各大银行网银对比
中国网络银行业务情况的分析
——以大型商业银行、股份制银行个人网银为例当前中国市场，网银产品种类繁多，各大银行大多推出自己的网络银行服务。
此次分析以中国大型商业银行、股份制银行个人网银为例，可简要得出以下几个结论：
1、资费：在现阶段中国，网银市场处于高速发展扩张阶段，各大银行为争夺客户资源，一般采取免网银年服务费（卡正常年费另计），U盾各分行根据总行定价结合自身业务发展优惠发售的政策，如中信银行对在其银行办理第三方存款、贷款、金卡、白金卡客户开通网银免费赠送U盾。
2、功能：就个人网银来说，功能一般为账户查询管理、转账汇款、信用卡服务、贷款管理、投资理财等服务。
各银行对其功能描述不同，实质差异不大，在基本功能的基础上，根据自身业务特点添加特色服务，如农行的银医直通。
3、安全：中国金融认证中心（CFCA）认为“Usbkey＋数字证书”是目前使用网银最安全的保障手段，即使用存放在硬件介质Usbkey里的数字证书。
另外，Usbkey、U盾、Ukey等内核技术大同小异，仅称呼不同，一般需要安装驱动进行（招商银行的Ukey除外）。
详细内容整理如下：
综上所述，网银的办理应依照个人使用便利的原则，参考价格、功能等因素进行选择。
整理BY allenby。
五大银行安全性能大PK及网银安全选择
五大银行安全性能大PK【摘要】安全性是电子银行最大的考核要素，国内通过网上银行行窃的案例并不在少数,在网上管理账户到底安全不安全,哪个更安全? 来看这五个银行的安全性【招商银行】招商银行的网银较受专业人士的青睐。
招行的专业版，采用证书+客户端。
其中的证书下载前必须去银行柜台登记, 并领用专门的号码后才可以下载。
下载下来不允许直接备份在硬盘上，基本上免除了用户误用钓鱼网站而导致失窃的情况(当然,如果钓鱼网站模仿招行大众版除外)。
可以说,在不考虑证书的前提下，招行现在的电子银行安全性相对是最高的，也是最复杂了。
复杂到如果你电脑格式化(这个是正常得不得了的事情)，有不少人都不得不重新跑一次招行，因为有很多人忘记了自己设定的3 个问题的答案(尤其是某些人故意设置一些答非所问，或者自认为有“技巧”的答案)。
可以说, 招行的电子银行对用户的个人计算机知识水平的要求是最高的。
操作上也最麻烦。
这个也直接导致了，在文件证书丢失情况下，很多用户不得不重新跑一次银行。
【建设银行】网银特性：防不专业的用户却不防小人，建设银行同工行比较。
建行把“宝”压在文件证书上面。
因为文件证书的存在，一下子抬高了使用门槛。
但是这恰恰是建行的的软肋所在。
证书下载和备份有一个最大的问题，就是一旦电脑被别人窃取(或者短时间控制)，对于一个普通的计算机操作人员，都可以很容易通过ie 把用户证书备份出来，这个备份过程并不需要密码等支持。
建行也提供口令卡,但是不够彻底的是,口令卡要2 块钱，建行的口令卡只能用29 次。
而且是顺序排列，且建设银行的网银没有预留信息，这又直接给钓鱼网站一个机会。
不建议有大额存款的人开建行的电子银行。
如果有开，看紧你的电脑，也要看紧你的口令卡，还要关心你自己的余额。
超过一定额度，立刻就转到其他银行卡上。
【工商银行】网银特性：操作方便，口令卡把电子银行大众化工行提供web 版本。
不需要同个体用户关联的文件证书。
如果你知道账号和查询密码, 可以在任意电脑上安装工行的插件，并登录使用。
工行与农行网上银行优劣势对比
账限制
到账时间普通客户50万元，
银牌客户200万元，
金牌客户500万元。
系统内9：00—17：00实时到账；系统内实时到账，50万以上次日到账；跨行1—3个工作日。跨系统根据人民银行的时间。
