融资租赁在企业融资中的优势
融资租赁的优势为什么越来越多的企业选择这种方式
融资租赁的优势为什么越来越多的企业选择这种方式在商业运营中，企业资金需求一直是一大挑战。
为了满足发展需求和解决现金流紧张的问题，企业通常需要寻找合适的融资方式。
越来越多的企业发现融资租赁这种方式具有许多优势。
本文将探讨融资租赁的优势，以及为什么越来越多的企业选择这种方式。
第一，融资租赁可降低初始投资成本。
相比传统的购买设备或资产的方式，融资租赁允许企业以相对较低的成本获取所需设备。
传统购买时，企业需要一次性支付大量的资金。
而通过融资租赁，企业只需支付按月或按年的租金，有效提升了现金流的合理利用，减轻了资金压力。
第二，融资租赁有助于提升资产周转率。
对于一些特定的设备或资产，它们的价值通常在使用一段时间后会迅速贬值，因此购买会造成资产闲置和使用寿命浪费的问题。
通过融资租赁，企业可以根据实际需求租赁所需设备，根据合同约定的租赁期限使用，租约到期后可以选择续租、购买或退还设备。
这种方式使企业可以以较低的成本使用设备，同时还能及时更新设备以保持竞争优势。
第三，融资租赁能够灵活应对业务需求变化。
在商业运作中，市场需求和业务模式往往不断变化。
通过购买设备，企业将面临固定资产的束缚，难以应对市场的灵活需求。
而融资租赁提供了更大的灵活性，企业可以根据变化的需求进行设备的调整和配置，从而更好地适应市场变化。
第四，融资租赁避免了技术更新和设备维护的负担。
随着技术的不断进步，许多设备和资产迅速陈旧，对企业的业务发展形成限制。
企业自行购买和维护设备需要耗费大量的时间、人力和资金。
而通过融资租赁，企业可以将设备和资产更新的责任交给租赁公司，由他们来承担技术更新和设备维护的风险和费用，减轻了企业的负担。
总之，融资租赁的优势使得越来越多的企业选择这种方式来解决资金需求问题。
融资租赁降低了初始投资成本，提升了资产周转率，增强了企业应对市场需求变化的灵活性，同时避免了技术更新和设备维护的负担。
企业能够通过融资租赁获取所需资产，节约成本，同时还能享受各类税收优惠和抵税政策。
融资租赁解读如何利用资产为企业创造价值
融资租赁解读如何利用资产为企业创造价值融资租赁是一种通过租赁方式获取企业所需资产并提供融资的商业模式。
在当今竞争激烈的市场环境中，融资租赁为企业提供了一个灵活、高效的资金运作方式，帮助企业利用资产为其创造更大的价值。
本文将从融资租赁的定义、优势以及实施过程等方面解读融资租赁如何利用资产为企业创造价值。
一、融资租赁的定义融资租赁是指租赁公司与企业之间建立起一种租赁关系，租赁公司将所需资产购买并租给企业使用，企业在租赁期间缴纳租金，最终有权购买该资产。
换句话说，融资租赁是一种将租赁和融资结合起来的商业模式，通过租赁资产来为企业提供资金。
二、融资租赁的优势1. 融资渠道多元化：融资租赁提供了一种多元化的融资方式，相比传统贷款，企业可以更加灵活地运作资本，并且可以通过租赁获取到自身所需的资产。
2. 资金压力减轻：融资租赁可以帮助企业减轻资金压力，将大额购买资产的费用分摊成为租金支付，降低了企业的运营成本。
3. 资产灵活配置：融资租赁允许企业根据实际业务需要灵活配置资产，随时调整资产规模和种类，满足企业不同阶段的发展需求。
4. 资产管理优化：融资租赁将资产的管理和维护责任交给租赁公司，企业可以将更多精力和资源用于核心业务，提高资产的利用效率。
三、融资租赁的实施过程融资租赁的实施过程可以分为以下几个步骤：1. 需求确认与评估：企业确定自身所需的资产类型和规模，并进行评估和分析，确保符合企业的发展战略和资金需求。
2. 融资方选择：企业选择合适的融资租赁提供商，包括专业租赁公司、商业银行等，根据公司需求和对租赁方信誉的评估来做决策。
