卓越财富(2007)终身寿险(万能型)条款
卓越财富金帐户
撤单及解除合同
：
第6年 及以后 0％
保险费结构 • 基本保险费：
• 基本保险费以期缴方式缴付 • 缴费期为10年 • 不得高于保单签发时的保险金额的1/20，并不得高于 人民币6000元。 • 扣除初始费用后再进入保单账户 。
• 3、初始费用更低（初始费用降低 投资利益更大） • 根据保监会新版“万能险精算规定”和客户需求， 《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》 在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以 往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户 的资金利用率，加大投资收益。
• 初始费用
• 投保人所缴付的保险费（每期基本保险费和每笔追加保 险费），计入保单账户前扣除的费用，比例如下：
怎么会那么受欢迎？
因为它简单、回报又高！
最重要是因为
客户容易认同万能！
• • • • • 1、无交费压力，自由 2、领取无固定，自由 3、追加岁投资，自由 4、保障可调整，自由 5、回报不封顶，自由（空间）
与05版的不同
• 1、保底利率更高（利率保底安心 投资年年增值） • 《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能 型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率 为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司 有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。 使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会 获取更高的投资收益。 • 2、缴费更短（十年短期缴费 减轻客户压力） • 与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身 减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴 费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行 性。
计划赶得上变化，存期灵活
• 计划十年 • 可以存15、20年甚至更长 • 中间资金紧张可以缓存，无交费压力
泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)
一、产品形态《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》是一款既有投资理财功能，又兼具人身保障的新型万能型保险。
还可附加《泰康附加提前给付型重大疾病保险》。
二、产品特征三、产品特色（1）利率保底安心投资年年增值《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》前五年提供个人账户价值最低保证利率为年利率2.5％，第六年开始每隔五年本公司有权对最低利率进行调整，但最低不低于2％。
使客户在享受保底收益承诺的同时，还有机会获取更高的投资收益。
（2）十年短期缴费减轻客户压力与同类万能险相比，基本保险费缴费期由终身减为十年，缴费时间大大缩短，在减轻客户缴费心理压力的同时，增加了追加保险费的可行性。
（3）持续按期缴费客户收益增加当持续缴纳各期基本保险费时，从第五个保单年度开始，可以获得当期基本保险费2.5％的奖金，增加保单账户价值，使保单利益最大化。
（4）随时追加保费规划美满人生在合同有效期内，客户可视投资收益的满意度及人生不同阶段，在不改变期交保险费情况下，随时追加保险费，未雨绸缪，财富人生，更可为养老做提前准备。
（5）初始费用降低投资利益更大根据保监会推出的万能险新精算规定和客户需求，《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》在基本保险费和追加保险费的初始费用方面较以往均有降低，使客户的投资成本降低，提高客户的资金利用率，加大投资收益。
（6）保障费用低廉保额因需而变客户可以用较低的保费获得高额的身价保障，并可以根据人生不同阶段的风险保障需求增加或减少保额，以实现理财和保障之间的平衡。
（7）增加重疾保障观察期限更短《泰康附加提前给付型重大疾病保险》为《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》提供了27种重大疾病保障，可从容应对人生各个阶段的大病风险，其观察期仅为90天，且附加重疾保费每月从保单账户中扣除，更显人性化。
