银行福费廷业务管理办法
商业银行福费廷业务实施细则
商业银行福费廷业务实施细则1.前言福费廷业务是商业银行开展的一项融资业务，是指客户通过委托商业银行向其境外合作伙伴（卖方）支付货款的同时，向商业银行申请融资，并由商业银行向客户提供融资服务的一种国际贸易融资手段。
本文旨在制定商业银行福费廷业务实施细则，规范商业银行的福费廷业务操作，加强风险控制，提高业务效率，保障客户利益。
2.业务流程2.1 开户及授信客户在开展福费廷业务前，首先需要在商业银行开立外汇结算账户，并经过授信审核，确定可用授信额度。
同时，商业银行需要核实卖方的信用状况并签订业务合作协议，明确业务流程和责任义务。
2.2 合同签订及仓单核对在合作伙伴确认订货后，客户与卖方签订贸易合同，约定货款及交货方式、时间和地点等细则。
并将仓单等单证提供给商业银行核对。
2.3 发起福费廷业务客户将合同、单据等相关信息提交商业银行，由商业银行审核确认后，发起福费廷业务。
商业银行应当在48小时内发出通知书，告知卖方即日起享有福费廷服务，并提供相关的支付、保险、货物跟踪等服务。
2.4 货物运输及验收卖方根据合同约定运输货物，客户应当根据货物运输情况及时支付福费廷款项，并根据合同约定对货物进行检验验收。
商业银行应当对货物运输、保险、验货等情况进行跟踪和确认，并及时做出结果通知客户和卖方。
2.5 偿还融资福费廷业务的融资期限一般为60~90天，客户应当在融资期限届满前偿还融资款项。
商业银行应当妥善管理融资款项，并及时提醒客户偿还融资款项。
如客户未能在约定期限内偿还融资，商业银行将有权采取法律手段进行追偿。
3.风险控制3.1 信用风险管理商业银行应当对客户、卖方进行严格的信用风险管理，控制业务风险。
对于信用状况较差的客户和卖方，商业银行应当适当加强押品要求或减少融资额度。
3.2 跟踪风险管理商业银行应当对货物运输、验货、融资偿还等环节进行跟踪和确认，及时发现和处理可能存在的风险。
如发现风险，商业银行应当采取切实有效的措施进行风险管控。
商业银行国内信用证福费廷业务管理办法
目录第一章总则 (1)第二章职责分工 (2)第三章业务办理相关规定 (3)第四章福费廷买入业务 (5)第五章二级市场转卖/买入业务 (8)第六章附则 (13)附件 (13)第一章总则第一条为进一步推动XXX银行（以下简称本行）国内信用证项下福费廷业务发展，规范国内信用证项下福费廷业务产品创新，防范和控制国内信用证项下福费廷业务经营风险，根据《国内信用证结算办法》等相关法律法规以及本行相关规章制度制定本办法。
第二条本办法所称国内信用证项下福费廷业务，是指在远期国内信用证项下，本行无追索权地买入已经金融机构承兑、承付、保付的未到期债权，或无追索权的转卖给包买商的一种业务模式。
第三条本办法所称“贷款市场报价利率（LPR）”是由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率。
LPR每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布。
“基点（BP）”是利率改变量的度量单位，一个基点等于1个百分点的1%，即0.01%。
第四条本办法所称包买商等名词，解释如下：（一）包买商：指国内信用证项下福费廷业务中买入国内信用证应收款或债权（或其收益权）的金融机构，包括但不限于商业银行、证券公司、信托公司、基金公司等。
（二）国内信用证应收款或债权：指国内信用证项下债权人在未来某一时点收取国内信用证款项的权利，且开证行已作付款确认，承诺将于到期时进行付款。
（三）付款确认：指国内信用证项下，开证行对信用证项下付款责任进行确认，并承诺在约定期限内进行付款。
（四）债务人：是指开证行、承诺付款行、保兑行或保付行等。
（五）无追索权：当发生信用风险导致债务人无法履行相应的付款责任时，包买商不对转让应收款或债权的前手进行追索（因应收款或债权伪造、变造或其他瑕疵，或是由于伪造信用证或单据等原因而导致拒付、司法止付的除外）。
