信贷资金管理办法
中国人民银行信贷资金管理试行办法
中国人民银行信贷资金管理试行办法【发布部门】中国人民银行【公布日期】1984.10.08【实施日期】1985.01.01【时效性】现行有效【效力级别】部门规章中国人民银行信贷资金管理试行办法（１９８４年１０月８日）第一章总则第一条为了贯彻落实国务院国发＜１９８３＞１４６号文件的规定，适应经济管理体制和银行体制改革的需要，人民银行要研究和做好全国金融的宏观决策，加强金融控制，调节和掌管货币发行，专业银行要真正成为经济实体，在微观上放开搞活，全面发挥银行在国民经济中的积极作用，解决长期以来在信贷资金管理上吃“大锅饭”的问题，落实各级银行的经济责任制，提高信贷资金使用的经济效益，更好地支持社会主义现代化建设，特制订本办法，第二条人民银行、各专业银行（包括中国国际信托投资公司，下同）的人民币信贷资金，均按本办法管理。
外汇资金管理办法另行制定。
第三条信贷资金管理实行“统一计划、划分资金、实贷实存、相互融通”的原则。
统一计划，就是各专业银行的人民币信贷资金，必须全部纳入国家综合信贷计划，由人民银行总行综合平衡，并核定各专业银行信贷资金计划和向人民银行的借款计划。
划分资金，就是各专业银行的自有资金和其他各种信贷资金，经人民银行总行核定给专业银行总行后，作为各行的营运资金，自主经营，独立核算。
实贷实存，就是人民银行对专业银行的资金往来，改变计划指标层层下批的管理办法，实行上贷下存的实贷实存办法。
相互融通，就是允许资金的横向调剂，搞活资金。
一个地区的资金融通，主要是依靠该地区各银行之间的相互拆借。
第四条为了贯彻落实上述信贷资金管理原则，各专业银行必须建立本系统的联行制度。
第二章信贷资金计划的编制与核定第五条各专业银行总行要按照人民银行总行规定的内容和表式，编制本行的信贷资金收支计划，报送人民银行总行，由人民银行总行根据国民经济情况、全国信贷资金情况和货币发行计划综合平衡后，汇总编制国家综合信贷计划，报国务院审批。
中国人民银行信贷资金管理暂行办法
中国人民银行信贷资金管理暂行办法【发文字号】银发〔1994〕37号【发布部门】中国人民银行【公布日期】1994.02.15【实施日期】1994.02.01【时效性】失效【效力级别】部门规章中国人民银行信贷资金管理暂行办法（1994年2月15日银发〔1994〕37号）第一章总则第一条为保证在社会主义市场经济体制下货币需求与货币供应的基本平衡，保持币值稳定，保障信贷资金安全，以促进国民经济持续、快速、健康地发展，特制定本办法。
第二条本办法适用于：中国人民银行、商业银行（含合作银行，下同）、政策性银行、信托投资公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、保险公司、信用合作社、融资中介机构以及邮政储蓄机构等。
第三条本办法中的信贷资金系指上述机构人民币下列项目的全部或部分：第四条信贷资金管理系指中国人民银行（以下简称人民银行）对货币信贷总量的控制和信贷资金的调节与监管。
第五条信贷资金管理的基本原则是：总量控制，比例管理，分类指导，市场融通。
总量控制，系指人民银行主要运用间接的、经济的手段，控制货币发行、基础货币、信贷规模以及金融机构的金融资产总量，以保证货币信贷的增长与经济发展相适应。
比例管理，系指规定金融机构的资产与负债之间必须保持一定的比例，以保证信贷资金的安全性和流动性。
分类指导，系指在统一的货币政策下，对不同的金融机构的信贷资金实施有区别的管理方法。
市场融通，系指人民银行主要通过市场来促使信贷资金的合理配置。
商业银行和非银行金融机构，主要通过市场融通资金，改善资产负债结构。
第六条人民银行是信贷资金管理的主管机关。
第二章货币信贷总量控制第七条人民银行总行掌握货币政策决定权、货币发行权、基础货币管理权、信贷总量控制权、基准利率和法定利率调节权。
人民银行的分支机构按照总行的授权，负责辖区内的信贷资金管理。
第八条人民银行对货币信贷总量的控制，要由信贷规模管理为主的直接控制逐步转向运用社会信用规划、再贷款、再贴现、公开市场操作、准备金率、基准利率、比例管理等手段的间接控制。
青海省信贷风险补偿资金管理办法
