浅析消防与火灾公众责任保险的关系
公众责任险不包含火灾事故
公众责任险不包含火灾事故公众责任险是一种重要的商业保险，用于保护企业在日常运营中可能遇到的意外事故所产生的责任。
它可以保护企业不因为意外事件而产生的法律责任而面临财务损失。
然而，公众责任险并不包含所有可能发生的事故，在其中最重要的一项排除是火灾事故。
本文将深入探讨公众责任险不包含火灾事故的原因和影响，以及如何有效地为火灾风险进行保险保障。
公众责任险的含义公众责任险是一种商业保险，保障企业在日常运营中可能发生的意外事故所产生的法律责任。
这些责任可能包括客户或第三方在企业经营场所受伤、财产损失或其他损失，导致企业需要承担法律诉讼和赔偿的责任。
通过购买公众责任险，企业可以有效地减少由此产生的财务风险，确保自身利益不受损害。
排除火灾事故的原因公众责任险通常不包含火灾事故在内的原因主要有以下几点：1. 风险控制：火灾是一种高风险的事故，可能导致严重的人身伤害和财产损失。
保险公司为了降低自身风险，通常不愿意承担火灾事故所产生的赔偿责任。
2. 保险成本：火灾事故的赔偿金额通常较大，而保险公司需要通过保费来覆盖这些赔偿费用。
因此，排除火灾事故可以有效降低保险公司的成本压力。
3. 风险管理：火灾事故往往与企业自身的风险管理能力密切相关。
如果企业没有有效的火灾防范措施，保险公司可能不愿意承担因此而产生的赔偿责任。
影响及应对措施公众责任险不包含火灾事故对企业可能产生的影响主要有以下几点：1. 财务风险：火灾事故可能导致企业面临巨大的财务赔偿责任。
如果企业没有有效的保险保障，可能面临破产或财务困难的风险。
2. 影响信誉：火灾事故可能对企业的品牌形象和公众信誉产生严重影响。
如果企业不能有效地处理火灾事故所带来的负面影响，可能导致客户流失和业务萎缩。
针对公众责任险不包含火灾事故的情况，企业可以通过以下几点措施进行有效的风险管理和保险保障：1. 采取预防措施：企业应该加强火灾风险的防范措施，包括定期检查和维护设备，建立有效的火灾应急预案等。
对实行强制火灾公众责任保险的几点思考
动 力 ，火 灾公 众责 任保 险推 广普 及 状况 很不 理想 。 以公 众集 聚场 所 为 例 ，２０ ０ ２年 火 灾 公 众 责 任 保 险 的保 费收 入仅 占整 个责 任 险保 费收人 中的 比例 大概 在 ７ 左 右 。据 统 计 ， １９ ％ ９ ８年 到 ２０ ０ ２年 ，保 险 公 司火 灾 公众 责任 保 险赔 款 总计 不 到 ７ ０ 元 ，仅 ０ ０万
的赔偿责任为标 的 ，在一定程度上脱离了填补损
火灾 公 众 责 任 保 险 是 指 火 灾 发 生 后 被保 险人 依 法 对第 三 方 受 害 公 众 应负 的 民事 损 害 赔偿 责任 作 为 承保 标 的 的一 类保 险 。火 灾 事 故 发 生后 ，保 险 公 司将 在 责 任 范 围 内作 为赔 偿 资 金 的提供 者 向 受 害 人提 供 赔 偿 。作 为 责任 保 险 的 一 种 ，与其 他 商 业 保 险 比较 而 言 ，火 灾公 众 责 任 保 险 具备 以下
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第１ 第１ ８卷 期
２ ０ 年 ３月 ０６
西 昌学 院学报 ・社会 科 学版
Ｊｕ ｎ ｌ ｆ ｃ ａ ｇＣ ｌ ｇ ｏ ｒ ａ ｈ ｎ ｏｌ ｅ‘Ｓ ｃａ Ｓ ｉｎ ｅＥ ｉｏ ｏ Ｘｉ ｅ ｏ ｉｌ ｃｅ ｃ ｄｔ ｎ ｉ
质 ，其 目 的是 维 护 社 会 秩 序 ，但 由 于 财政 资金 具 有 计 划 预 算 性 质 ， 因此 可 用 于 突 发 性 火灾 事 故 赔 偿 的资 金 量 有 限 ；三 是 保 险 赔偿 ，即 在投 保 火 灾
直接介入社会发展进步的具体表现。 ３ 、火灾公众责任保险法律性不仅体现在保 险 行为上 ，还体现在保 险标的是侵权 的民事责任 和
