民国时期(1912-1949)保险思想的基本框架
民国时期（1912-1949）人寿保险思想概述
㊃经济思想史研究㊃民国时期(1912-1949)人寿保险思想概述∗朱华雄㊀饶丹雪㊀刘念念内容提要:19世纪中叶,中国现代意义上的人寿保险业开始产生并逐渐发展起来,其经营主体经历了由外资垄断到民族资本与外国资本共生的转变㊂至民国时期(1912 1949),人寿保险业的发展是一波三折,此时的学者们先后对人寿保险原理㊁人寿保险营运㊁简易人寿保险等方面的理论进行了介绍和探索㊂本文在简述民国时期不同阶段的人寿保险业发展状况的基础上,重点介绍了学者们在人寿保险基本理论㊁人寿保险运营等方面的研究成果㊂这些研究成果表明:第一,民国时期的人寿保险思想经历了 舶来 发展 创新 这样一个西学东渐的过程;第二,民国时期的人寿保险思想,既具有当时的时代特色,也具有民族特色,同时对当代中国人寿保险业的发展具有一定的启示意义㊂关键词:民国时期㊀人寿保险㊀经济思想一㊁民国时期人寿保险业实践的发展轨迹㊀㊀中国古代早已存在性质类似于人寿保险的互助会,如长寿会㊁葬亲会㊁福利会等,这些互助组织体现了人寿保险的风险分摊精神,但由于缺乏严谨的理论支撑和现代合约机制,上述互助组织最终未能演变成现代意义上的人寿保险业㊂随着西方资本主义对中国的入侵,外商人寿保险公司进入中国并逐渐发展起来㊂1846年英国人在中国上海设立了永福和大东方两家人寿保险公司的分支机构,标志着现代人寿保险正式传入中国㊂鸦片战争后,西方列强凭借各种特权垄断了中国的保险业务,获取了丰厚的利润,也因此刺激了中国民族保险业的发展㊂1865年5月,中国第一家民族保险机构 上海义和公司保险行成立,打破了外资保险公司独占中国市场的局面㊂但直到1907年8月,第一家民族寿险公司 华安人寿保险公司,才在上海成立㊂①民国时期人寿保险业的发展大致经过了三个阶段:民国前期(1912 1927)是人寿保险业的缓慢发展时期;民国中期(1927 1936)是人寿保险业的快速发展时期;民国后期(1937 1949)是人寿保险业发展的低落时期㊂(一)民国前期人寿保险业发展概况近代人寿保险业是舶来品,国人普遍缺乏对人寿保险的认知,在相当长的一段时期内人寿保险业处于外商垄断的状态,其中占据主导地位的是英商和美商保险公司,其次是日㊁法㊁荷等国的保险机构㊂1900年后,随着华人经验死亡表的问世,中国人开始被列为投保对象,外商人寿保险业开始加大规模,扩大经营范围㊂1901年,清政府开始推行 新政 的背景下,人寿保险业在清末也出现了一定的发展, 怡光绪初年国人始鉴于此种社会事业之重要亦酿资兴办 ㊂②1907年8月,华安人寿保险公司在上海成立㊂民国前期乃是军阀混战时期,全国人寿保险业发展情况受战争影响不尽相同,大多数地区人寿保险业因投保人数少,保额总量较少,不足以抵抗战争带来的冲击,发展受困;而人寿保险公司聚集地 上海,因处于公共租界和法租界的庇护中,整个地区的人寿保险业既未受到北洋政府的干涉也避免了军541‘经济学动态“2013年第5期∗朱华雄,中南财经政法大学经济史研究中心,邮政编码:430073,电子邮箱:z h u h u a x i o n g2000@y a h o o.c o m.c n;饶丹雪㊁刘念念,中南财经政法大学经济学院,邮政编码:430073㊂本文是教育部人文社会科学研究一般项目 民国时期(1912-1949)保险思想研究 (12Y J A790219)的阶段性研究成果㊂阀混战的影响,仍然保持着继续发展的趋势㊂在1912到1927这十多年间,外商人寿保险公司仍然控制着中国寿险业市场,民族人寿保险业由于理论知识不足㊁经验欠缺㊁保险专业人才匮乏而发展缓慢,虽然在第一次世界大战前后有一小股兴起之势,但多数小规模的民族人寿保险公司都只是昙花一现,未能长久持续经营下去㊂(二)民国中期人寿保险业发展概况这一阶段人寿保险业特别是民族人寿保险业的发展非常迅速,人寿保险公司不管是保费收入还是保户人数都处于稳步上升的过程中,其原因有四:第一㊁中国银行业的发展㊂自20世纪20年代以来,各国忙于战后休整,中国银行业趁此机会得到了较快的发展,资本总额大大提高㊂中国银行业的发展,使得银行资本有余力来投资本国的保险行业,在这一时期,大多数著名的人寿保险公司均有银行势力的扶持㊂例如,1929年金城银行独资创办太平保险公司,内部又设人寿保险部,兼营寿险业务,成为第一个由银行投资创办的保险公司㊂第二㊁保险立法的完善㊂1929年12月颁布了专门适用于保险业的法律‘中华民国保险法“,随后又对其进行修改完善,颁布了‘中华民国保险业法“㊂第三㊁同业协会的推进与宣传㊂1932年成立了中华人寿保险协进社,会员既有民族人寿保险公司,又有外商人寿保险公司,该会出版各种专著杂志,起到了宣传和相互交流的作用,推进了人寿保险业的发展㊂第四㊁简易人寿保险的诞生与兴起㊂简易人寿保险保费低㊁投保方便,适合当时的中国国情,有力地促进了人寿保险业发展㊂民国中期,由于不少银行投资开设寿险公司,专营或兼营寿险业务,民族人寿保险机构数量不断增加㊂然而,在经营业绩方面,民族人寿保险机构却远不及外商㊂到1933年6月, 上海一埠,外商火险公司有129家,水险70家,人寿大半兼营,资本概达万万元㊂而华商保险公司仅计22家,绝对不能与外商竞争 ㊂③截至1936年,整个民族人寿保险机构的有效保险金额累计也只有约5000万元左右,而这还不及同年美商友邦人寿保险公司一家寿险公司的有效金额㊂(三)民国后期人寿保险业发展概况民国后期是人寿保险业发展的低落时期㊂抗战爆发后,战时大量人员伤亡,新业务难于开展,人寿保险业务接近停滞状态㊂政府当局和保险公司均采取了各种新措施来化解危机:首先,推广时局所需险种㊂如,邮政储金汇业局于1935年开办的简易人寿保险,在特殊时期,该业务得到了较快的发展㊂其次,开设新险种㊂中信局人寿保险处,1941年创设具有中国寿险业革新之举的保险业务:团体寿险,④保费由投保单位和参与保险的员工共同负担㊂最后,政策支持㊂政策保护了人寿保险业务在战争时期的发展,如1943年,政府颁布‘战时保险业管理办法“㊂总的来讲,此时的人寿保险业的外部环境极其恶劣,人寿保险业一直处于大萧条的状态,艰难的维持经营㊂而抗战胜利后,紧接而来的内战使刚刚恢复元气的人寿保险业又陷入困境㊂在恶性通货膨胀的冲击下,保险金额快速贬值,人寿保险失去了提供经济保障的意义,经营受到限制㊂因而整个民国后期,人寿保险业始终处于衰退状态㊂二㊁民国时期关于人寿保险基本原理的研究㊀㊀19世纪末至20世纪初,欧美国家的人寿保险业正处于快速发展时期,中国的人寿保险业在动荡的时局下,艰难起步㊂因而,欧美国家的人寿保险理论成为此时中国保险业界学习和研究的热点,以王效文为代表的一批学者在人寿保险理论的探索方面做出了卓越的贡献,王效文的代表作‘保险学“一书中,更是以三分之二的篇幅重点介绍和阐述了人寿保险的原理㊁沿革和效用方面的问题㊂(一)人寿保险的性质我国第一部保险学专著,王效文的‘保险学“于1925年2月,由商务印书馆正式出版㊂对于人寿保险的概念,他提出: 寿险者,以人为保险之标的,对于吾人生命上所生之不测事故,支付一定金额之保险契约也㊂ ⑤对于人寿保险的本质和原理,他认为: 夫人生于世,祸福无常,横逆来之,苟无相当之玉芳,势必捉襟见肘,感觉经济之匮乏,其在耄耋倦勤,别无收入,须俟金钞以为养老之计者㊂ ⑥(二)人寿保险的道德伦理性在水火保险等财产保险的投保动机方面,王效文认为 投保水火险其目的不外保护财产之安全,纯为一种自卫之手段,就伦理的见地言之,别无可以褒称之处,故此种保险,即在道德思想幼稚时代,亦易641于推行 ,⑦而他认为人寿保险: 投保之动机恒基于纯洁之道德观念 投保终身寿险,保费之缴纳,虽在生前,而保险金之领受,蒙其惠者实为身后之遗族,易言之,即为他人而保险,其动机全基于利他主义者也㊂ ⑧因此,从道德伦理的角度出发,人寿保险是作为一种避免因意外风险造成家人和亲属生活困难的预防手段㊂沈春雷也认为: 人寿保险者 不仅有经济方面的意义,而且含有社会的和伦理的倾向㊂ ⑨(三)人寿保险的契约期限王效文认为水火保险等财产保险契约的存续期通常较短,而人寿保险的保险契约一般而言都是长期性的㊂他提出: 欧洲当十九世纪初叶,保险公司,信用未臻孚洽,保险数理尚在幼稚时代,投保人恒多畏结长期寿险契约,即令有志于此,亦多俟期满续保,然短期契约缺点滋多,以故今日寿险保期恒有远亘三十年以上之长期者,而美国则终身保险且占保险契约三分之二也㊂ ⑩在分析了从十九世纪初到二十世纪二十年代欧美国家人寿保险的发展史之后,他认为人寿保险契约是应该具有长期性的,人寿保险发展到了二十世纪二十年代,超过三十年以上的长期人寿保险合约成为了主流,而在当时保险业最为发达的美国,三分之二以上的人寿保险合约都是终身制人寿保险合约㊂(四)人寿保险的保费缴纳王效文提出人寿保险保费应该选择在保险存续期开始之初缴纳的支付方式㊂他在研究当时美国十七家大型保险公司死亡表后提到: 依照美国十七公司死亡表,八万六千二百九十二人中,死者为七百二十七人,若所收之保费,以周息三厘半计算 据此自然主义,年龄愈大,保费亦愈昂也,然人之活动能力,愈老则愈减,苟循环次不变,老者何堪担负,故现今各国保险公司无不采取平均保费主义㊂ ◈1根据生命价值理论,他指出按照财产保险的支付方式,随着投保人的进入老年阶段,经济来源逐步减少,而通过计息之后的每年要支付保险费用却不断递增,这将是令人难以承受的㊂因此,他认为在保费缴纳方式上,人寿保险不能与财产保险支付方式相同,应该采取按保险年限分年等额预先支付的方式收取保费㊂可见,在投保人终身收入可预期的前提下,结合货币的时间价值和通货膨胀等经济因素,以等额预先支付的保费缴纳方式,在中青年阶段收入较为丰厚时,投保人所缴纳的保费实际上要大大高于在老年阶段所缴纳的保费,因而投保人的经济压力也会随着年龄的增长逐渐减轻㊂三㊁民国时期人寿保险的运营思想㊀㊀当时学术界不仅在宏观上对于人寿保险的原理㊁沿革和效用有所认识,而且在微观上对于人寿保险公司的运营方面也有一定的研究㊂王效文认为 外商公司挟着雄厚的资力,且有不平等条约为之后盾,不受一切约束可以为所欲为㊂ ◈12外商公司不但垄断了中国寿险市场上的大部分业务,而且还使得华商寿险同业多方受制于它㊂因此,学术界主张建立自己的寿险事业,挽回利权,多设寿险公司,发展寿险事业,聚集全国人民的零星游资,奖励国民的节俭,蔚为国家的富源㊂(一)人寿保险的经营思想对于人寿保险的经营思想,当时的学术界主要在公司治理㊁寿险营销等方面进行了探索㊂㊀㊀图1㊀人寿保险公司治理结构示意图1.