内保外贷业务介绍
外保内贷和内保外贷的区别以及需求分析 SBLC贴现的操作思路
外保内贷和内保外贷的区别以及需求分析浅析SBLC在国内贴现的操作思路外保内贷是指银行根据境外代理行开立的融资性保函或备用信用证，向在中国境内设立的外商投资企业进行融资。
即以外资企业提供的有效和可接受的担保为前提，以银行境外代理行信用为中介，以备用信用证或保函为载体，帮助外资企业在中国获得授信上的支持和便利。
外保内贷业务优势1.满足企业固定资产投资和流动资金需求；2.企业有真实贸易背景支持，融资较为便利；3.无需提供额外担保、操作便捷，被广泛认定为低风险业务。
外保内贷案例某香港公司在境内有一注册子公司A，因有项目需要人民币资金，该公司向境外银行申请开立保函（或备用信用证）给银行，银行收到保函进行审核通过后，为境内企业提供人民币授信，并根据A企业情况及其保函内容进行授信安排，为A企业进行资金支持。
帮助备用信用证SBLC操作回国变现贴现流程1. 可以帮你贴现，前提是要求能开贸易项下的SBLC，把证开给我们的货主。
2.国内的收款公司作为我们的委托采购方，这样我们的所有货款回给你的指定公司，这样业务逻辑是闭环的。
3. 如果在国内实现贴现的话，必须保证sblc是就可以结算也就是保兑。
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内保外贷是指银行应融资申请人的要求，为解决其在出口业务项下的资金周转问题，以出口信用保险公司承保为控制风险方式之一，并以其出口应收款项为第一还款来源的融资业务。
内保外贷业务优势1.享受境外贷款的低利率，降低资金成本；2.缓解银行目前贷款规模从紧，以致企业资金紧张的局面。
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内保外贷案例企业D从事油脂类商品进口业务，企业法人在新加坡注册了公司E，公司E与公司D有正常的业务往来，公司E流动资金紧张，由于刚刚在境外成立等因素，公司在新加坡资困难较大。
企业D在银行有外汇业务授信额度，向银行申请开立融资性保函，受益人为公司E，金额1000万美元。
内保外贷业务介绍
内保外贷业务简介
该项业务主要包括的操作环节为：1、我行为国内母公司核定相应的授信额度，并向总行申请使用外管总局为中国银行总行核定的对境外企业提供担保的指标，用于开立融资性保函。
2、境外放款银行取得我行应境内母公司要求开立的融资性保函后，向境外子公司发放贷款。
我行的内保外贷业务正式在这一背景下产生。
我行内保外贷业务即由我行应国内母公司申请，以银行保函形式向国内企业海外子公司提供融资担保，由海外商业银行提供融资安排。
为了支持国内大型企业的海外发展战略，促进国内大型企业海外子公司的融资业务开展，外管总局下发了《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》（汇发[2005]61号），允许经外管局批准的境内商业银行总行或经授权的境内分支机构，为我国境内机构在境外注册的符合条件的全资附属企业和参股企业提供融资性对外担保。
内保外贷
内保外贷、息汇套利与出口“被增长”【内容摘要】本篇报告为我们《影子银行众生相》系列的第五篇，主要介绍银行内保外贷业务。
近期企业通过这一业务进行利差、汇差套利，对国内进出口贸易、外汇占款及银行代客结售汇数据均带来较大扰动。
我们梳理了内保外贷业务的套利模式、规模，分析其中隐藏套利活动的影响，并认为随着5月份外管局20号文出台，未来通过这一业务涌入内地的资金套利活动将有所收敛。
一、什么是“内保外贷”？“内保外贷”，是指境内银行在预先获准的对外担保额度内，为境内企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（下称“境外投资企业”）提供担保，由境外银行给境外投资企业发放相应贷款。
