中国银监会关于成立招商银行小企业信贷中心的批复
招商银行的海外并购策略与路径选择——以招商银行并购香港永隆银行为例
培 养 具 有 跨 国 整 合 能 力 的 人 才 以 及 实现 人 才 本 土 化 ． 并 购 对 象 向 永 隆银 行 逐 步 渗 入 母 公 司 招 商银 行 的 企 业 文 化 ． 合 资 源 需要 循 整 序 渐 进 ． 不 可操 之 过 急 切 关 键 词 ： 商 银 行 海 外 并 购 策略 路 径 招 改 革 开 放 给 我 国银 行 业 带 来 了 巨大 的 生 机 和 活 力 。 过 金 融 经 体 制 改 革 的 多 年 努 力 ， 国银 行 业 在 某 些 方 面 已 经 达 到 甚 至 超 过 我 了 国 际 标 准 ， 司 治 理 机 制 的 框 架 已初 步 建 立 ， 融 管 理 也 得 到 公 金 很 大 的 改 善 。 目前 ， 球 市 值 最 大 的 三 家 银 行 分 别 是 中 国 工 商 银 全 行 、 国建 设 银 行 和 中 国 银 行 。 中
中资银行 可通过 加挟培 养国际化 高 素质人 员的 力度 ， 国内外聘 在 请 职 业 经 理 人 、 立 科 学 的 人 才 机 制 来 应 对 这 种 挑 战 。 具 体 到 并 建 购 永 隆 银 行 这 个 案 例 ， 商 银 行 要 选 用 高 素 质 的 专 业 化 人 才 来 管 招 理 永 隆 银 行 这 个 并 购 目标 。 中 国 国 际 金 融 学 会 副 会 长 吴 念 鲁 也 指 出 ，对 中 资 银 行 来 说 ， 海 外 并 购 昂 大 的 挑 战 是 人 力 资 源 ． 有 高 素 质 的 专 业 人 才 、 别 拥 特 是 高 素 质 的 具 有 国 际 化 水 平 的 经 营 管 理 人 才 是 海 外 并 购 成 败 的 关键 ． 也 是制约 今后 中资银行海 外拓展 的重要环 节 。 这
银行资格银行管理考试试题含参考答案
银行资格银行管理考试试题含参考答案1、流动性风险与信用风险、市场风险、操作风险相比，形成的原因更加复杂，涉及的范围更广，通常被视为一种A、单维风险B、多维风险C、系统性风险D、非系统性风险答案：B2、通过柜面受理银行账户开户申请的，银行可为开户申请人开立A、I类户B、Ⅱ类户C、Ⅲ类户D、I类户、Ⅱ是户或Ⅲ类户答案：D3、不良贷款微观的早期预警信号不包括A、借款企业财务状况出现异常B、借款企业财务行为出现异常C、报送财务报表出现异常D、行业景气度发生变化答案：D4、根据《关于规范金融机构同业业务的通知》(银发[2014)127号)的要求，单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的A、二分之一B、三分之一C、四分之一D、五分之一答案：B5、近似于货币市场基金的一种存款账户是A、货币市场存款账户B、基金市场存款账户C、债券市场存款账户D、股票市场存款账户答案：A6、下列关于商业银行开展消费者金融知识教育的说法中，正确的是A、采取适当方式，向不同类型的消费者介绍相应的银行业务与理财产品的基础知识、产品特点、投资风险与收益形式等内容B、优化资源匹配，多渠道、多层次地开展消费者教育工作C、结合实际情况，在官方网站设立消费者教育栏日D、以上均是答案：D7、重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是A、中国信达资产管理公司B、中国东方资产管理公司C、中国华融资产管理公司D、中国长城资产管理公司答案：D8、下列属于银行外部信息的是A、经管信息B、财务信息C、人员信息D、行业信息答案：D9、合规管理的流程不包括A、合规风险识别和评估B、合规风险度量和计算C、合规风险的监测和测试D、合规风险报告答案：B10、现场检查联动的最终目的是A、提高现场检查的针对性和有效性B、制订现场检查方案C、合理配置现场检查资源D、非现场监管与现场检查有机结合答案：A11、商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。
