银行托管的两种模式
银行托管业务
银行托管业务银行托管业务是一种金融服务，主要是指银行为客户管理和保管其资产，并按照客户的要求进行投资和交易。
这是一种具有较高风险的业务，因此要求银行具有专业的风险管理能力和严格的监管措施。
银行托管业务的主要作用是为客户提供保护和管理资产的服务，以及进行投资和交易。
托管资产可以包括股票、债券、基金、衍生品等多种形式的资产，客户可以根据自身需求和风险承受能力来选择不同的资产配置方案。
在托管业务中，银行扮演着重要的角色，其职责包括保管客户资产、记录交易信息、提供清算结算服务、进行风险控制和合规管理等。
首先，银行需要为客户提供资产保管服务，确保资产的安全和完整性。
为了防止资产丢失或损坏，银行需要建立严格的资产保管制度，包括物理保管、电子保管等多种形式，确保资产的安全。
其次，银行还需要记录客户的交易信息，包括买卖股票、基金等资产的交易记录和结算信息等。
这样可以为客户提供全面的投资与交易信息，并能帮助客户进行盈亏记录和税务申报等工作。
除此之外，银行还需要提供清算结算服务，对客户的交易进行资金的划付和结算，在确保交易安全和合规的前提下，提高交易效率。
另外，在托管业务中，银行要进行风险控制和合规管理。
在资产配置和投资决策中，银行需要根据客户的要求进行风险评估，并对资产配置和投资决策进行监管和管控，确保风险在可控范围内。
总之，银行托管业务是一项重要的金融服务，能够为客户提供安全、高效的资产管理和投资交易服务。
银行需要建立完善的托管体系、提高风险管理能力和完善监管措施，确保托管业务的安全和开展。
同时，客户应该注重选择信誉良好、服务专业的银行合作，确保自身资产安全和合规性。
银行托管业务介绍
银行托管业务介绍一、托管业务概述银行托管业务是指银行作为第三方机构，接受客户委托，对客户的资产或证券进行保管、维护和监督的行为。
托管业务是银行中间业务的一种，它为客户的资产和证券提供了安全、独立的存放和保护，同时也协助客户监督和管理其资产。
二、托管业务类型1. 证券托管：银行接受证券公司或基金公司的委托，对客户的证券进行托管和监督，保障客户证券的安全和合法性。
2. 资产托管：银行接受企业或个人的委托，对其资产进行保管、维护和监督，保障客户资产的安全和合法性。
3. 基金托管：银行接受基金管理公司的委托，对基金的运作进行监督和管理，保障基金的安全和合法性。
4. 其他托管业务：银行还可以根据客户的特殊需求，提供其他类型的托管服务。
三、托管业务流程1. 客户向银行提出托管申请，并提交相关资料。
2. 银行审核客户资料，与客户签订托管协议。
3. 银行设立独立的托管账户，对客户的资产或证券进行托管。
4. 银行根据客户的指令，对托管资产进行维护和监督。
5. 银行定期向客户提供托管报告，报告托管资产的状况。
四、托管业务风险控制1. 银行应设立独立的风险管理部门，对托管业务进行风险评估和管理。
2. 银行应建立完善的内部控制体系，保障托管资产的安全和合法性。
3. 银行应定期对托管业务进行内部审计，确保业务的合规性和规范性。
4. 银行应遵循相关法律法规和监管要求，保障客户的合法权益。
五、托管业务收益与成本1. 收益：银行通过提供托管服务可以获得一定的手续费收入。
同时，由于托管业务具有较高的信誉度，能够吸引更多的优质客户，从而带动其他银行业务的发展。
2. 成本：主要包括人员工资、系统维护、场地租金等成本。
此外，由于托管业务需要较高的风险控制能力，因此风险管理和内部审计等成本也较高。
六、托管业务发展趋势1. 随着金融市场的不断发展和创新，托管业务的种类和范围也在不断扩大。
未来，随着金融产品的不断创新和市场需求的不断变化，托管业务将更加多元化和个性化。
二手房资金托管包括专户托管和冻结托管
资金托管包括专户托管方式和冻结／解冻方式。
其中专户托管方式又包括中介托管和银行托管两种模式。
中介托管模式是指在交易中，受托行为中介开立交易资金专用存款账户（以下简称专用账户），并接受中介及交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。
银行托管模式是指在交易中，受托行开立专用账户，接受交易双方的委托，按照约定条件对托管资金进行存放、划转和其他相关管理。
