车险承保的合理模式分析
车险代理发展途径和模式
车险代理发展途径和模式
车险代理发展途径和模式有以下几种：
1. 合作代理模式：车险公司与代理机构进行合作，通过签订合作协议，共同推广车险产品。
代
理机构负责销售和服务，车险公司提供产品和技术支持，双方共同分享销售利润。
2. 独立代理模式：个体代理人独立经营车险代理业务，代理人自行开展渠道建设、销售和服务。
个体代理人通常与多家车险公司建立合作关系，可以选择不同的产品组合，提供更广泛的选择
给消费者。
3. 经纪代理模式：经纪公司充当车险代理人的角色，与多家车险公司建立合作关系，代表客户
购买车险产品。
经纪公司通常提供更全面的服务，包括保险咨询、理赔协助等，但是手续费一
般较高。
4. 私人代理模式：私人个体或企业作为车险代理人，通过自己的个人或企业渠道销售车险产品。
私人代理人需要自行承担渠道建设、销售和服务的责任，但具有较大的自主性和灵活性。
车险代理发展途径主要有以下几种：
1. 加盟方式：代理人选择加盟某个车险公司，成为该公司的合作代理人，通过公司的品牌和资
源进行车险销售。
2. 自建团队：代理人自行建立团队，包括市场营销人员、客户服务人员等，通过团队销售和服务车险产品。
3. 网络渠道：代理人利用互联网平台和社交媒体进行车险销售和宣传，通过线上渠道获取客户。
4. 合作渠道：与其他销售渠道进行合作，如与4S店、汽车维修店等合作，通过这些渠道销售
车险产品。
车辆承保方案
车辆承保方案概述车辆承保方案是指保险公司针对汽车车辆提供的保险服务计划。
根据车辆的不同类型、用途和年限等因素，保险公司制定不同的承保方案，为车主提供全方位的保障。
本文将介绍车辆承保方案的基本组成、承保范围以及必要的手续和注意事项。
承保方案的基本组成车辆承保方案一般包括以下几个基本组成部分：1.交强险：交强险是按照我国道路交通安全法规定必须购买的一种保险。
其主要承担的责任是对交通事故中车辆的人身伤亡进行赔偿。
交强险的赔偿范围包括医疗费、残疾赔偿金、死亡赔偿金等。
每辆车的交强险费用是固定的，由国家统一规定。
2.商业险：商业险是车主根据个人需求选择购买的一种车辆保险。
商业险的保障范围相对较宽，一般包括车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险等。
车主可以根据自己的需求选择购买相应的商业险项目。
3.其他附加险：除了交强险和商业险外，保险公司还提供一些额外的保险项目，如划痕险、玻璃单独破碎险、自燃险等。
这些附加险通常需要额外支付费用，车主可以根据自己的需求选择购买。
承保范围车辆承保方案的具体承保范围根据保险公司的政策和车主的需求有所不同。
一般而言，车辆承保方案会覆盖以下几个方面：1.交通事故责任赔偿：车辆承保方案一般会包括对车辆交通事故中的第三方责任进行赔偿。
例如，车辆碰撞他人车辆造成的损失，车辆撞人造成的伤害等。
2.车辆损失险：车辆损失险是对车辆自身发生事故造成的损失进行赔偿的一种保险。
包括车辆碰撞、侧翻、火灾、爆炸、自然灾害等造成的损失。
3.第三者责任险：第三者责任险是对车辆所有者因使用车辆造成他人财产损失或人身伤害进行赔偿的一种保险。
在交通事故中，如车辆撞坏他人房屋、损坏他人车辆等情况下，第三者责任险会进行赔偿。
4.车上人员责任险：车上人员责任险是对车辆乘客在车辆发生意外事故时受伤或死亡进行赔偿的一种保险。
手续和注意事项在购买车辆承保方案之前，车主需要进行一些必要的手续和注意事项：1.选择合适的保险公司：选择一家信誉良好的保险公司非常重要。
车险承保管理制度
车险承保管理制度
以下是车险承保管理制度的一些内容：
一、车险承保管理流程
1. 报价：客户向保险公司提出投保要求，保险公司进行风险评估，并根据车辆信息和客户需求给出相应的报价。
2. 申请：客户确定投保意向后，填写相关表格并提交给保险公司，包括车辆信息、驾驶员信息、保险金额等。
3. 审核：保险公司对客户提交的资料进行审核，确认是否符合投保条件，如果有疑问需要补充材料或派出专业人员实地勘察。
4. 承保：经过审核后，如果符合条件，保险公司将与客户签订保险合同，并向客户收取相应的保费。
