监管层：警惕互联网金融众筹非法集资
互联网公益众筹平台信任危机与治理
互联网公益众筹平台信任危机与治理1. 引言1.1 互联网公益众筹平台的兴起随着互联网技术的不断发展和普及，互联网公益众筹平台逐渐成为了一种新型的公益捐赠形式，为有需求的个人和机构提供了更广泛的筹款渠道。
这些平台通过在线众筹的方式，让普通公众可以直接参与到慈善事业中来，实现了公益事业的民众化、透明化和互动化。
人们可以通过这些平台为需要帮助的人或事情捐款，从而实现了互联网公益众筹平台的初衷：让更多人参与到公益事业中来，让公益更加公开透明。
互联网公益众筹平台的兴起也为一些慈善机构和个人提供了更多的筹款渠道和曝光机会，帮助他们更容易地筹集到资金。
这些平台也为公益组织提供了更多的宣传和推广渠道，使得公益事业能够更好地被社会认可和支持。
互联网公益众筹平台的兴起为公益事业注入了新的活力，让更多人参与推动了公益事业的发展和进步。
随着社会对公益事业的关注度不断提高，相信互联网公益众筹平台将会在未来发挥更加重要的作用。
1.2 信任危机的出现在互联网公益众筹平台兴起的过程中，随着其规模的不断扩大，信任危机也随之出现。
这种信任危机主要表现在以下几个方面。
平台缺乏监管机制。
由于缺乏有效的监管机制，一些不法分子往往会借机在平台上发布虚假信息，欺骗公众捐款。
虚假信息泛滥。
在互联网公益众筹平台上，虚假信息的出现屡见不鲜，这不仅会误导捐款人的判断，还会损害公众对平台的信任。
资金使用不透明也是信任危机的一个重要表现。
一些公益项目在筹款后，却没有明确公布资金使用情况，这给捐款人带来疑虑，降低了他们对平台的信任度。
用户验证不严格。
由于平台在用户验证方面存在疏漏，一些不法分子往往可以轻易通过审核，导致平台信任危机加剧。
风险防范措施不足。
在面对各种风险时，平台的应对措施并不充分，这容易给不法分子可乘之机，进一步恶化信任危机的发展。
2. 正文2.1 平台缺乏监管机制互联网公益众筹平台的兴起带来了便利和机会，但同时也引发了一系列信任危机。
其中之一就是平台缺乏监管机制。
《2024年互联网金融股权众筹行为刑法规制论》范文
《互联网金融股权众筹行为刑法规制论》篇一一、引言随着互联网技术的迅猛发展，互联网金融已成为全球金融领域的重要力量。
其中，股权众筹作为一种新型的融资模式，为中小企业及创新型企业提供了更为便捷的融资渠道。
然而，伴随其快速发展，亦出现了诸多问题，如欺诈、非法集资等刑事风险。
因此，对互联网金融股权众筹行为的刑法规制显得尤为重要。
本文旨在探讨互联网金融股权众筹行为的刑法规制现状、问题及未来发展方向。
二、互联网金融股权众筹的概述互联网金融股权众筹，是指通过互联网平台向众多投资者募集资金，以支持公司创业或业务发展的一种融资方式。
这种模式打破了传统融资模式的局限性，使得更多的小微企业和创新型企业得以获得资金支持。
然而，其发展过程中也暴露出一些问题，如平台违规操作、信息披露不实等。
三、互联网金融股权众筹的刑法规制现状当前，我国针对互联网金融股权众筹的刑法规制主要依据《刑法》、《证券法》等法律法规。
这些法规对欺诈发行证券、非法集资等行为进行了明确规定，为打击相关犯罪提供了法律保障。
然而，随着互联网金融股权众筹的快速发展，现有法律法规已难以完全适应新的发展形势，存在一些问题和不足。
四、互联网金融股权众筹刑法规制存在的问题（一）法律法规滞后现有法律法规未能及时跟上互联网金融股权众筹的发展速度，导致一些新型犯罪行为无法得到及时有效的打击。
（二）监管体系不完善监管部门在执法过程中存在一定程度的监管盲区，导致部分违法犯罪行为得以逃脱法律制裁。
（三）投资者保护不足在互联网金融股权众筹中，投资者的权益保护机制尚不完善，导致投资者面临较高的风险。
五、完善互联网金融股权众筹刑法规制的建议（一）完善法律法规应加快制定和完善相关法律法规，明确互联网金融股权众筹的合法性和监管要求，为打击相关犯罪提供更为明确的法律依据。
（二）加强监管力度监管部门应加强与相关部门的沟通协作，完善监管体系，弥补监管盲区，确保互联网金融股权众筹的合规发展。
（三）保护投资者权益应建立健全投资者保护机制，加强对投资者的教育和引导，提高投资者的风险意识。
重拳打击互联网非法集资犯罪势在必行
重拳打击互联网非法集资犯罪势在必行作者：席文来源：《中国防伪报道》2019年第02期金融是现代经济的核心，金融安全是国家安全重要组成部分，重拳打击非法集资违法犯罪活动是维护国家经济安全、金融管理秩序和社會和谐稳定的必然要求。
据《人民公安报》报道，近日，公安部部署打击网贷平台非法集资犯罪活动，全力维护群众合法权益和市场经济秩序。
截至目前，公安机关已依法对380余个涉嫌非法集资犯罪的网贷平台立案侦查，查封、扣押、冻结涉案资产价值约百亿元。
网贷平台非法集资严重损害人民群众的合法利益，危害国家的金融安全，必须予以严厉打击。
