科技型小企业履约保证保险贷款管理办法

科技型小企业履约保证保险贷款管理办法(试行)

第一章总则

第一条为进一步拓展我行小企业金融业务服务功能，满足科技型小企业客户融资需求，规小企业信贷业务管理，根据《中华人民国商业银行法》、《中华人民国担保法》、《中华人民国合同法》等有关法律、法规，《关于进一步加大对科技型中小企业信贷支持的指导意见》（银监发[2009]37号）文件精神和我行《银行小企业信贷准入退出指导意见》（银发〔2010〕508号）等相关管理制度，制订本办法。

第二条本办法所称科技型小企业履约保证保险贷款业务是指在我行为经过市科技主管部门、合作保险公司和我行三方共同审核同意的科技型小企业发放的用于支持其生产经营过程中所需资金并由保险公司全额履约保证保险的贷款业务。

第三条本办法所称科技型小企业是指主要从事高新技术产品的研制、开发、生产和服务业务，符合我行小型企业认定标准，且具有独立法人资格的企业。

第二章贷款对象

第四条申请“科技型小企业履约保证保险贷款”的企业应当具备下列条件：

1、在本市注册的科技型小企业；

2、企业经工商登记，各项证照均在有效期；

3、企业在政府部门及银行均无不良记录；

4、法定代表人（实际控制人）无不良信用记录，有相关行

业从业经历；

5、企业有一定的实际经营年限，最近1年盈利，并能提供税单、对账单、水电单等证明材料；

6、借款额度与企业年销售额、净资产等经营情况相匹配，贷款直接用于企业生产经营活动；

7、企业主要上下游客户群较稳固。

8、已在我行开立基本或一般结算。

第三章贷款的额度、期限、利率及还款方式第五条单笔贷款金额一般为30-200万元。

第六条利率在人民银行公布的同期贷款基准利率的基础上，根据各借款企业的风险，适当浮动，原则上定价于同期贷款基准利率上浮10%水平。

第七条贷款期限为3至12个月。

第八条还款方式限定为按月付息到期还本，即贷款企业每月偿还利息，到期一次性偿还本金。

第四章贷款申请、尽职调查与审查审批

第九条贷款申请

企业根据其经营需要，向地方科技主管部门提出办理“科技型小企业履约保证保险贷款”业务的申请。地方科技部门负责收集、整理企业相关资料，对申请企业进行初审。对通过初审的企业贷款申请，填写推荐表，连带相关企业资料向经办银行和保险公司推荐。

企业贷款申请资料应包括以下材料：

（1）企业营业执照、组织机构代码证、贷款卡、税务登记

证、产品经营许可证明、企业资质证书、相关行业登记认证、知识产权归属或授权使用情况的证明文件（商标专用权证书、专利证书、著作权登记证书及新药证书等）等；

（2）企业章程、注册资本验资报告、财务报表（包括资产负债表、利润表、现金流量表，以及财务报表附注，最好提供审计过的财务报表以及审计报告，原则上应提供近期及近三年的报表）、纳税情况说明、企业的主要结算银行往来记录；

（3）与贷款企业、相关生产研发项目有关的佐证材料（县级以上科技计划批准文件、技术报告、检测报告、用户意见等）；

（4）公司介绍或宣传手册；上年度主要购销订单或其他可以证明公司年度采购成本、销售收入的文件或书面说明；本年度已实施、将实施的购销订单或其他证明文件或书面说明；

（5）企业法定代表人（实际控制人）的明、婚姻证明资料；

（6）公司投资方概况（包括在行业中的地位、经营情况等）；

（7）我行要求提供的其他资料。

第十条贷款尽职调查与审查审批

由经办行对申请贷款的科技型小企业按照我行小企业授信的相关要求进行贷前调查，根据我行信贷业务申报审批流程规定报送有权审批人审批。调查容应包括但不限于企业经营现状、财务状况、信用状况、企业经营者个人的经营能力和信用状况、科技项目的研发和投产状况、贷款的用途、还款来源情况等。贷款调查人员同时负责审核企业贷款申请材料是否真实、完整、合法、有效。

对不符合信贷审查审批要求的贷款申请，经办行将企业资料

退回地方科技主管部门，并向地方科技主管部门和企业解释退回原因。

第五章借款合同的签订和履约保证保险手续的办理

第十一条借款合同的签订

对审查审批通过的贷款申请，经办行和申请贷款的企业共同签订《流动资金借款合同》。《流动资金借款合同》一式四份，经办行、保险公司、科技主管部门和借款企业各一份。

第十二条

经办行和借款企业共同向保险公司申请办理贷款履约保证保险，保险公司出具保险单，保险的第一受益人是我行。

第六章贷款的发放和贷后管理

第十三条贷款发放

在发放贷款前，企业还应满足以下条件：

1．企业在我行开立保证金专户，先行存入贷款金额的10%作为履约保险贷款业务的风险补偿资金；

2．企业法定代表人或实际控制人出具了《个人连带责任保证书》。

3、企业已全额缴纳保险费用，保险公司已出具了相应的履约保证保险单。

上述贷款手续落实后，经办行为借款人办理放款手续。

第十四条贷后管理

贷款企业应按照《借款合同》中约定的还款方式，按时还款，并接受经办行、保险公司和地方科技主管部门共同对其进行日常管理和跟踪服务。其中，经办行主要负责对贷款企业的财务状况、

经营状况及贷款资金的使用情况等进行日常监管，与保险和地方科技主管部门保持联系，了解企业的研发、生产状况，掌握企业的贷款偿还能力，并为企业提供结算、理财、财务顾问等金融服务。

第十五条贷款的清偿

企业按照约定将贷款全部清偿的，可以凭银行还款凭证到保险公司办理保险未出险证明，企业可凭此证明及保费发票向向科技主管部门申请保费专项补贴。

第七章贷款的代偿

第十六条贷款代偿的条件

若企业发生以下情况的，贷款进入代偿程序：

1．贷款到期后三个月，企业仍无法足额归还我行贷款本金及利息的；

2．在贷款期间，企业连续欠息超过三个月，我行宣布贷款提前到期后三个月，企业未按期提前归还贷款的；

3．企业发生挪用贷款及其他违约情况，我行宣布贷款提前到期后三个月，企业未按期提前归还贷款的。

第十七条贷款代偿的办理

发生代偿条件后，经办行应分别向借款企业、科技主管部门和保险公司及时出具《贷款逾期通知书》或《贷款提前到期通知书》，及时准备手续向两方申请赔付。对剩余的贷款本息（含逾期罚息）和相关费用损失，科技部门负责承担10%，保险公司负责承担90%。两方分别按比例履行履约保证保险责任，为保险人代为偿还贷款本息（含至赔付之日的贷款罚息,《借款合同》中

