家庭理财案例
10万理财案例家庭有10万元要如何理财
10万理财案例家庭有10万元要如何理财10万理财案例家庭有10万元要如何理财理财案例宋先生是一位高中物理老师，月收入8000元，每年还有3万元左右的绩效；妻子在事业单位工作，月收入5000元。
两人有个刚满2岁的孩子，目前每月不算房贷的纯生活开支为3000-4000元。
宋先生在结婚前，父母帮他付了房子的首付，现在夫妻二人一起还贷，因为贷款时间长，又使用公积金还贷，所以月供2800元。
目前有10万元银行存款。
两人打算摇上购车指标后就马上买车，预算20万左右。
另外还打算为孩子准备一笔教育金。
理财建议怎么配置这10万元？宋先生一家，无论从工作收入，还是日常开销，都是比较稳定的，贷款偿还也在合理范围内，所以目前的10万元全部存于银行，确实有些太保守了。
对于家庭开支较为稳定的宋先生一家，可以留下月支出3倍的钱，即（4000+2800）×3=20400元作为备用即可。
其中80%可以放在货币基金里面，其余以银行存款形式持有。
打算购车，这个目标何时实现在北京得看什么时候摇上号，要是今年内就能摇上，剩余的8万元再算上每月结余的资金，肯定无法实现购车目标。
如果摇上了，只能降低购车标准，购买一辆价值15万以内的车即可。
如果摇不上，那么剩下的8万元就有更多的时间做好投资。
如果摇不上车号，剩下的8万元中，可以拿出其中的20%左右，也就是1.6万元尝试高风险投资，比如股票型基金、混合型基金等提高收益。
剩下的资金可以做相对保守的攒钱计划，用于孩子以后的教育金。
可以选择银行理财产品、P2P网贷等。
每月节余6200元，可利用部分（比如2000元）坚持投资股票型基金作为未来孩子教育，以及购车的资金储备。
剩余资金暂存货币基金中，待有一定积蓄后，可以选择固定收益类的理财产品投资，获得稳健收益。
另外，宋先生每月还有2800元的房贷，建议他针对此负债作风险防范。
夫妻二人可以分别购买意外险和健康险，妻子则可以有目的的选择女性重疾险。
理财规划案例
案例一私营企业主家庭理财李德香101、家庭成员背景资料黄先生今年47岁，为一家私营有限公司董事长（股权接近100%）兼总经理，公司成立5年，与前妻生有一女小瑞，今年12岁，和现任配偶李女士（29岁）育有一子，今年9岁。
2、家庭收支资料（收入均为税前）黄先生税前月薪资收入20,000元，年终奖金10万元，去年银行定存利息收入6,000元，公司税后净利150万元，过去5年未配股息，全数再投资扩大经营规模，预计未来营收成长趋缓。
妻子为全职家庭主妇。
每年家庭生活开支约24万元。
另年缴储蓄型保费6万元，刚缴一年，还要缴4年，满期领回 31万元。
黄先生5年前开始参加各项社保，目前养老金账户余额27000元，住房公积金账户余额38000元。
3、家庭资产负债资料黄先生银行存款金额30万元，目前公司资本额1000万元，自住房产价值200万元，无贷款。
金融资产方面有股票型基金30万元，黄金与钻石价值约10万元。
4、理财目标（均为现值）1）黄先生预期公司已过了高成长期，未来每年150万左右税前盈余将有半数发放股息，就黄先生可分配的税后红利，需要一个投资计划安排。
2）想尽早换购总价500万元的别墅，尽量少用贷款。
3）子女打算从初中开始就读国际学校，打算女儿到英国念硕士，预计2年，儿子到美国念硕士与博士, 预计7年，各需要多少费用与如何筹措也需要你提供意见。
4）预计13年后与妻子一起退休，退休后日常开销每年20万元，退休后前10年旅游的费用每年10万元，另外退休之后30年之内医疗的费用预计每年6万元。
5)黄先生担心万一自己发生意外，女儿会没人照顾，该怎么办比较好？6)李小姐私下找你，告知夫妻已做了婚前财产公证,她自己一块钱都没有，担心万一离婚，自己将来没钱养老,该怎么办？7)黄先生想知道经由上述规划后，若退休30年后过世，还有多少遗产？5、请根据黄先生家庭的具体情况制作包括财务诊断、方案分析、投资与保险规划内容的word理财规划报告书与PPT，提交EXCEL演算过程，并附上你认为必要的基本假设与参考资料。