综述：与U盾相比，电子银行口令卡的加密认证手段虽不如前者先进，但口令卡价格低廉、使用方便，十分适合对支付限额要求不高，尤其是每日专款在5000之内的用户使用。而且工行口令卡取消单机文件证书这样的模式，使很多普通的用户，尤其对计算机操作不是很熟练的人，降低了他们操作的门槛。因此很快得到客户的喜爱。不过，如果你想享受网上银行的全部功能，并且转账金额较大，建议申请工行U盾。农业银行：相比而言，农业银行网络业务虽然有自己的特色，但是业务并不十分丰富。因此开通农行网上银行的用户远没有工行多，被黑客盯上的机会相对也比工行少。不过，农行对于网银安全还是十分重视，安全措施也做了不少，只是开通农行网银的手续比起工行较为繁杂，需要去开户的营业厅，银行会给你一张密封的信封，里面有口令和密码，18天内到农业银行的网上银行首页申请下载证书。农行数字证书包含个人的账号信息，具有唯一性和不可复制性，说明安全系数高。
除了数字证书之外，农行网银也有类似“U盾”的安全钥匙—K宝。K宝与U盾相同，价格60元左右，它也是目前网银客户端安全级别最高的一种移动证书工具，使用后，可以有效防范用户网银操作中出现的风险环节，可以轻松确保个人资金安全。除了具有不可复制唯一性的特点外，K宝还有安全自锁机制的特点，即密码连续输错六次K宝将自动失效，确保意外情况的客户账户安全。
其次，由于口令卡是一个同电脑无关的物理卡片，直接切断了黑客种植木马盗用账号和密码后，依然无法直接盗用用户的存款。如果用户能保存好口令卡，理论上用户的存款是非常安全的。最后，相比农行，工行还对电子银行口令卡提供了网络预留信息，如果黑客要“钓鱼”，那必须同时窃取到两个密码区域横纵坐标信息以及预留信息，但这可能性几乎没有。另外，工行口令卡一次最多只能拿到1000元，一天也最多5000元，即使被盗损失也可减至最少。
网上银行功能及优缺点对比报告
⽹上银⾏功能及优缺点对⽐报告⽹上银⾏功能及优缺点对⽐表格图
各银⾏⽹上银⾏功能实现及优缺点总结
1.中国银⾏
①⽀付转账功能⼿续费较其他银⾏低。
②⽹上银⾏登陆友好性有待提⾼。
③⽀付功能⽀持⽔平⼀般。
④动态⼝令牌为其⽹银特⾊优势。
2. 农业银⾏
①⽀持⽂件证书。
②功能简单，缴费功能单⼀（只能缴移动话费）。
③操作界⾯简陋，快捷菜单功能没有体现。
④UKEY接⼊⾃动提⽰安装，较为便捷。
⑤⽹上银⾏收取管理费1元/⽉。
3. ⼯商银⾏
①服务项⽬多，安全性能⽐较完善。
②下载安装控件后，控件强制修改浏览器信息，⽐较不友好。
、
③⽀持移动证书。
④缴费功能开通使⽤步骤简单,并提供提⽰信息。
⑤提⽰⼿续费信息不⾜，只涉及简单操作⽽缺少⼿续费相关资费详情。
4. 建设银⾏
①涵盖各项基本的理财功能。
②⽀持⽂件、移动双证书。
③允许⽤户⾃定义⽹上银⾏密码和⽀付密码。
④并提供⽤户登录密码输⼊框的软键盘。
⑤各项服务的操作界⾯均有帮助信息窗⼝，错误处理和提⽰亦⽐较优秀。
⑥⽀付缴费功能在对⽐中占绝对优势，涵盖项⽬较多，⽀持程度较优秀。
5. 招商银⾏
①服务功能齐全，各种定活期存款的转存，信誉卡对账。
②缴费功能齐全，但对⼆级城市⽀持度不⾼。
③⽀持⽂件证书和移动证书。
④推出的⽹上银⾏⼤众版可在接⼊互联⽹电脑商查询和管理账户。
⑤登陆界⾯⽐较友好，并提供⼿续费计算功能。
各大银行网上支付优缺点比较
各大银行网上支付优缺点比较0813000637 工商管理孙怡菁中国工商银行网上支付优点：（1）网上银行服务安全措施完善，支持移动证书。
用户首次登录可自定义网上银行密码和支付密码，可选择每月2元的“工行信使”重要提示服务，在有人连续输错网上银行密码时，它会发送短信息提醒用户。
