英国的存款保险制度
英国首次银行挤兑事件发问
北岩阴影：150年来英国首次银行挤兑事件发问北岩银行的资金来源只有5%是存款，而其余的钱资金是靠公司债，它们把短期借款放到长期的按揭贷款当中，而当美国的次级债按揭问题爆发之后，会即刻影响到全球的公司债市场，这就是为什么会出现这个问题的重要原因之一。
本周二在英国政府内的一次听证会上，众多下院议员严厉指责北岩银行的高层狂妄自大并且没有能力，认为他们在银行出现危机的时候，仍然“坐在办公室里”当成千上万的英国北岩银行的储户在两天之内提现接近20亿英镑的时候，9月份，这个古老的金融中心开始反思100多年以来英国的金融健康以及未来之路。
“这是从1866年以来我们第一次碰到这类事情，所以你说发生这样事情的频率是多少，我想说这是150年一次，那么我们的经验是什么呢？我想说我们从1866年以来没有经验，因此现在金管局、英格兰银行以及财政部一起在讨论这个事情。
”伦敦金融城第679任市长史达德在市长办公室告诉《第一财经日报》。
根据英国专业研究机构——经济和商务研究中心本月8日公布的报告，由于受到次贷危机的影响，伦敦的经济增长率可能从今年的3.6%放缓至明年的1.4%，房价涨幅会从16%降至1.6%，金融城的就业岗位也会减少6500个。
伦敦国际金融服务局（IFSL）总裁爱德华·威特利（EdwardWhitley）告诉记者：“英国北岩银行是这个国家做住房按揭贷款最好的银行之一，它们的利率也是最吸引人的，也许正是因为伦敦是一个国际金融中心，所以会很快受到国际市场的影响。
”英国维珍集团上周末宣布，该集团已组建一个财团，计划参股英国北岩银行，而北岩银行负责人早先透露，目前正在与多方买家进行洽谈，未来何去何从尚无定论。
灵活和创新背后的风险隐忧史达德告诉记者，英国金管局（FSA）所遵循的是一套基于风险的监管措施，它们不会阻止企业开展新业务，除非有风险问题的存在，于是金融机构非常喜欢在这种监管下进行创新，这也是伦敦近几十年繁荣的重要原因。
存款保险知识问答
存款保险知识问答第一部分存款保险制度1．什么是存款保险？存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当个别金融机构经营出现问题的时候，存款保险基金管理机构依照规定使用存款保险基金对存款人进行及时偿付，保障存款人权益，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
2．建立存款保险制度有哪些意义和作用？市场经济条件下，存款保险制度是保护存款人权益的重要措施，是金融安全网的重要组成部分。
存款保险制度建立后，一是有利于更好地保护存款人的权益，维护金融市场和公众对我国银行体系的信心，推动形成市场化的风险防范和化解机制，建立维护金融稳定的长效机制；二是有利于进一步加强和完善我国金融安全网，使风险早发现和少发生，增强我国金融业抵御和处置风险的能力；三是有利于强化市场纪律约束，创造公平竞争的市场环境，为加快发展民营银行和中小银行、加大对小微企业的金融支持保驾护航。
3.其他国家是否也有存款保险制度？目前，世界上已有140多个国家和地区建立了存款保险制度，多数发达国家如美国、英国、加拿大、新加坡及日本等均有类似制度。
实践证明，存款保险制度在保护存款人利益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定中发挥了重要作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。
4.中国的存款保险条例何时开始施行？我国《存款保险条例》于2015年5月1日起施行。
5．哪一个机构负责管理存款保险基金？中国人民银行负责管理存款保险基金。
6．我（储户）是否需要就存款保险提供的保障支付费用？您不需要交纳保费，存款保险的保费由投保机构交纳。
7．我（储户）是否需要作出申请才可获得存款保险的保障？不需要。
8.存款保险是否由政府资助？政府是否对存款保险作出任何资助？不是。
存款保险基金的主要来源于投保机构交纳的保费，此外投保机构清算中分配的财产、存款保险基金管理机构运用存款保险基金获得的收益以及其他合法收入也可以成为存款保险基金的来源。
英国的社会财富分配制度
英国的社会财富分配制度