责 任 风 险 的产 生 与 转移 保 险 的需 求 与 法 律 有关 两 个 方 面 ，其 责 任 损失 风 险是 指 一 方 对 另 一方 的损 害 或 伤害 负 有 法 律 责任 的可 能 性 。火 灾 公众 责 任 保 险 的特 点 是 风 险难 于 控制 ，有 造 成 保 险公 司 出
火灾公众责任保险
火灾公众责任保险探讨摘要：以我国火灾公众责任保险的发展现状为切入点，重点分析了当前我国在火灾公众责任保险推广工作中所存在的问题以及造成问题的原因，从推广体系的优化市场环境、建设、推动立法及加强消防与保险合作等方面提出了当前进一步加强火灾公众责任保险工作的对策。
分析了实施过程中存在的主要问题和从中取得的主要经验，对推行火灾公众责任保险进行探析。
关键字：火灾；公众责任；保险；探讨abstract: take the fire public liability insurance development present situation of our country as a starting point, focusing on analyze the existent problems and the causes of these problems in the current fire public liability insurance promote work of our country, provide the current to further strengthen the fire public liability insurance working countermeasure from the promotion system optimize market environment, construction, fire and insurance legislation and strengthen cooperation in such aspects as. analyzes the main existing problems in the process and obtains the main experience, to carry out the fire public liability insurance of.key words: fire; public liability insurance; study;中图分类号：tu998.1 文献标识码： a文章编号：2095-2104（2012）01-0020-02火灾公众责任保险的意义随着改革开放的不断深入，我国的社会发展和经济建设已经进入了一个全新的历史阶段。
火灾事故公众责任险
火灾事故公众责任险火灾事故公众责任险，是一种保险制度，其保障的是因为火灾事故而对公众或第三方造成的损失。
在中国，《火灾事故公众责任险管理办法》规定了对于火灾事故公众责任险的具体要求和规定，以保障公众和第三方合法权益，促进社会和谐稳定发展。
火灾事故公众责任险主要包括以下方面的保障：1.对公众财产和生命安全所造成的损失进行赔偿；2.对于因公众责任而造成的法律诉讼费用进行赔偿；3.对于因火灾事故引发的社会民生问题进行赔偿；4.对于因火灾事故引发的环境问题进行赔偿。
火灾事故公众责任险主要针对的是火灾事故对公众和第三方造成的损失，而对于保险公司、企业和个人自身财产的保障，则需要另外购买相应的保险产品。
火灾事故公众责任险通常是由企业或组织购买，以保障其在发生火灾事故时对公众和第三方的赔偿责任。
对于一般的个人来说，通常是通过购买家庭财产综合保险或个人责任险来获得相应的保障。
因此，火灾事故公众责任险的购买范围主要包括了企业、组织和单位，以及一些大型的公共场所，如商场、宾馆、餐厅等。
火灾事故公众责任险对于参保企业和组织的经营活动和社会责任意识起到了促进作用。
