内保外贷-中行介绍
内保外贷流程
内保外贷流程内保外贷是指国内企业通过自有资金或国内融资渠道筹集资金，再通过跨境融资渠道将资金引入国外，以支持其境外子公司或关联方的经营活动。
内保外贷流程是指企业进行内保外贷业务时所需要经过的一系列程序和步骤。
下面将详细介绍内保外贷的流程。
首先，企业需要进行内部决策和准备工作。
这一阶段，企业需要明确内保外贷的目的和需求，评估自身的资金实力和风险承受能力，确定内保外贷的规模和期限，并制定内保外贷的实施方案。
同时，企业还需要进行内部审批程序，明确内保外贷的责任部门和人员，确定内保外贷的管理制度和流程，以及进行内部风险评估和控制。
其次，企业需要选择合适的国内融资渠道。
国内融资渠道包括银行贷款、债券发行、股权融资等多种形式。
企业需要根据自身的实际情况和需求，选择合适的融资渠道，并与融资机构进行洽谈和协商，达成融资协议。
接下来，企业需要进行跨境融资准备工作。
这一阶段，企业需要开立境内外汇账户，办理跨境融资登记备案，履行外汇管理手续，制定跨境融资方案，并选择合适的跨境融资工具和产品。
同时，企业还需要进行境外市场调研，了解境外融资环境和政策法规，选择合适的境外融资机构和合作伙伴。
然后，企业需要进行跨境融资操作和管理。
这一阶段，企业需要与境外融资机构签订融资合同，履行相关手续和程序，进行资金划付和结算，履行贷款或债券发行的相关义务，进行资金监管和风险控制，以及进行境外资金使用和管理。
最后，企业需要进行内保外贷的监督和管理。
这一阶段，企业需要建立内保外贷的监督和管理机制，加强内部控制和风险管理，履行相关报告和披露义务，进行内外部审计和监督，及时调整内保外贷方案和措施，以及保障内保外贷业务的稳健运行和合规管理。
总之，内保外贷是一项复杂的跨境融资业务，企业在进行内保外贷时需要进行全面的准备和规划，选择合适的融资渠道和工具，严格履行相关手续和程序，加强内外部监督和管理，保障内保外贷业务的稳健运行和合规管理。
希望本文对内保外贷流程有所帮助，谢谢阅读。
内保外贷业务介绍
内保外贷业务简介
该项业务主要包括的操作环节为：1、我行为国内母公司核定相应的授信额度，并向总行申请使用外管总局为中国银行总行核定的对境外企业提供担保的指标，用于开立融资性保函。
2、境外放款银行取得我行应境内母公司要求开立的融资性保函后，向境外子公司发放贷款。
我行的内保外贷业务正式在这一背景下产生。
我行内保外贷业务即由我行应国内母公司申请，以银行保函形式向国内企业海外子公司提供融资担保，由海外商业银行提供融资安排。
为了支持国内大型企业的海外发展战略，促进国内大型企业海外子公司的融资业务开展，外管总局下发了《关于调整境内银行为境外投资企业提供融资性对外担保管理方式的通知》（汇发[2005]61号），允许经外管局批准的境内商业银行总行或经授权的境内分支机构，为我国境内机构在境外注册的符合条件的全资附属企业和参股企业提供融资性对外担保。
内保外贷
2020一种，境内母公司为银行提供反担保。即境外子 公司（借款公司）的境内母公司通过给银行提供反担 保，向银行申请保函额度，从而最终担保子公司在境 外取得贷款授信。
在这种操作模式中，母公司申请保函额度的方式可 以为现金质押、财产抵押、权利质押及信用授信。母 公司限于担保子公司融资性活动，同时母公司的反担 保需符合银行的其他规定。
大连银行上海分行创新业务 内保外贷
2020/2/10
公司业务二部 2011.7
一、什么是内保外贷
“内保外贷”业务是在预先获准的对 外担保额度内，境内银行为境内公司的 境外投资子公司提供对外担保，境内公 司反担保境内银行，最后境外银行给境 外子公司发放相应的贷款的行为。
2020/2/10
在这种业务中，境内的银行开出保函 或备用信用证为境内企业的境外子公司 提供融资担保，在对外担保额度内时无 须逐笔审批。因此，和其他的融资型担 保相比，“内保外贷”业务大大缩短了 业务流程。
2020/2/10