英国的社会财富分配制度是基于市场经济体制的，同时也有政府的干预和调节。
主要包括以下几个方面：
1. 税收制度：英国实行渐进税制，高收入者承担更多的税负，以实现收入再分配。
同时，还有一系列专项税收措施，如企业所得税、资本利得税和遗产税等。
2. 福利制度：英国有完善的福利制度，包括国民保险和失业保险，为失业者、老年人、残疾人和低收入家庭提供补贴和福利。
此外，还有公共医疗保健系统（NHS）为全民提供免费或低
成本的医疗服务。
3. 最低工资标准：英国设立了最低工资标准，以保障低收入工人的基本生活水平。
最低工资标准每年通过调整来适应通货膨胀和经济变化。
4. 教育和培训机会：英国注重教育和培训，并提供普及教育和职业培训的机会，以便所有人都能获得良好的教育和提高自己的技能水平。
5. 社会住房：英国有一定数量的政府提供的社会住房，用以解决低收入家庭的住房问题。
尽管英国的社会财富分配制度相对较为完善，但仍然存在贫富差距和社会不平等的问题。
社会财富分配制度的改革和调整仍然是英国社会和政府关注的重点。
存款保险制度
存款保险制度【摘要】存款保险制度是一种金融制度，旨在保护银行存款人的利益。
该制度通过为存款人提供保障，在银行破产或资金流动性紧张时，保障其存款不受损失。
存款保险制度的历史可追溯到20世纪初，随着金融市场的不断发展，其内容和范围也在不断完善。
该制度的运行机制通常由政府设立专门的存款保险机构进行监管和执行。
国际上不同国家的存款保险制度存在一定的差异，但其核心目标都是保护存款人的利益。
存款保险制度在维护金融稳定和保障金融市场秩序方面发挥着重要作用，未来其发展方向可能在强化监管和扩大覆盖范围等方面不断完善和加强。
存款保险制度的建立是保障金融体系安全稳健运行的必要举措，也是维护银行系统稳定和增强市场信心的重要保障。
【关键词】存款保险制度、引言、作用、历史发展、内容、范围、运行机制、监管机构、国际比较、重要性、发展方向。
1. 引言1.1 什么是存款保险制度存款保险制度是一种金融制度，旨在保护存款人的存款利益。
它通过向存款人提供一定金额的保险保障，确保在银行或其他金融机构发生破产或其他风险事件时，存款人可以获得一定程度的保障和补偿。
存款保险制度通常由政府或金融监管机构设立和管理，其目的是维护金融系统的稳定和存款人的信心。
通过存款保险制度，存款人可以放心将资金存放在银行或其他金融机构中，从而促进金融体系的发展和经济的稳定。
存款保险制度是现代金融体系中一个重要的组成部分，其作用不仅在于保护存款人的权益，还在于维护金融体系的安全和稳定。
通过存款保险制度的建立和完善，可以有效预防和化解金融风险，促进金融市场的健康发展。
1.2 存款保险制度的作用存款保险制度能够有效保护存款人的利益。
在银行业务中，存款人将自己的资金存放在银行中，希望能够安全保值。
如果银行发生了破产或资金遭遇损失的情况，存款人的资金就会受到严重威胁。
存款保险制度的建立可以保障存款人的权益，让他们放心地把资金存放在银行中。
存款保险制度有助于维护金融稳定。
当银行面临风险时，存款人可能会出现挤兑现象，导致银行资金链断裂，进而引发金融风险。
风险管理案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件一、案情
风险管理案例三：英国诺森罗克银行挤兑事件一、案情2007年受美国次级债危机导致的全球信贷紧缩影响，英国第五大抵押贷款机构——诺森罗克银行（Northern Rock）发生储户挤兑事件。
自9月14号全国范围的挤兑发生以来，截止到18号，仅仅几天的时间就有30多亿英镑从诺森罗克银行流出，占该行240多亿英镑存款总量的12%左右，其电话银行和网上银行业务一度出现崩溃。
受此影响，几天来，诺森罗克银行股价下跌了将近70%，创下7年来新低，成为英国遭遇本次信贷危机以来的最大受害者。
为防止系统性银行危机的出现，英国财政部、英格兰银行（英国央行）与金融管理局先后采取了注资以及存款账户担保等救助措施，至18号，诺森罗克银行的储户挤兑情况才有所缓解，各大银行的股价也出现不同程度的上涨，银行体系的恐慌局面才得以控制。
二、原因诺森罗克银行始建立于1850年，其早期只是一家住房贷款协会，1997年变成一家银行并上市。