通过购买火灾事故公众责任险，企业和组织将更加注重火灾事故防范和公众安全，从而提升其经营管理水平和社会信誉度。
在火灾事故发生之后，保险公司将依法对公众和第三方的损失进行核定和赔偿。
在此之前，企业和组织应积极配合有关部门进行调查和处理，以尽快恢复受灾地区的正常秩序和生活。
除了火灾事故公众责任险外，企业和组织还可以购买其他相关的险种，如企业财产险、商业综合保险等，以全面保障其自身的财产和责任。
个人可以购买家庭财产综合保险、个人财产险和个人责任险等产品，从而获得更加全面和个性化的保障。
火灾事故公众责任险在现代社会中扮演着非常重要的角色，它不仅能够保障公众和第三方的合法权益，还能够促进企业和组织的经营发展和社会责任意识。
在未来的发展中，火灾事故公众责任险将继续发挥重要作用，为社会和谐稳定和经济发展做出贡献。
对推行火灾公众责任险的探讨
对推行火灾公众责任险的探讨作者：高骞来源：《管理观察》2009年第05期摘要：消防与保险都是以危险为存在前提的，由于没能形成有效的良性互动，社会消防安全环境改善极为缓慢。
为缓解这一矛盾，国家保监会与公安部联合下发了《关于火灾公众责任险积极推进的通知》，新《消防法》中也规定要推广火灾公众责任险，就此，本文的作者要谈论以下观点。
关键词：强制保险火灾公众责任险保险公估人保费随着市场经济建设的不断发展和各项事业的日益繁荣，公共场所发生火灾事故的风险性也在增高，所造成的人员伤亡和财产损失逐年加大，公共场所的火灾事故已成为倍受人们关注的社会问题，而灾害发生后的救灾重担落到了政府身上，使政府灾害救济的负担加重，也不能很好的保障受害人的权益。
火灾公众责任险也正是在新形势和环境下需要开展的新险种。
一、关于公众责任险和火灾公众责任险公众责任险又称普通责任险，它主要承保被保险人在公共场所进行生产、经营或其他活动时，因发生意外事故而造成的他人人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。
随着我国法律制度的逐步健全，机关、企事业单位及个人在经济活动过程中常常因疏忽或意外事故造成他人人身伤亡或财产损失，依照法律须承担一定的经济赔偿责任，伴随着公众索赔意识的增强，此类索赔逐渐增多，影响当事人经济利益及正常的经营活动顺利进行。
二、强制推行火灾公众责任险的可行性及必要性（一）可行性《保险法》第十一条二款的规定：除法律、行政法规规定必须保险的以外，保险公司和其他单位不得强制他人订立保险合同。
根据此条规定，只要在法律或行政法规中将强制推行火灾公众责任险纳入，就可以强制推行火灾公众责任险。
且火灾公众责任保险责任范围专一、费率水平不高，一旦依法确定为强制保险并广泛推广，并不会过多地增加企业经营成本，影响企业经营效益和地方经济发展。
（二）必要性传统的保险制度虽然能分散风险，消化损失，但保险标的仅局限于财物或人身，而没有相对投保人对他人所承担的法律责任的保险制度，而随着民法体系的完善，这种法律责任的范围越来越广，所以在现实生活的需求下，责任保险制度应运而生，也为各种事故的受害者提供了一定意义上的保障，这种制度能够成为解决保护弱势群体的利益、维护社会公平和定的重稳要途径。
火灾公众责任保险
为有效预防和减少火灾危害，降低火灾损失风险，保障公民合法权益。
根据《中华人民共和国消防法》第三十三条：“国家鼓励、引导公众聚集场所和生产、储存、运输、销售易燃易爆危险品的企业投保火灾公众责任保险”和新《四川省消防条例》第四十五条：“大型公众聚集场所、城区内的加油（汽）站应当投保工作责任保险”之规定，在全区范围内大力推行公众聚集场所、易燃易爆场所等营业性单位（场所）投保火灾公众责任保险。
现将有关事宜通知如下：一、提高认识，高度重视。
推行公众聚集场所、易燃易爆场所等营业性单位（场所）投保火灾公众责任保险是贯彻落实消防法律法规的一项重要举措，各部门、各派出所一定要以对党和人民高度负责的态度，站在保卫国家和人民生命财产安全的高度，充分认识到此项工作的重要性和必要性，落实责任、措施和人员，确保此项工作有人抓、有人管、有序推进。
