保险业要强化五大创新
保险行业的创新与发展
保险行业的创新与发展随着科技的不断进步和社会的不断发展，保险行业也逐渐迎来了创新与发展的机遇。
保险行业作为金融行业的重要组成部分，其创新与发展对于社会稳定和个人风险防范都有着重要的意义。
本文将探讨保险行业的创新与发展，并分析其对社会和个人的影响。
一、保险行业创新的方向保险行业创新的方向主要包括技术创新、产品创新和服务创新。
技术创新是保险行业创新的基础，随着人工智能、大数据和区块链等技术的广泛应用，保险行业可以更好地实现客户信息的精准化管理和风险评估，从而提高保险业务的效率和可靠性。
产品创新是保险行业发展的关键，通过开发新的保险产品，满足不同保险需求的个性化和差异化，提高保险的适应性和吸引力。
服务创新是保险行业发展的重要途径，通过提供更加便捷、快速、周到的服务方式，满足客户个性化的需求，增强客户粘性和满意度。
二、保险行业创新的案例1. 技术创新方面，保险公司利用人工智能技术开发了智能理赔系统，实现自动化的理赔审核和处理，提高了理赔效率和准确性。
同时，利用大数据分析技术进行风险评估和预测，为保险公司提供更加准确的保险定价和风险管理。
2. 产品创新方面，保险公司推出了定制化的健康保险产品，根据客户的健康状况和需求，提供个性化的保险方案。
此外，一些保险公司还开发了共享经济相关的保险产品，针对共享经济产生的风险，提供相应的保障。
3. 服务创新方面，保险公司推出了线上理赔和在线咨询等服务，方便客户进行保险理赔和咨询，提高了客户的满意度和忠诚度。
同时，利用移动支付和智能终端等技术，实现了保费的在线支付和保单的电子化管理，提高了保险购买和管理的便捷性。
三、保险行业创新的影响保险行业的创新与发展对社会和个人都有着积极的影响。
首先，保险行业的创新可以提高保险业务的效率和可靠性，减少了人工操作的风险，降低了保险欺诈的风险，促进了保险市场的稳定和健康发展。
其次，保险行业的创新可以满足不同人群的保险需求，提供个性化和差异化的保险产品和服务，更好地保护了人们的财产安全和生活安全。
保险行业的经营模式创新
保险行业的经营模式创新随着社会的不断进步和发展，保险行业作为一种金融服务领域，也在不断进行经营模式的创新。
保险公司为人们提供了财产和人身安全的保障，同时也为企业提供风险管理和经济发展的支持。
本文将探讨保险行业的经营模式创新，并分析其对市场和消费者的影响。
一、保险科技的应用随着信息技术的快速发展，保险行业开始广泛应用保险科技，如人工智能、大数据、云计算等。
这些科技手段的应用极大地提高了保险公司的运营效率和数据分析能力，为客户提供了更便捷的理赔服务和个性化的保险产品推荐。
例如，保险公司可以通过智能算法分析客户的健康状况和风险特征，为其量身定制健康保险计划，提供更精准的风险评估和理赔服务。
二、保险产品的创新传统的保险产品主要以人身保险和财产保险为主，但随着社会经济环境的变化，人们对保险需求的多样性也在增加。
因此，保险公司开始推出更多元化的保险产品，如旅行保险、儿童保险、家政保险等，以满足人们对不同风险保障的需求。
此外，一些新兴的保险产品也在逐渐得到关注，如共享经济保险、在线健康保险等，这些新产品的推出使得保险行业更加具有创新性和竞争力。
三、在线平台的兴起随着互联网的普及和电子商务的发展，越来越多的保险公司开始搭建在线平台，通过互联网直销保险产品。
这种经营模式的创新不仅提高了销售效率，降低了运营成本，还为消费者提供了更加灵活、便捷的购买渠道。
在线平台上，消费者可以方便地比较不同保险公司的产品和价格，选择适合自己的保险方案。
同时，保险公司也通过在线平台与消费者建立了更紧密的联系，了解他们的需求并及时提供相关服务。
四、合作共赢的模式保险行业的经营模式创新还体现在合作共赢的模式的推行上。
保险公司与其他金融机构、供应链企业、科技公司等建立合作关系，实现共享资源和互利共赢。