目前，该行是英国第五大抵押贷款机构，拥有150万储户，向80万购房者提供房贷，可谓规模庞大。
07年上半年，诺森罗克银行新增的抵押贷款额占全国新增总量的18.9%，排名居英国第一。
然而，曾经是房贷市场佼佼者的诺森罗克银行，缘何会陷入挤兑危机呢？除了上述英国经济金融环境的不利因素之外，这可能是以下几个因素造成的：1.融资过于依靠批发市场。
与其他银行资金主要来自储户不同，尽管诺森罗克银行在1997年已经转变为一家上市银行，但是其大部分资金仍来源于金融机构。
在诺森罗克银行的资金中，由零售存款业务所获的资金不足全部的1/4，而超过3/4的资金来自批发市场，即通过同业拆借、发行债券或卖出有资产抵押的证券来融资，而75%的比例远远高于英国其他几大抵押贷款公司。
其中，英国最大的抵押贷款机构——HBOS的这一比例也仅为43%。
鉴于零售存款融资的稳定性，资金绝大部分来源于批发市场的诺森罗克银行也就更容易受到市场上资金供求的影响。
存款保险制度
存款保险制度存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
基本简介存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
主要种类目前国际上通行的理论是把存款保险分为隐性(implicit)存款保险和显性(explicit)存款保险两种。
1、隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。
2、显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。
显性存款保险制度的优势在于:1)明确银行倒闭时存款人的赔付额度，稳定存款人的信心。
2)建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本。
3)事先进行基金积累，以用于赔付存款人和处置银行。
4)增强银行体系的市场约束，明确银行倒闭时各方责任。
鉴于FDIC对稳定美国金融体系和保护存款人利益等方面的明显成效，尤其是20世纪80年代以来，世界上相继发生了一系列银行危机与货币危机，促使许多国家政府在借鉴国外存款保险制度的基础上，结合本国实际，着手建立或改善已有的存款保险制度。
尤其是近年来，显性的存款保险在全球获得了快速发展，参照下图：全球共有78个经济体建立了各种形式的存款保险制度，尽管其建立的时间各不相同，但在法律上或者监管中对存款保护进行了明确规定的已有74个经济体（即建立了显性的存款保险制度）。
中央银行理论与实务名词解释
名词解释证券市场信用控制：选择性货币政策工具的一种，是指中央银行通过规定信用交易期货期权等交易方式的保证金，控制信贷资金流入证券市场的规模，以实现对证券市场的调控
保证准备制：是指货币发行要以政府公债、短期国库券、短期商业票据等国家信用作为发行准备。
《皮尔条例》：是指1844年，由英国首相皮尔主持通过的特许条例，史称《皮尔条例》。主要内容包括：（1）不再产生新的发行银行；英格兰银行内部分为银行部和发行部，规定英格兰银行的信用发行限额暂定为1400万元。《皮尔条例》从中央银行的组织模式上和货币发行上为英格兰银行行使中央银行职能奠定了基础。
国库：国家金库的简称，是专门负责办理国家预算资金的收纳和支出的机关。
国债：通常是一国政府发行的有价证券的通称。
货币乘数：是指货币供应量与基础货币的比值
货币发行：具有双重含义：一是指从中央银行的发行库，通过各家银行的业务库流向社会；二是指货币从中央银行流出的数量大于流入的数量。这二者通常都被称为货币发行。
一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。
一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制。
一元中央银行制：是一国只设立独家中央银行和众多的分支机构执行其职能，它是由总分行组成的高度集中的中央银行制度。
基础货币：基础货币是中央银行资产负债表中的货币性负债，由流通中的现金和银行准备金（法定准备金加超额准备金）构成。
英国破产后如何保护消费者权益
英国破产后如何保护消费者权益在当今复杂多变的经济环境中，企业破产的情况时有发生。