青海省信贷风险补偿资金管理办法文章属性•【制定机关】青海省财政厅,青海省地方金融监督管理局,中国人民银行西宁中心支行•【公布日期】2019.07.09•【字号】•【施行日期】2019.07.09•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】金融其他规定正文青海省财政厅、青海省地方金融监督管理局、人民银行西宁中心支行、青海银保监局青海省工业和信息化厅关于印发《青海省信贷风险补偿资金管理办法》的通知各市（州）及县（市、区、行委）财政、地方金融监管局、人民银行各市（州）中心支行及各县支行、银保监分局、工业和信息化局，相关金融机构：为贯彻落实国务院办公厅《关于有效发挥政府性融资担保基金作用切实支持小微企业和“三农”发展的指导意见》（国办发〔2019〕6号）精神，进一步规范和加强全省信贷风险补偿资金的使用和管理，促进我省小微企业、“三农三牧”健康发展，现将修订后的《青海省信贷风险补偿资金管理办法》印发给你们，请遵照执行。
青海省财政厅青海省地方金融监督管理局中国人民银行西宁中心支行中国银行保险监督管理委员会青海监管局青海省工业和信息化厅2019年6月17日青海省信贷风险补偿资金管理办法第一章总则第一条为规范和加强全省信贷风险补偿资金（以下简称“风险补偿资金”）使用和管理，鼓励和引导银行业金融机构、融资担保机构（以下统称金融机构）加大对小微企业、“三农三牧”的信贷支持力度，充分发挥财政资金的导向作用和放大效应，特制定本办法。
第二条本办法所称风险补偿资金，是指由省级财政预算统筹安排，省财政厅负责管理，用于对省内金融机构在规定的信贷扶持范围内新增贷款损失或担保代偿损失，经金融机构依据相关合同完成法律规定的追偿后，对核销呆账时所发生的本金实际损失，给予一定比例补偿的引导性资金。
第三条风险补偿资金遵循“政府引导、市场运作、公开透明、定向使用”的原则；风险补偿资金的使用范围应当符合国家宏观经济政策、产业政策以及我省经济发展战略。
信贷资金管理办法
信贷资金管理办法信贷资金管理办法一、引言本文档为信贷资金管理办法，旨在规范和管理信贷资金的使用，并确保资金的安全性和合规性。
信贷资金是金融机构的核心资源之一，合理管理信贷资金对于提高金融机构的经营效益和风险控制能力具有重要意义。
二、信贷资金的定义信贷资金是指金融机构用于发放贷款的资金，包括来自存款、借款以及其他资金来源的各类贷款资金。
三、信贷资金管理的原则3.1 安全性原则信贷资金管理应确保资金的安全性，防止贷款发生违约和损失。
3.2 合规性原则信贷资金管理应符合相关的法律法规和监管要求，确保资金的合规使用。
3.3 高效性原则信贷资金管理应高效运作，提高资金的使用效率，降低资金的占用成本。
3.4 风险控制原则信贷资金管理应加强风险控制，通过建立风险评估和风险预警机制，有效避免信贷风险。
3.5 透明度原则信贷资金管理应提高信息透明度，确保资金使用情况的公开和透明。
四、信贷资金管理的内容4.1 资金调度与分配信贷资金管理应确保资金的有效调度和分配，根据资金需求和风险特征合理配置资金。
4.2 资金使用审批信贷资金的使用应经过审批程序，包括合规性审查和贷款审批程序。
4.3 资金追踪和监控信贷资金使用后应进行追踪和监控，及时发现和解决资金使用过程中的问题。
4.4 资金回收管理信贷资金回收管理是指对贷款本金、利息和逾期费用等进行回收和管理。
4.5 风险管理信贷资金管理应加强风险管理，包括信用风险、市场风险和操作风险等。
4.6 财务报告和监管报告信贷资金管理应及时编制财务报告和监管报告，向监管机构和内部管理层提供资金使用情况。
五、信贷资金管理的措施5.1 建立风险评估模型建立风险评估模型，对贷款申请进行风险评估，提高贷款审批的准确性和风险控制能力。
5.2 加强内部控制建立完善的内部控制制度，确保贷款审批、资金调度和风险管理等工作的合规性和有效性。
5.3 建立风险预警机制建立风险预警机制，及时发现信贷风险，采取相应措施进行风险防范和控制。
小微企业信贷引导资金管理办法(一)
小微企业信贷引导资金管理办法(一)随着市场化经济的发展，小微企业已经成为国家经济的重要组成部分。
然而，小微企业融资难、融资贵的问题依然存在。
为此，国家出台了《小微企业信贷引导资金管理办法》，旨在支持小微企业发展，激发社会资本投向小微企业，缓解小微企业融资难问题。
本文将从以下几个方面来介绍该管理办法。
一、管理办法的背景近年来，小微企业融资问题日益严重。
银行信贷利率上涨、信贷保障缺乏、不良贷款风险上升等问题制约着小微企业的融资。
为了解决这些问题，国家在资金管理方面加大了对小微企业的支持力度，出台了《小微企业信贷引导资金管理办法》。
二、管理办法的内容1.小微企业的定义：符合国家有关规定的工商营业额和从业人数标准；2.资金使用领域：主要用于小微企业信用贷款、小微企业资源整合、创业投资、技术创新等领域；3.引导方式：依托投资运营机构等方式，通过投资小微企业债券、购买小微企业股权等方式引导社会资本进入小微企业；4.投资管理机制：规定小微企业信贷引导资金的投资范围、风险控制措施、投资回报等事项。