冻结／解冻方式是指交易中，受托行接受交易双方委托，按照约定条件对买方账户或卖方账户内的托管资金进行冻结、解冻、划转和其他相关管理。
中介托管模式操作流程/ 中介向银行提出资金托管合作申请。
中介向受托行提出资金托管业务合作申请，填写《中国农业银行交易资金专户托管合作申请／审批表》，并提供以下资料：（一）工商营业执照；（二）组织机构代码证；（三）基本存款账户开户许可证；（四）房地产管理部门出具的备案证明；（五）中介在我行开立的银行结算账户证明；（六）中介印鉴卡片；（七）受托行要求提供的其他资料。
/ 银行进行资金托管合作审批。
受托行客户部门客户经理核实资料的真实有效性，留存复印件，加盖“与原件核对无误”章，签字后交客户部门主管审核。
客户部门主管审核资料的完整有效性，签署意见并交二级分行客户部门审批。
/ 中介与银行签订资金托管合作协议。
经二级分行客户部门审批同意的，受托行与中介签订《中国农业银行交易结算资金专户托管合作协议》（以下简称《银行中介合作协议》）。
/ 银行为中介开立专用账户。
客户部门向网点或柜面操作人员移交已生效的《银行中介合作协议》及中介提供的印鉴卡片。
网点或柜面操作人员留存中介印鉴卡片，并按《人民币银行结算账户管理办法》的相关要求为中介开立专用账户，具体操作见《个人交易资金托管系统操作手册》（以下简称《操作手册》）第5.3.1节。
/ 交易双方及中介向银行提出资金托管业务申请。
交易双方及中介向受托行提出资金托管申请，填写《中国农业银行交易资金托管业务申请／审批表》（以下简称《资金托管业务申请／审批表》），并提供以下资料：（一）交易双方身份证件；（二）待过户房地产权利证书；（三）买卖合同；（四）交易双方在我行开立的结算账户证明；（五）受托行要求提供的其他资料。
浅析银行资金托管模式的那些事
浅析银行资金托管模式的那些事现阶段，多数网贷平台在对资金托管主体的选择上，都对银行托管模式报以极高的热情，银行进行资金托管俨然成了P2P资金解决方案的最佳选择。
仿佛宣布和某家银行进行资金托管，签个协议、拍个握手照、发布一份新闻稿，平台立马自我觉得高大上起来。
接下来我就目前已经宣布开展网贷资金托管业务的三家银行(招行、交行、平安银行)的资金托管模式进行分析和总结，向各位投资人展示一些平台和银行都不会告诉你的事实。
第一，银行托管模式仅限于账目公布或定向划拨招行的资金托管模式仅仅每月为平台出具一份托管财务明细，明细涉及资金从哪来，来了多少，到哪去，去了多少，至于托管账户内的资金流向的真实性一概不问。
交行的资金托管模式比招行稍微好点，不是以财务公布的方式而是以标的合同进行定向划拨，简单点说就是平台通过借款合同给交行下达转账指令。
第二，托管账户内的资金，平台还是可以任意调配托管账户内的资金平台可以任意的调配，平台在调配过程中，招行完全不管平台进行资金调配对象是谁，而交行对平台的调配仅仅以平台自身出具的标的合同为准，对于合同的真实性和合法性交行也不做判断(也无法判断)。
第三，银行托管模式下，银行不负任何监管责任从目前拿到的银行托管协议上看，银行对平台的资金来源的真实性和资金去向的真实性都不做任何辨别，对于平台与用户之间的纠纷银行不承担任何责任。
第四，银行托管模式下，资金依旧先进入平台的资金池对于托管账户内资金来源(投资人充值)的渠道，银行托管对比第三方支付公司的托管完全没有任何优势，银行和第三方支付最大区别在于：支付网关能够处理多少家银行的网银付款。
银行自己的支付网关只能处理本行银行卡的网银支付，但是第三方支付却融合了很多家银行的支付网管，可以处理不同银行银行卡的付款需求。
综上所述，银行托管和银行不托管没有任何本质上的区别，资金还是要先进入平台的资金池然后再进入托管银行的托管账户、账户内资金还是不以投资人或借款人的意愿，只以平台意愿进行调配。
商业银行托管业务指引
商业银行托管业务指引导言：商业银行托管业务是指商业银行受委托，为客户提供资产托管、委托管理、代理服务等业务的一种金融服务形式。
具体而言，商业银行作为托管人，负责管理委托人的财产，保护委托人的合法权益。
为了规范商业银行托管业务的操作，保障客户利益，制定了本指引。
一、总则商业银行托管业务指引是遵循金融监管机构相关法规的基础上，商业银行对托管业务的实际操作进行规范的准则。