小金库典型案例与剖析
小金库典型案例与剖析1. 陈先生的小金库陈先生是一名普通的上班族，他每个月都会将一部分工资存入他的小金库。
他从一开始就养成了良好的储蓄习惯，每个月固定存入一定金额，并且不轻易动用。
几年下来，他的小金库积累了一笔可观的存款。
这个案例充分说明了储蓄的重要性，只要坚持存钱，即使金额不大，也能逐渐积累起来。
2. 张女士的小金库张女士是一名独立创业者，她开了一家小型服装店。
每个月，她都会将店铺的盈利部分存入她的小金库。
她善于控制开支，将利润的一部分留作储备，用于店铺的扩张和日常经营所需。
这个案例说明了在经营过程中，储备资金对于应对突发状况和扩大业务的重要性。
3. 王先生的小金库王先生是一名年轻的投资者，他热衷于股票市场。
他每月将一部分资金投入股票市场，并将盈利部分存入他的小金库。
通过长期投资，他的小金库不断增值。
这个案例强调了投资的重要性，通过持续的投资和理财，个人财富可以得到增值。
4. 李女士的小金库李女士是一名家庭主妇，她每个月都会从家庭开支中节省一部分钱存入她的小金库。
她不仅仅注重储蓄，还善于理财。
她将储蓄的一部分用于购买理财产品，通过利息的积累增值。
这个案例强调了在家庭经济中，合理储蓄和理财的重要性。
5. 张先生的小金库张先生是一名年轻的职场新人，他每个月都会将一部分工资存入他的小金库。
除了储蓄，他还积极参与各种理财活动，如购买基金、定期存款等。
通过多样化的理财方式，他的小金库得到了稳定的增长。
这个案例强调了多元化理财的重要性，通过分散投资，降低风险，实现财富增长。
6. 赵女士的小金库赵女士是一名退休人员，她每个月将退休金的一部分存入她的小金库。
她注重风险控制，将一部分资金投入低风险的金融产品中。
通过稳健的投资，她的小金库得到了稳定的增值。
这个案例强调了在退休金管理中，合理投资和风险控制的重要性。
7. 刘先生的小金库刘先生是一名年轻的创业者，他每月将一部分收入存入他的小金库。
他善于利用储蓄来实现他的梦想，比如创办新的企业、购买房产等。
家庭理财规划实战案例
家庭理财规划实战案例在当今社会，家庭理财规划变得越来越重要。
合理的理财规划可以帮助家庭实现财务目标、应对突发情况、提高生活质量，并为未来打下坚实的财务基础。
下面，我将为您分享一个家庭理财规划的实战案例，希望能为您提供一些有益的参考。
一、家庭背景这是一个典型的城市三口之家，丈夫_____，35 岁，在一家企业担任中层管理人员，月收入约 15000 元；妻子_____，32 岁，是一名小学教师，月收入约 8000 元。
他们有一个 5 岁的儿子，即将上小学。
家庭目前有一套价值 200 万元的自住房，还有 50 万元的房贷未还，贷款期限为 20 年，等额本息还款，每月房贷约 3000 元。
家庭每月的生活开销约 6000 元，包括饮食、交通、娱乐等方面。
此外，孩子的教育费用每年约 2 万元。
二、财务状况分析1、收入情况家庭月总收入为 23000 元，年收入约 276000 元。
2、支出情况每月房贷 3000 元，生活开销 6000 元，孩子教育费用平均每月 1667 元（20000÷12 ≈ 1667），总计每月支出约 10667 元，年支出约 128000 元。
3、资产情况家庭拥有一套价值 200 万元的自住房，扣除 50 万元房贷，净资产约 150 万元。
此外，家庭还有 10 万元的银行存款和 5 万元的股票投资。
4、负债情况家庭负债 50 万元房贷。
5、储蓄情况家庭每月可储蓄约 12333 元（23000 10667 ＝ 12333），年储蓄约148000 元。
