什么第三方资金托管
银行托管的两种模式
银行托管的两种模式
最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。
采用这种托管模式，平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。
第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。
这样做主要有两个好处：1、平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托
管机构，包括充值、提现、投标等。
虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；2、任何一笔平台提交至托管机构的资
金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因。
平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。
两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与平台进行相应的信息对接同步。
当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。
托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。
客户资金第三方存管制度
客户资金第三方存管制度一、引言客户资金安全一直是金融行业的关注焦点。
为了保护客户资金安全，金融机构普遍采用第三方存管制度。
本文将探讨客户资金第三方存管制度的概念、意义以及运作机制，以加深对该制度的理解。
二、概念及意义客户资金第三方存管制度是指由资产管理机构委托第三方独立托管公司对客户资金进行安全保管的制度。
该制度使得客户的资金与资产管理机构的资金相互独立，有效地保护了客户资金的安全性和完整性。
客户资金第三方存管制度的主要意义如下：1. 防范风险：通过与资产管理机构实现独立保管，客户资金与资产管理机构风险相互隔离，有效避免了因资产管理机构出现风险而导致客户资金损失的可能性。
2. 加强透明度：第三方存管公司具备独立的功能与责任，能够对资产管理机构的业务进行监督和核查，提高了业务透明度，减少了潜在的不当操作和违规行为。
3. 提升信任度：客户资金第三方存管制度的实施，能够增强客户对资产管理机构的信任度，提高客户体验和忠诚度。
三、运作机制客户资金第三方存管制度的运作机制主要包括开立专用账户、资金划拨及监督等环节。
1. 开立专用账户：资产管理机构与第三方存管公司协商并签署相关合同后，第三方存管公司为资产管理机构开立专用账户，用于独立存放客户资金。
2. 资金划拨：客户在进行资产管理交易时，将资金划入专用账户，以实现资金的独立托管，确保客户资金与资产管理机构自有资金分开存放。
3. 监督机制：第三方存管公司对资产管理机构的交易和资金运作进行监督和核查，确保交易的合规性和资金的安全性。
同时，还需定期向监管部门报告业务情况，接受监管的监督。
4. 风险防控：第三方存管公司在资金划拨环节中，对交易进行风险评估和控制，如核对客户身份、交易限额控制等，以有效防范欺诈和洗钱行为。
四、现状和发展趋势随着金融市场的发展和监管要求的不断提升，客户资金第三方存管制度正逐渐得到普及。
目前，大部分金融机构已实施该制度，投资者对客户资金安全的要求也越来越高。
什么是银行三方托管
平台特点：
1.国务院部际联席会议（中国证监会）备案，宁夏回族自治区人民 政府批准 2.宁夏回族自治区商务厅履行业务监管和风险监控，国家工业和信 息化部核准许可经营的全国性综 合大宗商品电子交易平台 3.满足多种交易需求：投资需求、保值需求、实物交收需求 4.交易品种丰富，含：白银、原油、铜、红酒等 5.支持银行三方托管，可以柜台办理出入金，资金即时转进转出 6.支持手机看盘、下单，随时随地操作（行情、下单一个都不错过） 7.T+0双向操作，可做多做空，选择方向操作就可以 8、老师实盘群16小时在线指导，准确率80%。 9、更多请咨询企业:2851291630（b是指深圳石油化工交易所将客户账户交易资金 交由银行作为独立第三方存管.深圳石油化工交易所及其会员 不接触客户保证金.而由存管银行负责投资者交易清算与资金 交收.由存管银行负责客户资金存取.监控客户交易结算资金 安全. 温馨提示 ；过年期间 正常开盘 但是不能开户 大家提前准备 好开户以免过年的时候看到行情着急
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一张图让你看懂什么是第三方托管？
一张图让你看懂什么是第三方托管？近期，管理层从各个渠道透露出对的p2p监管意向，其中重要的一条就是网贷平台不得搞资金池，要实行第三方托管。