管理办法还要求加强投资运营机构的监管，对其合规经营和风险控制能力进行评价。
三、管理办法的作用《小微企业信贷引导资金管理办法》的出台，对于缓解小微企业融资难问题有着积极的作用。
一方面，通过引导社会资本进入小微企业，可以有效补充小微企业融资渠道，使其获得更多的融资机会；另一方面，该管理办法还可以提高小微企业的资金使用效率，促进小微企业的发展。
四、管理办法存在的问题虽然《小微企业信贷引导资金管理办法》的出台具有重要意义，但也存在一些问题。
首先，对于小微企业的边界定义不够清晰，容易引发行业乱象。
其次，对于资金使用领域和投资管理机制的规定也不够细致，容易导致投资运营机构推出低风险、低回报的项目，影响小微企业的融资效果。
综上所述，虽然《小微企业信贷引导资金管理办法》存在一些问题，但其出台对于缓解小微企业融资难问题有着积极的作用，对于支持小微企业发展、促进经济发展也具有重要意义。
金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法(中国银行业监督管理委员会令2005年第3号)
金融机构信贷资产证券化试点监督管理办法(中国银行业监督管理委员会令2005年第3号)第一章 总 则第一条 为规范信贷资产证券化试点工作,促进金融机构审慎开展信贷资产证券化业务,有效管理和控制信贷资产证券化业务中的相关风险,保护投资人及相关当事人的合法权益,根据‘中华人民共和国银行业监督管理法“㊁‘中华人民共和国商业银行法“㊁‘中华人民共和国信托法“等有关法律㊁行政法规和‘信贷资产证券化试点管理办法“,制定本办法㊂第二条 本办法所称金融机构,是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行㊁政策性银行㊁信托投资公司㊁财务公司㊁城市信用社㊁农村信用社以及中国银行业监督管理委员会(以下简称银监会)依法监督管理的其他金融机构㊂第三条 在中华人民共和国境内,银行业金融机构作为发起机构,将信贷资产信托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券,以该财产所产生的现金支付资产支持证券收益的结构性融资活动,适用本办法㊂第四条 金融机构作为信贷资产证券化发起机构㊁受托机构㊁信用增级机构㊁贷款服务机构㊁资金保管机构㊁资产支持证券投资机构等从事信贷资产证券化业务活动,应当依照有关法律㊁行政法规㊁部门规章的规定和信贷资产证券化相关法律文件的约定,履行相应职责,并有效地识别㊁计量㊁监测和控制相关风险㊂第五条 银监会依法对金融机构的信贷资产证券化业务活动实施监督管理㊂未经银监会批准,金融机构不得作为信贷资产证券化发起机构或者特定目的信托受托机构从事信贷资产证券化业务活动㊂第二章 市场准入管理第六条 信贷资产证券化发起机构是指通过设立特定目的信托转让信贷资产的金融机构㊂第七条 银行业金融机构作为信贷资产证券化发起机构,通过设立特定目的信托转让信贷资产,应当具备以下条件:(一)具有良好的社会信誉和经营业绩,最近3年内没有重大违法㊁违规行为;(二)具有良好的公司治理㊁风险管理体系和内部控制;(三)对开办信贷资产证券化业务具有合理的目标定位和明确的战略规划,并且符合其总体经营目标和发展战略;(四)具有适当的特定目的信托受托机构选任标准和程序;(五)具有开办信贷资产证券化业务所需要的专业人员㊁业务处理系统㊁会计核算系统㊁管理信息系统以及风险管理和内部控制制度;(六)最近3年内没有从事信贷资产证券化业务的不良记录;(七)银监会规定的其他审慎性条件㊂第八条 特定目的信托受托机构是指在信贷资产证券化过程中,因承诺信托而负责管理特定目的信托财产并发行资产支持证券的机构㊂受托机构由依法设立的信托投资公司或者银监会批准的其他机构担任㊂第九条 信托投资公司担任特定目的信托受托机构,应当具备以下条件:(一)根据国家有关规定完成重新登记3年以上;(二)注册资本不低于5亿元人民币,并且最近3年年末的净资产不低于5亿元人民币;(三)自营业务资产状况和流动性良好,符合有关监管要求;(四)原有存款性负债业务全部清理完毕,没有发生新的存款性负债或者以信托等业务名义办理的变相负债业务;(五)具有良好的社会信誉和经营业绩,到期信托项目全部按合同约定顺利完成,没有挪用信托财产的不良记录,并且最近3年内没有重大违法㊁违规行为;(六)具有良好的公司治理㊁信托业务操作流程㊁风险管理体系和内部控制;(七)具有履行特定目的信托受托机构职责所需要的专业人员㊁业务处理系统㊁会计核算系统㊁管理信息系统以及风险管理和内部控制制度;(八)已按照规定披露公司年度报告;(九)银监会规定的其他审慎性条件㊂第十条 