（2）服务项目非常多网上银行的易用性强，除开通及使用步骤简单以外，操作界面和导航条还允许用户自己定制，在用户使用各项服务项目时，操作页面将显示其他相关功能的链接，还有相关的信息提示。
缺点：（1）个别操作提示信息不足例如在进行汇款操作时，提示信息只涉及简单的操作方式，缺少手续费等相关资费的详情。
中国建设银行网上支付优点：（1）安全性方面表现突出除了支持文件证书，允许用户在注册时自定义网上银行密码和支付密码，还为用户登录的密码输入框提供了更为安全的软键盘。
（2）易用性首次登录网上银行将指引用户下载证书，从下载证书的向导到网上银行的各操作页面都相当友好，虽然帮助信息不多，只涉及操作方式的指南，但各服务项目的操作页面除了有可收缩的帮助信息窗口，错误处理和提示也比较优秀。
缺点：（1）操作烦要求用户先注册后使用，注册后用户需要使用注册的证件号码与网上银行密码登录。
（2）跨行取款费用高中国建设银行：办卡费5元，年费10元/年，低于500元收小额账户管理费3元/季度，且这类账户不给利息，同城跨行取款4元/笔+取款额的1%（就是说比其他银行异地取款的费用还高，黑心到家了，明显逼着自己的客户不去别的银行取钱，这样别的银行客户来自己ATM取钱可以坐收佣金，所以大家即便拿着别的银行的卡跨行免费也不要去建行取钱）（3）限额单笔限制500，且一天不能超过1500，非常麻烦。
（个人感觉这项规定可有可无，纯属鸡肋）优点：（1）通用性几乎所有网上支付的网站都支持农行卡几乎可以办理在银行办理的所有业务（个人储畜业务），除了取钱。
缺点：转账时，如果要扣手续费，每笔会比在银行柜台多扣0.5元的电子汇划手续费，还有就是下载证书比较麻烦。
四大银行网上银行安全性比较概述
四大银行网上银行安全性比较概述1. 技术安全性：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都采用了先进的加密技术，保护客户的交易和隐私信息。
它们都提供了多重身份验证、虚拟键盘输入等安全措施，以防止账户被盗或信息泄漏。
2. 防范措施：四大银行都建立了完善的防范措施，包括实时监控、异常交易提示、验证码验证等，以最大程度地确保客户账户安全。
同时，它们也提供了网上交易风险评估和安全设置调整等功能，以便客户根据个人需求调整安全级别。
3. 安全体系：工商银行、农业银行、中国银行和建设银行都建立了完善的安全体系，包括国际标准的信息安全管理体系和安全运营管理规程等，以确保网上银行服务的正常运行和安全性。
4. 客户服务：四大银行在网上银行安全方面也提供了专门的客户服务团队，负责处理客户的安全问题和投诉。
客户可以通过客服热线、在线客服等渠道与银行及时沟通，以解决安全隐患和疑问。
综上所述，工商银行、农业银行、中国银行和建设银行的网上银行服务都具有较高的安全性。
客户在使用网上银行服务时，应该通过官方渠道下载客户端，避免使用公共网络进行交易，随时更新安全软件，保护个人信息，提高账户的安全级别。
同时，如果遇到安全问题，要及时与银行客服联系，以获得专业的安全建议和帮助。
在当今的数字时代，随着互联网的普及和移动设备的普遍使用，网上银行已成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
然而，随之而来的安全隐患也日益凸显，尤其是在个人隐私和财产安全方面。
因此，银行安全性成为了客户选择网上银行的一个重要考量因素。
值得一提的是，四大银行都具备着较高的信誉和客户基础，也能够通过严格的安全性测试。