那么什么是“第三方托管”？“第三方托管”对投资者有什么好处？传统的P2P网贷操作中，投资人必须将投资款项先付到网贷平台或平台指定的账户里面，才能进行投标。
就是投资人的资金首先归集到平台控制的一个账户里面，就好像把水注进一个大池子，于是就形象地称这种资金归集方式为资金池。
如果这个账户是银行账户，就是线下资金池，如果这个账户是开在第三方支付平台上的就是线上资金池。
这种资金池的操作的风险是显而易见的。
由于投资人把资金划入了网贷平台控制的账户内，这些资金极有可能被挪用甚至可能造成某些不法平台携款潜逃。
早期的证券公司就是挪用客户资金导致了巨大的风险。
如果平台经营不善，这资金池里的资金还会被债权人作为公司资产充抵债务。
因此，资金池的资金归集方式对于网贷投资人的风险是巨大的。
那么，如何避免以上的风险呢？下面一张图让你看清什么是第三方托管。
从本质上讲，P2P的交易是包含了信息流和资金流的。
因此， P2P交易都会涉及两个平台：信息控制平台和资金清算平台。
大部分的P2P，这两个平台是合二为一的，这个资金清算平台就是P2P平台在银行或者第三方支付开设的账户，完全在平台的控制之下，这就是资金池的模式。
如果资金清算平台是完全独立于P2P平台的，是P2P平台无法控制的，就是第三方托管模式。
从上面的图可以看出，第三方托管有几个基本条件：1. 客户必须在资金清算平台开立独立的资金账户，这个账户是客户自己所有，自己设置密码，可以独立查询余额并且可以随时可以独立于P2P网贷平台实现提现。
2. 客户在此资金账户的每一次的操作都必须由客户本人输入交易密码进行确认。
3. 投资人放款和借款人还款都是在资金清算平台上的投资人与借款人的账户之间直接划转的，没有任何的中间环节。
这样的平台才是真正的第三方托管，才保证客户充值资金的安全。
第三方资金托管平台有哪些 资金第三方托管安全吗
相信做过投资的人都知道，很多平台都把“用户资金第三方托管”当作自己的一大优势来宣传，那什么是“用户资金第三方托管”，“用户资金第三方托管”对我们来说究竟有什么好处呢？巨汇外汇带小伙伴们详细了解下吧。
“资金第三方托管”顾名思义，就是指资金流运行在第三方支付托管公司，而不经过平台的银行账户，从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来的风险。
资金托管一般来说是投资平台商和第三方支付企业合作，真正的“资金托管模式”就是相当于投资人在资金托管银行开设账户，通过第三方支付将资金转入资金托管银行投资人账户，而且在交易发生时，资金是从投资人的账户直接进入外汇交易市场挂单匿名交易，中间不会通过平台商，做到投资人账户跟平台真正隔离。
在这一点上，大家还要弄清楚，有些平台说的是“资金托管”，还有的平台说的是“资金存管”，虽然只有一字之差，但两者的区别还是很大的。
资金托管模式下托管方有义务监控资金的流向，根据指令进行交易，且定时发布托管报告证明资金未被挪用。
而资金存管，存管方不具备上述义务，平台只是在存管方开设账户，账户里面的资金可以任由平台支配，这样并不能实现资金与外汇平台的隔离，也就起不到保护投资者的目的。
举个最简单最普遍的例子，近两年倒闭和跑路的投资平台绝大多数都是没有“资金托管”的，这也是平台卷钱跑路的事情频频发生的根本原因。
在外汇交易中，只要是正规平台都是资金托管，因为这是他拿到NFA、FCA、FSP、ASIA等监管的前提条件。
选择实力强大的银行作为托管方也很重要，越大的银行实力越强，对资金安全的保障越大，同时平台商的合作银行也是平台实力的一个体现，顶级的平台商一定会选择顶级实力的银行来合作。
网贷第三方托管真的安全吗？
第三方或是“耍花枪” 资金托管猫腻多励国理财综合评述在P2P网贷中，“资金托管”成为越来越多的人耳熟能详的一个词语。
监管层也对其表示了足够的重视，王岩岫的P2P监管十大原则里，其中有一条就提到“投资人的资金应该进行第三方托管”。
但究竟该采用哪种托管方式才能够真正起到对P2P 平台的监控作用仍然是一个尚待解决的问题。
到底什么是资金托管，资金托管有什么好处，是不是办了资金托管的平台就万无一失了呢? 投资人“浮萍慢游”针对这一连串的问题做了如下深度解析。
第一、什么是第三方资金托管?目前第三方资金托管分为两类，一类是银行资金托管，一类是第三方支付平台资金托管。
银行资金托管是指P2P公司将归集的资金，直接交给银行存放监管，交易流程中还是由P2P公司操作。
第三方支付平台资金托管是指由有相关金融及支付牌照，并且技术能力很强的支付公司，提供整套资金托管系统接入P2P网站，所有资金从交易流程一开始，就是通过第三方支付平台来完成整套流程，P2P公司无法操作。
综上所述，由于第三方支付公司的资金还是由银行监管，并且缴纳了巨额的保证金，所以不管哪种形式，最后的监管方都是银行，区别就在于是否提供相应的技术支持，从投资流程的一开始就杜绝P2P平台私自操作资金。
第二、如何分辨是否真实办理了资金托管?银行资金托管，需要P2P公司与银行签订正式的资金托管合同，并可以公示。