信托投资公司申请特定目的信托受托机构资格,应当向银监会提出申请,并且报送下列文件和资料(一式三份):(一)申请报告;(二)公司营业执照㊁注册资本证明和重新登记完成3年以上的证明;(三)管理特定目的信托财产的操作规程㊁会计核算制度㊁风险管理和内部控制制度;(四)管理特定目的信托财产的业务主管人员和主要业务人员的名单和履历;(五)公司最近3个会计年度经审计的财务报表;(六)申请人自律承诺书;(七)银监会要求提交的其他文件和资料㊂第十一条 银监会应当自收到信托投资公司的完整申请材料之日起5个工作日内决定是否受理申请㊂银监会决定不受理的,应当书面通知申请人并说明理由;决定受理的,应当自受理之日起1个月内做出批准或者不批准的书面决定㊂第十二条 其他金融机构申请特定目的信托受托机构资格的市场准入条件和程序,由银监会另行制定㊂第十三条 银行业金融机构作为发起机构,将信贷资产信托给受托机构,由受托机构以资产支持证券的形式向投资机构发行受益证券,应当由符合本办法第七条规定条件的银行业金融机构与获得特定目的信托受托机构资格的金融机构向银监会联合提出申请,并且报送下列文件和资料(一式三份):(一)由发起机构和受托机构联合签署的申请报告;(二)可行性研究报告;(三)信贷资产证券化业务计划书;(四)信托合同㊁贷款服务合同㊁资金保管合同及其他相关法律文件草案;(五)执业律师出具的法律意见书草案㊁注册会计师出具的会计意见书草案㊁资信评级机构出具的信用评级报告草案及有关持续跟踪评级安排的说明;(六)发起机构对特定目的信托受托机构的选任标准及程序;(七)发起机构信贷资产证券化的业务流程㊁会计核算制度㊁风险管理和内部控制制度;(八)发起机构信贷资产证券化业务主管人员和主要业务人员的名单和履历;(九)受托机构对贷款服务机构㊁资金保管机构㊁信贷资产证券化交易中其他有关机构的选任标准及程序;(十)受托机构在信托财产收益支付的间隔期内,对信托财产收益进行投资管理的原则及方式说明;(十一)银监会要求提交的其他文件和资料㊂前款第(三)项所称信贷资产证券化业务计划书应当包括以下内容:(一)发起机构㊁受托机构㊁贷款服务机构㊁资金保管机构及其他参与证券化交易的机构的名称㊁住所及其关联关系说明;(二)发起机构㊁受托机构㊁贷款服务机构和资金保管机构在以往证券化交易中的经验及违约记录说明;(三)设立特定目的信托的信贷资产选择标准㊁资产池情况说明及相关统计信息;(四)资产池信贷资产的发放程序㊁审核标准㊁担保形式㊁管理方法㊁违约贷款处置程序及方法;(五)交易结构及各参与方的主要权利与义务;(六)信托财产现金流需要支付的税费清单,各种税费支付来源㊁支付环节和支付优先顺序;(七)资产支持证券发行计划,包括资产支持证券的分档情况㊁各档次的本金数额㊁信用等级㊁票面利率㊁期限和本息偿付优先顺序;(八)信贷资产证券化交易的内外部信用增级方式及相关合同草案;(九)清仓回购条款等选择性或强制性的赎回或终止条款;(十)该信贷资产证券化交易的风险分析及其控制措施;(十一)拟在发行说明书显著位置对投资机构进行风险提示的内容;(十二)银监会要求的其他内容㊂第十四条 银监会应当自收到发起机构和受托机构联合报送的完整申请材料之日起5个工作日内决定是否受理申请㊂银监会决定不受理的,应当书面通知申请人并说明理由;决定受理的,应当自受理之日起3个月内做出批准或者不批准的书面决定㊂第三章摇业务规则与风险管理第十五条 金融机构应当根据本机构的经营目标㊁资本实力㊁风险管理能力和信贷资产证券化业务的风险特征,确定是否从事信贷资产证券化业务以及参与的方式和规模㊂第十六条 金融机构在开展信贷资产证券化业务之前,应当充分识别和评估可能面临的信用风险㊁利率风险㊁流动性风险㊁操作风险㊁法律风险和声誉风险等各类风险,建立相应的内部审批程序㊁业务处理系统㊁风险管理和内部控制制度,由信贷管理部门㊁资金交易部门㊁风险管理部门㊁法律部门/合规部门㊁财务会计部门和结算部门等相关部门对信贷资产证券化的业务处理和风险管理程序进行审核和认可,必要时还需获得董事会或其授权的专门委员会的批准㊂第十七条 金融机构应当充分认识其因从事信贷资产证券化业务而承担的义务和责任,并根据其在信贷资产证券化业务中担当的具体角色,针对信贷资产证券化业务的风险特征,制定相应的风险管理政策和程序,以确保持续有效地识别㊁计量㊁监测和控制信贷资产证券化业务中的风险,同时避免因在信贷资产证券化交易中担当多种角色而可能产生的利益冲突㊂金融机构应当将对信贷资产证券化业务的风险管理纳入其总体的风险管理体系㊂第十八条 