中央银行4、5章
2016中央银行学第4章 货币政策
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3．促进充分就业，维持社会稳定
• 促进充分就业，维持社会稳定就成为宏观经 济的目标之一。 • 就业水平的高低受经济规模、经济结构和经 济发展速度的影响。
• 金融稳定（financial stability）包括：
• 利率稳定 • 金融市场稳定 • 外汇市场稳定
• 保持金融稳定是一国避免发生金融危机、货 币危机及经济危机的前提。
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• 金融市场的稳定也需要利率稳定来促进。 • 汇率的不稳定，引发金融危机的潜在因素， 金融危机处理不当通常引发经济危机。 • 东南亚金融危机进一步使人们认识到保护金 融安全的重要性，而履行好这一职责是中央 银行义不容辞的责任。
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• 巨额的经常项目顺差或逆差还可能加剧贸易 摩擦。
• 如我国近几年持续的较大的国际收支顺差，不仅引 起较多的贸易摩擦，而且也带来人民币升值的较大 压力。
• 相比之下，逆差的危害比顺差更大，因此各 国调节国际收支失衡主要是为了减少甚至消 除国际收支逆差。
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(五)金融稳定
• (1)借贷风险增加，通货膨胀会使债权人遭受额外的损失， 而债务人则从中受益，这使正常的借贷关系遭到破坏。 • (2)相对价格体系遭到破坏。 • (3)严重的通货膨胀导致的货币的严重贬值，有可能导致 货币体系的崩溃。 • (4)通货膨胀加剧了社会分配不公，固定收入者的生活水 平下降，这将使社会矛盾加剧。
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三、货币政策的工具体系
• 货币政策工具（tools of monetary policy）是由 中央银行掌握的，用以调节基础货币、银行 储备、货币供给量、利率、汇率以及金融机 构的信贷活动，以实现其政策目标的各种经 济和行政手段。 • 中央银行可是用的货币政策工具不是唯一的， 而是由多种工具综合组成的工具体系。每一 种工具各有其优点和局限，中央银行通过货 币政策工具的选择和组合使用来实现其宏观 调控的目标。
金融学投资银行精讲
探寻投资银行的起源，可以追溯到中世纪的欧洲。 随着国际贸易的兴起，早期投资银行应运而生。
进入 19世纪，随着美洲大陆殖民扩张和贸易的 发展，美国的投资银行业务崭露头角。美国的 投资银行与其欧洲同行的不同之处在于，他们 是在与证券业的互动发展中壮大起来的。
第一阶段 ：美国内战期间及其前后出现的大量政 府债券和铁路债券塑造了美国特色的投资银行。
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ห้องสมุดไป่ตู้
6.6 资产证券化
资产证券化流程
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6.6 资产证券化
信用增级过程：
1、超额剩余 3、信用评级
2、分层出售 4、违约互换
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第6章 投资银行
6.1 什么是投资银行 6.2 证券承销 6.3 证券交易 6.4 企业并购 6.5 风险投资 6.6 资产证券化
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6.1.1 投资银行界定
? （3）更狭义的投资银行业务的定义仅包括某 些资本市场业务。例如包销业务、兼并收购等， 另外的资本市场业务，例如基金管理、创业资 本、风险管理和风险控制工具的创新等则应排 除在外。
? （4）最狭义也是最传统的投资银行定义仅把 在一级市场上承销证券、筹集资本和在二级市 场上交易证券的金融机构当作是投资银行。这 一定义排除了当前各国投资银行所现实经营着 的许多业务，因而显然已经不合时宜。
