发展村镇银行的调研
村镇银行市场调研报告
村镇银行市场调研报告村镇银行市场调研报告一、背景介绍近年来，我国村镇经济发展迅速，村镇银行作为金融服务的重要一环，在村镇经济发展中起到了积极作用。
为了了解村镇银行的发展现状和未来发展趋势，本次调研对多个村镇银行进行了深入的市场调研。
二、调研目的1. 了解村镇银行的市场份额和地域分布情况；2. 了解村镇银行的产品和服务情况；3. 了解村镇银行的客户群体和客户需求；4. 分析村镇银行的竞争优势和面临的挑战。
三、调研方法本次调研采用问卷调查和访谈的方式进行，通过对村镇银行的客户和相关人士进行调研，获取相关数据和意见。
四、调研结果1. 市场份额和地域分布情况：根据调查数据，目前村镇银行在农村地区的市场份额约为40％左右。
同时，在东部地区的村镇银行市场份额相对较高，南部地区次之，西部和北部地区较低。
2. 产品和服务情况：大部分村镇银行的基础产品包括储蓄、贷款、支付结算等。
部分村镇银行还推出了金融理财、信用卡等增值服务。
但在产品创新方面，仍有提升空间。
3. 客户群体和客户需求：根据调查结果，大部分村镇银行的主要客户群体是农民和农村居民。
他们的主要需求是方便快捷的金融服务、低利率的贷款和稳定的投资渠道。
4. 竞争优势和面临的挑战：调研显示，村镇银行的竞争优势主要体现在对农村市场的熟悉、灵活的管理模式和服务的特色化。
然而，村镇银行也面临着市场竞争加剧、技术革新带来的挑战以及监管政策的调整等问题。
五、市场前景及建议根据调研结果，在我国农村地区，村镇银行的市场份额不断扩大，发展前景较好。
同时，随着村镇经济的不断发展和金融服务需求的增加，村镇银行还应继续提升产品创新能力和金融科技应用能力，不断满足客户需求。
在面临市场竞争和监管政策的调整时，村镇银行应加强内部管理，提高服务质量，加大风险控制力度。
六、结论通过本次市场调研，了解了村镇银行的市场现状、发展趋势和竞争优势等方面的情况。
对于村镇银行的未来发展，可以利用市场机遇，提升产品和服务水平，保持竞争优势，并积极应对市场挑战和监管政策的调整。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是中国金融体系中不可或缺的一部分，它承担着服务农村和小微企业的重要职责，对促进农村经济发展、增加就业岗位、改善农民生活水平具有重要意义。
随着金融业的快速发展和市场竞争的加剧，村镇银行也面临着许多发展现状问题，如风险管控能力不足、经营效益不高、服务品质不佳等。
针对这些问题，本文将对村镇银行发展现状进行研究，并提出相应的建议。
一、村镇银行发展现状问题1. 风险管控能力不足由于多数村镇银行起步较晚，管理经验不足，内部风险难以有效控制，导致风险管控能力不足。
尤其是在信贷业务中，存在不良贷款率高、催收效率低、风险扩散等问题，严重影响了银行的经营效益和声誉。
2. 经营效益不高村镇银行在利润方面表现不佳，主要原因是业务量小、盈利能力弱、成本控制不力。
尤其在逐利性业务上，如信贷利差较低、资金利用效率低，导致经营效益不高。
3. 服务品质不佳一些村镇银行在服务品质上存在较大问题，主要表现在业务流程不规范、办事效率低、客户体验差。
这些问题严重影响了村镇银行的形象和竞争力。
二、建议村镇银行需要进一步加强风险管理体系建设，健全内部控制机制，规范业务操作流程，加强对信贷风险的识别和评估，提高不良贷款的防范和处置能力。
要加强对员工的风险管理培训，提高员工对风险的认识和应对能力。
村镇银行应结合实际情况，发展适合自身的业务，拓宽盈利渠道，提高盈利能力。
可以通过开展信贷业务、投资理财业务、中间业务等，提升经营效益和盈利水平。