金融机构的董事会和高级管理层应当了解信贷资产证券化业务及其所包含的风险,确定开展信贷资产证券化业务的总体战略和政策,确保具备从事信贷资产证券化业务和风险管理所需要的专业人员㊁管理信息系统和会计核算系统等人力㊁物力资源㊂从事信贷资产证券化业务和风险管理的工作人员应当充分了解信贷资产证券化业务的法律关系㊁交易结构㊁主要风险及其控制方法和技术㊂第一节 发起机构第十九条 信贷资产证券化发起机构拟证券化的信贷资产应当符合以下条件:(一)具有较高的同质性;(二)能够产生可预测的现金流收入;(三)符合法律㊁行政法规以及银监会等监督管理机构的有关规定㊂第二十条 发起机构应当按照公平的市场交易条件和条款转让信贷资产,并且不得违反法律㊁行政法规㊁银监会等监督管理机构的有关规定以及贷款合同的约定㊂第二十一条 发起机构应当准确区分和评估通过信贷资产证券化交易转移的风险和仍然保留的风险,并对所保留的风险进行有效的监测和控制㊂发起机构应当按照本办法第四章的有关规定,对所保留的风险计提资本㊂第二十二条 发起机构应当确保受托机构在资产支持证券发行说明书的显著位置提示投资机构:资产支持证券不代表发起机构的负债,资产支持证券投资机构的追索权仅限于信托财产㊂发起机构除了承担在信托合同和可能在贷款服务合同等信贷资产证券化相关法律文件中所承诺的义务和责任外,不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任㊂第二节 特定目的信托受托机构第二十三条 特定目的信托受托机构应当在资产支持证券发行结束后10个工作日内,向银监会报告资产支持证券的发行情况,并向银监会报送与发起机构㊁信用增级机构㊁贷款服务机构和其他为信贷资产证券化交易提供服务的机构正式签署的相关法律文件㊂在资产支持证券存续期内,受托机构应当向银监会报送所披露的受托机构报告㊂第二十四条 受托机构应当将作为信托财产的信贷资产与其固有财产和其他信托财产分别记账,分别管理㊂不同证券化交易中的信托财产也应当分别记账,分别管理㊂第二十五条 受托机构应当在下列事项发生后5个工作日内向银监会报告:(一)作为信托财产的信贷资产质量发生重大变化,可能无法按时向投资机构支付资产支持证券收益;(二)受托机构㊁贷款服务机构㊁资金保管机构违反有关法律㊁行政法规㊁部门规章的规定或者信贷资产证券化相关法律文件约定,可能会影响资产支持证券收益的按时支付;(三)外部信用增级机构发生变更;(四)资产支持证券和其他证券化风险暴露的信用评级发生变化;(五)发生清仓回购;(六)银监会规定的其他可能导致信贷资产证券化业务活动产生重大损失的事项㊂第二十六条 受托机构因辞任㊁被资产支持证券持有人大会解任或者信托合同约定的其他情形而终止履行职责的,应当在5个工作日内向银监会报告㊂新受托机构应当自签署信托合同之日起5个工作日内向银监会报告,并报送新签署的信托合同以及其他相关法律文件㊂第二十七条 贷款服务机构更换的,受托机构应当及时通知借款人,并在5个工作日内向银监会报告,报送新签署的贷款服务合同㊂资金保管机构更换的,受托机构应当在5个工作日内向银监会报告,并报送新签署的资金保管合同㊂第二十八条 受托机构应当在资产支持证券发行说明书的显著位置提示投资机构:资产支持证券仅代表特定目的信托受益权的相应份额,不是受托机构的负债㊂受托机构以信托财产为限向投资机构承担支付资产支持证券收益的义务,不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任㊂第三节 信用增级机构第二十九条 本办法所称信用增级是指在信贷资产证券化交易结构中通过合同安排所提供的信用保护㊂信用增级机构根据在相关法律文件中所承诺的义务和责任,向信贷资产证券化交易的其他参与机构提供一定程度的信用保护,并为此承担信贷资产证券化业务活动中的相应风险㊂第三十条 信用增级可以采用内部信用增级和/或外部信用增级的方式提供㊂内部信用增级包括但不限于超额抵押㊁资产支持证券分层结构㊁现金抵押账户和利差账户等方式㊂外部信用增级包括但不限于备用信用证㊁担保和保险等方式㊂第三十一条 金融机构提供信用增级,应当在信贷资产证券化的相关法律文件中明确规定信用增级的条件㊁保护程度和期限,并将因提供信用增级而承担的义务和责任与因担当其他角色而承担的义务和责任进行明确的区分㊂第三十二条 金融机构应当在法律㊁行政法规和银监会等监督管理机构有关规定允许的范围内,按照公平的市场交易条件和条款,约定提供信用增级的条件㊁条款及其所承担的义务和责任㊂第三十三条 