 4.6 法院宣告死亡的处理 4.7 诉讼时效 5．如何退保5.1 犹豫期 5.2 您解除合同的手续 6．还有哪些权益6.1 保单贷款 7．还需要注意哪些事项7.1 合同构成 7.2 合同成立与生效 7.3 合同效力中止与恢复 7.4 合同效力终止 7.5 年龄性别错误 7.6 明确说明与如实告知 7.7 未还款项 7.8 合同内容变更 7.9 联系方式变更 7.10 争议处理 8．重大疾病8.1 重大疾病范围 8.2 重大疾病定义 9．中症疾病9.1 中症疾病定义 10．轻症疾病 10.1 轻症疾病定义 11．男性特定疾病 11.1 男性特定疾病定义 12．女性特定疾病 12.1 女性特定疾病定义 13．少儿特定疾病 13.1 少儿特定疾病定义⒈ 保什么、保多久这部分描述的是您通过本合同可以获得哪些保障及我们提供保障的期间。
1.1 投保年龄投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁1计算，本合同接受的投保年龄为出生满28日至55周岁。
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款重大疾病保险是一种重要的保险产品，旨在为被保险人在罹患特定重大疾病时提供经济保障。
该保险的条款是保险合同的重要部分，决定了保险责任的范围和理赔条件。
以下是一般重大疾病保险条款的主要内容。
1. 重大疾病定义重大疾病保险通常将一系列特定疾病列为保险责任范围。
该部分会对各种重大疾病进行定义，并要求确诊时符合特定的医学标准。
这些标准可以包括症状、体征、专业诊断、检查结果等。
合同中列明的重大疾病通常包括但不限于心脏病、癌症、中风、肾脏疾病、器官移植等。
2. 理赔条件重大疾病保险的理赔条件是投保人申请获得保险金的前提。
保险合同会明确列明的医学证据，如需要提供的病历记录、诊断证明等。
此外，合同可能还规定需要提供特定医院或医生出具的证明文件。
合同还可能规定投保人需要在特定的时间范围内提出理赔申请，并对追溯期（例如，自诊断或发病之日起的90天内）进行约定。
3. 保险金给付方式重大疾病保险合同一般提供两种给付方式：一次性给付和分期给付。
一次性给付是指被保险人诊断患有重大疾病后，一次性获得全部的保险金。
分期给付是指被保险人获得鉴定重大疾病后，按照合同约定的时间和金额分期领取保险金。
被保险人可以根据个人需要选择合适的给付方式。
4. 约定免责条款保险合同通常会约定一系列免责条款，明确哪些情况下保险公司不承担保险责任。
常见的免责条款包括：•投保时已患有被排除重大疾病；•重大疾病的发生与被保险人的职业、生活习惯等直接相关；•国际战争、恐怖袭击、核爆炸等不可抗力事件。
被保险人需要仔细阅读合同中的免责条款，以充分了解保险责任的限制。
5. 续保条件重大疾病保险合同一般具有一定的保险期限，通常为数年。
在合同到期后，被保险人有权选择是否继续保险，但可能需要支付更高的保费，并可能需要重新进行健康评估。
保险公司也有权在特定情况下选择不续约，例如被保险人存在较高的风险或已发生重大疾病。
6. 退保规定合同还包括保险退保规定，规定了被保险人在特定情况下可以解除合同并退还一部分保费。
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款
重大疾病保险条款是指保险合同中明确规定了保险公司对被保险人在发生重大疾病时给予的保险责任和赔偿方式等相关条款。
通常包括以下内容：
1.重大疾病定义：明确列出了哪些疾病属于重大疾病范围，例
如恶性肿瘤、心肌梗死、脑中风等。
2.保险责任：规定了保险公司在被保险人被确诊患有重大疾病
时应承担的保险责任，通常包括给予一次性保险金或分期给付保险金等形式。