罚息条款的约定应按合同借款利率加收至少百分之三十计收罚息），自发生保险事故，申请理赔之日起至代偿贷款本息之日的期限不应超过四十日。保险公司代偿后，我行可将相关债权凭证交保险公司继续追偿。

第八章附则

第十八条本办法由银行分行小企业服务中心负责解释、修订。

第十九条本办法自颁布之日起施行。

小微企业信贷业务尽职免责管理办法试行

小微企业信贷授信工作尽职免责管理办法第一章总则第一条为规范贷款风险管理机制，促进贷款调查、审查、审批、检查履职尽责，提高信贷管理水平，根据《中华人民共和国商业银行法》、《商业银行小企业授信工作尽职指引》、《中国银监会关于2015年小微企业金融服务工作的指导意见》（银监发﹝2015﹞8号）及***信贷管理相关制度等有关规定，制定本办法。第二条本办法所称授信工作尽职免责是指在整个小微企业授信业务过程中各岗位贷款责任人是否按规定履行了自己岗位应尽的职责，并根据本办法规定，对各岗位贷款责任人作出是否给予免除全部或部分贷款风险赔偿、经济处罚和责任追究的处理。第三条本办法所称贷款责任人，包括在***从事信贷岗位或涉及信贷授信业务的调查人、审查人、审批人。第四条贷款免责的范围（一）小微企业贷款业务中按风险五级分类由正常、关注转入次级以下或按四级分类逾期90天以上的贷款。（二）银行承兑汇票业务到期因企业不能按时解付，被迫发生垫款并经有权决策人批准，已转入不良类的贷款。第二章尽职免责要求

第五条贷款主办调查人对借款人、担保人或其他还款义务人调查的信息资料的真实性负责，并按规定对借款人的贷款用途和经营动态进行跟踪监测，发现影响贷款安全的情形时，应及时报告并采取相应措施，对贷款监督检查的有效性负责；贷款辅助调查人对贷款主办调查人在调查期间的真实性负次要责任。（一）贷款主办调查人尽职要求包括但不限于以下内容： 1.负责受理借款申请和调查借款人、担保人和其他还款义务人的基本信息、财务信息、现金流量信息、非财务信息等，收集的信息资料需完整、有效； 2.对借款用途和收集资料的真实性进行初审，对借款人或主要负责人的品行、经营管理状况、资产负债（含或有负债）情况、盈利能力、发展前景及保证人或抵押人、出质人、抵（质）押物等方面情况进行实地调查核实； 3.根据调查核实情况，对借款人、担保人的主体资格、资信等级、偿债能力、经营效益以及贷款的安全性、流动性、效益性等情况进行分析，预测提示贷款风险程度； 4.将核实情况、分析结果形成书面调查报告。调查报告应对贷款方式、金额、用途、利率、期限、偿还方式、担保条件等提出调查结论和风险防范的措施。 5.严格执行贷后检查制度，对贷款用途实施跟踪监督检查，提示贷款用途是否真实、合法，是否符合贷款合同约定；

11、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险催收追偿指引(终)

中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险催收追偿管理指引第一章总则第一条为推动个人信用贷款保证保险（以下简称：助贷险）业务健康发展，规范逾期催收、代位追偿工作,改善和提高贷款质量，特制定本指引。第二条本指引主要针对BBR线上业务制定，BBW线下业务按照与银行合作协议的约定来参考执行。第三条本指引中所述逾期催收、代位追偿定义如下：（一）逾期催收：客户未按《借款合同》、保单（期缴业务）约定要求，按约偿还贷款本息、缴纳应缴保费，则超过应还款日期1天（含）以上者，即为逾期。为敦促客户按约还款，减少可能发生的理赔带来的损失，专营机构需采取合理的方式提醒客户按约还款、督促客户偿还已逾期未还的款项。（二）代位追偿：在取得银行开具的《代偿债务及权益转让确认书》后，公司取得代位追偿权利，即可开展追偿工作。

第四条专营机构应参照本指引，采取合理合法的方式进行逾期催收、理赔追偿工作，风险管理岗负责客户逾期催收工作，客户经理协助开展催收和代位追偿工作，专营机构经理负责审批委外催收、对接委外催收和代位追偿工作。第五条专营机构应参照本指引，制定有效、可执行的逾期催收、代位追偿操作细则，并完善催收绩效考核方案等制度文件。第二章逾期催收第六条催收的作用不仅是从逾期客户那里收回欠款, 催缴应收款，处理、化解不良贷款演化为坏账的可能，同时也包括维护账户资料，记录新的联络信息（电话、地址、工作单位等），了解客户逾期的原因，协商并寻找解决客户债务问题的途径，反馈风险信息，帮助专营机构校准市场拓展，推进业务健康发展。第七条贷款逾期后，按照逾期天数可将逾期账户分成如下几种状态： M1：逾期01-29天（根据需要，可进一步划分为：逾期01-10天、逾期11-20天、逾期21-29天） M2：逾期30-59天 M3：逾期60天至理赔 M3+：理赔后代位追偿状态风险管理岗负责预期催收与代位追偿，并将催收情况及

履约保证保险单模板

个人短期小额贷款履约保证保险单保险单号码: 服务电话：全国统一服务热线：公司地址：核保：自动核保制单：经办：签发日2015年*月*日保险人根据投保人的投保申请，在投保人按约定缴付保险费后，依照本保险条款、附加条款、批单及特别约定，承担保险责任。 1、投保人： 2、性别：男 3、身份证号码： 4、电话： 5、家庭地址： 6、被保险人：详见投资人清单 7、贷款合同编号： 8、贷款金额： 9、保险金额： 10、费率： 11、免赔率 12、保险费： 13、贷款期间： 14、保险期间： 15、争议处理：因本合同或与本合同有关的争议，双方应协商解决；经双方协商未达成协议的，采取下列方式解决：提交保险单载明的仲裁机构仲裁；保险单未载明仲裁机构且争议发生后未达成仲裁协议的，依法向中华人民共和国人民法院起诉。 16、特别约定：

