客户办理业务签名不符的案例
客户签名错误引发的案例
客户签名错误引发的案例
一、案例经过
客户想要给他人一笔款，便一同前往网点办理业务，柜员在办理个人转帐业务的过程中，由于操作失误，误将他人的身份信息录入代理人中，但签名时却由客户本人误签了名，该柜员又将填单背面印制凭证的“收款人”处改为“代理”人，企图掩饰失误，造成客户签名错误，引发风险事件。
二、案例分析
客户签名，是证明存款人取款的证据之一，如果客户签名错误，易造成取款责任不明确，极易在经济纠纷中使我行处于被动。
因此柜员在办理业务的过程中应认真审核，确保客户签名的准确无误。
此笔业务柜员客户身份证件齐全，完全可以通过重新补打凭条的方式或反交易的方式来进行后续处理，但由于柜员心存侥幸，风险意识淡薄，工作随意性强，以这种私自改变凭证格式的方式来处理工作中的失误，造成风险隐患。
三、案例启示
(一)强化风险警示教育。
网点要通过典型案例教育，加强员工的风险意识，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，防风险事件演变成案件乃至风险损失。
(二)加强业务培训。
各网点的相关人员要开展形式多样的培训工作，强化对柜员的业务督导，提高柜员业务处理的准确性，一旦发生业务差错，必须按正确的流程来处理，切忌为图方便，由小的业务差错而弄虚作假，从而引发更大的风险甚至案件。
(三)加强事中控制。
现场管理人员与远程授权人员要要切实履行起事中控制的职责，对经审核的业务要认真审核，筑牢风险防控的防火墙。
个人业务反交易漏客户签名的案例
个人业务反交易漏客户签名的案例一、案例经过2013年X月XX日，某网点柜员为客户办理定期转存11万元业务，柜员由于疏忽未按提示操作，应打印存单，误打印凭条，按照业务流程进行反交易。
反交易后柜员未认真审核特殊业务凭证，忘记让客户在特殊业务凭证上签名确认，被分行监控中心下发查询，形成经授权后风险事件，被确认为风险事件。
二、案例分析（一）支行核查人员采取调阅监控录像、调阅凭证影像等方式对该笔业务进行全面核查。
该案例中，客户在提供有效证件的情况下，柜员为客户办理定期转存业务，由于操作失误导致反交易，反交易后柜员未认真审核业务凭证，漏客户签名，形成风险事件。
（二）事中审核流于形式。
该案例中，柜员操作失误，其间虽经过现场管理人员及远程授权人员两道审核关，风险依然没有得到有效控制，事中审核流于形式。
三、案例启示（一）强化业务培训，网点应加强《个人金融业务操作规程》等业务制度的培训，使柜员熟练掌握各项业务的风险点、风险环节，不断提高柜员的综合业务处理能力，提高员工风险防控能力。
要求柜员在办理业务时集中精力，从源头上控制操作风险的发生。
（二）强化风险防范意识教育，增强柜员工作责任心。
本案例是由于柜员工作疏忽所造成的风险隐患，时下春节临近，正值业务高峰时期，稍有不慎，在一定程度上造成服务投诉会给我行信誉造成不良社会影响，从而形成信用风险。
网点管理人员应及时将上级行下发的风险提示、案例分析等风险警示材料传达到每一位员工，并帮助员工分析违规环节，使员工从中吸取教训，引以为戒，不断提高员工风险防范意识，使其养成严格执行规章制度，规范操作的良好习惯。
（三）切实强化风险的事中控制。
该案例中，现场管理人员履职不到位，在客户凭证审核环节出现疏漏，存在较大风险隐患。
对于反交易等风险较大的业务，经办柜员、现场管理人员要谨慎对待，因此，现场管理人员应加强事中监督与操作环节的业务指导，切实做到严格把关，充分发挥事中控制作用。
从凭证审核、录入、客户签名及后续扫描等环节细化措施、重点管理，杜绝此类错误的再发生。
客户签名不符引发的案例
客户签名不符引发的案例
一、案例简介
网点柜员在当日近半小时的时间内，连续办理10多笔信用卡存款业务，其中多笔业务存款金额超过1万元，个人业务凭证客户签名是均由代理人代签客户本人姓名，且未留存代理人身份证复印件。
通过查询，这10多笔业务均非本人办理，而是由同一代理人代办，最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）银行有关制度规定：“对于非本人存款且存款金额达到或超过人民币1万元或外币等值1千美元的存款业务，经办员应按照反洗钱操作规定，请代办人同时提供本人及持卡人的有效身份证件或其他身份证明文件，核实并摘录相关信息”。
上述代理人代办且金额超过一万元的信用卡存款业务未留存代理人身份证复印件，违规了相关规章制度。
（二）通过该柜员办理的连续多笔信用卡的存款业务凭证，客户签名笔迹明显一致分析，其业务是同一代理人签名时签客户本人姓名，未签代理人姓名，从而导致业务办理失真。
（三）代理人代办信用卡的存款业务，柜员就应要求客户出示相关证件，在手续齐全的情况下规范操作，不可为了“方便”客户而违规操作。