（8）重疾保额灵活延续账户收益《泰康附加提前给付型重大疾病保险》的保险金额与主险保险金额的比例可以小于1，使客户一旦发生重疾赔付后，保额不会归零，从而保单账户仍然有效，延续客户的投资收益。
泰康各险种佣金计提比例(2007.12)
缴
年缴 年缴 上缴
1
4％
6％
8％
10％ 20％ 30％ 35％ 2.5％
2
1％
2％
3％
4％
6％
9％
15％ ——
3
—— 1％
2％
2％
3％
4％
5％
——
4
—— —— 1％
2％
3％
4％
5％
——
5
—— —— —— 2％
3％
4％
5％
——
6．《泰康附加世纪长乐重大疾病保险》： 佣金比例同《泰康世纪长乐 2003 终身寿险（分红型）》
10%
——
保单年度
1
2
3
4
5
基本保险费
20%
6%
3%
3%
3%
追加保险费：3％
29、《泰康健康人生重大疾病定期保障计划》：
保单年度 趸缴 5 年缴
10 年缴 15 年缴 20 年缴
1 2.5% 10% 20% 30% 35%
2 —— 3% 4% 5.5% 9%
3 —— 2% 3% 4% 5%
4 —— 2% 3% 4% 5%
2%
3%
——
15 年缴 25% 7% 4% 4% 4%
20 年缴 30% 10% 4% 4% 4%
19、《泰康永利两全保险 A 款（分红型）》、《泰康永利两全保险 B 款（分红型）》
缴费年期 1Yr 2Yr 3Yr 4Yr 5Yr
缴费年期 1Yr 2Yr 3Yr 4Yr 5Yr
趸缴 2.5%
保险期间 10 年 3 年缴 6% 2% 1%
10－14 年 20％ 6％ 3％ 3％ 3％
关于《卓越财富》这款产品的重要提醒
关于《卓越财富》这款产品的重要提醒泰康在2007年有一款产品卖的特别火，叫‘泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）’。
这是2007年的热销险种，距离今年刚好10年。
正是因为这10年的缘故，有必要在这里给大家进行一个小提醒。
因为这是一款万能险，交费10年后可以不用再交费了。
当初代理人也给客户进行了告之。
所以有些客户就默认这款产品的交费为10年，打算并满10年后就不再交费了。
如果你有购买了这款产品的客户，而客户恰好今年交够10年，请前去给客户做保单整理，讲解相关产品责任，并询问客户是否续交还是停交。
如果客户选择不再交费，请协助客户前往‘泰康人寿’ 公众号进行交费信息变更的操作。
具体步骤如下：1、前往泰康人寿官方公众号。
（一定要绑定身份信息，如果不会，点这里）2、在公众号下方菜单栏点击服务。
（如果底部不出现‘优惠’、‘服务’、‘发现’ 等菜单选项，请返回并再次进入）3、页面自动跳转至微信服务大厅，在页面中间找到保单服务。
（蓝色的小图标）4、选择要修改交费信息的保单，全称泰康卓越财富2007终身寿险（万能型）。
（点一下就好）5、在页面最下方，点击更多服务项目。
（红底白字的菜单）6、弹出的小窗口中，在最上方点击变更。
（上方共4条选项：查询、变更、付款、领款）7、在变更选项中，找到并点击交费信息。
8、在交费信息变更页面中，会出现一张银行卡的图片，图片上方为交费方式的两种选项，银行转帐和现金交费。
系统默认为银行转帐，点击现金交费。
9、下方弹出获取手机验证码 135 **** 2920 的提示，核对号码是否正确，若正确点击红色获取验证码按钮，手机会接到一条泰康官方发来的短信，里面有6位数字，填入即可。
10、点击最下方红色保存按钮。
大功告成。
关于这款产品，许多小伙伴的意见有很大分歧。
不同的理解，有不同的意见，在这里不作详细点评。
个人理解，这款产品简直帅呆了。
如果有月光宝盒，真想回到那个年代，给自己买一份。
交费10年后，本金完全进入帐户的设定，想想都要流口水啊。
卓越财富(2007)终身寿险(万能型)保全规则
Custom service
附加提前给付型重疾险－保全规则
《泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）》 及《泰康附加提前给付型重大疾病保险》不能进 行保单贷款、减额缴清、保单迁移。
Custom service
未涉及的其它一般保全项目的规则以公司《保全 业务规定（2004版）》为准。
目录
泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型） • 险种简介 • 保全规则
卓越财富（2007）－险种简介
• • 本险种是作为主险的终身寿险。 同一被保险人不能同时拥有两份有效的该险种保单；同 一投保人为多个被保险人投保本险种，各保单基本保险 费累计不得超过6000元。 本险种不在爱家之约中销售。 本险种可以附加《泰康附加提前给付型重大疾病保险》、 《附加安心无忧意外伤害保险》、《附加意外医疗保 险》。 本险种的保险期间为终身，缴费方式为年缴，基本保险 费的缴费期为10年。
B.