17、保险条款：个人短期小额贷款履约保证保险条款保险人签章：总则第一条本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单以及批单组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。第二条凡与被保险人签订借款合同，且同时符合以下三项条件的自然人，可作为本合同的投保人：（一）年满十八周岁且具有完全民事行为能力；（二）借款期限不超过一年；（三）所申请贷款金额不超过三百万元人民币。第三条经银行业监督管理部门批准开办信贷业务的金融机构，或通过P2P（peer to peer）网络借贷平台与投保人建立合法民间借贷关系的其他资金出借人，均可作为本合同的被保险人。保险责任第四条在保险期间内，投保人未履行与被保险人签订的借款合同约定的还款义务，且已连续逾期达到本合同约定的期数，对于投保人未偿还的逾期贷款本金和利息，保险人负责赔偿。第五条在保险期间内，投保人在借款合同到期后仍未按约定履行还款义务，保险人对投保人未偿还的贷款本金和利息负责赔偿。第六条无论借款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：（一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；（二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还。责任免除第七条下列原因造成投保人身故或完全丧失劳动能力而未履行还款义务的，保险人不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖主义活动、罢工、暴动、民众骚乱；（二）地震、海啸及其次生灾害；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染。

中国工商银行个人住房贷款管理办法

中国工商银行个人住房贷款管理办法［字号：大中小］ 2003-12-09 第一章总则第一条为支持城镇居民购买自用普通住房，规范个人住房贷款管理，维护借贷双方的合法权益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》和中国人民银行《个人住房贷款管理办法》等有关法律法规，制定本办法。第二条个人住房贷款（以下简称贷款）是指贷款人向借款人发放的用于购买自用普通住房的贷款。贷款人发放贷款时，借款人必须提供担保。贷款担保可分别采取抵押、质押、保证的方式，也可以同时并用以上三种担保方式。借款人到期不能偿还贷款本息的，贷款人有权依法处理其抵押物或质物，或由保证人承担偿还本息的连带责任。第三条借贷双方应当遵守国家法律法规、房改政策和银行的有关规章制度，并在平等协商的基础上签订借款合同。第四条本办法适用于中国工商银行各分支机构办理的个人住房贷款。第二章借款人条件第五条借款人应当是具有完全民事行为能力的自然人。第六条借款人向银行申请贷款，应当具备以下条件：（一）有城镇常住户口或有效居留身份；（二）有稳定的职业和收入；（三）信用良好，有按期偿还贷款本息的能力；（四）有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人；（五）有购买住房的合同或协议；（六）所购住房价格基本符合贷款人或其委托的房地产估价机构评估价值；（七）不享受购房补贴的，以不低于所购住房全部价款的30%作为购房首期付款；享受购房补贴的，以个人承担部分的30%作为购房首期付款；（八）贷款人规定的其他条件。第三章贷款程序第七条借款人申请贷款应填写《中国工商银行个人住房贷款审批表》，并向贷款人提交下列资料：（一）身份证件（居民身份证、户口本或其他有效居留证件）；（二）贷款人认可部门出具的借款人经济收入或偿债能力证明；（三）符合规定的购买住房合同意向书、协议或其他批准文件；（四）抵押物或质物清单、权属证明、有处分权人同意抵押或质押的（五）保证人同意提供担保的书面文件及保证人的资信证明; 证明和抵押物估价证明; （六）以储蓄存款作为自筹资金的，需提供银行存款凭证；（七）以住房公积金作为自筹资金的，需提供住房公积金管理部门批准动用公积金存款的证明；（八）贷款人要求提供的其他文件或资料。第八条贷款人自收到贷款申请及符合要求的资料后，应当按规定进行审查，并在3周内向借款人作出答复。第九条贷款人同意贷款的，应当根据《贷款通则》的规定与借款人签订借款合同，并按照《中国工商银行贷款担保管理办法》的规定签订担保合同后，向借款人发放贷款。第十条对于申请使用住房公积金贷款购买住房的，在借款申请批准后，应按借款合同约定的时间，由贷款人以转账方式将资金划转到售房单位在银行开立的账户。第四章贷款额度、期限和利率第十一条贷款人发放贷款的数额，不得高于房地产估价机构评估的拟购买住房的价值或实际购房费用的70%（以较低额为准）;住房公积金贷款的数额不得超过借款人家庭成员退休年龄内所交纳住房公积金数额的 2 倍。第十二条贷款期限最长不得超过20年。第十三条用信贷资金发放的个人住房贷款利率按法定贷款利率（不含浮动）减档执行，即，贷款期限为1年期以下（含1年）的，执行半年以下（含半年）法定贷款利率；期限为1至3年（含3年）的，执行6个月至1年期（含1 年）法定贷款利率；期限为3至5年（含5年）的，执行1至3年期（含3年）法定贷款利率；期限为5至10年（含10年）的，执行3至5年（含5年）法定贷款利率；期限为10年以上的，在3至5年（含5年）法定贷款利率基础上适当上浮，上浮幅度最高不得超过5%。第十四条用住房公积金发放的个人住房贷款利率在3个月整存整取存款利率基础上加点执行。贷

保险合同终止的原因包括

竭诚为您提供优质文档/双击可除保险合同终止的原因包括篇一：保险合同终止一般有哪些原因？保险合同终止一般有哪些原因？保险合同的终止，除因合同被解除外，还包括下述原因：1．保险合同因期限届满而终止保险合同终止的最常见、最普遍的原因，就是保险合同期限届满。 2．保险合同因履行而终止所谓保险合同因履行而终止，即保险合同有效期间，发生保险事故后，合同因保险人按约定履行了全部保险金赔偿或付义务而消灭。 3．财产保险合同因保险标的灭失而终止这里所说的保险标的灭失是指保险事故以外的原因造成的保险标的的灭失或丧失。如果保险标的非因保险事故而灭失，投保人就不再具有保险利益，保险合同也就因客体的消灭而终止。 4．人身保险合同因被保险人的死亡而终止

人身保险合同以被保险人的生命或健康为保险标的，其保险利益是投保人对被保险人的生命或健康所具有的法律上承认的利益。被保险人如果非因保险事故或事件而死亡，投保人于该保险合同就不再有保险利益，保险合同也就随之而灭失。 5．财产保险合同因保险标的部分损失，保险人履行赔偿义务而终止《保险法》第42条规定：保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30et内，投保人可以终止合同；除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可以终止合同。保险人终止合同应当提前15日通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始至合同终止之日期间的应收部分后，退还投保人。需注意的是，《保险法》第42条规定的保险合同终止与保险合同因履行而终止不同，前者是保险人作了相应的赔偿之后，因当事人的意思表示而终止合同，是合同的提前终止，即合同的解除；后者是以保险人履行了全部赔付义务而终止合同，是合同的自然消灭。篇二：保险合同终止的原因是什么？保险合同终止的原因是什么？人身保险合同终止的原因可分为两类:自然终止与提前终止.