3.免赔条款：明确了在何种情况下保险公司不承担保险责任，
例如患病时间未满一定期限、疾病已知或相对已知等情况。
4.等待期：规定了被保险人购买保险后需要等待的一段时间，
通常为30天，若在等待期内确诊患有重大疾病，保险公司不
承担保险责任。
5.保险金额和赔付比例：明确了保险公司在发生重大疾病时给
付的保险金额和赔付比例。
6.终止保险：规定了保险合同终止的情况，例如被保险人达到
合同规定的最高年龄、解除合同等。
重大疾病保险条款的具体内容可能因不同保险公司而有所不同，
购买之前应详细阅读条款，并咨询专业人士以了解具体保险责任和权益，以便做出明智的保险决策。
重大疾病保险知识培训
报案
被保人了解自己病情后，向我司95515客服中 心报案。客服完整记录客户所述内容，包括被保人 所患疾病、所在医院、目前状况等。同时客服还将 核实系统内客户的信息、保单有效性等，并第一时间联系 报案人，详细了解被保人患病及治疗经过，告知申 请理赔时所需要提交的资料。
2014-05-19 提交资料
结论
2014-05-22 结案
案例二：治疗方法类
齐先生，2008年购买我司幸福人生保额10万， 幸福提前给付重疾，保额10万。
2013年因胸闷气促到武汉市亚洲心脏病医院治 疗，被诊断为主动脉瓣重度关闭不全，并行瓣膜置 换术。
小结
条款如何界定？
1、患有主动脉瓣、二尖瓣、三尖瓣或肺动脉瓣的疾病 2、用人工瓣膜替代一个或多个心脏瓣膜的移植手术 3、除外责任：心脏瓣膜修复、瓣膜切开术和瓣膜成形术
结论
经过核实，被保人的出险情况符合合同约定的 保险责任和保险期间。我司依约给付保险金1万元。
自李女士提交资料到结案当天，仅过去3天 时
间。
合众附加幸福提前给付 重大疾病保险
✓公司给付“重大疾病保险金”后，本附加险合同终 止，主合同的保险金额按给付的重大疾病保险金等额 减少； ✓主合同约定的各项保险责任及保险单上载明的现金 价值按减少后的保险金额确定。当主合同保险金额减 少至零时，主合同终止。
结论
经过核实，被保人的出险情况符合合同约定的保 险责任和保险期间。我司依约给付保险金10万元。
自客户提交资料起，在我司规定时效5天 内完成
了整个理赔流程，客户获得赔付款项10万余元。
案例三：患病程度类
李女士，2009年在我司购买睿智人生保额4万， 睿智提前给付重疾保额1万。
2013年6月，因慢性肾衰竭尿毒症期向我司提出 理赔申请。
重大疾病培训教材
乳酸脱氢酶
心脏外伤 心肌梗塞 心脏手术 肾功能衰竭 影响红细胞的疾病 白血病 血液样本溶血
心肌生化标志物
心肌生化标志物升高的疾病 生化标志物 肌球蛋白 升高的疾病： 1.骨骼肌损伤 2.肌肉注射 3.肾功能减退 3. 4.心肌梗塞
心肌生化标志物
心肌生化标志物升高的疾病 生化标志物 心肌肌钙蛋白I 心肌肌钙蛋白T 升高的疾病： 1.心肌梗塞 1.肌肉骨骼疾病 2.肾脏疾病 3.多肌炎 4.皮肌炎
275,000.00美元 WLTPD/DD-标准费率 2001.1.24 2003.5.24 重大疾病 – 心肌梗塞
您是否是该患者的常规诊治医生 您首次为其看病的时间 患者何时首次出现缺血性心脏病 的症状 患者既往是否曾有类似或者相关 的病症（例如高血压、高胆固醇 血症、心绞痛或者其他血管疾病） 患者何时首次被确诊？
缺血性心脏病-评估 缺血性心脏病 评估
• 根据患者的 – 病史/体格检查结果 – 心电图 • 患者可分为以下三种情况 – 非心源性胸痛 – 不稳定心绞痛 – 心肌梗塞
急性冠脉综合征
• 临床上包括： – 不稳定心绞痛 – 无Q波心梗 – Q波心梗 • 有共同的病理生理特点，即存在断裂的动脉粥样斑块
逆选择
