商业银行的综合业务-柜台
商业银行综合柜台业务课件第一讲
二、印章、密押和重要机具管理
（一）会计业务印章 （三）密押和重要机具管理
（一）会计业务印章
会计业务印章分为重要业务印章和一般业务 印章。
重要业务印章包括：汇票专用章、本票专用 章、储蓄业务专用章、贷款审批专用章、结 算专用章、票据交换专用章等专用章。
一般业务印章包括：业务清讫章(现金清讫 章、转讫章)等。
各种重要单证必须由专人负责保管，建立严密的进、 出库和领用制度，坚持“章证分管”的原则。
一、重要单证管理
各种重要单证应纳入表外核算，有价单证 以面额入户，重要空白凭证以一份一元的假 定价格入账。各柜员严格按规定领取和使用 有价单证和重要空白凭证。
每日营业终了，各柜员及重要单证保管人员 必须核点各类重要单证的库存数量、号码， 与重要单证登记簿及报表表外科目核对，做 到帐实、帐表相符。
7、票据交换专用章：适用于提出同城票据 交换的各类凭证。
8、业务公章：适用于对外签发的重要单证 和协议等。
9、储蓄专用章：适用于对外签发的储蓄存 单（折）和代理业务委托等特定业务申请书。
印章管理使用规定
1、各种专用印章要有专人保管用印，存放 在带锁的铁皮盒。
2、 “人在章在，人走章锁、严禁托人代 管”。
使用不当作废的权限卡，应及时收回、剪角、登记并注明原 因，并及时上缴。
第二节 银行柜台业务管理
一、重要单证管理 二、印章、密押和重要机具管理
一、重要单证管理
重要单证包括有价单证和重要空白凭证。有价单证 是指经批准发行的印有固定面额的特殊凭证，主要包 括银行发行或银行代理发行的实物债券、旅行支票、 定额存单以及印有固定面额的其他单证。重要空白凭 证是指无面额的经银行或客户填写金额并签章后，具 有支付票款效力的空白凭证。包括：各类存折、存单、 存款开户证实书、支票、汇票、本票、银行卡、外汇 兑换水单、债券收款凭证及其他重要空白凭证等。
商业银行综合柜台业务
商业银行综合柜台业务商业银行综合柜台业务一、业务背景商业银行综合柜台业务是指银行向个人客户和企业客户提供的各类银行业务。
该业务是商业银行的主要业务之一，涵盖了存款、贷款、外汇、理财、支付结算等多个方面。
银行柜台作为银行与客户之间的重要交互平台，承担着办理各项业务、提供信息咨询、解答客户疑问的重要角色。
二、业务流程1、客户服务a) 办理存款业务i：存款种类及利率- 活期存款- 定期存款- 储蓄存款ii：存款开户手续- 出示有效联系件- 核实客户信息iii：存款业务操作- 存款- 取款- 存取折- 现金存取- 转账汇款iv：存款计息与查询b) 办理贷款业务i：贷款种类及利率- 个人贷款- 企业贷款- 房屋贷款- 车辆贷款ii：贷款申请手续- 提供贷款申请材料- 审批贷款申请iii：贷款发放与还款iv：贷款利息计算与咨询 c) 办理外汇业务i：外汇买卖ii：外币兑换iii：外汇结售汇2、理财服务a) 理财产品种类及收益率b) 理财产品购买与赎回c) 储蓄存款与理财产品的关系3、支付结算服务a) 账户开立与管理b) 转账汇款c) 支票操作d) 银行卡办理与使用e) 网上银行与方式银行的使用三、附件1、开户申请表2、贷款申请材料清单3、外汇操作流程图4、理财产品介绍手册四、法律名词及注释1、存款利率：指银行对存款所支付给存款人的一定比例的报酬。
2、定期存款：存款人将一定时间内的存款托付给银行，按约定的利率计算利息和期限存取款的存款。
3、储蓄存款：指由个人存款人根据个人需要随时存取的存款。
4、贷款利率：银行向贷款人提供贷款所收取的一定利率。
5、还款期限：贷款人按照约定的时间和还款计划偿还贷款本息。
6、外汇买卖：指在外汇市场上进行的外币兑换和远期交易。
7、外币兑换：指以本币购买外币或以外币购买本币的行为。
8、外汇结售汇：指居民和非居民之间的外汇收款和付款的异地支付清算行为。
9、支票操作：指银行客户用银行提供的支票方式进行转账支付和结算的行为。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的定义和特点让学生掌握商业银行综合柜台业务的主要内容让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的发展趋势1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容和发展趋势案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务案例，让学生更好地理解和掌握知识第二章：商业银行综合柜台业务操作流程2.1 教学目标让学生掌握商业银行综合柜台业务的基本操作流程让学生了解商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.2 教学内容商业银行综合柜台业务的基本操作流程商业银行综合柜台业务操作中的关键环节和注意事项2.