谢谢！
2020/2/10
2020/2/10
第二种，银行为境外公司向境外合作 银行的借款提供担保。
在这种模式中，银行提供对外担保可 以为保函、备用信用证等形式。而且， 银行与境外合作银行需就保函及备用信 用证的具体条款达成一致。
2020/2/10
三、企业应具备三种条件
在办理“内保外贷”业务时，境外企业应具备三种条件。 其一，境外企业已在境外依法注册，包括境内机构在境 外注册的全资附属企业和参股企业。 其二，境外企业已向外汇局办理境外投资外汇登记手续。 其三，被担保人为境外贸易型企业的，其净资产与总资 产的比例一般不得低于10%；被担保人为境外非贸易型企业 的，其净资产与总资产的比例原则上不得低于15%。 需要重点强调的是，在“内保外贷”业务中，境外借款 主体—— —境外企业必须要有中资法人背景。
外保内贷内保外贷
外保内贷◆产品概念银行依照境外代理行开立的融资性保函或备用信誉证，向在中国境内设立的外商投资企业进行融资。
即之外资企业提供的有效和可同意的担保为前提，以银行境外代理行信誉为中介，以备用信誉证或保函为载体，帮忙外资企业在中国取得授信上的支持和便利。
◆申请条件借款人（境内企业）应符合以下大体条件：1.资信状况良好，具有充沛的反担保能力；2.具有我行行核定的授信额度或出具全额保证金；3.符合融资类保函申请人的大体条件；4.情愿为借款人融资向天津银行提供无条件且不可撤消的反担保；5.符合国家关于境内机构涉外担保的有关规定；6.已在外汇局办理境外投资外汇记录手续；7.借款人不得为亏损企业；8.有健全的组织机构和财务治理制度。
◆受理条件1.银行境外代理行通过对境外公司进行调查、评估，并了解境内企业融资、经营情形后，开出合格的担保保函或备用信誉证。
2.外保内贷的授信主体只能是外商投资企业，即中外合伙企业、中外合作企业和外商独资企业。
3.外保内贷的授信额度之外商投资企业的投注差为限，即外保内贷的最大授信额度=经批准的总投资额度-外商投资企业注册资本。
4.外保内贷在业务发生时仅须向外管局报备，在授信到期日需要履约时，才需要向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。
5.外保内贷即外汇担保项下人民币贷款，是由境外金融机构或境内外资金融机构提供信誉保证（含备用信誉证）由，我行向境内外商投资企业发放的人民币贷款。
◆风险操纵1.外保内贷授信主体只能是外商投资企业；2.授信额度之外商投资企业的投注差为限；3.在业务发生时须向外管局报备，在授信到期日需要履约时向外管局申请核准该笔授信业务的外债额度。
◆业务优势1.知足企业固定资产投资和流动资金需求；2.企业有真实贸易背景支持，融资较为便利；3.无需提供额外担保、操作便利，被普遍认定为低风险业务。
◆案例某香港公司在境内有一注册子公司A，因有项目需要人民币资金，该公司向境外银行申请开立保函（或备用信誉证）给银行，银行收到保函进行审核通事后，为境内企业提供人民币授信，并依照A企业情形及其保函内容进行授信安排，为A企业进行资金支持。
内保外贷反担保
内保外贷反担保内保外贷是我国企业以展海外业务时融资的⼀种重要⼿段，是指国内银⾏给国内企业的境外⼦公司或者附属公司进⾏担保，让这些⼦公司向境外的银⾏进⾏贷款的⾏为，那么内保外贷反担保是怎样的?下⾯由店铺⼩编为读者进⾏解答。
内保外贷反担保⼀、什么是内保外贷内保外贷是指境内银⾏为境内企业在境外注册的附属企业或参股投资企业提供担保，由境外银⾏给境外投资企业发放相应贷款。
担保形式为：在额度内，由境内的银⾏开出保函或备⽤信⽤证为境内企业的境外公司提供融资担保，⽆须逐笔审批，和以往的融资型担保相⽐，⼤⼤缩短了业务流程。
在发⾏债券的担保中，根据《跨境担保外汇管理规定》中的定义，内保外贷是指担保⼈注册地在境内，债务⼈和债权⼈注册地均在境外的跨境担保，相应地，外保内贷是指担保⼈注册地在境外，债务⼈和债权⼈注册地均在境内的跨境担保。