6.1 什么是投资银行 6.2 证券承销 6.3 证券交易 6.4 企业并购 6.5 风险投资 6.6 资产证券化
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6.3 证券交易
1、证券经纪业务 2、证券自营业务 3、做市商业务
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第6章 投资银行
6.1 什么是投资银行 6.2 证券承销 6.3 证券交易 6.4 企业并购 6.5 风险投资 6.6 资产证券化
中央银行学-第四章 中央银行的征信与反洗钱业务
§1 央行的征信业务
二．征信体系
3. 建立模式
会员制模式
代表：日本 会员向协会信息中心义务地提供自身掌握 的个人、企业的信用信息，协会仅向协会 会员提供信用信息查询服务。
寡头垄断态势：帝国数据银行和东京商工 占据2/3市场份额。
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§1 央行的征信业务
二．征信体系
3. 建立模式
政府经营模式
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
系统建设
企业征信系统建设
个人征信系统建设 应收帐款质押登记和融资租赁系统 中小企业信用体系建设 农村信用体系建设
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基础信息数据库
§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
金融信息
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
2. 我国征信业现状
质检总 局 公安部 环保总 局 最高人 民法院 劳动和 社会保 障部 信息产 业部 建设部
人民银行征信中心
非金融信息
地方建 设
通信等公 用事业单 位
地方 法院
地方环 保
地方税 务
地方劳 动保障
其他地 方政府 部门
社会组 织
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
个人征信系统由政府和人民银行共同推动 和建设；企业征信由政府推动，人民银行 没有参与。
政府直接投资建立征信公司，按照市场化 机制运作，征信服务对外收取一定费用， 对内实行信息共享。
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§1 央行的征信业务
四．中国征信体系的建设
1. 20世纪90年代后出现的典型模式
货币银行学习题
货币银行学习题——第1章货币与货币制度1．在价值形式发展到一般价值形式时，等价物称为（）。
A．个别等价物B．货币C．一般等价物D．特殊等价物【答案与解析】选C。
2．交换价值的基础是（）。
A．使用价值B．价值C．私人劳动D．社会必要劳动时间【答案与解析】选D。
商品交换以价值量为基础实行等价交换，价值量即用社会必要劳动时间衡量，因此可以说交换价值的基础是社会必要劳动时间。
3．“金银天然不是货币，但货币天然是金银”是指（）。
A．货币就是金银B．金银就是货币C．金银天然地最适宜于充当货币D．金银不是货币【答案与解析】选C。
“金银天然不是货币”中的金和银只不过是自然界之中的两种稀有金属，他们本身并不是货币，后来成为货币那是人为规定的，追究其根本不是货币；“货币天然是金银”指的是：货币是自然界中没有的东西，人们用金银等贵重金属作为货币的形式，代表了一定的价值。
因此说货币天然是金银。
4．货币在发挥（）职能时，可以用观念上的货币。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选A。
5．纸币产生的可能性包含在货币的（）职能中。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选B。
执行流通手段职能的货币，最初是金属条块，以后发展为铸币，不足值铸币的出现，没有对流通产生任何影响，人们逐渐便用纸币作为流通手段的职能。
纸币正是从货币作为流通手段的职能中产生的。
6．财政、信贷收支是借助于货币的（）职能。
A．价值尺度B．流通手段C．贮藏手段D．支付手段【答案与解析】选D。