例如，在汽车保险领域，保险公司与汽车制造商合作，提供车险捆绑销售和售后服务。
此外，保险公司还可以与科技公司合作，通过共同研发新技术和推广新产品，提高市场竞争力。
保险产品创新呈现五大趋势
保险产品创新呈现五大趋势随着科技的快速发展和社会经济的变化，保险行业也在不断进行创新和改革。
保险产品的创新是为了更好地满足客户的需求，提供更多元化的选择。
在这篇文章中，我们将会探讨保险产品创新的五大趋势。
一、智能化保险产品随着人工智能和大数据的应用，智能化保险产品越来越受到关注。
智能化保险产品基于大数据分析和智能算法，可以实时监测和评估风险，提供更加精准的保险保障。
例如，智能健康保险产品可以根据个人的健康数据和生活习惯，定制个性化的保险方案，为客户提供更好的健康管理和风险防范。
二、个性化定制保险产品随着社会经济的发展和人们的需求多样化，传统的标准化保险产品已不能满足所有客户的需求。
个性化定制保险产品的出现，为客户提供了更多元化的选择。
客户可以根据自身的风险偏好和需求，定制适合自己的保险方案。
例如，个人化车险产品可以根据驾驶习惯和行车记录，量身定制保险费率，并提供特殊保障，满足客户在保险方面的个性化需求。
三、互联网保险产品随着互联网的普及和电子商务的兴起，互联网保险产品也越来越受到欢迎。
互联网保险产品通过在线渠道销售和服务，简化了购买流程，提高了效率，降低了成本。
同时，互联网保险产品还具有更好的灵活性和便捷性，客户可以随时随地购买和管理保险产品。
例如，互联网旅行保险产品可以通过在线购买和理赔，提供更便捷的保险服务，满足客户出行保障的需求。
四、社交化保险产品社交化保险产品是近年来的创新趋势之一。
社交化保险产品通过社交媒体和社交网络的应用，将保险与社交互动相结合，提供更加有趣和互动的保险体验。
例如，社交健康保险产品可以通过社交网络分享健康数据和健身成就，与朋友之间进行比较和竞争，激励用户保持健康的生活方式。
五、生态化保险产品生态化保险产品是保险行业的创新模式之一，它将保险与其他相关产业相融合，共同构建保险生态系统。
生态化保险产品通过与其他产业合作，实现资源共享、风险分担和市场扩展。
例如，汽车保险可以与车辆制造商和出行服务商合作，提供更全面的汽车保险服务，满足用户对出行的保险需求。
保险行业的技术应用和业务创新
保险行业的技术应用和业务创新随着科技的不断进步和信息化时代的到来，保险行业也在积极应用新技术，推动业务创新。
本文将探讨保险行业的技术应用和业务创新的现状及未来发展趋势。
一、保险行业的技术应用1. 云计算和大数据云计算技术的应用为保险公司提供了更高效、可靠的数据存储和处理能力，大数据分析则帮助保险公司更好地理解客户需求、优化产品设计和降低风险。
同时，将云计算与大数据相结合，可以实现保险行业的智能化发展，提高核保、理赔和客户服务的效率。
2. 区块链技术区块链技术可以建立分布式账本，实现数据的去中心化和不可篡改。
保险行业可以通过应用区块链技术，实现保险合同的自动化和智能化管理，提高合同执行的效率和准确性，降低成本，并增强客户对保险合同的信任。
3. 人工智能人工智能在保险行业的应用主要体现在智能风险评估、虚拟客服和智能理赔等方面。
通过自动化和智能化的处理，保险公司可以更快速、准确地评估风险，并提供个性化的产品和服务，提升用户体验。
二、保险行业的业务创新1. 智能化产品和服务借助技术创新，保险公司可以开发智能化产品和服务，满足客户不断升级的需求。
例如，智能汽车保险可以通过车联网实时监测车辆状况，根据行车数据调整保费；智能家居保险可以通过智能设备实时监测家庭安全，提供全方位的保障。
2. 精细化风险管理基于大数据和人工智能技术，保险公司可以对客户的风险进行更加精细化的评估和管理。
通过对客户的背景信息、行为数据和社交媒体等数据的分析，保险公司可以更准确地确定保费，并提供个性化的风险防护方案。