三、理财目标1、短期目标（1 2 年）为孩子储备教育基金 5 万元，用于购买学习用品和参加兴趣班。
2、中期目标（3 5 年）提前还清房贷，减轻还款压力。
3、长期目标（5 年以上）储备足够的养老金，确保退休后生活质量不下降；为孩子准备大学教育基金 20 万元。
四、理财规划方案1、现金规划建议家庭保留 3 6 个月的生活费用作为应急资金，即 32000 64000 元。
AFPCFP理财大赛案例
AFPCFP理财大赛案例
序言：
背景：
客户Mr. Chen，35岁，已婚，有一个小孩。
他是一名中级经理，工资稳定，但是资产只有他和妻子合计60万人民币。
他希望能够在未来的20年内实现财务自由，提高家庭的生活品质。
第一阶段：分析和目标设定（APF）
1.偿还房贷，消除负债；
2.获得教育金，为孩子的教育规划提供资金；
3.为退休做准备，建立充足的退休储备金；
4.实现年度旅行和其他家庭消费目标。
第二阶段：制定和执行策略（CPA）
在制定财务策略时，财务规划师与Mr. Chen一起考虑了他的风险承受能力和收入水平。
基于这些因素，他们得出了以下策略：
1. 偿还房贷：Mr. Chen打算每月增加房贷还款金额，以便提前还清房贷。
与此同时，财务规划师还建议他考虑将一些股票投资收益用于偿还房贷。
2. 教育金计划：Mr. Chen计划开设一个教育储备金账户，每年定期存入一定金额作为教育金。
财务规划师还向他推荐购买教育储备金保险，确保孩子在他们不在世的情况下也能够获得足够的资金。
3. 退休储备金：财务规划师帮助Mr. Chen设立了一个退休储备金账户，并制定了定期投资计划。
他们选择了一篮子投资组合，以分散风险并提高回报率。
4. 旅行和其他家庭消费：财务规划师建议Mr. Chen制定一个家庭消费预算，包括旅行计划在内，并确保节约开支以便实现目标，例如削减不必要的奢侈品购买。
第三阶段：监测和调整（APF）
结论：。
理财大赛案例
附件2：广州金融行业首届理财规划大赛案例案例1年轻夫妻的理财规划方先生32岁，在广州市越秀区经营一家小型杂货商铺，该商铺为商住两用店面，目前市值200万元，商铺是方先生自有的，没有贷款。
商铺年税前收入40万元。
方先生有一辆九成新小面包车用于平日进货送货，估计市值4万元，年费用在4万元左右。
方太太26岁，任职于当地一家私营企业，担任会计工作，目前税前月薪6000元，年终奖金1万元，公司提供五险一金，目前养老金账户有2万元，住房公积金账户有3万元，已缴费4年。
过去一年的金融投资收益1万元。
目前每月家庭生活开销1万元。
资产方面目前有股票市值30万元，债券型基金市值30万元，活期存款10万元。
方太太有20年期缴费终身寿险保单一份，保额为20万元，年缴保费1万元(其中自然保费1000元)，已缴5年，目前现金价值4万元。
如今方先生一家对未来有几点想法：1.由于商铺地点邻近学校及市场，客流量大，生意好，方先生打算扩大经营，将商铺改装为一家超市。
方太太也打算辞去工作，帮助方先生经营管理超市。
需投入资金50万元，预计将来每一年将有55万元的税前收入。
若方太太不辞去工作，另聘员工的年支出为5万元，但估计年收入会少3万元。
方先生想请理财师从资金来源与1方太太是否加入经营管理提供具体的分析建议。
（假设商铺税前收入增长率为7%，方太太继续工作的收入增长率为6%。
）2.打算2年后生育一个小孩，大学前每年学费及生活费现值为1万元，大学学费现值为2万元。
3.预计2年后购买150万元90平米的自住房产，装修费用预计为房价的10%。
（假设房贷利率6%，最多可贷七成）4.方先生预计28年后60岁时与太太一同退休。
退休后生活费现值为每月1万元。
此外，由于平时生意很忙，夫妻两个基本没有出去旅游过，希望退休后每年都可以出去旅游1次。