3. 合同签订：双方根据协商达成一致后，签订租赁合同，明确租赁期限、租金支付方式、资产购买选择权等具体条款。
4. 资产购买与租出：租赁公司购买所需资产，并将其租给企业使用，企业按照合同要求支付租金。
5. 租赁期间管理与维护：企业在租赁期间保持良好的资产管理和维护，确保资产的正常运营和使用。
融资租赁的五大优势为什么它是企业成长的关键
融资租赁的五大优势为什么它是企业成长的关键融资租赁是一种企业获取资金和设备的方式，它的出现为企业的成长提供了关键支持。
融资租赁相较于传统的购买设备的方式，具备许多独特的优势。
本文将探讨融资租赁的五大优势，并解释为什么它对企业的成长至关重要。
第一，资金灵活性。
融资租赁可以帮助企业在不占用大量资金的情况下获得所需的设备。
相比之下，传统的购买设备往往需要企业支付巨额的现金或者贷款。
而融资租赁只需要支付相对较低的租金，这使得企业在资金运作方面更加灵活。
企业可以将资金用于其他重要的方面，如市场推广、研发创新等，从而促进企业的成长。
第二，风险分摊。
融资租赁将设备的使用权和所有权分开，减少了企业在设备价值下降或技术更新方面的风险。
当设备过时时，企业可以选择更新设备或续租新设备，而不需要承担全额购买新设备的费用。
这减轻了企业的负担，为企业提供了更大的发展空间。
第三，税务优惠。
融资租赁通常可以享受到税务优惠政策，这有助于降低企业的税负。
根据当地税法的规定，企业可以将租金费用视为可抵税的成本，从而减少企业的税收开支。
这为企业提供了更多的资金用于运营和发展，对企业成长具有积极的影响。
第四，设备更新快速。
随着科技的进步，许多设备的更新速度非常快。
对于企业来说，拥有先进的设备可以大大提高生产力和竞争力。
融资租赁可以帮助企业及时获取新设备，跟上市场的需求和技术的进步。
这有助于企业保持竞争力，并促进企业的成长和发展。
第五，管理简便。
融资租赁可以将设备的维护和保养等繁琐事务交由租赁公司来处理，减轻了企业的管理负担。
租赁公司通常负责设备的维修和保养，以确保设备的正常运行和性能。
这使得企业可以专注于核心业务和战略规划，提高了企业的工作效率和竞争优势。
综上所述，融资租赁具备资金灵活性、风险分摊、税务优惠、设备更新快速、管理简便等五大优势。
这些优势使得融资租赁成为企业成长的关键支持。
通过融资租赁，企业可以在不占用大量资金的情况下获取所需设备，并在设备更新、税负减轻、管理简便等方面获得更多优势。
融资租赁vs贷款了解两者的区别
融资租赁vs贷款了解两者的区别融资租赁vs贷款：了解两者的区别融资租赁（Financial Leasing）和贷款（Loan）是两种常见的企业融资方式，它们在实质和操作上存在着一些区别。
本文将介绍融资租赁和贷款的定义、特点、优缺点以及适用场景，以帮助读者更好地了解这两种融资方式的差异。
1. 定义和特点融资租赁是指租赁人（出租方）购买特定设备、机械或其他固定资产，并将其租借给承租人（租赁方），以期获得长期租金流入。
在此过程中，承租人享有特定的权利，例如在租期结束时可以选择购买租赁资产的所有权。
贷款则是指银行或其他金融机构向借款人发放一定的金额，借款人需按约定的利率和期限进行还款。
在贷款的过程中，借款人通常需要提供担保物或抵押物，以确保贷款的安全性。
融资租赁与贷款在特点上存在以下差异：融资租赁：- 租赁人为了获得金融收入而购买资产，出租给承租人使用；- 租赁人一般为专业租赁公司或金融机构；- 租期一般较长，根据租赁资产寿命周期安排，通常超过3年；- 租金支付周期一般较为灵活，可以根据承租人的经营现金流情况进行约定；- 租赁人通常负责资产的维护和管理，承租人享有一定购买权益，如租赁期满可以选择购买资产。