3. 创新合作模式保险公司可以与其他行业进行合作，共同开发创新产品和服务。
例如，保险公司可以与共享经济平台合作，为共享经济参与者提供保险保障；与物联网企业合作，开发智能化的家庭保险产品。
通过跨界的合作，保险公司可以满足不同用户群体的需求，拓展业务领域。
三、保险行业技术应用和业务创新的发展趋势1. 数字化转型加速推进随着移动互联网的普及和用户数字化意识的觉醒，保险行业将加速推进数字化转型。
保险行业的发展趋势和创新方向
保险行业的发展趋势和创新方向随着现代社会的不断发展，保险行业作为一个非常重要的行业，也在不断地迎合市场需求而不断变革和创新。
那么，保险行业的发展趋势和创新方向究竟是什么呢？一、数字化方向随着科技进步和互联网的普及，数字化已成为新时代的潮流。
不少保险公司已经开始采用数字化方式来提高服务水平，甚至转型为全面数字化公司。
通过数字化的方式，客户可以更方便快捷地办理保险业务，同时，保险公司也可以通过数据分析进行更精准的风险评估和客户需求分析。
二、普惠化方向保险行业作为一种金融服务，须要面向全社会，满足不同人群的需求。
因此，普惠化已经成为许多保险公司的发展方向，着重于为中小企业和普通家庭提供保险服务。
普惠化的保险服务相对于传统保险服务来说更具有灵活性和个性化特点，更加符合客户需求。
三、信用化方向信用化是指通过信用评估来评估被保险人的风险等级和保费定价，具有更加公正、精准的特点。
随着大数据技术的发展和应用，信用化在保险行业渐渐兴起，已经成为了保险行业的一种趋势。
通过信用化，客户可以更准确地核算自己的保险风险，同时，保险公司也可以更加客观地评估客户的风险等级和保费定价。
四、绿色保险方向随着全球环境问题的日益严重，保险行业也开始关注环境问题。
绿色保险已经成为保险行业的新兴方向，涉及环境污染、自然灾害等多种保障范畴。
绿色保险对于保险公司来说可以降低风险，同时对于社会和环境也有积极的影响。
这也是一种符合社会发展需要的保险服务，在未来保险行业的创新方向上也将持续发展。
总的来说，保险行业的创新和发展，需要不断地关注客户需求，迎合市场需求，同时紧密跟随社会发展趋势。
数字化、普惠化、信用化和绿色保险成为了未来保险行业创新的重要趋势和方向。
在保险服务的创新和发展中不断创新,提高服务水平,对于保险公司和客户来说都是双赢的结果。
新形势下险企要做到“五个坚持”强化“五项建设”
新形势下险企要做到“五个坚持”强化“五项建设”马万涛发布时间:2010-06-02中国保监会主席吴定富在年初的保险业情况通报会上明确指出，“2010年要紧紧围绕转方式、调结构、防风险、促发展，着力推进科学监管、依法监管和有效监管，保护被保险人利益，维护市场安全稳定运行，促进保险业又好又快发展”。
那么，各保险主体如何由被动监管转为自主响应、支持、服从监管，并以积极的姿态加强法人治理，深入完备内控管理，促进行业健康发展，主动服务经济社会大局？笔者认为，应从努力把握“五个坚持”、强化“五项建设”着眼。
一是坚持正确的经营方向不动摇，强化依法合规建设。
保险企业坚持正确的经营方向不动摇，就需要进一步解放思想，深化经营方向的认识。
要从切实强化为股东、为客户、为经济社会做好保险服务的经营方向主观性认识出发，把“经济补偿是第一责任、诚实纳税是第一贡献、稳定发展是第一要务”的核心理念诠释到具体实践中去，结合实际融会贯通，创新经营，积极探索企业的社会责任，力促保险服务经济社会职能的全面履行。
另外，掌握准经营方向的同时尤其要注重“合规”问题。
合规，主要是指遵循经营的章法。
这是每个保险主体都应遵守的。
合规管理要通过大力培育合规文化来促动。
合规文化建设是合规风险管理的重要组成部分，也是企业文化建设的一部分，良好的合规管理根植于深厚的合规文化。