7．货币制度开始建立于（）。
A．奴隶社会B．封建社会C．资本主义社会D．社会主义社会【答案与解析】选C。
8．在以下几种货币制度中，相对稳定的货币制度是（）。
A．银本位B．金银复本位C．金本位D．金块本位【答案与解析】选C。
9．金本位崩溃的根本原因是（）。
A．经济危机B．第一次世界大战C．黄金储备不足且分布不平衡D．纸币的产生【答案与解析】选C。
中国人民银行法释义-第四章业务
中国人民银行法释义-第四章业务本章共八条，对中国人民银行可以运用的货币政策工具以及经理国库、代理财政发行公债、提供清算服务规定支付结算规则等业务作出了规定。
第二十三条中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：(一)要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金;(二)确定中央银行基准利率;(三)为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;(四)向商业银行提供贷款;(五)在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;(六)国务院确定的其他货币政策工具。
中国人民银行为执行货币政策，运用前款所列货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序。
[释义] 本条是关于中国人民银行可以运用的货币政策工具的规定。
根据本条的规定，中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列货币政策工具：一、要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金为保证商业银行及其他金融机构能够应付客户提取存款的需要，防止商业银行及其他金融机构盲目扩大信用，损害客户利益，各国的中央银行法都授权中央银行通过存款准备金政策对资金市场进行调控。
存款准备金是指商业银行及其他吸收存款的金融机构吸收存款后，必须按照中央银行规定的比率向中央银行缴存一部分，作为一种必要的准备。
中央银行规定的这个比率叫存款准备金率。
中央银行通过提高或者降低存款准备金率，实现扩张或者收缩信用规模。
中央银行集中商业银行及其他存款机构的一部分存款作为存款准备金，不但是为了调节信贷及货币供应规模，满足流动性和清偿能力的需要，同时也是中央银行的一种负债业务。
存款准备金可分为两种，一种是法定存款准备金，另一种是超额或自由准备金。
(一)法定存款准备金中央银行根据一定时期的货币政策要求，为不同的存款种类和规模制定不同的存款准备金率，各商业银行及其他存款机构，必须根据存款类别和数额，按照相应的法定准备金率，按时计提和上缴存款准备金。
1.法定存款准备金率，是指按照法律确立存款准备金制度，通过法律规定的部门机构确定和调整的存款准备金率。
中央银行业务活动法规原则与资产负债表
联邦储备体系
02
负 债
03
资 产 证券 -100美元 通货 -100美元
04
*
一个小结
不论债券的卖者将所得款项以通货还是以存款的形式持有，公开市场购买对基础货币的影响始终相同
相对于存款准备金，基础货币的控制更为确定
公开市场购买对存款准备金的影响取决于债券的卖者将所得款项以通货还是以存款的形式持有。
国内资产
特别负债
*
一、资产
主要由中央银行对政府、金融机构和其他部门的债权构成。
国内资产
国外资产
主要包括黄金储备、中央银行持有的可自由兑换外汇、地区货币合作基金、不可自由兑换的外汇、国库中的国外资产、其他官方的国外资产、对外国政府和国外金融机构贷款、未在别处列出的其他官方国外资产、在国际货币基金组织中的储备头寸、特别提款权持有额等。
国外资产和其他存款及自有资本的关系
*
中央银行的资产负债表
第三章第三节 中央银行资产负债表的一般构成
对政府债权 A1 对商业银行债权 A2 国际储备资产 A3 其他资产 A4
通货 C 商业银行的准备金存款 R 政府财政存款 L1 对外负债 L2 其他负债 L3 资本项目 L4
7.29
E
65.61
59.05
6.56
F
59.05
53.14
5.91
……
……
……
……
总计