人寿保险的公司治理思想㊂对于人寿保险的公司治理结构,张似旭提出应借鉴英美人寿保险公司的治理结构,采用股份有限责任的形式组建公司,每个公司都设有董事会负责处理日常的重大事务,并定期召开股东大会,对公司人事的改选㊁资金的投放等进行商讨与民主表决㊂对于公司治理结构如何进行合理构建的问题,他以图表的方式表现了在当741‘经济学动态“2013年第5期时较为科学的公司治理结构,如图1:当时,‘申报“㊁‘大公报“等报刊刊登了大量公司召开股东大会㊁讨论重大问题的启事㊂严格按照公司的基本章程,遵循决策㊁执行㊁监督三权分立的框架,限定本公司内不同机构的权利,并且规范它们之间的关系㊂这些极大地促进了公司决策的科学性与民主化,打破了个人独裁㊁惟我独尊的弊端㊂张似旭在其‘人寿保险制度的研究“一文中,提到: 人寿保险是一种含有高深学理的事业,在经营管理上,实在是一种繁复的工作,公司的每一部分都有它们的特性和责任,每一部分的主脑人物,必须要有合乎他们的特殊责任的人才来担任,是以人寿保险公司的组织,各部分的主要负责人员,都要有充分的训练和能力,能够胜任适合他所担负的工作,然后这家公司的业务才能达到完全的成功㊂ ◈13他认为人寿保险公司内部各部门都应该各司其职,由较为合适的人才来管理并能够协同完成公司业务㊂在选用人才及人才培养上打破门第观念㊁任人唯亲㊁一切以关系亲疏为取舍的桎梏,而更加注重真才实学㊂2.人寿保险的营销思想㊂人寿保险公司业务关键在营销保险产品㊂针对当时国人保险意识比较欠缺㊁保险从业人员素质参差不齐㊁国外保险公司垄断寿险业务等具体情况,学者们提出一些有效的营销措施:首先,规范保险经纪人的行为,促进保险经纪人队伍的发展㊂保险经纪人所赖以为生的,是介绍保险业务,在保险合同订约双方之间斡旋,促使保险合同成立,并为此收取佣金㊂1936年,上海市保险业同业公会联合上海火险公会制订了‘经纪人登记规章“,以规范经纪人的行为, 禁止经纪人非法发还回扣予被保险人,规定经纪人的登记及给证办法与其所得佣金的限制 ㊂保险经纪人是人寿保险营销的主要渠道,经纪人队伍扩增,寿险公司的保费收入也会增长㊂其次,鼓励青年人从事寿险营销㊂张似旭在‘人寿保险之研究“中指出,青年人应该选择从事人寿保险的营销,一方面 青年人择业应注重对于一种职业是否有特别兴趣 ,而 从事寿险事业是学习最容易而收入又最多的职业 而从事其他职业则 须有长时期的学习,而且收入是有一定的,其位置是有限的 ◈14㊂另一方面,他也指出: 青年人择业须注意耐久,如选择推销寿险为自己的职业,则必赶紧做预备功夫,研究寿险学销售术等,并保定决心终身不改业㊂ ◈15最后,提高销售人员的理论素养㊂ 寿险是一种科学,推销寿险必运用寿险学上的知识 ,而要使得投保人 相信寿险足以满足他的需要,须很多的研究和努力 ◈16虽然普通大众轻视人寿保险营销,认为它并不是件十分高尚的事业,俗话称之为掮客,然而人寿保险能为人们的日常生活提供保障,营销保险并不能仅仅为赚取中介费,应该从投保人的保险需求出发,帮助其理解人寿保险原理,正视保险作用㊂四㊁民国时期简易人寿保险的思想探索㊀㊀1930年,南京国民政府成立了国营性质的邮政储金汇业局,开始探索开办简易人寿保险的道路㊂经过几年的讨论与修改,于1935年5月18日国民政府颁布了‘简易人寿保险法“共38条㊂同年12月1日,邮政储金汇业局正式开办简易人寿保险业务,不仅能够集中社会上的闲散资金为国所用,同时为广大中下层人民群众提供了一定的生活保障,提高福利㊂简易人寿保险在民国时期的寿险业中占据了重要的一席,为民国时期的寿险事业做出了重要的贡献㊂(一)简易人寿保险的概况作为一种舶来品,民族保险业的发展不可避免地要借鉴国外先进的理论知识和丰富的实践经验,因而简易人寿保险的开办同样需要将国外的简易寿险经验与国内实情相结合,发展出适合中国国情的简易人寿保险业㊂1.国外简易人寿保险的发展概况㊂简易人寿保险始于英国,发于日本,当时的欧美各国都已有简易人寿保险业的发展㊂张梁任指出: 简易人寿保险之由来,良有以也㊂即欧美各国,亦莫不以济弱扶贫,为当务之急㊂其历史之早,首推英国,美德日次之,而尤以日本为最完备,自来即由国家经营 ◈17㊂对于国外众多类型的简易寿险,王辅宜谈到: 外国立法例中,与此种简易人寿保险相类似者:在英国有工业保险;在法国有平民保险;在德国有国民保险;在日本有简易生命保险;就中发达最速成效最著者,为后起之日本 ◈18㊂1916年11月1日,日本政府正式开办简易人寿保险,分为终身寿险与养老保险两种,并由交通部为主管机关,在重要的城市,设立 健康商谈所 ,以解决被保险人在医药上的疑问,甚至可以进行巡回诊视㊂除此之外,还设立了 简易寿险审查会 ,对于因赔偿款不一致等原因引起的民事诉841讼,进行初步调解及裁判㊂据统计,至1934年, 契约件数共二千一百三十五万余件,保险金额达日进二十八万余元,每月保费收入,平均七百三十六万余元,其进步之速,殊堪惊人 ◈19㊂当时日本的简易人寿保险规模之大,金额之多,为各国之最㊂同时,经考察日本的简易人寿保险最适合中国国情㊂因而,国民政府主要仿效日本来开展我国的简易人寿保险事业㊂2.