商业银行小微企业贷款业务管理办法(试行

关于印发《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》等制度的通知市场管理部、授信评审部、稽核监督部、总行营业部、分支行：为进一步规范小微贷款业务操作流程，加强贷款客户准入管理，有效防范风险，总行修订了《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务管理办法（试行）》、《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款业务操作规程（试行）》和《ⅩⅩⅩⅩ商业银行小微企业贷款调查评估规范（试行）》，现予印发，同时将相关事项通知如下：一、制度对小微贷款的部分管理要求、操作规定进行了调整，重点包括：（一）适度放宽了对自然人作为小微贷款借款主体的准入限制。在原来允许个体工商户、个人独资企业经营人、法人机构实际控制人、专业市场商户以自然人名义申请贷款的基础上，本次下发的制度新增接受农业及水产种养殖户、家庭作坊经营户作为个人经营贷款的借款人，并对经营背景的证明和核实要求作了相应明确。（二）调整了对客户经营时限的要求。8月份下发的《ⅩⅩⅩⅩ商业银行信贷政策》（以下简称“信贷政策”）要求申请小微企业贷款的客户必须经营一年以上，且以营业执照登记时间作为判断标准。本次下发制度将对客户经营时间的要求调整为“业主

具有贷款用途对应行业1年以上持续经营经验，借款人实际持续经营1年以上（以调查确认的实际经营时间为准）”。（三）调整了对客户资信记录的要求。信贷政策要求借款人、主要经营人近24个月内无经营性贷款逾期及欠息记录，消费贷款及信用卡逾期累计不超过8次。本制度对客户资信记录的要求调整为“不得有主观恶意逾期，原则上24个月内不得有经营性贷款逾期及欠息记录，非恶意的消费贷款及信用卡逾期累计不得超过8次，且当前所有逾期贷款均已结清”。对于经营质态优良，客户经理认为确有必要突破资信记录限制受理贷款申请的，由分支行行长在准入前进行审核把关，同意后方可介入调查，审批路径按照一般小微贷款执行，不再履行信贷政策例外事项申报及审批流程。（四）明确了小微贷款借款额度的测算方法。一次性（不定期）还款的小微贷款采用基于现金流的还款来源测算方法，根据借款人的主营业务所属行业、销售规模、已有借款和担保方式进行新增贷款限额测算；等额本息分期还款的小微贷款采用基于期间预计可支配收入的还款来源测算方法，通过分析借款人的期间损益来测算新增贷款限额。（五）统一了客户经理、风险经理尽职调查报告的格式。鉴于分支行普遍反映表格式的调查报告无法全面、准确展示客户的真实情况，不便于审查、审批人员对信息的有效把握，此次拟定 2

交易合同履约保证保险

永安财产保险股份有限公司交易合同履约保证保险条款费率总则第一条本保险合同（以下简称为“本合同”）由保险条款、投保单、保险单、保险凭证、批单和特别约定组成。凡涉及本合同的约定，均应采用书面形式。第二条凡与债权人签订符合中华人民共和国相关法律、法规、规章和规范性文件规定的、期限在一年以内的交易合同（以下称“交易合同”）的法人或其他组织(即交易合同中的债务人)，均可作为本合同的投保人向保险人投保本保险。与债务人签订交易合同、具有完全民事行为能力的自然人或法人(即交易合同中的债权人)，均可作为本合同的被保险人。第三条本保险合同为主合同，法律效力独立于交易合同。保险责任第四条在保险期间内，由于投保人未能按照与被保险人签订的交易合同的约定履行支付全部或部分款项的义务，导致被保险人债款损失，并且该债款损失期间达到保险单约定的期限以上的，视为保险事故发生，保险人按照本合同的约定，负责向被保险人赔偿交易合同项下投保人应偿还但未偿还的债款。责任免除第五条出现下列任一情形，保险人不负责赔偿：（一）交易合同依法被确认无效或被撤销且投保人依法无须承担还款义务的。（二）交易合同及其附件条款发生变更，导致投保人履约风险显著增加，事先未征得保险人书面同意的。（三）投保人与被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立交易合同的。（四）未经保险人书面同意，被保险人与投保人、交易合同的担保人（如有）就偿还交易合同的欠款达成和解协议的。第六条下列原因导致保险事故发生的，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的违约行为、故意行为或重大过失行为，但投保人逾期或拒不偿还欠款的行为除外。（二）被保险人及其代理人通过某种方式诱使投保人不履行所投保交易的付款责任，或由于其某些行为致使国家或地方政府采取行动使得投保人不能履行所投保交易的付款责任。（三）被保险人及其代理人未履行其根据交易合同应当履行的责任，但不包括： 1、由于政府针对被保险人和投保交易采取特定的行动而直接导致的； 2、由于投保人未履行其根据交易合同应该履行的责任而直接导致的。（四）战争、敌对行为、军事行动、武装冲突、恐怖活动、罢工、暴动、民众骚乱。（五）核辐射、核爆炸、核污染或其他放射性污染。第七条下列损失和费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人不履行交易合同约定的付款义务所造成的罚息、罚金、违约金、损害赔偿金以及惩罚性赔款。（二）因投保人延迟付款导致被保险人收入的减少、导致被保险人的损失、市场份额的丢失或任何因此引起的被保险人的间接损失或任何种类、任何形式的损害。（三）按本保险单明细表中列明的绝对免赔率计算的免赔额。第八条其他不属于本保险责任范围内的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿。保险金额与免赔率

企业贷款履约保证保险合作协议

企业贷款履约保证保险合作协议（参考文本) 甲方：（以下称甲方、被保险人) 地址：法定代表人丨负责人：乙方：ⅩⅩ财产保险股份有限公司〔以下称乙方、保险人〕地址：根据中华人民共和国《保险法》、《商业银行法》、《合同法》等国家法律、法规的有关规定，经平等友好协商。甲乙双方就甲方以乙方出具的生效的企业贷款履约保证保险合同向企业发放贷款事宜达成如下协议：一、保证与陈述 (一）甲方保证具体发放借款的甲方机构有资格办理本合作协议项下企业贷款业务； (二）乙方保证具体为企业贷款承保履约保证保险的机构有资格办理本合作协议项下企业贷款履约保证保险业务，同时保证《企业贷款履约保证保险条款》已经办理备案核准手续。二、借款人〈投保人〉、保险人与被保险人的规定 (一)借款人（在保证保险合同项下指投保人〕，是指向甲方申请企业贷款，在乙方投保企业履约保证保险，保险合同生效后甲方向其发放企业贷款的企业法人。甲方推荐的借款人（投保人）至少应当符合以下条件： 1、经工商行政管理部门核准登记，并办理年检手续；