要重视合规，就要倡导合规文化，视“合规为企业的生命线”，坚持在规范中求发展，在规范中促稳健。
要认清合规经营是保险主体提高发展质量，实现持续、健康发展的保证。
新形势下各级保险主体必须严格按照监管部门的规章制度和要求，有效加强承保业务入口和理赔出口资金、费用及员工行为的合规管理，在全行业进一步树立起合规光荣、违规可耻(注定受罚)的鲜明旗帜。
二是坚持与时俱进不动摇，强化服务创新建设。
创新是一家企业生存和发展的动力和源泉。
各保险主体要不断坚持改革创新，与时俱进，不断创新体制、机制，创新管理手段和服务方式，为整个保险行业的发展提供动力。
保险行业的发展趋势与创新模式
保险行业的发展趋势与创新模式随着科技的不断进步和人们对风险保障的需求不断增加，保险行业正面临着新的挑战和机遇。
在这个不断变化的时代，保险公司需要加强自身的创新能力，提供更加智能、便捷和个性化的保险产品和服务。
一、数字化与大数据数字化和大数据技术正深刻改变着保险行业的商业模式。
传统上，保险公司依赖于人工核保、理赔等繁琐的流程，但这种方式效率低下且容易出错。
随着数字化技术的应用，保险公司能够通过自动化流程、精确的数据分析和人工智能技术来提高效率，并减少人为因素对保险业务的影响。
大数据的应用也为保险行业带来了新的机遇。
保险公司可以通过收集和分析大量的用户数据，更好地了解客户的需求和风险特征，从而提供定制化的保险产品和精确的风险评估。
此外，大数据还可以帮助保险公司预测和管理风险，提高控制风险的能力。
二、智能化与人工智能智能化是保险行业不可忽视的发展趋势之一。
随着人工智能技术的快速发展，保险公司可以利用自然语言处理、机器学习和深度学习等技术来改进客户服务、风险管理和理赔流程。
例如，保险公司可以利用智能客服机器人来回答常见问题，提供24小时在线咨询服务，减少人工客服的负担。
此外，通过人工智能技术，保险公司可以对客户的投保风险进行智能评估和定价，提高保险产品的精确度和个性化。
三、互联网+与生态合作互联网+模式正逐渐改变着传统的保险销售和服务方式。
保险公司可以通过互联网平台来实现保险产品的在线销售和服务，降低销售成本，提高销售效率。
同时，互联网也为保险公司提供了一个更广阔的市场，能够吸引更多的潜在客户。
此外，保险公司还可以通过与其他行业的合作，建立生态圈模式来推动业务发展。
与金融科技公司、医疗机构等合作，可以为客户提供更加全面的保险服务。
保险公司可以通过与共享经济平台合作，开展共享汽车保险、共享住宿保险等新型业务，满足不同客户的多样化需求。
四、创新产品与服务创新的产品和服务是保险行业发展的重要动力。
随着社会经济的发展和人民生活水平的提高，人们对不同类型的保险需求也在不断增加。
保险行业的商业模式创新
保险行业的商业模式创新保险行业是现代经济中重要的组成部分之一，它起到了风险转移和资金积累的作用。
然而，随着社会的发展和科技的进步，传统的保险商业模式面临着许多挑战。
为了适应新的环境，保险行业需要进行商业模式的创新。
本文将从多个方面探讨保险行业的商业模式创新，包括技术应用、产品创新和服务升级等。
一. 技术应用随着信息技术的迅猛发展，人工智能、大数据和区块链等技术在保险行业的应用日益广泛。
其中，人工智能可以通过智能风险评估和智能理赔等方式提高保险公司的效率。
例如，大数据分析可以帮助保险公司更准确地了解客户需求，为客户提供量身定制的保险方案。
而区块链技术则可以提高数据的可信度和透明度，减少信息不对称的问题。
这些技术的应用不仅可以提升保险行业的运营效率，还可以改善客户体验，实现保险行业的商业模式创新。
二. 产品创新在传统的保险行业中，产品的设计过于固定和传统，缺乏差异化和个性化。
而现代保险行业的产品创新，可以更好地满足不同客户的需求。
例如，一些保险公司开始推出定制化的保险产品，根据客户的特定需求来设计保险方案。
此外，一些互联网保险公司在产品设计上也进行了大胆的创新。
