财富管理与资产配置黄金搭档
《金融大讲堂》第十七期：资产配置是财富的定海神针
《金融大讲堂》第十七期：资产配置是财富的定海神针现在越来越多人开始谈论资产配置，它和理财产品、投资股市一样，和投资者财富的增长密切相关，如何深入了解资产配置，应该如何做好资产配置呢？本期节目中，一勺财商教育的创始人黄维老师将根据自己多年的经验，给大家带来更关于资产配置的分析及建议。
如何理解“资产配置”？人们常说：鸡蛋不要放在一个篮子里。
很多人听过这句话，但未必能很深刻地理解这句话，其实这就是一种资产配置的方式。
假如某人有一百万，想获得10%的收益预期，其实有两种方式：第一种，直接它们投资到一个预期收益10%的产品中；第二种，把这一百万分成三份，一份投预期收益5%的低风险产品，一份在预期收益10%的中等收益和中等风险的产品，还有一份投预期收益15%到20%相对高风险的产品。
第二种方法就是资产配置，把风险分散在三种不同的产品中。
最终，两种方式都可能达到一样的收益结果，综合下来，可以获得近乎10%的收益，但是第二种相对会更安全。
所以，资产配置的基本作用就是可以降低风险而稳定收益。
如何进行资产配置呢？鸡蛋不要放在一个篮子里，篮子也不要放在一棵树上。
一般情况下，投资者需要要遵守四个“基本原则”：跨资产类别配置、跨地域国别配置、跨时间长短配置、以及跨资产管理人配置。
1. 跨资产类别配置。
常见的资产类别可能有房产、股票、基金、银行的固定收益理财、信托、保险等，投资者需要实现投资产品的多样化。
例如，目前中国家庭将80%的资金投资在房产上，这样的单一投资会存在比较大的风险。
2. 跨区域（跨币种）类别配置。
从国内资产上理解，例如：投资者去买房，他可以北京一套、广州一套或者家乡再有一套。
从海外资产上理解，可能投资者会分开配置一些美元、欧元、日元等外币资产。
这种配置其实是在币种上或者在区域上，进行了一定的风险分散。
3.跨时间长短配置。
按照时间划分，一般分为短、中、长期。
长期投资如股权需要5到10年时间，甚至更长的保险需要15到20年时间，这类投资可能是为养老退休做准备。
财富管理家庭资产配置课件
储蓄和预算
新婚夫妇应建立良好的储蓄和预算习惯，合理安 排每月的收支，控制不必要的消费，为未来的购 房、育儿等大额支出做好储备。
保险规划
新婚夫妇应注重保险规划，为双方配置适合的保 险产品，如医疗保险、寿险等，以规避潜在的财 务风险。
01
常见问题解答
如何制定适合自己的财富管理计划？
明确目标
首先需要明确财富管理的目标，例如 购房、养老、子女教育等。
财富管理家庭资产配 置课件
THE FIRST LESSON OF THE SCHOOL YEAR
目录CONTENTS
• 财富管理概述 • 家庭资产配置原则 • 家庭资产配置方案 • 财富管理工具与平台 • 家庭财务规划案例 • 常见问题解答
01
财富管理概述
财富管理定义
财富管理是指对个人或家庭的财富进行科学合理规划，以实现财富的保值、增值和 传承。
01
家庭资产配置原则
风险与回报的平衡
01
02
03
风险
投资总是伴随着风险，投 资者应根据自身的风险承 受能力来选择投资产品。
回报
投资者应追求合理的回报 ，不应盲目追求高收益而 忽视风险。
平衡
在家庭资产配置中，应平 衡风险和回报，选择适合 的投资产品，以达到长期 稳定的财富增长。
多元化投资
分散风险
财富管理涵盖了投资、保险、税务、法律等多个领域，需要综合考虑多种因素，制 定个性化的方案。
财富管理的主要目标是提高生活品质、保障家庭财务安全、实现长期财务自由。
财富管理的重要性
随着社会经济的发展和人们收入水平的 提高，财富管理成为家庭财务管理的重 要组成部分，对个人和家庭的生活质量 和未来发展具有重要意义。
关于资产配置书籍
关于资产配置书籍
近年来，随着投资人群的增多和投资渠道的多样化，资产配置成为了越来越多人关注的话题。
对于想要学习资产配置知识的人来说，书籍是一种非常好的学习方式。