之前有部分P2P公司，往银行存一笔钱，就打着资金托管的旗号，这种就是完全虚假的，也有银行出来辟谣的，但是因为银行不可能随时逐一排查，仍有部分漏网之鱼，投资者看到此类宣传，最好是直接致电相关银行查证，最为可靠。
第三方支付平台资金托管，P2P网站需要接入整套的资金托管系统，简单来说就是P2P 网站只剩一层皮，只做信息展示，背后全是第三方支付平台的系统，从注册时的身份验证，到充值，投资，提现等，都会跳转至第三方支付平台网站，输入相应的手机验证码来完成。
因此，投资者可以在投资之前，就通过注册身份验证时，是否需要跳转至第三方支付平台来分辨是否是真实的资金托管。
银行资金托管收费标准
银行资金托管收费标准银行资金托管是指银行作为第三方，接受委托人的委托，按照约定的条件和方式，保管委托人的资金，并按照委托人的指示处置资金的一种业务。
在进行资金托管业务时，银行会向委托人收取一定的费用，即资金托管收费。
资金托管收费标准的制定对于银行和委托人都具有重要意义，因此有必要对资金托管收费标准进行详细的规定。
一、资金托管收费标准的制定原则。
资金托管收费标准的制定应当遵循公平、公正、合理的原则。
首先，资金托管收费应当以市场价格为基准，参照同类业务的收费水平进行制定，不能夸大其收费标准。
其次，资金托管收费应当综合考虑资金托管业务的成本、风险和市场需求等因素，确保收费标准合理。
最后，资金托管收费标准应当符合相关法律法规的规定，不得违反国家政策。
二、资金托管收费标准的具体内容。
1. 资金托管基本收费。
资金托管基本收费是指银行为委托人提供资金托管服务所收取的基本费用。
基本收费的计算方式可以采用固定费率或者按照资金规模进行计费，具体收费标准应当根据不同的资金托管业务类型和服务内容进行细化。
2. 资金托管附加收费。
资金托管附加收费是指在资金托管基本收费之外，根据委托人的特殊需求提供的增值服务所收取的费用。
例如，委托人需要定期对资金进行清算或者监督，银行可以根据实际情况收取相应的附加费用。
3. 资金托管服务费用调整机制。
资金托管收费标准应当设立合理的调整机制，以适应市场环境的变化。
银行可以根据市场利率、通货膨胀率、业务成本等因素对资金托管收费标准进行调整，但应当提前向委托人做出通知，并经相关部门批准后执行。
三、资金托管收费标准的透明度和公示。
银行应当保证资金托管收费标准的透明度，明确向委托人公示资金托管收费标准及其调整机制。
在签订资金托管合同前，银行应当向委托人充分披露资金托管收费标准，并对委托人提出的疑问进行解答，确保委托人对资金托管收费有充分的了解。
四、资金托管收费标准的执行和监督。
银行应当严格按照规定的资金托管收费标准执行，不得擅自调整收费标准或者违规收取费用。
银行资金三方托管
何谓银行资金三方托管资金银行第三方托管，保障安全。
生意资金由客户，天交所，银行签定三方协议，直接由农业银行交通银行光大银行等进行第三方托管，不通过生意所会员，可靠保险。
1、观点：客户证券生意业务结算资金（称号“担保金”）第三方存控轨制是指证券公司将客户证券生意结算资金交由银行等自力第三方存管。
实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度的证券公司将再也不构兵客户证券生意营业结算资金，而由存管银行当真投资者交易清算与资金交收。
客户证券生意营业资金、证券交易买卖、证券生意营业结算托管三连络是国外上普片的“防火”划定规矩。
2、布景：我国证券市场是在体系体例转轨历程中构建与发展起来的新兴市场，由于证券市场法令体系不美满，交易管理轨制设计存在坏处，证券公司法人治理构造不健全与自我守法合规认识不强等因素，一些证券公司呈现了调用、质押客户证券生意结算资金，占用客户资制作等违法违规征象，给客户造成为了伟大经济丧失，已经严重危害了证券公司的行业形象，屠戮了客户的信心。
因此，必须探索从轨制上根绝调用客户证券生意结算资金的行为，换回行业荣耀和客户决心信念，鼓动勉励证券公司规范发展。
2003岁尾，证监可能在设计南方证券株式会社风险处置方案时，提出履行客户证券交易结算资金第三方存牵制度。
3、目标：建树客户证券交易结算资金第三方存管束度,旨在从来历切断证券公司挪用客户证券买卖结算资金的通道,从制度上杜绝证券公司挪用客户证券买卖结算资金景遇的发生发火,从底子上建树起确保客户证券买卖结算资金平安运作的轨制,达到控制行业风险、防备品德风险、关心投资者好处、维护金融体系固执的指数。
4、原由：履行客户证券生意业务结算资金第三方存管教度之所以能确保客户证券生意结算资金不被券商调用，是由于该制度有用地在证券公司与所属客户证券生意结算资金之间建设阻遏墙。
详细而言，实施客户证券买卖结算资金第三方存管教度后，客户梗概在存管银行网点或证券公司的营业网点企图开户营业，在存管银行的系统中天生客户证券生意结算资金账号，在证券公司的琐细中天生客户号。
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什么第三方资金托管?
