商业银行经营学第九章 其它业务
商业银行经营学(第六版)教学课件第九章 其它业务
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支付结算的任务、原则和纪律
银行、单位和个人都必须遵守下列三项基本原则： ①恪守信用、履约付款；②谁的钱进谁的账，由谁 支配；③银行不垫款，不得损害社会公共利益。
结算纪律的要求：⑴不准出租、出借账户；不准签 发空头支票和远期支票；不准套取银行信用。
⑵银行向外寄发的结算凭证和收到的凭证，要及时 处理，不准延误、积压，不准挪用、截留客户和他 行的结算资金；未收妥的款项。不准签发银行汇票 、本票；不准向外签发未办汇款的汇款单；不准拒 绝受理客户和他行的正常结算业务。
技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问
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四、综合信息类咨询及投资银行业务
综合信息类咨询
企业管理咨询 常年经济信息咨询
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五、投资银行业务
商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾问 、从事企业产权交易和收购、兼并、重组等中 介性服务的业务
商业银行应建立一套符合投行业务特点的风险 管理体系：因流动性风险溢价是投行业务超额 利润的主要来源，银行更侧重于对信用风险的 管控；建立相对独立的投行业务风险管理体制 ，提高投行业务风险管理的专业化程度。
第九章
其他业务
1
其他业务
第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务
2
第一节 结算业务
一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势
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一、支付结算概述
含义
是银行代客户清偿债权债务、收付款项的一项传统业 务
意义
加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加强资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金
戴国强商业银行经营学课后整理
2、商业银行在国民经济活动中的地位？
通、信托、租赁、计算机服务、理财、金融衍生品交易等。
1）商业银行已成为整个国民经济活动的中枢
信用创造：商业银行利用其可以吸收活期存款的有利条件，通过发放
2）商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响
贷款或从事投资业务，而衍生出更多存款，从而扩大社会货币供给量。
普通股和优先股等外源资本融资方式会稀释银行的股东权益与每股净利益，并且，普通股和优先股是成本最高的资
本来源。
7、大华银行例子计算资本充足率。
第三章 负债业务的经营管理
名词解释：
1、可用资金成本：也称为银行的资金转移价格，指银行可用资金所应负担的全部成本。它是确定银行营利性资产
价格的基础，因而也是银行经营中资金成本分析的重点。
存，使客户对银行保持坚定的信任。
（一）合理安排资产规模和结构，注重资产质量
（二）提高自有资本在全部负债中的比重 （三）必须遵纪守法，合法经营 二、流动性目标
流动性目标是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能力，以便随时应付客户提取及银行其他支
付的需要。 （一）流动性是指资产的变现能力。 （二）银行为了保持清偿力，维护银行信誉，必须保持足够的流动性 （三）资产流动性高低取决于该资产的变现速度和变现成本 三、盈利性目标
7、流动性：是指资产的变现能力。
8、银行制度：
思考题：
金融服务：商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，及在提供
1、商业银行的功能？
信用中介和支付中介业务过程中所获得的大量信息，运用计算机网络
信用中介（最基本）、支付中介、金融服务、信用创造、调节经济 等技术手段和工具，为客户提供的其他服务。包括财务咨询、代理融
戴国强《商业银行经营学》(第4版)课后习题(第七章 租赁和信托——第九章 其他业务)【圣才出品】
第七章租赁和信托一、概念题1．经营性租赁答：经营租赁又称服务性租赁，是指出租人既提供融资便利，又负责租赁设备的维护、保养，同时还承担设备的有形及无形折旧的风险的一种中短期租赁业务。
这些租赁设备一般是通用性强、技术更新快的，如电脑、加工工业设备、医疗器械等。
承租人的承租目的已不是融通资金，而是为得到设备的短期使用，以及出租人提供的各种管理服务。
因而这种租赁一般期限较短，如几个月或几天，在租赁期内可以中途解除合同，期满后一般将租赁物交回出租人，对于承租人来说，应用经营性租赁，可以避免设备的闲置浪费及资产由于新产品出现而无形折旧，并可得到技术，维修等服务。
