证券公司客户关系管理信息系统及营销

武汉金融2003年第1期总第37期11一、营销策略的演进过程十九世纪初期,是大众营销(M ass M arketin g )手法大张旗鼓的时候;大众营销,是指销售者重视大量生产、大量配销及大量促销一项产品给所有的购买者,以亨利福特(H enr y F ord )提供T 型汽车给所有购买者为典范(K olter ,1998)。

1991年,著名的行销大师M ckenna 提出了关系营销(R elationsh i p M arketin g )的理论,紧接着另一个革命性的营销理念“一对一营销”(One to One M arketin g )也随之而起(A llen ,K ania&Y aeckel ,1998)。

关系营销作为对以往各种营销观念的总结和发展,指的是与建立、发展和维持成功的关系交换所进行的一切活动(M or g an &H unt ,1994)。

关系营销包括几个要素:以个别客户为分析单位,利用信息科技与资料库等工具建立个别客户档案,提供个性化的产品与服务,建立与客户之间长期性的结合以获取其终身价值。

关系营销与传统的交易营销在观念上有许多不同之处。

交易营销是指厂商着眼于单次的交换或交易,分析的单位是单次的市场交易,厂商的利润来源就是该次的交易,是一种相当短期的时间观点。

二、证券公司市场营销和客户管理的内涵1、以智能代理人的角色重新定位证券公司不论是传统企业也好,或是新兴的网络公司也好,都应该从服务消费者的角度来面对网络。

也因为如此,证券公司往往会面临重新定位的问题。

证券公司在推行一对一营销时,必须将自己定位成“可信赖的智能代理人”,以拥有强大的记忆功能为基本条件。

也就是证券公司必须有能力成为消费者最信赖的咨询对象,因为通过网络科技及数据库的整合,企业能够对每一位消费者的基本资料、偏好、消费习惯如数家珍,进而提供完全符合消费者需求的个人化服务。

而证券公司的重新定位,虽然会面临组织内部的强大挑战,但有助于发展“重视顾客而非重视产品”的组织文化。

2、以最终顾客的角度重新思考营销策略二十一世纪的消费者需求更趋多样;大量制造、运用大众媒体进行大众营销的观念已不敷未来消费者的需求,掌握消费者的需求,才会是证券公司的成功关键。

同时,经由网络,不论是语音、电子邮件、移动通讯上网等多元化接口,证券公司都将直接接触到每一位消费者,而对消费者而言,可借此管道与证券公司进行一对一的互动。

因此,证券公司应从最终客户的角度对原有营销策略进行反思。

3、建立及管理数字化数据库系统未来证券公司所管理的对象是顾客及顾客行为,而品牌经理会被满足顾客需求的客户经理所取代(N ew ell ,1997)。

顾客资料已经成为公司的重要资产,内容丰富的数据库,可为证券公司提供一种强大的竞争优势。

证券公司可以根据其所推出的某项优惠,寻找出符合此项优惠的不同群体或个人,并对他们可能产生响应的机率进行评比,进而发掘新客源。

4、规划一对一网络营销架构证券公司规划一对一网络营销架构可以分为两个平台:一是维护客户关系的平台(custom er interac 2tion p latform ),其功能是让证券公司和客户能持续接触与沟通。

此沟通是双向的,一方面透过各种接口使企业可以执行销售活动计划,一方面证券公司同时可通过这些管道,搜集到和客户有关的种种信息,包括静态的销售记录和动态的顾客响应等,以作为分摘要:根据80/20法则,一个企业80%的业绩来自于20%的客户,如何能确切了解客户需求,从而发展出对客户与企业有利的价值、策略与机制,已成为证券公司赢得竞争的热门课题。

如何维系及培养现有客户已经成为证券公司营销人员的基本要务。

尤其在电子经济(E -econ om y )的时代中,证券公司必须重新思考与客户之间的关系,特别是在营销方面实现变革,引入客户关系管理,证券公司应该依照每一位顾客的独特需求,量身订做(custom ization )其所需的产品及服务,实现定制化。

中图分类号:F830.91文献标识码:A文章编号:1009-3540(2003)01-0011-0003证券公司客户关系管理信息系统及营销聂祖荣1李波2(1.华中科技大学,湖北武汉430074;2.长江证券公司研究所,湖北武汉430000)Investment Stoc k &Ins uranc e析的原始资料。

二是客户知识发掘平台(custom er kn ow led g e p latform),主要牵涉信息技术面的应用,包括资料仓储的建置步骤和资料的分析。

将搜集回来的客户相关资料,应用各种分析方法,找出隐藏在庞大资料背后的知识。

5、让顾客安心证券公司若希望一对一行销能持续带来效益的话,建立彼此互信的关系将会是唯一的途径。

一个能为客户隐私权把关,同时提供价值交换服务的企业,才会深受消费者的青睐。

要让顾客在接受服务的每一个环节都感到放心。

三、证券公司市场营销的发展趋势:客户关系管理(CRM)1、客户关系管理的共识CRM作为一种管理现象早就存在,但作为一种管理思想和管理技术,则是最早开始于美国,近年才兴起的。

CRM是由20世纪80年代初期接触管理延伸发展而来,接触管理(contact m ana g em ent)即专门以收集客户与公司连接的所有资讯为主,而到1999年初,演变为包括电话服务中心与支持资料分析的客户服务功能,主要强调服务功能的客户关怀(custom er care)。