信用增级机构应当确保受托机构在资产支持证券发行说明书中披露信贷资产证券化交易中的信用增级安排情况,并在其显著位置提示投资机构:信用增级仅限于在信贷资产证券化相关法律文件所承诺的范围内提供,信用增级机构不对信贷资产证券化业务活动中可能产生的其他损失承担义务和责任㊂第三十四条 商业银行为信贷资产证券化交易提供信用增级,应当按照本办法第四章的有关规定计提资本㊂第四节 贷款服务机构第三十五条 贷款服务机构是指在信贷资产证券化交易中,接受受托机构委托,负责管理贷款的机构㊂贷款服务机构应当由在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的金融机构担任㊂第三十六条 贷款服务机构可以是信贷资产证券化的发起机构㊂贷款服务机构为发起机构的,应当与受托机构签署单独的贷款服务合同㊂第三十七条 贷款服务机构根据与受托机构签署的贷款服务合同,收取证券化资产的本金㊁利息和其他收入,并及时㊁足额转入受托机构在资金保管机构开立的资金账户㊂第三十八条 贷款服务机构应当制定管理证券化资产的政策和程序,由专门的业务部门负责履行贷款管理职责㊂证券化资产应当单独设账,与贷款服务机构自身的信贷资产分开管理㊂不同信贷资产证券化交易中的证券化资产也应当分别记账,分别管理㊂第三十九条 贷款服务机构履行贷款服务职能,应当具备所需要的专业人员以及相应的业务处理系统和管理信息系统㊂第四十条 贷款服务费用应当按照公平的市场交易条件和条款确定㊂第四十一条 贷款服务机构应当确保受托机构在资产支持证券发行说明书的显著位置提示投资机构:贷款服务机构根据贷款服务合同履行贷款管理职责,并不表明其为信贷资产证券化业务活动中可能产生的损失承担义务和责任㊂第四十二条 银监会根据贷款服务机构在信贷资产证券化业务活动中所承担义务和责任的经济实质,判断其是否形成证券化风险暴露㊂如果形成证券化风险暴露,贷款服务机构应当按照本办法第四章的有关规定计提资本㊂第五节 资金保管机构第四十三条 资金保管机构是指在信贷资产证券化交易中,接受受托机构委托,负责保管信托财产账户资金的机构㊂信贷资产证券化发起机构和贷款服务机构不得担任同一交易的资金保管机构㊂第四十四条 受托机构应当选择具备下列条件的商业银行担任资金保管机构:(一)有专门的业务部门负责履行信托资金保管职责;(二)具有健全的资金保管制度和风险管理㊁内部控制制度;(三)具备安全保管信托资金的条件和能力;(四)具有足够的熟悉信托资金保管业务的专职人员;(五)具有安全高效的清算㊁交割系统;(六)具有符合要求的营业场所㊁安全防范设施和与保管信托资金有关的其他设施;(七)最近3年内没有重大违法㊁违规行为㊂第四十五条 资金保管机构应当为每项信贷资产证券化信托资金单独设账,单独管理,并将所保管的信托资金与其自有资产和管理的其他资产严格分开管理㊂第四十六条 在向资产支持证券投资机构支付信托财产收益的间隔期内,资金保管机构发现对信托财产收益进行投资管理的投资指令违反法律㊁行政法规㊁其他有关规定或者资金保管合同约定的,应当及时向银监会报告㊂第六节 资产支持证券投资机构第四十七条 金融机构按照法律㊁行政法规和银监会等监督管理机构的有关规定可以买卖政府债券㊁金融债券的,也可以在法律㊁行政法规和银监会等监督管理机构有关规定允许的范围内投资资产支持证券㊂第四十八条 金融机构投资资产支持证券,应当充分了解可能面临的信用风险㊁利率风险㊁流动性风险㊁法律风险等各类风险,制定相应的投资管理政策和程序,建立投资资产支持证券的业务处理系统㊁管理信息系统和风险控制系统㊂参与资产支持证券投资和风险管理的工作人员应当在充分了解信贷资产证券化的交易结构㊁资产池资产状况㊁信用增级情况㊁信用评级情况等信息的基础上做出投资决策,分析资产支持证券的风险特征并运用相应的风险管理方法和技术控制相关风险㊂第四十九条 金融机构投资资产支持证券,将面临资产池资产所包含的信用风险㊂金融机构应当根据资产池资产的客户㊁地域和行业特征,将其纳入本机构统一的信用风险管理体系,包括对风险集中度的管理㊂第五十条 金融机构投资资产支持证券,应当实行内部限额管理,根据本机构的风险偏好㊁资本实力㊁风险管理能力和信贷资产证券化的风险特征,设定并定期审查㊁更新资产支持证券的投资限额㊁风险限额㊁止损限额等,同时对超限额情况制定监控和处理程序㊂第五十一条 金融机构负责资产支持证券投资的部门应当与负责风险管理的部门保持相对独立㊂在负责资产支持证券投资的部门内部,应当将前台与后台严格分离㊂第五十二条 信贷资产证券化发起机构不得投资由其发起的资产支持证券,但发起机构持有最低档次资产支持证券的除外㊂特定目的信托受托机构不得用所有者权益项下的资金或者信托资金投资由其发行的资产支持证券,但受托机构依据有关规定(或合同)进行提前赎回的除外㊂第五十三条 