案例2中产家庭的理财规划陈先生今年40岁，是广州市一家国有企业的部门负责人，陈先生税前月薪3万元，年终奖金10万元。
10个经典的理财案例
这样进行子女规划和养老规划后，家庭月可支配收入还有元左右.通过与罗女士家庭沟通，罗女士还是希望这元用于投资，渴望参与市场成长，实现家庭财富增值地最大化.其实，在追求家庭投资理财收益地同时，更需要关注家庭需求和资产配置地合理化.建议罗女士家庭构建一个更为平衡、合理地家庭理财计划，注意结合家庭自身地需求和风险承受能力，进而保证家庭资产长期、稳健地增长.比如说两年后孩子将会出生，初生婴幼儿地抵抗力较差，又没有自我保护意识，需要爸爸妈妈无微不至地关怀和充足地保障，购买一份健康保险就显得很重要了.另外，从目前地社保来看，社保并不能覆盖儿童生病住院地全部费用.在这种情况下，爸爸妈妈就可以购买商业少儿意外险或者是幼儿医疗保险，来解决这个潜在地问题dvzfv。
理财建议：
、保险保障：妻子应考虑购买适量地补充医疗保险，同时应为孩子购买医疗保险和教育保险，这样一方面让孩子在医疗支出方面有了保障，另一方面可作为教育金地补充.eUts素进行选择，一租一住，盘活资金，增加收入.
、潜在需求：购置一辆私家车，便于接送孩子及全家出行.
假设孩子在上大学之前假设孩子在上大学之前假设孩子在上大学之前接受地都是公立学校地教育以大学费用每年万元现值保守估计每年生活费用万元现值接受地都是公立学校地教育以大学费用每年万元现值保守估计每年生活费用万元现值接受地都是公立学校地教育以大学费用每年万元现值保守估计每年生活费用万元现值学费和生活成本增长率为培养一个孩子年共需要万元左右学费和生活成本增长率为培养一个孩子年共需要万元左右学费和生活成本增长率为培养一个孩子年共需要万元左右对长达年以上地长期理财目对长达年以上地长期理财目对长达年以上地长期理财目标建议采用基金定期定额地投资方式标建议采用基金定期定额地投资方式标建议采用基金定期定额地投资方式选择一只指数型基金每月进行投资以达到小额选择一只指数型基金每月进行投资以达到小额选择一只指数型基金每月进行投资以达到小额投资积沙成塔地效果投资积沙成塔地效果投资积沙成塔地效果
工薪家庭的理财规划案例.doc
工薪家庭的理财规划案例工薪家庭的理财规划案例篇1宁小姐，今年35岁，在一家外企公司工作，每月收入5000元，老公也是35岁，是一名自由职业者，每月收入10000元左右，两人都有社会保险。
夫妇俩育有两小孩，平时在家都由婆婆照看着。
每月家庭生活支出5000元左右，有存款40万元，股票投资20万元。
还有一套价值100万元的房子一套，房贷已还清，目前自住，家庭自用小轿车一辆。
宁小姐和先生计划积累100万养老金，在50岁时提前退休，想咨询理财师该如何理财?根据宁小姐家的财务情况，理财师分析认为目前宁小姐家每月收入1.5万元，每月生活开支5000元，基本每月都有1万元的结余，整体来说还是不错的，可以看出平时的生活还是比较平稳的。
宁小姐和先生今年都是35岁，距离50岁退休还有15年，如果以目前家庭收支情况来计算，15年后能攒到180万元，但是考虑到有两小孩，孩子上学费用，以及未来照顾婆婆的费用等等，将来的负担不轻。
因此，理财师认为宁小姐家需要重新合理配置资产，并给予具体的家庭理财建议宁小姐如果通过家庭投资理财建议进行执行，15年时间，通过15年的努力工作的收入，以及投资理财收益，基本上能积攒到100万元退休金。
另外，由于提前储备孩子教育金，为老人购买保险，未来这两块的家庭压力也并不大，生活会越来越好。
工薪家庭的理财规划案例篇2辽先生，今年45岁，在无锡市场某机关事业单位工作，年收入10万元左右，各类保险齐全。
辽太太42岁，在某装修公司做财务，年收入8万元左右，有基本医疗保险。
儿子今年15岁，正在读初中。
目前辽先生一家三口住在一间100平方米房子内，每月生活开支4000元。
家中有银行存款60万元，股票市值20万元，现金5万元。
