现金收付业务流程
银行现金业务培训发言稿(3篇)
第1篇大家好！今天，我非常荣幸能够站在这里，为大家进行银行现金业务培训。
现金业务是银行的基础业务之一，它关系到银行的信誉、形象和经营效益。
为了提高大家的业务水平，确保现金业务的规范、高效运作，我将从以下几个方面进行讲解。
一、现金业务概述1. 现金业务定义：现金业务是指银行在办理存款、贷款、汇兑等业务过程中，涉及现金收付的各类业务。
2. 现金业务分类：现金业务主要分为现金收付业务、现金清点业务、现金库房管理业务等。
3. 现金业务特点：现金业务具有以下特点：（1）安全性要求高；（2）业务量大；（3）涉及面广；（4）操作流程复杂。
二、现金业务操作规范1. 严格遵循国家法律法规和政策要求，确保现金业务的合法性、合规性。
2. 严格执行现金管理制度，确保现金业务的安全、准确、及时。
3. 严格遵守操作流程，确保现金业务的规范、高效。
4. 加强内部监督，确保现金业务的透明度。
三、现金业务操作流程1. 现金收付业务流程（1）客户办理现金存取业务时，柜员应认真核对客户身份、账户信息等。
（2）柜员根据客户需求，办理现金存取业务。
（3）柜员对存取现金进行清点、封包、签字确认。
（4）柜员将现金存入保险柜，并及时更新账户余额。
2. 现金清点业务流程（1）柜员对存入保险柜的现金进行定期清点。
（2）清点过程中，柜员应认真核对现金数量、面额、真假等情况。
（3）清点完毕后，柜员将现金封包、签字确认。
（4）将清点后的现金存入保险柜。
3. 现金库房管理业务流程（1）库房管理员负责现金库房的日常管理工作。
（2）库房管理员对库房内的现金进行定期盘点、清点。
（3）库房管理员对现金进行封包、签字确认。
（4）库房管理员将现金存入保险柜。
四、现金业务风险防范1. 防范操作风险（1）加强员工培训，提高员工业务水平。
（2）严格执行操作流程，确保现金业务的规范、高效。
（3）加强内部监督，防止操作失误。
2. 防范安全风险（1）加强库房安全管理，确保现金安全。
现金收付业务流程
一、现金收款业务流程受理业务→审核资料→问数后清点现金→大额授权→收款账务处理1、柜员将客户填制的现金缴款单连同现金收下。
2、柜员审核现金缴款单（1）日期填写正确。
（2）大小写金额规范一致。
（3）现金来源符合规定。
（4）缴款单位账号户名一致。
（5）缴款单联次齐全、各联内容套写一致。
3、问数，核对无误后柜员清点现金：先核验大数，再按先整后零顺序清点现金，各券别汇总金额与现金缴款单金额核对无误。
4、柜员使用收现交易或应解汇款存入交易进行现金收款账务处理，打印交易清单并加盖业务核算用章。
如需授权的，授权人员对现金进行卡把清点，审核无误后，在凭证上加盖名章。
5、柜员仔细审核现金缴款单上相关内容与打印的交易记录是否一致后，加盖业务核算用章。
6、柜员将现金缴款单回单联交客户。
二、现金付款业务流程受理业务→审核资料→验印→大额授权→付款账务处理→配款付现1、柜员收下客户所填制的支票或其他凭证。
2、柜员审核支票要素：（1）日期填写正确。
（2）大小写金额规范一致。
（3）现金用途符合规定。
（4）付款人账号户名一致。
（5）收款人名称与背书相符。
（6）支票在有效期内。
3、柜员审核是否为大额现金支付，执行逐级审批制度。
4、不使用支付密码的须对支票进行折角验印。
5、柜员使用相应交易进行现金付款账务处理，对超过柜员权限的现金付款业务必须获得授权（如果付款人账户余额不足支付的，则将支票退还给客户）。
提交成功后打印凭证，在现金支票（付款凭证）上加盖业务核算用章。
6、柜员根据支票金额配款，成捆券、成把券在拆捆、拆把前要先点准后使用。
7、柜员将现金当面点清交给客户。
银行柜员现金收付业务流程
银行柜员现金收付业务流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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银行现金支付结算业务流程
支付结算工具
银行本票