而对于出租人来说，其风险较大，并要负担大量的费用，因而租金相对于融资性租赁来说，租金要高得多。
2．转租赁答：转租赁是指出租人在自己营运资金不足或某些设备不能直接购买的情况下，作为中介人从第三方以租赁融资后购买或承租设备，再转租给承租人使用的金融租赁。
3．回租赁答：回租租赁也称先卖后租或租赁，指承租人将已有的设备卖给出租人，然后再租回来使用的金融租赁方式。
这种租赁方式对承租人来说，可以达到减少占用资金，扩大投资，并可在投资抵免税中享受优惠。
4．杠杆租赁答：杠杆租赁又称平衡租赁或借贷式租赁，它是指以出租人或联合几个出租人自筹购买设备的少量资金，然后以设备和租金作抵押，以转让收取租金作为贷款的保证，向银行贷取50%～80%的大部分贷款，购买大型资金密集型设备出租给承租人的金融租赁。
这种租赁方式较为繁杂、手续繁琐。
由于这种租赁设备可采取加速折旧，并能减免税金，因而承租人可以分享一部分优惠而减少租金的支出。
5．委托贷款答：委托贷款亦称“特约信托贷款”，是指委托人将资金委托信托机构按其指定的对象、范围和用途发放贷款的信托。
信托机构负责按信托合同规定发放贷款，并监督贷款使用和收回，但不承担贷款风险，只按规定收取手续费。
信托收益按贷款实绩交付受益人。
6．信托投资答：信托投资亦称“投资信托”，是指委托人将资金交付受托人，受托人以自己的名义，按委托人的意志进行投资的行为。
商业银行业务与经营学复习资料
2股权的高流动性
7商业银行的产权形式可以分为私人银行 股份制银行 和国有银行。
私人银行是指私人独资或者合伙成立并经营的非股份制银行。
股份制银行是指按照国家有关的公司法律条例，向主管部门登记用股份公司的形式建立起来的银行。
国有银行是指由政府出资创办或直接控制的银行机构，这种产权形式的创建目的是控制国家金融，便于推行政府的有关政策。组建形式有完全由政府出资，政府投入部分股本，政府注资实现国有化。
经营形式转化的较为恰当的组织形式 。
第三章商业银行的经营原则与绩效评价
1为什么要研究商业银行外部经营环境？商业银行外部经营环境有哪些？
商业银行的经营环境是指商业银行发展的外部条件和各种影响因素，制约和影响着银行机构的设置，业务种类，经营模式，作用效果，发展水平。任何的经营活动，都是在一定的客观环境下实施并最终完成的。商业银行的经营环境影响商业银行的经营活动和经营管理。商业银行的经营环境以对商业银行经营环境的划分依据不同可分为金融环境和非金融环境。
第二章商业银行的组织机构
1 如何认识和把握商业银行机构的设立原则？
商业银行机构设立原则包括竞争效率原则 ，安全稳健原则，规模合理原则适度的原则
2商业银行设立的一般程序是怎样的？
商业银行设立的程序包括申请的提出，对申请书的审查，招募股份，验资营业
3商业银行四种组织类型的设立情况是怎样的？
以对商业银行经营产生的影响的环境类别为依据，可以分为制度环境，经济环境，金融环境，技术环境，规模追求，消费者需求。
其中制度环境包括 政治制度 经济制度 金融制度 法律制度
经济环境包括 1经济发展规模 生产力发展水平 2经济发展结构，产业结构和市场结构，3经济周期变动 4经济的全球化
商业银行经营学
第九章商业银行资产负债管理一、名词解释1. 资产管理 2．负债管理8. 利率敏感性 9．利率敏感性缺口管理10. 持续期缺口二、单项选择3. 在（）理论的鼓励下，商业银行资产组合中的短期国债比重迅速增加。
A、商业性贷款理论B、可转换理论C、预期收入理论D、负债管理理论4．商业银行资产管理理论中的预期收入理论强调（）。
A、资金运用与资金来源的相互制约关系B、贷款期限与贷款流动性之间的关系C、贷款偿还与借款人未来收入之间的关系D、流动性与盈利性的协调关系6. 1961年大额可转让定期存单的发行表明商业银行的负债管理理论进入到了（）阶段。
A、银行券理论B、存款理论C、购买理论D、销售理论7．商业银行采取负债管理的先决条件是（）。
A、初级证券市场的发展B、货币市场的发展C、期权市场的发展D、二级证券市场的发展8. 下列属于非利率敏感性资产的是（）。
A、同业拆借B、短期贷款C、浮动利率的贷款D、固定利率的贷款9. 根据利率敏感性缺口管理模型，如果银行资产负债的利率敏感度比例等于1，表明该行面临的利率风险（）。
A、等于零B、增加C、减少D、不变10. 在持续期缺口管理策略中，银行关注的一个重要指标是（）。
A、净利息收入B、税后净利C、净资产价值D、净利润三、多项选择1. 资产管理理论具体包括（）。
A、商业性贷款理论B、资产转移理论C、预期收入理论D、购买理论3. 负债管理工具包括（）。
A、大额可转让定期存单B、同业拆借C、回购协议D、再贴现5. 下列有关负债管理理论说法正确的有（）。
A、负债管理理论使银行的流动性与盈利性的矛盾得到协调B、负债管理理论增强了银行的主动性和灵活性C、负债管理理论增加银行经营风险D、负债管理理论降低银行经营成本6. 某银行利率敏感性资产为10亿元，利率敏感性负债为8亿元，则该银行的（）。
A、利率敏感性缺口为18亿元B、利率敏感性缺口 2亿元C、利率敏感比率为1.25D、利率敏感比率为0.87．根据利率敏感性缺口模型，为了增加净利息收入，银行应（）。
商业银行经营学ppt09其他业务.