首先，对于初学者来说，可以选择一些通俗易懂的资产配置书籍，比如《完美资产配置》，《财富自由之路》，这些书籍不仅涵盖了基本概念和理论知识，还会提供一些实用的投资建议和案例分析，帮助初学者快速入门。
其次，对于有一定投资基础的人来说，可以选择一些更深入的资产配置书籍，比如《资产配置与风险管理》、《资产配置与资本市场》等，这些书籍会深入探讨影响资产配置的各种因素，包括宏观经济环境、个人投资目标、风险偏好等，帮助投资者更加科学地进行资产配置。
此外，还可以选择一些针对特定领域的资产配置书籍，比如房地产投资、股票投资、基金投资等，这些书籍会更加具体地介绍各种投资工具的特点、优劣势以及如何进行组合配置，帮助投资者更加精准地进行资产配置。
总之，选择一本适合自己的资产配置书籍，是每个投资者学习和提升投资能力的必经之路。
- 1 -。
股票资产配置的黄金三原则
股票资产配置的黄金三原则以股票资产配置的黄金三原则为标题，本文将详细介绍股票资产配置的黄金三原则，帮助读者了解如何进行有效的股票资产配置。
第一原则：分散投资降低风险在股票资产配置中，分散投资是降低风险的关键。
投资者应该将资金分散投资于不同行业、不同地区、不同规模的股票上。
这样，当某个特定行业或地区遭遇困境时，其他行业或地区的股票仍有可能表现良好，从而降低整体投资组合的风险。
分散投资还可以避免对某个个股过度依赖，减少因个别股票的风险对整体投资组合的影响。
第二原则：长期投资取得稳定回报股票投资是一项长期的投资活动，长期投资可以有效降低市场波动对投资组合的影响。
短期市场波动是无法预测的，但长期来看，股票市场的趋势往往是向上的。
因此，投资者应采取长期持有的策略，耐心等待投资收益的积累。
在长期投资过程中，投资者应密切关注自己所投资股票的基本面，选择具备良好发展前景的企业进行投资。
第三原则：定期调整投资组合保持平衡股票市场的波动会导致投资组合中不同资产的比例发生变化。
为了确保投资组合的平衡，投资者应定期进行投资组合的调整。
当某个资产的市值超过预定比例时，投资者应适当减少该资产的持仓；而当某个资产的市值低于预定比例时，投资者则应适当增加该资产的持仓。
通过定期调整投资组合，投资者可以确保投资组合的风险与收益在可控范围内。
股票资产配置的黄金三原则包括分散投资降低风险、长期投资取得稳定回报以及定期调整投资组合保持平衡。
投资者在进行股票资产配置时，应遵循这些原则，以降低风险、获取稳定回报，并保持投资组合的平衡。
当然，投资者还应密切关注市场动态，不断学习和改进自己的投资策略，以提高投资的成功率和盈利能力。
通过科学合理的股票资产配置，投资者可以更好地实现财富增值的目标。
投资理财与资产配置话术
投资理财与资产配置话术随着社会的发展和个人财富积累的增加，越来越多的人开始关注投资理财和资产配置。
投资理财和资产配置被认为是实现财务自由的重要途径，因此，学习如何进行有效的投资理财和资产配置是非常必要的。
首先，了解自己的风险承受能力是进行投资理财和资产配置的基础。
每个人的风险承受能力不同，有些人愿意冒更大的风险以获取更高的回报，而另一些人则更偏好低风险的投资方式。
通过评估自己的风险承受能力，可以选择适合自己的投资产品和资产配置方案。
其次，了解不同的投资品种也是进行投资理财和资产配置的重要一环。
股票、债券、房地产、基金等各种投资品种都有其特点和风险。
深入了解每种投资品种的特点以及市场走势，可以帮助我们做出更明智的投资决策。
此外，还需要注意投资产品的流动性，以便将来有需要时能够灵活变现。
第三，定期分析和评估投资组合是保持良好的投资理财和资产配置的关键。
市场走势时刻在变化，投资组合的价值也会随之波动。
因此，定期进行风险评估和回报评估是非常必要的。
根据市场状况和个人需求，适时调整投资组合的配置，可以最大限度地实现回报和降低风险。
在投资理财和资产配置的过程中，也需要掌握一些有效的话术，以便在与专业人士、家人或朋友的交流中能更好地表达自己的投资理念和需求。
以下是一些常用的话术供参考：1. "我计划通过投资来实现财务自由。
我的目标是每年获得8%的回报率。
"2. "我正在寻找投资回报率相对稳定的资产组合。