2、在甲方开立基本结算账户或一般结算户； 3、持有人民银行核发的贷款卡； 4、有必要的组织结构、经营管理制度和财务管理制度； 5、信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，无不良信用记录； 6、能遵守国家金融法规政策及银行有关规定。 (二）履约保证保险的保险人特指ⅩⅩ财产保险股份有限公司或其分支机构； (三）履约保证保险的被保险人系指甲方或其分支机构。三、被保险人的义务 (一)甲方应按照有关企业贷款管理的法律、法规、规章、规定等审查投保人的资信情况，并向乙方出具投保人的资信评估报告及发放贷款意见；在确认其资信良好并符合发放贷款条件的情况下，方可同意向投保人提供贷款。甲方如不履行本条规定的义务，乙方有权拒绝承保；办理保险手续后如发现甲方违反本条约定，乙方有权拒绝赔付。甲方应向乙方提供借款人的中国人民银行核发的贷款卡附带的人民银行信用信息〖复印件〉。 (二）甲方应按国家有关法律、法规的规定，督促投保人履行还款义务，并及时将投保人的还款、逾期情况及时完整、准确地书面告知乙方。

小企业贷款管理办法

鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行小企业信贷管理办法（试行）第一章总则第一条为加强小企业贷款管理，防范信贷风险，推动小企业贷款业务健康快速发展，根据《商业银行法》、《银行开展小企业贷款业务指导意见》、《商业银行小企业授信尽职指引（试行）》等法律法规的相关规定，结合鄂尔多斯市东胜蒙银村镇银行股份有限公司（以下简称“本行” ）实际，制定本办法。第二条本办法所称小企业贷款指单户授信总额在1000 万元以下（含1000 万元）的小企业授信业务，本办法所指贷款包括贷款、银行承兑汇票等各类表内外授信业务。第二章授信管理第三条小企业授信应本着调查、评级、授信同时进行的原则，提升授信效率。第四条借款人条件（一）在我行开立基本存款账户或其他结算账户，在我行拥有一定的结算业务；（二）借款人遵纪守法，信誉良好，借款人及主要股东和现任高级管理人员均无不良信用记录；（三）借款人经营状况及财务状况良好，具有按期偿还贷款本息的能力；（四）贷款用途符合国家法律、法规及有关政策规定；（五）借款人生产经营正常，产品有一定的市场；

（六）需进行信用评级的，达到规定标准；（七）贷款人要求的其他条件。第五条贷款用途小企业贷款只能用于借款人在生产经营、商品销售、项目投资等经营活动中的流动资金周转和小型固定资产的购建等，不得用于国家法律、法规明文禁止的产品和项目。第六条贷款期限小企业贷款期限应符合小企业借款人现金流量的特点，短期流动资金贷款期限一般不超过 1 年，中长期流动资金贷款期限一般不超过 3 年，其他固定资产投资贷款不超过 5 年，小企业法人按揭贷款期限不超过10 年。第七条小企业向我行首次申请贷款，应提供以下资料：（一）营业执照（正副本及复印件）和年检证明、法人代码证书（正副本）、税务登记证（国、地税）、公司章程、验资报告（复印件）、贷款卡、开户许可证等。（二）法定代表人及主要股东或实际控制人身份证明及其他必要的信息。（三）企业近三年的资产负债表、现金流量表、损益表或能够反映企业资产、负债及经营情况的基本信息资料，成立不足三年的客户，提交自成立以来的年度财务报表或基本信息资料。（四）借款人无真实财务报表的，须提供能够反映企业真实经营情况的证明材料，证明材料包括但不限于以下资料：进货单、运输单据、保险单据、交货单、汇款凭证、纳税单据等。（五）借款人现有债务及对外担保情况。（六）董事会成员和主要负责人、财务负责人名单和签字

农户小额信用贷款保证保险条款

附件3: 中华联合财产保险股份有限公司农户小额信用贷款保证保险条款总则第一条保险合同由保险条款、投保单、保险单、保险凭证以及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条凡同时符合以下小额信用贷款条件的农户，可作为投保人，向保险人投保本保险：（一）长期（一年以上）居住在保险人的营业区域内；（二）具有完全民事行为能力，无不良信用纪录；（三）从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（四）具备清偿贷款本息的能力。第三条凡经国家或政府相关部门批准开办农户小额信用贷款业务的金融机构，均可作为本保险的被保险人。第四条本保险合同中约定的贷款用途应为：（一）种植业、养殖业方面的农业生产费用；（二）购买小型农机具；（三）围绕农业生产的产前、产中和产后服务等；（四）购置生活用品、建房、治病、子女上学等消费。保险责任第五条投保人未按照与被保险人签订的农户借款合同的约定履行还款义务，且投保人拖欠任何一期欠款达到保险单约定的期限以上的，保险人对投保人应偿还而未偿还的贷款本金及相应的利息按照本保险合同的规定负责赔偿。无论农户借款合同如何约定，保险人认定投保人的还款顺序为：（一）先偿还已逾期部分的欠款，再偿还未逾期欠款；（二）对已逾期部分的欠款，按逾期情形发生的先后顺序依次偿还。责任免除第六条出现下列任一情形时，保险人不负责赔偿：（一）未经保险人同意，投保人、被保险人擅自变更农户借款合同；

（二）农户借款合同无效或被撤销；（三）被保险人违反有关贷款管理法律法规或其他规范性文件而发放贷款的。第七条下列原因造成的损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）投保人、被保险人及其代表的故意行为；（二）战争、敌对行动、军事行为、武装冲突、罢工、骚乱、暴动、恐怖活动；（三）核辐射、核爆炸、核污染及其他放射性污染；（四）地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害；（五）投保人与被保险人恶意串通，损害保险人利益。第八条对于下列损失、费用，保险人不负责赔偿：（一）除贷款本金、利息以外的任何费用；（二）按本保险合同中载明的免赔率计算的免赔金额。第九条其他不属于本保险合同责任范围内的损失和费用，保险人不负责赔偿。保险金额与免赔率第十条本保险合同的保险金额为投保时投保人与被保险人订立的农户借款合同项下应偿还的全部贷款本金、利息之和（以下简称：贷款本息）。第十一条本保险实行绝对免赔，免赔金额为保险事故发生时投保人所欠被保险人贷款本息的一定比例，具体比例在保险单上载明。保险期间第十二条保险期间自农户借款合同项下贷款发放之日起，至农户借款合同约定的、清偿全部贷款本息之日止，以保险单载明起讫时间为准，但最长不超过三年。保险费第十三条本保险合同的保险费由保险人依照保险金额、保险期间及具体风险状况等确定并在保险单上载明。保险人义务第十四条订立保险合同时，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明保险合同的内容。对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。第十五条本保险合同成立后，保险人应当及时向投保人签发保险单或其他保险凭证。第十六条保险人按照本条款第二十六条的约定，认为被保险人提供的有关索赔的证明和资料不完整的，应当及时一次性通知投保人、被保险人补充提供。