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的基本操作流程和关键环节注意事项实践操作法：让学生进行模拟操作，加深对操作流程的理解和掌握第三章：商业银行综合柜台业务风险管理3.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源让学生掌握商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.2 教学内容商业银行综合柜台业务的风险类型和风险来源商业银行综合柜台业务风险管理的基本方法和措施3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的风险类型、风险来源和风险管理方法和措施案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务风险案例，让学生更好地理解和掌握知识第四章：商业银行综合柜台业务营销策略4.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势让学生掌握商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.2 教学内容商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势商业银行综合柜台业务的营销策略和方法4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的市场环境和竞争态势、营销策略和方法案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务营销案例，让学生更好地理解和掌握知识第五章：商业银行综合柜台业务发展趋势5.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的发展趋势让学生掌握商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.2 教学内容商业银行综合柜台业务的发展趋势商业银行综合柜台业务发展中的机遇和挑战5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的发展趋势和发展中的机遇挑战案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务发展案例，让学生更好地理解和掌握知识第六章：商业银行综合柜台业务法律合规6.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务相关的法律法规让学生掌握商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.2 教学内容商业银行综合柜台业务相关的法律法规商业银行综合柜台业务在法律合规方面的要求6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务相关的法律法规和法律合规要求案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务法律合规案例，让学生更好地理解和掌握知识第七章：商业银行综合柜台业务客户服务7.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准让学生掌握商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.2 教学内容商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准商业银行综合柜台业务客户服务技巧和策略7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的客户服务内容和标准、客户服务技巧和策略角色扮演法：让学生模拟客户和服务人员，进行客户服务实践，提升服务技巧第八章：商业银行综合柜台业务信息技术应用8.