在这种业务中，境内银行开出保函或备用信用证为境内企业的境外投资企业提供融资担保，在对外担保额度内时无须逐笔审批。
因此，和其他的融资型担保相比，“内保外贷”业务大大缩短了业务流程。
二、“内保外贷”业务如何实现利差和汇差套利？1、三类操作模式助境外投资企业从内保外贷业务中获得境外融资第一种：境内银行的境外分支机构为境外投资企业提供融资，境内企业为银行提供反担保。
在这种操作模式中，境内企业以现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信等方式向境内银行申请保函额度，境内银行据此出具以该行境外分支机构为受益人的保函或备用信用证，由境内银行的境外分支机构向境外投资企业提供融资。
当然，境内企业的反担保需符合银行关于内保外贷业务的其他规定，一般为无条件的、不可撤销的反担保，而且境内企业只担保境外投资企业的融资性活动。
第二种：境内银行为境外投资企业向境外合作银行的借款提供担保。
在这种操作模式中，境内企业以现金质押、财产抵押、权利质押等方式，申请境内银行为境外投资企业的融资出具保函、备用信用证等担保，由境内银行的境外合作银行为境外投资企业提供融资服务。
其中，保函和备用信用证的具体条款由境内银行和境外合作银行商议达成。
第三种：境内银行的境外合作银行为境外投资企业提供授信。
内存外贷产品介绍
内存外贷产品介绍
“内保外贷”或者“内存外贷”
所谓内保外贷是指总部在国内的母公司，通过向内地的银行机构提供担保，让其在境外的分支机构从这所银行的境外分支机构中获取贷款。
同样，所谓内存外贷也是在境内的银行存进一步款项，然后在境外获得贷款。
这种方法只需要提交相关资料给银行。
银行只会根据“表面证据”判断，假设对方提供的资料非常完整，银行也不会加以限制。
有些外资银行规定，在中国内地开启一个账户后，只要存入一定额度的资金，例如存入1000万元人民币，可以免费在香港该外资银行获得一个银行账户，两个账户的资金法律上虽然无法流转，但原则上可以通过贷款的方式互相流动。
一家国有银行知情人士告诉记者，这种类型的业务国家并没开绿灯，也没有明令禁止。
这种“擦边球”的确存在于一些外资银行中。
银行内保外贷业务管理办法
银行内保外贷业务管理办法保证金外贷是银行高风险、高利润的业务，其中包含了一定的风险管理要求。
因此，为了使银行的保证金外贷业务安全有序地进行，制定了有关的管理办法。
下面是银行内保外贷业务管理办法的内容，具体如下：一、概述内保外贷是指金融机构以同业拆借等方式筹措资金，对国内企业以担保形式发放的贷款。
其风险特点是金融机构向外部提供信用担保，但取得的抵质押物无法充分保护贷款本息的风险。
针对其强监管性的业务特点，银行要严格按照下列管理办法操作：二、保证金控制银行在进行内保外贷业务时，首先要保证保证金的充足性，即担保物质量的高、稳定与存在性的可靠性，同时要结合实际情况，定期评估并调整保证金比例，以保证银行的风险控制。
三、贷款管理银行要严格按照国家法律法规和贷款政策的规定，对借款企业进行合法、合规的审查和贷款管理。
在审核和审批过程中，依据借款企业的实际情况，合理定价和风险控制。
并严格审批的授权程序，避免授权失当的情况发生。
四、担保措施银行对内保外贷业务的担保措施，要定期进行评估和监控，以充分保证担保物的安全，防范短缺或出现问题的风险。
同时，还要审慎选择担保物种类，并根据风险评估结果制定具体的担保计划和措施。
五、风险管理银行要建立完善的风险管理制度，包括相关业务的风险评估、风险控制和风险监控等方面的内容，定期对风险管理制度和相关业务进行评估和改进，并严格执行风险控制措施，做好风险保障工作。
六、信息披露银行要及时、全面地向借款企业、银行管理机构和广大投资者披露内保外贷业务的相关信息，包括贷款本息信息、担保物等情况，以及风险评估结果等。
同时，还要适时公开监管信息，诚信经营，让投资者的利益得到保障。
以上就是银行内保外贷业务管理办法的基本内容，内保外贷业务的风险性较高，需要采取一系列措施进行风险控制，以使业务安全、有序、平稳地进行。