二、业务范围商业银行托管业务主要包括以下范围：1. 资产托管：接受委托人资产的保管和管理，包括股票、债券、基金等金融工具。
2. 委托管理：根据委托人的要求，对其投资组合进行管理，包括资产配置、投资决策等。
3. 代理服务：作为代理人为委托人履行特定职责，比如代理行使表决权、领取红利等。
三、业务流程商业银行托管业务应遵循以下流程:1. 风险评估：商业银行应对委托人进行风险评估，确保其具备足够的资质和能力进行相关交易。
2. 协议签署：商业银行与委托人签署托管协议，明确双方权益和责任。
3. 资产划拨：委托人将资产划拨给商业银行进行托管。
4. 资产保管：商业银行对委托人资产进行保管，确保其安全可靠。
5. 委托管理：如受委托人要求，商业银行可根据其要求对委托资产进行投资管理。
6. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产情况、投资业绩等相关信息。
7. 结算与清算：商业银行应按照约定的时间对托管资产进行结算与清算。
8. 监督与报告：商业银行需要定期向监管机构报告托管业务情况，并接受监管机构的监督。
四、风险控制商业银行在托管业务中应加强风险控制，确保委托人利益不受损害。
具体措施包括：1. 审慎委托：商业银行应审慎选择委托人，确保其合法身份和经济实力。
2. 分级管理：商业银行可根据委托人的风险偏好和资产规模，设置不同级别的托管方案。
3. 资产安全：商业银行应加强资产保管措施，包括设立专门的资产保管机构、建立灵活有效的资产安全措施等。
4. 信息披露：商业银行应及时向委托人披露资产状况、风险控制措施等信息，确保其知情权。
终于有人说清楚了：托管人和券商两种结算模式对比
终于有⼈说清楚了：托管⼈和券商两种结算模式对⽐学习还是要有需要有⼈逼认真的知识学习其实需要超强的耐⼒和纪律，我们希望通过组建⼀个学习群，把讲师拉⼊群，把爱学习的⼈聚集⼀起，通过⾼额奖学⾦激励等⽅式能够建⽴⼀个强约束的学习纪律。
【75%奖学⾦返还】资管及理财业务未来发展⽅向：坚持每天打卡30分钟，收获更多！具体活动详情：点击图⽚查看详情本⽂纲要第⼀部分：结算模式简析⼀、证券交易所交易证券的结算模式⼆、银⾏间市场的结算模式三、期货交易的结算模式第⼆部分基⾦试点券商结算模式⼀、券商结算模式与托管⼈结算模式的区别⼆、基⾦采取券商结算模式的依据和影响三、结语近期从证监会⼀系列的政策看，也逐步希望能打造⼀个完全在证监会风险管理框架范围内的交易、托管、结算封闭流程。
但是从实际的业务看，当前银⾏托管结算仍然是主流，资管的渠道银⾏代销绝对主⼒，只是交易环节必须通过交易所的交易单元，完全可控。
本⽂主要从基本知识普及⾓度解析交易所结算的模式对⽐。
第⼀部分：结算模式简析说到结算模式，会有⼈⾸先想到托管⼈结算模式和证券公司结算模式。
实际上，这两种结算模式，主要涉及的仅是在中国证券登记结算有限责任公司（中证登）结算的证券。
⽽除了中国证券登记结算有限责任公司外，还有中央国债登记结算有限责任公司（中债登）、上海清算所（上清所）及四家期货交易所（上海期货交易所（上期所）、郑州商品交易所（郑商所）、⼤连商品交易所（⼤商所）和中国⾦融期货交易所（中⾦所））。
所以，想要了解⼀个交易品种是怎么结算的，⾸先要了解其交易场所，然后才能知道对应的结算机构，乃⾄最终的结算⽅式。
其中为了⽅便对⽐银⾏间和交易所结算模式差异，本⽂第⼀部分的第⼆章对银⾏间的DVP结算模式做了简单介绍和对⽐。
具体交易结算品种分布如下：本⽂暂不去论述结算制度、⽅式本⾝，仅简单探讨各种结算模式对⾦融产品交易结算的影响。
从整个场内交易的流程⼤致可以分为：资⾦募集（⼀般募集专户）、托管、交易（包括接⼝规范、交易单元、投资指令、事前验资验券）、清算结算流程。
中国银行托管业务介绍
中国银行托管业务介绍
中国银行的托管业务是指中国银行为客户提供的保管、清算和结算服务，旨在保障客户的财产安全，促进金融市场的稳健运作。
托管业务通常包括以下方面：
1.资产保管：
•为客户保管各类证券、基金、债券、贵金属等财产，确保资产的安全和完整性。
•提供安全的保管库房和设备，防范风险和盗窃。
2.交易结算：
•为客户提供证券交易的结算服务，包括股票、债券等金融工具的清算和交割。
•支持不同交易市场的结算，包括股票市场、债券市场等。
3.资产管理：