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用让学生掌握商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.2 教学内容商业银行综合柜台业务中信息技术的应用商业银行综合柜台业务信息技术的操作和管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中信息技术的应用和操作管理实践操作法：让学生进行信息技术操作实践，加深对信息技术应用的理解和掌握第九章：商业银行综合柜台业务问题与解决方案9.1 教学目标让学生了解商业银行综合柜台业务中常见的问题让学生掌握商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.2 教学内容商业银行综合柜台业务中常见的问题商业银行综合柜台业务问题的解决方案9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务中常见问题和解决方案案例分析法：分析具体的商业银行综合柜台业务问题解决方案案例，让学生更好地理解和掌握知识第十章：商业银行综合柜台业务综合训练与评价10.1 教学目标让学生综合运用商业银行综合柜台业务的知识和技能让学生通过训练和评价，提升商业银行综合柜台业务的能力10.2 教学内容商业银行综合柜台业务的综合训练商业银行综合柜台业务的评价体系10.3 教学方法实践操作法：让学生进行综合柜台业务操作实践，提升能力和技巧评价法：通过评价体系，对学生的综合柜台业务能力进行评估，提供反馈和指导重点解析本文教案主要围绕商业银行综合柜台业务展开，分为十个章节。
商业银行综合柜台业务一、临柜知识准备
知识导入
❖ 三、柜员制存在的主要风险
❖ 1.柜员能力风险 ❖ 2.监控设施及出纳机具存在的问题 ❖ 3.业务授权风险 ❖ 4.柜员道德风险 ❖ 5.应用程序风险 ❖
模块1 综合柜台制度规范
❖ 主要内容：
❖ 任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 ❖ 任务2 银行柜台岗位风险管理
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分 （2）综合柜员制操作流程
客户
柜员
接收审核资料；清点现金；信息录入与 打印；保管与使用现讫章、重要业务单 证和业务公章；保管钱箱
单项柜员 综合柜员
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
：
❖ 综合柜员制的优点
❖ 1、更高效地为客户提供服务。 ❖ 2、人员素质得到提高。 ❖ 3、有利于人力、物力资源的合理配置。 ❖ 4、有利于内控制度的落实和风险防范。
❖ 11.对客户类账户进行抹账处理时，只能对银行员工操 作失误的进行抹账，不允许应客户要求进行抹账。
❖ 12.现金超限额时要入保险柜，并乱码。
任务2 银行柜台岗位风险管理
❖ 一、业务释义：
❖
综合柜员制风险：是指实行综合柜员制的网点因劳
动组合的变革导致在其业务营运过程中可能发生的各种差
错、事故以及对国家资产完整性和客户正当权益的侵害。
，实施前必须将岗位责任制细化到每个柜员。
任务1 银行柜台劳动组织形式及岗位划分
❖ 5.每个柜员只能有一个权限卡，必须严格保管自己的 权限卡。
❖ （权限卡：包括柜员号和密钥，是柜员的身份标识和 办理业务的基本授权）
❖ 6.柜员不得在自已签到的终端上办理自己的存取款业 务。
❖ 7.建立完整的帐务监督体系；综合柜员交接时必须做 到当面交接、当场监交。
商业银行的综合业务-柜台
02
柜台业务种类
存款业务
总结词
存款业务是商业银行最基础的业务之 一，为客户提供资金存储服务。
详细描述
客户可以在商业银行柜台办理活期存 款、定期存款、零存整取等存款业务 ，商业银行通过吸收存款获取资金， 用于贷款和其他业务。
取款业务
总结词
取款业务是客户从商业银行柜台提取存储的资金。
详细描述
客户可以持有效身份证明和银行卡或存折，到商业银行柜台办理取款业务，银 行员工会审核客户身份和凭证，并按照流程办理取款手续。
行面临法律责任。
信用风险
总结词
信用风险是指借款人因各种原因无法按 期偿还债务，导致商业银行面临资产损 失的风险。
VS
详细描述
在柜台业务中，信用风险主要涉及到个人 和企业客户的贷款申请和信用卡业务。如 果客户信用状况不良或经营状况出现问题 ，可能无法按期还款，导致银行不良贷款 增加和资产质量下降。