卓越财富（2007）－保全规则
保单账户价值的部分领取
A. 犹豫期后，保单有效，投保人可随时书面申请； B. 每次申请部分领取的金额不得低于500元； C. 领取后的保单账户价值余额不得低于2000元，否则投保 人只能书面申请解除本合同; D. 本公司在三十一天内扣除相应退保费用后给付投保人， 保单账户价值等额减少； E. 保单效力中止期间不受理部分领取申请。
保险单年度 退保费用比例 第1年 10% 第2年 8% 第3年 6% 第4年 4% 第5年 2% 第6年及以后 0%
Custom service
谢谢 谢谢
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目录
泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型） • 险种简介 • 保全规则 泰康附加提前给付型重大疾病保险 • 险种简介 • 保全规则 答疑
泰康卓越人生终身寿险(万能型)
源自
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泰康卓越人生终身寿险（万能型）利益演示 代理人姓名：陈雪华 代理人工号： 版本号：
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泰康卓越人生终身寿险（万能型）利益演示 代理人姓名：陈雪华 代理人工号： 版本号：
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泰康卓越人生终身寿险（万能型）利益演示 代理人姓名：陈雪华 代理人工号： 版本号：
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泰康卓越人生终身寿险（万能型）利益演示 代理人姓名：陈雪华 代理人工号： 版本号：
07卓越财富万能(投资型)基金险计划书
07卓越财富万能(投资型)基金险
年龄：7岁性别：女保险金额：10万元重疾金额：5万元缴费期:10年
产品特色：
一、交费自由没有压力：07万能险兼顾保障与储蓄投资功能，客户在支付
首期保费之后，如果在中途遇到资金困难可缓交，保单不会失效。
二、领取方便定期利息活期便利：像银行存款一样方便，用活期存款的方
式领取定期存款的利息，当您急需用钱时，可向公司申请部分领取。
三、保额可调及享有附加保障：享有10万元身故保障金,可在人生的不同阶段
调整保额，并在等待期90天之后拥有5万的重疾保障,若在保险期间患27种重疾，可提前享有5万元医疗保障金。
四、收益高确保资金安全：最低保底利率 2.5%，月月结息，复利增值，6
27种重大疾病： 1、急性心肌梗塞2、恶性肿瘤3、瘫痪4、慢性肾衰竭5、中风6、严重烧伤7、爆发性肝炎8、帕金森氏病9、重大器官移植手术10、冠状动脉绕道手术11、主动脉手术12、心脏瓣膜置换手术13、再生障碍性血14、阿耳茨海默氏病15、严重脑损伤16、昏迷17、脑部良性肿瘤18、多发性硬化19、原发性肺动脉高压20、慢性肝病21、失明22、听力丧失23、丧失语言能力24、终末期肺病25、脑炎26、颅脑手术27、断肢
您的投资收益：年存5000元，存十年共存50000元.
50岁时您的帐户价值约379786万元
60岁时您的帐户价值约669710万元
70岁时您的帐户价值约1197263万元
80岁时您的帐户价值约2142485万元
寿险顾问：联系电话:。
泰康卓越财富(2007)终身寿险(万能型)
泰康卓越财富（2007）终身寿险（万能型）
保险利益演示表
投保年龄:15岁 性别:男 交费方式:年交 交费期间:10年 保险期间:终身 保费:3,000元 身故次标准体值:100% 重疾次标准体值:100% 单位：元
注：
1、该利益演示基于公司的精算及其它假设，不代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的预期，最低保证利益之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平;
2、以上保单账户价值已经扣除了保单管理费;
3、以上演示采用的“低演示利率”1-5保单年度年利率2.5％，第6保单年度及以后为年利率1.75%、“中演示利率”为年利率4.5％、“高演示利率”为年利率6％。
重要提示：保单账户价值会随着被保险人的性别、健康状况、保险费金额、投资收益不同而不同，本投保案例仅为帮助投保人理解条款所用,可能与投保人的实际保险计划并不一样，本公司可根据投保人的具体需求，为投保人量身制作保险建议。
本人已经认真阅读并理解本产品利益演示表。
投保人（签名）：
年： 月： 日：。
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泰康人寿保险股份有限公司泰康卓越财富(2007)终身寿险（万能型）条款阅读指引本阅读指引旨在帮助您（投保人，以下含义同）理解《泰康．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．．卓越财富．．．．(2007)．．．．．．终身寿险．．．．（万能型）条款》，．．．．．．．．．本合同内容以条款具体约定为准。