⼆、什么是内保外贷反担保内保外贷反担保是指境内银⾏给境内企业的境外⼦公司进⾏提供后，由境内企业再为境内银⾏提供担保，以确保境内银⾏追偿的权利。
三、内保外贷业务主要环节(⼀)、寻找⽬标客户，签订相关协议。
1、向各银⾏咨询其对内保外贷业务的相关要求以及对内保外贷客户的偏好。
2、通过商会、当地外经局或外管局取得境外投资企业的信息资料，达成合作意向后推荐给相应的银⾏。
3、根据银⾏要求和境外企业之间的要求，对有不符合相关条件的企业协助完善相关条件，⽐如协助在境外注册⼦公司、向银⾏提交相关资料和建设资⾦回流渠道等。
(⼆)、内保——外贷(以交通银⾏为例，具体以各银⾏实际要求为准)1、申请⼈(境内母公司)应符合的条件(1)可以是国有企业、民营企业或外商投资企业，资信状况良好，具有充⾜的反担保能⼒;(2)符合融资类保函申请⼈的基本条件;(3)愿意为借款⼈融资向银⾏提供⽆条件且不可撤销的反担保;(4)不得是亏损企业(政策性业务除外--汇复(2000)239号)(5)银⾏要求的其它条件2、借款⼈(境外⼦公司)应符合的条件：(1)符合国家关于境内机构对外担保的有关规定;(2)如为境外贸易型企业，净资产与总资产⽐例不得低于10%;如为境外⾮贸易型企业，净资产与总资产⽐例不得低于15%;(3)已在境外依法注册;(4)已向外汇局办理境外投资外汇登记⼿续;(5)有健全的组织机构和财务管理制度;(6)不得是亏损企业(亏损指连续三年亏损);(7)担保⼈和贷款⼈要求的其他条件。
中资企业外保内贷办理指南
中资企业外保内贷办理指南第一篇：中资企业外保内贷办理指南中资企业“外保内贷”办理指南一、中资企业“外保内贷”业务中资企业“外保内贷”业务即中资企业境外担保项下境内贷款，是指在境外机构或个人提供担保（保证、抵押、质押等）条件下，由境内金融机构向境内中资企业发放的本、外币贷款。
贷款形式包括普通贷款和授信额度。
境外机构或个人提供用于抵押或质押的资产，应符合国家有关规定。
境外机构提供保证的形式，除信用保证外，还可以其境内外合法资产进行质押和抵押，但不得违背其他主管部门关于抵押质押的限制性规定。
中资企业“外保内贷”业务实行额度管理，中资企业办理“外保内贷”业务应逐笔向我局申请外保内贷额度。
二、中资企业申请“外保内贷”业务，应提交如下材料：1、被担保企业出具的申请报告，内容包括：企业经营范围、行业性质及特点、近三年的经营情况、财务状况、融资用途、偿还能力等；（应包含如下内容：我公司承诺，外保内贷项下资金不用于质押类用途或存为保证金，不用于购买理财类产品。
）2、被担保企业营业执照；3、经注册会计师事务所审计的被担保企业上年度资产负债表和损益表或银行盖章确认的企业财务报表（新成立企业除外）；4、境内银行出具的加盖公章的该笔贷款已经通过银行审贷程序的审批结论或同等证明材料。
（结论中应包含如下描述：外保内贷用于实体经济发展，授信项下每笔借款（含信用证、保函等），最短存续期限不少于15天。
）5、境外担保人出具的担保意向书（意向书如为外文，除意向书原件外，还应提供经申请机构盖章的主要条款中文翻译件）；6、针对前述材料应当提供的补充说明材料。
三、中资企业申请“外保内贷”业务，应满足以下条件：1、被担保企业属于国家产业政策鼓励或允许行业；2、被担保企业的净资产与总资产的比例不得低于15%；3、外保内贷项下贷款原则上不超过一年（含）；4、暂不受理贷款资金用于房地产开发、自有物业建设的外保内贷；5、对发生履约的银行，原则上不再核准中资企业外保内贷。
内保外贷业务
内保外贷业务一、基本规定（一）内保外贷业务，是指在境内企业向我行出具无条件、不可撤销反担保的前提下，由我行境内分行为该企业在境外注册的全资附属企业或参股企业（以下简称境外投资企业）开出以我行境外营业机构为受益人的保函（含备用信用证，下同），由我行境外营业机构向境外投资企业提供融资的业务。