现有购车愿望，但又想做投资赚的更多收益，为此很纠结究竟是先买车，还是先积累财富。
辽先生夫妇工作比较稳定，年收入近20万元，相对来说比较丰厚。
还有一个宝贝儿子，家庭幸福美满。
目前辽先生只为先买车，还是先做投资之事烦恼，其实还是考虑想多赚点钱。
理财经理资产配置案例
理财经理资产配置案例作为一名理财经理，资产配置是我们工作中非常重要的一环。
在为客户进行资产配置时，我们需要综合考虑客户的风险偏好、投资目标、资产规模等因素，为其量身定制合适的资产配置方案。
下面，我将通过一个实际案例，来介绍一下资产配置的具体操作。
某客户A先生，年龄为40岁，已婚有一子，家庭收入稳定。
他的投资目标是在未来15年内为孩子的教育和自己的退休生活做准备，同时希望保值增值，承担一定的风险。
根据客户的风险偏好和投资目标，我们为其设计了以下资产配置方案：首先，我们建议客户A在资产配置中保持一定的流动性，以备应急之需。
因此，我们建议他将10%的资金配置到活期存款和货币基金中，以确保资金的灵活运用。
其次，针对客户A的长期投资目标，我们建议他配置60%的资金用于股票、基金等权益类投资。
考虑到客户的风险偏好，我们会选择一些稳健的蓝筹股和指数基金，以降低投资风险。
另外，为了进一步分散风险，我们建议客户A将20%的资金配置到债券、定期存款等固定收益类投资中。
这部分投资可以为客户提供稳定的收益，同时在股票市场波动较大时起到一定的避险作用。
最后，针对客户A的教育和退休目标，我们建议他将10%的资金配置到房地产等实物资产中。
这部分投资可以作为客户的长期储备，为他的未来生活提供一定的保障。
通过以上资产配置方案，我们可以看到，我们在考虑客户的风险偏好和投资目标的基础上，合理地配置了客户的资产，为他实现财务目标提供了有力的支持。
总的来说，资产配置并不是一成不变的，随着客户的生活阶段和投资目标的变化，我们也需要不断地对资产配置方案进行调整和优化。
因此，作为理财经理，我们需要不断学习和积累经验，为客户提供更加专业和个性化的资产配置服务。
希望以上案例能够对大家有所启发，谢谢！以上为理财经理资产配置案例的内容，希望能够对您有所帮助。
四个理财比赛案例（共五则范文）
四个理财比赛案例（共五则范文）第一篇：四个理财比赛案例所有案例假设条件医疗保险金与失业保险金各提拨1%，住房公积金个人与单位各提拨6%。
养老金账户个人提拨8%，单位提拨20%，目前个人账户余额全家合计50000元。
薪资所得税免税额每月2000元。
房贷住房公积金利率为5%，一般贷款利率为6%。
案例一杨先生今年48岁，私营企业家。
杨先生的企业一般年纯利20万元。
杨太太今年45岁，一家中型国企会计，年收入5万元。
儿子15岁，初三学生。
杨先生家现有人民币存款150万元(定期存款90万，活期60万)，美元存款5万，股票陆续投资20万元，现市值12万元，开放式基金10万元，国债10万，金银纪念币5万。
杨太太处理家庭的金融产品投资事宜。
杨先生则全心扑在自己的公司事务中。
杨先生家去年用于基本生活开销10万元，儿子在贵族学校的学费和生活费4万元，旅游等开支3万元，其它杂费12万元。
目前有私家车一辆，主要是杨先生用。
自住房一套三居室。
杨先生没有保险，杨太太单位给上了社会保险，同时也为儿子购买了学生险，年保费支出1000多元。
夫妻目前身体状况良好，基本没有什么病症．但为了公司发展，杨先生不得不经常加班，杨太太工作则比较轻松，生活规律基本正常。
现在，夫妻俩希望儿子高中毕业后去国外留学，希望退休后依然过着舒适的生活；杨太太今年想为自己购置一部轿车；由于现在的家庭收入较高，在不影响整体家庭长期生活目标的条件下，能够尽可能的享受高品位的时尚生活。
考虑到日渐增加的支出和目前经济环境带来的巨大竞争压力，杨先生一家决定寻求理财规划师的帮助，根据自己的家庭现状和未来的目标定制一份理财计划，以保障这些目标得以实现。