贷款：- 贷款人直接向借款人发放资金，借款人可以根据经营和资金需求自由支配；- 贷款人一般为银行或其他金融机构；- 贷款期限和利率一般较为固定，根据借款用途和借款人信用等因素进行设定；- 还款方式一般为等额本息或等额本金方式；- 借款人需按时还款，并根据实际情况向贷款人提供担保或抵押物。
2. 优缺点比较融资租赁和贷款各自具有如下优点和缺点：融资租赁的优点：- 提供灵活的融资方式，适应承租人的经营现金流；- 租金支出可以作为税前支出进行抵扣，降低了承租人的税务负担；- 租赁人负责购买、管理和维护租赁资产，减轻了承租人的后顾之忧。
融资租赁的缺点：- 租赁成本通常较贷款高，租金支付周期较长；- 租赁期间无法完全享有资产的所有权；- 租赁合同的解除和变更相对复杂。
简述融资租赁的优缺点
简述融资租赁的优缺点
融资租赁是一种通过租赁方式获得资产使用权并融资的方法。
其优缺点如下：
优点：
1. 资金灵活运用：融资租赁提供了资产运营所需的资金，无需一次性支付巨额资金购买资产，而是按月或按年支付租金，有助于资金的灵活运用和规划。
2. 负债结构优化：融资租赁可以将资产注入租赁公司，通过租赁合同对资产进行融资，优化企业的负债结构，降低财务风险。
3. 报表灵活：融资租赁不会直接体现在企业的资产负债表中，有利于提高企业的财务杠杆比率和资本回报率，并提升企业的信用评级。
4. 减税优惠：融资租赁支付的租金可以作为租赁费用进行扣除，从而降低企业的所得税负担，提高企业的税收效益。
缺点：
1. 总成本较高：相比于直接购买资产，融资租赁的总成本更高，因为租金中包含了资产使用权的费用和租赁公司的服务费用。
2. 无资产所有权：租赁期结束后，企业无法拥有租赁的资产，不能享受其后续增值的回报。
3. 限制使用权：融资租赁合同中可能会有涉及资产使用方面的限制，如对资产的改装、转让等需经过租赁公司同意。
4. 市场变动风险：如果市场环境发生变化，例如资产价格下跌或需求减弱，企业仍需按照合同约定支付租金，可能影响企业的盈利能力。
综上所述，融资租赁在提供资金灵活运用和优化负债结构方面具有优势，但也存在成本较高、无资产所有权和市场变动风险等缺点。
企业在选择融资租赁时应权衡利弊，根据自身情况做出合适的决策。
关于融资租赁的优势
关于融资租赁的优势融资租赁是一种企业获得资产融资的方式，主要包括设备融资租赁和房地产融资租赁两个方面。
与传统的贷款融资相比，融资租赁具有许多独特的优势。
以下是关于融资租赁的优势的一些说明。
1.资金成本低：相对于贷款融资，融资租赁的资金成本通常较低。
这是因为融资租赁公司通过收取租金回报投资，而不是通过收取贷款利息。
这意味着企业可以更直接地获取所需资产，并以更低的成本获得所需资金。
2.灵活的融资方案：融资租赁公司通常会根据企业的需求和特定情况制定个性化的融资方案。
企业可以根据自己的经营情况选择灵活的租金计划、期限和付款方式。
这种灵活性可以帮助企业更好地管理资金并满足业务需求。
3.无需额外担保：相对于贷款融资，融资租赁通常不需要额外的担保。
这是因为融资租赁的本质是租赁一种资产，而不是提供现金贷款。
因此，企业可以避免因投入大量额外担保物而增加负债的风险。
4.提高资本周转率：融资租赁可以帮助企业提高资本周转率。
相比于购买资产，融资租赁只需要支付相对较低的租金，并能够更快地获取所需资产。
这使企业可以更高效地利用资本，并将资金用于业务的其他方面，例如扩大市场份额或研发新产品。
5.税务优势：在一些情况下，融资租赁可以提供税务优势。
租金支付通常可以被视为费用，并且可以在税务上予以扣除，从而减少企业的税收负担。
此外，融资租赁还可以帮助企业避免购买资产时产生的固定资产税。
6.更新技术和设备：融资租赁可以帮助企业及时更新技术和设备。
由于技术和设备的更新速度加快，企业需要及时更新以保持竞争力。
融资租赁可以使企业更容易获得最新的技术和设备，无需一次性投入大量资金购买。