三、案例启示
（一）加强规章制度的学习，保证业务规范操作，增强风险防范意识，从不同角度杜绝风险事件发生。
（二）结合员工行为规范主题教育活动，增强柜员执行制度的自觉性，防止不必要的错误操作行为发生。
同一客户签名笔迹明显不一致的案例
同一客户签名笔迹明显不一致的案例一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。
客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。
柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。
风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。
大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。
定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。
（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。
未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。
认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。
（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。
代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。
三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范柜面员工的操作行为。
在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。
在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。
（二）加强案防传导，增强风险防范意识。
网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。
（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。
关于客户签名错误引发的风险事件
关于客户签名错误引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理的客户**万元的跨行转账汇款业务监测时发现客户签名与账户所显示户名不符下发核查书。
经核查客户账户姓名与所持美国护照姓名与账户户名相符，但客户业务凭证上签名不符，认定为风险事件，
二、案例分析
(一)柜员办理业务过程中，对于业务凭证上的客户签名是否进行核对，如核对是否对此笔业务户名不同产生疑问。
(二)客户签名错误，易造成取款责任不明确，若产生经济纠纷易使银行处于被动。
三、案例启示
(一)规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。
加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。
即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。
(二)加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行和客户之间的纠纷，防范法律风险。
应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。
客户签名不符引发的案例
客户签名不符引发的案例
一、案例经过
监测人员调阅前台事中影像发现，客户办理账户重置密码和大额汇款业务均为同一人，但账户重置密码业务签名与重置密码后汇款个人业务凭证签名笔迹明显非同一人。
下发至网点查询，网点核查后回复：客户填写大额汇款个人业务凭证是在填单区由他人代填，客户签名是他人代签。
该笔业务被评定为风险事件。
二、案例分析
个人结算户重置密码即发生大额汇款业务，均由同一柜员办理，柜员应要求客户在柜面可视范围内填写。
客户到填单区填写汇款单脱离工作人员视线，柜员又未认真核对大额汇款凭证签名是否与重置密码签名一致，造成该笔风险事件发生。
反映出柜员风险意识较淡薄，网点现场管理人员履职不到位，未起到事中控制作用。
一旦发生纠纷，极易引发客户投诉和法律诉讼，造成银行一定经济风险和声誉风险隐患。