要加强成本管理工作，提高资金使用效率，降低成本支出，增加利润空间。
村镇银行要加强客户服务意识，优化服务流程，提高服务效率，增强客户满意度，树立良好的服务品牌形象。
可以通过引进先进的技术设备，提升服务质量，还可以加大员工培训力度，提高员工服务水平和素质。
三、结语村镇银行发展现状问题的存在，不仅影响了银行自身的发展和生存，更直接关系到农村和小微企业的融资渠道和融资成本。
村镇银行需要认真对待这些问题，加强内部管理，提高服务品质，增强竞争力，真正做到以服务实体经济为宗旨，推动农村经济发展。
关于山西省村镇银行发展及风险状况的调查
关于山西省村镇银行发展及风险状况的调查【摘要】本文调查了山西省村镇银行的发展及风险状况。
在分析了研究背景、研究目的和研究意义。
在探讨了山西省村镇银行的发展现状，分析了其风险状况，总结了影响风险的因素，提出了防范措施，并展望了未来发展趋势。
在指出了山西省村镇银行面临的挑战，提出了加强监管的建议和发展策略。
通过本研究，可以更好地了解山西省村镇银行的发展情况，为相关部门提供参考，促进其健康稳定发展。
【关键词】山西省、村镇银行、发展、风险、状况、分析、因素、防范措施、未来发展趋势、挑战、监管、建议、策略。
1. 引言1.1 研究背景山西省村镇银行作为农村金融体系的重要组成部分，发挥着对农村经济发展和农民群众金融服务的关键作用。
近年来，随着国家对农村金融改革和发展的政策支持力度不断加大，山西省村镇银行得到了快速发展和壮大，成为推动当地农村经济发展和金融服务的重要力量。
随着金融市场环境的变化和金融风险的增加，山西省村镇银行也面临着一些风险和挑战。
对山西省村镇银行的发展现状及风险状况进行深入分析，探讨影响其风险的因素以及相应的防范措施，对于促进山西省村镇银行的健康发展具有重要意义。
本研究旨在全面了解山西省村镇银行的发展状况及其面临的风险挑战，为相关部门和机构提供有效的监管建议和发展策略，推动山西省村镇银行行业的可持续发展，促进当地经济繁荣和金融服务的全面普惠。
通过本次研究，希望能对山西省村镇银行的发展与风险问题有更深入的认识，为其未来发展方向提供有益参考。
1.2 研究目的研究目的旨在深入了解山西省村镇银行的发展现状和风险状况，探讨影响山西省村镇银行风险的因素，并提出有效的防范措施。
通过对山西省村镇银行的风险状况进行分析，可以为相关监管部门提供参考，帮助他们更好地监管和引导村镇银行的发展。
研究还旨在为山西省村镇银行制定合理的发展策略，预测未来发展趋势，以应对面临的挑战和机遇。
通过本次研究，希望能够为山西省村镇银行的可持续发展提供理论支持和实践指导。
银行调研报告3篇
银行调研报告3篇建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举，对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的新型农村金融体系的形成，进而更好地改进和加强农村金融服务，支持社会主义新农村建设，促进农村经济社会和谐发展和进步，具有十分重要的意义。
但村镇银行在组建和发展过程中还存在诸多瓶颈，尤其是欠发达的落后地区，组建难度大，发展缓慢，亟须从源头上加以调整和解决。
一、村镇银行发展现状，银监会出台了《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，放宽了农村地区银行业金融机构准入政策,首批选择四川、吉林等六省区作为新型农村金融机构试点。
1月，银监会出台《村镇银行管理暂行规定》，加快了村镇银行试点工作。
10月，在总结试点经验的基础上,将试点范围扩大到全国31个省份。
