托管及服务业务产品要素表-未预填
厅堂营销PAD、预填单和智能排队机培训材料
移动营销PAD系统总体规划建议
向最佳实践的转变 - 全方位以用户为中心体验
第一阶段
第二阶段
第三阶段
• 形成以PAD为核心的网点营 销模式
当前阶段
全面实现无纸化 统一客户识别 精准产品推荐 提升客户体验 营销全流程支持
理财经理功能支持 事件营销支持 个性化客户视图 全面支持PAD交易 提升网点监控能力
查看转介线索详情
第31页
移动营销系统-客户端-积分查询
客户端-积分查询 1.用户实时查看自己的积分、绩 效完成情况，也可查询同网点其 他人绩效情况。 2.用户可以查询与自己相关的台 账信息。
第32页
移动营销系统-客户端-配置
客户端-配置 1.设置“客户等待时间提醒”，客户等待时间超出设置提醒时间，大堂经理、
应用场景2-全流程转介流程
流程目标：网点专人专岗、岗位联动，进行转介销售。按照发现客户活动和潜在需求，有序进行 转介变换。以PAD为核心进行客户识别、客户关怀、客户营销、销售转介、积分查看。
第9页
亮点1-移动的精准营销
大堂经理的阵地是整个网点，而不是固守于叫号机、台式电脑；移动营销PAD系 统，让移动的精准营销成为可能
网点各角色工作台 提升客户自助体验 进一步提升渠道营销能力 全面完善厅堂综合管理能力 完备的客户管理能力
Source: PwC Analysis
网点转型力度和成熟度
第5页
功能概要
厅堂管理
P
排队信息
A
D 窗口信息
客 厅堂概览
户 客户信息 端
客户查询
服务提醒
销售管理 关怀线索 转介线索 关怀分组
收到消息提醒时，没有语音提示。 5.系统提供2种主题，供用户自由组合选择。
营销人(7位数柜员号)编号：
营销人（7位数柜员号）：编号：鹿城农商银行“富民·尊荣”2013年第五期人民币理财产品说明书重要须知：本理财产品不等同于存款。
本产品说明书由产品说明、风险揭示书和客户权益须知三个部分组成。
鹿城农商银行将按照产品说明书的约定，本着尽职勤勉的原则管理和运用投资者的理财资金。
理财产品相关的投资风险由投资者承担，相关的投资收益由投资者获得。
投资者在购买本理财产品前，请认真阅读以下产品说明书，确保完全明白本理财产品的性质和涉及的风险，依据自身风险承受能力选择适合您的理财产品。
如有疑问，请详询网点客户经理或理财经理。
产品说明部分一、产品特点：1.产品期限短2.预期年化收益率高：本产品为非保本浮动收益型理财产品，预期最高年化收益率为6.0%。
（具体见以下产品收益说明）3.投资方向明确：本产品全部投资于同业存款和银行间债券市场债券，其中同业投资占比不超过90%，债券投资占比不低于10%。
4.属低风险产品：根据鹿城农商银行内部评级标准，本产品属中低风险产品（★★），预期收益不能实现的概率较低。
适合有经验的投资者和无经验的投资者，适合稳健型（含）以上的客户。
三、相关费用1.投资管理费：若产品到期实现的投资收益超出投资者按照本产品说明书约定的最高年化收益率计算所得收益，超出部分将作为鹿城农商银行的投资管理费。
2.其他费用：无。
四、理财收益1.产品收益说明本理财产品全部投资于同业存款和银行间债券市场债券。
客户收益部分由理财资金最终投资收益（该理财资金投资收益指扣除托管费、汇划费等相关费用后的金额，下同）确定，为浮动收益，预期客户最高年化收益率为6.0%。
若到期日理财资金投资收益≥6.0%，则客户最终税前年化收益率为6.0%；若到期日理财资金投资收益＜6.0%，则客户最终税前年化收益率由本理财产品实际投资收益确定。
超出预期最高年化收益率部分作为鹿城农商银行投资管理费收取。
2.产品收益测算（测算收益不等于实际收益，投资须谨慎）投资者理财收益=理财资金×客户年化收益率×实际理财天数÷365，精确到小数点后2位，具体以鹿城农商银行实际派发为准。
邮政银行招聘考试邮储合规考试题库
邮政银行招聘考试邮储合规考试题库1、单项选择题在网点合规检查中，不属于总行网点合规检查部门的职责的是（）.A.负责对检查发现问题整改落实情况进行后续跟踪B.负责定期与集团公司沟通代理网点检查工作情况，共同研究风险管控措施C.组织全国网点合规检查人员培训D.制定网点合规检查管理制度实施细则2、多项选择题POS预授权完成交易可通过（）方式完成。
A、自动B、手工C、联机D、离线3、单项选择题不固定定活两便（）元起存。
A、5B、50C、1000D、50004、多项选择题下列属于同城票据交换必须坚持的原则的是（）。
A、及时处理B、差额清算C、先借后贷、收妥抵用D、银行不予垫款5、单项选择题客户凭绿卡办理（）交易时，普通柜员可不使用磁条读写器刷卡读入卡号。
A、换卡B、存款C、查询D、消费6、单项选择题汇款信息更正业务不可以更正（）。
A、汇款人姓名B、收款人地址C、汇款人地址D、汇款金额7、单项选择题在网点合规检查中，专项检查每年至少组织开展（）次.A.2B.3C.4D.58、单项选择题邮政储蓄银行个人客户赎回所持QDII基金份额时，对于成功的交易，客户可于T＋N＋1查询赎回款到账情况，此处的N指的是（）。