加大金融创新力度更好地服务于小微企业发展
微企业 的信贷投放 。如旬阳县农村信用联社建立了陕西省农村信用社系统内首家”中小企业贷款营销 中心
“ 个体工商户贷款营销中心 ， 和” 对全县 中小企业贷款实行统一管理。
合评估各金融机构中小企业信贷政策实施效果 。 促进中小企业信贷政策有效传导 ． 提升 中小企业信贷政策
效果。
２ １ 年末 ， ０ １ 陕西省小微企业贷款余 额 ２ ５ ． 亿元 ， ３６ ８ ７ 增长 ２ ． ％， ６ ９ 高于全部贷款平均增速 ７０ 个百分 ０ ． ８
点 ， 年 初 增 加 ４ ７５ 元 ， 量 与上 年 持 平 ； 微 企 业贷 款 占全 部贷 款 比例 达 到历 史 最 好水 平 ， 良率 低 较 ８． ８亿 增 小 不
小微企业贷款 的营销 、 地市分行超权 限小微企业贷款的审查 、 审批及贷后工作 ； 在咸 阳 、 宝鸡 、 渭南 、 榆林等 ４ 个地市分行专门设立 了小微企业金融服务部 ； 在小微企业 聚集 、 经济活跃地区设立小微企业专营支行 ， 或在 综合类支行设立小微企业专业营销团队， 对专营支行单列信贷计划 、 单独配置财务费用和人力资源 、 单独考 核， 并给予特别授权。西安银行有三个部 门负责小微企业贷款业务 ： 一是公司金融业务部下设小企业金融业
招商银行战略环境分析
招商银行战略环境分析目录一、 PESTEL模型分析 (3)（一）政治(Political)因素 (4)（二）经济(Economic)因素 (5)（三）社会(Social)因素 (5)（四）技术(Technological)因素 (7)（五）环境（Environmental）因素 (8)（六）法律（Legal）因素 (10)二、五力模型 (10)（一）竞争对手间的竞争强度 (10)（二）新进入者的威胁较大 (11)（三）替代品的威胁： (12)（四）买方议价能力 (13)（五）卖方议价能力 (13)三、内部环境分析 (14)（一）资源 (14)（二）能力 (17)（三）核心竞争力 (18)四、SWOT分析 (19)五、发展战略 (20)（一）差异化战略 (20)（二）国际化战略 (24)（三）合作战略 (26)六、发展趋势与建议 (28)（一）扩大农村人口业务策略 (28)(二）银行业实体经营转型虚拟经营策略 (32)（三）多元化战略 (33)（四）银发系列业务发展 (34)（五）跨行合作发展策略 (36)一、PESTEL模型分析（一）政治(Political)因素1.国家总体发展环境：国家稳定经济发展迅速中国是有特色的社会主义国家。
政治稳定，积极发展迅速。
党领导人民有条不紊的进行着各个五年计划。
在建设社会主义现代化国家的康庄大道上迅速前行。
特别是2013年换届以后新的党中央狠抓经济建设和社会主义市场经济的发展，相信会给金融业带来更大的发展机遇。
2.在政治环境方面：国家对金融业监管较严格囿于国家经济金融安全的首要目标，政府谨慎对待金融开放步骤，从而导致了目前我国银行业的市场化程度不高、经营模式单一的格局。
不仅存贷款利率必须以人民银行公布基准利率为纲，银行只能单向浮动，而且国际收支经常项目下的结售汇制度、金融项下的严格管制以及人民银行对于外汇市场的干预，也大大限制了银行的业务发展空间。
此外，虽然金融混业经营的试点已经从银行集合理财产品、银行保险产品等业务开始，但银监会、证监会、保监会分业监管的格局在可以预见的未来不会发生改变，而绝大多数商业银行中间业务收入占比低于10%的格局使得我国银行业距离国际上成熟商业银行的差距还相当之大。
招商银行信贷风险管理
招商银行信贷风险管理3招商银行信贷风险管理现状及存在的问题招商银行信贷风险管理现状3.1.1招商银行信贷资产现状2009年，面对经济增加放缓、金融危机影响深化、净息差大幅收窄的严峻经营环境，招商银行尽力消除外部环境对业务经营的不利影响，准确把握宏观经济形势转变，经营整体稳健运行，主要表此刻以下三个方面。