近年来，一些网贷平台以理财众筹、虚拟货币等方式利用互联网实施非法集资犯罪活动，令不少投资者上当受骗。
由于互联网非法集资具有隐蔽性强、传播速度快、无地域限制等特点，网贷平台非法集资往往打着“高收益低风险”的幌子，对于普通投资者来说欺骗性强，对于公安机关来说，查处打击难度也很大，一旦“爆雷”，必然引发巨大的金融风险和社会风险，令投资者一夜之间血本无归，还有可能引发跨区域群体性维权事件。
因此，整治互联网非法集资乱象、依法打击网贷平台非法集资犯罪活动势在必行，这是回应广大群众迫切诉求的务实之举，也是防范金融风险、维护国家金融安全的必由之路。
党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视维护金融稳定，保障金融安全。
党的十九大报告明确提出，“健全金融监管体系，守住不发生系统性金融风险的底线。
”打击网贷平台非法集资犯罪，必须站在防范系统性金融风险的高度，加大监管力度，形成公安、法院、工商等多部门齐抓共管的良好局面，全力推进打击互联网非法集资专项整治活动。
互联网是一把“双刃剑”，既可提供各种便捷快速服务，也会成为不法之徒非法集资的工具。
因此，在互联网为现代金融注入强劲动力的同时，要通过制定法律法规的方式，用法治的手段和力量为互联网金融筑起新的屏障。
在此之前，最高人民法院、最高人民检察院、公安部根据刑法、刑事诉讼法等法律规定，联合出台了《关于办理非法集资刑事案件若干问题的意见》，为依法准确有效惩治非法集资犯罪提供了法律依据，进一步增强了群众的法律意识、风险意识和辨别能力，有效避免了更多的人陷入互联网非法集资的骗局和套路。
金融创新：我国互联网金融风险与防范策略
现代经济信息金融创新：我国互联网金融风险与防范策略刘 红 何 军 西安翻译学院商学院摘要：本文检视了我国互联网金融主要模式及其特征，针对现阶段互联网金融市场存在的法律风险、技术风险、信用风险、经营风险等表现，提出了与之契合的防范措施和监管策略，以完善我国的互联网金融相关法律法规，夯实信用体系建设，以建立长效机制保障互联网金融市场稳定、健康地发展。
关键词：互联网金融；金融风险；风险防范；金融监管中图分类号：F820 文献识别码：A 文章编号：1001-828X(2019)018-0332-02一、引言2013年，随着余额宝的横空出世，中国互联网金融市场蓬勃发展，互联网金融业务飞速崛起。
根据人创咨询的分析报告，2017年全国众筹行业共成功筹资220.25亿元。
来自网贷之家研究中心的数据显示，截至2018年5月底，P2P网贷行业历史累计成交量达到了71584.64亿元，突破七万亿大关，正常运营的网络借贷平台数量共计1872家。
然而，我国的互联网金融仍然处于初级阶段，非法集资、诈骗、洗钱等违法行为屡见不鲜，个人信息泄露、投资者利益受损等问题时有发生。
据网贷天眼研究院统计报告，2018年7月，广东地区网贷平台累计达1136家，当月新增问题平台28家，累计问题平台746家，问题平台占比高达65.7%。
由此可见，互联网金融风险的防控问题迫在眉睫。
本文通过分析互联网金融模式的特征，厘清风险产生的脉络，以便对症下药，使互联网金融风险发生概率最小化，保障互联网金融市场稳定、高效地运行。
二、我国互联网金融的主要模式及特点互联网金融是金融业与互联网技术的深度融合。
依托互联网技术，新型金融产品和服务层出不穷，截至目前，主要形成了以第三方支付、网络借贷、众筹以及互联网金融信息门户等为代表的互联网金融模式。
（一）第三方支付平台及特点随着互联网与支付的联姻，第三方支付成了网络支付中最闪耀的明星。
互联网支付的运作模式有3种类型：第一种是网银支付网关在线支付模式，这种模式中，各家银行的网关接口差异较大，接入成本较高。
关于开展非法集资风险排查的报告
关于开展非法集资风险排查的报告一、前言非法集资是指未经有关金融管理部门批准，通过发行股票、债券、投资份额、提供财产管理服务等方式，向社会公众吸收资金的行为。
近年来，随着金融市场的快速发展，非法集资活动也日益猖獗，给广大投资者带来了巨大的经济损失，严重扰乱了金融市场秩序。
为了保护投资者的合法权益，维护金融市场的稳定，我国政府采取了一系列措施，加大了对非法集资的打击力度。
本报告旨在总结我国开展非法集资风险排查的经验和教训，为进一步加强非法集资风险防控提供参考。
二、非法集资风险排查的背景与意义（一）非法集资活动的严重危害1. 损害投资者利益：非法集资活动往往承诺高额回报，吸引了大量投资者参与。
然而，由于缺乏合法的运作模式和风险控制措施，这些活动很容易导致投资者血本无归。
2. 扰乱金融市场秩序：非法集资活动的大量存在，严重干扰了金融市场的正常运行。
它们通过虚构项目、夸大收益等手段，误导投资者，造成市场的不公平竞争。