A、1B、2C、3D、5以上（含）9、单项选择题根据《中国邮政储蓄银行理财类业务指引》，客户申请办理理财产品个人存款证明交易时，每个存款证明不能超过（）个理财合同号。
A、1B、3C、5D、1010、单项选择题营业机构支行（局）长（）必须对全部柜员尾箱进行账实核对检查。
A、每天B、每周C、每旬D、每月11、多项选择题下述内容，属于固定资产管理的内容有（）。
A、固定资产的分类和计价B、固定资产的折旧C、固定资产的增减变动管理D、固定资产减值12、多项选择题下列哪项属于营业外收入科目核算的内容（）。
A、出租无形资产取得的收益B、固定资产清理净收入C、固定资产盘盈利得D、处置非流动资产利得13、单项选择题在预约汇款中，汇款种类必须是（）。
hrms-用户需求说明书
Human Resource Manage System顾客需求阐明书Consultancy ServiceJanuary 1,版本历史目录1.文档简介 (5)1.1文档目旳 (5)1.2文档范畴 (5)1.3读者对象 (5)1.4参照文档 (5)1.5术语与缩写解释 (5)2.产品简介 (6)3 产品面向旳顾客群体 (6)4.产品应当遵循旳原则或规范 (6)5.产品旳功能性需求 (6)5.1功能性需求分类 (6)5.2顾客管理 (8)5.2.1顾客管理—添加 (8)5.2.2顾客管理—删除 (8)5.2.3顾客管理—修改 (8)5.2.4顾客管理—查看顾客信息 (8)5.2.5顾客管理—修改个人密码 (8)5.3客户需求管理 (8)5.3.1岗位管理—添加 (8)5.3.2岗位管理—删除 (8)5.3.1岗位管理—修改 (8)5.3.2岗位管理—查看 (8)5.4渠道管理 (9)5.4.1添加渠道 (9)5.4.2删除渠道 (9)5.4.3修改渠道信息 (9)5.4.4渠道信息查询 (9)5.5摘抄简历 (9)5.5.1添加简历记录 (9)5.5.2删除简历 (9)5.5.3修改简历 (9)5.6预约面试管理 (9)5.8.1预约面试 (10)5.8.2修改预约面试信息 (11)5.8.3删除预约面试信息 (11)5.8.4查看预约面试信息 (11)5.7面试评价 (11)5.9.1录入面试评价 (11)5.9.2查看面试成果 (11)5.9.3修改面试评价 (11)5.8渠道类型管理 (11)5.11.1渠道类型管理—添加 (11)5.11.2渠道类型管理—删除 (11)5.11.3渠道类型管理—修改 (12)5.11.4渠道类型管理—查询 (12)5.9项目管理 (12)5.12.1项目管理—添加 (12)5.12.2项目管理—删除 (12)5.12.3项目管理—修改 (12)5.12.4项目管理—查询 (12)6.产品旳非功能性需求 (11)6.1顾客界面需求 (12)6.2软硬件环境需求 (13)6.3产品质量需求 (13)6.4其他需求 (14)附录A:顾客需求调查报告 (13)A.1系统管理员可更改旳顾客旳基本信息涉及哪些? (14)A.2客户需求就是岗位吗? (14)A.3查询岗位信息旳条件有哪些? (15)A.4添加简历记录时,简历旳信息涉及哪些内容? (15)1.文档简介1.1 文档目旳概要描述系统需要完毕旳基本功能, 作为明确顾客需求旳核心文献, 对下阶段详尽旳需求分析奠定基础, 并作为下阶段需求分析旳根据之一.1.2 文档范畴本文档资料描述顾客旳业务需求.1.3 读者对象本文档资料旳阅读对象为本系统需求旳提出者, 含需求提出直接负责人; 需求分析人和系统旳最后分析,设计,测试人员.1.4 参照文档TBD1.5 术语与缩写解释2.产品简介HRMS是基于B/S模式, 针对国内软件外包公司复杂旳招聘管理业务和流程, 而开发旳一套人力资源信息化管理系统。
上海票据交易所票据交易规则
上海票据交易所票据交易规则第一章总则1.1为规范票据交易行为，防范交易风险，提高交易效率，维护交易各方合法权益，依据《中华人民共和国票据法》、《票据交易管理办法》等法规制度，制定本规则。
1.2市场参与者通过上海票据交易所的中国票据交易系统进行的票据交易适用本规则。
1.3本规则所称票据包括但不限于纸质或电子形式的银行承兑汇票、商业承兑汇票等可交易票据。
1.4本规则所称票据交易包括票据转贴现、票据质押式回购和票据买断式回购等。
1.5上海票据交易所（以下简称票交所）是中国人民银行指定的提供票据交易、登记托管、清算结算和信息服务的机构。
1.6市场参与者开展票据交易应当遵循公平自愿、诚信自律、风险自担的原则，不得以任何形式操纵市场价格，扰乱市场秩序。
第二章定义与基本规则2.1中国票据交易系统与核心交易子系统-1-2.1.1中国票据交易系统（以下简称票交所系统）是指由票交所建设并管理的，依托网络和计算机技术，向交易成员提供询价、报价、成交及登记、托管、清算、无纸化托收等服务的计算机业务处理系统和数据通讯网络。