市场风险
柜台业务的重要性
满足客户需求
保障资金安全
柜台业务能够满足客户的基本金融需 求，如存款、取款、转账等，为客户 提供便利的金融服务。
柜台业务是保障客户资金安全的重要 环节，通过规范的操作和严格的风险 控制措施，确保客户资金的安全。
维护客户关系
柜台业务是银行与客户进行直接接触 的重要环节，通过优质的服务可以增 强客户对银行的信任和忠诚度。
外币兑换业务
总结词
外币兑换业务是客户将本国货币兑换成其他国家货币的过程 。
详细描述
客户可以到商业银行柜台办理外币兑换业务，提供所需兑换 的外币种类和金额，并按照当时的汇率进行兑换。
03
柜台业务流程
客户接待
01
02
03
商业银行综合柜台业务知识
商业银行综合柜台业务知识一、存款业务商业银行提供各类存款业务，包括活期存款、定期存款、通知存款等。
活期存款是一种随时可以存取资金的存款，通常不计利息。
定期存款则是客户按照一定期限存款，并在到期日取出本金和利息。
通知存款是需要提前一定时间通知银行才可以取出的存款，利息相对较高。
二、贷款业务商业银行提供各类贷款业务，包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款包括消费贷款、住房贷款、车辆贷款等。
企业贷款则是为企业提供流动资金贷款、固定资产贷款、项目贷款等。
三、结汇业务结汇是指将人民币兑换成外币，用于个人出国旅游、购买海外资产等需求。
商业银行提供个人结汇服务，按照国家外汇管理政策提供相应的兑换业务。
四、汇款业务商业银行提供国内和国际的汇款服务。
国内汇款是指在国内的不同地方之间进行的资金转移，如市内汇款、跨行汇款等。
国际汇款则是指将资金从中国汇出到其他国家的业务，以及将资金从其他国家汇入中国的业务。
五、理财业务商业银行提供各类理财产品的销售和管理业务。
客户可以购买银行推出的理财产品，包括货币基金、债券基金、股票基金等。
理财产品通常有不同的风险级别和收益水平，客户可以根据自己的投资需求选择合适的产品。
商业银行综合柜台业务知识的了解对银行柜员的工作至关重要。
柜员需要熟悉各类业务流程，掌握各类业务的操作技巧和风险防范措施。
柜员还需要与客户进行有效的沟通，解答客户的疑问，并且根据客户的需求提供相应的服务。
在提供综合柜台业务时，柜员还需要注意一些风险防范措施。
首先是身份验证，柜员需要核实客户的身份信息，确保客户的合法性。
其次是反洗钱和反恐怖融资控制，柜员需要对客户资金来源进行审查，防止洗钱和恐怖融资活动。
此外，柜员还需要关注客户的风险敏感度和风险承受能力，向客户提供适合的产品和服务，避免过度冒险。
总之，商业银行综合柜台业务知识是商业银行柜员必备的知识，它涵盖了存款、贷款、结汇、汇款、理财等多个方面。
柜员需要熟悉各类业务的流程和操作技巧，掌握风险防范措施，并与客户进行有效的沟通和服务。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案第一章：商业银行综合柜台业务概述1.1 教学目标了解商业银行综合柜台业务的定义和特点掌握商业银行综合柜台业务的主要内容理解商业银行综合柜台业务的重要性1.2 教学内容商业银行综合柜台业务的定义和特点商业银行综合柜台业务的主要内容商业银行综合柜台业务的重要性1.3 教学方法讲授法：讲解商业银行综合柜台业务的定义和特点、主要内容、重要性案例分析法：分析实际案例，加深学生对商业银行综合柜台业务的理解1.4 教学评估课堂提问：检查学生对商业银行综合柜台业务的了解程度小组讨论：评估学生对商业银行综合柜台业务重要性的理解第二章：客户服务与沟通技巧2.1 教学目标掌握客户服务的基本原则和态度学习有效的沟通技巧2.2 教学内容客户服务的基本原则和态度有效的沟通技巧2.3 教学方法角色扮演法：模拟客户服务场景，培养学生的客户服务技巧2.4 教学评估情景模拟：评估学生在模拟客户服务场景中的表现学生互评：评估学生之间的沟通技巧和客户服务意识第三章：存款业务操作3.1 教学目标掌握商业银行存款业务的基本流程熟悉各类存款产品的特点和操作方法了解存款业务的风险管理3.2 教学内容商业银行存款业务的基本流程各类存款产品的特点和操作方法存款业务的风险管理3.3 教学方法讲授法：讲解商业银行存款业务的基本流程、各类存款产品的特点和操作方法、存款业务的风险管理实操演示法：演示存款业务的操作过程，加深学生对存款业务的理解3.4 