当这种情况在英国出现时，消费者的权益保护便成为了一个至关重要的问题。
破产不仅仅意味着企业的经济困境，更可能给消费者带来一系列的困扰和损失，比如未交付的商品或服务、预付款无法退还等。
那么，英国在面对这种情况时，是如何保护消费者权益的呢？首先，英国有着相对完善的法律框架来保障消费者在企业破产时的权益。
其中，《消费者权益保护法》发挥了重要作用。
这部法律明确规定了消费者在各种消费场景中的权利和企业应承担的责任。
例如，如果消费者已经支付了款项但未收到相应的商品或服务，在企业破产的情况下，他们有权按照一定的程序和规定要求退还已付款项或者寻求其他形式的补偿。
此外，英国还设立了专门的机构来处理消费者在企业破产时的投诉和纠纷。
消费者协会就是其中一个重要的组织。
当消费者遇到问题时，可以向消费者协会寻求帮助和建议。
消费者协会不仅提供法律咨询和指导，还会代表消费者与相关企业或破产管理机构进行沟通和协商，以维护消费者的合法权益。
在企业破产程序中，破产管理人也扮演着关键的角色。
破产管理人有责任对企业的资产和债务进行清查和管理，以最大程度地保障债权人的利益。
对于消费者而言，破产管理人需要公正、透明地处理与消费者相关的债务和权益问题。
例如，如果企业有剩余资产，应当按照一定的优先顺序来偿还消费者的预付款或者赔偿消费者的损失。
在金融领域，特别是在银行破产的情况下，英国建立了存款保险制度。
这一制度确保了消费者在银行的存款在一定额度内能够得到保障，即使银行破产，消费者也能够获得相应的赔偿，从而避免了消费者因银行破产而遭受重大的经济损失。
对于未完成的合同，英国法律也有相应的规定。
如果企业破产导致无法继续履行合同，消费者有权解除合同，并根据合同的性质和具体情况要求赔偿。
例如，在预订旅游服务但旅行社破产的情况下，消费者可以要求退还已支付的费用，并可能获得因行程取消而产生的额外损失赔偿。
存款保险制度
存款保险制度导读：本文是关于存款保险制度的文章，如果觉得很不错，欢迎点评和分享！【篇一：中国存款保险制度】2014年11月30日，中国发布《存款保险条例（征求意见稿）》，预计于2015年1月份推出该制度。
存款保险制度一种金融保障制度，是指由符合条件的各类存款性金融机构集中起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，从而保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
主要特征关系的有偿性和互助性时期的有限性结果的损益性机构的垄断性优点明确银行倒闭时的赔付额度，稳定存款人的信心；同时革新传统观念，提高公众风险意识建立专业化机构，以明确的方式迅速、有效地处置有问题银行，节约处置成本；增强银行体系的市场约束，有利于加强中央银行的监管力度，减轻中央银行的负担国际上通行的理论是把存款保险分为显性存款保险和隐性存款保险两种。
显性的存款保险制度是指国家以法律的形式对存款保险的要素机构设置以及有问题机构的处置等问题做出明确规定。
隐性的存款保险制度则多见于发展中国家或者国有银行占主导的银行体系中，指国家没有对存款保险做出制度安排，但在银行倒闭时，政府会采取某种形式保护存款人的利益，因而形成了公众对存款保护的预期。
至2011年底，全球已有111个国家建立存款保险制度。
已经实行存款保险制度的国家的三种组织形式：由政府出面建立，如美国、英国、加拿大；由政府与银行界共同建立，如日本、比利时、荷兰；在政府支持下由银行同业联合建立，如德国。
已经实行存款保险制度的国家存款保险的方式有：强制保险，如英国、日本及加拿大；自愿保险，如法国和德国；强制与自愿相结合保险，如美国。
目前中国尚未建立存款保险制度，但实际上存在隐性存款保险制度，即以国家和政府的信用对存款类金融机构的商业行为进行担保。
金融风险 案例 流动性风险
流动性风险2022 年银监会印发的《[1]商业银行流动性风险管理指引》中将流动性风险定义为：流动性风险指商业银行虽然有清偿能力，但无法及时获得充足资金或者无法以合理成本及时获得充足资金以应对资产增长或者支付到期债务的风险。
形成原因流动性风险主要产生于银行无法应对因负债下降或者资产增加而导致的流动性艰难。
当一家银行缺乏流动性时，它就不能依靠负债增长或者以合理的成本迅速变现资产来获得充裕的资金，于是会影响其盈利能力。