3. 引发社会不稳定：非法集资活动一旦出现问题，往往会引发投资者群体性事件，影响社会稳定。
此外，非法集资活动还容易导致金融风险的跨区域、跨领域传递，威胁国家的金融安全。
（二）非法集资风险排查的必要性1. 强化金融监管：通过非法集资风险排查，可以加强对金融市场的监管，规范金融机构的经营行为，预防非法集资活动的发生。
2. 保护投资者权益：非法集资风险排查有助于及时发现和查处非法集资活动，保护投资者的合法权益，降低投资者的损失。
3. 维护金融市场秩序：通过非法集资风险排查，可以打击非法集资活动，维护金融市场的公平、公正、透明，促进金融市场的健康发展。
4. 防范金融风险：非法集资风险排查有助于发现潜在的金融风险，及时采取措施进行化解，防止金融风险的扩大。
三、非法集资风险排查的主要内容（一）排查对象1. 金融机构：包括银行、证券、保险、基金等持牌金融机构。
2. 非金融机构：包括投资公司、理财公司、财富管理公司等。
互联网金融风险专项整治工作实施方案
互联网金融风险专项整治工作实施方案一、工作目标和原则互联网金融作为新兴业态，近年来在我国迅速发展，对于促进金融创新、服务实体经济具有重要意义。
然而，伴随其快速扩张，风险问题也日益凸显。
本次专项整治工作的主要目标是：有效防范和化解互联网金融风险，维护金融稳定，保护消费者权益，促进互联网金融健康有序发展。
工作原则：坚持问题导向，突出风险点；坚持法治思维，规范市场秩序；坚持标本兼治，强化源头治理；坚持属地管理，加强协同配合。
二、风险领域和重点问题本次整治工作将重点关注以下风险领域和问题：P2P网络借贷行业的不规范运营、逾期违约等风险；股权众筹、互联网基金等领域的非法集资风险；互联网保险、互联网信托等业务的合规性问题；互联网支付、虚拟货币等新技术应用带来的风险隐患；跨市场、跨行业的金融产品和服务的交叉风险。
三、监管方法和责任明确本次整治工作将采取“属地管理、部门联动、信息共享、风险共担”的监管方法，明确各级政府和各部门的监管责任，建立健全风险防控体系。
四、违法违规打击与保护加大对违法违规行为的打击力度，依法惩处相关机构和人员，维护市场秩序和消费者权益。
同时，加强对消费者权益的保护，建立健全投诉处理机制，保障投资者合法权益。
五、风险评估和处置建立风险评估机制，定期对互联网金融行业进行全面风险评估，及时发现风险隐患。
对于发现的风险问题，要及时采取处置措施，防止风险扩散和传染。
六、跨部门跨区域协作加强部门间的沟通协作，形成监管合力。
同时，加强跨区域监管协作，打破地域限制，共同应对互联网金融风险。
七、整治任务和责任落实明确整治任务和时间表，细化责任分工，确保各项整治措施落到实处。
各级政府和相关部门要切实履行监管职责，确保整治工作取得实效。
八、监管长效机制建立通过本次专项整治工作，建立互联网金融风险监管的长效机制，完善相关法律法规和政策措施，推动互联网金融行业健康有序发展。
同时，加强对新兴业态的监测和分析，及时发现和防范潜在风险。
非法集资的最新解释
最高法、最高检及公安部对非法集资的最新解释针对民间借贷的泛滥和互联网金融的泛华和无序，最高人民法院、最高人民检察院、公安部日前联合下发《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》(下称《意见》)。
《意见》明确指出，向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。
以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费等费用，应当依法追缴。
这已经是专门针对非法集资的第三次做出指导意见或司法解释。
从中可以看出监管部门和司法机关对非法集资案件的重视，那么这些规定会对互联网金融产生何种影响呢?一、非法集资的定义及特征非法集资是未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格，承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式;向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人;以合法形式掩盖其非法集资的实质。
非法集资的四大特征：1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。
2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。
还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。
3、向社会不特定的对象筹集资金。
这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。