• 二、结算工具 • 1 、票据凭证概念：出票人自己承诺或委托付 款人在见票时或在指定日期无条件支付一定金 额、可以流动转让的有价证券。 • 2、结算工具特征：流通性、无因性、要式性 • 3、票据类型： • （1）汇票（Bill of Exchange） • （2）支票(Cheque) • （3）本票（Promissory Note）
• 二、 结算系统 • 全球银行金融电讯网（SWIFT ， the Society for Worldwide Interban Financial Telecommunicaitiong ）
第二节
代理业务
• 一、 概述 • 1、概念：商业银行接受政府、企业单位、其他银 行或金融机构及居民的委托，以代理人的身份代 表委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务。 • 2、特点： • · 不动用银行自身资产 • · 不为客户垫资 • · 收取手续费 • · 风险较低
• • • • • •
二、代理业务类型 1、代理收付业务 2、代理融通业务 3、代理行业务 4、保付代理业务 5 、其他代理业务 （ 1 ）现金管理（ 2 ）代理承销 和兑付债券（3）代理清欠（4）代理监督（5）代 理会计事务（6）代理保管（7）代销代购（8）代 客理财（9）代办集资（10）代理外汇、证券买卖 业务
• 二、 结算方式 • （一）顺汇方式 ：由汇款人主动委托银行以某种 信用工具将款项支付给收款人的一种支付方式 • 电汇、信汇&票汇三者的比较 • 汇款速度：电汇〉信汇〉票汇 • 收款安全：电汇〉信汇〉票汇 • 成本费用：电汇〉信汇〉票汇 • 使用灵活：票汇〉电汇、信汇
• （二）逆汇方式：由收款人出票，通过银 行向付款人收取款项的一种支付方式。
第三节
商业银行经营学(金融系、投资系)-教学大纲
《商业银行经营学》教学大纲课程代码：110173A课程类型：专业课总学时：48讲课学时：48学分：3适用对象：金融学、投资学先修课程：《西方经济学》《货币银行学》《管理学》《基础会计》一、教学目标《商业银行经营管理》是教育部指定的金融专业六门主干课程之一，也是金融学专业主要专业课。
课程将理论和实践结合起来，全面系统地介绍了商业银行经营管理的基本原则、基本理论、基本方法和技术，介绍西方商业银行经营管理最新经验和我国商业银行在经营体制、经营机制、经营策略和经营方式等方面不断改革创新的最新成果。
通过本课程的学习，应使学生掌握现代商业银行经营管理的基本理论、基本方法和技术，了解西方商业银行经营管理的发展动向和经验，并通过案例的学习，能将所学理论运用到商业银行经营管理的实际工作中去，以提高学生理论联系实际，解决实际问题的能力。
本课程的学习将为后面的业务操作课程的学习打下基础。
二、教学内容及其与毕业要求的对应关系（一）教学内容该课程旨在使学生了解商业银行产生和发展的一般理论、商业银行的功能与作用、商业银行制度与组织结构，掌握商业银行传统业务和创新业务经营管理实务，包括：资产负债管理理论和方法、存款业务的经营与管理、贷款业务的经营与管理、资本经营与管理、表外业务、流动性管理、财务报表与业绩分析等。
（二）教学方法和手段通过本课程的学习，要求学生掌握商业银行经营管理方面的基本知识、基本理论和基本方法。
根据本课程的特点和教学对象的特点，在教学的过程中对一些基本理论要作为重点内容细讲、精讲，对于重点内容可采用案例分析与理论讲解相结合的方法进行讲授。
为了达到教学目标，准备采用课堂讲授、案例分析、课堂讨论、学生自学、实地调研等教学方法。
以及多媒体等教学手段，以保证学生对教学内容的理解与掌握。
（三）学习要求本课程是建立在西方经济学、货币银行学、现代管理学等学科基础上的一门应用经济学课程，因此要求学生应具备一定的经济学、管理学、货币银行学等课程的知识储备。
商业银行经营学知识点整理
商业银行经营学知识点整理一、引言商业银行作为现代经济的重要组成部分，在经济发展中发挥着至关重要的作用。
商业银行经营学是研究商业银行运营管理的学科，它对于了解商业银行的运作方式和管理方法具有重要意义。
本文将从商业银行的经营模式、风险管理、创新发展等方面进行知识点整理，旨在为读者深入理解商业银行经营学提供一定的参考。
二、商业银行的经营模式1. 存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，主要包括个人储蓄存款和企业存款。
商业银行通过吸收存款获取稳定的资金来源，并按照法律法规和客户需求，提供相应的存款产品和服务。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的另一项重要业务，通过向个人和企业提供长期、中期和短期贷款，实现了对资金的再配置。
商业银行通过贷款业务获取利息差收入，并帮助经济主体实现融资需求。