银行本票是银行签发的，承诺自己 在见票时无条件支付确定的金额给收款 人或者持票人的票据。一般用于本地结 算。银行本票见票即付。提示付款期限 自出票日起最长不得超过2个月。
支付结算工具
银行汇票
银行汇票是出票银行签发的，由其 在见票时按照实际结算金额无条件支付 给收款人或持票人的票据。一般用于异 地结算。银行汇票的提示付款期限自出 票日起1个月。
银行现金结算业务流程
授课老师
古丽珍
支付结算业务概述
支付结算种类及结算方式 （一）按支付结算业务实现的方式不同，支付结算分为现金结算 和银行转账结算。 1.发生经济活动的双方，以现金方式完成货币给付及其资金清算 的，称为现金结算。 2. 发生经济活动的双方，以信用方式代替现金支付，通过在银行 账户间划转款项，完成货币给付及其资金清算的，称为转账结算。 （二）按所使用的支付结算工具不同，支付结算业务分为“三 票”、“一卡”、“三方式”。 “三票”是指汇票、支票和本票，其中汇票包括银行汇票和商业 汇票，“一卡”是指银行卡，“三方式”是指汇兑、托收承付和 委托收款。
支付结算据可以背书转让，但填明“现金”字样的银行汇票、银行本票和用于支 取现金的支票不得背书转让。票据出票人在票据正面记载“不得转让” 字样的，票据不得转让。 2.票据背书转让时，由背书人在票据背面签章、记载被背书人名称和背书日 期。持票人委托银行收款或以票据质押的，除按上款规定记载背书外， 还应在背书人栏记载“委托收款”或“质押”字样。 3.以背书转让的票据，背书应当连续。背书连续，是指票据第一次背书转让 的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背 书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据 的最后持票人。（也就是说当A把票据背书转让给B，A就是背书人，B 就是被背书人。B又把票据转给C，那B从刚才的被背书人变为了背书人， C是这次票据转让的被背书人）。票据的背书人应当在票据背面的背书栏 依次背书。背书栏不敷背书的，可以使用统一格式的粘单，粘附于票据 凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人，应当在票据和粘单的粘接 处签章。
现金收付流程与清分整点规范
现金收付流程与清分整点规范一、现金收入流程（一）审查凭证收入客户缴存的现金，对按规定需填单的应认真审核缴款凭证上各项要素是否填写清晰、齐全，大小写金额是否相符，发现不符应要求缴款人重新填写缴款凭证，现金柜员不得代缴款人填写或更改缴款凭证。
（二）核验大数按客户缴存现金实物券别顺序，由大到小点捆、卡把、逐张清点尾数加计金额总数，与客户填写的现金存款凭条或客户口述金额核对。
（三）清点细数核验大数无误，按券别依次清点整捆、整把现金，并按规定挑假、剔残。
清点现金时，应按人民银行《不宜流通人民币挑剔标准》进行挑剔、回笼残损票币。
一笔款项未收妥前，不得与其他款项调换，如同时收入数笔缴款时，也不得与其他尚未清点的票币进行调换、混淆。
（四）找尾零款核对款项无误后如需找零，应按要求进行找零配款操作。
（五）差错处理发现客户缴款有误，须立即向缴款人说明，需要填写凭证的由缴款人重新填制正确凭证，并登记《现金长短款登记簿》。
（六）记账并打印凭证款项清点无误后，按要求记账并打印凭证，加盖业务印章，将存款凭证及回单联交客户并提示客户确认金额。
（七）现金入箱将收妥的现金按券别和残损情况分别入箱保管，做到一笔一清，安全保管。
二、封包收款对公司客户交存的现金无法即时或当面清点的，可签订协议办理“封包收款”（客户不在场，银行按照协议规定办理的收款）。
（一）“封包收款”双方必须签订收款协议，协议必须明确双方责任、入账时间、封包要求、差错处理办法、银行清点要求等。
（二）拆封和清点封包现金必须在监控录像条件下进行，现场必须有两人（含）以上，清点中发现差错，换人复核。
（三）接收的封包现金如果不能当天拆封清点，应办理手续入库保管。
（四）封包收款的入账金额以清点完毕的实有数为准。