到末,全国已有148家村镇银行开业,发放贷款50多亿元,其中支持农户和农民的贷款达60%以上。
今年“两会”期间，中国银监会主席刘明康表示，银监会对村镇银行的发展目标是家，凡是有条件的县都可以有一家。
村镇银行发展呈现出美好的愿景。
湖南省自开展村镇银行试点以来，已组建村镇银行5家，较好地发挥了服务“三农”的作用。
湘西州委、州政府高度重视，来积极争取村镇银行试点，得到了银监部门的批准。
但在组建过程中遭遇中梗阻，目前还是一片空白。
二、发展村镇银行的瓶颈（一）政策失灵：自下而上，本末倒置。
按照银监会规定，村镇银行只能实行发起方式设立，且至少应有1家以上境内外银行业金融机构作为主发起人。
规定要求村镇银行的最大股东或唯一股东必须是银行业金融机构。
根据这一规定，需要试点县市政府从最基层的县域开始向上逐级寻找主发起人。
当前我国银行业实行一级法人制度，分支行对机构的设置缺乏审批权限。
由于村镇银行的设置处于试点阶段，既没有规定各银行业金融机构必须发起设立村镇银行的义务，也没有相应的数量规定，更没有自上而下的特别指定。
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究
关于村镇银行发展现状问题及建议的研究村镇银行是指在农村地区和小城镇设立的专门为农村和小城镇居民提供金融服务的银行。
在中国的银行体系中，村镇银行在基层金融服务中发挥着非常重要的作用。
随着经济社会的发展，村镇银行在发展中也面临着一些问题。
本文将对村镇银行发展现状中存在的问题进行研究，并提出相应的建议。
一、村镇银行发展现状问题分析1. 业务主体狭窄大部分村镇银行的主要业务为存款业务和小额贷款业务，对于个人和小微企业的金融服务较为单一，缺乏多样化的金融产品和服务。
这也导致了村镇银行的盈利能力较低，发展受到了制约。
2. 风险管控不足由于村镇银行服务对象多为农村居民和小微企业，这些客户信用状况参差不齐，风险较高。
而村镇银行在风险管控方面相对薄弱，往往容易出现不良贷款率较高的情况，影响了其稳健经营。
3. 技术水平落后大部分村镇银行在技术应用上相对滞后，信息化程度不高，缺乏先进的技术手段来提升服务效率和质量。
这也导致了村镇银行的服务水平不高，难以满足客户日益增长的需求。
4. 人才短缺村镇银行在人才队伍建设方面存在较大的短板，缺乏高素质的管理和业务人才。
这不仅影响了银行的管理水平和服务水平，也制约了村镇银行的可持续发展。
二、建议1. 多元化业务拓展村镇银行应当加大对多元化金融产品和服务的开发力度，如个人信贷、家庭理财、小微企业贷款、保险等。
可以和其他金融机构进行合作，开展信用卡业务、电子支付业务等，从而提高银行的盈利能力和综合竞争力。
2. 完善风险管理体系村镇银行应当加强风险管理能力建设，建立健全的风险管理体系，包括信用风险、市场风险、操作风险等方面的管理。
加强对客户信用情况的评估和监控，提高贷款违约率的预警能力，降低不良贷款率。
3. 提升技术应用水平村镇银行应当加大对信息技术的投入，提升技术应用水平，实现业务流程的数字化和自动化。
建立健全的信息化系统，提高服务效率和质量，提升客户体验。
4. 加强人才队伍建设村镇银行应当加大对人才队伍建设的投入，重视培养和引进高素质的管理和业务人才。
村镇银行调研报告
村镇银行调研报告村镇银行调研报告随着社会一步步向前发展，报告的用途越来越大，报告根据用途的不同也有着不同的类型。
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村镇银行调研报告1村镇银行作为新型农村金融机构，是促进农村金融市场适度竞争和新农村建设的有效手段，值得推广和运行。