（二）反担保人是指在我国境内注册的优质企业；被担保人（借款人）是指反担保人的境外投资企业；贷款人是指我行境外营业机构（含境外分行、全资子银行和控股银行，下同）；担保人是指我行境内分行（含总行营业部，下同）。
（三）内保外贷总额度是指经国家外汇管理部门批准的我行为境内企业办理内保外贷业务的一揽子对外担保额度。
（四）内保外贷总额度由总行向国家外汇管理部门统一申报。
在审批同意的总额度内，担保人为内保外贷业务提供的对外担保无须再逐笔向国家外汇管理局及其分支局（以下简称外汇局）报批，但仍须在当地外汇局办理相应的登记手续。
二、业务分工（一）担保人负责营销所属境外投资企业有融资需求的境内企业，分析融资需求情况；联系反担保人，就有关协议条款进行协商，落实反担保措施；做好反担保人资信和承保能力等事项的贷前调查、初审工作；在融资出现风险时，负责会同贷款人向反担保人和借款人追索相应款项；负责提出内保外贷额度的年度需求。
（二）总行国际业务部负责根据分行的业务需求，测算年度内保外贷总额度，商公司业务一部、公司业务二部等相关部门，经有权签批人同意后向国家外汇管理部门申报内保外贷总额度；负责在全行范围内分配内保外贷额度；负责联系协调贷款人；负责对保函条款进行逐笔技术性审查；监控并定期向国家外汇管理部门报送我行总额度的使用情况。
（三）总行公司业务一部和公司业务二部负责就国际业务部测算的内保外贷总额度提出相关意见；负责联系协调担保人和反担保人。
（四）信用审批部负责对内保外贷业务中的对外担保进行审查（对外担保额度占用反担保人等额贷款授信额度），并报有权签批人审批。
中信银行国际内保外贷产品介绍教案资料
境内银行受理通过后， 向当地人民银行提交对外担保备案报告
当地人民银行备案通过后， 境内银行向境外开立一定期限
的人民币融资性保函
境外银行向借款人提供融资
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一、跨境产品(一): 备用信用证项下贷款 –內保外贷
内保外贷注意事项:外汇局受理境内机构融资性对外担保申请事项,以及 境内银行办理融资性对外担保业务时,均应严格审核境外被担保人融资 资金的具体用途。担保项下融资资金不得以股权或债权投资等形式直 接或间接调回境内,包括但不限于以下行为:
穆迪投资 Baa2 惠誉国际 BBB 2010.05由中信嘉华银行更名 为“中信银行国际”
2
主要发展里程碑
▪ 嘉华银行于香 港成立
▪ 中信集团注资 3.5 亿港元
▪ 完成收购香港华人银行
▪ 中信国际金融控股有限公 司 (“中信国金”)成立， 中信嘉华成为其全资附属 公司
▪ 引入策略性股东 西班牙对外银行 入股中信国金 15% 权益
结
反担保
2亿元人民币 中信银行国际
备用信用证
构
图 中信银行国际国内分行/
中信银行
境内
境外
B公司
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一、跨境产品(一): 备用信用证项下贷款 –內保外贷
案例背景：A公司主营磷化工产品进出口贸易，该公司拟通过在香港的关联企业B有限公司扩大业务规模 。为此B公司需向银行贷款用于业务营运。在B公司难以独立获得融资的情况下，A公司通过向中信银行 国际国内分行/中信银行申请开出人民币备用信用证，由中信银行国际有限公司以人民币备用信用证为 担保，向B公司发放美元贷款
▪ 中国国际财务升格为 内地注册银行中信嘉 华银行(中国)有限公 司(“中信嘉华中 国”) ，并由中信嘉 华全资拥有
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一、“内保外贷”产品定义： 中国银行应境内企业申请，为其境外关联企业向当地 金融机构融资或取得授信额度而出具的担保，保证境 外企业履行贷款本息偿还义务或授信协议规定的资金 偿还义务。
“海外直贷”与传统的“内保外贷” 区别
海外直贷
融资主体 境内申请人 （即被担保人） 境内
内保外贷
境外被担保人