．．．．．．．．．．．．．．．)您拥有的重要权益您为之投保的被保险人可以享受本合同提供的保障·····················1.1签收本合同之日起10日（即犹豫期）内您可以按本合同的约定要求退还保险费·····················································3.12 您有按本合同约定退保和部分领取的权利······················2.11，3.12)您应当特别注意的事项发生本合同约定的免除责任情形之一的，本公司不承担保险责任···········1.2您应当如何缴纳保险费·········································2.5您在部分领取时需遵照本合同的相关约定···························2.11如何计算您的保单账户价值·····································2.12您有及时向本公司通知保险事故的义务·····························3.4您有如实告知的义务···········································3.9退保和部分领取会给您造成一定的损失，请您慎重决策·················2.10本合同对一些重要术语进行了解释，请您注意释义····················3.20)条款是保险合同的重要内容，为充分保障您的权益，请您仔细阅读本条款)条款目录一、保险责任及免除责任1.1 保险责任1.2 免除责任二、保单账户2.1 万能账户2.2 保单账户2.3 结算利率2.4 保单账户最低保证利率2.5 保险费2.6 基本保险费和追加保险费的分配2.7 持续奖金2.8 死亡风险保险费2.9 保险单管理费2.10 退保费用的收取2.11 保单账户价值的部分领取2.12 保单账户价值2.13 年金转换选择权2.14 保单账户价值不足的情况三、一般条款3.1 保险合同的构成3.2 保险期间3.3 保险金额3.4 保险事故通知3.5 保险事故鉴定3.6 保险金的申领3.7 索赔时效3.8 失踪处理3.9 如实告知3.10保险合同效力中止3.11保险合同复效3.12合同解除3.13 保险合同终止3.14年龄计算和错误处理3.15 受益人指定和变更3.16 合同内容变更3.17 地址变更3.18 争议处理3.19 货币单位3.20 释义泰康卓越财富(2007)终身寿险（万能型）条款（已报中国保险监督管理委员会备案）一、保险责任及免除责任1.1 保险责任在本合同有效期内，如果被保险人不幸身故，经“本公司”（见3.20释义）核查属实，本公司向被保险人的身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。
身故保险金为以下两项金额之和：一、被保险人身故之日的本合同的保险金额；二、被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。
若保单账户在被保险人身故日之后发生过部分领取，则在给付身故保险金时扣除该期间内累积部分领取的金额。
1.2 免除责任在本合同有效期内，由下列任一原因而导致的被保险人身故，本公司不承担给付本合同1.1条约定的身故保险金责任：一、投保人或受益人对被保险人的故意行为；二、被保险人故意犯罪行为；三、被保险人服用、吸食或注射毒品（遵医嘱使用麻醉药品、精神药品、医疗用毒性药品的除外）；四、被保险人自本合同生效日起二年内（本合同若曾复效，则自本合同最后复效日起二年内）自杀；五、被保险人“酒后驾驶”、“无有效驾驶执照驾驶”及驾驶“无有效行驶证”的“机动交通工具”（见3.20释义）；六、战争、军事行动、暴乱或武装叛乱；七、核爆炸、核辐射或核污染；八、被保险人从事潜水、跳伞、攀岩、漂流、赛马、赛车、武术比赛、摔跤比赛、特技表演及其他高风险体育运动或娱乐活动；九、被保险人患艾滋病或感染艾滋病病毒（HIV呈阳性）（见3.20释义）。
因上述任一原因导致被保险人身故，本公司不承担本合同约定的保险金给付责任，但向投保人退还被保险人身故之日本合同的保单账户价值，本合同终止。
投保人申请保险金额变更，须经本公司同意。
保险金额增加的，如果被保险人在自新增保险金额生效之日起两年内自杀导致身故的，本公司对增加的保险金额不承担给付保险金责任。
在前述情况下身故保险金金额等于：被保险人身故之日本合同的保险金额先减去自被保险人身故之日前两年内增加的保险金额后再加上被保险人身故之日本合同的保单账户价值。
二、保单账户2.1 万能账户为履行万能保险产品（本合同即属于万能保险产品）的保险责任，本公司根据保险监管机关的有关规定，为万能保险产品设立万能账户，该账户资产的投资组合及运作方式由本公司决定。
2.2 保单账户为履行本合同的保险责任，明确投保人的权益，本公司专门为本合同项下的投保人设立保单账户。
2.3 结算利率在本合同有效期内，保单账户价值每月结算一次。
“结算日”（见3.20释义）为每月1日。
本公司将根据中国保险监督管理委员会的有关规定，结合万能保险万能账户的实际投资收益率，确定距该结算日最近的上个结算期间的结算利率，并于每月结算日起六个工作日内公布。
结算利率用于计算本合同项下保单账户价值在上个结算期间累积的利息。
本条上述所指的利率均为年利率。
2.4 保单账户最低保证利率本合同自生效之日起的前5个“保险单年度”（见3.20释义），保单账户最低保证利率为2.5%。
从第六个保险单年度开始，本公司有权每5个保险单年度对最低保证利率进行调整，但调整后的保单账户最低保证利率不会低于2%。
本合同的保单账户“最低保证价值”（见3.20释义）在每个保险单年度期满日后的首个结算日（若该结算日为本合同生效对应日，则顺延到下个结算日）零时计算。
如果保单账户价值小于根据保单账户最低保证利率计算的保单账户最低保证价值，本公司将保单账户价值调升至保单账户最低保证价值。
本合同保单账户最低保证利率指本合同保单账户价值的最低年结算利率，本公司对每月的结算利率不作最低保证。
2.5 保险费本合同的保险费分为基本保险费和追加保险费。
一、基本保险费本合同的基本保险费以期缴方式缴付。
基本保险费的缴费方式、缴费金额由投保人和本公司约定并在保险单上载明。
投保人与本公司约定并载明于保险单上的本合同基本保险费缴费金额不得变更。
投保人缴付首期基本保险费后，须按本合同约定的缴费日期缴付其余各期的基本保险费。