2.1.2交易成员通过票交所系统的核心交易子系统（以下简称交易系统）进行票据交易。
2.2系统参与者与交易成员2.2.1系统参与者是指获准参与票交所系统的法人机构及其授权分支机构和非法人产品等。
2.2.2交易成员是指具有票据交易权限的系统参与者。
2.2.3交易成员应当与票交所系统联网，并依照票交所有关规定在票交所系统开立独立的交易账户和票据托管账户。
2.2.4交易成员在交易系统中的所有操作以交易系统数据库记录为准。
2.3用户与交易员2.3.1用户是指归属于系统参与者的，用以在票交所系统中进行相关操作的系统账号。
2.3.2用户包括机构管理员用户和机构操作员用户。
2.3.3交易员用户是指具有交易权限的机构操作员用户。
交易员用户可以在交易系统浏览行情、发送报价和达成交易。
2.3.4交易成员应当通过规范程序授权具备票据交易业务资格的人员通过操作交易员用户代表其进行票据交易。
代销金融产品(评审)业务指引模版
3、财富管理中心自行推荐的产品：交由零售交易业务总部对产品进行商务立项评审，并在《代销产品商务立项报告》上签字同意后，由代销金融产品工作组进行评审立项工作。
二、收支项目及预计金额如下：
1、佣金收入：XXX万（按X亿测算，万X佣费率，X倍成交量计算）
2、管理费收入：XXX万（按X亿测算，管理费X%的X%）
3、业绩报酬收入：XXX万（按X亿测算，提取正收益的X%，预期收益X%）
妥否，请批示。
附件：请根据产品类型提供所有发行人及产品的资料，附在本公文的附件中，具体要求如下述。
（三）
以上所有评审材料并非均需提供，推荐部门需根据以下不同的产品类型、代销实际情况等进行提供，并附在申请公文中。
序号
发行人
投资顾问
需提供的评审基础材料
1
公募基金、基金子公司、私募基金（自主发行）、券商资管（外部）
无投顾
发行人:需提供以上编号为1.1—1.4的材料；
产品资料：需提供以上编号为2.1--2.4的材料；
代销金融产品引入流程图，如下：
其中黄色方块的内容是产品推荐部门需重点参与、关注的板块。
一、
本环节由产品推荐部门以公文形式发起产品推荐的请示。推荐部门可为分公司、营业部，零售交易业务总部，财富管理中心以及公司其他业务部门，如下:
1、分公司、营业部推荐的产品：由推荐部门发起公文请示。由零售交易业务总部对产品进行商务立项评审，并在《代销产品商务立项报告》（附件1）上签字同意后，流转至财富管理中心进行评审立项。
注：拟代销产品销售规模超过1亿元，请提供编号为2.5的材料；
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题 附答案
初级银行从业资格《个人理财》综合练习试题附答案考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
姓名：_______考号：_______一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）A、普通债券，普通股票，国债B、国债，普通债券，普通股票C、普通股票，国债，普通债券D、普通股票，普通债券，国债2、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。
A、家庭成熟期B、家庭成长期C、家庭形成期D、家庭衰老期3、申购新股型理财计划属于（）A、结构型理财产品B、固定收益型产品C、套利型理财产品D、衍生工具联结型产品4、目前最有影响的美国股票指数期货是（）A、纳斯达克指数期货B、标准普尔500指数期货C、道琼斯工业指数期货D、以上都不是5、通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保费负担能力。
A、客户的健康状况B、客户的财产状况C、生命周期D、理财能力6、关于银行矩阵制的营销机构组织形式，下列说法正确的是（）A、容易滋长本位主义B、加强了营销部门和信贷业务部门的横向联系C、增加了费用开支D、业务部门间易缺乏沟通效率7、以下不属于投资管理风险的主要来源的有（）A、投资团队的专业程度B、理财经验C、交易活动D、信用类8、在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。
这符合银行代理理财产品销售的（）A、适当性原则B、客观性原则C、避免利益冲突原则D、主观性原则9、（）清晰地反映家庭拥有资产的情况，以及这些资产从何而来，其间的比例关系又是如何等。
A、家庭资产负债表B、家庭利润表C、家庭现金流量表D、家庭收支平衡表10、投资者购买以下哪种理财计划承担的风险最大?（）A、固定收益理财计划B、保证收益理财计划C、保本浮动收益理财计划D、非保本浮动收益理财计划11、客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（）的基本情况。
海通证券开户流程与交易指南090526
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客户