由于重大疾病是一种生存利益给付，因此逆选择比 寿险更为常见 关键问题：“此人为何申请此保单？” 是投保人主动（故意不如实告知）还是代理人主动
逆选择
下列情况逆选择风险较高 – 投保人有保险或者医学背景 – 投保人家人有保险或者医学背景 理赔提示可能逆选择的指征 – 为理赔提供的文件过分精细周到 – 近2-3年内购买了最高的重大疾病保额 有时保险公司强加给代理人过高保费指标会间 接怂恿了逆选择
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
重大疾病保险应知应会手册读本工银安盛个险业务部二0二0年五月目录序章南非医生发明重疾险的故事 (3)第一部分重疾险的深度认知 (7)第二部分重疾险经典解读 (9)一、丁云生十大金句 (9)二、健康保险经典十问 (10)三、保险专家谈保险经典问题 (13)序章重疾险不是保险公司发明的，而是医生发明的，所有的保险行业从业者一定要知道并且会讲南非医生发明重疾险的故事。
《我为什么要设计重大疾病保险》“我们需要重疾险，不是因为我们会离去，而是因为想好好活。
有很多得了重病的人，他们虽然活着，可在财务上已经死了！”——重疾创始人Dr.Barnard 我来自南非,我是一名心脏外科医生，我从事医生这个职业已经超过50年了；后来，我从1983年起开始从事重大疾病保险业务，到现在也已经有22年了。
谈谈我当初设计重大疾病保险的初衷吧：我的一个病人,她是一位34岁的女士，这位女士有自己的事业，离过婚，还带着两个孩子。
我们在她的肺部发现了癌细胞。
通过手术，我们切除了癌细胞肿块，接下来两年，这位女士回去依旧工作，在此期间，她的癌细胞向另一片肺叶转移。
两年后，她再一次来到我的诊所，从她的眼神中，我再一次感受到了死亡的讯息。
她呼吸急迫，脸色苍白毫无血色，眼神中布满了对死亡的恐惧。
她还在工作，她需要为孩子们留下积蓄，为他们赚足汽油费，房租还有教育基金。
两个月后，她去世了。
她生前购买的人寿保险获得了赔偿。
为什么？为了照顾她的孩子们，为了给他们更多的保障。
我们失去了她，她本可以在确诊后和孩子们分享更多的时间，可是她却需要挣更多的钱。
还有一位我治疗过的心脏病的男士，他在七年内发病五到六次，我们给他换了心脏，这之后他活了多久呢？23年。
之前，这位病人每次来医院，我都听不到他有什么抱怨。
可是后来，每次他来医院，都会听见他念叨一件事，就是钱。
他患了心脏病，没有办法恢复工作，而他的消费却在增加，因为他需要轮椅，家里也需要安装辅助设施，还需要服药。
他因此失去了自己的房子、工作，以至于骄傲和尊严。
这些使我陷入了沉思，我还能举出上百个这样的例子，他们确诊之后获得了治疗，活了下来，可是他们在财务上却“死”了。
这就是我们越来越需要面对的难题。
这件事深深的触动了我，作为医生我可以救治病人，甚至可以延迟和挽救病患的生命，可我却不能解决病患因为缺钱而放弃治疗。
因此，我当时就产生了设计一种保险产品，它能够解决病人在被确诊重大疾病的时候能够获得一笔保险金来作为治病的费用，而不是到身故以后才获得赔偿，那样对于病人治病无济于事。
我们来看一些数据。
今天，有80%甚至更多的心脏病人在送往医院后会得以幸存，并且有50%的人还可能存活13年或者更久。
女性患上乳腺癌的可能性是8%，而在患乳腺癌的女性中，80%有希望活下来。
1950年，每100位中风患者中只会有11位得以幸存，而今天的存活率高达70%。
中风通常不是致命的，但它会使人丧失能力，在中风患者中只有10%的人完全恢复了健康，而有53%的患者今后的生活需要完全依赖他人。
这些意味着什么呢？这意味着整个家庭都要背负起照顾他的重担。