（五）个人存款一般不得使用封包收款业务。
（六）封包收款非当日入账的，应注明非营业时间收款。
（七）清点中如发现差错按银行与客户双方签订协议的有关条款处理。
三、现金付出流程（一）审查凭证现金柜员办理现金付出业务，应按规定审核取款人提交的支付票据及其签章的真实性、完整性和有效性，大额现金支取是否经有权人审批、签章。
出纳日常工作内容及流程
出纳日常工作内容及流程出纳工作内容及流程：一、办理银行存款和现金领取。
二、负责支票、汇票、发票、收据管理。
三、做银行账和现金账，并负责保管财务章。
四、负责报销差旅费的工作。
1、员工出差分借支和不可借支，若需要借支就必须填写借支单，然后交总经理审批签名，交由财务审核，确认无误后，由出纳发款。
2、员工出差回来后，据实填写支付证明单，并在单后面贴上收据或发票，先交由证明人签名，然后给总经理签名，进行实报实销，再经会计审核后，由出纳给予报销。
五、员工工资的发放。
1、现金收付(1)现金收付的，要当面点清金额，并注意票面的真伪。
若收到假币予以没收，由责任人负责。
(2)现金一经付清，应在原单据上加盖"现金付讫章".多付或少付金额，由责任人负责。
(3)把每日收到的现金送到银行，不得"坐支"。
(4)每日做好日常的现金盘存工作，做到账实相符。
做好现金结报单，防止现金盈亏。
下班后现金与等价物交还总经理处。
(5)一般不办理大面额现金的支付业务，支付用转账或汇兑手续。
特殊情况需审批。
(6)员工外出借款无论金额多少，都须总经理签字，批准并用借支单借款。
若无批准借款，引起纠纷，由责任人自负。
2、银行账处理(1)登记银行日记账时先分清账户，避免张冠李戴。
开汇兑手续。
(2)每日结出各账户存款余额，以便总经理及财务会计了解公司资金运作情况，以调度资金。
每日下班之前填制结报单。
(3)保管好各种空白支票，不得随意乱放。
(4)公司账务章平时由出纳保管。
3、报销审核(1)在支付证明单上经办人是否签字，证明人是否签字。
若无，应补。
(2)附在支付证明单后的原始票据是否有涂改。
若有，问明原因或不予报销。
(3)正规发票是否与收据混贴，若有，应分开贴(原则上除印有财政监制章的财政票据外，其余收据不得报销，也不得税前扣除，钟书补充)。
(4)支付证明单上填写的项目是否超过3项。
若超过，应重填。
(5)大、小金额是否相符。
现金出纳工作流程
现金出纳工作流程1、资金收支的一般程序出纳人员办理资金收支业务要求有章可循，并按照规定的程序进行业务处理，才能保证出纳工作的质量。
(1)资金收入的处理。
出纳人员在收到一笔资金之前，应当清楚地知道要收到多少钱，收谁的钱，收什么性质的钱，再按不同的情况进行分析处理。
其基本业务如下：确定收款金额。
如为现金收入，应考虑库存限额的要求。
明确付款人。
出纳人员应当明确付款人的全称和有关情况，对于收到的背书支票或其他代为付款的情况，应由经办人加以注明。
收到销售或劳务性质的收入。
出纳人员应当根据有关的销售(或劳务)合同确定收款额是否按协议执行，并对预收账款、当期实现的收入和收回以前欠款分别进行处理，保证账实一致。
收回代付、代垫及其他应付款。
出纳人员应当根据账务记录确定其收款额是否相符，具体包括单位为职工代付的水电费、房租、保险金、个人所得税，职工的个人借款和差旅费借款，单位交纳的押金等。
②清点收入。
现金清点。
现金收入应与经办人当面点清，在清点过程中出纳人员发现短缺、假钞等特殊问题，应由经办人负责。
清点核对无误后，按规定开具发票或内部使用的收据。
如果收入金额较大的，应及时上报有关领导，便于资金的安排调度，手续完毕后，在有关收款依据上加盖“收讫”章。
如果清点核对并开出单据后，再发现现金短缺或假钞，应由出纳人员负责。
③收入退回。
(2)资金支出的处理。
①明确支出的金额和用途。
出纳人员支付每一笔资金的时候，一定要知道准确的付款金额，合理安排资金。
明确收款人。
出纳人员必须严格按合同、发票或有关依据记载的收款人进行付款，对于代为收款的，应当出具原收款人证明材料并与原收款人核实后，方可办理付款手续。