3. 外汇业务外汇业务是商业银行开展国际业务的重要组成部分，包括外汇交易和外汇储备管理。
商业银行通过外汇业务提供外汇支付和结算服务，同时参与国际金融市场的交易和投资，实现风险管理和利润增长。
4. 投资业务投资业务是商业银行管理资金的重要手段，包括购买债券、股票和其他金融资产等。
商业银行通过投资业务实现对资金的价值增值，同时也面临市场和信用等风险。
5. 渠道建设和信息技术支持商业银行通过建设各种渠道（如柜面服务、ATM、网银等）和引入先进的信息技术（如人工智能、区块链等），提高服务效率和用户体验，促进业务发展。
三、商业银行的风险管理1. 信用风险信用风险是指商业银行在业务过程中面临的借款人或其他金融机构无法按时履约或违约的风险。
商业银行需要通过严格的风险评估、授信管理和合理定价等措施来降低信用风险。
2. 利率风险利率风险是指商业银行在资产负债管理中面临的利率变动对利润和资本的影响。
商业银行通过利率敏感性分析、期限错配对冲等方法来管理利率风险。
3. 流动性风险流动性风险是指商业银行在短期内无法满足债务偿还和支付义务的风险。
商业银行需要建立良好的流动性管理机制，以保证资金的流动和支付的顺利进行。
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本章结束
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意义
现代后工业信息社会发展的必然趋势 对社会经济的发展意义重大 能使经济活动中的交易双方了解对方的资信情况，使交易双方的
经济利益不受损失，并加速资金周转，进而提高企业的经济效益 提供短期汇率预测信息，使客户减少汇率变动的损失 是商业银行新的利润增长点
我国商业银行的咨询顾问业务
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二、评估类信息咨询
投资银行业务
商业银行为客户提供财务咨询、担任投资顾 问、从事企业产权交易和收购、兼并、重组 等中介性服务的业务
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案例：个人理财
日前，中国银监会批准了民生银行开办人民币理财业务的资格， 民生银行将从17日起在全国范围内推出“民生财富·人民币保得 理财”产品。这是继光大银行之后，第二家获得开办人民币理财 业务资格的商业银行。此前不久，招商银行高调公布了其“金葵 花理财计划”产品。
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二、代理收付款业务
含义
商业银行利用自身结算便捷的优势，接受客户 委托，代为办理指定款项的收付事宜的业务
代理发放工资
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三、代理融通和代理行业务
代理融通
商业银行接受客户委托，以代理人的身份代 为收取应收账款，并为委托者提供资金融通 的一种代理业务
代理行业务
商业银行的部分业务由指定的其他银行代为 办理的一种业务形式
第九章
其他业务
1
其他业务
第一节：结算业务 第二节：代理业务 第三节：咨询顾问业务 案 例：个人理财
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第一节 结算业务
一、支付结算概述 二、结算工具 三、支付结算方式 四、支付结算系统的现代化发展趋势
3
一、支付结算概述
含义
是银行代客户清偿债权债务、收付款项的—种传统业 务来自义相关规定13
六、个人理财业务
基于客户的财务状况和一定的财务假设，综 合考虑客户的需求和风险承受能力，进行投 资组合的调整，通过现金流、资产价值、各 项财务指标的分析，帮助客户制定个性化的 理财规划，推荐需要的金融产品，并出具理 财报告
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七、其他代理业务简介
现金管理
商业银行协助企业科学地分析现金流量，使企业能 科学、合理地管理现金余额，将多余的现金用于投 资，增加收益
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第三节 咨询顾问业务
一、咨询顾问业务概述 二、评估类信息咨询 三、委托中介类信息咨询 四、综合信息类咨询及投资银行业务
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一、咨询顾问业务概述
含义
商业银行依靠自身在信息、人才、信贷等方面的优势，收集和整 理有关信息，通过对这些信息以及银行和客户资金运动的记录和 分析，并形成系统的资料和方案，提供给客户，以满足其业务经 营管理或发展的需要的服务活动。