要是他的太太是名职业女性，那么她将不得不放弃工作来照顾他；而没有了工作，也就没有了任何收入，这些昂贵的医疗账单由谁来负担呢？我得出了这样的结论，大家都需要保险，不光因为人人都会死，还因为我们都要好好的活着。
我一直坚持试着找到一种能够改变整体保险方向的产品，这种产品不光对身故和残疾进行赔偿，对于可能引起病人财务问题的疾病，一旦确诊，也可以进行赔偿。
1983年，我们最终成功了。
心脏病、中风、癌症、冠心病手术都成为保险项目，产品一经推出就受到了欢迎，到2006年，重大疾病保险的保障范围扩大到了很多，如今基本上每个保险公司都有这类产品。
现在，我们来看看这类产品的理赔经验。
超过80%的索赔要求都来自于心脏病、中风、癌症还有冠状动脉搭桥手术。
说起索赔，这的确令人难以置信：索赔的平均年龄是42岁！可以想象，一旦一个人在42 岁被告知罹患了某种重大疾病，家庭的经济重担如何承担，孩子的教育费用、房子或车子的抵押贷款等等都该怎么办？我要给大家一个数据，加拿大和美国有30%的房屋产权收回都是因为心脏病、中风和癌症这类普遍的绝症。
我的病人靠人寿保单支付抵押，这是不失去房子最可靠的方式，因为您要是没能在月底把账款付清，就会失去您的抵押和房产。
我住过院，我是个癌症患者，整整19天，他们给我动了复杂的大手术，流了很多血，太可怕了。
每天，医生都来看我，我每次都和他说：“带我回家吧。
”这是我当时的全部想法，家才是能给你带来安全感的地方。
重疾保险这个产品有什么好处呢？我对这项产品的期待就是它不光能够延长病人的寿命，还能提高他们在这样一个非常时期的生活质量。
人们说：“我没办法买重大疾病保险。
”告诉你们，就算您不买，其他人们也会争相购买。
重疾保险能够让我的病人们舒适的度过生命中最糟糕的时光，我很欣慰越来越多的病人说：“谢天谢地，谢谢我的保险代理人，至少在我的身体健康恶化的时候，我的财务还是健康的。
”这对于我而言着实是个荣耀，因为我也参与了其中，这个发明太了不起了。
第一部分重疾险的深度认知作为一名保险行业从业者，对重疾险要“知其然，更要知其所以然！”以下是重疾深度认知Q&A，帮您快速认知重疾险。
Q1：罹患重疾的三大因素是什么？①遗传基因、②环境污染、③寿命越来越长。
Q2：为什么说寿命越长反而罹患重疾的概率越高？①自身免疫力降低；②旧社会战乱不断，人均寿命短，没有罹患重疾的机会。
Q3：重疾险的设计理念应包含哪三块费用？①医疗费、②术后疗养费、③收入损失费。
Q4：为什么说重疾险=“养老险”？退休老人发退休工资，第一件事情就是去银行取钱，把钱存定期，问他们为什么，说要把钱存起来，万一哪天生病有钱治疗。
第一种方式是用储蓄储备重疾险医疗费用。
第二种方式就是在我们的收入中取一小部分，把它放到保险公司购买重疾险，提前做好规划，享受保险带来的保障服务。
第二种是花一小部分钱通过保险解决重疾险医疗费用。
Q5：为什么成功人士更应投保高额重疾险？①企业经营越难，企业主罹患重疾带来风险越巨大；②科学技术进步，带来的风险越来越高；③医学技术发达，带病生存期越来越长，带病生存费用越来越高。
Q6：什么是重大疾病？①长期不能参加工作及日常生活②需要长期住院治疗③需要大额医疗费④需要长期被他人照顾⑤需要长期进行康复第二部分重疾险经典解读一、丁云生十大金句1、丁云生是谁？丁云生，重疾险销售红宝书《重疾不重》，《重疾革命》的作者中国医师协会健康管理与健康保险专业委员会委员，“重疾不重”理念首倡者，重疾险3D训练营创办人，首创“财富人生图”行销工具，发明重疾销售丁氏七种武器，被文汇报誉为“中国重疾险之父”2、丁云生十大金句①我相信：一个人这一生,一定会得重大疾病,如果没有得,那是因为别的原因先离开了,还没有机会得。
②医学高速发展，很多重大疾病是可以治愈的。