案例二李女士，今年30岁，某股份制私营企业中层干部，其夫大学教师，有一个2岁的女儿，家庭年收100200元（其中年终奖约30000元），居住在重庆。
目前有一套120平方米的按揭房贷款10.5万元（贷款年限10年），每月支付1130元，已付5年。
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一：案例简介
Family situation家庭情况
Monthly income and expenditure (unit: yuan)每月收支状况(单位：元)
Annual balance of payments (unit: Yuan)年度性收支状况(单位：元)
Family assets and liabilities家庭资产负债状况(单位：万元)
二：家庭现状分析
1.家庭财务状况比例分析
(1)Total asset liability ratio =liability / Total asset
=1450,00 / 595,000＝24.4%
一般而言，一个家庭的总资产负债率低于50%，说明这个家庭发生财务危机可能性较小，目前程先生家庭的总资产负债率较为合理。
(2)每月还贷比＝每月还贷额 / 家庭月收入
＝1，500 / 9，000＝16.67%
一般而言，一个家庭的每月还贷比低于50%，说明这个家庭的还债能力较强，所以目前程先生家庭的每月还贷比较为合理。
(3)Current ratio = Current assets / Current liabilities
=20,000 / 7,000 = 2.9
一般而言，一个家庭的流动性资产应可以满足其3-4个月的家庭开支，所以目前程先生家庭的流动性基本合理。
(4)每月结余比例＝每月结余 / 每月收入
＝2，000/9，600＝22.2%
(5)消费比率＝每月支出/每月净收入
＝7,000/9,000=77.8%
一般而言，一个家庭的每月合理结余比例应控制在40%以上，合理消费比率小于60%,目前莫某家庭的每月结余比例偏低，每月消费偏高，注意开源节流。
(6)投资资产与净资产比例：
投资资产/净资产＝50，000/450,000
＝11.1%
一般而言，一个家庭的投资资产与净资产比例在40%等于或大于50%为理想指标，莫某家庭的投资资产与净资产比例为11.1%，明显偏低。
三：分析
Firstly,从基本情况和财务分析看来：程先生家庭的日常消费支出占每月收入为77.8％，说明其消费额偏高，需要开源节流，合理控制消费。
However MrCheng's family's balance of payments and balance of payments, mainly the following issues：Assets structure is not reasonable, financial assets accounted for relatively low（资产结构不合理，金融资产占比较低。
）程先生家庭目前总资产为59.5万，自用住房占总资产的约84%,金融资产仅占14％左右，其金融资产总量少（8.3万），制约了程先生家庭提高资产收益的能力。
为了实现程先生家庭买房的目标，从现在起就必须运用金融资产进行积极投资。
Secondly，Mr Cheng and his wife in addition to the basic social security, there is no insurance, so the insurance should be purchased.As well as the process to the 60