比如，"精算之星"产品在车险领域引入了使用行驶数据和驾驶行为评估来确定保费的新模式。
这些产品创新不仅拓宽了保险行业的产品线，也为保险行业的商业模式创新提供了新的思路。
三. 服务升级传统的保险行业在服务方面存在一些不足，客户投诉率较高。
为了提升客户体验，保险行业需要进行服务升级。
例如，一些保险公司开始推行"追踪式"服务，即在整个保险理赔过程中，通过手机App等方式实时与客户沟通，提供更及时、便捷的服务。
此外，一些保险公司还引入了在线理赔服务，通过在线平台实现快速理赔。
这些服务升级不仅提高了客户满意度，也提升了保险公司的竞争力。
综上所述，保险行业的商业模式创新是适应时代发展的需要。
通过技术应用、产品创新和服务升级等方式，保险行业可以实现更高效、个性化和智能化的运营模式。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
保险业要强化五大创新改革开放以来，我国保险业一直保持着较快的发展速度，在保险业的持续高速增长中，创新发挥了巨大的推动作用。
但也应看到，随着我国加入WTO,面对经济全球化、信息一体化的趋势，保险业的创新能力仍然不足，要想“做大做强”并在日益激烈的市场竞争中立于不败之地，惟有进一步大力创新。
一、保险业创新存在的突出问题(一)产品创新的周期太长欧美等一些发达国家的保险公司，基本上是投保人有需求，公司就能开发出所需要的产品。
而我国保险业在产品创新方面显得不足，以家财险为例，目前各公司的产品基本与20世纪80年代的条款费率相差无几。
据统计，1985年城镇居民人均收入752元，人均居住面积7平米；XX年城镇居民人均收入7703元，人均居住面积21平米，分别增长9倍和2倍。
人民生活发生如此之大的变化，而我们还采用老的条款费率显然满足不了人民群众的需求。
任何一种产品都有其周期性，如果不能适应外部环境变化而及时创新，就必然落后，这也是我国家财险业务多年来发展缓慢的主要原因。
(二)服务创新的张力不够在一些保险企业中，不仅存在着展业理赔“两张脸”的现象(即拓展业务时笑脸相迎，一旦客户索赔时却脸拉得很长，判若两人)，造成了保险资源的非正常丧失。
更有甚者，有的业务员为了追求个人业绩，夸大产品功能，误导消费者，给社会带来不安定因素。
近年来，通过市场整顿，这些问题虽有明显好转，但仍存在服务链脱节现象(即只注重承保和理赔两头)。
随着经济的发展，人们生活水平由温饱步入小康，对保险服务的需求不再仅仅是承保和理赔，而是包括保险咨询、风险评估、保险方案设计、承保后的风险防范和管理、保险条件优化和保险补偿等在内的全程服务。
只注重两端而忽视全程服务，势必造成业务脱节，失去市场，降低竞争能力。
(三)理论创新的突破不大保险业恢复经营之前，我国保险理论集中于马克思、列宁等对社会剩余中需要保险基金扣除的论述。
保险业恢复经营后，保险理论研究日渐繁荣，上世纪80年代中后期以“保险是否是商品”为主题的大讨论在某种程度上标志着我国保险理论研究的顶峰。
此后，随着进一步的改革开放，我国保险理论基本上是“拿来主义”，结合我国保险业自身实践的理论创新较少。
实际上，保险问题和所有经济问题一样，都有其社会制度背景，如果忽略这种背景，盲目与国际接轨，只能是浮在表层上，不会有大的突破和进展，对保险业发展的指导作用也不会太强。
二、保险业创新存在问题的原因分析存在上述问题的原因是多方面的，主要有：(一)创新动力差1.政策环境不宽松。
长久以来，我国对保险业在产品费率、条款、机构、人员、资金运用等方面实行较严格管制，保险创新的空间相对狭小。
2.创新产品欠保护。
在保险产品创新的过程中，保单上关于承保范围、保险价格、险种的设置都必须以文字进行清晰的描述，并进而公示投保人知晓。
文字的这种开放性使得对保单条款进行的任何创新性改动都极易为竞争对手所知，且极易被对方模仿。