教学评估实操考试：评估学生对存款业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对存款业务风险管理的理解第四章：贷款业务操作4.1 教学目标掌握商业银行贷款业务的基本流程熟悉各类贷款产品的特点和操作方法了解贷款业务的风险管理4.2 教学内容商业银行贷款业务的基本流程各类贷款产品的特点和操作方法贷款业务的风险管理4.3 教学方法讲授法：讲解商业银行贷款业务的基本流程、各类贷款产品的特点和操作方法、贷款业务的风险管理实操演示法：演示贷款业务的操作过程，加深学生对贷款业务的理解4.4 教学评估实操考试：评估学生对贷款业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对贷款业务风险管理的理解第五章：结算业务操作5.1 教学目标掌握商业银行结算业务的基本流程熟悉各类结算产品的特点和操作方法了解结算业务的风险管理5.2 教学内容商业银行结算业务的基本流程各类结算产品的特点和操作方法结算业务的风险管理5.3 教学方法讲授法：讲解商业银行结算业务的基本流程、各类结算产品的特点和操作方法、结算业务的风险管理实操演示法：演示结算业务的操作过程，加深学生对结算业务的理解5.4 教学评估实操考试：评估学生对结算业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对结算业务风险管理的理解第六章：信用卡业务操作6.1 教学目标掌握商业银行信用卡业务的基本流程熟悉信用卡产品的特点和操作方法了解信用卡业务的风险管理6.2 教学内容商业银行信用卡业务的基本流程信用卡产品的特点和操作方法信用卡业务的风险管理6.3 教学方法讲授法：讲解商业银行信用卡业务的基本流程、信用卡产品的特点和操作方法、信用卡业务的风险管理实操演示法：演示信用卡业务的操作过程，加深学生对信用卡业务的理解6.4 教学评估实操考试：评估学生对信用卡业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对信用卡业务风险管理的理解第七章：电子银行业务操作7.1 教学目标掌握商业银行电子银行业务的基本流程熟悉电子银行产品的特点和操作方法了解电子银行业务的风险管理7.2 教学内容商业银行电子银行业务的基本流程电子银行产品的特点和操作方法电子银行业务的风险管理7.3 教学方法讲授法：讲解商业银行电子银行业务的基本流程、电子银行产品的特点和操作方法、电子银行业务的风险管理实操演示法：演示电子银行业务的操作过程，加深学生对电子银行业务的理解7.4 教学评估实操考试：评估学生对电子银行业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对电子银行业务风险管理的理解第八章：外汇业务操作8.1 教学目标掌握商业银行外汇业务的基本流程熟悉外汇产品的特点和操作方法了解外汇业务的风险管理8.2 教学内容商业银行外汇业务的基本流程外汇产品的特点和操作方法外汇业务的风险管理8.3 教学方法讲授法：讲解商业银行外汇业务的基本流程、外汇产品的特点和操作方法、外汇业务的风险管理实操演示法：演示外汇业务的操作过程，加深学生对外汇业务的理解8.4 教学评估实操考试：评估学生对外汇业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对外汇业务风险管理的理解第九章：理财业务操作9.1 教学目标掌握商业银行理财业务的基本流程熟悉理财产品的特点和操作方法了解理财业务的风险管理9.2 教学内容商业银行理财业务的基本流程理财产品的特点和操作方法理财业务的风险管理9.3 教学方法讲授法：讲解商业银行理财业务的基本流程、理财产品的特点和操作方法、理财业务的风险管理实操演示法：演示理财业务的操作过程，加深学生对理财业务的理解9.4 教学评估实操考试：评估学生对理财业务操作的掌握程度案例分析：评估学生对理财业务风险管理的理解第十章：综合柜台业务综合训练10.1 教学目标综合运用所学知识，完成综合柜台业务的操作提升学生的综合柜台业务处理能力培养学生的团队协作和沟通能力10.2 教学内容综合柜台业务案例分析团队协作和沟通技巧的运用综合柜台业务操作的评估和反馈10.3 教学方法案例分析法：分析综合柜台业务案例，培养学生解决问题的能力团队协作法：分组进行综合柜台业务操作，培养学生的团队协作和沟通能力反馈评估法：对学生的综合柜台业务操作进行评估和反馈，提高学生的操作能力10.4 教学评估综合柜台业务实操考试：评估学生对综合柜台业务的掌握程度团队协作和沟通能力评估：评估学生在团队中的协作和沟通能力重点和难点解析1. 教学内容的实用性：教案中应确保所教授的知识点和技能是商业银行综合柜台业务中实际应用频率高、重要性强的。