第一，利润降幅显著收窄，盈利能力明显回升。
2009年实现归属于招商银行股东净利润亿元，比上年下降%，降幅较2009年上半年的同比降幅显著收窄;其中，净利息收入实现亿元，比去年减少亿元，降幅%;非利息净收入实现亿元，比去年增加亿元，增幅%。
归属于招商银行股东的平均总资产收益率(ROAA)和归属于招商银行股东的平均净资产收益率(ROAE)别离为%和%，较2009年上半年的%和%均有所上升。
利润降幅收窄、盈利能力回升的主要因素包括:一是2009年适度宽松的货币政策下，利差空间紧缩，但招商银行资产欠债结构的持续优化和定价能力的不断提升，使得净利息收入降幅慢慢缩小;二是抓住市场机缘，尽力拓展业务空间，非利息净收入平稳增加。
截至2009年12月31日，招商银行资产总额达人民币20，亿元，比2008年末增加0。
资产总额的增加主如果由于贷款和垫款、投资证券及其他金融资产、现金及存拆放同业款项的增加。
招商银行资产总额的组成情形如表3一1所示。
2009年招商银行实现了不良贷款总额与不良贷款率的持续双降。
年末不良贷款总额为人民币亿元，比年初减少人民币亿元，降幅%;不良贷款率，比年初下降个百分点。
与此同时，年末关注类贷款余额及占比较年初均呈下降，年末关注类贷款总额亿元，比年初减少亿元;关注类贷款占比%，比年初下降个百分点。
为踊跃应对外部复杂多变的经营环境转变，招商银行从客户、行业、区域、产品等多个维度入手，对信贷资产风险状况进行持续监测、审慎分类。
招行通过风险预警及排查，及时防范与化解风险，有效遏止了关注类贷款的向下迁移;与此同时，通过及时催收处置、强化不良问责、推动呆账核销等一系列办法，加速不良贷款清收与化解，持续优化资产质量。
银监会2011-81文件
中国银行业监督委员监会关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知银监发〔２０１１〕８１号各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、天津、上海、重庆、宁夏黄河农村商业银行：自２００６年银监会调整放宽农村地区银行业准入政策以来，各银监局积极引导村镇银行的组建和发展。
村镇银行总体运营健康平稳，较好地坚持了支农支小、服务县域的市场定位，初步探索出了在金融资源供给上的“东补西”、在金融服务改善上的“城带乡”的科学发展模式，对建设中国特色的农村金融体系、整体提升农村金融服务水平积累了有益经验。
为支持优质主发起行发起设立村镇银行，有效解决村镇银行协调和管理成本高等问题，促进规模发展、合理布局，提高组建发展质量，进一步改进农村金融服务，现就调整村镇银行组建核准有关事项通知如下：一、调整组建村镇银行的核准方式。
由现行银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。
二、完善村镇银行挂钩政策。
在地点上，由全国范围内的点与点挂钩，调整为省份与省份挂钩；在次序上，按照先西部地区、后东部地区，先欠发达县域、后发达县域的原则组建。
三、村镇银行主发起行要按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立村镇银行。
村镇银行主发起行除监管评级达二级以上（含）、满足持续审慎监管要求外，还应有明确的农村金融市场发展战略规划、专业的农村金融市场调查、详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估、足够的合格人才储备、充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力、已经探索出可行有效的农村金融商业模式以及有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。
四、有意设立村镇银行且符合条件的银行业金融机构，应向银监会提出申请，并附本行村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、年度村镇银行发起设立规划等材料。