工程项目评估
市政工程项目、建筑项目、企事业单位和个 人的各类固定资产投资项目、企业的技术改 造项目等
企业信用等级评估 验证企业注册资金
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三、委托中介类信息咨询
技术贸易中介咨询 资信咨询 专项调查咨询 委托常年咨询顾问
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四、综合信息类咨询及投资银行业务
综合信息类咨询
企业管理咨询、常年经济信息咨询、个人理 财业务
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三、支付结算方式
汇款 托收结算 信用证结算 保函结算方式
6
四、支付结算系统的现代化发展趋势
国际银行支付结算的现代化与系统化发展趋 势
无人自动服务 无现金交易 无凭证结算
我国支付结算系统的发展
7
第二节 代理业务
一、代理业务的概念和意义 二、代理收付款业务 三、代理融通和代理行业务 四、保付代理业务 五、基金托管业务 六、个人理财业务 七、其他代理业务简介
8
一、代理业务的概念和意义
含义
指商业银行接受政府、企业单位、其他银行或金融 机构，以及居民个人的委托，以代理人的身份代表 委托人办理一些经双方议定的经济事务的业务
意义
是社会分工深化的必然趋势 稳定社会经济秩序，促进单位和个人行为的规范化 能充分发挥商业银行电子化程度高、资金实力强、
人才素质好、业务网点多的资源优势
代理证券业务
银行接受委托办理的代理发行、兑付、买卖各类有 价证券的业务，还包括接受委托代办债权还本付息、 代发股票红利、代理证券资金清算等业务
代理清欠
商业银行接受单位和个人的委托，对委托人被拖欠 的款项进行催款、清理，并按清欠的性质、金额和 难易程度收取手续费的业务
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七、其他代理业务简介
与此同时，外资银行也加快了个人投资产品的推介节奏，在汇丰 北青理财论坛上，汇丰银行的投资顾问不厌其烦地向数百位与会 者展开了产品推介攻势，虽然其2万美元投资低限的门槛着实让 普通消费者感到力所不逮。不过，从用资金门槛来筛选优质客户 的角度来说，基于汇丰银行目前在人员、网点方面的各种现实条 件而做出这样的标准也是其最优选择。汇丰银行北京分行行长丁 国良表示，汇丰推出的产品尽管从收益率来讲并不是最高的，但 一贯强调“服务”品质的汇丰的确在专家理财方面有着独到之处。 这也代表了外资银行理财产品的普遍诉求。
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四、保付代理业务
含义 是指商业银行以购买票据的方式购买借款企业的 应收账款，并在账款收回前提供融通资金之外的 各项服务。
程序 特点 作用 分类
到期保理和标准保理
费用构成
承购手续费和利息
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五、基金托管业务
含义
是指有托管资格的商业银行接受基金管理公 司委托，安全保管所托管的基金的全部资产， 为所托管的基金办理基金资金清算款项划拨、 会计核算、基金估值、监督管理人投资运作
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七、其他代理业务简介
代购代销
商业银行接受委托单位的委托向国外寻求客户，代 购进口商品或代销出口商品并收取一定手续费的业 务
代办集资
地方政府或经济组织为兴办某一重点项目，经上级 有关部门和中央银行的批准，委托商业银行代为集 资的业务
个人外汇、证券买卖业务
商业银行接受客户委托，代理买卖外汇、证券， 以 取得证券收入或手续费收入的业务
加速资金周转，促进商品流通，提高资金运转效率； 节约现金，调节货币流通，节约社会流通费用 加速资金管理，提高票据意识，增强信用观念 巩固经济合同制和经济核算制 综合反映结算信息，监督国民经济活动，维护社会金
融秩序的稳定
支付结算的任务、原则和纪律
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二、结算工具
汇票
银行汇票；商业汇票
支票 本票
代理监督
商业银行接受经济合同当事人的委托，代为监督签 约各方认真履行合同的有关规定，以保证当事人的 合法权利，银行相应收取一定费用的业务
代理会计事务
商业银行接受单位或个人经济户的委托，代为办理 某些财务会计事项并收取一定费用的业务
代理保管
商业银行以自身所拥有的保管箱、保管库等设备条 件，接受单位和个人的委托，代为保管各种贵重金 属、契约文件、设计图纸、文物古玩、珠宝首饰以 及股票、债券等有价证券