极端情况下，流动性不足能导致银行倒闭。
表现第一，流动性极度不足。
流动性的极度不足会导致银行破产，因此流动性风险是一种致命性的风险。
但这种极端情况往往是其他风险导致的结果。
例如，某大客户的违约给银行造成的重大损失可能会引发流动性问题和人们对该银行前途的疑虑，这足以触发大规模的资金抽离，或者导致其他金融机构和企业为预防该银行可能浮现违约而对其信用额度实行封冻。
两种情况均可引起银行严重的流动性危机，甚至破产。
第二，短期资产价值不足以对付短期负债的支付或者未预料到的资金外流。
从这个角度看，流动性是在艰难条件下匡助争取时间和缓和危机冲击的“安全垫”。
第三，筹资艰难。
从这一角度看，流动性指的是以合理的代价筹集资金的能力。
流动性的代价会因市场上短暂的流动性短缺而上升，而市场流动性对所有市场参预者的资金成本均产生影响。
市场流动性指标包括交易量、利率水平及波动性、寻觅交易对手的难易程度等。
筹集资金的难易程度还取决于银行的内部特征，即在一定时期内的资金需求及其稳定性、债务发行的安排、自身财务状况、偿付能力、市场对该银行看法、信用评级等。
在这些内部因素中，有的与银行信用等级有关，有的则与其筹资政策有关。
若市场对其信用情况的看法恶化，筹资活动将会更为昂贵。
若银行的筹资力度蓦地加大，或者次数突然增多，或者浮现意想不到的变化，那末市场看法就可能转变为负面。
因此，银行筹资的能力实际上是市场流动性和银行流动性两方面因素的共同作用的结果。
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英国的存款保险制度
【英国存款保险制度】英国存款保险制度研究
英国以存款保险当事人双方共同负担损失为特征的存款安全保险制度。
英国监理当局将其存款保险制度定位为共同保险制度,即在该制度下,所有损失由存款保险当事人双方各负担部分损失。
一、存款保险制度建立的背景及过程
20世纪70年代，英国经历了一场大规模的银行危机，当时由中央银行出面组织各大清算银行出资建立了救援基金。
该基金通过再循环存款或发放短期贷款向那些问题银行提供必要的资金援助。
虽然该基金成功地向26家问题银行发放了大量贷款，并帮助他们摆脱了经营困境，但是这种由中央银行与民间金融机构通过非正式协议来应对金融危机的做法，具有相当大的不确定性和不稳定性。
存款人并不能因此得到可靠的保障，难以完全避免存款挤兑现象的发生。
因此，英国亟须建立正式的、完善的存款保险制度。
英国的存款保险制度最早是根据1979年银行法建立的存款保护计划(dps:thedepositprotectscheme)。
英国现行
的存款保险计划是由英国新的金融机构监管机构金融服务局(fsa：financialserviceauthority)于XX年根据XX年金融市场与服务法案(financialservicesandmarketsactXX)建立的金融服务补偿计划(financialservicecompensationscheme)中的一个子计划。
金融服务管理局(fsa)将原有的存款保护计划与1986年建筑协会法建立的建筑业协会投资者保护计划(ips:investorprotectionscheme)、1986年金融服务法建立的投资者补偿计划(ics:investorcompensationscheme)、1975年投保者保护法建立的投保者保护计划(pps：policyholdersprotectionscheme)以及友好协会保护计划等补偿计划加以合并，形成由金融服务管理局(fsa)统一管理的的金融服务补偿计划(fscs)。
1979年英国银行法提出要求于1982年成立存款保险委员会(dpb)，旨在建立并运用存款保障基金，来保障倒闭银行的存款人，所有吸收存款的金融机构均需参加。
其后制定存款保护计划并在1987年的银行法中被修改，银行法指定存款保护委员会(dpb)对该计划进行管理，存款保护委员会(dpb)是一个法定机构，其员由英格兰银行和其他银行人员
组成，主席由英格兰银行行长担任，一般有4名兼职成员。
存款保护计划(dps)的资金来自银行，最小资金量可以用于小银行的倒闭和管理费用，而较大银行的倒闭通过从银行征收特别费用来获取资金。
而且存款保护委员会(dpb)有权向其他机构借入资金。