二、车险承保安全措施
1. 风险分析：保险公司通过对车辆、驾驶员、行驶路线等方面的综合评估，准确把握风险，从而制定合理的保险方案。
2. 实地勘察：保险公司会派出专业人员对客户的车辆、驾驶员、行车路线等进行实地勘察，以确保承保的安全性。
3. 保险条款：车险承保合同中包含了详细的保险条款，客户在签订合同之前需要仔细阅读并确认。
4. 保险费用：客户在购买车险时需要缴纳相应的保险费用，这也是保险公司对风险进行评估后所确定的价格。
同时，保险公司还会根据客户的行为记录、事故记录等因素来确定保险费用。
以上是车险承保管理制度的一些内容，旨在确保车主和保险公司
双方的权益得到保障。
车险承保方案
车险承保方案•车险概述•车险承保方案设计•车险承保流程目录•车险承保风险管理•车险承保服务优化•车险承保案例分析01车险概述车辆保险，简称车险，是一种针对车辆的保险，旨在为车辆在意外事故、自然灾害等情况下造成的损失提供保障。
定义主要包括交强险、商业险等。
其中，商业险又包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等。
种类车险的定义与种类通过购买车险，可以为车辆在意外事故中造成的损失提供经济赔偿，从而保障车辆的安全。
保障车辆安全降低风险维护社会稳定购买车险可以降低车主面临的风险，避免因意外事故造成过大的经济损失。
车险有助于维护社会稳定，减少因车辆事故引发的社会矛盾和冲突。
030201车险的作用与重要性车险市场现状与趋势现状目前，我国车险市场已经形成了较为完善的体系，各大保险公司都提供丰富的车险产品。
同时，随着科技的发展，车联网、人工智能等新技术在车险领域的应用也越来越广泛。
趋势未来，随着消费者对车险需求的不断提高，车险市场将朝着更加个性化、专业化和智能化的方向发展。
同时，监管政策的调整也将对车险市场产生深远影响。
02车险承保方案设计方案目标与原则保障车主和车辆安全车险承保方案的首要目标是保障车主和车辆的安全，提供风险保障，减少意外事故带来的损失。
满足客户需求方案设计应充分考虑客户的需求和偏好，提供个性化的服务，使客户能够根据自身情况选择适合自己的保险产品。
合理控制风险车险承保方案需对风险进行合理控制，通过风险评估和定价，确保保险公司的经营稳定和可持续。
明确保险责任范围，包括车辆损失险、第三者责任险、车上人员责任险等，以便客户了解保险的具体保障内容。
保险责任范围明确除外责任，即保险不承担的损失和费用，避免后期产生纠纷。
除外责任明确赔偿处理的流程、标准和时限，确保客户在需要时能够得到及时、合理的赔偿。
赔偿处理方案内容与条款定价原则根据风险大小、市场供求关系、竞争状况等因素确定保险费率，确保费率的合理性和公平性。
车险工作的思路及举措
车险工作的思路及举措以车险工作的思路及举措为标题，我们来探讨一下车险工作的重要性以及在实际工作中应该如何思考和采取行动。
一、车险工作的重要性车险工作是保险行业中的重要组成部分，它涉及到人们的财产安全和生命安全。
在车险工作中，我们需要考虑到以下几个方面的重要性：1. 车险是保障车辆安全的重要手段。
车辆在使用过程中难免会遇到各种意外情况，如交通事故、自然灾害等，而车险的存在可以帮助车主在发生意外时得到及时的赔偿和救助。
2. 车险是法律规定的必要保险。
根据我国的法律规定，车辆在上路行驶时必须购买强制交通事故责任强制保险，这是为了保障道路交通安全和维护社会公共利益而设立的。
3. 车险是保险公司的重要收入来源之一。
车险市场庞大，保费收入可观，对于保险公司来说，车险业务的开展和发展对于公司的盈利能力和竞争力有着重要影响。
二、车险工作的思路在开展车险工作时，我们应该树立正确的思路，以下是一些值得思考的方面：1. 客户需求的分析和把握。
了解客户的需求是车险工作的关键，我们需要通过与客户的沟通和调研，准确把握客户的需求，以便为客户提供合适的保险产品和服务。
2. 风险评估和管理。
车险工作需要对车辆的风险进行评估和管理，包括车辆的价值、使用情况、驾驶员的驾驶经验等方面的考虑，以便为客户提供适当的保险保障。
3. 保险产品的创新和优化。