操作指引内保外贷外保内贷物权担保跨境担保其他事项外汇管理
操作指引：内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保和其他事项的外汇管理引言外汇管理是指对外汇业务进行监管、管理和控制的一系列政策和措施。
在国际贸易和投资活动中，内保外贷、外保内贷物权担保、跨境担保以及其他事项的外汇管理起到至关重要的作用。
本操作指引将详细介绍这些方面的概念、政策和流程，方便相关企业和个人合规经营。
一、内保外贷内保外贷是指境内非金融企业在国内外以非居民的贷款资金进行国际融资活动的一种方式。
内保外贷的操作需要遵循以下步骤：1.确定资金用途：企业首先需要明确使用内保外贷的资金用途，确保与实际经营活动相符。
资金用途一般包括进口结算、出口退税等。
2.办理银行业务：企业需要选择一家合法授权的银行进行内保外贷操作。
银行将审核贷款申请并提供相应的外汇额度。
3.履约与支付：在内保外贷合同签署后，企业需按时履行合同义务并按规定支付借款利息和偿还本金。
4.监测与报告：企业在使用内保外贷的过程中需要注意合规经营，并按规定向相关部门进行外债监测和报告。
二、外保内贷物权担保外保内贷物权担保是指借款人将其在国际金融机构获得的贷款以物权担保形式再贷回国内。
下面是外保内贷物权担保的操作步骤：1.选择金融机构：借款人首先需要选择一家境外金融机构进行贷款操作。
借款人应仔细审查金融机构的资质和声誉。
2.签署借贷合同：借款人与金融机构签署借贷合同，明确贷款金额、利率、担保措施等具体事项。
3.实施物权担保：借款人将获得的贷款以物权担保形式再贷回国内，需按照国内相关法律规定办理担保手续。
4.履行合同义务：借款人需按照合同约定按时支付利息和偿还本金，并履行其他合同义务。
5.外汇监管：借款人在外保内贷物权担保过程中，需遵守相关外汇管理政策和程序，并按规定进行监测和报告。
三、跨境担保跨境担保是指在境内外提供担保的一种跨国业务。
以下是跨境担保的相关操作：1.确定担保主体：担保主体可以是境内企业、境外企业或个人。
担保主体需具备相关资质和信用。
内保外贷业务
内保外贷业务一、基本规定（一）内保外贷业务，是指在境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（以下简称境外投资企业）开出以我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证，下同），由我行境外营业机构向境外投资企业提供融资的业务。
（二）反担保人是指在我国境内注册的优质企业；被担保人（借款人）是指反担保人的境外投资企业；贷款人是指我行境外营业机构（含境外分行、全资子银行和控股银行，下同）；担保人是指我行境内分行（含总行营业部，下同）。
（三）内保外贷总额度是指经国家外汇管理部门批准的我行为境内企业办理内保外贷业务的一揽子对外担保额度。
（四）内保外贷总额度由总行向国家外汇管理部门统一申报。
在审批同意的总额度内，担保人为内保外贷业务提供的对外担保无须再逐笔向国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）报批，但仍须在当地外汇局办理相应的登记手续。
二、业务分工（一）担保人负责营销所属境外投资企业有融资需求的境内企业，分析融资需求情况；联系反担保人，就有关协议条款进行协商，落实反担保措施；做好反担保人资信和承保能力等事项的贷前调查、初审工作；在融资出现风险时，负责会同贷款人向反担保人和借款人追索相应款项；负责提出内保外贷额度的年度需求。
（二）总行国际业务部负责根据分行的业务需求，测算年度内保外贷总额度，商公司业务一部、公司业务二部等相关部门，经有权签批人同意后向国家外汇管理部门申报内保外贷总额度；负责在全行范围内分配内保外贷额度；负责联系协调贷款人；负责对保函条款进行逐笔技术性审查；监控并定期向国家外汇管理部门报送我行总额度的使用情况。