1000.00
1000.00
100.00
*
多倍存款扩张的公式
B
D
A
C
D=1/rD×△R
rD ：法定存款准备金率
D：银行体系中支票存款总量的变动
R：银行体系中存款准备金的变动
第8章《中央银行》习题及答案
第10章中央银行一.填空题:1.英格兰银行 2.存款准备金 3.户部银行 4.清偿能力 5.存款准备金 6.货币供应量 7.风险资本 8.准中央银行制度,复合中央银行制度 9.笼断货币发行权 10.由中国人民银行 11.大额实时全额支付系统,小额定时批量支付系统12.多元制中央银行体制 13.资产 14.再贴现,再贷款1.中央银行制度产生于17世纪末,最早可溯至1668年的瑞典国家银行和1694年的______银行。
2.中央银行发挥最后贷款人作用的前提是集中商业银行的______。
3.中央银行在中国的萌芽20世纪初清政府建立的_______。
4.中央银行集中保管存款准备金的原始意义是加强金融机构的_______。
5.中央银行办理银行间的清算是在执行货币发行与集中保管_______的基础上发展起来的。
6.中央银行发挥调控职能是通过对_______的控制与调节来实现的。
7.根据《巴塞尔协议》要求,凡经营国际业务的银行,其银行资本与______的比率最低为8%,其中,核心资本要占全部资本的50%。
8.中央银行在组织形式上分为单一中央银行制跨国中央银行制度、________、________四种类型。
9.中央银行区别于商业银行的最初标志是____________。
10.1983年9月,国务院决定_____________专门行使中央银行的职能,不再对企业和个人直接办理存贷业务,标志着现代中央银行制度在我国的确立。
11.支付清算系统的类型主要有_________________和___________________两种。
12.以美国为典型的在一国建立多个中央银行机构执行中央银行职能和任务的体制是______________。
13. 外汇黄金占款在中央银行资产负债表上属于 ________方项目。
14.中央银行主要通过________和_______对商业银行提供资金支持。
二.单项选择题:1.世界上大多数的中央银行采用( a )。
第四章中央银行负债业务简介
〔2〕设置的目的不同——发行库因发行货币需求 而设置，业务库因各商业银行对外营业需求而设置；
〔3〕业务对象不同——发行库的业务对象是普通 金融机构和政府等，业务库的业务对象是企业、居民 等社会的普通客户；
〔4〕保管的货币性质不同——发行库保管的是〝发 行基金〞，业务库保管的是现金〔已发行的货币〕；
3、交割或拒绝：对合格的发行抵押物如数交割，并 换给同等数量的现金；对不适宜的发行央求，或不合格 的抵押品〔局部或全部〕有权予以拒绝。
4、回笼交割：经过流通回到各联邦储藏银行的货币， 由联邦储藏银行送还本储藏区〝货币发行代理人〞，同 时，〝货币发行代理人〞将现在央求人递交的抵押品作 退还交割。
一个发行顺序即完毕。
2、两种性质的货币发行：
〔1〕货币经济发行——是指中央银 行依据国民经济开展的客观需求添加货币供 应总量。
〔2〕货币财政发行——是指中央银行因补 偿财政赤字而添加的货币流通量。
二、货币发行的渠道与顺序
〔一〕货币发行的渠道
中央银行经过〝展开再贴现、存 款、购置证券、收买黄金、外汇等业 务活动〞的〝渠道〞，将货币注入流 通，并经过异样的〝渠道〞反向组织 货币回笼。
超额预备金存款的构成，普通由以下5个方 面：〔1〕法定存款预备率下调后，超越法定 存款预备率构成的预备金存款；〔2〕商业银 行等金融机构多缴存的预备金存款；〔3〕借 入储藏构成的预备金存款；〔4〕非借入储藏 构成的预备金存款；〔5〕清算结余构成的预 备金存款。
〔二〕中央银行预备金存款业务的基本内容：
存款预备金= 〝自存预备〞+〝法定预备金〞 =〔〝库存现金〞+〝超额预备金〞〕 +〝法定预备金〞
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多数国家的货币发行现金准备率比较低，主要是采取
证券准备作为发行基础
3、主要货币发行准备制度
①弹性比例制度：增发钞票超过规定的现金比率，
则国家对超过法定现金准备部分的发行课征超额发行税， 如果钞票回笼或准备现金增加，且达到规定比例，则免 征发行税，以限制中央银行过度发行钞票