随着社会的发展和人们对保险需求的变化，我们需要不断创新和优化车险产品，以满足客户的多样化需求，并提升公司的竞争力。
4. 服务质量的提升。
车险工作不仅仅是销售保险产品，更重要的是为客户提供优质的售后服务，包括理赔服务、咨询服务等方面，以提升客户的满意度和忠诚度。
三、车险工作的举措在实际工作中，我们可以采取以下一些举措来推动车险工作的发展：1. 加强市场调研和竞争对手分析，了解市场需求和竞争状况，为车险产品的创新和优化提供依据。
2. 建立完善的风险评估体系，通过科技手段和专业知识对车辆风险进行评估和管理，提供客户个性化的保险解决方案。
车辆保险的承保方案
车辆保险的承保方案
车辆保险的承保方案可以根据不同的保险公司和保险产品有所不同，以下是一些常见的车辆保险承保方案：
1. 第三者责任险：该保险承保车辆造成的第三方人员财产损失和人身伤亡，保险公司按照合同约定承担赔偿责任。
2. 车辆损失险：该保险承保车辆在保险期间内发生的自然灾害、事故或被盗抢造成的车辆损失，保险公司按照合同约定承担赔偿责任。
3. 全车盗抢险：该保险承保车辆被盗抢的损失，保险公司按照合同约定承担赔偿责任。
4. 不计免赔险：该保险是一种附加险，用于免除车辆保险中某些条款约定的免赔额，保险公司承担全部赔偿责任。
5. 乘客意外险：该保险承保车辆内乘客意外伤害事故造成的人身伤害，保险公司按照合同约定承担赔偿责任。
6. 无折旧损失险：该保险承保车辆在发生事故后的损失，不计算车辆使用年限、折旧值，按照实际车辆价值进行赔偿。
以上是一些常见的车辆保险承保方案，具体的承保方案需要根据保险公司和保险产品的不同而有所差异。
购买车辆保险时，可以根据个人需求和车辆情况选择合适的保险方案。
如何优化车辆保险经营管理方式与具体措施
如何优化车辆保险经营管理方式与具体措施
一、简介
车辆保险是指由保险公司为被保险的车辆提供综合性保障的保险产品，主要包括车辆损失保险、第三者责任保险、驾驶人责任保险、不计免赔特
约险等。
由于车辆保险涵盖的内容非常广泛，会给保险公司带来较大的风险，因此，保险公司需要采取有效的管理方式和措施，以确保车辆保险的
财务稳定。
二、优化车辆保险经营管理方式及具体措施
1.优化车辆保险的核保流程
提高车辆保险的核保流程的效率，降低核保控制成本。
优化保单受理
流程，提高保险公司的核保效率，充分发挥保险公司的核保专家，优化评
估流程，减少不必要的人员分配，同时，根据客户的保单特征进行细分，
及时把客户的资料、图像、影像及客户流失等车辆信息进行分析，以降低
客户的风险。
同时，保险公司可以通过完善风控管理体系，严格执行机构
自查、核保决策等环节，更加有效地进行保单审核，从而有效控制核保风险。
2.科学配置险种
为了更好地服务顾客，保险公司应根据客户的需求灵活定制险种组合，满足客户的不同保障要求，采用多样化的车辆保险险种，丰富车辆保险产
品的品类，满足市场的需求，同时。
汽车保险承保
•
(6)保险费。核保人员对于保险费的审核主要分为费率适用的审核和计算的审 核。
(7)附加条款。主险和标准条款提供的是适应汽车风险共性的保障，但是作为 风险的个体是有其特性的。一个完善的保险方案不仅解决共性的问题，更重 要的是解决个性问题，附加条款适用于风险的个性问题。特殊性往往意味着 高风险，所以，在对附加条款的适用问题上更应当注意对风险的特别评估和 分析，谨慎接受和制定条件
实际的检验，包括了解车辆的使用和管理情况，复印行驶证、购置车辆的完
税费凭证，拓印发动机与车架号码，对于一些高档车辆还应当建立车辆档案 。
• (5)保险金额等。 • 保险金额的确定涉及保险公司及被保险人的利益，往往是双方争议的焦点， 因此保险金额的确定是汽车保险核保中的一个重要内容。在具体的核保工作 中应当根据公司制定的汽车市场指导价格确定保险金额。对投保人要求按照 低于这一价格投保的，应当尽量劝说并将理赔时可能出现的问题进行说明和 解释。对于投保人坚持己见的，应当向投保人说明后果并要求其对于自己的 要求进行确认，同时在保险单的批注栏上明确。
汽车认识
汽车保险承保
任务描述
本次任务需要你了解汽车保险承保的基本 慨念及流程
学习目标