•提供资产管理服务，包括代理投票、权益收益分配等，确保客户对其资产的最大化利用。
•根据客户需求，提供定制化的资产管理方案。
4.基金托管：
•为基金公司提供托管服务，包括基金资产的保管、交易结算、清算等服务。
•提供基金份额的登记、转让、销售等服务。
5.企业年金托管：
•为企业提供年金计划的托管服务，包括企业年金资产的安
全保管和运营管理。
•提供企业年金参与者的权益记录、结算、信息披露等服务。
6.贵金属托管：
•提供贵金属（如黄金、白银）的保管服务，包括贵金属的存储、交易结算等。
•支持客户进行贵金属的买卖和投资。
7.代理收款付款：
•代理客户进行资金的收款和付款，确保资金的安全和及时清算。
•提供电子银行、网银等多种渠道，方便客户进行资金操作。
中国银行托管业务有助于提高金融市场的透明度和稳定性，为客户提供安全、高效的金融服务。
客户选择中国银行的托管服务，通常能够享受专业的资产管理和安全的资产保管服务。
银行资产托管服务方案
银行资产托管服务方案1. 简介银行资产托管是指通过银行作为第三方服务机构，为客户管理资产并提供一系列相关服务的业务模式。
该方案旨在介绍银行资产托管服务的定义、特点及优势，并详细阐述其实施流程、风险控制和相关合规要求。
2. 定义银行资产托管是指客户将其金融资产委托给银行进行管理、监督与控制的服务。
银行作为托管人，负责保管资产、按照约定使用或处置资产、履行资产质押、抵押等担保责任，确保资产安全、权益得到保障。
3. 特点与优势3.1 特点•安全性高：银行具有稳健的风控体系和信息安全保障措施，能够提供高水平的资产安全保障。
•专业化服务：银行资产托管具备专业团队和系统支持，能够为客户提供全面、细致的资产管理和相关服务。
•高度透明：银行资产托管服务采用规范的制度安排和信息披露机制，提高了资产管理的透明度。
3.2 优势•降低风险：银行作为第三方信托，能够对资产进行专业管理和监督，有效降低客户的风险。
•提高收益：银行资产托管服务能够通过专业操作和管理，提高客户资产的回报率。
•便捷灵活：银行资产托管服务方便客户随时查询、操作和处置资产，增加了资产的流动性和灵活性。
4. 实施流程银行资产托管服务的实施流程包括以下几个重要环节：1.客户咨询与需求确认：客户向银行咨询资产托管服务，并提供相关资料与需求说明。
2.协商合作协议：银行与客户协商达成合作协议，明确双方的权益、责任和义务。
3.资产评估与管理方案制定：银行对客户资产进行评估，并制定相应的资产管理方案。
4.资产移交与登记：客户将资产移交给银行，并完成相关的登记手续。
5.资产管理与投资运作：银行根据客户需求和资产管理方案，进行资产管理与投资运作。
6.报告与结算：银行定期向客户提供资产管理报告，并进行结算与分配。
7.监督与风险控制：银行进行资产管理监督和风险控制，确保资产安全和合规性。
8.服务终止或延续：根据合作协议约定，服务可以终止或延续。
5. 风险控制为确保资产托管服务的风险控制和合规管理，银行需要采取以下措施：•严格资产审查：银行对客户提交的资产进行审查和评估，确保资产合法、真实、有效。
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银行托管的两种模式
最简单的托管模式是第三方支付机构采用的备付金管理模式，即第三方支付将用户资金以备付金形式托管在银行。
采用这种托管模式，平台必须将投资人资金与运营资金分离，以备付金形式托管在托管机构。
第二种可能的托管形式是在备付金托管基础上，要求托管机构对于平台内每个账户的信息及每一笔账户的资金往来均有记录。
这样做主要有两个好处：1、平台的每个账户资金变动信息均需要同步给托
管机构，包括充值、提现、投标等。
虽然信息是单方向由平台同步至托管机构，可能无法进行第三方校验，但是至少可以做到任何账户信息均可查，可进行事后追责；2、任何一笔平台提交至托管机构的资
金指令均需要附带平台的账户资金变动明细及原因。
平台如果想挪用资金，需要虚拟提现指令、虚拟交易等，但也会留下可供事后追责的痕迹。
两种托管形式都需要托管机构进行系统开发，与平台进行相应的信息对接同步。
当然，托管的同时，除了考虑风险，也要考虑正常的功能。
托管机构承担了用户账户的基本功能，同时也担任了投资人进行充值、提现等互联网资金行为的工具角色。