而与此同时，模仿者却不必为此付费，尤其是在我国，由于知识产权，特别是以文字表现的产品的归属不易识别，目前还缺乏对保险公司创新成果进行保护的有效手段。
即使有相关的法令出台，相当长一段时期内，在执行过程中也会面临一些困难。
这些因素都影响了公司进行保险产品创新的积极性。
3.创新者价值难体现。
创新本身蕴涵着风险，特别是创新的失败将给创新者带来一些负面影响。
如果没有一定的风险补偿，创新者宁愿放弃创新，以规避创新可能失败的潜在风险。
所以，创新的动力需要一定的激励和保护措施作保证，以使创新者承担的风险和收益对称。
目前，各保险公司内部的管理制度和人事制度，对于技术人才、创新人才和创新行为缺乏有效的鼓励和保护。
在此情况下，有创新能力与愿望者为规避风险，也更倾向于选择少创新或不创新。
4.管理者短期行为。
长期以来，对企业高级管理人员的考核和管理始终存在着体制性问题，难以建立起保障企业经营管理的连续性和长期性的有效制度。
这一制度性问题导致保险公司高级管理人员与其他行业的企业家一样普遍在经营管理中表现出较强的短期行为，求稳、求急心态过重，对投人大、风险高、见效慢、评价不一的创新问题缺乏积极性，主观上限制了创新行为的发生。
(二)创新投入少创新需要资金的支持。
保险创新过程涉及到大量的市场调研和可行性研究，以及对承保成本与收益所进行的尽可能准确的衡量和测算，需要投入大量的人力和物力。
同时，因为回报的不确定性，这部分投入又有较大的风险。
因此，筹集创新资本而不是负债来进行创新是更加安全的方式。
但从目前来看，保险公司的资本空间不容乐观。
一方面是与保险市场庞大需求相适应的行业性高速扩张；另一方面则是寿险业的利差损、财险业的高赔付率现状。
这些都使得保险公司资本金明显过小，自身的抗风险能力较弱，很难再进行创新投入。
加上我国保险企业在竞争中更多地关注于市场份额的高低，忽视对市场的研究，保险创新也就因缺乏资金支持而步履维艰。
从国外的一般情况看，有实力的保险机构都拥有强大的研究机构及专项的研究与开发经费来支撑保险创新。
比如，瑞士苏黎世金融集团、美国信安保险公司、瑞士再保险公司都有逾200人的研究人员，每年用于研究的经费比我国所有公司用于研究的经费总和还要多。
(三)创新人才缺各种专业人才的培养是一个渐进、累积的过程。
我国停办国内保险业务长达20年之久，所带来的一个严重后果是，对保险业需要的展业、精算、承保、投资、理赔等特殊人才的培养出现了断层。
在保险业恢复经营的很长时间内，保险业最好的“人才”被认为是能在最短时间内把保单销出去、把保费“赚”进来的人员。
因此，许多专业人才如精算、核保、核赔、法律、管理等方面的人才，在储备和培养上也没有得到应有的重视。
这些因素是造成我国保险业人才缺乏的重要原因。
目前，我国保险业处在快速发展时期，国内中、外资的保险公司急欲扩充业务，保险人才需求旺盛，但市场上专业人才缺乏，这不但不能很好地适应保险业创新的需要，也给中国保险业创新带来很大的风险。
三、保险创新与企业风险保险创新在防范风险、促进保险业发展的同时，可能又给保险业的发展带来了新的更大的风险，比如：首先是利率风险。
保险产品的费率的制定是建立在预定利率的基础上，而保险产品的预定利率又往往与银行利率有着密切的、甚至是直接的关系，那么，银行利率的调整必然导致保险产品预定利率的变化，进而直接影响到公司盈利和偿付能力，所以，保险公司在积极进行各种产品创新时，必然要考虑利率风险。
其次是经营风险。
只要从事经营活动，就必然存在一定的经营风险。
如果在相对高风险的经营创新中，又缺乏必要的管理经验、管理人才和技术，必然会加大经营风险。
三是道德风险。
市场经济是建立在完善的信用基础上的，并有严格的道德和法律约束，目前，在我国道德水平不高、商业信用不健全、各种法律制度不完善的市场中，国内保险公司的创新活动必然受到种种道德风险的困扰。