第三方资金托管是指资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。
从而避免了平台恶意挪用交易资金给投资人带来的风险。
第1步：投资者A、B、C分别通过第三方支付公司提供的充值管道，把资金通过自己的银行账户转入平台的中间账户，假设三个人各充值200元;
第2步：平台会为中间账户建立一套虚拟账户体系与之映射，记录各个投资者和融资者进入中间账户里的金额，为什么说这个账户体系是虚拟的呢?因为这些账户并不存在于平台以外的地方，而且平台中间账户里的资金事实上并没有实现隔离，这种情况下，A、B、C三个人在虚拟账户中的金额各为200元，平台中间账户里共有600元;
第3步：投资者A、B、C各投资100元给融资者D，平台虚拟账户体系中ABC 三人账户余额都变成了100，而D变成了300，但因为在此过程中无人提现，平台中间账户的总金额其实仍为600元
第4步：融资人D选择提现，其实是银行账户之间的转账，这时虚拟账户中D的金额减少，平台中间账户的余额也会减少
在整个资金流转过程中，投资者在充值成功的一瞬间，事实上对这笔资金已经失去控制了，平台因为对中间账户拥有控制权从而可以控制这笔资金。
上一集介绍的资金池的危害也正在于此，平台可以随意动用这笔资金，外人完全看不来，因为虚拟账户体系中的资金流动完全是平台“造”出来的，事实上资金并没有在真实账户中移动过。
平台中间账户从投资者充值开始到融资人提现结束，资金一直都保持在600元的规模，假如平台承诺融资人资金T+1到账，而当天有100个这样的融资项目在平台发生，这个资金池的水位会达到600*100=60000元的规模，而这就是第一集介绍过的资金池的运作原理。
而在一个第三方托管的P2P账户体系中，资金的流转过程相对复杂得多：
以融和贷为例，当投资者投资时，步骤如下：
第1步：投资者A、B、C分别充值到通联支付为融和贷设立的托管账户中，这些账户是在投资者们注册时开立的;
第2步：投资者A、B、C分别选择投资给D，这时资金仅仅是被冻结，而并未离开自己的账户;
第3步：当ABC三方资金冻结金额等于融资金额时，资金匹配完成，平台向资金托管方发“成交”指令，(注：该指令并不能影响资金的去向)
第4步：托管方按照投资者当时设定的去向解冻资金并完成资金的划转，D 账户资金到账
第5步：融资者付平台服务费(这也是平台唯一的收费点)
第6步：融资人提现，借款动作完成，资金离开托管账户体系
在以上的6个步骤中，融和贷平台全程没有触碰投资人的资金，从而真正实现了资金的点对点流动。
通联支付是极少数推出了资金托管服务的支付机构，大量的第三方支付公司在交易中起到的仅仅是支付管道的作用。
投资者如何才能分辨一个平台采用了哪种资金流转方式呢?最简单的方式是看自己有几个账户，资金池方式下，用户只有一个平台账户(既是平台账户，也是资金账户;而第三方托管方式下每个用户必然在两个系统中拥有两个账户，一个P2P平台账户和一个资金托管方的资金账户。
一家正规的P2P网贷对于风险把控要求相当高，实行平台资金的第三方托管，保证投资者资金的独立性和安全性，这是网贷行业为保障投资者安全几乎无法绕过的门槛，通过建立资金第三方托管，加大风险把控，杜绝平台构建资金池和擅自动用平台资金，杜绝平台形成自我担保等风险。
这也是银监会对网贷行业最直接的要求。
针对近期P2P跑路事件频发，央行九部委在界定网贷行业非法集资的会议上再次明确建议平台资金需由银行或者第三方进行托管，希望通过第三方托管避免网贷平台形成自有资金池、防范平台非法集资和挪用资金池内资金，来降低投资者风险。
但有一点需要警惕，现在市场上很多P2P平台明明是以资金池方式操作，但为混淆视听，也披上了第三方托管的外衣，比如由一些毫无资质甚至明显关联方控制中间账户，这就是所谓的“伪托管”模式，他们宣称把中间账户交给了所谓的第三方托管，但投资人充值和提现资金都要经过一个中间银行账户，这给中间的黑箱操作提供了极大的空间。
从哪里能看出来融和贷的资金流动在被托管?
融和贷是与第三方托管公司通联支付合作，用户可以通过三步查证：
第一步：登录通联支付官网查询P2P托管账户合作伙伴，证明资金托管方官方认可这种合作;
第二步：登录融和贷注册第三方托管平台，证明平台账户和资金账户是分开的;
第三步：查询融和贷的资金流向，证明平台上的资金流动在第三方可查询。