二、突出重点，注重引导。
目前，各保险公司已经按照法律法规的要求，推出了火灾公众责任保险项目。
各部门、各派出所要加强宣传，强化对本辖区单位场所的引导，把发生火灾可能造成重大人员伤亡、较大社会影响或引发社会矛盾的营业性单位（场所）作为重点，督促、引导大型公众聚集场所、易燃易爆场所尤其是城区和城乡结合部的单位（场所）积极投保火灾公众责任保险，降低火灾事故责任风险，保障公民的合法权益和生命财产安全。
三、加强宣传，营造气氛。
消防大队、派出所要把公众聚集场所、易燃易爆场所等营业性单位（场所）投保火灾公众责任保险情况作为消防监督检查的重要内容，教育、引导营业性单位（场所）积极投保火灾公众责任险，加强对投保火灾公众责任险重要意义的宣传。
在办理行政许可手续时，公安消防部门要积极宣传、鼓励、引导公众聚集场所、易燃易爆场所等营业性单位（场所）投保火灾公众责任险，确保公共消防安全，保障人民群众生命财产安全。
火灾公众责任保险简介
预防公众突发事件确保社会安全稳定——火灾公众责任保险简介各位领导、同志们：刚才大家一并实地参观了好又多火灾事故现场，俊波县长、局长就此次火灾事故教训分别作了重要讲话，根据会议安排，下面由我以预防公众突发事件，确保社会安全稳定为题，向大家简要介绍下火灾公众责任保险的相关内容。
火灾公众责任保险是针对企事业单位、工厂、学校、商场、宾馆、娱乐场所等各类公众聚集场所，因发生火灾、爆炸造成第三者人身损害并需要经营者或单位承担赔偿责任的险种。
该险种同机动车辆交通事故强制责任保险（简称交强险）、医疗责任保险、校方责任保险等险种同属责任类保险险种，具有法规性、强制性和很强的社会管理功能。
火灾公众责任保险是根据国务院《关于保险业改革发展的若干意见》而推行发展的，主要是预防因经营场所发生火灾、爆炸事故后造成大量人员伤亡，经营者又无力承担对火灾受害人的赔偿责任，特别是一些火灾涉及群体利益，损失金额巨大，一旦得不到及时处理，极容易引发群体事件，影响社会稳定，给政府和社会造成沉重的负担。
中国人保财险是我国最大的国有金融保险企业，机构遍布全国城乡，拥有完善的销售和服务网络，公司实力雄厚，年保费突破一千五百亿元，公司成立以来，始终坚持以市场为导向、以客户为中心，积极履行国有企业的社会责任，为促进改革、保障经济、稳定社会、造福人民提供了强大的保险保障。
火灾公众责任保险是按照国务院提出的“采取市场运作、政策引导、政府推动、立法强制等方式”的指导性意见，本着“承担社会责任、不赔不赚，发挥社会管理功能”的经营目的而推行。
该险种保险费率底，费率水平为 1.6‰—0.8‰，保障额度高，责任限额每人在5万至50万元之间，并可根据场所性质、营业面积、建筑物结构和防火设施等情况适当调整费率系数，整体缴费水平较低，保障程度较高，换句话说经营者几千元的费用便可得到百万元的责任保险保障，于国于民于参保经营者都有很大的利益。
关于火灾公众责任保险我就简单介绍到这里，与会人员手中都发放了关于火灾公众责任保险的简介，上面详细介绍了火灾公众保险的相关情况，同时，也欢迎各位领导和同志们到公司营业厅详细了解责任险的更多信息。
火灾公众责任险保险理赔案例
火灾公众责任险保险理赔案例【最新版】目录一、火灾公众责任险的概念及保险责任范围二、火灾公众责任险理赔案例分析三、火灾公众责任险与公众责任险的区别四、如何处理火灾公众责任险理赔纠纷正文一、火灾公众责任险的概念及保险责任范围火灾公众责任险是一种保险形式，旨在为公共场所和设施提供保障，以防火灾等意外事故造成人身和财产损失。
火灾公众责任险的保险责任范围主要包括：火灾造成的物质损失、人身伤亡以及相关的法律赔偿责任等。
二、火灾公众责任险理赔案例分析案例 1：某商场发生火灾，导致商场内商品和设施受损，以及多名顾客和员工受伤。