信贷资产证券化的其他参与机构投资在同一证券化交易中发行的资产支持证券,应当建立有效的内部风险隔离机制,由与在证券化交易中履行其他职责(如贷款服务和资金保管职责)相独立的部门负责资产支持证券的投资管理,并且不得利用信息优势进行内幕交易或者操纵市场㊂第五十四条 商业银行投资资产支持证券,应当按照本办法第四章的有关规定计提资本㊂第五十五条 信托投资公司所有者权益项下依照规定可以运用的资金以及信托项下委托人不为自然人的信托资金,可以投资于资产支持证券㊂信托投资公司所有者权益项下资产支持证券的投资余额不得超过其净资产的50%,自用固定资产㊁股权投资和资产支持证券的投资余额总和不得超过其净资产的80%㊂第四章摇资本要求第五十六条 从事信贷资产证券化业务的商业银行应当按照‘商业银行资本充足率管理办法“和本办法计算资本充足率㊂第五十七条 为充分抵御因从事信贷资产证券化业务而承担的风险,商业银行应当基于信贷资产证券化业务的经济实质,而不仅限于法律形式计提资本㊂第五十八条 商业银行因从事信贷资产证券化业务而形成的风险暴露称为证券化风险暴露㊂证券化风险暴露包括但不限于资产支持证券和信用增级㊂储备账户如果作为发起机构的资产,应当视同于证券化风险暴露㊂前款所称储备账户包括但不限于现金抵押账户和利差账户㊂第五十九条 商业银行作为信贷资产证券化发起机构㊁信用增级机构㊁投资机构或者贷款服务机构等从事信贷资产证券化业务,只要产生了证券化风险暴露,就应当计提相应的资本㊂银监会有权根据信贷资产证券化业务的经济实质,判断商业银行是否持有证券化风险暴露,并确定应当如何计提资本㊂第六十条 在符合下列所有条件的情况下,发起机构才能在计算风险加权资产时扣减被证券化的信贷资产:(一)与被转让信贷资产相关的重大信用风险已经转移给了独立的第三方机构㊂(二)发起机构对被转让的信贷资产不再拥有实际的或者间接的控制㊂发起机构证明对被转让的信贷资产不再拥有实际的或者间接的控制,至少需要由执业律师出具法律意见书,表明发起机构与被转让的信贷资产实现了破产隔离㊂发起机构对被转让的信贷资产保留实际的或者间接的控制,包括但不限于下列情形: 1.发起机构为了获利,可以赎回被转让的信贷资产,但发起机构按照‘信贷资产证券化试点管理办法“第十四条规定,因已转让的信贷资产被发现在入库起算日不符合信托合同约定的范围㊁种类㊁标准和状况而被要求赎回或置换的除外;2.发起机构有义务承担被转让信贷资产的重大信用风险㊂(三)发起机构对资产支持证券的投资机构不承担偿付义务和责任㊂(四)在信托合同和信贷资产证券化其他相关法律文件中不包括下列条款:1.要求发起机构改变资产池中的资产,以提高资产池的加权平均信用质量,但通过以市场价格向独立的第三方机构转让资产除外;2.在信贷资产转让之后,仍然允许发起机构追加第一损失责任或者加大信用增级的支持程度;3.在资产池信用质量下降的情况下,增加向除发起机构以外的其他参与机构支付的收益㊂(五)清仓回购符合本办法第六十八条所规定的条件㊂在符合上述(一)至(五)项条件的情况下,发起机构仍然应当为所保留的证券化风险暴露计提资本㊂在上述(一)至(五)项条件中任何一项不符合的情况下,发起机构都应当按照资。
信贷资产转让管理办法
信贷资产转让管理办法我国自2005年开始开展较为规范的信贷资产证券化试点以来,在信贷资产出售、证券产品发行和流通等方面都取得了一定进展。
以下是店铺为大家整理的信贷资产转让管理办法，希望你们喜欢。
信贷资产转让管理办法真实性、整体性、洁净转让中国银监会21日消息，近日印发的《中国银监会关于进一步规范银行业金融机构信贷资产转让业务的通知》第一次明确提出，银行业金融机构开展信贷资产转让应该遵守的三原则，即真实性原则、整体性原则和洁净转让原则。
具体来说，就是要求资产真实转移，转让的信贷资产应包括全部未偿还本金及应收利息，实现资产真实、完全转让和风险真实、完全转移。
《通知》指出，转出方和转入方应做到衔接一致，相关风险承担在任何时点上均不得落空。
银行业金融机构应严格遵守信贷资产转让和银信理财合作业务各项规定，不得使用理财资金直接购买信贷资产。
银监会相关负责人表示，《通知》的发布，对银行业金融机构依法合规地开展信贷资产转让业务提出进一步要求，将有效防止个别银行利用信贷资产转让进行监管套利、规避监管或盲目扩大表外信贷资产类理财业务，有利于银行业金融机构分散信用集中度风险、调整优化信贷结构、提高资金运用效率、加强流动性管理和改善资产负债结构，有利于更好地防控金融体系风险、更好地保护客户和银行业金融机构的合法权益。