资金回流
境外
主要风险点
◇借款人信用风险 ◇政策的不确定性
六、中国银行万象分行介绍
ห้องสมุดไป่ตู้
中国银行万象分行是经中国银监会批准设立，中国银行总行全资拥有的直属分行。分行由老挝中央银行核发营业 执照，可经营全方位的商业银行业务。 万象分行成立于2015年3月26日，坐落在老挝首都万象。分行依托中国银行遍布全球的国际化网络，充分依靠中 国银行整体的品牌、专业实力和多元化平台，严格依法合规经营，提供个人金融和公司金融方面综合业务服务， 涵盖存款业务、贷款业务、汇出及汇入汇款、国际结算及贸易融资业务等。服务对象包括中老两国人民、外籍人 士、中资企业、与中国有贸易投资往来的老挝公司及老挝当地主流企业。 万象分行秉承“中银”卓越品牌、国际化网络、全球服务、地方智慧理念，致力于为中老两国企业及民众提供优 质高效全方位金融服务。 联系方式： 总 机：（856）21 228888 传 真：（856）21 228880 E-mail: @ Swift Code: BKCHLALAXXX 地址：Vientiane Center, Khouvieng Road, Nongchan Village, Sisattanak District, Vientiane Capital, Lao P.D.R. 相关服务
二、产品功能：
解决境外关联企业资金不足、授信困难的问题，为 “走出去”企业的海外业务发展提供融资服务
三、产品特色： 境外关联企业可以借助国内关联公司的实力通过银 行担保获得在当地金融机构的授信支持
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三、叙做“内保外贷”业务的注意事项： ◇“内保外贷”的本质是支持中国企业“走出去” ， 所有 业务的叙做应围绕这个原则开展； ◇外管局严格禁止将“内保外贷”项下的境外贷款资金 以任何形式调回境内使用； ◇境外子公司或关联企业应具备还款能力，应通过自筹 金偿还贷款，避免通过保函索赔的形式归还境外欠款。
业务流程
境内申请 企业 3、申请保函 河南省 2、借款合同 5、放款 6、还本付息 1、询价 4、开出保函 海外分行 分行
业务流程
1、我行事先与海外行询价、商定借款方案 2、借款人与海外行签订借款合同 3、借款人办理外债登记等手续 4、借款人向我行申请开立内保外贷保函 5、向总行申请对外担保余额批标，获得批复后开具保函 6、海外行向借款人放款 7、借款人办理提款登记后即可用款 8、到期日借款人还本付息 9、保函撤销
五、海外直贷内保外贷
定义 我行海外机构根据与国内分行的事先约定，应境内申请 企业的申请，凭国内分行出具的内保外贷保函而提供的 短期/中长期人民币或外币贷款的业务。 实质—境外贷款业务 境内申请企业与海外行之间是借贷关系 国内行—担保方
适用客户
◇有足额投注差的外商投资企业/已申领外债指标的内资 企业 ◇开立内保外贷保函需有相应的授信额度或保证金质押 ◇企业有融资需求
6、申请人董事会（或股东会、股东大会等，视具体情况 而定）决议，同意为其海外子公司的境外融资提供连带 责任保证 7、境外融资行（通常为我海外分支机构）的贷款（或授 信）意向书 8、申请人开立融资性保函的授信落实文件 9、申请人法人营业执照、组织机构代码证、贷款卡
资金用途
被担保人取得的资金应用于被担保人在境外的生 产经营活动 。
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四、业务流程 境内行 ①反担保
境内公司（申请人）
②保函/ 备用信用证 ③贷款/授信额度
境外行
境外关联公司（被担保人）
流 程
1.向总行报批 国家外汇管理局对银行为境外投资企业提供融资性 对外担保实行余额管理 2、发起部门的申请报告 3、保函/备用信用证申请书 4、保函/备用信用证格式草本 5、被担保人授权申请人代为申请出具保函的《授权委托 书》