但是，对于客户而言，选择适合自己的银行和网上银行服务的安全性还需要综合考虑自身的实际需求和习惯。
以下是一些客户在选择银行时可以考虑的一些方面：1. 加密技术和隐私保护：在网上银行中，加密技术和隐私保护无疑是至关重要的。
用户可以通过了解银行采用的加密技术、隐私政策等方式来评估银行的安全性水平。
工商银行与建设银行之网上银行对比课件
企业银行业务
支持企业资金管理、支付结算 等需求。
投资理财服务
提供各类投资理财产品和服务 。
贷款服务
提供个人和企业贷款服务。
02
建设银行网上银行介绍
建设银行网上银行的特色功能
01
特色功能一
全方位的金融服务。建设银行网上银行提供了包括转账汇款、投资理财
、贷款申请、外汇交易等多种金融服务，满足客户全方位的金融需求。
用户体验对比
友好性、易用性
工商银行的网上银行界面设计友好，操作流程简单易懂，用户可以快速完成各项 操作。建设银行的网上银行界面设计相对专业，功能分类较为细致，但对于初次 使用的用户可能需要一定时间熟悉。
业务范围对比
覆盖面、国际化
工商银行的网上银行业务覆盖范围较广，支持多种外币业务和跨境金融服务，同时在国内拥有广泛的 分支机构和ATM机。建设银行的网上银行业务也覆盖了多个领域，但相对工商银行来说，其在国际化 和外币业务方面稍逊一筹。
建设银行
建设银行的网上银行也采用了多种安全措施，如数字证书、 手机验证码等，但在安全技术更新方面稍逊于工商银行。
THANKS
感谢观看
02 03
特色功能二
智能化的账户管理。建设银行网上银行通过智能化的账户管理系统，为 客户提供个性化的账户查询、管理、维护等功能，方便客户随时随地管 理自己的账户。
特色功能三
便捷的移动支付。建设银行网上银行支持多种移动支付方式，客户可以 通过手机银行APP随时随地进行转账、支付等操作，享受便捷的移动金 融服务。
04
选择建议
根据个人需求选择合适的网上银行
工商银行
工商银行的网上银行服务提供了 丰富的金融产品，包括个人和企 业理财、外汇交易、贷款等，适 合需要全面金融服务的人群。
各大商业银行网银业务优劣势比较
各大商业银行网银业务的优劣势一、中国银行1.中国银行网银业务优势2.中国银行网银业务劣势二、中国工商银行1。
中国工商银行网银业务优势2。
中国工商银行网银业务劣势三、中国农业银行1。
中国农业银行网银业务优势2。
中国农业银行网银业务劣势四、中国建设银行1.中国建设银行网银业务优势2.中国建设银行网银业务劣势一、中国银行：它是中国领先的国际化的银行，其分支机构遍布全球.业务包括传统的商业银行、投资银行和保险业务在内的全面的金融服务.中国银行对公网上银行，提供7×24小时的财务管理、资金集中管理和现金管理服务。
中国银行的在线银行的业务比较多,除网上银行外还包括了电话银行、手机银行和家居银行,这几项服务都可进行查询、转帐、支付和结算等业务。
它的服务有汇划即时通，对公账户查询,报关即时通，BOC网银系统—SAP财务系统，境外帐户管理项目。
所以它的功能是最全面的，其安全性也是很高的,使用了IBM的安全技术，提高了安全性。
它的网上服务功能：帐户服务,投资服务，信用卡服务，网上支付, 资讯服务等。
帐户服务有账户信息查询、个人账户转账、代缴费、个人账户管理等。
中国银行个人网上银行提供从信息查询到个人账户转账等全面的账户服务，可以掌握最新的财务状况。
投资服务包括外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等功能，个人网上银行还有外汇宝、银证转帐、银券通、开放式基金等多种自助投资服务，可以实现在家就能进行各银行帐号的互相转换和投资等。