我国创设简易人寿保险的模式选择和原因㊂在邮政储金汇业局开设简易人寿保险业务之前,在我国的福建㊁广东就兴起了一些经营人寿小保险的公司,如福建的福星人寿小保险公司㊂这类小保险公司所经营的寿险手续简便,保费较低, 中资以下之家皆可量力投保,同享利益 ◈20㊂直至‘简易人寿保险法“的出台,这些不规范的人寿小保险公司才相继整顿㊁撤消㊂邮政储金汇业总局成立于民国十九年三月,在成立初始,就设有保险处,只是当时的保险处只限于保险信函㊁箱匣㊂1931年秋,邮政储金汇业总局拟定了简易人寿保险法草案,由交通部转呈立法院,但因九一八及一二八事变而暂搁㊂1933年再次呈报, 1935年4月26日经由立法院会议通过,同年12月1日,邮政储金汇业局正式先行开办㊂我国的简易人寿保险参照日本的模式,也分为两种:终身保险和养老保险㊂王辅宜谈到: 终身保险之保险金,于被保人死亡时,给付之,养老保险之保险金,于契约所定期间期满,或期间未满,而被保人死亡时,给付之㊂前者纯粹为死亡保险;后者则属于一般所谓混合保险 ◈21㊂张梁任也指出: 保险种类,亦分为两种:一曰终身保险,即保险人于被保险人死亡时,给付保险金额;二曰定期保险,乃于契约满期时,或未满期而被保险人死亡时,给付保险金额,前者专为身后维持遗族生活而设,后者则兼寓积储养老金之意也 ◈2㊂对于创设简易人寿保险的原因,其主要在于适应当时中国民众的需要,张明昕谈到有三点: (一)人寿保险对于个人及家庭,较任何种保险为重要㊂(二)普通人寿保险不合于全国大多数人民之经济力量㊂(三)普通人寿保险公司,皆设于通都大邑,不能普及于全国民众 ◈23㊂(二)简易人寿保险的经营思想经过不断的探索与修正,简易人寿保险开始在中国兴起㊂这一寿险的设立,为广大中下层阶级带来了福音,同时也有利于政府的经营和国家的运行㊂1.简易人寿保险的特点分析㊂作为一种特殊的寿险业,简易人寿保险可谓是为中下层民众量身而定,因而具有不同于普通寿险的鲜明特点㊂其一,简易人寿保险的保险金额较小,且有一定的限制㊂简易人寿保险创设的目的在于为中下层民众谋福利,对他们的生活给予一定的保障,数额不宜太大㊂这一与普通人寿保险迥异之处也使得简易人寿保险免于与普通人寿保险之间竞争,避免开展简易人寿保险成本的增加㊂其二,简易人寿保险的保费缴纳期较短,保费较低,并且以保费来定保险金额,其保费缴纳一般为按月缴纳,缴纳期间较短,正好适应了中下层民众的经济状况㊂另外,简易寿险以所缴纳的保费来计算保险金额,更加灵活多变,可适应各人的需要㊂其三,简易人寿保险在订立契约之时,由于保险金额较小,可以免除体检㊂张明昕也认为简易人寿保险其保额小,如果对每一位投保人检验身体,则这种体检的手续费就比较昂贵,反而增加了投保人的负担,因而对于大多数投保人都不用进行体检㊂其四,简易人寿保险的赔款时间有一定限制㊂这一特点与其免除体检的特点是相联系的,为控制逆向选择的风险,简易寿险在赔偿的时间上进行限制,规定若被保人在契约生效后的一年内死亡,则受益人只能领回保费而不能享受保险金;若被保人在契约生效后的两年内死亡,则受益人只能享受保险金额的一半;只有被保人在契约生效的两年后死亡,受益人才能领取全部的保险金㊂这种设定可以有效的避免保险公司赔偿增加,对于全体投保人来说是有益的㊂其五,简易人寿保险的保费征收实行上门服务㊂由保险机关派遣人员逐户收取可以免除投保人自送的麻烦,防止投保人因忘缴保费而致使契约失效,最大程度上的给予投保人以便利㊂张明昕说到: 由保险人派员征收保费,实为简易寿险之要点,盖保费既按周或按月缴付,次数频繁,派员征收,则可不致妨碍保户之工作,且可减少保户不缴保费以致契约失效之弊 ◈24㊂2.提高简易人寿保险的经营效率的认识㊂简易人寿保险作为民国时期保险业中的重要支柱,其利国惠民的优点是不言而喻的㊂但是作为其唯一的经营机构 邮政储金汇业局,在专营简易寿险业务上,也有其经营上的巨大困难㊂第一,简易人寿保险办理手续的费用浩大㊂简易寿险保费低㊁保费缴纳期间短,这些优点虽然为投保人提供了便利,但是却941‘经济学动态“2013年第5期。
民国时期资料
②高潮：北伐战争（1926—1928年） 1925年广州国民政府成立，1926年北伐。 （广州——长江流域） 北伐沉重打击了帝国主义在华势力，动摇了 北洋军阀的统治，有力地推动了全国革命形 势的发展。 （1928年东北易帜，国家形式上统一。）
③ 失败：（标志）“四一二”政变和“七 一五”政变；没有完成民主革命任务；
结果：1936年10月，长征结束。中央红军 以延安为中心，建立了陕甘宁革命根据地。
意义：长征的胜利，粉碎了国民党军队的“ 围剿”，使中国革命转危为安。
⑤抗日民主运动的兴起：抗日义勇军、抗日 联军、东北人民革命军、察哈尔民众抗日同 盟 华北事变：1935年，中日民族矛盾上升为 主要矛盾。 西安事变：1936年12月12日。中共力争和 平解决西安事变，为抗日民族统一战线的建 立奠定了基础。
（7）争取民主与和平时期： 重庆谈判和政治协商会议 1945年8月，蒋介石邀请毛泽东赴重庆谈判， 签署“双十协定”，确定和平民主建国的方 针，未解决解放区与军队的合法问题。 1946年1月10日，根据“双十协定”，中国 各党派代表和无党派人士参加的政治协商会 议在重庆举行。
假 抗战胜利后，国共和谈，签订“双十协定”，确定和
改造（1953—1956年）
原因：通过“公私合营”等形式将私有制的资 本主义工商业改造成为社会主义公有制经济基 础的一部分。
国民政府统治前期的经济（1927—1937） 1．政策措施 整顿税务:政府加强对关税、盐税、统税的 控制，增加印花税、所得税等新税目。 控制金融:先后成立中央银行、中国农民银 行，改组中国银行、交通银行，这四大银 行控制全国的主要金融活动。
⑤走向破产（1946—1949年）
原因：
1、南京国民政府发动内战； 2、四大家族为首的官僚资本主义的打压； 3、美国商品大规模占领中国市场（美国通 过《中美友好通商航海条例》获取特权）
高考历史专题五《中国近代史·民国时期近代化的发展》(1912—1949年)学案