大堂经理或客户经理
账户管理岗
业务主管
投资者咨询大堂经理后，取号
账户管理岗查验客户证件与提供资料的真实性、有 效性、一致性，并要求客户在申请表单上当面签名
大堂经理岗对投资者进行风险教育、风险测 评、指导客户填写业务申请表单
账户管理岗用二代身份 证读卡器进行客户身份 识别
对身份真伪有存疑的,需 提供其他身份证明，如
6
后续教育
业务规则的变化与风险的变化，均应接受
17
第四部分：交易指南
1、交易指南
新入市股民 其他券商股民 办理撤销/转托管-深圳席位
按开户流程开设账户，并连通三方存管
转入资金
确认转入的证券余额
查 资金：转存与转取 询 证券：买入、卖出
循环 操作
T日转出资产（含撤销、转托管、转出资金）并预销三方存管； T+1日销资金账户 如当天有卖出的需要在T+1日转出资产、T+2日销户
2
沪市账户
实行指定交易制度，即沪市证券只能选择一家营业部作为投资者的受托人； 办理指定交易成功后方可参与证券交易； 如在其他券商处指定的，需先撤销（即时生效）后重新在新开营业部指定，
席位托管制，何处买入何处卖出，否则需要办理转托管
3 4
深市账户
申报要素
委托方向（买/卖）、委托品种、委托价格、委托数量 股票、基金、权证100股（份）或其整数倍，卖出可零股，但小于100股的 应当一次性申报卖出；单笔卖出小于100万股（份） 债券：1手或其整数倍（1000元面值），1手=10张； 债券质押式回购100手或其整数倍（10万面值） 股票基金一般为前收盘价的上下10%，ST或*ST为5%； 特殊情况无涨跌限制（债券回购集合竞价 70%≤X≤150%）、新股上市
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附件1-1：产品要素表
产品要素表
（证券投资类适用）
（选择是请填写■或直接打“√”）
附件
债券类
1、投资于单一债券的数量不得超过该债券发行规模的X%
2、投资于单一债券的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
3、投资于单一债券的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
4、持有一家公司发行的债券，按成本计不得超过基金资产净值的X%
5、投资于债券的总金额不得超过基金总资产的X%
6、所投资的债券主体信用评级在AA级以上（含AA）
7、所投资的债券项目评级在AA级以上（含AA）
8、参与债券正回购的资金不得超过基金资产净值的X%
9、投资于债券和债券逆回购的金额不得超过基金资产净值的X%
10、现金及到期日在一年以内的政府债券不得超过基金资产净值的X%
11、不得投资于到期日超过基金终止日前X个工作日的债券
基金类
1、投资于单只基金的金额（货币基金除外），按成本计不得超过基金资产净值的X%
2、投资于单只基金的金额（货币基金除外），按市值计不得超过基金资产净值的X%
3、投资于单只基金的金额（货币基金、债券基金除外），按成本计不得超过基金资产净值的X%
4、投资于单只基金的金额（货币基金、债券基金除外），按市值计不得超过基金资产净值的X%
5、投资于单只基金的金额(指数基金、货币基金、债券基金除外)，按成本计不得超过基金资产净值的X%
6、投资于单只基金的金额(指数基金、货币基金、债券基金除外)，按市值计不得超过基金资产净值的X%
7、投资于基金的总额，不得超过基金总资产的X%
8、投资于单只ETF基金的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
9、不得投资于分级基金B份额
股票类（市值）
1、投资于单一股票的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
2、投资于股票的总金额不得超过基金总资产的X%
3、投资于单只创业板股票的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
4、投资于所有创业板股票的总金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
5、投资于单只非创业板股票的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
6、投资于单只主板股票的金额不得超过基金资产净值的X%
7、投资于所有主板股票的总金额不得超过基金资产净值的X%
8、投资于单只中小板股票的金额不得超过基金资产净值的X%
9、投资于所有中小板股票的总金额不得超过基金资产净值的X%
10、投资于所有创业板和中小板股票的总金额不得超过基金资产净值的X%
11、投资于单只S、ST、*ST、S*ST、SST股票的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