（三）总行公司业务一部和公司业务二部负责就国际业务部测算的内保外贷总额度提出相关意见；负责联系协调担保人和反担保人。
（四）信用审批部负责对内保外贷业务中的对外担保进行审查（对外担保额度占用反担保人等额贷款授信额度），并报有权签批人审批。
内保外贷业务
二、业务模式 业务模式1——内保直贷
外资租赁公司（借款人） 外资租赁 公司同时 作为备证 申请人和 借款人， 相当于内 保直贷。 境内承租人
1、依托承租人售后 回租项目获得授信， 申请担保
招商银行（担保人）
4. 发 放 租 赁款项
2. 开 立 人 民币融资 性保函
境外银行（保函受益人）
二、业务模式 业务模式2——“通道”业务
招商银行 因您而变
境内承租人
2、依托企业综合授 信申请担保
招商银行（担保人）
依托综合实力较 强的承租人开出 融资性保函，境 外机构为租赁公 司发放低成本融 资并以外债形式 入境，降低承租 人融资成本
1 ，签 订 售 后 回 租 合 同
5. 发 放 租 赁款项 4.通过外资租赁公司外债渠道 发放境外低成本融资
3. 开 立 人 民币融资 性保函
外资租赁公司（出租 人、借款人）
境外银行（保函受益人）
二、业务模式 内保外债直贷申请流程——操作手续
境内授信审批 确定售后回租模式 提交境外审批资料
境内开出保函
外债审批
境外出具放款合同
境外放款
资金入境
பைடு நூலகம்
三、首信内保外债业务分析
人民币内保外债——业务提示
提示信息 人民币内保外债直贷申请流程——所需材料
融资租赁公司内保外债业务
一
融资租赁公司内保外债业务简介
二
两种业务模式
三
首信内保外债业务分析
四
总结、回顾
一、融资租赁内保外债业务简介
政策背景：
外资融资租赁公司可 10倍杠杆借入外债， 外债额度的具体测 算公式为：企业净 资产*10-风险资产。
业务简介：
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2008年9月向德国商业银行香港分行开立了5000万美元的备用信用证,由其向江苏丰立集团(香港)有限公司提供4750万美元的贷款。
幻灯片15
（一）客户基本情况
母公司——江苏丰立集团有限公司
»向系统内的先进分行学习；向香港分行了解海外银行的开户条件、和提供融资的条件；
»提供我行完整的服务方案；
»向总行申请占用2亿美元的对外担保年度余额指标
»联系香港分行，5月份办理了第1笔7000万美元的内保外贷业务；
»在香港分行融资困难的情况下，联系德商香港分行在9月办理了第2笔5000万美元的内保外贷业务。
4、担保人为申请人向其总行申请内保外贷额度；
幻灯片31
业务流程说明
5、总行批复同意占用对外担保余额指标；
6、担保人在完成单笔保函/备用证内部审批流程后向受益人
开立融资性保函/备用证；
7、在借款人向受益人申请贷款后，由受益人向其提供贷款
或其它融资；
8、担保人向外管局办理对外担保登记手续。
幻灯片32
不同环节的操作说明
»注册资本6亿元，江苏省ห้องสมุดไป่ตู้行重点客户，信用等级AAA级
»从事废钢贸易
» 2007年实现进出口贸易总额24755万美元，其中通过我行办理国际结算16712万美元，2008年计划实现进出口贸易总额3亿美元；
»基本结算户开在我行，与我行有长期的业务合作关系，2007年在我行的授信总额为26.88亿元。在当地与建行也保持了比较好的银企合作关系；在香港与中行香港分行有较好的业务合作。
《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》（汇发[2005]61号），调整境内银行为境外企业提供融资性保函的审批方式，由逐笔审批调整为年度余额管理；将实施对外担保余额
幻灯片9
二、内保外贷的定义、特点
（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策