但笔者近期对广安市调查显示，作为川东经济欠发达地区，目前推行村镇银行存在一些不容忽视的困难、问题及难点，对此提出建议，以期推动村镇银行组建。
一、难点（一）盈利空间小，村镇银行可持续发展难以为继。
经济欠发达地区高新产业、龙头企业较少，基本上以传统农业为主，农业产业弱势化导致农村地区经济不发达，村镇银行无高效益项目支持，盈利空间较小，存续前景不乐观。
加之村民居住偏、散，导致业务经营成本高，影响村镇银行经济效益。
同时，如果村镇银行只设一个网点，规模极小，服务区域受限，市场占有率不高，可能弱化其盈利能力，生存和可持续发展困难。
（二）社会公信度欠缺，村镇银行难以被认可。
一是群众难认可村镇银行。
长期以来，国有商业银行和农信社加大支农力度，老百姓对他们情愫较深，信赖度和认同度较高，而村镇银行作为新兴银行，老百姓对此认知度不够，担心重蹈“农村合作基金会”覆辙，心存顾虑，难以认同，影响村镇银行发展。
二是难得到地方政府全力协助。
当前，地方经济发展迅速，政府融资需求强烈，而村镇银行经营规模小，金融供给能力弱，新的供需矛盾使政府难认可村镇银行。
以拥有1000万元资本金的村镇银行为例，单笔最大授信贷款额度仅150万元，而当地政府融资目的是解决农村基础设施、城区工业园区建设等项目资金短缺问题，投资金额大、见效慢，村镇银行受自身经营实力和盈利目的限制，不能满足政府的融资需求，最终，双方不能建立互惠互利的伙伴关系，当地政府得不到村镇银行支持，不愿更多关注其经营，更不愿出台优惠政策支持。
（三）村镇银行易动摇服务“三农”的办行宗旨。
创建村镇银行调研报告
创建村镇银行调研报告一、调研目的及方法本次调研旨在了解村镇银行的发展情况、经营特点、风险防范措施等相关信息，以进一步探讨村镇银行在金融体系中的作用以及未来发展的机遇和挑战。
本次调研采用了深入访谈和文献资料分析的方法，通过与村镇银行的相关人员进行交流，收集了大量数据和信息，并结合现有的研究成果进行分析。
二、村镇银行的设置和发展情况1. 村镇银行的设置根据相关政策规定，村镇银行是为了服务乡村经济和农村居民而设立的金融机构，目前在我国的各个省份都有分布。
2. 村镇银行的规模和发展情况目前，村镇银行的规模和发展情况在不同地区存在较大差异。
一些发达地区的村镇银行规模较大，业务范围广泛，资产质量较好；而一些欠发达地区的村镇银行则规模较小，面临着一定的经营压力和风险。
三、村镇银行的经营特点1. 定位与客户群体村镇银行定位于为乡村经济和农村居民提供金融服务，主要客户群体包括种植、养殖、农民工、小微企业等。
2. 产品和服务村镇银行的产品和服务主要包括储蓄、贷款、支付结算等。
与城市商业银行相比，村镇银行的产品和服务更加注重对农村经济的支持和帮助。
3. 基础设施建设由于地理位置和客户分布的特点，村镇银行在基础设施建设方面存在一定的困难。
一些村镇银行需要加大投入，加强硬件和软件设施的建设，以提高金融服务的效率和质量。
四、村镇银行的风险防范措施1. 信用风险管理村镇银行加强信用风险管理，通过建立健全的信贷风险评估体系和内部控制机制，提高贷款的准确性和安全性。
2. 流动性风险管理村镇银行注重流动性风险管理，通过控制资产和负债的匹配度，以及建立流动性风险应急处置机制，保证正常的资金流动。
五、村镇银行的未来发展机遇和挑战1. 发展机遇未来随着城乡经济一体化的深入推进，村镇银行将有更多的机会发挥作用，成为乡村金融服务的重要组成部分。
2. 发展挑战村镇银行在发展中面临着一些挑战，例如资金来源不稳定、人才队伍不足、竞争压力增大等。
为了应对这些挑战，村镇银行需要加强自身的风险管理能力、提升服务质量、加大创新力度等。