你有什么建议吗？"3. "我对股票市场感兴趣，但我也了解到股市波动性很大。
是否可以帮我分析一下风险和回报？"4. "我喜欢长期投资，因此对于长期收益的产品比较感兴趣。
"5. "我希望能够在不同的投资品种之间进行分散投资，以降低风险。
"6. "对于投资房地产，我想了解更多的税收优惠政策和租赁市场的情况。
"7. "拥有一个紧急备用金账户对我来说非常重要，因此我会将一部分资金用于低风险的投资品种。
理财配置方案
三、投资策略与资产配置
1.投资策略
-货币市场投资策略：保持一定比例的流动性，满足投资者短期资金需求。
-固定收益投资策略：选择优质固定收益类产品，为投资者提供稳定现金流。
-权益投资策略：根据投资者风险承受能力，适当配置权益类资产，追求资产增值。
-另类投资策略：适时参与黄金、房地产等另类资产投资，分散投资风险。
四、投资策略
1.货币资金配置：根据投资者流动性需求，配置一定比例的货币市场基金、银行理财产品等低风险、流动性强的产品。
2.固定收益类资产配置：选择优质债券、债券基金、信托产品等固定收益类资产，为投资者提供稳定现金流。
3.权益类资产配置：在充分了解投资者风险承受能力的基础上，适当配置股票、股票型基金、混合型基金等权益类资产，追求资产增值。
2.市场风险：通过多元化资产配置，降低单一资产市场风险。
3.流动性风险：合理配置货币资金，确保投资者流动性需求。
4.操作风险：建立健全投资决策流程，加强风险控制，降低操作风险。
七、投资建议
1.定期评估：投资者应定期评估自身风险承受能力，调整投资组合。
2.耐心持有：投资是一个长期过程，投资者应保持耐心，避免频繁交易。
理财配置方案
第1篇
理财配置方案
一、方案背景
随着我国经济的持续发展和金融市场的日益成熟，越来越多的个人和家庭开始关注如何合理配置资产，实现财富的保值增值。在此背景下，结合本人长期从事方案制定的专业经验，为帮助投资者实现理财目标，制定本合法合规的理财配置方案。
二、投资目标
1.短期目标：实现资产的稳健增值，跑赢通货膨胀率。
3.专业咨询：在投资过程中，可寻求专业投资顾问的帮助，提高投资收益。
财富管理与资产配置黄金搭档
是一次重要的财务决定
道德范畴应强调伦理，法律范畴应强调契约
尊重个人财产是对现代婚姻和财产观的回归
财富的安全
企业资产可以让家庭资产化为乌有 ❖ 胡志标：原广东爱多电器有限公司，1999年
12月被债权人申请破产，其总经理胡志标于 2000年4月因涉嫌诈骗被刑事拘留。2004年 10月，广东省高级人民法院二审以挪用资金 罪、虚报注册资本罪数罪并罚判处胡志标有 期徒刑8年，并处罚金人民币25万元。 ❖ 辽宁蚁力神天玺集团有限公司及其所属9家 企业破产案发生之后，该集团董事长、法定 代表人王奉友随后被刑事拘留，并被以涉嫌 合同诈骗罪等提起公诉。 ❖ 杨斌和他的欧亚集团，唐万新和他的德隆集 团等，都存在着企业破产、老板犯罪入狱的 情形。 ❖ 史玉柱民间借款还钱 ❖ 创业激情却反复破产，激情大于专业，不懂 法律 ❖ 高逸峰：一夜白头的千万富翁，1990-1996 个人流动资金500万，公司流动2000 万， 1996年申请破产！欠下债务高达300万余元， 后砸锅卖铁还完所有债务，此时已倾家荡产。
❖ 消除意外和疾病造成的伤害是不可 能的，因此，需要方法来应付损失 发生之后的财务结果。
保险就是一种用最小 代价倍增财富的资产
保险是以下5种资产的结合体
❖ 一、风险保障的资产； ❖ 二、保证生命资产的资产； ❖ 三、建立企业与家庭“防火墙”的资
产 ❖ 四、保值增值的资产； ❖ 五、节税传承的资产。
二.支出
1.生活支出？ 2.子女教育？ 3.房屋按揭？ 4.理财支出？ 5.其他支出？
四.负债
1.未来生活成本？ 2.银行贷款？ 3.其他负债？
余额=一减二？ 净值=三减四？
保险的历史
❖ 世界范围内，个人寿险已有100300年的历史（英国100年，美国 200年，日本100年）
财富管理与资产配置