year old retired 10 years, Ms. Cheng also has 10 years to 55 years.因为夫妻目前的收入可能与退休后社会养老保障给予的退休金有相当的差距，养老保险也应尽早规划，以满足10年后每年12万元左右的支出。
Last，孩子今年已经大四，但是接下来会选择考研读博继续深造，所以应该准备孩子未来5年的教育支出10万元。
随着儿子年龄的增大，程先生为儿子考虑，想再购置一套房屋在黄山市，为儿子今后结婚做准备，价值在100万元左右。
四：理财规划
（一）Cash plan现金规划：
程先生家庭的为了达到理财目标，从现在起必须做到开源节流，每月消费支出应节省出2000元左右的开销支出，这样每月能有4000元左右的金融资产进行积极投资，同时为实现其财务目标的实现，可暂时不考虑旅游及尽量缩减人情和探亲费用。
从Current ratio来看，程先生家庭的Current ratio=2.9，建议是为家庭保留3个月的消费支出额度，在节省了2000月左右的支出后，需要保留2.4万元的作为Emergency reserve fund（紧急备用金），以备不时之需。
（二）Risk management and Insurance Planning风险管理和保险规划：
根据理财规划行业的双十原则，保险规划中投额的设计为10倍的家庭年收入，保费则不宜超过家庭年收入的10%,这样的保险保障程度比较完善，保费的支出也不会构成家庭过度的财务负担。
程先生家庭的财产和成员都缺乏风险保障。
所以程先生家庭的收入水平，家庭的保额应控制在140万元左右，家庭各项风险保障费用不宜超过1.4万
元。
夫妻二人是家庭收入的主要来源，因此为程先生添置人寿保险和重大疾病保险，其中人寿保险保额30万元，其中保费大约在5000元左右，重大疾病保险，保额为10万元，保费大约在400元左右。
为程女士添置人寿保险和重大疾病保险，其中人寿保险保额为60万元，其中保费大约在10000元左右，重大疾病保险，保额为30万元，保费大约在1200元左右。
此外，孩子尚年轻，可以为孩子买一份意外伤害保险，保额为10万元，保费大约在400元左右。
（三）Education plan儿子教育规划
目前大学一年的学费大致为1万元左右，程先生准备为儿子提供未来5年8万元的教育资金，考虑学费增长、通货膨胀等因素，由于子女教育在时间上没有弹性,且教育费用不能承受较大投资风险，建议将现有资产进行整笔投资,投资于债券型基金,预期收益率为5%,所需要的投资金额为:PV(FV 8,N 5,R 5%)=6.3万元。
因此建议将银行定期存款1.3万元和加上原有的投资于基金的5万,投资于债券型基金。
（四）Housing planning房屋规划：
随着生活质量的提高，程先生想再购置一套房屋在黄山市，为儿子今后结婚做准备，估计需要投资100万。
按照目前银行房贷的政策来看，新房首付3成，需要30万，外加各种税费及装修资金，估计共需40万元，商业贷款60万元，贷款期限30年，等额本息还款方式，每年还款PMT（PV 60 ，N 30 ，R 7.05%）=48594.9元，考虑
到刚购置房屋后现金的流动性问题，故推荐使用等额本息+长贷款期限的还款方式，在还款一段时间资金流动性问题解决以后，换成等额本金+逐步缩短还款期限的还款方式。
（六）Pension plan养老规划
程先生和程女士目前距离退休还有10年。
目前家庭年度支出8.4万左右，按照程先生10年计划来规划养老，按目前通货膨胀率4％来计算，10年后大约每年需要12.4万左右，估计退休工资1500元左右，夫妻两人共3000元左右，年收入3.6万元左右，10年后的退休工资收入为5.4万元，还有3万元的缺口需要从现在的资产增值等开始原始累积。
我们建议薛女士家庭拿出家庭结余做基金定投。
另外等在乡下二老颐养天年后,乡下老房子每月出租可以得到1000元也是养老金主要来源之一。