专题五中国近代史·民国时期近代化的发展（1912—1949年）一、考试大纲辛亥革命五四运动和共产党的成立新民主主义革命侵华日军的罪行与中国军民的抗日斗争民国时期民族工业的曲折发展新文化运动马克思主义在中国的传播二、知识构建三、阶段特征1.民国前期近代化的整体发展阶段(1912--1927)阶段特征：北洋政府时期，是中国半殖民地半封建社会深化阶段，也是旧民主主义革命向新民主主义革命过渡阶段，资产阶级道路行不通，无产阶级登上历史舞台并发挥重要作用。
该阶段又称大革命时期，第一次国内革命战争时期。
政治：民族危机继续加深，从帝制到共和的历史巨变是中国近现代史上的第一次历史巨变，中国近代化向前迈进了一大步。
中国人民同列强支持的北洋军阀的矛盾成为社会的主要矛盾；五四运动爆发，无产阶级登上政治舞台；中国共产党诞生，国共合作建立革命统一战线，开展国民革命，国民政府出师北伐，基本上推翻北洋军阀政府统治。
经济：民国初年民族资本主义进一步发展，但第一次世界大战结束后，欧洲列强卷土重来，整个中国民族工业又迅速萧条。
思想：民主共和、实业救国成历史主流。
新文化运动后期的马克思主义在中国进一步传播，成为党的指导思想；孙中山提出新三民主义推动了民主革命的发展。
毛泽东撰写了《中国社会各阶级的分析》、《湖南农民运动考察报告》等文章，提出坚持无产阶级对民主革命的领导权和依靠农民进行革命斗争的主张，成为毛泽东思想的萌芽。
社会生活的变革：实质是东西方文化的激烈碰撞，结果是中西文化逐渐融合，且保留了中华文明的文化特色。
2.民国后期近代化的曲折发展（1927-1949年）阶段特征：南京国民政府时期，在阶级斗争和民族斗争交错的复杂环境下，近代化艰难曲折发展。
国民政府统治前期的经济政策推动了近代化进程，但官僚资本的出现却阻碍了民族资本主义的发展；抗战时期，日本帝国主义侵华，严重阻碍了中国近代化。
抗战胜利后，美国独占中国，中国近代化无从谈起。
我国教育的历史演变
我国教育的历史演变
我国教育的历史演变可以追溯到古代，以下是一些主要时期和重要转折点：
1. 古代教育（大约公元前16世纪 - 公元619年）：古代教育主要以家庭教育和私塾为主，父母或家庭长辈负责传授知识和价值观。
在这个时期，儒家思想开始成为主导，儒家学校逐渐形成。
2. 科举制度（公元605年 - 1905年）：科举制度是中国古代教育制度的核心，通过考试选拔官员。
这种制度强调儒家经典的学习和应试能力，对中国教育产生了深远影响，并持续了一千多年。
3. 近代教育改革（19世纪末 - 20世纪初）：在近代，西方教育思想和体系开始传入中国，启蒙运动和维新运动对中国教育产生了重大冲击。
这一时期出现了中国早期现代学校和大学，如京师大学堂等。
4. 民国时期（1912年 - 1949年）：辛亥革命后，中国建立了民主共和国。
在这一时期，教育改革成为重要议程之一，促进了现代学校教育的发展，也出现了一批著名的大学和教育家。
5. 新中国成立以后（1949年至今）：新中国成立后，教育被视为国家建设的重要任务之一。
中国实行了普及义务教育的政策，大力推动基础教育和高等教育的发展。
教育体制进行了多次改革，包括文化大革命期间的中断和恢复。
6. 当代教育改革（20世纪90年代至今）：中国教育在当代继续进行改革和发展。
重点放在提高教育质量、促进公平与均衡发展、培养创新人才等方面。
同时，教育技术的应用也得到了重视，数字化教育、在线学习等新兴教育模式逐渐兴起。
这些时期和转折点共同构成了中国教育历史的演变过程。
每个时期都对教育体制、教育思想和教育目标产生了重要影响，塑造了现代中国的教育体系。
中国近现代史纲要重点整理
中国近现代史纲要重点整理一、晚清时期（1840年-1911年）1. 鸦片战争：鸦片战争发生在1840年至1842年间，是中国近代史的开端。
战争导致中国政府签订了《南京条约》，被迫割让香港，并向英国支付巨额赔款，还开放了多个港口。
2. 太平天国起义：太平天国起义发生在1850年至1864年间，是中国历史上规模最大的农民起义。
领导人洪秀全提出了农民解放的主张，并建立了太平天国政权。
3. 戊戌变法：戊戌变法发生在1898年，袁世凯和康有为等一些官员致力于改革中国传统政治制度，包括金元法票、学堂改革、兵制改革等，但最终未能成功。
4. 辛亥革命：辛亥革命发生在1911年，是中国近代史上的一次伟大革命。
在湖北武昌爆发的起义之后，清朝被推翻，成立了中华民国，标志着封建帝制的终结。
二、中华民国时期（1912年-1949年）1. 北洋政府与军阀混战：中华民国成立后，政权持续动荡，各地军阀纷纷割据一方，国内军阀混战严重，给中国社会和经济带来了巨大破坏。
2. 文化与思想的新潮流：新文化运动兴起，一批国内外知识分子涌现，他们主张民主、科学、自由，对传统文化和社会观念提出挑战，影响了中国社会的发展。
3. 中共的建立和发展：中国共产党成立于1921年，通过不同的斗争形式，如土地革命和抗日战争，逐渐发展壮大，成为中国革命的主力军。
4. 日本的侵华战争：日本在1931年发动了侵略中国的战争，直至1945年日本投降。
这场战争给中国带来了巨大的创伤和损失，也促使了中国人民的团结与抗战精神的兴起。
三、中华人民共和国的成立与发展（1949年至今）1. 新中国的建立：中华人民共和国于1949年10月1日正式成立。