除此之外，中国银行网上银行在进入时设置了开户地,可以让用户能快速地进行交易，还有长城国际卡和中银信用卡,据了解,国有银行中只有中行才有信用卡.这是它与其它银行最大的不同之处。
1.中国银行网上银行优势（1）基于中国银行的海内外机构网点优势,成功实现了全国以至全球范围资金汇划的实时自动联机处理和全球企业本、外币账户余额、交易信息的实时、历史查询；（2）定位于企业财务管理平台的技术开发和流程设计，通过近2年的多次业务系统升级改造,不断满足集团企业的财务管理、资金集中和现金管理需求；（3)首家获得国际资深审计机构安全审计的网上银行，网上银行安全、稳定运行和风险规避是中行企业网上银行建设的首要原则，两年里三次安全系统升级改造使网银整体安全机制、CA身份认证、数字签名和数据传输安全始终在同业领先；（4）操作页面个性化定制、E—MAIL自动通知付/收款信息,实时查询款项是否到账，以及到账的具体日期与时间,强大、灵活、全面配合企业财务管理的授权控制机制;（5）通过网银渠道和相关产品组合，为集团企业客户实现集团现金管理方案和资金集中管理需求。
光大和农行网银的对比
农行和光大银行网银的对比店面的分部农行：网点多，卡也实惠，新推出的面向三农的惠农卡很实惠了账务管理费全免，免费五元。
中国农行是国际国内综合型银行。
光大：只有省城有吧，市区少见，中行区县都少，而农行乡镇有用，还有安装A TM机，光大银行不用说存多少才可以开户的，而且它的卡还不收年费，网银登陆农行采用免用户名登陆：即在登陆时不用输入用户名即可登陆网上银行光大银行采用客户号登陆：客户号是指用户在柜台申请网银服务或在网上自助申请网银时获得的一个数字号码。
数字证书数字证书是网银用户使用的一种将个人信息与电子签名唯一绑定的电子文件，通过它可以对用户的网上交易进行身份确认，确保了交易的唯一、完整和不可否认。
数字证书分为“移动数字证书”和“文件数字证书”。
“移动数字证书”是一个外形类似U 盘的东西，安全性高，便于携带，但需要支付大概100元的费用。
“文件数字证书”就是IE浏览器证书，成本低，只需要支付一次性手续费或不多的年费，大约10元左右，但客户只能在安装此证书的电脑上使用，因而适合有固定电脑的用户。
目前农行提供“文件数字证书”，光大不提供数字证书。
密码验证“用户名+密码”是网上银行最基本的保障方式，在网上银行的使用过程中，会涉及到登陆密码和支付密码。
登陆密码是登陆网银时使用的密码。
在涉及转账付款时，系统会要求输入支付密码，支付密码能够保证账户资金的安全，银行建议登陆密码与支付密码最好不要相同。
为了防止通过猜测密码而登陆他人网上银行的行为，银行提供了保护措施。
光大：网银登录密码输错3次，2个小时后自动解锁。
农行：累计输错3次，系统会锁定该账号，无法再登陆网银，用户要到网点办理解锁手续。
交易限额的对比很多银行已经对网上银行的支付额度进行了限制，这在一定程度上保障了账户资金的安全。
一般来说，专业版用户可以自己设置转账支付限额，而大众版用户的转账限额由银行规定。
光大：卡卡转账每天的转账总金额累计不得超过10万元。
农行：一代K宝客户100万，二代K宝客户是500万。
中国四大银行网银收费对比分析
如何少给银行交钱四大行网络银行收费大PK随着工行调整23项个人业务的收费标准，银行收费再次触动了人们敏感的神经。
在工行此次出台调整项目中，20项标准为上调，平均涨幅超过100%，涉及异地汇款、ATM异地存取款和信用卡资信证明等项目。
其他商业银行会不会跟进?个人金融交易会不会随着银行收费的提高受到影响?以往大家对银行收取少量的服务费不太在意，然而细观工行调整后的收费项目，真是不可小看这笔费用。