对于实施属地监管的法人机构，应同时抄送属地银监局。
全国性股份制商业银行简介
全国股份制商业银行简介招商银行招商银行成立于1987年4月8日，是中国第一家完全由企业法人持股的股份制商业银行，总部设在深圳。
由香港招商局集团有限公司创办，并以18.03%的持股比例任最大股东。
自成立以来，招商银行先后进行了四次增资扩股，并于2002年3月成功地发行了15亿普通股，4月9日在上交所挂牌（股票代码：600036），是国内第一家采用国际会计标准的上市公司。
招商银行的主要股东为：招商局集团。
中信银行原称中信实业银行，创立于1987年，2005年底改为现名。
中信银行是中国的全国性商业银行之一，总部位于北京，2007年4月19日，中信银行在上海证券交易所上市。
中信银行总资产逾12000亿港元，共有16000多名员工及540余家分支机构，为中国大陆第七大银行，也是香港中资金融股的六行三保之一。
中信银行的主要股东为：中信集团、西班牙对外银行（BBVA）。
1992年5月22日，国家领导人邓小平视察首钢总公司，其后，党中央国务院批复成立华夏银行。
1992年10月18日，华夏银行正式成立。
12月22日，华夏银行举办开业庆典，时任国务院总理李鹏亲自剪彩。
1995年经中国人民银行批准开始进行股份制改造，改制变更为华夏银行股份有限公司（简称华夏银行）。
2003年9月，华夏银行公开发行股票，并在上海证券交易所挂牌上市交易(股票代码600015)，成为全国第五家上市银行。
华夏银行目前在全国设有57家分行，其中一级分行34家，二级分行23家，辖有支行等营业网点430余家，员工20000余人，另发起村镇银行3家；2012年一季度末资产总额超过13500亿元。
根据英国《银行家》杂志“2012年世界1000家大银行”排名，华夏银行位列全球第97位，进入全球银行百强行列。
华夏银行主要股东为：首钢集团、国家电网、德意志银行。
中国光大银行中国光大银行成立于1992年8月，1997年1月完成股份制改造，成为国内第一家国有控股并有国际金融组织参股的全国性股份制商业银行。
45-招商银行小企业信贷中心北京区域总部
除上述产品外，小企业信贷中心为所有客户开通了两条电子服务渠道，包括招商银行网站和电话银行95555，企业家朋友们可以通过这两条渠道更多的了解我们的产品和服务。
（二）信贷流程体系创新
在信贷流程创新上，一是建立"五项风险管控机制"，即风险经理前置机制、高效双签审批机制、远程集中放贷机制、快速预警反应机制、创新的后督察机制；二是实现从信贷调查到贷款发放的"五岗分离"制度，强化岗位风险制衡，同时提高专业化水平和服务效率；三是落实抵押担保、个人无限责任担保、行业风险顾问等风险防范措施，减少贷款的损失率，在控制风险的前提下提高小企业的服务效率；四是建立独立高效的信贷评审系统，组建风险总监管理下的审贷官队伍，灵活组合执行"双签"审批制度，保证信贷审批的快速高效。
总经理 丁原仁 010-62565557、13701384760
客户经理 章宇 010-62563795、13693514345
招商银行小企业信贷中心北京区域总部
2010年6月1日
* 专业担保贷，借款人以我中心认可的专业担保公司提供连带责任担保，向我中心申请的贷款。目前我中心已与北京市场上多家有实力、有影响力的专业担保公司签署合作协议，开展全面合作。
* 一般担保贷，借款人以我中心认可的第三方保证人提供连带责任担保，向我中心申请的贷款。
* 联保贷，是指三个以上借款人自愿组成一个联保体，相互之间承担连带责任保证，向我中心申请的贷款。这款产品为缺乏有效的抵质押资产的小企业客户群体提供了有效的融资渠道。目前有很多客户透过各种渠道来咨询联保贷业务的相关信息，并表现出浓厚的兴趣。
新形势下中国银行业面临的挑战及对策
展带 来 了深远 影 响 ， 金 融 开放 并 不会 因此 而受 但