②保证准备制：以政府公债、短期国库券、短期商
再贴现票据的规定
申请再贴现的票据，必须是确有商品交易为 基础的真实票据 再贴现的期限：最长不超过4个月
英国：
两家国内信誉极佳的厂商签署，其中一家必须 是承兑人； 距到期日不满1个月的国库券
美国： 商业票据不得超过90天，农产品交易的票据不 得超过9个月 自偿性票据 借款人是实业部门的 拒绝投机或长期资本支出所产生的票据 德国： 实质的商品交易基础 有3个被公认有支付能力的义务人予以担保 3个月之内到期
对商业银行的信用创
信用的能力） 、经营环 境规定不同比率 大多采用单一的存款准 备率制
造能力有巨大的影响
三、中央银行的其他存款业务
1、政府存款（中央和地方）
中央政府存款一般包括国库持有的货币、活期存款、定期存款及外币
存款等
2、非银行金融机构在中央银行的存款
主要目的：清算，数量自主决定，中央银行通过存款利率加以调节。
重，缺点比重设计合理性。 已有的准备制度 只是在多方面权衡的结果
4、主要国家及地区货币发行制度的比较
美国： 弹性比例制度
1980年
保证准备制
通过课税增加联 储的发行负担， 联储通过贴现率 提高弥补部分课 税，利率提高抑 制货币需要
100%证券发行 抵押，可能需附 加担保品，要金 证券，灵活而限 制财政发行
3、外国存款
债权人是外国中央银行或是属于外国政府，用于贸易结算和清算债务
4、特定机构和私人部门存款 5、特种存款
四、中央银行存款业务与其发挥职能作用 的关系
第二节 中央银行的货币发行业务
一、货币发行的涵义、种类、渠道与程序
1、货币发行业务的涵义 货币发行的两重涵义：
一是指货币从中央银行的发行库，通过各家商业
中央银行的再贴现利率具有以下特点
一种短期利率。因为中央银行提供的贷款以短期
为主，申请再贴现合格票据，其期限一般不超过3
个月，最长期限也在1年之内。
一种官定利率。它是根据国家信货政策规定的，
在一定程度上反映了中央银行的政策意向
一种标准利率或最低利率。如英格兰银行贴现
及放款有多种差别利率，而其公布的再现贴现利率 为最低标准。
中国人民银行的准备金存款业务对象：存款货币
银行，包括商业银行、信用合作社、财务公司、 中国农业发展银行、邮政储蓄银行，以及特定存 款机构包括金融信托投资公司、金融租赁公司、 国家开发银行和中国进出口银行，银行业金融机 构都必须按照规定的比例交存法定存款准备金。
2、准备金存款业务的基本内容 ①法定存款准备金率
第四章 中央银行的负债业务
第一节 中央银行的存款业务
中央银行的存款一般可分为商业银行等
金融机构的准备金存款、政府存款、非银行
金融机构存款、外国存款、特定机构和私人
部门存款等几种。
一、中央银行存款业务的目的与特点
1、目的
商业银行是资金来源决定资金运用，而 中央银行则是资金运用创造了资金来源。
①调控信贷规模与货币供应量 ②维护金融业的安全 ③服务于支付清算 ④政府资金融通并货币稳定
准备金，商业银行必须按某一比例转存中央银行的部分。
存款准备金制度：法律赋予，货币管理
需要，信贷额度控制需要，流动性需要，规 定商业银行等金融机构交存中央银行存款准
备金的比率和结构，并根据货币政策的变
动对既定比率和结构进行调整，借以间接地
对社会货币供应量进行控制的制度。
1、沿革
最初目的：保持银行资产的流动性，防止 破产倒闭；→ 清算便利 → 调控货币供应量 →执行货币政策的主要工具
另一种方法是以月末或
旬末的存款余额，扣 除当期应付未付款后
作为准备金的计提基础
差别：简便与控制精
的精确程度及效果不同， 但由于经济因素多变和 统计困难，差异不能确 定
准？
3、存款准备金率的确定与调整
确定： ①按存款的类别（如
期限）规定准备金比率
②按银行规模（如创造
调整幅度
存款准备金率的调整
银行的业务库流到社会；
二是指货币从中央银行流出的数量大于从流通
中回笼的数量。
货币发行是基础货币 的主要部分
2、货币经济发行与财政发行
货币经济发行：央行根据国民经济发展的客观需要增 加现金流通量。
适应流通中货币需要量增长，既要避免货币投放
过多，又能确保经济增长对货币的需要
2、货币经济发行与财政发行 (续) 货币财政发行：因弥
法定资本、留存收益、损失准备、重估储备
中央银行资本适度量
第五章 中央银行的资产业务