比如异地取款，取1万元，按照1%的手续费率，就要付100元手续费，比原来多付50元，上涨100%;再比如原来开一张存款证明20元，调价后需要50元，一般来说存款证明都是需要原件(比如孩子出国读书)，至少开5张以上，按开5张存款证明，这笔费用算下来就是250元，比原来多交150元，增长了150%。
有没有更省钱、安全也有保证的金融交易平台供广大消费者使用呢?答案是肯定的，那就是网上银行。
网上银行的交易产品也越来越丰富，各大银行在网银安全认证方面也颇下功夫，纷纷推出USB-key模式的网银证书，从而保证网银交易的安全可靠性。
网银业务同样有服务费用，相比柜面业务而言，相对较低。
网银交易不受时间地域上的限制。
以前许多需要跑银行网点的业务如转账、汇款、贷记卡还款及缴纳各种费用等，现在都可以通过网上银行、坐在家中自助办理。
交易费用细盘算纵观各家银行网银的收费标准，也是高低不齐。
面对令人眼花缭乱的收费项目，人们一下子难以作出判断。
笔者大概梳理一下工行、农行、中行、建行这4大银行的网银交易收费项目和标准，通过比较分析，供读者选择，详见下表。
表工、农、中、建 4大行网银证书费用及交易限制比较交易费用各有千秋关于手续费，有的是下限低、有的上限低、有的按照交易金额比例收取、有的按照金额大小分级收取。
现针对上面几种资金转账方案提出具体建议。
本行本地转账交易除了农行每笔1元外，其他几家银行均免费，故选哪一家网银都一样，即使采用农行网银，毕竟手续费很低，也是能够接受的。
各大银行网上银行安全体系大PK
各大银行网上银行安全体系大PK建行东直门支行王先生以建行网银为例，向记者讲解了银行如何保障网银安全。
首先，从网上下载专门的证书载体——USBKEY，以方便客户可以直接把证书存储到USBKEY中，同时也确保了客户资金的安全。
其次，为了确保网上银行的安全性而设立的动态口令卡(刮刮卡)，避免了消费者在使用网上银行时重复使用一个密码，提高安全性。
除此之外，建行还制定了三重密码保护、对简单密码进行控管的措施来全方位地确保其网上银行的安全性。
无论个人网上银行或者公司网上银行均适用。
招行的个人网上银行分为大众版和专业版，招行北京东直门支行李女士向记者介绍，招行的网银大众版无需数字安全证书，但专业版必须申请并安装数字安全证书后才能使用，专业版安全性相对较强，在使用专业版转账业务时，招行会强制客户关闭浏览器，远程终端选项才能启动，因此不必担心被黑客远程操纵。
另外，专业版证书分成移动数字证书和文件证书两种，前者安全性较强，更适用于专业人士。
此外用户还可以自由设置“每日交易限额”，根据自身需求设定一个每日允许支付的数额。
另外，从表里国内15家银行网银的功能和安全体系比较可以看出，他们的安全体系大部分都采用数字证书USBKEY，个别银行还有动态密码、刮刮卡等安全系统。
各家银行的网上银行功能大都是相同的，只有中国银行的网上银行更加注重黄金、外汇的买卖业务。
随着网上银行用户日益增加，难免使用过程中会产生各种各样的疑惑。
针对网上银行出现的各种不安全因素，各家银行也都制定了相应的防范措施及防御体系。
通过文中右表对北京15家国内银行的网银功能及收费的对比，建议消费者根据个人需要来选择适合自己的网上银行。
建行东直门支行王先生以建行网银为例，向记者讲解了银行如何保障网银安全。
首先，从网上下载专门的证书载体——USBKEY，以方便客户可以直接把证书存储到USBKEY中，同时也确保了客户资金的安全。
其次，为了确保网上银行的安全性而设立的动态口令卡(刮刮卡)，避免了消费者在使用网上银行时重复使用一个密码，提高安全性。