第二章职责分工第五条总行贸易金融部为全行国内信用证项下福费廷业务管理部门，职责包括：（一）制定和完善国内信用证项下福费廷业务管理办法。
福费廷业务操作规程
附件:银行福费廷业务操作规程第一章总则第一条为促进我行福费廷业务发展，规范业务操作，根据总行贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例，结合福费廷业务特点和风险控制要求，特制定本操作规程。
第二条福费廷业务是指包买银行无追索权地买入或卖出因真实贸易背景而产生的远期票据和应收账款的行为。
本操作规程系指农业银行无追索权地买入或卖出跟单信用证、跟单托收（以下统称信用证、托收）项下经承兑行/承诺付款行/保兑行/保付加签行（以下统称承兑行）承兑/承诺付款/保兑/保付加签的款项（以下统称承兑的款项），包括福费廷一级市场业务和福费廷二级市场业务，其中买入我行承兑的信用证项下款项又称为进口票据包买业务。
第三条本操作规程所指经办行系指经总行、银行业监督管理委员会、国家外汇业务管理部门批准具有办理国际结算业务资格的各级经营机构。
第四条代理福费廷和福费廷卖出业务由国际业务部门直接办理。
自营福费廷、福费廷二级市场买入、进口票据包买业务按照总行低信用风险信贷业务流程办理。
第二章福费廷业务术语第五条本操作规程中主要涉及的福费廷业务术语及释义如下：（一）福费廷一级市场业务：指我行从客户处买入或代理他行买入信用证或托收项下经承兑行承兑的款项，包括自营福费廷和代理福费廷业务。
1、自营福费廷。
指我行承担承兑行付款风险，使用自有资金买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。
2、代理福费廷。
指我行不承担承兑行付款风险，代理其他银行买入客户信用证或托收项下经承兑行承兑的款项。
（二）福费廷二级市场业务。
指我行作为买入行从他行买入或作为卖出行向他行卖出的业已办理的自营福费廷业务，包括买入和卖出两个方向。
（三）进口票据包买业务。
指我行作为包买银行买入我行开出并已承兑的信用证项下款项。
我行仍承担开证申请人的信用风险。
（四）承诺费。
指出口商承诺卖出票据至实际融资日超过14天所应支付的费用。
承诺费一次性支付，并依据贴现总额而定。
（五）宽限期。
指从付款到期日至实际收款日的估计延期天数，在计算贴现利息时将宽限期计入实际融资期。
福费廷业务管理办法
附件中信银行福费廷业务管理办法第一章总则第一条为进一步加强我行福费廷业务的管理，完善和规范福费廷业务操作，防范福费廷业务的经营风险，维护银行信誉，并结合我行实际，特制定本管理办法。
第二条本办法所称的福费廷业务（又称买断或包买票据）是指下面两种买断融资行为：（一）我行从货物卖方处无追索权地买断卖方在货物买卖业务中合法取得的由开证行/保兑行承兑的远期汇票或确定的远期债权；或由货物买方所在地银行担保或保付的远期汇票或远期本票；（二）我行从其他银行处无追索权地买断信用证项下其善意取得的开证行/保兑行承兑的远期汇票或确定的远期债权。
第三条我行的福费廷业务须纳入全行公司业务授信统一管理。
第四条我行的福费廷业务实行总行统一管理，分行操作的方式。
第二章业务范围、类型和办理的条件第五条我行福费廷业务的买断范围包括：（一）信用证项下开证行/保兑行已有效承兑或承诺到期付款；（二）非信用证项下经货物买方所在地银行担保或保付签章的本票或汇票。
第六条我行福费廷业务的业务类型包括：（一）我行直接买断。
分为如下两类：1.我行直接买入货物卖方持有的票据/债权；2.我行买入其他银行转卖的票据/债权。
（二）我行间接买断。
即我行向其他银行询价，在该银行报价基础上加一定的差价后再向货物卖方报价，最终由该银行买断货物卖方的远期票据/债权,我行不提前给付资金。
（三）我行已买断票据/债权的转卖。
即我行将手中持有的已买断票据/债权再转卖给其它银行。
第七条我行直接买断需满足以下条件：（一）买入货物卖方持有的票据/债权的直接买断：1.开证行/保兑行/保付行所在国政局稳定,没有外汇短缺或发生金融危机的可能，按照穆迪（或标准普尔）评级标准，其国家主权评级标准一般不得低于Baa1（或标准普尔A-）。