到 影 响 ， 际化 的步 伐 在 加 快 ， 国 包括 中 国 的银 行
一
２１ ０ ２年 第 ９期
专稿
业 在 内 。外 资银行 也 在不 断 加 大在 中国 的投 资 ，
取 得 资 金 支 持 更 容 易 、 本 更 低 ， 量 的 高 信 用 成 大 级 别 企业 可 以直 接 到债 券 市场 融 资 ， 行 的公 司 银
４
（ 级 资本 和 总资 本 占风险 资产 的 比例 分 别 不 低 一 于４ ％和 ８ ％）调 整 为三 个 层 次 的资 本 充 足 率 要
求 ： 是 明 确 三个 最 低 资本 充 足 率 要 求 ， 核 心 一 即
一
级 资本 充足 率 、 级 资本 充 足率 和 资 本充 足 率 一
外 资 银行 机 构布 局 、 务经 营 和服 务 能力 持续 良 业
好 发展 ， 已成 为 中 国银行 体 系 的有 机组 成 部分 和
重 要市 场参 与者及 竞争 者 。 自世 界金融 危机 爆发
后 ，已累计 有 ４ ０多 家 外 国银 行 追 加 投入 了 ２ ０ ８
客户 群 将 发 生 重 大 变 化 ，不仅 影 响 公 司 业 务 规 模， 也将 影 响公 司客户 的质量 。
了银行 业快 速 的规 模扩 张 。二 是 明确 在其 他 资本
分 别不低 于 ５ ６ ％、％和 ８ ％。这在 一定 程度 上 限制
补 充渠 道 不 畅通 时 ， 银行 业 的 部分 利 润将 用 于 补
专 稿
充 资本 金 ， 接减 少可 分配 利润 。 直
金融 辍 ２２第 期 ０年 ９ １
中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险办理的通知
银监会有关负责人就《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》答记者问近日，银监会发布《中国银监会关于进一步加强商业银行合规销售与风险管理的通知》（以下简称《通知》），银监会有关负责人就此回答了记者提问。
一、银监会为什么要发文规范银行代理保险业务？近年来，商业银行和保险公司在合规销售、服务客户、创造价值等方面取得了一定的进步，但仍然存在一些突出的问题。
例如，部分商业银行和保险公司过分追求业务规模指标和短期效益，存在不适当销售，将保险产品介绍成储蓄产品，误导客户，损害客户的合法权益；对投连险等复杂类保险产品在客户风险测评、投保提示、引导客户抄录有关声明等方面仍然有执行不到位的现象，客户权益保护和公众教育工作还有待于进一步加强。
这些问题如不及时加以规范和加强监管，迅猛发展的银行代理保险业务在销售品质和后续服务环节上可能难以保证质量，存在一定的风险隐患。
银监会近期制定出台的《通知》将进一步规范相关业务的开展，促进商业银行的审慎经营，推动解决目前存在的问题。
二、银监会此次下发的《通知》如何有效保护客户的利益？银监会此次下发的《通知》中将充分保护客户利益作为制定《通知》的基本原则和主线。
《通知》强调了商业银行开展代理保险业务，应遵循公开、公平、公正的原则，充分保护客户利益，应向客户充分揭示保险产品特点、属性和风险，不得对客户进行误导；商业银行不得将保险产品与储蓄产品、基金、银行理财等产品混淆销售，不得将保险产品收益与这些产品简单类比，不得夸大保险产品收益，应如实向客户告知保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等；《通知》还分别从风险测评和适合度评估、抄录风险提示语句、出具投保提示书等诸多方面突出强调商业银行要做好风险提示，要做到将“合适的产品卖给合适的客户”。
三、《通知》中对商业银行有什么新要求？《通知》中明确要求商业银行不得误导销售，多处强调了商业银行合规销售的责任。
强调应向客户明示销售的是保险产品，向客户说明保险产品的经营主体是保险公司，如实提示保险产品的特点和风险；应告知客户保险产品的犹豫期、保险责任、电话回访、费用扣除、退保费用等重要事项；不得以中奖、抽奖、回扣或者送实物、保险等方式进行误导销售等。