《通知》要求，银行业金融机构之间在开展正常类信贷资产转让前，信贷资产转入方要做好对拟转入信贷资产的尽职调查和转让前的内部授信审批，复评贷款风险度，审慎开展此项业务。
信贷资产转入方应与信贷资产借款方重新签订协议，确认变更后的债权债务关系;拟转让信贷资产有保证人的，转出方在信贷资产转让前，应当征求保证人意见，保证人同意后，可进行转让;如保证人不同意，转出方应和借款人协商，更换保证人或提供新的抵质押物，以实现信贷资产安全转让;拟转让信贷资产有抵质押物的，应当完成抵质押物变更登记手续或将质物移交占有、交付，确保担保物权有效转移;转入方应当行使信贷资产日常贷后管理职责。
信贷资金管理办法
信贷资金管理办法信贷资金管理办法第一章总则为规范信贷资金的管理，保障资金安全、提高资金使用效益，促进金融市场的稳定发展，根据国家相关法律法规，制定本办法。
第二章资金来源和规模第一节资金来源1. 本行信贷资金的主要来源包括存款、国家财政拨款、银行贷款等。
2. 信贷资金的利用应符合法律法规的规定，不得参与非法活动。
第二节资金规模1. 信贷资金的总规模根据国家宏观调控政策和相关部门规定进行管理。
2. 信贷资金规模的调整应由资金管理部门按照相关程序进行。
第三章资金使用和管理第一节贷款发放和管理1. 贷款的发放要求严格审查借款人的资信状况和还款能力。
2. 贷款的管理要建立健全风险评估和监控体系，及时掌握贷款风险情况。
3. 贷款的监管应按照监管要求进行，确保贷款资金的安全使用。
第二节资金运用和监管1. 资金的运用应根据实际情况，合理配置资金投向，降低投资风险。
2. 资金的监管应建立健全内部控制机制和风险管理体系，加强对资金流动的监测和控制。
第三节资金收回和处置1. 贷款的收回应按合同约定进行，确保资金安全回流。
2. 违约行为的处置应按照相关法律法规进行，维护信贷资金的合法权益。
第四章资金审计和报告第一节资金审计1. 定期进行信贷资金的内部审计和外部审计，评估资金使用情况和管理效果。
2. 严格遵守审计程序和规范，确保审计工作的独立性和客观性。
第二节资金报告1. 定期向上级行政部门和相关机构报送信贷资金的运用情况、风险状况等相关报告。
2. 提供准确、完整的资金信息，对可能影响资金安全和市场稳定的情况及时报告。
第五章法律责任对违反信贷资金管理办法的行为，将依法追究相应的法律责任，包括但不限于行政处罚、经济赔偿、从重处罚等。
第六章附则1. 本办法自公布之日起正式施行。
2. 其他有关信贷资金管理的相关规定不一致的，以本办法为准。
3. 本办法解释权归资金管理部门所有。
以上为信贷资金管理办法，如有任何问题，请及时与资金管理部门联系。
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信贷资金管理办法
简介
为了保障金融机构的安全与稳定，维护金融市场的正常秩序，本文档就信贷资金的管理办法进行说明。
资金来源
存款
金融机构可以通过各种合法的方式吸收存款，包括但不限于活期存款、定期存款、储蓄存款等。
存款作为金融机构最常见的资金来源之一，也是最为有利可图的方式之一。
债券发行
另一种融资渠道是通过债券发行来获取资金。
债券主要包括公司债、可转换债券等，通过债券的发行可以吸引更多的投资者，从而获得更多的资金。
贷款
金融机构可以通过向其他金融机构或企业发放贷款获取融资。
在这种情况下，金融机构应特别注意评估贷款人的信用状况，以确保资金的安全性和回报率。
贷款发放
金融机构应建立合理的贷款发放机制，明确贷款期限、利率和还款方式等约定，并在审批各项贷款申请时全面评估贷款人的信用状况和财务状况。
投资
金融机构可以将资金投入各种金融产品和交易市场，例如股票、债券、期货等。
在这种情况下，金融机构应该确保资金的安全性，并采取合理的风险控制措施。
资产管理
金融机构可以通过资产管理业务来管理客户的财产，包括但不限于基金、信托、保险等各项理财产品。
在这种情况下，金融机构应注意与客户签署合同，并明确各项约定。
风险防控
合规监管
金融机构应在法律法规和监管规定的范围内开展业务，严格遵守合规要求，避免违反任何法律和监管规定。
金融机构应完善信息披露制度，及时向监管机构、投资者和公众
披露业务运作情况和财务状况。
风险控制
金融机构应建立完善的风险控制体系，包括风险监测、风险评估、风险认定、风险管理等各项措施，防范各种风险。
结语
本文档介绍了信贷资金的三种来源，并阐述了资金的三种使用方
式以及风险防控方面的措施。
金融机构应合理运用各种资金来源，同
时严格遵守监管规定和风险控制体系，确保资金的安全性和回报率。