合同履约保证保险条款

中国人民财产保险股份有限公司合同履约保证保险条款总则第一条本保险合同由保险条款、投保单、保险单及批单组成。凡涉及本保险合同的约定，均应采用书面形式。第二条合同关系中的债务人可作为本保险合同的投保人，合同关系中的债权人为本保险合同的被保险人。保险责任第三条保险期间内，投保人未按照与被保险人所签订的合同履行相关义务，且未按照合同约定向被保险人履行赔偿责任，对于被保险人因此产生的直接经济损失，保险人按照本保险合同的约定承担赔偿责任。责任免除第四条下列原因造成的损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）战争、敌对行为、恐怖行为、军事行动、武装冲突、罢工、暴动、民众骚乱；（二）核爆炸、核子辐射和放射性污染；（三）洪水、地震、海啸及其他人力不可抗拒的自然灾害；（四）行政行为或司法行为；

（五）投保人及其代表的犯罪行为；被保险人及其代表的故意、重大过失或犯罪行为。第五条存在下列情况之一的，保险人不负责赔偿：（一）投保人与被保险人订立的合同被依法认定无效或被撤销；（二）投保人与被保险订立的合同按法定或者约定解除；（三）投保人、被保险人采用欺诈、串通等恶意手段订立合同；（四）投保人与被保险人对合同实质性内容进行修改，包括但不限于变更合同主体、修改合同权利义务等，而事先未征得保险人书面同意的；（五）被保险人未履行合同中约定的义务；（六）因非本保险合同中保险人承保的其他合同纠纷，导致投保人未履行约定而造成的损失。第六条对下列损失、费用和责任，保险人不负责赔偿：（一）投保人与被保险人签订的合同承诺以外的任何损失和费用; （二）被保险人的间接损失；（三）本保险合同中载明的免赔额以及按本保险合同中载明的免赔率计算的金额，两者以高者为准。赔偿限额、免赔额（率）

小企业贷款风险分类办法(试行)

小企业贷款风险分类办法（试行）银监发〔2007〕63号第一条为促进银行业金融机构完善对小企业的金融服务，加强对小企业贷款的管理，科学评估小企业贷款质量，根据《银行开展小企业授信工作指导意见》、《贷款风险分类指引》、《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》及其他法规，制定本办法。第二条本办法所称小企业贷款是指《银行开展小企业授信工作指导意见》规定的对各类小企业、从事经营活动的法人组织和个体经营户的经营性贷款。第三条本办法适用于政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城市信用社、农村信用社、村镇银行和外资银行等银行业金融机构。第四条银行业金融机构应按照本办法将小企业贷款至少划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称不良贷款。第五条银行业金融机构可根据贷款逾期时间，同时考虑借款人的风险特征和担保因素，参照小企业贷款逾期天数风险分类矩阵（见附件）对小企业贷款进行分类。第六条发生《商业银行小企业授信工作尽职指引（试行）》第十八条所列举的影响小企业履约能力的重大事项以及出现该指引“附

录”所列举的预警信号时，小企业贷款的分类应在逾期天数风险分类矩阵的基础上至少下调一级。第七条贷款发生逾期后，借款人或担保人能够追加提供履约保证金、变现能力强的抵质押物等低风险担保，且贷款风险可控，资产安全有保障的，贷款风险分类级别可以上调。第八条本办法规定的贷款分类方式是小企业贷款风险分类的最低要求。银监会鼓励银行业金融机构根据自身信贷管理和风险防范的特点和需要，采用更先进的技术和更准确的方法对小企业贷款进行风险分类，制定实施细则，细化分类方法，并与本办法的贷款风险分类结果具有明确的对应和转换关系。银行业金融机构据此制定的小企业贷款风险分类制度及实施细则应向中国银监会或其派出机构报备。第九条银行业金融机构应在小企业贷款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提贷款损失准备，核销小企业贷款损失。第十条本办法由中国银监会负责解释和修改。第十一条本办法自发布之日起施行。

12、中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险核保政策(终)

人保助小贷核保政策中国人民财产保险股份有限公司信用保证保险事业部个人信用风险审核中心 V7.0.2 2015-06-01 （本文内容为我公司商业秘密，未经书面许可，不得以任何形式披露、传播或扩散）

目录第一章总览 (1) 一、适用范围及总体要求 (1) 二、产品简介 (2) 三、客户资质要求 (2) 四、限制准入职业 (3) 第二章资料基本要求 (5) 一、投保单 (5) 二、身份证明 (7) 三、工作证明 (8) 四、经营证明 (11) 五、房产证明 (14) 六、居住证明 (16) 七、收入证明 (17) 八、征信报告 (18) 第三章增信材料 (20) 一、身份证明类 (20) 二、财产证明类 (20) 第四章出单材料 (21) 一、补入影像系统的原件 (21) 二、其他资料 (22) 第五章附件 (22) 附件2： (25) 附件3： (26) 附件4： (27)

第一章总览一、适用范围及总体要求（一）适用项目：人保财险各分公司申报的“助小贷”项目；（二）适用条款：《中国人民财产保险股份有限公司个人贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险条款》、《中国人民财产保险股份有限公司个人信用贷款保证保险（多年期）条款》；（三）适用地区：总公司授权开办“助小贷”的地区；（四）授信方式：单笔授信；（五）还款方式：按月等额本息；（六）授信决策及额度：适用评分模型