商业银行综合柜台业务教案
商业银行综合柜台业务教案一、第一章：商业银行综合柜台业务概述1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用。
2. 教学内容：a. 商业银行综合柜台业务的定义b. 商业银行综合柜台业务的特点c. 商业银行综合柜台业务的作用3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解商业银行综合柜台业务的定义、特点和作用b. 分析实际案例，让学生更好地理解综合柜台业务二、第二章：商业银行综合柜台业务流程1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的流程。
2. 教学内容：a. 客户开户流程b. 存款业务流程c. 贷款业务流程d. 结算业务流程3. 教学方法：讲授法、流程图演示法4. 教学活动：a. 讲解各业务流程的步骤b. 展示流程图，让学生更直观地理解业务流程三、第三章：商业银行综合柜台业务操作规范1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的操作规范。
2. 教学内容：a. 操作规程与制度b. 风险管理与控制c. 服务态度与礼仪3. 教学方法：讲授法、情景模拟法4. 教学活动：a. 讲解操作规程与制度b. 分析风险管理与控制的重要性c. 通过情景模拟，让学生掌握服务态度与礼仪四、第四章：商业银行综合柜台业务营销策略1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的营销策略。
2. 教学内容：a. 产品营销策略b. 价格营销策略c. 渠道营销策略d. 促销营销策略3. 教学方法：讲授法、案例分析法4. 教学活动：a. 讲解各种营销策略的定义和应用b. 分析实际案例，让学生了解营销策略的实际运用五、第五章：商业银行综合柜台业务发展创新1. 教学目标：让学生了解商业银行综合柜台业务的发展创新。
2. 教学内容：a. 互联网金融与综合柜台业务b. 金融科技与综合柜台业务c. 绿色金融与综合柜台业务3. 教学方法：讲授法、小组讨论法4. 教学活动：a. 讲解互联网金融、金融科技和绿色金融对综合柜台业务的影响b. 分组讨论，让学生提出综合柜台业务的发展创新方向六、第六章：商业银行综合柜台业务风险管理1. 教学目标：让学生掌握商业银行综合柜台业务的风险管理方法。
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模块一 商业银行综合柜台基础
二、银行卡业务 • 银行卡是由经授权的金融机构（主要指商业银行）向社
会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部或部 分功能的信用支付工具。 • 分类方式如下：
模块一 商业银行综合柜台基础
• 1．依据清偿方式 • 贷记卡业务,准贷记卡业务，借记卡业务 • 2．依据结算币种 • 人民币卡业务和外币卡业务 • 3．依据使用对象 • 单位卡和个人卡 • 4．依据载体材料 • 磁性卡和智能卡 • 5．依据使用对象信誉等级 • 金卡和普通卡 • 6 ．依据流通范围 • 国际卡和地区卡 • 7．依据其他分类方式 • 商业银行与盈利性机构／非盈利性机构合作发行 • 联名卡／认同卡。
大额支取或银行另有规定的除外）可随时支取的账户。一 个活期一本通主账户可统领多个不同币种的个人活期账户 。对同一外币币种，只允许开立现钞、现汇账户各一个； 卡下的卡储蓄活期账户只能为外汇账户，同一币种的外汇 账户，只允许开立现钞、现汇账户各一个。
模块二 商业银行综合柜台业务技能
活期储蓄存款业务种类：ຫໍສະໝຸດ 模块一 商业银行综合柜台基础
三、商业银行的职能 1．信用中介职能 2．支付中介职能 3．信用创造职能 4．金融服务职能 5．调节经济职能
模块一 商业银行综合柜台基础
任务二 商业银行的经营目标与原则
一、商业银行的经营目标 作为经营货币信用业务的企业，商业银行与其他企业
一样，都以获取利润为经营目标，这由其性质决定。
项目一 商业银行基础知识
任务一 商业银行基础知识
一、商业银行的概念 商业银行是指以盈利为目标，以经营存款、放款和汇