三、案例启示
（一）规范柜员业务操作，做好柜员风险意识及制度流程培训。
（二）提高现场管理人员履职能力，加强业务真实性审核，严把业务事中控制关。
银行经典投诉案例
银行经典投诉案例一次投诉银行的经典案例某日,我到中国银行存款。
银行的职员称我的签字太潦草,叨我用正楷字重新签名。
那位女职员态度恶劣,还振振有词的说:“我们一向要求客户签字时写正楷字!”我告诉她“我可没有听说有这样的规定!”最后,我懒得跟她争辩,重新用正楷字签名。
没有说什么就离开了。
可能有些朋友要问了,为什么继续不据理力争呢？——我认为,在银行遇到这样的问题,叧要不关系到你卡里的钱的问题,都没有必要去争执,能忍就忍。
这样做一方面不会耽误自己的时间,另一方面,也不影响其他客户办理业务。
我们有些朋友,遇事不够理智,往往在银行里大发雷霆、破口大骂,这样做并不能解决问题,有时还会被戴上“扰乱金融机构的秩序”的帽子,招来保安戒者警察——得不偿失!及时投诉从银行出来后,我拨打了银行的电话，不是客户服务的电话,而是省分行的电话，。
接电话的是一名女士,我把情况大致的说了一下,她叨我留下电话稍候给我联系。
说到这里我要跟大家说一下,银行内部有一套服务监督机制,跟中国的其他政府企业一样都是上级监督下级。
所以要投诉最好找他们的上级。
而且要把他们服务上的问题有条理的说出来:比如态度方面,操作方面。
不要跟客户服务电话，95XXXX，反映情况，他们对你的投诉往往是轻描淡写的反映给上级,然后用甜美的声音跟你说sorry，。
更不要打某个经理的手机,那样你的投诉永远不会被他们上级知道!关键时候不可心软投诉之后,我接到了省分行的电话,他们说他们的做法是不对的,并告诉我无论怎样的签名都是可以的。
我在电话里表示希望那位职员对恶劣的言语道歉。
他们没有正面回答。
次日晚上,我又接到电话,是那个银行职员的给我打的,她说因为我的投诉,她已经被调离了岗位,说的挺可怜的,她希望我去给他们领导说清楚。
虽然很同情这位银行职员的,但我觉得她服务态度恶劣,我为什么要为她辩护呢。
我告诉她我叧接受道歉。
善用证据找出破绽后来,银行的主任希望我去银行。
于是,下午下班以后我去了银行。
信用卡客户签名的案例
信用卡客户签名的案例一、案例经过一客户在营业网点办理信用卡柜面大额取现业务，柜台员工经查验其身份证确认为本人，按流程操作后，将业务凭证递交客户要求其签字，当柜员收回业务凭证与信用卡背面签名核对时，发现签名字体明显不符，当即告知客户，客户解释为习惯笔体所致，柜员将此情况报告网点现场审核人员，并要求客户在原签名旁重新签字，之后，柜台员工再次与卡背面客户签名字体比对，经审核一致，由网点现场审核人员批注，客户将所需现金取出，同时，对该柜员的认真态度提出赞许。
二、案例分析本案柜员认真执行规章制度，不仅把控住源头风险、杜绝了潜在隐患，更赢得了客户赞扬，将防范操作风险、合规操作流程融入到办理业务的每一个环节：（一）根据信用卡章程及合约规定：持卡人要及时在卡片背面签名，并在用卡时使用此签名。
对于取现额度超过（含）五万元的必须查验身份证件，确认为本人，方可办理。
（二）业务凭证是办理业务全过程的真实反映，客户签名是对其所办理业务的认可行为，是业务办理过程中不可或缺的重要环节，更是业务办理的重要依据，其签名具有法律效力，不得随意涂抹、更改。
（三）网点现场审核人员发挥其现场检查监督管理职能，强化责任意识，加大事中审核力度，对业务重要环节严格把关，不流于形式，消除了极大的业务风险隐患。
三、案例启示（一）严格执行业务操作规程，做到“规范、定型”，不得随意简化操作，认真审核业务中的各个要素，特别对客户身份证件、客户签名、是否代办等风险易发环节加以关注，防止因违规操作造成风险事件的发生。
（二）培养严谨的工作作风，强化风险意识，提高潜在风险的识别和控制能力，做到“事前预防、事中把控”，把业务风险消除在萌芽状态。
（三）加强对柜面业务操作风险的提示，增强业务审核责任心，保证原始凭证的完整性、真实性、准确性，做到“有证可取、有据可查”，避免造成不必要的经济纠纷。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
办理业务签名不符的案例
一、案例情况
一客户持银行卡到网点办理业务，要求先从卡内支取款项，然后再以现金的方式把这款项汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析
柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示
（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在萌芽状态，有效避免风险事件的发生。