1.了解汽车保险承保的基本慨念. 2.了解汽车保险承保包含的两层含义。 3.了解汽车保险承保的技巧。 4.了解汽车保险承保的基本流程。
一、汽车保险承保的慨念
• 汽车保险承保就是保险人通过保险宣传，是投保人产生投保愿望，并提交投 保申请，而保险人再对投保人的投保申请进行审核，决定是否接受的行为。 • (3_3_1_4汽车保险承保1.jpg)
•
5、旧车的盗抢险和车损险，投保时车辆的实际价之十。
• 总而言之，汽车保险可以分为交强险和商业险。无可厚非，交强险是国家强 制要求投保的，而商业险是车主自主投保的。商业险分为基本险和附加险， 林林总总非常多，但并不是每个险种都适合每个人。车主应该按照自身需求 投保。如果实在难以选择，车主可以先了解明晰实用的汽车保险有哪几种， 然后金字塔式建地基叠加，就可以成就属于自己的个性车险方案。(3_3_1_4 汽车保险承保4.jpg)
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保险示范范条款改革前
保险示范条款改革后
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1
过去车险承保方式
1. 按新车购置价投保
方案 案例
2.按投保时被保险机动车的实际 方案 案例 价值投保
3.投保时由被保险公司在新车购 方案 案例 置价内协商确定
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Байду номын сангаас
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2
以上是哪种方式那种才是最合理的模式呢？
• 观点一：以新车购置价投保会发生“高保 低赔”的不公平现象
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10
观点一：以新车购置价投保会发生“高保低赔”的不公平现 象
• 据了解，在以往的车损险条款中，保险公司虽然允许车主在办理投保 手续、确定保险金额时，在按照新车购置价投保和按照车辆实际价值 投保中选择，但在实际操作中，工作人员大多都会动员车主按照新车 购置价投保。因为那样投保，在发生剐蹭、需要更换零件时，旧车也 可以享受新车待遇，按照新车修复标准获赔。可一旦发生全车损毁， 旧车车主即使按照新车购置价投保，也只能获得扣除折旧后，相当于 车辆实际价值的赔偿金。对于这种“高保低赔”的问题，许多车主表 示不满。
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9
案例3
• 假如周女士和保险公司协商确定了10万元的车险保额，保 费为1718元，在发生保险事故赔付时，保险公司将按 62.5%（10万/16万）比例进行赔偿，最高不超过车辆的实 际价值13.7万元。也就是说，即使周女士将保额确定为20 万元，最高也只能获得13.7万元的赔偿。
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11
什么是高保低赔？
• 保险公司以往在承保时按新车购置价确定 车损险保额以后，根据这一保额收取保费。 但是一旦车辆出险造成损毁或丢失时，保 险公司按照《保险法》的补偿原则，最高 只按照车辆出险时折旧后的实际价值赔付， 而不是根据投保时所确认的保额为最高赔 付限额，这就是所谓的“高保低赔”。
• 但如果周女士在一年保险期内，不幸发生了比较严重的 车损事故，车辆几乎全部毁损，假设当时周女士的车折 旧后的实际价值已不足16万元，只有13.7万元(折旧金 额=保险事故发生时的新车购置价×被保险机动车已使 用月数×0.6%)，如果不考虑免赔率、事故责任比例以 及车辆残值的影响，保险公司最多只赔偿13.7万元。
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4