财富管理与资产配置：保障财富组合的稳健性随着时代的发展，人们对于财富管理的要求越来越高，不但要求能够有一定的收益，也需要有一定的保障。
而资产配置，则是实现这种目标的一个关键环节。
尤其对于想要长期持有资产并获得稳定收益的人来说，资产配置的重要性更是显而易见。
资产配置的概念并不复杂，就是指把资产分配到不同的投资标的中，以实现风险的分散，从而降低整个投资组合的风险，并最大程度地实现收益。
比如，我们可以将资产分配到股票、债券、房地产、黄金、私募股权等不同标的中，并在这些标的中进行合理的权衡，从而实现资产的增值和保值。
在资产配置中，风险和收益无疑是相互影响的。
通常情况下，资产收益高，就意味着风险也相对较高。
所以资产配置要根据自己的风险承受能力和资产管理目标来进行权衡。
如果风险承受能力比较强，可在高风险资产中进行适度押注，以获取更高的回报；如果风险承受能力比较弱，就需要将重心放在保本和稳健收益上。
在进行资产配置之前，我们还需要对各种标的有一定的了解和研究。
比如，对于股票投资，我们需要研究股票市场的各种趋势，并且需要根据公司的盈利状况和股票估值等因素来进行选择；对于债券投资，我们需要对债券市场的各种信用评级等因素进行分析，以降低信用违约的风险；对于房地产投资，则需要了解不同地区的政策、供求关系、价格波动等因素，以判断是否具有投资价值。
总的来说，只有对不同标的有足够的了解和分析，才能保证资产配置的有效性和收益提升。
此外，还需要注意长期的资产配置规划。
我们不能只停留在短期的收益和风险的考虑上，更需要根据自己的财富管理目标和未来生活规划，制订长期的资产配置计划。
比如，在年轻时可以适度配置高风险、高回报的资产，而到了退休后则需要逐渐转向保守的投资，以保证日常生活的稳定。
最后，需要注意的是，资产配置也需要与自己的投资知识水平相匹配。
如果你不懂得如何进行资产配置，或者不熟悉某种标的的投资方式，就需要考虑寻求专业的理财顾问或者基金经理的帮助，以获取更好的投资建议。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
美国教科书关于保险的论述
❖ 个人对自己与家庭的责任，包括活 着的时候，也包括死亡之后。
❖ 一家之主的责任，就是投保他的生 命，提供保障给他的财务仰赖者 。
❖ 还有一句“家庭责任的认知，意味 着人寿与健康保险重要性的增加。
❖ 在财务工具中，对于个人死亡，能 够很快提供资金以协助弥补财务损 失的，人寿保险是独一无二的。
财富管理与资产配置
自由 自主 自在
财富管理包含三个过程
财富的积累 财富的安全 财富的传承 三者是同步进行的过程管理
财富流失的原因 盲目投资，错误决策、不良嗜 好、挥霍无度、税收监管、 新增税种。
财富的积累
❖ 不要做金钱的奴隶，让钱为自己 工作，学会做金钱的主人！
❖ 在不需要耗费额外的体力、脑力 和精力的前提下，能够产生持续 的收益来源。
财富的安全
财富的安全需要做到以下隔离： 1、金融资产和实业资产隔 2、股权与经营权隔离 3、企业资产和个人资产隔离 4、夫妻资产隔离
财富的传承
❖ 财富的传承有以下途径： ❖ 1、离岸注册及离岸资产转移 ❖ 2、子公司对母公司的合法收购 ❖ 3、遗产信托计划（保险信托） ❖ 4、减少遗产税额与规避遗产税
❖ 专家管理、长期运作、规模效应。 以被动方式分享市场收益。
❖ 诺贝尔基金的思考：3100万—40 亿瑞典克郎
❖ 如何利用资本运作和金融工具为 自己和后人创造盈利模式是财富 积累的核心理念。
财富的安全
财富的安全需要考虑三种风险：
1.经营风险 人企一体：有限责任公司却承担着“无限责
任”。
2.法律风险 新《公司法》规定，如果公司股东滥用有限 责任机制损害债权人利益，将要承担连带责 任，因此有限公司并不完全等同于有限责任。 这意味着可能出现一种很严重的局面，不仅 企业资产全部需要用于支付债务，而且股东 个人的其他财富也要用于偿还债务。
❖ 真正的传承是附着在行为习惯上 的思维模式的传承，而不仅仅是 有形财富的传承。
财富的传承
❖ 利用保险信托为孩子办保险的出 发点为：