2.开证行/保兑行/保付行的信誉良好，与我行无纠纷记录，按照穆迪（或标准普尔）评级标准，其长期债务评级标准一般不得低于Baa2（或标准普尔BBB），短期债务评级一般不得低于P2（或标准普尔A-2）。
福费廷业务管理办法
锦州银行福费廷业务管理办法第一章总则第一条为加强福费廷业务管理,根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行有关规定，参照国际惯例，制定本办法。
第二条本办法所称福费廷业务又称票据包买，系指包买商在远期信用证项下当开证行（保兑行）或承兑行已承兑前提下无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。
第三条本办法中的福费廷业务包括本行自行买入、转卖他行、包买他行以及仅为中介的四种操作方式。
（一）在自行买入方式下,本行买入出口单据，自行承担开证银行风险；（二）在转卖他行方式下，本行将买入的单据转卖给包买商,由包买商承担开证银行风险；（三)在包买他行方式下,本行作为包买商买入其他银行或非银行金融机构卖出的已被承兑的远期票据，并承担开证银行风险;（四）在仅为中介方式下，本行联系包买商，由包买商买入单据并承担开证银行风险。
第四条未经总行批准，各支行不得办理福费廷业务。
第五条本行不承担福费廷业务项下涉及欺诈引起的风险。
第二章授信及额度管理第六条除本行转卖他行及仅为中介方式外，福费廷业务应纳入代理行统一授信管理。
第七条本行自行买入及包买他行方式下，占用开证行（保兑行）或承兑行授信额度。
第八条福费廷业务可不占用本行为客户核定的最高授信额度，且不受客户信用等级限制。
第三章业务受理与审批第九条受理福费廷业务应对开证行(保兑行)或承兑行的资信状况、有关贸易背景以及信用证条款等内容进行严格审查。
第十条申请办理福费廷业务的客户应符合以下条件：（一）具有进出口业务经营权的法人客户，且资信良好，有长期稳定的出口业务并有稳定的销售市场;（二）属于本行国际结算往来客户。
第十一条在本行自行买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，应符合以下条件：(一）开证行（保兑行）或承兑行所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好,且无不良记录；（二）信用证为不可撤销信用证，且明确表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》；（三）信用证条款明确合理，索汇路线简洁明晰，无不利于本行的软条款；(四）信用证付款期限原则上不超过180天；（五）信用证不属于已转让的信用证(transferred L/C）;（六）如信用证为延期付款信用证，除非开证行（保兑行)对其在确定日期的付款责任给予书面确认，不得办理自行买入和包买他行方式的福费廷业务。
银行福费廷业务操作规程
银行福费廷业务操作规程银行福费廷业务操作规程一、总则为规范银行福费廷业务的操作，维护银行和客户的合法权益，制定本规程。
二、定义1. 福费廷：指一种国际间贸易融资工具，是银行为出口商提供的一种短期融资服务。
其主要特点是出口商向福费廷银行出具应收账款，银行代为向进口商收款，从而解决了出口商与进口商之间的资金匹配问题。
2. 福费廷银行：指按照相关法律法规获得银行业务经营许可，在福费廷业务领域进行业务活动的金融机构。
3. 受益人：指应收账款的持有人，即出口商。
4. 付款人：指应付账款的持有人，即进口商。
三、操作流程1. 前期准备出口商与进口商签订合同后，出口商向福费廷银行申请福费廷业务。
福费廷银行审核出口商的信用情况、国际贸易经验等，并与出口商签订福费廷合同。
福费廷合同应包括福费廷银行开立保函的种类和金额，付款期限，应收账款金额以及相关手续费和利息等内容。
2. 开立保函经过审核后，福费廷银行开立指定期限的保函，保函金额应等于应收账款金额。
保函可为可撤销保函或不可撤销保函。
在开立保函的同时，福费廷银行要求出口商将指定期限内的应收账款汇至福费廷银行账户，并开出支票。