二、产品简介三、客户资质要求（一）中华人民共和国大陆居民，21（含）至56周岁（含），

身体健康并具有完全民事行为能力的自然人。（二）投保人户籍位于投保所在地或于投保所在地居住360天（含）以上。（三）投保人没有尚未中止的民事被执行记录且最近一次被执行记录的立案时间距今已经超过360天。（四）经营实体没有未终止的被执行记录，且所有被执行的立案时间距今超过360天（雇主贷、房产业主贷（雇主）适用）。（五）投保人经营实体/工作单位的信用网/工商网查询记录符合要求（见第二章第四项的经营证明）。（六）截止投保日，仅在申请追加贷款时，允许投保人在我公司有未结清未逾期的助小贷业务，且同业贷款小于等于2笔。投保人在人保助贷险业务中没有逾期30天以上的逾期记录。同业贷款指总融资成本大于国家同期贷款利率四倍的贷款产品。四、限制准入职业（一）与非法活动相关的职业： 1.私家侦探（雇主/雇员） 2.保镖（雇员） 3.地下钱庄、非法赌博（雇主/雇员） 4.色情、“三陪”公关（雇主/雇员） 5.无证摊贩（雇主/雇员） 6.从事非法证券活动的信息咨询、荐股公司（雇主/雇员）

履约保证保险与消费信贷(一)

履约保证保险与消费信贷(一) 摘要：消费信贷业务作为一项独立、高效的优势金融产品，与银行公司业务齐头并进，正日益为各商业银行所瞩目，并逐渐成为银行经营系统中的重要资源。在大力发展这一业务时，其授信风险的防范、分散和转移自然也就成为各家银行所要研究的课题。正是顺应这一需要，银行个人消费信贷业务中的履约保证保险应运而出，并为各利益主体所接受，显现出其强大的生命活力。一、履约保证保险的法律性质履约保证保险业务是一项特殊的财产保险业务，它是指保险人为被保证人（债务人）向被保险人（债权人）提供保险产品而成立的保险法律关系。当借款人不按期归还借款本息时，保险人需向被保险人（银行）赔付所有未还贷款本息。其几方当事人的权利义务关系可以下图表示：（1）投保人向保险人支付保费，购买以银行为被保险人的履约保证保险；（2）银行审查借款人还款能力及履约保证保险保单，发放借款；（3）一旦出现保险事故时，保险人向被保险人赔付保险金。从法律角度看，即根据法律规定或当事人双方约定，投保人承担支付保险费的义务，换取保险人对其因保险事故的出现所导致的被保险人的损失负责经济补偿或给付的权利；相对应而言，投保人的义务和权利分别是保险人的权利和义务。因此不难看出保证保险合同具有双务

性、有偿性、诺成性和射幸性的法律特征。（一）履约保证保险不同于借款合同的保证担保由于保证保险是从《担保法》中的保证制度演变而来的，是保证制度与保险制度相结合的产物，故从外在表象上存有诸多的共性和相似成分。如：均具有担保的性质，最终是为了保证被保证人的利益不受损失；均是事先以书面形式，即合同设定几方当事人的权利义务，当条件具备或不具备时，承担相应的责任；均具有一定的期限性，即在有效期限内承担法律责任。正是由于上述共性的存在，实践中产生履约保证保险项下的纠纷时，则往往使不同利益主体对纠纷定性产生不同理解和认识。至此，明确两种法律制度的区别则至关重要。笔者认为，虽然两种制度有很多的相似之处，但其本质上的差异才是其根本所在。其一，法律性质不同。保证保险是一种损害补偿手段，而保证作为一种担保方式则是一种债权保障方法。因而，保险合同能够独立存在，而保证合同只能是依附于主合同的从合同，附属于特定的债权债务关系，不能独立存在。对保证合同而言，不仅它的存在、消灭以主合同为前提，并且其效力和应承担的责任也受主合同的影响，即主合同无效保证合同也无效。而对保险合同来讲，虽然也要以被保险的合同债权存在为前提，但这只是有关当事人签订保证保险合同的原因或依据。保证保险合同作为一种独立的合同，它的效力不受产生被保险债权的合同效力的影响。其二，责任方式和责任性质不同。保证责任有一般保证和连带保证责

中小企业信贷业务管理办法

信贷手册——中小企业业务一、中小企业房地产抵押循环授信业务二、中小企业联贷联保业务三、中小企业中期房地产抵押贷款四、玲珑透业务五、小额贷款公司授信业务六、政策性担保公司授信担保治理七、商业性担保公司授信担保治理一中小企业房地产抵押循环授信业务一、目的、适用范围和定义（一）、目的为进一步完善我行中小企业房地产抵押循环授信业务的操作，提高有关业务的操作效率，切实防范有关授信风险，特制定《上海浦东进展银行中小企业房地产抵押循环授信业务治理规程》。

（二）、适用范围适用于符合我行分类标准的中小企业。（三）、定义房地产抵押循环授信是指：授信客户以其自有或第三方企业、个人所有的产权清晰并可办理有效抵押登记和商品化交易的住宅、办公用房、商铺、厂房作为抵押物，向我行申请授信额度用于一定期限内经营所需的各类短期融资业务，并在授信额度和授信期限内可循环使用授信的一种授信方式。二、授信企业准入条件（一）、差不多工商行政治理机关办理年检手续；（二）、持有人民银行核发的贷款卡；（三）、有固定经营场所，合法经营；（四）、授信用途不违反国家法律、法规及有关政策规定；（五）、其它条件；三、授信用途、授信期限授信用途应真实合理且合法合规，要紧用于授信企业主营业务运作和经营需要。其中，授信用于流淌资金贷款产品的，应按照《流淌资金贷款治理暂行方法》（中国银行业监督治理委员会令2010年第1号）及我行相关治理规定进行治理。

期限最长为3年，在授信期限内可循环使用授信额度。中小企业房地产抵押循环授信项下的各类授信业务，除非融资性保函业务期限最长为3年外，其余单笔业务期限最长为1年四、计息、还款及额度费的收取方式（一）、贷款可采纳按季、月计息方式，并结合企业的生产经营周期能够采取分期还款等多样灵活的还款方式。（二）、贷款利率依照人民银行规定的同期基准利率及银发[2004]251号《中国人民银行关于调整金融机构存、贷款利率的通知》执行。贷款存续期内，遇基准利率调整的，应按合同约定的新利率计收利息。（三）、采纳循环授信方式取得循环授信额度的企业，可对其一次性或分次征收额度费，原则上，额度费不低于授信金额的 0.25%。五、授信使用为满足中小企业客户多样性的融资需求，符合中小企业房地产抵押循环授信条件和要求的客户或业务，可办理授信额度项下的单笔用信，也可依照本作业指导书的要求单独开展单笔单批的各类业务授信。六、授信年审