7.降低风险：融资租赁可以帮助企业降低一些风险。
一方面，企业无需购买贵重资产，可以减少由于资产贬值或技术过时而造成的风险。
另一方面，融资租赁通常会包括维护和保修条款，这将减轻企业在使用资产时的风险和维护成本。
总之，融资租赁作为一种灵活、低成本、无需额外担保的融资方式，具有许多优势。
融资租赁的优势为什么它是新兴企业的最佳选择
融资租赁的优势为什么它是新兴企业的最佳选择融资租赁的优势：为什么它是新兴企业的最佳选择融资对于新兴企业的发展至关重要，然而，对于缺乏稳定现金流以及信用历史的企业来说，获得传统融资渠道的支持常常是一项艰巨的任务。
在这种情况下，融资租赁作为一种非常有吸引力的融资方式，为新兴企业提供了许多独特的优势。
本文旨在介绍融资租赁的优势，并分析为何它成为新兴企业的最佳选择。
一、资金灵活运用融资租赁允许企业以租赁方式获取所需设备和资产，而无需一次性支付高额购买成本。
这对于新兴企业来说特别有吸引力，因为它们通常没有大量现金用于直接购买这些资产。
通过融资租赁，企业可以用较低的成本获得所需设备，并且在租赁期间可以按月或按季度进行分期付款，从而更好地管理现金流。
二、灵活的期限和还款方式融资租赁通常灵活地适应企业的需求。
租赁期限可以根据企业的实际使用情况进行调整，可以是几个月到数年不等。
此外，还款方式也可以根据企业的现金流状况进行灵活安排，如按月支付租金或一次性付款。
这种灵活性使企业能够更好地规划和管理资金，提高企业的生存能力和发展潜力。
三、为企业提供最新设备和技术融资租赁使企业有机会获取最新的设备和技术，而无需为此支付高昂的购买成本。
对于新兴企业来说，拥有最新的设备和技术可以提高企业的竞争力，同时降低生产成本和提高生产效率。
通过融资租赁，企业可以在不断变化的市场环境中获得先进的生产工具，并更好地适应市场需求。
四、减少资产占用和维护成本对于新兴企业来说，购买设备和资产通常需要大量资本投入。
而这些资产在使用过程中可能会面临升级或维护的问题，这会增加企业的运营成本。
融资租赁可以帮助企业减少资产占用成本，由租赁商负责设备的维护和管理。
这减轻了企业的负担，让企业能够更专注于核心业务的发展。
五、税务和会计优势融资租赁在税务和会计方面也具有一些优势。
例如，租金支出可以作为贴现税前成本计入企业的成本费用，从而减少企业的税负。
此外，在融资租赁中，租赁合同通常不计入企业的资本负债表，这有助于改善企业的财务表现和财务比率。
融资租赁的利与弊为什么中小型企业应考虑这种方式
融资租赁的利与弊为什么中小型企业应考虑这种方式融资租赁的利与弊：为什么中小型企业应考虑这种方式融资租赁是一种企业获取设备、机械、车辆等资产的一种方式。
与传统银行贷款相比，融资租赁在中小型企业中越来越受欢迎。
本文将探讨融资租赁的利与弊，以及为何中小型企业应考虑这种方式。
一、融资租赁的利：1. 灵活性：融资租赁协议可以根据企业的需求进行定制，包括租期、支付方式以及设备的维修保养等。
这种灵活性使得企业能够根据自身的经营情况做出适当的调整，提高生产效率。
2. 资金流优化：使用融资租赁的方式，企业可以将资金用于核心业务发展，而不需要一次性投入大量资金购买设备。
同时，租赁支付方式一般为分期支付，有利于企业进行资金流的优化。
3. 税务优惠：租赁支付通常可以作为企业的运营成本，并在税务方面享受相应的优惠政策。
这对于中小型企业来说是非常有吸引力的，可以降低企业的税负。
二、融资租赁的弊：1. 高成本：相对于银行贷款，融资租赁的利息或租金可能会更高。
对于一些中小型企业来说，这可能是一个不可忽视的负担。
2. 所有权问题：在租赁期限内，企业并不真正拥有所租赁的资产。
这意味着，一旦租赁协议终止，企业将失去使用这些资产的权利。
3. 限制条件：融资租赁协议中可能有一些限制条件，如使用期限、设备用途等。