管理的银行范围由个别银行扩大到所有符合条件的境内外汇指定银行；将可接受境内担保的政策受益范围由境外中资企业扩大到所有境内机构的境外投资企业。
2005年9月1日施行的《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》，为内保外贷业务提供了方便。
幻灯片8
二、内保外贷的定义、特点
（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策
《关于扩大境外投资外汇管理改革试点有关问题的通知》（汇发[2005]35号），提高了境外投资用汇总额度，下放了审批权限。
幻灯片17
（一）客户基本情况
客户业务需求
»香港公司的业务需求量比较大，单笔业务在千万美元以上；
»香港公司成立后由于公司时间短、规模比较小，无法直接取得香港银行的授信；
»转口贸易比较多，用国内公司操作手续复杂。
»企业申请内保外贷业务
幻灯片18
（二）落实营销措施
»学习内保外贷的相关文件，把握好政策和业务流程；
幻灯片11
二、内保外贷的定义、特点
（二）操作手续简化
审批方式由逐笔审批调整为年度余额管理。担保人不再需要逐笔向外汇管理部门申请，只要在外汇管理局核定的额度内即可以自行审批。
如果是低风险业务，一级分行就可以完成审批手续。
幻灯片12
二、内保外贷的定义、特点
（三）实现“双赢”
对申请人及借款人：
»有效解决境外投资企业融资难的问题
幻灯片19
（三）业务的收获
»直接的手续费收入:约人民币650万元，今年总的中间业务收入可超1000万元；
»稳定了客户、增加了人民币业务：直接增加期限一年的人民币存款8.4亿。今年1-9月的人民币结算户的日平均存款4亿多元。
»带动了外汇业务：1-9月在我行外汇结算14879万美元，占结算份额的60%。
»境外企业性质（贸易型或非贸易型企业）
»成立日期、境外公司成立以来的经营情况
幻灯片22
四、营销过程中的几点体会
（四）分析客户需求并进行筛选，锁定潜在客户，各部门协同作战，实施分层营销战略
»重点营销低风险信贷业务项下的内保外贷业务
»客户部门上门宣传产品，摸清客户融资需求及资金缺口
»国际业务部深入企业，有针对性地推介产品，提供专业的业务操作指导
»不得是亏损企业(亏损指连续三年亏损);
»有健全的组织机构和财务管理制度；
»我行要求的其它条件.
幻灯片26
五、内保外贷政策解读
内保外贷管理方式
»外管局对银行为境外投资企业提供融资性对外担保实行年度余额管理；
»由总行向所在地外管局申请对外担保余额指标；
»各一级分行逐笔报总行审批占用融资性对外担保余额指标；
幻灯片1
内保外贷业务介绍
2008年11月
幻灯片2
一我行外汇业务的基本概况
二产品的定义、特点
三营销案例
四营销体会
五政策解读
索
引
幻灯片3
一、我行外汇业务的基本概况
我行的外汇业务，在总行和省行的领导和支持下，围绕“发展、转型、提质、增效”的工作方针，积极提升本外币一体化经营能力，今年的外汇业务：
（一）优良客户保持良好的增长。1-9月新开户企业894户，其中新开资本金帐户245户，开户率34.6%;1-9月资本金收汇15.21亿美元,比上年同期增长19.8%。
总之：拓宽企业和个人海外投融资渠道，放宽对外投资的外汇管理政策，便利企业进一步扩大境外投融资活动，同时对银行的产品创新、服务创新提出了新的要求。
幻灯片10
二、内保外贷的定义、特点
（一）顺应了国家鼓励企业“走出去”的政策
苏州市2007年新批境外投资项目50个，中方投资额达到1.3亿美元，位居全省首位。在规模上改变了以往小而散的状况，平均单个项目中方投资额260万美元，其中９个项目超过500万美元。在投资方式上，涉及资源开发、高科技项目研发、风险投资、境外加工贸易、生产制造和贸易窗口等等。
»内保外贷项下的履约：担保银行为境外投资企业提供的融资性对外担保如需履约，应到所在地外汇局按规定办理核准手续；境外投资企业的境内母公司或其他反担保人向境内担保银行提供的反担保履约不需外汇局核准;以境内反担保人的人民