关于关于履约保证保险及银行的风险防

关于履约保证保险及银行的风险防范关于履约保证保险及银行的风险防范作者姬晓红广义的保证保险是指诚实保证保险和确实保证保险。诚实保证保险又称忠实保证保险、信用保证保险，是指如果雇员行为不诚实或者疏于职守给雇主造成经济损失时，由保险人给与赔偿的一种财产保险。确实保证保险又分为合同保证保险和产品保证保险，是指被保证人由于不履行其法律或合同义务或者其生产的产品有瑕疵给权利人造成损失时，由保险人承担赔偿责任的一种财产保险。再具体之，合同保证保险又分为供应保证保险、投标保证保险、履约保证保险、预付款保证保、维修保证保险等。现针对银行的业务需要，仅针对履约保证保险及在办理履约保证保险业务中银行可能发生的风险问题略加以论述。一、履约保证保险概述。履约保证保险是指保险公司向履约保证保险的受益人（即债权人，这里专指银行）承诺，如果被保险人（即债务人，

这里专指借款人）不按照合同约定或法律的规定履行义务，则由该保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。具体而言，该履约保证保险具有如下性质： 1、履约保证保险实质上是一种财产性保险。因为履约保证保险的目的是为了补偿由于借款人不履行约定或法定义务给银行财产造成的实际损失。它不具有人身性，换句话说，履约保证保险不以人的生命和身体为保险标的，而且在该种保险中保险人具有代位求偿权，即当借款人不能及时归还贷款是由于第三人的原因造成的，保险人在赔付给银行相应的贷款本息后，可以在赔偿额度内取得借款人对第三人的赔偿请求权。 2、履约保证保险承保的风险具有信用性。保险从社会角度来看是一种分散风险，消化损失的经济制度；从法律角度来看，保险是一种契约或是由于契约而产生的权利义务关系。风险的存在是构成保险的第一要件，但是并非任何风险都可以构成保险风险，只有保险公司予以受理的风险才构成保险风险。因此，保险公司在签订履约保证保险合同时，为了实现其自身的利益，必然对借款人的经营状况、资产状况及偿债能力有一定的认识，对借款人的信用有一定的了解。如果，企业信用状况极差，根本没有履约能力，保险公司自然是不会对其履约能力予以保证的。然而从理论上讲，履约保证保险业务的诞生是基于债权人

2020年(金融保险)贷款诈骗案件之保险公司保证保险赔偿责任的免除

（金融保险）贷款诈骗案件之保险公司保证保险赔偿责任的免除

贷款诈骗案件之保险X公司保证保险赔偿责任的免除 2002年10月5日，A行城中支行的上级部门A行江苏分行为甲方和B保险南京分X公司为乙方签订“分期付款购车履约保证保险合作协议书”(以下简称合作协议)，约定：甲方所属分支机构为不能壹次性向有关汽车销售商支付车价款的购车单位或个人(下称借款人)提供汽车消费贷款，借款人向乙方办理汽车消费贷款保证保险。该保险的投保人为借款人，第壹受益人为甲方，保险人为乙方。对于借款人资格的审核，必须经甲乙双方共同确认。甲方负责对借款人的资信状况及是否符合汽车消费贷款条件进行审核，乙方负责对借款人是否符合汽车消费贷款保证险的承保条件进行审核。乙方向甲方出具的《分期付款购车履约保证保险单》是本协议不可缺少的组成部分。借款人在规定的仍款期限内累计三个月未向甲方履行仍款义务或是贷款到期后仍未能按消费借款合同之规定履行仍款义务的，乙方负责偿仍借款人所欠甲方的全部贷款本息(含逾期利息)，但以不超过保险金额为准。此外，双方在协议中仍对乙方的保证责任免除、赔偿处理等事项加以了约定。同年11月7日，金甲和A行城中支行签订个人消费贷款合同，约定：A行城中支行向金甲发放汽车消费贷款249600元，由金甲用于购买汽车，借款期限自2002年11月11日起至2005年11月11日止，借款年利率为4.941%，贷款按月结息。另外，合同对双方的权利义务、违约责任等加以了约定。同日，金甲和A行城中支行、B保南京分X公司签订消费贷款履约保险合同，约定：本合同为金甲和A行城中支行签订的合同编号为(02530)A银保(汽)借字(2002)第(049)号个人担保借款合同的从合同，履约保险期限自借款合同规定贷款发放之日即2002年11月11日零时起，至借款合同规定最终仍款日的零时终止。保险金额

小微企业金融债管理办法

小微企业金融债管理办法第一章总则第一条为进一步加强我行小微企业金融债的管理，督促金融债券资金用于小微企业贷款业务，促进我行小微企业信贷业务健康发展，根据《国务院关于推进资本市场改革开放和稳定发展的若干意见》、《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》、《中国银监会关于支持商业银行进一步改进小型微型企业金融服务的补充通知》、《中国银监会关于深化小微企业金融服务的意见》的文件精神，以及《全国银行间债券市场金融债券发行管理办法》和我行相关规定，制定本管理办法。本管理办法中的小微企业，按照《关于印发中小企业划型标准规定的通知》（工信部联企业〔2011〕300 号）规定进行认定。本管理办法中的小微企业贷款，是指向我行认定的小型企业、微型企业、个体工商户以及小微企业主发放贷款。第二条本管理办法所称金融债券，是指我行依法在全国银行间债券市场发行的、用于小微企业贷款、按约定还本付息的有价证券。第三条使用募集资金开展小微企业贷款，遵循自主

经营、自负盈亏、自担风险、市场运作和专款专用的原则，以缓解小微企业融资难的问题，同时实现小微企业贷款业务商业性可持续发展。第二章职责分工第四条总行董事会办公室、计划财务部、营运管理部、风险管理部、小企业银行部、合规部、金融市场部应严格按照监管要求，切实履行小微企业金融债资金的专款专用，加强相互间的沟通，理顺与外部银行机构间的合作机制，并相互配合做好金融债券存续期间的各项工作。第五条董事会办公室负责小微企业金融债信息披露及相关材料的报送工作。第六条计划财务部负责对金融债券资金实行专户管理,在金融债券付息或兑付日前（含当日）将相应资金划入债券持有人指定资金账户。第七条营运管理部负责开立专户和会计核算管理工作。第八条风险管理部负责根据小企业银行部提出的系统需求，对我行公司信贷系统进行管理，确保金融债资金所对应的小微企业贷款信息在系统中能够实现标识和统计功能。第九条小企业银行部负责金融债资金所对应的小微