中国共产党成为中国的执政党，推行社会主义经济建设与农村土地改革。
2. 三大改造运动：新中国成立后，国家开展了土地改革、农业合作化和工商业改造的“三大改造运动”，推动了社会主义经济的转型和发展。
3. 文化大革命：文化大革命发生在1966年至1976年，由毛泽东发起，目的是推动社会主义革命。
中国近代历史的演变历程及规律作文
中国近代历史的演变历程及规律作文中国近代历史的演变历程是指在乾隆时期到清朝灭亡以后的历史变迁，它包括经济的发展，政治的变化，文化的转向以及技术的进步等等，它反映了中国在一千多年历史变迁中的不同发展阶段。
中国近代历史的历史演变可以简单分为以下几个阶段：第一阶段：乾隆时期（1736－1820）。
乾隆时期是中国历史上统一、繁荣昌盛的阶段，乾隆皇帝启动了中国新一轮统一、开拓的历史典范，其间开展了大量的经济、文化和技术建设，积极发展各种科技，更新社会建设，广泛开拓外贸等，实现了统一强大的中国的历史目标。
第二阶段：清朝末期（1820－1911）。
清朝末期是中国历史上混乱、动荡的时期，由于各种原因，经济社会各项事业受到影响，各种思想流派在社会经济发展和社会变革中发挥着重要作用，而政治体制也发生了动荡，最终导致清朝灭亡。
第三阶段：民国时期（1912－1949）。
民国时期是中国近代历史上社会政治动荡及新民主主义运动的时期，各种思想流派在政治、经济和文化发展中产生了深远的影响，积极推动了社会经济的发展，推动了技术的进步，使中国开始走上了现代化的道路。
第四阶段：新中国成立以来（1949－今）。
新中国成立以来，中国经历了从落后到先进的大变革，全面实现了社会主义现代化，经济发展取得了历史性进步，技术水平不断提高，文化艺术发展飞速，并与世界各国加强了互动合作。
概括起来，中国近代历史的演变历程具有以下共同点：（一）以乾隆时期为基础，在清朝末期受到混乱、动荡的影响；（二）在民国时期，思想流派在政治、经济和文化发展中发挥着重要作用，推动了社会经济发展；（三）在新中国成立以来，取得了经济、社会、文化、技术等各项发展，中国经历了从落后到先进的大变革。
综上所述，中国近代历史的演变历程及其规律可以如下总结：乾隆时期是中国历史上统一、繁荣昌盛的阶段；清朝末期是中国历史上混乱、动荡的时期；民国时期是中国近代历史上社会政治动荡及新民主主义运动的时期；新中国成立以来，中国经历了从落后到先进的大变革，实现了社会主义现代化，经济发展取得了历史性进步，技术水平不断提高。
民国时期的新文化运动及其对中国现代化进程的推动
民国时期的新文化运动及其对中国现代化进程的推动民国时期（1912年-1949年），是中国近代史上的一个重要时期，也是中国近代化进程的关键时期。
在这个时期内，中国经历了政治、经济、文化等多方面的变革和挑战，其中最具代表性的就是新文化运动。
本文将探讨民国时期的新文化运动及其对中国现代化进程的推动。
1. 新文化运动的兴起新文化运动的兴起是在1915年左右，由于传统文化与现代文明的矛盾，新文化运动的青年代表们开始尝试颠覆传统文化，并崇尚西方文化和思想。
在这段时期，许多知名的文化人物出现，如鲁迅、胡适、陈独秀等人。
这些人以杂志、报纸等形式进行宣传，倡导解放思想，反对封建文化和旧思想，提倡民主主义、科学主义和人文主义等进步思想。
通过他们的努力，一批新文学、新思想和新思潮涌现出来，开启了中国现代文学与艺术的新时代。
2. 新文化运动的主要内容新文化运动的主要内容包括：（1）解放思想新文化运动倡导解放思想，鼓励人们勇敢地面对现实，摆脱旧有思想的束缚，追求真理和自由。
在这个时期，知识分子开始意识到，只有解放思想，才能真正走向文明和进步，才能摆脱封建王朝的束缚。
（2）反对封建制度新文化运动强烈反对封建制度，认为封建王朝的崩溃是时代的必然趋势，同时也是推动中国社会进步和现代化的关键一步。
因此，新文化运动的代表人物，如陈独秀、胡适、鲁迅等，积极参与反封建运动。
（3）推动科学文化新文化运动推动科学文化的普及和推广，倡导学习现代科技和知识，以此来改变传统文化对人们的束缚。
同时，新文化运动也通过文字、小说等文艺形式，将现代化和科学的思想传播给更广大的民众。
3. 新文化运动对中国现代化进程的推动新文化运动具有重要的意义，对中国近代化进程的推动发挥了积极的作用。
（1）开启了现代文化与思想的先声新文化运动不仅推动了现代文学的诞生与发展，更重要的是，它开启了现代文化与思想的先声。
通过新文化运动，人们开始意识到，民主、自由、科学等观念和思想，是推动中国现代化的核心力量。
清末、民国时期的法律--司法考试辅导《法制史》第三节讲义
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第三节 清末、民国时期的法律
一、清末的法制变化
（一）清末的预备立宪
【例题·多选题】关于清末变法修律，下列哪些选项是正确的？（ ）（2011年）
A.在指导思想上，清末修律自始至终贯穿着“仿效外国资本主义法律形式，固守中国封建法制传统”的原则
B.在立法内容上，清末修律一方面坚行君主专制体制和封建伦理纲常“不可率行改变”，一方面标榜“吸引世界大同各国之良规，兼采近世最新之学说”
C.在编篡形式上，清末修律改变了传统的“诸法合体”形式，明确了实体法之间、实体法与程序法之间的差别，形成了近代法律体系的雏形
D.在法系承袭上，清末修律标志着延续几千年的中华法系开始解体，为中国法律的近代化奠定了初步基础