明确付款用途。
对于不合法、不合理的付款应当坚决给予抵制，并问有关领导予电汇报，行使出纳人员的工作权力，用途不明的，出纳人员可以拒付。
②付款审批。
由经办人填制付款单证，注明付款金额和用途，并对付款事项的真实性和准确性负责。
有关证明人的签章。
投资公司收付款业务流程
投资公司收付款及财务工作流程一、收款流程：1、外部收款：所有收款项目的合同（协议）都要报财务部备案。
依据合同（协议）约定按收款时点。
由部门经办人填写公司统一收款通知单，写明收款内容、事项和金额，附随相关收款业务资料，经部门主责核实、分管领导审核、公司经理批准签字后交财务部。
财务部经办人据此出具收据或办理缴税费手续和开据有效发票后交部门经办人收款。
转帐收款业务，由财务部向“内部结算中心”申请介时可汇入账号和开户行后交部门经办人办理收款业务。
2、项目资金拨款：由部门经办人依据经领导审批后的项目投资计划进度表，按期申报资金使用计划报集团公司领导审批后交由财务部，财务部通过结算中心办理划款收账手续。
二、付款流程：1、投资公司资金使用和过程控制执行集团公司《财务管理办法》《内部银行结算管理办法》《资金收支流程规定》《终审制度》《财务重大事项报批备案制度》各项相关规章制度。
2、投资公司每年12月31日前拟定次年各项费用预算表，报集团公司审批。
依据批准后的全年各项预算数，结合工作实际分月控制实施。
工作需要而没有列入预算费用按集团公司相关程序专题报批后执行支付。
3、办理付款业务：公司各部门每月5日前将次月资金使用计划报综合管理部汇总。
由综合管理部分类报相关领导办理前置审批。
依据已批准用款计划或前置审批手续办理用款申请。
A、用款申请转账支付：凡能用转帐方式支付款项一律不用现金支付。
由经办人填写公司定制的用款申请单。
预付款业务必须持有生效合同，按合同预付条款执行。
应付款支付业务必须有经过审终后的欠款资料并附有收款方合法票据。
现款现货交易必须有预算项目和前置审批手续并附有收款方合法票据。
以上支付业务报责主核实、财务经理审核、公司经理批准后交财务部办理付款。
B、费用报销现金支付：由经办人持办理支付业务时获取合法有效的原始凭证（必须规范粘贴费用报销单后）填写费用报销单，报主责人核实、经财务经理审核、报经公司经理批准后交财务部出纳办理付款。
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一、现金收款业务流程
受理业务→审核资料→问数后清点现金→大额授权→收款账务处理
1、柜员将客户填制的现金缴款单连同现金收下。
2、柜员审核现金缴款单
（1）日期填写正确。
（2）大小写金额规范一致。
（3）现金来源符合规定。
（4）缴款单位账号户名一致。
（5）缴款单联次齐全、各联内容套写一致。
3、问数，核对无误后柜员清点现金：先核验大数，再按先整后零顺序清点现金，各券别汇总金额与现金缴款单金额核对无误。
4、柜员使用收现交易或应解汇款存入交易进行现金收款账务处理，打印交易清单并加盖业务核算用章。
如需授权的，授权人员对现金进行卡把清点，审核无误后，在凭证上加盖名章。
5、柜员仔细审核现金缴款单上相关内容与打印的交易记录是否一致后，加盖业务核算用章。
6、柜员将现金缴款单回单联交客户。
二、现金付款业务流程
受理业务→审核资料→验印→大额授权→付款账务处理→配款付现
1、柜员收下客户所填制的支票或其他凭证。
2、柜员审核支票要素：
（1）日期填写正确。
（2）大小写金额规范一致。
（3）现金用途符合规定。
（4）付款人账号户名一致。
（5）收款人名称与背书相符。
（6）支票在有效期内。
3、柜员审核是否为大额现金支付，执行逐级审批制度。
4、不使用支付密码的须对支票进行折角验印。
5、柜员使用相应交易进行现金付款账务处理，对超过柜员权限的现金付款业务必须获得授权（如果付款人账户余额不足支付的，则将支票退还给客户）。
提交成功后打印凭证，在现金支票（付款凭证）上加盖业务核算用章。
6、柜员根据支票金额配款，成捆券、成把券在拆捆、拆把前要先点准后使用。
7、柜员将现金当面点清交给客户。