我国村镇银行发展现状问题及对策研究开题报告
毕业论文开题汇报题目: 我国村镇银行发展现实状况, 问题及对策研究一、选题旳背景、意义三农问题关系到我国改革、发展和稳定旳大计。
为增进农村经济发展 2023年3月首批村镇银行在国内6个首批试点省诞生。
截至今年6月底, 全国正式营业旳村镇银行到达214家。
村镇银行在我国得到了迅速旳发展。
村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会根据有关法律、法规同意, 由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资, 在农村地区设置旳重要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务旳银行业金融机构。
村镇银行作为新型银行业金融机构, 拥有机制灵活、依托既有银行金融机构等优势, 对我国农村金融市场供应局限性、竞争不充足旳局面起到了很大旳改善作用。
同步也有助于处理农民融资问题, 增长农民收入, 增进农村经济发展。
不过目前村镇银行得到迅速发展旳同步, 由于其自身经营成本高, 成立时间短,盈利空间小, 筹集资金困难, 风险控制难, 还面临同业竞争威胁等问题,其发展前景不容乐观。
村镇银行所面临旳问题将严重阻碍其发展, 不利于改善我国农村金融市场结构, 缓处理农村资金供需问题, 缩小城镇差距。
本文将着重其发展过程中所遇问题进行深入探讨研究并提出对应对策, 从而更好旳支持农村经济建设, 处理三农问题。
二、有关研究旳最新成果及动态（一）国外有关研究1.农村金融市场及其供求关.美国耶鲁大学经济学家 Hugh T .Patrick (1995) 提出具有代表性旳两种农村金融模式: 一是“需求先于供应”模式, 农村经济主体旳金融服务需求, 导致农村金融组织及有关金融服务供应。
二是“供应先于需求”模式, 强调农村金融组织及相关服务旳供应先于农村经济主体旳需求。
而这两种模式与农村经济发展旳不一样阶段适应, 两种模式之间存在一种最有次序问题。
此后旳学者从各个不一样旳角度研究了农村金融市场及金融供应和需求。
Mark Drabenstott 和 Larry Meeker （ 1997 ）指出资本在农业经济中旳重要作用, 并提出美国农村资本市场存在旳缺陷, 并从扩大小区银行旳可贷资金、发展农村二级市场、开发农村股票资本市场等三方面提出怎样发展农村资本市场来提高农村金融产品和服务旳供应。
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关于发展村镇银行的调研
为深入贯彻落实科学发展观，把握国家关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入的政策机遇，切实改善金融服务环境，促进县域经济社会加快发展，就发展村镇银行进行了专题调研。
一、从农村金融服务现状看发展村镇银行的必要性
从调查情况看，农村金融服务现状不容乐观，与推动县域经济发展和新农村建设要求不适应的问题比较突出，主要表现在：
1、银行业务萎缩。
近年来，ⅩⅩ县内银行业金融机构功能呈弱化趋势，与县域经济社会发展要求存在较大差距。
一是服务缺位。
目前，全县银行业金融机构主要有国有商业银行中的农行、建行、工行，政策性银行农发行以及信用社、邮政储蓄等6家，金融服务网点共49个。
各乡镇仅有信用社和邮政储蓄2家网点。
二是目标偏离。
近几年，国有商业银行把大中型企业及其云集的大城市作为主要支持对象，不断从基层金融机构抽取资金“回灌”大中型企业和城市建设项目，而对于不能产生短期效益或综合效益不够好的县域经济，缺乏支持动力。