企业在选择融资租赁时需要注意这些限制，以避免对经营产生不利影响。
为什么中小型企业应考虑融资租赁这种方式？1. 资金压力缓解：相对于传统的银行贷款，融资租赁提供了一种更加灵活的资金获取方式，可以缓解中小型企业的资金压力。
2. 高效运营：通过融资租赁，企业可以及时获取所需的设备和机械，提高生产效率，降低生产成本。
3. 资金流优化：中小型企业通常面临资金流缺口的问题。
选择融资租赁可以避免一次性投入大量资金购买设备，有利于资金流的优化。
4. 税务优惠：一些地区或国家对于租赁支付可以享受税务上的优惠政策，这对于中小型企业来说是一个重要的考虑因素。
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一、什么是融资租赁？如何很好的向企业介绍？答:出租人根据承租人的要求，向其指定的供货人，按其同意接受的条件购买其指定的资本货物作为租赁标的，并已承租人支付租金为条件，将该租赁标的的使用权和收益权转让给承租人。
二、融资租赁对于承租人的主要优势在哪里？（文字条款）答:1 、资金面：①由租赁公司筹资购买企业选定的设备再租给企业使用，因此，企业避免了一次性的巨额资本性支出，而这个支出又是必要的。
②（没有企业不缺钱的）企业可以将融资租赁节约释放的资金投入到其他收益更好的项目或业务发展上，充分发挥资金的效用，追求更大的利润。
③低成本优势，利用较少的租金获得设备的使用权，创造利润，实现经营目的。
资金的支付滞于资产的使用，有利于充分发挥资金的时间价值，使中小企业利用有限的资金创造更大的价值。
中小企业利用设备边生产、边创利、边付租金，以较低的成本提高了生产能力，避免了资金不足对生产能力的制约。
④避免债务融资到期时的资金压力。
诸如偿还银行贷款是靠企业自己的经营活动中产生的现金流。
而经营活动中的现金流弥足珍贵，抽存现金偿还银行贷款会给企业带来正常运营的资金流压力，且被抽存的现金也被闲置，造成浪费。
2 ．灵活性：①融资租赁形式灵活，可根据项目条件、背景以及项目所涉及各方的要求和目标，量体裁衣，设计满足不同条件和需要的项目方案。
②设备选择自主性强优势在融资租赁过程中，承租人有权自主选择设备及供货人，不依赖出租人的判断和决定，出租人不得干涉承租人对设备及供货人的选择。
③融资租赁在租金收取方面方式较为灵活。
出租方可根据承租方的生产性质、资金状况和销售的季节特征等，在还款时间和金额方面与企业实际经营状况相结合，而不拘泥于定期、定额支付租金形式。
承租方支付租金可采取的形式较多，如按支付时间间隔期，可以分为年付、半年付、季付和月付；按每次租金是否等额，可以分为等额支付和不等额支付。
实务中，承租方与出租方商定的租金支付方式一般为后付等额年金。
④与多种融资方式相配合优势融资租赁可以与多种融资方式相配合，源于双方共同发展的需要。
企业在创建期，将融资租赁与银行贷款配合使用，利用银行贷款融资主要解决企业对短期流动资金的需求，利用融资租赁解决以技术改造为主的长期资金融通。
企业应明确融资目的，避免动用流动资金进行技术改造和基础项目建设所造成的财务风险，充分发挥租赁加速折旧、调节资金结构等积极作用。
在股权融资过程中，企业可利用融资租赁提供有利支持。
作为企业财务顾问，融资租赁公司可利用多样化融资租赁手段为企业设计合适的资本结构，帮助企业充分利用财务杠杆融通资金、优化资本结构、调节资产收益率，使企业能较好地满足上市条件。
在兼并收购方面，融资租赁可充分利用多样化的融资租赁手段帮助企业在扩张和收缩方面获取独特优势，帮助企业优化资产负债结构，解决部分资金来源。
融资租赁还可与风险投资联手，共同孵化扶持中小企业，或与中小企业基金共同投资扶持中小企业发展。
⑤租赁期末，租赁资产的处理灵活。