兑为主要业务，以多种形式的金融创新为手段，全方位经 营各类银行与非银行金融业务的综合性、多功能的金融企 业。
模块一 商业银行综合柜台基础
二、商业银行的性质 1．商业银行是企业 2．商业银行是特殊企业 3．商业银行是综合性多功能的金融企业
模块一 商业银行综合柜台基础
一、中间业务含义和作用 • 是指商业银行在资产业务和负债业务的基础上，利用技术
、信息、机构网络、资金和信誉等方面的优势，不运用或 较少运用银行的资金，以中间人和代理人的身份替客户办 理收付、咨询、代理、担保、租赁及其他委托事项，提供 各类金融服务并收取一定费用的经营活动。
模块一 商业银行综合柜台基础
（二）商业银行中长期借款的经营策略 • 债券发行与资金使用相配比 • 科学选择利率和货币的结构 • 掌握妤发行时机 • 分析研究投资者的心理
模块一 商业银行综合柜台基础
任务四 存款保险制度 一、存款保险制度的含义 • 存款保险制度主要特征 • 第一、关系的有偿性和互助性。 • 第二、时期的有限性。 • 第三、结果的损益性。 • 第四、机构的垄断性。
模块一 商业银行综合柜台基础
五、交易类中间业务 • 远期合约 • 金融期货 • 互换 • 期权
模块一 商业银行综合柜台基础
六、投资银行业务 投资银行业务主要包括证券发行、承销、交易、企业重组 、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务。
七、基金托管业务 八、咨询顾问类业务
企业信息咨询业务；资产管理顾问业务；财务顾问业务； 现金管理业务。 九、其他类中间业务
模块一 商业银行综合柜台基础
四、商业银行监管的基本内容 预防性风险监管 紧急救援 存款保险制度
模块一 商业银行综合柜台基础
项目二 商业银行负债业务
任务一 商业银行负债业务基础知识
一、商业银行负债业务基础 是商业银行筹措资金、借以形成其资金来源的业务，是
银行资产业务和其他业务的前提和条件。
模块一 商业银行综合柜台基础
（一）活期储蓄存款开户业务 （二）活期储蓄存款续存业务 （三）活期储蓄存款支取业务 （四）活期储蓄存款转账业务 （五）活期储蓄存款销户业务
三、活期储蓄存款结息
模块二 商业银行综合柜台业务技能
活期储蓄存款业务风险控制要求
• 严格按人民银行存款实名制的要求开立账户或办理存、取款 和销户业务。
• 严格按个人银行结算账户使用要求办理个人转账收付业务。 • 活期“一本通”销折必须将存折的封面和封底收回，作个人
模块一 商业银行综合柜台基础
二、存款保险制度的作用 • 保护存款人的利益，提高社会公众对银行体系的信心 • 可有效提高金融体系的稳定性，维持正常的金融秩序 • 促进银行业适度竞争，为公众提供质优价廉的服务 • 存款保险机构职责明确
三、我国商业银行存款保险制度
模块一 商业银行综合柜台基础
项目三 商业银行资产业务
金融服务类业务）和形成或有资产、或有负债的中间业务 （即一般意义上的表外业务）。 三、我国中间业务发展现状
模块一 商业银行综合柜台基础
任务二 商业银行中间业务类型 一、支付结算类中间业务 • 结算工具 • 结算方式 • 其他支付结算业务 • 支付结算业务三原则： • (1)恪守信用，履约付款； • (2)谁的钱进谁的帐，由谁支配； • (3)银行不垫款。
模块一 商业银行综合柜台基础
任务二 商业银行存款业务 一、存款种类 （一） 传统存款业务 活期存款 定期存款 储蓄存款
模块一 商业银行综合柜台基础
存款种类 （二）创新的存款业务
活期存款的创新形式 定期存款的创新形式 储蓄存款的创新形式
模块一 商业银行综合柜台基础
（三）我国商业银行存款业务的创新 • 本外币活期一本通 • 本外币定期一本通 • 通知存款 • 定期自动转存业务
模块三 商业银行综合柜员职业能力训练
• 项目一 点钞技能 • 项目二 翻打传票技能 • 项目三 汉字或传票录入技能 • 项目四 书写技能 • 项目五 鉴别假币技能 • 项目六 印鉴管理、有价单证及重要空白凭证管理制度规范 • 项目七 职业操守与服务规范 • 项目八 柜台实用英语
模块一 商业银行综合柜台基础
模块一 商业银行综合柜台基础
二、影响商业银行存款负债的因素 • 存款利率 • 业务收费标准 • 新产品的开发 • 金融服务的品种和质量 • 银行信誉与贷款便利 • 银行网点设置和营业设施 • 银行形象和雇员形象
模块一 商业银行综合柜台基础
三、银行存款的积极经营策略 • 存款利率和服务收费策略 • 开发新型金融服务项目、提高服务质量 • 合理设置银行网点 • 改善营业设施 • 提高银行资信水平和贷款便利 • 树立良好的银行形象和雇员形象