12、投资于所有S、ST、*ST、S*ST、SST股票的总金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
13、不得投资于S、ST、*ST、S*ST、SST股票
14、投资于单一定增股票占基金资产净值的比例为0-X%
15、股票融资买入市值不得超过基金资产净值的X%
16、股票融券卖出市值不得超过基金资产净值的X%
股票类（成本）
1、投资于单一股票的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
2、投资于单只创业板股票的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
3、投资于所有创业板股票的总金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
4、投资于单只非创业板股票的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
5、投资于单只S、ST、*ST、S*ST、SST股票的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
6、投资于所有S、ST、*ST、S*ST、SST股票的总金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
股票类（数量）
1、投资于单一股票的数量不得超过该股票总股本的X%
2、投资于单一股票的数量不得超过该股票流通股本的X%
衍生品类（轧差）
1、持有的股票市值与股指期货空头合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
2、持有的股票市值与买入、卖出股指期货合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
3、持有的权益类资产市值与买入、卖出股指期货合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
4、持有的权益类资产市值、融券卖出股票和基金市值以及买入、卖出股指期货合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
5、持有的股指期货合约价值（轧差）为基金资产净值的X%-Y%
6、持有的商品期货合约价值（轧差）为基金资产净值的X%-Y%
7、持有的股指期货、商品期货、国债期货合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
8、持有的债券（不含到期日在一年以内的政府债券）市值和买入、卖出国债期货合约的价值，合计（轧差计算）不得低于基金资产净值的X%
9、持有的买入、卖出期权合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
10、权益类资产市值与买入、卖出期权合约价值，合计（轧差计算）为基金资产净值的X%-Y%
衍生品类（非轧差）
1、期货交易保证金不得超过基金资产净值的X%
2、期货保证金占期货账户全部权益（期货保证金与备付金之和）的比例不得超过X%
3、期货账户权益（期货保证金与备付金之和）不得超过基金资产净值的X%
4、持有的股指期货空头合约价值不得超过权益类资产市值的X%
5、持有的股指期货合约价值（空单市值减去多单市值）不得超过权益类资产市值的X%
6、持有的股指期货多头合约价值不得超过基金资产净值的X%
7、持有的股指期货空头合约价值不得超过基金资产净值的X%
8、持有的股指期货合约价值（非轧差）不得超过基金资产净值的X%
9、持有的商品期货合约价值（非轧差）不得超过基金资产净值的X%
10、持有的股指期货、商品期货、国债期货合约价值，合计（非轧差计算）不得超过基金资产净值的X%
11、不得持有商品期货交割月合约
12、每个交易日日终在扣除期货合约需缴纳的交易保证金后，应当保持不低于交易保证金一倍的现金
13、每个交易日日终在扣除期货合约需缴纳的交易保证金后，现金或到期日在一年以内的政府债券不得低于基金资产净值的5%
14、期货、期权保证金之和不得超过基金资产净值的X%
15、期权保证金不得超过基金资产净值的X%
16、期权权利金不得超过基金资产净值的X%
17、持有的买入、卖出期权合约价值，合计（非轧差计算）不得超过基金资产净值的X%
其他类
1、固定收益类资产投资总额不得超过基金总资产的X%
2、权益类资产投资总额不得超过基金总资产的X%
3、不得购买管理人发行的证券以及管理人关联公司发行的证券
4、不得购买托管人发行的证券以及托管人关联公司发行的证券
5、持有股票、交易所上市的ETF基金（货币基金除外）的金额，按成本计不得超过基金资产净值的X%
6、持有权证的金额，按市值计不得超过基金资产净值的X%
7、任何交易日买入权证的总金额，不得超过上一交易日基金资产净值的X%。