留购、续租、退换任企业选择。
通常企业只需只需象征性的价款便可以取得该资产的所有权。
3. 税收上：我国现行税制规定：企业融资租赁的固定资产和设备等按租赁协议或合同确定的价款，加上运输费、途中保险费、安装调试费、以及投入使用前发生的利息支出和汇兑损失后的价值计提。
事实上，承租人并没有为购置设备一次性花费巨额资金，但可以在税前将这笔资金计提折旧，这就给承租人安排了很大的财务空间，具有明显的节税效应。
对承租人而言，融资租赁成本表面上高于信贷资金成本，但与其延迟缴纳所得税、降低负债比例、节省筹资时间所获得的市场先机而言，承租人的获益是十分显著的。
）4.技术、服务上：①企业购买设备的方式一般不允许通过加速折旧有效地避免设备的陈旧的风险，然而，由租赁取得的资产，承租人可以避免因技术更新、市场需求变化等因素造成的租赁设备的无形损耗和贬值。
不存在因旧有设备上的投入巨大而影响设备的更新换代。
②服务优势融资租赁不是简单的融资，而是集金融、贸易、服务为一体的知识密集型边缘产业。
融资租赁不仅可以疏通中小企业融资难的困境，而且可以向中小企业提供资产管理、投资咨询、管理咨询、资本运作等方面的综合服务，弥补中小企业在这方面的“先天不足”。
5 其他：①表外融资优势对融资需需求较大的企业而言，资信状况非常重要。
因为贷款一般体现为企业的负债，从而会影响企业的再融资能力。
而融资租赁属表外融资，企业不但可最高按租赁物的百分之百价值进行融资，节省流动资金，而且可维护现有信用额度。
通过这种表外融资，企业可扩大资金来源，突破当前预算规模的限制。
对于运营一段时期后资金大量固化、沉淀的企业，还可以采用售后回租的办法进行表外融资。
通过售后回租，可以释放流动资金，满足企业改善财务状况、盘活存量资产的需要，从而在不影响企业对资产继续使用的情况下，将物化资本转化货币资本，保持企业资金的流动性。
②手续简便快捷优势中小企业经营灵活、应变力强，在资金需求上呈现“急、少、频”的特点，具有极强的时效性。
而银行贷款手续冗繁、环节多、时间长，往往等贷款落实已贻误商机，无法满足中小企业的资金需求。
而在融资租赁交易中，中小企业只需根据需要直接租赁设备。
在同等条件下，融资租赁比银行贷款环节少、时间短、手续简便快捷，因而更适应中小企业的经营规律与融资需求特点。
③完全融资优势银行信贷是一种不完全融资，银行为保证信贷资产的安全，不仅需要中小企业向银行提供抵押，而且还会对抵押物实行较低的折扣率，一般贷款金额为抵押物评估价值的30%. 与银行信贷相比，融资租赁具有完全融资的优势，融资租赁实际上是出租人对承租人的100 ％完全融资，出租人向承租人提供的是相当于设备价格的等价物。
三、比较自有资金购买、银行贷款、融资租赁对企业的影响？（举例，数据推算）答：书上（核心）如何说服企业融资租赁的实际成本最低，对企业最有利。
四、相比融资租赁，其他融资模式有哪些？各自的融资条件以及有缺点？中国中小企业融资28 种模式，分为四大类：♦1、债权融资模式。
债权融资模式里面包括六种，国内银行贷款、国外银行贷款、发行债权融资、民间借贷融资、信用担保融资、金融租赁融资。
♦ 2 、股权融资模式，股权出让融资、增资扩股融资、产权交易融资、杠杆收购融资、风险投资融资、投资银行融资、国内上市融资、境外上市融资、买壳上市融资。
♦3、内部融资和贸易融资的模式，包括留存盈余融资、资产管理融资、票据贴现融资、资产典当融资、商业信用融资、国际贸易融资、补偿贸易融资。
♦ 4 、项目融资和政策融资模式，包括六种模式，项目包装融资、高新技术融资、BOT 项目融资、IFC 国际融资、专项资金融资、产业政策融资。
常见融资模式（一）债券融资1. 国内银行贷款：条件：公司客户申请信用贷款应当具备以下要求：1.基期信用评级在AA- 级（含）以上；2.上年末资产负债率低于行业平均值（含）；3.近三年连续保持盈利；4.上年度经营活动现金净流量为正值；5.无不良信用记录；6.贷款行要求的其他条件。