福费廷银行保证如期履约，对应支票将被退回。
3. 通知进口商福费廷银行通知付款人（进口商）支付应付账款。
通知书应包括：（1）应付账款金额；（2）支付期限；（3）开立保函的信息；（4）福费廷银行的账户信息等。
4. 进口商确认付款人收到福费廷银行的通知后，应在规定期限内向福费廷银行支付应付账款。
福费廷银行收到支付后，即转账至出口商的账户，完成福费廷业务交易。
5. 结算费用福费廷银行按照合同约定收取手续费和利息。
四、风险控制1.信用风险控制福费廷银行应充分考虑出口商和进口商的信用风险，并加强对其进行审查和控制。
同时，福费廷银行应根据各方信用情况，选择合适的保函类型，进一步控制风险。
2.文件风险控制福费廷银行应详细核查销售合同等贸易文件，并确保其符合法律法规要求，减少因文件不完备或不正确而导致的风险。
福费廷业务管理办法
锦州银行福费廷业务管理办法第一章总则第一条为加强福费廷业务管理，根据我国法律法规，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、国家外汇管理局及总行有关规定，参照国际惯例，制定本办法。
第二条本办法所称福费廷业务又称票据包买，系指包买商在远期信用证项下当开证行（保兑行）或承兑行已承兑前提下无追索权地购买或贴现远期信用证项下已承兑的应收账款或应收票据的贸易融资业务。
第三条本办法中的福费廷业务包括本行自行买入、转卖他行、包买他行以及仅为中介的四种操作方式。
（一）在自行买入方式下，本行买入出口单据，自行承担开证银行风险；（二）在转卖他行方式下，本行将买入的单据转卖给包买商，由包买商承担开证银行风险；（三）在包买他行方式下，本行作为包买商买入其他银行或非银行金融机构卖出的已被承兑的远期票据，并承担开证银行风险；（四）在仅为中介方式下，本行联系包买商，由包买商买入单据并承担开证银行风险。
第四条未经总行批准，各支行不得办理福费廷业务。
第五条本行不承担福费廷业务项下涉及欺诈引起的风险。
第二章授信及额度管理第六条除本行转卖他行及仅为中介方式外，福费廷业务应纳入代理行统一授信管理。
第七条本行自行买入及包买他行方式下，占用开证行（保兑行）或承兑行授信额度。
第八条福费廷业务可不占用本行为客户核定的最高授信额度，且不受客户信用等级限制。
第三章业务受理与审批第九条受理福费廷业务应对开证行(保兑行)或承兑行的资信状况、有关贸易背景以及信用证条款等内容进行严格审查。
第十条申请办理福费廷业务的客户应符合以下条件：（一）具有进出口业务经营权的法人客户，且资信良好，有长期稳定的出口业务并有稳定的销售市场；（二）属于本行国际结算往来客户。
第十一条在本行自行买入和包买他行方式下办理的福费廷业务，应符合以下条件：（一）开证行(保兑行)或承兑行所在国家或地区政局稳定、经济金融秩序良好，且无不良记录；（二）信用证为不可撤销信用证，且明确表明适用国际商会《跟单信用证统一惯例》；（三）信用证条款明确合理，索汇路线简洁明晰，无不利于本行的软条款；（四）信用证付款期限原则上不超过180天；（五）信用证不属于已转让的信用证(transferred L/C)；（六）如信用证为延期付款信用证，除非开证行（保兑行）对其在确定日期的付款责任给予书面确认，不得办理自行买入和包买他行方式的福费廷业务。
商业银行转买福费廷业务操作规程
商业银行转买福费廷业务操作规程
第一章总则
第一条为进一步完善业务功能，提高我行国际化经营水平，根据贸易融资业务有关规定和福费廷业务的有关国际惯例，特制定本操作规程。
第二条转买福费廷业务，是指我行根据其它金融机构的请求，在开证行或保兑行或其它指定银行对跟单信用证项下的远期汇票承兑或承诺付款后，对该汇票或承诺付款进行无追索权的买断，融资到期日汇票承兑行或承诺付款行或指定议付行向我行付款的融资行为，包括进口信用证和国内信用证项下。
第三条转买福费廷业务的期限为自买断日至付款到期日不超过一年，且贸易背景真实、合法。
第四条转卖银行不需在我行有授信额度，不需办理担保手续，办理转买福费廷后不占用转卖银行已有的授信额度。