四是汇率风险。
我国加入ＷＴＯ后，国内保险公司的涉外保险业务必然增加，相应地各种外汇的使用频率和额度也必然增加，同时，由于我国目前存在的外汇管制、各种套期保值工具和市场的不完善等，必然给保险公司的经营带来一定的汇率风险。
五是市场风险。
保险公司作为经营者，在以市场需求为导向，不断调整自身产品结构和供给，进行各种保险创新，满足市场需求的同时，又不断面临着各种新的市场风险，保险公司也正是在不断出现的矛盾中不断发展的。
六是政策风险。
保险公司的经营必须在特定的宏观经济政策下进行，这就使得保险公司必须注意研究国家各种宏观经济政策的变化，及时调整公司经营策略和方针，合理规避政策风险。
四、保险业目前应强化五大创新(一)理论创新。
加强保险的基础理论研究和应用理论研究，重点是现代保险在经济社会发展中地位与作用，现代保险在现代金融体系中的地位与作用。
整合理论创新力量，充分发挥保险监管部门的组织协调作用，整合业界、学界和监管界等各自在保险理论研究上的优势力量，是实现理论创新突破的重要途径。
目前，随着保险市场不断发展和完善，从事保险理论研究的学者和专家也越来越多，但由于我国保险业发展的历史较短，多元化的理论研究还没有形成，需要借鉴国际保险理论的优秀成果，着力构建保险理论的系统性框架，寻求保险理论新的突破，为加快保险业发展提供指导。
(二)产品创新。
要从战略的高度，逐步形成以社会需求为导向的保险产品创新体系，围绕我国经济和社会生活的重大变化，围绕城乡居民的消费习惯和消费热点，围绕国家宏观经济政策和产业政策调整，加大产品创新力度，使保险产品从卖方市场向买方市场转变。
国内外许多保险公司都推出了更加符合现代人生活的各种新险种，比如美国的车险附加险，有汽车非标准责任保险、汽车非标准财物损失保险、汽车及雪车比赛责任保险、汽车及货车出租保险、汽车及货车长期租赁保险等。
并不是要我们一味追求效仿外国的险种，而是要在慎重调查市场后，勇于推出新险种，开拓新市场。
据报载，永安保险XX 分公司在继“XX世界巨星希望长城演唱会”之后，又成功地独家承保了6月19日上午举行的“国际体育运动年全国亿万群众健步走暨XX市第五届全民健身体育节开幕式”活动，并再次推出了国内少见的会期延误责任险。
其中在团体人身意外伤害保险的方案设计中，XX永安充分考虑了投保人的需求，在保险期限等方面采取了灵活的政策，承保对象广泛，覆盖范围几乎涵盖了所有与会人员，在大限度地为此次活动提供了人身意外保障。
不能不说XX永安是同行业中的创新，并且是一种成功的创新。
保险业适时推出的品种多样的险种，能为保险公司本身带来利益的同时，也是国家保障制度进步的体现。
坚持体制创新与管理创新并举。
要不断深化保险企业改革，探索保险经营的有效方式，按照资本充足、内控严密、运营安全、服务和效益良好的要求，逐步建立符合社会主义市场经济发展要求的现代保险企业。
要巩固国有保险公司股份制改革的成果，认真研究改制上市后可能出现的新情况、新问题，切实加强保险监管，防范和化解风险。
优良的体制可以促成管理者潜能的发挥，但终究不能代替管理，进行体制创新的同时必须进行管理创新。
许多公司采取垂直管理管理模式，使公司管理高度扁平化和集中化，如核保、核赔权的集中、资金运用权、人事权和财务权等重要权力的上划等，不仅有效地控制了经营成本，而且控制和防范了许多经营风险。
监管创新。
保险监管部门和其他政府职能部门，应在借鉴国外管理经验，紧密结合我国国情，不断进行各种监管创新和尝试，在严厉打击各种违法违规经营行为的同时，注意为保险业的发展提供一个良好的发展环境和空间，鼓励依法公平竞争，同时，应注意各项政策的合理性、可操作性、市场性和国际惯例原则，为保险经营者的经营和参与国际竞争提供一个良好的操作平台。
服务创新。
保险行业是服务性行业，服务的好坏不仅关系到保险公司的形象和“面子”，更是关系到保险公司的发展。