经调查，火灾原因是由于商场内的电气设备老化引发的短路。
在此情况下，保险公司根据火灾公众责任险的约定，对商场进行赔偿，包括物质损失和医疗费用等。
案例 2：某酒店发生火灾，导致客房和公共区域受损，以及多名住客和员工受伤。
经调查，火灾原因是由于酒店厨房员工操作不当引发的。
在此情况下，保险公司根据火灾公众责任险的约定，对酒店进行赔偿，包括物质损失和医疗费用等。
三、火灾公众责任险与公众责任险的区别火灾公众责任险和公众责任险都是为了保障公共场所和设施的安全，但它们的保险责任范围有所不同。
火灾公众责任险主要针对火灾等意外事故，而公众责任险除了火灾外，还包括其他意外事故，如摔伤、触电等。
因此，在购买保险时，需要根据场所和设施的特点，选择适合的保险类型。
四、如何处理火灾公众责任险理赔纠纷当发生火灾公众责任险理赔纠纷时，可以采取以下措施：1.及时与保险公司沟通，了解理赔流程和所需材料，以便提交完整的理赔申请。
2.收集事故现场的证据，如照片、视频等，以便保险公司对事故进行调查和定责。
3.提供事故相关的证明材料，如火灾原因鉴定报告、医院诊断书等，以便保险公司核实损失和赔偿金额。
4.如与保险公司协商无果，可以寻求保险行业协会或相关监管部门的帮助，进行调解和仲裁。
总之，火灾公众责任险在保障公共场所和设施的安全方面发挥着重要作用。
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浅析消防与火灾公众责任保险的关系
[摘要]消防和保险是现代社会预防和减少危险损害主要的社会化防灾机制，危险是消防和保险存在发展的前提，针对当前我国消防和保险发展的规律性要求，本文通过阐述消防和保险两种行业职能作用，主要分析了火灾公众责任保险的定义、现状与对策，探讨了消防和保险两者之间互动合作的必要性和可行性，使两者在发展过程中达到"双赢"的良好局面。
[关键词]消防火灾公众责任保险合作关系
[中图分类号] TU998.1 [文献码] B [文章编号]
1000-405X（2015）-9-378-1
1引言
消防和保险都是伴随着社会的发展而产生和发展起来的，以危险的存在为前提，以预防和处理危险为任务，具有很强的相通性。
消防部门是运用国家赋予的行政手段，贯彻“预防为主、防消结合”的方针，按照政府统一领导、部门依法监管、单位全面负责、公民积极参与的原则，实行消防安全责任制。
保险行业是利用国家赋予的经济手段，对投保企业和单位积极开展防灾防损工作，通过保险可以将众多单位和个人结合起来，将个体对应风险转化为共同对应风险，
是市场经济条件下进行风险管理和控制的重要手段，是社会管理的重要方式。
2火灾公众责任保险
2.1定义
根据中国保险监督管理委员会、公安部《关于积极推进火灾公众责任保险切实加强火灾防范和风险管理工作的通知》，“火灾公众责任保险是以被保险人因火灾造成的对第三者的伤害所依法应付的赔偿责任为保险标的保险。
”
2.2现状
2.2.1缺乏强制性的法律基础
从国际惯例来看，关系到社会公众安全利益的保险，可通过立法予以强制。
从保险发源地的英国、民事法律体系完善的德国、经济最发达的美国等国家来看，通过强制推行火灾公众责任保险等责任险，保障公众利益或善意第三方利益都是行之有效的。
但是我国在法律法规中没有火灾公众责任保险强制性条款，如《消防法》第三十三条规定鼓励和引导投保火灾公众责任保险。
各省（市、自治区）消防条例也无强制性条款，如《上海市消防条例》第四十二条、《重庆市消防条例》第五十条规定根据国家的有关规定和消防安全需要投保火灾公众责任保险；《北京市消防条例》第三十八条、《福建省消防条例》第三十五条也只明确鼓励、引导投保火灾公众责任保险。
2.2.2缺少规范的市场化环境
一是从市场需求来看：火灾公众责任保险的市场需求并不旺盛。
主要因为火灾事故发生的概率低，使经营者存在侥幸心理。