第五条转买福费廷业务仅对开证行或保兑行或其它指定银行的加押有效承兑或承诺付款电文办理。
第六条本操作规程所指转买福费廷业务的币种主要包括美元、欧元、英镑、港币等可自由兑换货币和人民币。
第二章转买福费廷业务术语和交易单据
第七条本操作规程中涉及的转买福费廷业务术语及释义如下：（一）转买银行：无追索权地买断出口商未来应收远期票据或债务的银行称为转买银行。
本操作规程中是我行作为转买银行买断
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银行福费廷业务管理办法
银行福费廷业务管理办法
一、总则
银行福费廷业务是指以企业出口应收账款或进口应付账款为基础，以进出口贸易为核心业务，开展以贴现、融资、代收代付、托管等多种方式为特色的综合性国际贸
易融资及代理结算服务。
二、福费廷业务的基本要素
福费廷业务是以应收账款或应付账款为基础的综合性进出口贸易融资及代理结算服务。
福费廷业务的基本要素包括：
（一）福费廷标准合同：依据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，制定福费廷标准合同。
（二）福费廷单证：根据《国际福费廷协会通用福费廷规则》及国内有关法律法规、监管机构的规定，适当采用福费廷单证，要求单证准确、完整。
（三）福费廷银行：按照监管机构的规定，完成银行开办福费廷业务的相关程序，承担福费廷业务中的各项义务。
三、福费廷业务的责任和义务
（一）客户的责任和义务
1．提供真实、准确、完整的身份和贸易资料；
2．提供真实、准确、完整的交易单证和应收或应付账款；
3．承诺应付均为合法、有效、自愿产生的商品或服务；
4．遵守国家法律法规，履行保证义务；
5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。
（二）银行的责任和义务
1．负责完成业务审核和风险管控；
2．确保操作规范、结算安全；
3．履行合同约定的融资、代收代付、托管等义务；
4．妥善保管客户的业务单证和账务记录，确保客户的隐私；
5．承担因违反合同约定产生的违约金、损失赔偿等责任。
四、福费廷业务操作流程
（一）签署福费廷业务合同
银行与客户签署福费廷业务合同。
合同内容包括福费廷业务交易单证、产品及服务内容、业务费用及期限、业务权利义务、合同解除条款等。
（二）信用评级
银行根据客户的基本信息、经营条件、信用历史、交易情况等因素，进行信用评级，以此决定融资金额、融资利率等。
（三）签发福费廷单证
银行根据实际情况，与客户签发应收账款或应付账款文件，并以此为基础，开立福费廷单证，担保贴现或融资。
（四）提交福费廷单证
客户提交福费廷单证、基础交易文件和质押文件等原始单证。
银行对单证和文件进行核对、审核、确认，并对其真实性、完整性、合法性进行审查。
（五）发放福费廷融资
银行根据福费廷单证的实际情况，发放对应的福费廷融资，按约定时间归还。
（六）追收应收账款
银行依据福费廷单证要求，代扣贸易账款，将扣除利息、融资费用等费用后，将剩余金额归还客户。
五、福费廷业务风险控制
（一）市场风险：主要是客户的信用风险和产品质量风险。
银行可以通过对客户进行信用评级及多种现代风险控制手段，全面评估客户的信用和产品质量风险，有效控制因市场风险而导致的资金损失。
（二）合规风险：遵守国家法律法规和监管机构的规定。
银行应严格遵守有关法律法规，确保合法性、合规性。
（三）协议履行风险：银行应认真审核客户的申请资料，按照规定的审核要求履行协议约定的义务，确保操作规范、结算安全。
六、福费廷业务服务费用
银行开展福费廷业务，应按照国家有关法律法规、监管机构的规定，制定合理的服务费用标准，明确业务费率和收费方式，结合客户信用等级、融资期限和金额等因素，实行差异化收费。
七、其他
福费廷业务采取双重审核和授权、记录、保管等措施，保证业务安全。
福费廷业务中发生的有关诉讼、仲裁等事项，应依照各项法律法规、国际贸易惯例及相关协议的规定处理。
福费廷业务应披露业务结构、风险控制、客户权益保护、监管安排等相关信息，接受监管部门的监督。