❖ 1、孩子不能复制本人的创富技能 ❖ 2、确保孩子未来基本富裕的生活 ❖ 3、防止孩子过早拥有财富而败家 ❖ 4、虽然给孩子钱，但控制权在手 ❖ 5、专属孩子的钱，不因婚姻而变
❖ 消除意外和疾病造成的伤害是不可 能的，因此，需要方法来应付损失 发生之后的财务结果。
保险就是一种用最小 代价倍增财富的资产
保险是以下5种资产的结合体
❖ 一、风险保障的资产； ❖ 二、保证生命资产的资产； ❖ 三、建立企业与家庭“防火墙”的资
产 ❖ 四、保值增值的资产； ❖ 五、节税传承的资产。
保险对个人的意义
❖ 健康保障 ❖ 子女教育 ❖ 养老规划 ❖ 资产保全 ❖ 风险规避
保险对企业的意义
❖ 避免企业损失 ❖ 提高福利 ❖ 留住人才
特性与资产配置
❖ 风险投资工具 ❖ 资产保全工具 ❖ 安排未来财富 ❖ 遗产规划
对于您，主要提供两个保 障：安全与控制
❖ 安全：贯穿一生的财富安全，年 龄越大，这笔财富越确定。
二.支出
1.生活支出？ 2.子女教育？ 3.房屋按揭？ 4.理财支出？ 5.其他支出？
四.负债
1.未来生活成本？ 2.银行贷款？ 3.其他负债？
余额=一减二？ 净值=三减四？
保险的历史
❖ 世界范围内，个人寿险已有100300年的历史（英国100年，美国 200年，日本100年）
❖ 但在大陆仅有近20年的历史，作 为新兴行业，其功能和意义还没 有被大众充分认识
债、家庭现金流与企业现金流之 间设立防火墙，财富传承，避免 财产纠纷 可选工具：子女教育险，复利分红 两全保险，养老险，定存等。 特点：资产隔离，为家庭和子女设 立永续盈利模型，无需打理，填 补信托空白。
资产配置四大要素
一.收入
1.工资收入？ 2.理财收入？ 3.其他收入？
三.资产
1.生命资产？ 2.房屋资产？ 3.银行储蓄？ 4.保险资产？ 5.其他资产？
企业 资产
3.婚姻风险 婚姻：
是一次重要的财务决定
道德范畴应强调伦理，法律范畴应强调契约
尊重个人财产是对现代婚姻和财产观的回归
财富的安全
企业资产可以让家庭资产化为乌有 ❖ 胡志标：原广东爱多电器有限公司，1999年
12月被债权人申请破产，其总经理胡志标于 2000年4月因涉嫌诈骗被刑事拘留。2004年 10月，广东省高级人民法院二审以挪用资金 罪、虚报注册资本罪数罪并罚判处胡志标有 期徒刑8年，并处罚金人民币25万元。 ❖ 辽宁蚁力神天玺集团有限公司及其所属9家 企业破产案发生之后，该集团董事长、法定 代表人王奉友随后被刑事拘留，并被以涉嫌 合同诈骗罪等提起公诉。 ❖ 杨斌和他的欧亚集团，唐万新和他的德隆集 团等，都存在着企业破产、老板犯罪入狱的 情形。 ❖ 史玉柱民间借款还钱 ❖ 创业激情却反复破产，激情大于专业，不懂 法律 ❖ 高逸峰：一夜白头的千万富翁，1990-1996 个人流动资金500万，公司流动2000 万， 1996年申请破产！欠下债务高达300万余元， 后砸锅卖铁还完所有债务，此时已倾家荡产。
资产配置四大账户
一.现金账户 资产占比：10-20% 解决问题：3-6个月家庭生活开支 可选工具：活期储蓄 特点：灵活、短期消费
资产配置四大账户
二.长期投资账户 资产占比：30-50% 解决问题：赚取最大收益 可选工具：股票、基金、期货、
实业、房产等 特点：高收益同时伴随高风险
资产配置四大账户
❖ 控制：即便在企业经营遭遇各种 风险的情况下，都能掌控对这笔 财富的所有权和使用权。
保险的三个层面
❖ 第一层面：保障：定期寿险，终 生寿险，重疾，意外及医疗保险
❖ 第二层面：储蓄：教育金、养老 险等
❖ 第三层面：资产：和企业、房产、 股票一样如两全分红险，年金等。
经营企业的投入与风险
时间
需要花费
三.杠杆账户 资产占比：10-20% 解决问题：家庭大额应急现金，保
障家庭未来收入能力，额度为1020倍的年收入 可选工具：定期寿险，终身寿险， 重疾险，意外险，医疗险 特点：专款专用，以小博大，放大 资产，节税，避债等。
资产配置四大账户
四.保证收益账户 资产占比：20-40% 解决问题：保值、增值、节税、避