放给客户并约期归还的 • 业务。 • 贷款是商业银行最重要的资金运用业务，其在总资产的
比重占据首位。
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• 贷款的种类 • (1)按贷款期限划分，可分为短期贷款、中期贷款和长期
贷款。 • (2)按贷款的担保形式划分，可分为贴现贷款、抵押贷款
和信用贷款。
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工学结合新思维高职高专财经类“十二五”规划教材
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商业银行 综合柜台业务
商业银行综合柜台业务
模块一 商业银行综合柜台基础知识
• 项目一 商业银行基础知识 • 项目二 商业银行负债业务 • 项目一 商业银行资产业务 • 项目一 商业银行中间业务
模块二 商业银行综合柜台业务技能
• 项目一 个人存款业务 • 项目二 代理业务 • 项目三 开具证明类业务 • 项目四 挂失及查询、冻结、扣划业务 • 项目五 银行卡业务 • 项目六 对公存款业务 • 项目七 支付结算业务 • 项目八 自助设备业务
二、对商业银行实施监管的目的
保护存款人的合法权以维护整个金融体系的稳定 保护和充分发挥商业银行在社会经济活动中的各项职能 确保宏现调控政策的实施
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三 、银行监管的发展趋势 从注重传统银行业务监管向传统业务和创新业务监管并重转变 从注重合规性监管向合规性监管和风险监管并重转变 从分业监管向统一监管转变 从一国监管向跨境监管转变
任务二 商业银行资产业务类型 • 商业银行资产业务各类型的含义和作用 一、现金资产 • 现金资产是指商业银行的一线准备，是满足银行流动性
需要的第一道防线，包括库 • 存现金、存放在中央银行的存款准备金、同业存款和托收
过程中的资金。
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二、贷款 （一）贷款的含义与作用 • 贷款是指商业银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷
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任务三 商业银行借款业务 商业银行短期和中长期借款的含义和特征 一、商业银行短期借款业务
短期借款是指商业银行主动通过金融市场或向中央银行借 入的期限在1年以内的非存款负债。主要包括同业借款、 向中央银行借款等形式。 （一）短期借款的主要特征 主动性． 集中性利率 风险较高 用于弥补头寸短缺
模块一 商业银行综合柜台基础
银行在中间业务的作用
• 在资产业务和负债业务两项传统业务中，银行作为信用活 动的一方参与；而中间业务则不同，银行不再直接作为信 用活动的一方，其扮演的只是中介或代理的角色，通常实 行有偿服务。
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二、中间业务分类 • 不形成或有资产、或有负债的中间业务（即一般意义上的
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二、商业银行的经营原则 盈利性原则 安全性原则 流动性原则 三性原则的协调
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任务三 商业银行的监管 一、对商业银行实施监管的原因 与信息不对称潜存的风险相关 与银行经营失败将产生严重的外部影响相关 与银行“公共性”与“全局性”的责任相关
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（二）贷款基本业务 • 1．普通借款限额 • 2．透支放款 • 3．备用贷款承诺
4．消费者放款 • 5．票据贴现放款 • 6．抵押放款 • 7．保证书担保放款
三、证券投资
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项目四 商业银行中间业务
任务一 商业银行中间业务基础知识 一、商业银行中间业务的基本知识 二、中间业务的种类 • 表内业务与表外业务的区别