[答疑编号2755010701]
【答案】ABCD。
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民国时期（1912-1949）保险思想的基本框架朱华雄刘贵平（中南财经政法大学经济学院，武汉，430073）摘要：保险是一种补偿与分摊意外损失的手段。
在我国，其思想萌芽可上溯到先秦时代，但现代意义上的保险却是在近代才产生，确切地说，是随着西方列强的入侵而产生并发展起来的。
民国时期是中国近代保险实践和思想发展最为完善与成熟的时期，学者们在借鉴西方现代保险思想、结合该时期保险业实践的基础上，全面阐述了民国时期人寿保险、社会保险、农业合作保险、战时兵险等险种的基本原理和运营方式，并深入探讨了保险立法的选择问题。
通过对民国时期保险思想的主体内容的探究，一方面，可以构建更加完善的民国时期的金融思想研究体系；另一方面以史为鉴，可以为我国现代保险事业的发展提供一点启示。
关键词：保险业；保险思想；民国时期一、前言“天有不测风云，人有旦夕祸福”，自然灾害与意外事故的发生，在任何社会形态下都可能发生。
在中国古代，人类防御和抵抗灾害事故的能力十分有限。
为了弥补和减少自然灾害与意外事故造成的各种损失，保持生产活动的连续性，一些思想家相继提出了后备防灾、守望相助等保险主张，并通过政府主导的荒政措施、仓储制度和一些民间防损组织，如镖局和各种合会组织加以实施。
这可以说是中国保险组织和保险思想的渊源。
但是，中国现代意义上的保险制度和保险思想却是西方直接入侵的结果。
在商品经济和海运贸易刺激下，自18世纪起，西方近代保险业逐渐完善起来，并不断向外扩张。
而清王朝统治下的中国，由于商品经济的发展和对外贸易的需要，开始实行部分的开禁政策，并在广州设立粤海关，广州就为西方近代保险制度的进入中国的桥头堡。
自1805年外商在广州建立的第一家保险机构——谏当保险行(Canton Insurance Society)后，外商独占中国保险市场近60年。
同时，一些进步人士，如魏源、洪仁玕、郑观应、王韬、陈炽等人在研究西方资本主义国家“富国强兵”之策时，也深感西方保险功用之重大，开始著书立说，阐述西方的保险制度和他们的政策主张。
第二次鸦片战争后，面对外国保险公司垄断中国保险市场、攫取巨额保险经营利润的严峻状况，以及民族工商业、航运业、金融业的已经兴起的现实经济条件，民族保险业开始起步。
1865年5月25日我国第一家自办的保险机构——上海义和公司保险行成立，标志着近代民族保险业的正式诞生。
此后，中国民族保险机构如雨后春笋般纷纷成立。
1903年华商保险公会在香港成立，这是华商最早成立的保险业同业组织，表明华商保险业己经具有了同业联合的觉悟与要求。
1907年清政府还草拟了我国近代史上第一部保险法案——《保险业章程草案》。
总之，清末上述的保险实践为民国时期保险业和保险思想的发展提供了借鉴和依据。
二、民国时期民族保险业发展的三个阶段（一）民族保险业的初发展期（1912年-1927年）从北洋政府始到南京国民政府成立时，北洋政府开始重视保险事业的发展，颁布了系列保险法案，而且我国的民族资本主义也得到进一步发展，同时由于第一次世界大战，西方资本主义暂时放松了对中国的经济掠夺，这些内外条件都促进了民族保险业的进一步发展。
北洋政府时期，民族保险业最突出的变化就是：保险公司的数量有了明显增长，自1912－1927年，仅批准注册的华商保险公司就达31家，1若加上未注册的，数目则更多；民族保险公司的机构设立也不再局限于沿海通商大埠，而是把触角伸展到内陆各地；华商保险公司的增多，使得保险业务经营收入也渐增，据北洋政府农商部统计，1915年华商保险公司有59家，保险费收入为656万银元，资本总额为959.6万银元；2最后，民族保险公司的承保范围及对象也大为扩展，除了传统的水上运输保险和货栈火险外，民族保险公司还开辟了人寿保险、汽车险、行李险、邮件险等险种。
（二）民族保险业的快速发展期（1927年-1936年）1927年－1936年是中国近代民族保险业发展最快的十年，其主要特点是：其一，保险公司不但数量有所增加，而且在业务质量、企业实力等方面都有了质的提高；其二，民族保险公司的业务种类也随着人们日常生活的需要而大量开发，如玻璃险、汽车险、偷盗险、电梯险等；其三，信用保险首次在中国出现，这打破了传统保人制的弊病；其四，中国的银行业相继投资于保险业；最后，保险经纪人和保险公证行的大量兴起、保险业务开始扩展到海外、保险广告更加兴旺等，均呈现出中国保险发展史上前所未有的繁荣景象。
（三）民族保险业的衰退时期（1937年-1949年）这一时期，由于战争的影响，民族保险业遭到了极大的破坏，出现了严重倒退。
其主要特点是：其一，沿海地区的工商企业损失惨重，民族保险的业务对象急剧减少，而且保险公司还因所保标的物的毁灭，须退还大量的保险费，从而使最为发达的沿海地区保险业受到重创；其二，随着经济重心的逐渐西移，西部保险业迎来了发展的契机，民族保险业中心也由上海转移到了重庆，并逐渐形成了以重庆为中心，并由此辐射到整个大后方的保险市场，使原本落后的1吴申元、郑韫瑜编著：《中国保险史话》，经济管理出版社，1993年，第71页。
2吴申元、郑韫瑜编著：《中国保险史话》，经济管理出版社，1993年，第71页。