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五、内保外贷政策解读
币资金对外履约的，由提供对外担保的银行凭反担保协议办理履约购汇核准手续；同一笔担保履约不得重复购汇。未到外汇局办理登记手续的对外担保，其对外履约时外汇局不批准其购汇及汇出。
»与境外分行或境外代理行联合营销，四方基本达成一致
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四、营销过程中的几点体会
（五）把握政策关，防范政策风险和操作风险
»内保外贷业务是一项政策性强、操作风险大、业务收益高的业务。非低风险项下必须报总行审批
»不得是亏损企业
»境外贸易型企业的其净资产与总资产的比例不得低于１0%
»不得以借贷、直接投资或证券投资等形式调入境内使用
»流程1‘申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向外管局办理境外投资外汇登记手续’
»申请人所取得的相关资料：
=境外投资企业在境外的注册证书、商务登记证
=商务部的境外投资批准证书
=外管局关于XX公司境外投资外汇来源审查意见的批复和境外投资外汇登记证
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不同环节的操作说明
»流程2‘借款人在受益人处开立帐户’
»担保人只能为申请人在境外参股企业的参股部分按比例提供对外担保；
»贷款期限：一般为1年
幻灯片29
业务流程
1
3 2 7
6
4 5
8
幻灯片30
业务流程说明
1、申请人向商务部申请在境外设立子公司或参股公司并向
外管局办理境外投资外汇登记手续；
2、借款人在受益人处开立帐户；
3、申请人向担保人申请开立融资性保函或备用信用证；
幻灯片16
（一）客户基本情况
子公司——江苏丰立集团（香港）有限公司
» 2006年9月在香港全资设立了，承担国内集团下属各家子公司的主要进出口业务，投资总额和注册资本均为800万美元。
»贸易型公司。
»总资产6240万港元，总负债为5万港元，所有者权益6235万港元，净资产与总资产的比例为99.92%。
»我行要求的其它条件
幻灯片25
五、内保外贷政策解读
借款人（海外子公司）条件
»已向商务主管部门办理境外投资手续
»已在境外依法注册;
»已向外汇管理局办理境外投资外汇登记手续；
» =如为境外贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于１0%；
=如为境外非贸易型企业的，其净资产与总资产的比例不得低于１5%;
幻灯片6
二、内保外贷的定义、特点
内保外贷业务是为境外投资企业提供融资性对外担保业务的简称，是指我行为境内机构在境外注册的全资附属企业和参股企业（以下简称境外投资企业或借款人）提供的融资性对外担保，用于境外投资企业向我行境外分行或境外代理行申请融资业务提供担保。
幻灯片7
二、内保外贷的定义、特点
内保外贷业务是融资性对外担保业务的一个品种，长期以来是外管、银行从严控制的一项业务。以1996年10月1日起施行的《境内机构对外担保管理办法》和1998年1月1日起施行的《境内机构对外担保管理办法实施细则》为依据，手续复杂、流程长。
»增加中间业务（关联的开证、结算业务）
»增强境内外分行联动和代理行关系维护
幻灯片14
三、营销案例
我行客户江苏丰立集团有限公司在香港注册成立了其全子公司江苏丰立集团(香港)有限公司,该香港公司主要负责公司国内下属子公司的全球采购,需要向银行融资取得流动资金。
2008年3月我行向总行申请了2亿美元的对外担保余额指标,以开立备用信用证的方式为其提供全额存单质押项下的对外担保。
»了解我行现有客户的境外投资情况
»通过当地外经局或外管局取得境外投资企业