在进入电子化时代,CRM有了更大的应用与发展空间,进一步延伸到应用信息科技来整合规划、营销与客户服务,提供为客户量身订做的服务,以提高客户忠诚度和企业营运效益,因此CRM 与企业整体经营管理有了更深的结合。

I BM对CRM的理解是最为系统和有代表性的,可以代表当前人们对CRM的主流认识。

I BM认为企业电子商务涵盖三个主要系统,即:ERP———企业资源规划系统、SCM———供应链管理系统以及CRM———客户关系管理系统。

企业实施CRM的目的,就是通过一系列的技术手段整合各方面的信息,使企业对某一个客户的信息了解达到完整性和一致性,通过了解客户目前的需求和潜在客户的需求,适时地为客户提供产品和服务。

I BM所理解的客户关系管理包括企业识别、挑选、获取、发展和保持客户的整个商业过程。

2、CRM是解决方案,更是管理理念———从产品导向到客户导向。

从本质上说,CRM 是一个“聚焦客户”的工具。

CRM正是源于“以客户为中心”的理念,是一种旨在改善企业与客户之间关系的管理机制。

传统证券行业在特定的经济环境和管理背景下,以产品、内部管理为中心,属“生产导向”或者“产品导向”型组织,有利于合理利用企业内部资源,但往往忽略了客户的需求,券商并不重视与客户互动所产生的关系;CRM对于国内券商主要以产品为核心的业务模式是一个极大的颠覆。

CRM通过和客户的不断互动,积累了解客户的程度,才能和客户维持良好的关系,使券商了解到客户关系产生的客户价值的重要性,CRM成为券商经营竞争策略之一。

———客户关怀是CRM的中心。

客户关怀的目的是增强客户满意度与忠诚度。

国际上一些权威的研究机构,经过深入的调查研究以后分别得出了这样一些结论,“把客户的满意度提高五个百分点,其结果是企业的利润增加一倍”,“一个非常满意的客户其购买意愿比一个满意客户高出六倍”,“2/3的客户离开供应商是因为供应商对他们的关怀不够”,“一个企业如果将其客户流失率降低5%的话,其利润就能增加25%-85%”。

这些判断使我们能够清醒地认识到客户满意度与客户忠诚度之间的函数关系。

———关注客户的终身价值。

如同企业的产品有生命周期一样,客户同样也是有生命周期的。

客户的保持周期越长久,企业的相对投资回报就越高,从而给企业带来的利润就会越大。

由此可见保留客户非常重要,保留什么样的客户,如何保留客户是对企业提出的重要课题。

所有研究报告指出:客户与企业往来年限越长,对企业获利越有帮助(更多的采购,较低的服务成本)。

根据Bain&C om p an y and M ains p rin g 的调查,消费性电子产业要在一位客户身上取得损益平衡,需要4年时间。

然而,超过60%的客户在企业达到损益平衡前就离开了。

I BM更以定量方式,描述客户留置(R etention)比率上升5%,可提高银行业85%的获利。

此类研究数据显示,准确的营销规划、销售点执行以及已存在客户关系的维持是企业提高获利的不二法则。

———关系营销的实践。

麦肯锡定义CRM为持续性的关系营销(C ontinu ous R elationsh i p M arketin g),并将CRM区分为四个发展进程:1、大众营销。

针对广泛未经分类的客户寄发相同或类似的促销邮件。

2、细分营销。

瞄准特定客户群体,针对产品和服务寄发邮件。

3、行为导向营销,观察主要客户的行为改变,持续推出目标明确的营销活动,甚至藉此引导客户行为趋势。

4、全方位营销,一对一营销。

简单的说,营销观念已由以前的“广告信息般的大众营销转型为目标区隔营销”,也就是清楚界定不同价值的客户群,找出最有价值的客户,并以不同产品、不同渠道满足不同区隔的客户群,在关键时刻,提供最有价值客户一对一营销,强化客户的价值贡献。

也就是在“正确的时间、将正确的产品服务及信Investment Stoc k&Ins uranc e武汉金融2003年第1期总第37期12息送到正确的客户手上”。

3、客户关系管理在证券公司的成功案例在金融服务业使用CRM的信息科技,源自于众多方面的需求:顾客数量众多,对交易安全与正确性的要求程度提高,必须持续记录与掌握客户资料,资料必须能被实时撷取与补充,顾客要求全时且跨区域的交易便利性。

目前CRM软件在“营销(M arketin g)管理”与“销售(S ale)管理”方面较为成熟,正契合了证券业作为金融服务业的特质,因此证券业成为CRM使用最普遍的行业之一。

目前,国内的客户关系管理应用还处于起步阶段,国内正在导入CRM的券商有国泰君安、大鹏、平安、天同等,而且多以call center、数据仓库建置居多,处于CRM实施的前期阶段,很少有企业真正做到了理论意义上的CRM,成功实施应用CRM的企业还较为鲜见。

在美国投资银行界,客户关系管理受到广泛推崇,券商的传统业务主要为机构投资者服务,由于机构投资者的需求在不同年份随市场和经济情况波动较大,所以券商十分重视同客户保持长期稳定的关系。

这其中以嘉信理财最为突出,可称之为实施CRM的典范。

嘉信理财是具有28年历史的全美知名的电子券商,创办人经营理念是“顾客关系的经营远胜于汲取利润”。

核心价值理念是“提供顾客卓越的服务”。