但是需要以充足的经济实力为基础！③这个世界上，只有巨富的人才不需要重大疾病保险！难道你比乔布斯还有钱？④压力是癌症高发的主要原因之一，购买保险让压力降低，降低癌症发生率。
⑤五年生存率，是指诊断出重大疾病后如及时获得有效治疗，而且5年后仍生存，那么他的生存率就和常人无异。
⑥保险是保障人创造价值的能力，所以不是因为我们有可能患重疾而购买，而是因为我们有创造价值的能力而应该购买。
⑦重大疾病保险，不是医疗险，而是一个健康险，是“工作收入损失险”。
⑧今天不养生，未来要养医生，重大疾病可以通过有效的手段来预防的。
⑨重大疾病保险保护你的身体健康和你的经济健康。
⑩如果人人都有重疾险，其实相当于就为你分散了经济风险。
二、健康保险经典十问Q1、什么是健康险？健康保险不仅仅是提供疾病发生以后的治疗费用，还提供康复期的费用补偿，更是提供多种健康管理服务，促进投保人的健康为最终目的的，这是健康保险的精髓。
Q2、健康险是一款怎样的保险？情景1：每月15日银行里最多的人是退休工人，他们只办一件事情”转存“，鲜有老人将工资全额取出花销，用于改善养老的品质，那他们存钱的真正目的是什么？——医疗费。
对于老人而言医疗费是养老最大的成本！情景2：80后，有房有车，有家庭有小孩，所谓上有老，下有小。
对于这类群体而言，最担心父母的是什么？是医疗还是养老？没有医疗保障的晚年，不是高品质的养老。
Q3、理财险和健康险购买顺序如何？先健康险再理财险。
如果不买够重疾险，不能保证能够平稳的渡过到60岁之后，需要保证客户的是在60岁之前身体没有问题。
如果60岁之前无法保证，现在去规划60岁之后的理财方案，有何意义？Q4、富人和穷人看病的成本一样吗？穷人10万县人民医院工薪阶层30万省人民医院富裕人群50万上海、北京医院富豪300万美国（癌症康复）多少保障身价决定了能治疗的阶段！年薪五万的普通职员五年损失25万，年薪300万的跨国老板五年时间1500万。
重疾险不是医疗险，它是健康险，同样是工作收入损失险！Q5、癌症发病率1.2%，死亡率2%，是不是发病率太低，不用买保险了？其实对于每个人来讲，死亡率都是100%。
每年全国1.2%的人得癌症，但个人得癌症的概率却高达72%。
很多疾病的中晚期都是重大疾病，比如：全国每年有几万人得肾衰竭，做透析但仍然生存。
Q6：如果客户说，重疾是快死了才赔，真的吗？①重大疾病理赔案例中，癌症约七八成，按照中国目前能找到的数据，癌症的五年生存率是15%到35%不等，美国数据显示大约是60%以上。
而在医学里面，能活过五年，一般我们就认为此人的死亡的可能性与常人无二了。
②中国目前的健康预防意识差，所以医院发现时多是中晚期，所以容易死亡，其实早期的癌症完全可以赔付。
③现在医学水平很高了，如果费用不愁的话，可以改善症状，延长生命，甚至治愈不是没有可能。
Q7：客户有社保，社保报销重疾险的封顶是30万，报销85%的比例，个人付15%，如果客户认为自己患病的概率低，即使得了个人付15%而已，还有必要买重疾保险吗？①社保属于健康保险范畴中的医疗保险，赔付的条件是发生医疗行为；重疾险是健康保险范畴中的疾病险，赔付的条件是疾病发生手术，或达到某种疾病状态。
②社保的85%，是指在社保规定的目录内的药物等治疗，事实上，大部分的药品一旦降价纳入社保，该药产量急剧减少。
而在临床上，自费药及器材非常高，在一线城市的肿瘤的专科医院中，主流的治疗自费药的比重甚至可以达到90%，这就是常说的社保是，广覆盖，低保障。
③医疗费用其实是个小数目是确定的，而不确定的是因为大病导致的未来的工作损失。
Q8：请问有些客户很避讳谈疾病和健康保障，现在流行一种用分红、利益去诱惑客户，弱化保障功能的销售方式，请问您都是怎么与客户切入健康医疗的话题的？一个好的保险，其实就是要将保费和保障额度之间的比例最大化。