加之若发生重特大火灾，当经营者陷入困境或无力承担时，最终不得不由政府来买单，“万事靠政府”的思想也进一步强化了经营者的侥幸心理。
二是从市场供给来看：火灾公众责任险通常保费低廉，但一旦发生事故，赔付金额却非常高。
大量风险相互独立的投保人投保同质风险时，依据大数定律，保险人未来赔付的不确定性非常小，而且保险人承保的同质风险越多，自己承保的风险就越小，因此作为营利性机构的保险公司对发展火灾公众责任险积极性不高。
2.2.3未建立消防与保险互动机制
消防部门通过危险控制管理最大限度的预防和减少危险发生，是非盈利性的。
而保险公司作为商业机构则通过风险投资，追求最大化的商业利润。
虽然《国务院关于加强和改进消防工作的意见》要求消防和保险合作共同培育保险业的消防中介机构，但是从我国的实际情况来看，由于消防中介机构尚未规范，所以在运转过程中存在缺陷，使得消防部门与保险业均处于窘境。
特别是针对公众聚集场所的火灾，消防部门在实施火灾原因调查、火灾损失核定等工作，不把保险公司作为当事人，保险业的经济利益未能得到应有的尊重，而保险业在对公众聚集场所的消防风险评估、火灾理赔
等工作时，又深感消防专业知识缺乏，无法给予最合理的赔付。
2.3对策
2.3.1总结试点经验，完善立法工作
从国际惯例来看，火灾公众责任保险是关系到社会公众安全利益的保险，一般都采取立法等强制措施来实行。
如美国的公众责任险称为普通责任险，涵盖场所责任、工程责任、产品责任和完工项目责任等的综合性保险，覆盖面程度非常高。
英国的公众责任险为准强制保险，商业合同中都要求附加公众责任险，投保率在90%以上。
《消防法》第三十三条规定鼓励引导投保火灾公众责任保险。
目前，国内少数省（市、自治区）在推行准强制性的火灾公众责任保险，如上海、深圳，投保的覆盖率也达到了一定规模，并取得了较好的效果。
因此，各级政府应不断总结试点经验，并提请全国人大适时审议修订相关条款，以便依据此法条款修改《消防条例》，进一步完善立法工作。
2.3.2推行等级评定，实现信息共享
通过“户籍化”创新管理手段，完善社会单位消防档案。
消防部门对是否办理消防设计审核验收、投入使用开业前检查等许可手续，对是否存在消防违法办理消防行政案件等内容录入系统，开展综合评定，进行分级管理，以便保险机构了解社会单位消防管理情况，实现信息共享。
保险机构可将
不同等级的评定结果与保险费率相挂钩，给予评定等级好的单位享有一定的责任险优惠费率，充分发挥保险费率的价格杠杆作用，督促投保单位自觉做好消防安全工作。
消防部门通过行政执法，保险机构通过合约约束、费率调整等手段，共同督促社会单位整改隐患。
2.3.3培育中介机构，发挥辅助功能
《国务院关于加强和改进消防工作的意见》鼓励消防与保险联手培育保险业中专门从事消防安全相关业务的中介
机构，通过中介方解决由消防和保险不好处理的一些问题。
《社会消防技术服务管理规定》规范了社会消防技术服务活动，建立公平竞争的消防技术服务市场秩序。
消防部门通过对消防中介组织履行其社会职能进行规范和引导，减轻消防转变行政职能的压力。
随着消防部门的改革和保险业的发展，消防中介机构将发挥着很大作用。
作为第三方的中介机构，一方面比消防部门更具有专业技术能力和这种能力的发展空间，另一方面比保险机构更具有公正性，容易为被保险人和保险人接受。
因而，通过中介方的评估和仲裁，可以比较好的达到投保人和保险人都能接受的目的。
3小结
消防和保险两行业互相联系、互相影响，消防需要保险的参与，保险需要消防的保障。
消防机构与保险行业应积极协作，互相配合，加强对灾害的预防和控制，消防火灾隐患，
减少财产损失和人员伤亡，实现消防和保险“双赢”的良好局面。
参考文献
[1]《中华人民共和国消防法》第三十三条之释义，2009.
[2]傅勤勇、余国康.浅析构建保险与消防良性互动机制的思考[EB/OL].http：
///txt/2009-09/05/content_3115 385.htm，2009.。