大后方保险业呈现出前所未有的发展态势；其三，国家资本开始染指保险业，建立起以中央信托局为代表的保险垄断体制，中央政府创办的保险公司资金雄厚，并与国家政权相结合，几乎包揽了当时主要经济命脉的各种保险，逐渐成为华商保险业中的主干力量。
三、民国时期保险思想的主体内容民国时期保险业实践的发展，引起社会各界对保险业的思考，他们一方面吸收西方保险的各种理论，同时又根据国内民族保险业的状况，思考民族保险业的发展，形成自己我国独特的保险思想。
民国时期的保险思想主要包括：人寿保险思想、保险立法的思想、农业合作保险的思想、发展社会保险的思想和战时兵险的思想。
（一）人寿保险的思想在19世纪中后期至20世纪初，中国的民族保险机构的业务上以水火险为主。
人寿保险业在北洋政府时期才慢慢兴起，华商自办的人寿保险公司相继成立。
与此相对应的，学术界也纷纷撰文著书阐述人寿保险的好处与意义等。
归纳起来，学术界关于人寿保险思想的认识主要体现在以下几个方面：首先，人寿保险基本原理的介绍。
马寅初一直强调保险理论研究对于实践发展的重要性，“其理不明，则欲事之发达难矣。
”3特别是对人寿保险这种新鲜事物的基本原理的介绍尤为重要。
1925年2月王效文编著的《保险学》一书，为我国第一部保险学著作，马寅初称“吾国向无保险学，有之，自本书始。
”4《保险学》共分四编，其中第一编就用13章的篇幅介绍了寿险。
对于人寿保险，王效文给出了明确的定义：“寿险者，以人为保险之标的，对于吾人生命上所生之不测事故，支付一定金额之保险契约也。
”5并引用美国保险学家虎勃纳（Huebner）的话予以详解：“由社会全体而言，人寿保险者，乃一种社会之政策，集合资金以防早死时所受之损失，其推进之方，盖在转移多数人之危险于一人或一群而特予资助也。
然由个人方面而言，则人寿保险者，亦可谓为一种之契约，按照此种契约之规定，保险者得一面照约收受被保险者之保险费，一面须给予被保险者或其受益人以保金也。
”其次，阐述人寿保险的效用。
学术界在提出创建民族寿险事业之初，就已经充分认识到了人寿保险的效用，“人寿保险本来是以保障家庭幸福为最初的目的。
演至近世，人寿保险制度的效用愈加扩大，不但成为个人与家庭幸福的源泉，也是维护合伙或公司事业发展的途径；不但是完成个人经济目的或解放家庭经济压迫的实际计划，而且是健全国家结构的重要基础。
”6从中可以看出，学术界对人寿保险效用的阐述主要集中于个人、家庭、事业、国家四个层面。
纵观学术界关于寿险效用四个层面的论述，可以分别概括为：（一）对于个人。
可以使投保者养成3王效文：《保险学》，商务印书馆，1925年，第1页。
4王效文：《保险学》，商务印书馆，1925年，第2页。
5王效文：《保险学》，商务印书馆，1925年，第29页。
6郭佩贤：《人寿保险的效用》，《银行周报》1933年第49期。
储蓄习惯，消除人生忧虑，保证投资稳定，便利购置产业，确定养老年金；（二）对于家庭。
投保寿险可以保障家庭幸福，筹备儿女教育，扶助儿女成家立业，清偿身后债务；（三）对于事业。
寿险可以保护重要职员，保全合伙经营，担保公司债券，收回公司股票，救济经济恐慌，准备退职基金，扩展事业范围；（四）对于国家。
寿险事业可以调节国民经济，促进国家建设，辅助国家财政。
7郭佩贤也曾引用日本经济学家津村秀松所说来概括人寿保险的效用：“依保险而得期财产与所得之安全一也；因保险而发达人类共同生活之观念二也；因保险而鼓舞勤俭贮蓄之精神三也；因保险而增加一国之资本四也。
”8再次，分析人寿保险的运营。
王效文在《保险学》中对人寿保险运营做了详细的介绍，包括寿险的种类、危险的估计、保险费的计算、寿险的准备、寿险总费的计算、保费的退还、保单的抵押、赢余的分配等等。
此外学术界呼吁民族寿险业要培养自己的经营人才，并特别强调在寿险公司的运营和推广等方面多向欧美寿险业学习，如政府须颁布严密的条例，寿险公司“均遵政府颁布之严密条例以营其业”。
9吕岳泉说：“民国以来，国无安宁，内忧外虑，人心惶惶。
人寿保险之督促扶导，欲期政府有美备之专律颁行，藉以促进之者，必尚有待。
所希望者，惟在国人知此业于国家之关系，知所抉择，以督促扶导之。
使本国人寿事业，蒸蒸日上，则容有豸乎。
”10最后，主张建立中国的民族寿险事业。
北洋政府时期，“外商公司挟着雄厚的资力，且有不平等条约为之后盾，不受一切约束可以为所欲为。
”11外商公司不但垄断了中国寿险市场上的大部分业务，而且还使得华商寿险同业多方受制于它。
华商寿险公司不但经验技术、保险条款需借鉴外人，而且在分保业务上更是要依赖外商同业。
再加上积贫积弱的政府无法给予政策上的扶持与保护，均导致民族寿险事业多方受到外商掣肘。
“外国寿险公司遂得独占经营吾国中，其吸收吾之金钱每年何虑千万，复以外债输入吾国，转手间两种权利损失，其数岂尚能稽。
”12因此，学术界大力主张建立自己的寿险事业，挽回利权，认为“人寿保险之在吾国，犹如宝藏埋地，虽矿苗微露，而开发则尚有待。
”13因此要“多设寿险公司，发展寿险事业，聚集全国人民的零星游资，奖励国民的节俭，蔚为国家的富源，国家的宝藏。
还以用之于国家的事业，谋人民的福利。
”14（二）保险立法的思想7沈雷春主编：《中国保险年鉴》上篇，中华人寿保险协进社，1935年，第32－46页。
8郭佩贤：《人寿保险的效用》，《银行周报》1933年第49期。
9郁赐：《人寿保险之传奇》，《申报》1922年10月10日。
10吕岳泉：《人寿保险与国家之关系》，《申报》1925年10月10日。