第一节 中央银行的再贴现和贷款业务
一、再贴现和贷款业务的重要性
①履行“最后贷款人”职能的具体手段：在
流动性短缺时，与同业拆解相比，央行的融资更可 靠；
②提供基础货币的重要渠道：虽然央行公开市
场业务↑, 但再贴现业务和贷款业务的绝对量在↑ 票据市场发达与否？？？
控制Ms，直接减少基础货币 B。
与改变法定准备金率作用相似，但灵活、市场化，
而且可以上市交易
2、发行方式
信用发行： 零风险，等同国债 外汇质押发行： 货币局制度中，一切负债都必 须与其外汇资产相对应
3、计价与发行成本
在公开市场上完成，有价格
多采用贴现方式计价
作为债券，支付利息 回笼票面值一定比例的基础货币，其漏损的部分
二、再贴现业务
商业银行将通过贴现业务所持有（来源）的 尚未到期的商业票据（标的物）向中央银 行申请转让，中央银行据此以贴现方式向商 业银行融通资金（目的）的业务
再贴现
转贴现
申请贴现的 对象不同
政策作用：控制基础货币投向
贴现的票据有要求：来源于国家重点产业、行业
和产品目录的商业票据
再贴现业务的一般规定
从发 行库 分库 进入 业务 库 现金
铸币收益
第三节 中央银行的其他负债业务
一、发行中央银行债券 （主动负债）
目的：调节金融机构多余的流动性
（调节超额准备金数量）
对象：国内金融机构
过程：
发行
到期清算
（回笼基础货币）（投放基础货币）
1、作为货币政策的作用机制
主动调节商业银行的超额储备e，负债结构调整
发行港元
货币发行演化轨迹：第一阶段是金银准备
阶段，第二个阶段是保证准备阶段，第三个 阶段是管理通货阶段。（适应经济发展）
十足的资产作保证
最高发行限额：控制货币发行、确保币值稳定
不作财政性货币发行
适合本国（地区）经济发展需要
四、货币发行业务及管理
（中央银行向流通领域投放货币）
发行基金：新人民币、回笼款
英国 ：
1844，十足黄金准备， 信用发行量不能超过1 400万英镑，存在外地 发行限制 保证准备 限额发行 制
完全的信用保证制， 特点：货款给贴现所、 承兑所。
香港：
香港无中央银行，货币发行只能由政府的货币管理部
门委托在香港金融体系中占重要地位的商业银行（1997） 来执行，即香港汇丰银行、标准渣打银行、中
二、对外负债
国外银行借款、对外国中央银行的负债、国 际金融机构的贷款、在国外发行的中央银行 债券等 目的：平衡国际收支；维持本币汇率的既定 水平；应付货币危机或金融危机
三、资本业务
央 行 自 有 资 本
股东无权参与中央 银行管理，也不能 转让所持股份
政府出资 ：中央政府拨款，财政部持有 地方政府或国有机构出资 私人银行或部门出资：私营机构，银
2、特点（与商业银行业务的区别）
①强制性与自愿； ②调控监管与盈利； ③业务对象差异：非银行金融机构、政府部门与
广大个人与企业；
④管理者与被管理者是纯粹的经济关系？否
二、准备金存款业务
存款准备金：存款货币银行按吸收存款的一
定比例提取的准备金，包括自存准备，通常以
库存现金和在中央银行的超额准备金两种方式存在；法定
补国家财政赤字而进行的 货币发行。
纯粹是弥补财政赤字，
货币财政 发行
形成超经济需要的过 多货币量
发行纸币 直接弥补 财政赤字
向银行借款 或发行公债， 迫使银行 额外增加 纸币发行
3、货币发行渠道
渠道：再贴现、贷款、购买证券、收购金
银和外汇等
发行与回笼使用相同的渠道，只是方向不同
4、程序
购物
个人
为中央银行货币政策操作成本
思考：封闭式回购 与 央行票据
差异？ 开放式回购 与 央行票据 差异？
4、招标方式
价格招标：一级交易商以中央银行债券的价格 （利率）为标的竞标，最终的成交价格由竞标产 生 （发现真实市场价格、货币市场利率）
数量招标：明确招标价格，一级交易商在个体 投标量上限内以数量为标的竞标，超过量，按比 例分配；不足量，按实际投标量确定 （稳定的价格引导货币市场供求状况）
兑现的资产，主要包括库存现金及存放在中央银
行的法定准备金
第二准备金：指银行容易变现而又不致遭受重
大损失的资产
۩ 中国：上存中国人民银行的存款才能充当法定存 款准备金
③存款准备金计提
余额计算
一种是将商业银行存款
基期
当期准备金账户制 前期准备当账户制
差别：货币供应量控制
的日平均余额扣除应 付未付项，作为计提准 备金的基础
工资 ②提取 存 款 贷款 ③ 存 款 纳 税