保险出单知识

保险出单知识（原创）

一、前述

注意以下几点：

①保险制单的原则。

单证相符、单单相符。保单要符合信用证要求、符合提单。

②保险金额。保险金额=CIF发票金额*110%（或者信用证要求的比例），并取整数，注意不是四舍五入，小数位前两位有数字，则各位要进1位。如$34500.001则保险金额=$34501.00。如果$34500.001,则保险金额=$34500.00。

③保费=保险金额*保险费率。按人民币缴费，则要换算成人民币。

④保险费率的确定。保险费率要根据：

★货物品名及其特性特征；★目的港属于近洋还是远洋；★承保险别及其它承保条件；★船名、船龄、船籍、船级等；★包装方式；★运输方式（是否集装箱运输，是否整船运输）★业务量大小；★其它方面。所以保险费率不能盲目确定，特别是危险品、动植物、大型设备、精密设备、散装物品、其它特性活跃的物品。

⑤关于背书。

1、空白背书（BLANK ENDORSED），空白背书只注明被保险人（包括出口商名称和经办人的名字）名称。当来证没有规定使用哪一种背书时，也使用空白背书方式。

2、记名背书，当来证要求“DELIVERY TO（THE ORDER OF）XXX COMPANY（BANK）”或“ENDORSED IN THE NAME OF XXX”，即规定使用记名方式背书。

具体做法是：在保险单背面注明被保险人的名称和经办人的名字后，打上“DELIVERY TO XXX COMPANY（BANK）或IN THE NAME OF XXX 的字样。

记名背书在出口业务中较少使用。

3、记名指示背书

当来证保单条款规定为：“INSURANCE POLICY OR CERTIFICATE IN NEGOTIABLE FORM ISSUED TO THE ORDER OF XXX”时，具体做法：只要在保险单背面打上“TO ORDEROF XXX”，然后签署被保险人的名称就行了。

⑥投保时间。海上保险投保要及时，否则可能丧失了保险的意义。有些公司投保的时候，往往是船已经到达目的港或者接近到达目的港。那样保险公司要求出具保函，保险的意义就不大了,纯粹是结汇的需要了。进口货物投保更要及时，保险公司不能允许倒签（有的保险公司列外），所以出口方装船通知一过来，要立刻（预约）投保。如果没有预约，也可以将缺少的项目编上，入系统，等提单等单证过来后，再上批单修改（免费），这一点我感觉很重要。

⑦出单必备单据。发票、提单（下货纸也可以）、信用证（如果有的话）。

二、单证项目

1、被保险人（INSURED）。

●信用证下

①如信用证无特别规定，保险单的被保险人应是信用证的受益人。背书。

②如信用证规定保险单为TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或IN FA VOUR OF XXX BANK/APPLICANT，即应在被保险人处填写：信用证受益人（出口方）+ TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT（或IN FA VOUR OF XXX BANK/APPLICANT），并背书。或者，直接打TO ORDER OF XXX BANK/APPLICANT或IN FA VOUR OF XXX BANK/APPLICANT，不要背书。

③如果信用证规定ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD。被保险人可以是出口方，并保单背书，用打字机在空白处打上TO THE ORDER OF......CO.LTD。或者，按照②条也可，特别是对于ISSUED OR ENDORSED TO THE ORDER OF......CO.LTD这样表述的来说。

④如果信用证要求被保险人做成TO ORDER,那么，保单要背书。

⑤如果信用证要求被保险人做成中性名称POLICY ISSUED IN NEUTRAL NAME，被保险人做成

TO WHOM IT MAY CONCERN。不要背书。注意，TO BEARER 也应该是中性名称，不能背书，被保险人也可以打成TO BEARER。和TO ORDER是不一样的。

⑥备注：对于有的信用证表述可能不一样，做法却是一样的，例如对于MADE OUT TO......CO.LTD/ IN THE NAME OF.......CO.LTD；对于有部分表述，如：T O ORDER OF APPLICANT,需要把信用证申请人具体化，不能原文照抄。

●非信用证下

①CIF/CIP/DDP/DDU下，出口方做保险，被保险人可以做成出口方，然后背书转让。

②FOB/CFR等，如果收货人委托出口方投保的，一般被保险人以此收货人（可能不是最终的收货人）作为被保险人。

2、发票号码（INVOICE NUMBER）。

此处填写发票号码。

3、货物描述项目（DESCRIPTION OF GOODS）

填写货物名称，一般填写货物总称，型号、规格、等级等可以不列入此内，做到符合提单或信用证要求。

4、唛头（MARKS AND NOS）。

保险单唛头应与发票、提单等一致，也可只填AS PER INVOICE NO，XXX。

5、包装及数量（QUANTITY）。

如以包装件数计价者，则将最大包装的总件数填入；如以毛重或净重计价，可填件数及毛重或净重，如果是裸装货物，则表示其件数即可；散装货物则表示其重量，并在其后注明IN BULK字样。有的保险公司对于一些发票上计数单位不能通过，如PIECE就不能单独通过，

需要别的计数单位或者组合，如CARTON可以，或者X PIECES下边注明X CONTAINERS 就可以。（就是为了防止裸装）

6、保险金额（AMOUNT INSURED）。

一般按照发票总金额的110%投保。信用证项下的保险单必须按信用证规定办理。此栏保险金额使用的货币应与信用证要求的货币相一致。有的信用证规定加成比列，但必须在发票金额的100%~150%，否则不可接受此信用证。这里要注意：①发票金额的110%和加成10%是一样的。②保险公司对于加成比例在0~30%之间是可以接受的，在30%~50%之间要上报总公司批准（需要时间），并且要说明理由，但公司不同，情况也不尽相同。③对于发票中含有佣金的发票金额，一般是按照大金额来投保，具体需要咨询客户，方能确定。

7、保费（PREMIUM）。

一般已由保险公司印就AS ARRANGED（如约定）字样。除非信用证另有规定，每笔保费及费率可以不具体表示。

①如果信用证要显示具体的保费及保险费率。按照信用证要求。

②如果信用证要求保费项目MAKED PREPAID,则保费项目要显示：PREMIUM PREPAID.