7.如果申请项目贷款，还应具备以下条件：（1 ）在我行开立基本存款帐户或一般存款帐户。
实行贷款证管理的地区，须持有人民银行颁发的的贷款证；申请外汇项目贷款，须持有进口证明或登记文件。
（2 ）项目符合国家产业政策、信贷政策和工商银行贷款投向。
（3 ）项目具有国家规定的比例的资本金。
（4 ）需要政府有关部门审批的项目，须持有批准文件。
（5 ）借款人信用状况好，偿债能力强，管理制度完善，对外权益性比例符合国家有关规定。
（6 ）能够提供合法有效的担保；不足：由于我国的极度不发达的信用体系以及风险的向后积累性导致的银行体系所面临的风险，而银行一般不原意冒太大的风险，因此它的审核程序相当的繁琐和复杂。
存在以下缺点：（1 ）如果企业的现金流量不稳定的话，容易导致企业的财务风险，增大财务杠杆的负面效应的可能性；（2 ）程序的繁琐复杂导致银行系统贷款的时滞问题可能导致企业丧失良好的投资机（3 ）借款期限短，很难接到长期借款；（4 ）借款金额小，很难满足企业的资金需求。
（5 ）国商业银行基本不对企业发放信用贷款，仅发放担保贷款，企业要获得贷款必须提供担保单位或相应抵押品。
首先，民营企业在担保问题上有特殊困难，原因是：(1) 有实力的国营单位或部门不愿意为其提供担保；(2) 有的银行要求企业以固定资产或有价证券作为抵押财产；(3) 某些贷款手续中存在矛盾之处，例如工商所发给个体企业的是“负责人营业执照”，而按银行规定，办理银行开户许可证和贷款证需要“企业法人营业执照”，这些无疑为民营企业获得企业贷款增加了难度。
其次，在我国，银行对抵押品的要求条件非常苛刻。
除了土地和房地产外，银行很少接受其他形式的抵押品。
这是因为一方面我国的资产交易市场不够发达，另一方面是因为银行缺乏对其他资产如机械设备、存货、应收账款的鉴别能力。
而我国的民营企业很少拥有较具规模的土地或房地产，这也阻碍了民营企业获得银行贷款。
2．发行债权融资条件：①、发行公司债券所需要的条件：♦股份有限公司净资产额不低于人民币3000万元，有限责任公司净资产额不低于人民币6000 万元；♦累计发行在外的债券总额不超过发行人净资产额的40% ；♦最近 3 年平均可分配利润足以支付公司债券1 年的利息；♦项目符合国家产业政策及发行审核机关批准的用途；♦债券利率不得超过国务院限定的利率水平；♦国务院规定的其他条件②、发行可转换债券所需要的条件：♦收益率要求：公司最近3 个会计年度的加权平均净资产利润率平均在10% 以上；♦负债率的规定：可转换公司债券发行后，资产负债率不高于70% ；♦债券余额要求：上市公司发行可转换公司债券前，累计债券余额不超过公司净资产40% ，发行后，不超过80% ；公开发行公司债券筹集的资金，必须用于核准的用途，不得用于弥补亏损和非生产性支出。
上市公司发行可转换为股票的公司债券，除应当符合第一款规定的条件外，还应当符合本法关于公开发行股票的条件，并报国务院证券监督管理机构核准。
有关法律还规定，发行企业债券不能有以下两种情况：首先是对以前已经发行过债券有违约或推迟偿还本息问题的；其次是最近三年或开业不到三年，企业课税后平均净利润未达到原定发行债券应付当年利息总额的100 ％者。
不足：（一）公司债券有固定的到期日和固定的利息费用，当公司不景气时，容易使公司陷如财务困境。
（二）公司债券的限制性条款较多，筹资数量有限，可能会影响公司资金的使用和以后的筹资能力。
3.民间借贷融资特点：♦供求的自发性、利率的自主性，同时风险性也挺大。
♦借贷多是短期资金流通，往往被限制在朋友之间。
♦对于民间借贷，国家规定只有利率控制在央行利率的4倍之内才会受到相关法律的保护。