像其他类型的存款保险制度一样，存款保护计划(dps)也是由某个银行的倒闭而被起用。
该计划中，每个受保护的存款者可以获得他们存款的90%的补偿，但不得超过18000英镑，该计划保护的存款范围包括以下银行的欧盟各国货币和ecu存款：英国银行在欧盟地区的分支机构、非欧盟国家的银行在英国的分支机构;另外对于其他欧盟国家的银行在英国的分支机构，存款保护计划(dps)有特别的条款，就是这类银行作为他们本国存款保护计划的成员国可以选择是否加入存款保护计划(dps)。
存款保护委员会(dpb)向存款者支付了补偿后，有权优先于存款者从银行的清算人处收取股息，直到赔付给存款者的费用被还清。
截至1997年dps因29个银行的倒闭而起用，共支付存款人153万英镑，其中110万已经从清算所等单位收回。
鉴于英国金融业在金融全球化及金融经营多元化趋势
下，银行、证券及保险业藩篱逐渐打破，为强化监理政策及降低监理成本，1997年10月，英国成立了综合性的金融服务总局(简称fsa)，以统一金融监理制度，并强化金融监理功能。
保险业管理委员会就是该机构整合的九个监理机构中的一个重要部门。
自1998年6月1日英格兰《银行法》生效后，英格兰银行将其负责监督管理银行、批发货币市场的权力，正式转移至金融服务管理局(fsa)，至此，金融服务管理局(fsa)负起对全国金融机构的监理职责。
金融服务管理局(fsa)因而取代英格兰银行成为英国存款保障委员会的负责机构，英格兰银行仍继续保留对存款保障委员会提供必要的资金融通的职能。
英国存款保护方案是银行业广泛改革的一个重要组成部分，通过强制性存款保险加强对银行经营业务活动的监管，并作为中央银行对银行业监督、管理和控制的一种强有力的补充工具。
XX年英国金融市场与服务法(fsma,XX)要求金融服务局(fsa)制定规则建立一个新的补偿计划使得在授权公司不能够或可能不能够实现消费者的要求权时，对消费者进行补偿。
金融服务补偿计划整合了英国的八个保障基金，并将其
分为三个子计划。
金融服务管理局(fsa)需要一个部门或机构来承担这项任务，对补偿计划进行实施和管理，这个机构是金融服务补偿计划有限公司(金融服务补偿计划有限公司(fscs)：financialservicescompensationschemelimited)，通过制定制度来让金融服务补偿计划有限公司(fscs)对个人消费者和小企业进行补偿，重点保护最需要保护的人，而这些补偿计划中制度是金融服务管理局(fsa)用以实现其法定目标的重要途径。
二、英国存款保险制度的设计特征
1.机构的特征
金融服务补偿计划有限公司(fscs)除了具有上述的执行金融服务管理局(fsa)所制定的补偿计划的功能和特点外，其他方面的运行功能是金融服务补偿计划有限公司在公司法规定的条款下进行的，金融服务补偿计划有限公司(fscs)具有一般公司的特点。
此外金融服务补偿计划有限公司(fscs)有权要求消费者或机构提供信息。
同时金融服务补偿计划有限公司(fscs)也向权利要求者或潜在的权利要求者提供金融服务补偿计划有限公司(fscs)的工作方式，以及
在进行权利要求时消费者应遵守的规则。
金融服务补偿计划公司(fscs)是一个独立的法人机构，具有商业公司的所有特点。
但金融服务补偿计划有限公司(fscs)又同时是隶属金融监管局(fsa)的下属独立法人机构，在职能上仅担任金融服务管理局(fsa)委任的存款赔付。
金融服务补偿计划有限公司(fscs)属于英国政府公营机构，由英国监管当局金融监管局(fsa)提供工作人员。
金融服务补偿计划有限公司(fscs)执行的是单一存款保险的功能，主要负责存款保险基金的收集和管理，以及保险的理赔工作：设立及维持存款保护补偿计划;负责存款保护补偿计划基金的管理和使用;评估及收取保费及逾期缴付费;决定存款人及其它人获得补偿的权利;向存款人支付补偿;向金融服务补偿计划有限公司(fscs)成员支付保费的回扣或退回。
金融服务补偿计划有限公司(fscs)有权获取存款补偿计划成员的信息，一般该工作由金融服务管理局(fsa)代表金融服务补偿计划有限公司(fscs)执行，金融服务补偿计划有限公司(fscs)获取存款保险补偿计划成员受保护存款的信息，用以计算保费征收额度，金融服务管理局(fsa)就这
些信息与金融服务补偿计划有。