三是功能弱化。
目前，全县国有商业银行不良贷款率较高，如县农行高达98%。
由于经营业绩不佳，部分国有商业银行或被取消授信业务、或授信权力被上收。
2、信贷融资困难。
近年来，县域企业贷款难的问题比较突出，严重制约了县域经济发展步伐。
一是信贷门槛较高。
随着国有商业银行经营管理体制改革的不断深化，相应地提高了信贷门槛，县内大多数企业达不到既定的授信标准，很难得到信贷支持。
二是信贷规模偏小。
今年上半年，全县各银行业金融机构共发放各类贷款不足4.5亿元，其中信用社发放涉农贷款3.7亿元，农发行发放粮食收储贷款6000万元，农行发放个人消费贷款191万元，建设发放贷款1300万元，邮政储蓄发放个人小额存单抵押贷款150万元，工行已多年没有发放任何贷款。
三是融资渠道狭窄。
由于县内银行业金融机构不能满足企业的信贷需
求，迫使企业进行民间融资，并已成为民间融资的主体。
据测算，全县企业民间融在8000万元左右。
3、竞争不够充分。
由于县内商业银行金融机构信贷业务收缩，农村信用社在信贷市场的占有率逐步扩大，并呈现主体单一的发展趋势，由于竞争不充分，影响了金融产品的质量。
据了解，农村信用社，根据入股社员、种养大户、个体工商户贷款的不同，浮动幅度在88%至111%之间，接近于民间融资利率水平，不利于农村金融市场健康发展。
二、从农村经济发展矛盾看发展村镇银行的积极效应
金融是经济发展的命脉。
特别是在当前市场经济条件
下，发展一方经济离不开有力的金融支持。
随着我县经济快速发展，改善金融服务环境势在必行。
从目前来看，把握国家调整放宽农村地区银行业金机构准入的政策机遇，大力发展村镇银行，必将对促进县域经济加快发展产生重要而深远的影响。
1、有利于缓解信贷融资压力。
从县内信贷市场来看，无论是发展工商企业还是涉农产业，普遍存在信贷难的问题，有些市场预期看好的项目由于得不到信贷资金支持不得不搁置，丧失了发展机遇。
发展村镇银行，直接面向县内工商企业和广大农村开展金融信贷业务，可以缓解我县信贷供需矛盾，为发展县域经济、推进新农村建设提供有
效金融服务，注入新的活力。
2、有利于促进资金良性循环。
近年来，由于国有商业银行信贷收缩，金融机构只储不贷或多储少贷，大量存款上划，致使县域资金流失加剧。
发展村镇银行，一方面通过这一平台引导社会投资入股，可以有效整合、盘活社会闲置资金，提高县内资金使用效率；另一方面通过开展储蓄和信贷业务遏制县内资金外流势头，缓解发展资金压力。
3、有利于解决服务缺位问题。
就目前而言，县域内国有商业银行业务收缩、功能弱化、网点偏少的问题比较突出，而且提供的金融产品和开设的业务种类偏少，不适应县域经济发展和新农村建设对金融服务的需求。
发展村镇
银行，增加金融服务网点和银行业务种类，必将有利于建立竞争有序、相互促进、功能齐全的农村金融市场体系和服务网络，提高金融服务的质量和水平。
4、有利于改善金融服务环境。
创造良好金融服务环境不仅是县域经济加快发展的现实需要，也是改善招商引资环境的内在要求。
从目前来看，投资者考察一个地区发展环境，把金融环境放在首位。
近年来，由于我县金融服务环境较差，给招商引资工作带来了一些不利影响。
发展村镇银行必将进一步提高信贷能力和水平，增强投资吸引力，提高招商引资水平，带动和促进县域经济加快发展。
三、从农村政策环境和经济发展预期看发展村镇银行的可行性
从目前来看，无论是国家政策大环境，还是县域经济状况和发展预期，发展村镇银行的有利因素较多，可以说潜力较大，前景广阔。
1、政策环境比较宽松。