4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。
为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人(受害人)签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。
二、对互联网金融的影响从上述规定看出，尤其是刚刚出台的解释，对富有创新精神的互联网金融创新产生非常大的影响。
尤其是对众筹和P2P模式的影响极其大。
简要分析如下：(一)对P2P的影响关于P2P问题，之前央行曾经指出三条红线，这些红线其实就与非法集资有关。
金融行业的非法集资问题与打击策略
金融行业的非法集资问题与打击策略一、非法集资问题的背景与形势二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点2.2 非法集资带来的危害三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构3.2 打击非法集资的措施和策略四、加强打击非法集资工作的建议与展望一、非法集资问题的背景与形势随着经济社会的快速发展，金融行业在促进经济增长、提高居民生活水平等方面发挥着重要作用。
然而，一些社会不良分子利用金融市场进行欺诈活动，实施非法集资行为，给社会稳定和人民群众财产安全造成严重威胁。
二、非法集资的定义、特点及危害2.1 非法集资的定义和特点非法集资是指违反我国有关金融监管规定或者以欺骗手段，向公众收取货币或者其他财产，承诺支付利息、股息、分红等回报，且不具备合法筹资条件和发行证券的行为。
其特点在于以高额回报为诱饵吸引投资者，采取传销、保证金交易等手段进行欺诈活动。
2.2 非法集资带来的危害非法集资对社会经济秩序和金融市场造成了巨大的负面影响。
首先，它直接损害了投资者利益。
由于非法集资往往收益高于合法渠道，吸引了大量无知投资者参与，导致他们血本无归。
其次，非法集资破坏了金融市场的正常运行和公平竞争环境，扰乱了金融秩序。
最重要的是，非法集资为洗钱、恐怖活动等其他非法行为提供了便利渠道。
三、我国对非法集资问题的态度与政策3.1 相关立法与监管机构我国对非法集资问题高度重视，并通过一系列立法对其进行规范。
2009年，《中华人民共和国刑法修正案（七）》明确规定非法吸收公众存款的行为属于诈骗罪。
2016年发布的《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》对互联网金融领域的非法集资进行了详细规定。
同时，中国人民银行、证券监督管理委员会等监管机构也加大了对金融市场和非法集资活动的监管力度。
3.2 打击非法集资的措施和策略在打击非法集资方面，我国采取了一系列多层次、立体化的工作方法。
首先，加强宣传教育，提高公众对非法集资风险的认知度。
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以及业内专家在探讨众筹行业现状同时，强调要警惕互 联网金融众筹的非法集资风险。众筹是指个人或小企业 通过互联网向大众筹集资金的一种项目融资方式，根据 众筹的筹集目的和回报方式，可以分为商品众筹和股权 众筹两
使汇采取天使合投方式，针对一个创业项目由多个天使 投资人一起投资，区分领投人和跟投人，但是首先投资 人必须要经过筛选。甘茂智则建议，业界最好有第三方 统计机构，可以对众筹平台的基本资料、项目金额、投 资人数
等进行披露和统计。众筹融资作为一种新兴金融形式， 在全世界蓬勃发展的过程中都遇到了共同的问题，即众 筹交易的合法性与消费者权益保护问题。最高人民法院 民二庭法官吴景丽认为，商品众筹多以产品预售形式开 展，遇
大类。我国众筹平台主要有点名时间、追梦网、天使汇、 大家投、众筹网、原始会等。在谈到行业发展现状时， 证监会创新业务部处长甘茂智指出目前证监会正在研究 制定关于众筹的监管办法，但何时推出尚无明确时间表。 以
股权众筹为例，概念和投资者准入没有统一标准和良好 的防范风险机制；线下众筹野蛮发展，含义乱用，一起 吃顿饭也可以说成众筹。众筹是一个被定义的概念，不 能为了众筹而众筹。天使汇CEO兰宁羽表示。他介绍说， 天
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到的法律问题较少，发展速度也比较快。股权众筹的问 题比较复杂，在不同国家受到不同的监管待遇，甚至为 现行法律所禁止，不得不采用各种变通方法规避风险。 下一步，证券法修订可能计划把股权众筹放进去。有参 会嘉宾
表示，目前我国证券法规定，向不特定对象发行证券的、 向特定对象发行证券累计超过200人的，如果不通过证监 会核准以及交易所交易，都有可能涉嫌非法集资。