• 需要提醒的，保险公司所说的“新车购置 价”，是指保险合同签订地购置与被保险 机动车同类型新车（含车辆购置税）的价 格，而非许多保户所理解的自己买车时的 新车购置价。在保险界，这种投保方式一 般被认为是“足额投保”，当车辆发生部 分损失时，保险公司在理赔时，将按实际 损失进行足额赔偿，但当车辆发生全部毁 损时，保险公司只按车辆的实际价值（折 旧后的值）赔偿。
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5
案例1
• 周女士当年的新车价是20万元，但在驾驶了两年后，市 场上同类型的车已降价至16万元，也就是说，周女士投 保时的新车购置价是16万元，投保16万元的车损险，不 考虑费率优惠，保费为2444元。假如周女士在一年的保 险期内，发生一起车辆部分损失的保险事故，车辆的修 复费用共为2000元，如果不考虑免赔率、事故责任比例 的情况下，保险公司将按2000元全额赔偿。
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8
不少车主误认为，车损险的保额只能由保险 公司说了算，其实，保额只是保险赔付的最 高金额，车主完全可以和保险公司协调确定 保额的多少。目前，大多险种条款都规定， 可由投保人和保险人根据实际情况，通过协 商的方式确定保额。
但在理赔中，保险公司则将按照“保额和新 车购置价的比例”来确定赔偿比例，最高不 超过车辆的实际价值。
• 观点二：旧车不一定按新车购置价投保， 车损险“高保低赔”属于误读，足额投保 是王道
上一页
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结论
3
• 2012 年车险承保政策主要变动点如下： • 1、放宽营业车承保年限的控制：营业用车车
龄<8 年允许投保车损险险种，车龄<10 年允 许投保责任险险种；2、放宽盗抢险保险金额 的限制：新车购置价5万以上的车型允许按实 际价值承保（外省牌照、粤港（澳）两地牌照、 军牌车等除外）；3、适当放宽三者险保险金 额的控制：旅游大巴车队业务三者限额允许投 保100 万，2 吨以上货车三者限额允许投保50 万，但5 吨以上投保50 万的，不允许承保不 计免赔；4、适当调整车身划痕险承保限额： 车龄2 年以内（含）新车购置价50 万以上的 车型，车身划痕险限额允许按照1 万元投保。
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6
• 车损险另一种确定保额的方式是按投保时 车辆的实际价值确定。实际价值是指新车 购置价减去折旧金额后的价格。这种投保 方式一般被认为是“不足额投保”。在车 辆发生部分损失时，保险公司只能按实际 价值与新车价格之比，按比例赔偿。也就 是说万一在修车过程中需要更换新零部件， 保险公司就只能参考该零部件的折旧价值， 赔偿给车主一部分修理费用。
• 怎样看待这个问题：其实他的矛盾在于1，投保人觉得自己花了新车 的价钱去投保理赔时却不能以投保时的价格来赔付,认为这个有失公 平。2，投保人除了认为自己在理赔上吃亏外，还有一种观点是认为 自己以新车购置价投保其实是多交了保费。 因此不少投保人把认为 保险公司要求按新车购置价来承保这一条款看成是：“霸王条款”。 特别是对于一些折旧额高的旧车旧车车主来说若是强制的使其一新车 购置价投保那么发生全损后以实际价值赔付的金额可能将远远低于投 保额度。
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7
案例2
• 仍以周女士的车为例，假设周女士的车第三年续保 时，折旧后的实际价值只有136960元，周女士据此 投保13.7万的车损险，保费则降低至2165.7元，比 按16万投保省了278.3元保费。
• 但在保险期内，同样发生部分损失事故，假设修车 费仍为2000元，同样不考虑免赔率、事故责任比例， 保险公司则将按“保额与投保时新车购置价的比例” 进行赔付，即2000元×（13.7万元/16万元），周 女士则可获得1712.5元赔偿，比按16万元投保少获 赔287.5元。但如果发生全车毁损的严重事故，同 样不考虑免赔率、事故责任比例以及车辆残值的影 响，周女士可获得13.7万元的赔偿。