按照政策规定，县、乡两级村镇银行的注册资本分别不低于300万元和100万元，市场准入门槛较低，而且在筹建审批环节、从业人员资质以及组织管理等方面都适当地放宽了限制条件，为发展农村金融事业带来了难得机遇。
2、社会资金比较充足。
仅今年上半年，ⅩⅩ县金融机构储蓄存款余额高达12亿元。
出现大量社会资金闲置的原因是多方面的，其中很重要一方面就是市场发育不充分、
投资渠道不畅。
通过加强政策宣传，引导社会投资，完全能够满足村镇银行发展的资金需求。
3、信贷资金需求旺盛。
近年来，ⅩⅩ县经济呈现加快发展的良好态势，干部群众干事创业的氛围浓厚。
随着县域经济加快发展，社会投资理念必然更新，对信贷资金需求势必迅速增长，给村镇银行发展带来更大的机遇。
4、市场竞争优势明显。
村镇银行没有历史包袱，管理环节较少，运营成本较低，在利率价格制定方面有较大的浮动空间和较强的竞争优势。
特别是在当前县域内金融市场竞争不充的情况下，具有更加广阔的发展空间。
四、从当前农村金融环境看发展村镇银行的制约因素
在充分了解和把握发展村镇银行有利条件的同时，也必须清醒地认识到面临的一些矛盾和问题。
1、信用风险比较突出。
县域企业主要从事原材料初加工，处于产业链上游，而企业间相互拖欠更多表现为下游企业对上游企业的拖欠。
企业可能把这种风险转嫁到与之相连的金融企业，因此，可能使村镇银行成为信用风险的最后承载者。
2、信用资源不够平衡。
现阶段农户信用信息主要掌握在信用社，还没有纳入全国信用信息网络。
由于存在行业内部竞争，信用社掌握的农户信用信息很难与未来的村镇银行共享。
而村镇银行在缺期内很难建立独立完整的信用
信息体系，容易出现因超过偿还能力而产生信贷风险。
3、存在信用缺失问题。
目前，农村社会信用体系还不够完善、金融生态环境还有待改善，致使县内银行业金融机构面临较大的生存压力，这也是导致信贷业务萎缩的直接原因。
这种状况如果得不到改善，势必对村镇银行发展产生极为不利的影响。
4、缺乏金融机构支持。
按照政策要求，村镇银行的发起人或出资人中必须有一家以上银行业金融机构，而且必须是最大股东或唯一股东。
目前，县内银行业金融机构由于普遍存在不良贷款，资质难以达到政策规定的要求，在创办村镇银行上难有作为。
五、关于发展村镇银行的几点建议
农村金融市场是农村市场经济体系的重要组成部分，发展县域经济、推进新农村建设离不开金融业的大力支持，把握国家政策机遇，大力发展村镇银行，对改善县域金融环境尤为重要。
1、要着力改善信用环境。
没有良好的信用环境，任何一家金融企业都不能得到稳健发展，发展村镇银行也是如此。
因此，要把改善信用环境作为发展村镇银行的首要基础性工作来抓，充分发挥政府的主导作用，大力加强金融环境治理，加强宣传、正面引导，着力解决社会信用缺失问题，为发展村镇银行创造诚信的社会环境。
2、要加强对外金融合作。
鉴于县域内银行业金融机构经营现状，在短期内发起组建村镇银行的可能性较小。
因此，要加大对外宣传力度，广泛开展对外合作，积极引进域外金融机构作为发起人到农村创办村镇银行。
同时，还要积极引进域外商业银行、农村合作银行到农村开设专营贷款业务的全资子公司，开展授信业务，不断加大金融信贷支持力度。
3、要充分整合资金资源。
要统筹做好相关政策的宣传，营造全社会关心、支持、参与村镇银行建设的良好社会氛围。
要积极引导县内企业法人和自然人采取投资入股的方式，参与村镇银行建设，不断提高信贷规模和服务质量，
切实改善县域金融环境、促进经济社会加快发展。
4、要围绕发展搞好服务。
要切实尊重、维护村镇银行按照市场经济规律依法照章办事，独立开展经营活动。
要着眼村镇银行长远发展，在信用信息、贷款回收、依法维权等方面主动搞好对接服务，努力创造全优环境，促进村镇银行健康发展。