8、开航日期（DATE OF COMMENCEMENT）。

一般填写具体的开船日期，或填AS PER B/L。

9、装载工具（PER CONVEYANCE）。

填写装载船的船名。当运输由两程运输完成时，应分别填写一程船名和二程船名。如空运，则填BY AIR；如陆运，则填BY TRAIN、BY TRUCK等；如以邮包寄送，写BY PARCEL POST，若采用联运方式如海空联运，则填:船名AND BY AIR。注意：至于航次，可以填写，也可以不填，一般是填写的。

10、起运地和目的地（FROM …TO…）。

此栏填写起运地和目的地名称。当货物经转船到达目的港时，可填写“FROM 装运港TO 目的港W/T AT 转运港（WITH TRANSIPMENT AT XXX），也可打成VIA 转运港TO 投保最终目的地。例如：货物由上海运达纽约港后，转运到芝加哥，提单可打成：FROM SHANHGAI VIA NEW YORK TO CHICAGO或FROM SHANGHAI TO NEW YORK IN TRANSIT TO CHICAGO。注意提单上的“交货地”“装船港”“目的港”“卸货地”以及提单上的打法，以保证保险责任的完整性，不要以为FROM后是起运港，而TO后边是目的港。

11、承保险别（CONDITIONS）。

本栏系保险单的核心内容，填写时应注意保险险别及文句与信用证严格一致，即使信用证中有重复语句，为了避免混乱和误解，最好按信用证规定的顺序填写。如信用证没有规定具体险别，或只规定“MARINE RISK”、“USUAL RISK”等，则可投保一切险（ALL RISKS）、

水渍险（W A或WPA）、平安险（FPA）三种基本险中的任何一种。如信用证中规定使用伦敦学会条款，包括修订前后或修订后的，可以按信用证规定承保，保单应按要求填制。投保的险别除注明险别名称外，还应注明险别适用的文本及日期。尽量按照信用证原文来填写，信用证中的文句，有的要写入承保险别中，有的则不显示在此栏，但要按照信用证表达的意思来制单，例如对加注信用证号码、对于被保险人的要求、对币种的要求、对查勘代理人的要求、对保费项目的要求、对保单份数的要求、对免赔率的要求、对赔付地的要求、对签单日期的要求、对显示发票号码的要求、对加成比例的要求等其它要求。

12、查勘代理人（SURVEYING AND CLAIM SETTLING AGENTS）。

一般选择在目的港或目的港附过有关机构为货损检验、理赔代理人，并详细注明代理人的地址。

如果保险单上注明保险责任终止是在内地而非港口，则应填列内地代理人名址。如当地无保险公司的代理机构，可以注明由当地法定检验机构代为检验。如果信用证自行指定买方选择的代理人，则不应接受。有的信用证可能要求必须显示查勘代理人的名称、地址、电话，等等，就不接受保单上的“LOCAL”当地的方式。

13、赔付地点（CLAIM PAYABLE AT）。

此栏按合同或信用证要求填制。如果信用证中并未列明确，一般将目的港或目的地作为赔付地点。如赔款货币一般为保险金额相同的货币。例如：BUSAN IN USD 。如果有的信用证规定了赔付地，例如PAY ABLE IN SPAIN,那么虽然目的港是V ALENCIA,但是最好还是打SPAIN。

14、签单日期（DATE）。

日期指保险单的签发日期。一般来说，保单的签单日期要比启运日期早。否则，银行是不会接受的，信用证方式下。但是，有的出口方总是会出现投保的时候，船已经或者接近到达目的港了，这样保险公司不能按照比启运日期早的要求来做，会让出口方出倒签单保函，这样从风险的角度就不是很好了。所以出口方尽量做到投保要及时。即使提单没有出来，也是可以做保单的，只要知道了船名、航次。

①香港、澳门、台湾、日本、韩国、朝鲜这些国家保证最迟在船开2天之内投保。

②新加坡、印尼保证最迟在5天之内投保。

③欧洲、美洲、非洲保证最迟在10天投保（有的15天）。

15、正本份数（NUMBER OF ORIGINAL POLICY）。

当信用证没有特别说明保险单份数时，出口公司一般提交一套完整的保险单（2份正本或者1份正本ORIGINAL，1份副本COPY）。当来证要求提供的保险单“IN DUPLICATE/IN TWO FOLDS/IN 2 COPIES”时，出口商提交给议付行的是正本保险单（ORIGINAL）和副本保险单（COPY）构成全套保险单。其中的正本保险单可经背书转让，副本不用背书。但是要注意如果信用证要求IN 2 COPIES，保单上最好显示提交的正本份数及副本份数，如ONE ORIGINAL AND ONE COPIES。

根据“UCP500”规定，正本必须有“正本”（ORIGINAL）字样。在实务中，可根据信用证

或合同规定使用一份、两份或三份正本保单，每份正本上分别印有“第一正本”（THE FIRST ORIGINAL）、“第二正本”（THE SECOND ORIGINAL）及“第三正本”（THE THIRD ORIGINAL）以示区别。