交行-汇丰银行(中国)有限公司企业年金员工说明(最终)
银行企业年金方案
ⅩⅩ银行企业年金方案（修订）中国ⅩⅩ银行股份有限公司目录第一章总则第二章方案设立第三章方案参加人第四章企业年金账户的设立和管理第五章职工待遇安排第六章企业年金基金组成第七章权益归属第八章待遇计发和支付方式第九章组织管理第十章方案的修改与终止第十一章方案的监管和争议的解决第十二章信息披露第十三章附则第一章总则第一条为了保障和提高职工退休后的生活水平，建立多层次养老保障体系，吸引和留住人才，增强企业的竞争力和凝聚力，促进企业健康持续发展，中国ⅩⅩ银行股份有限公司（以下简称“ⅩⅩ银行”）制定并实施本方案。
第二条企业年金是指企业和方案参加人，在依法参加基本养老保险的基础上，自愿建立的企业补充养老保险制度。
第三条依据《中华人民共和国劳动法》（以下简称“《劳动法》”）、《中华人民共和国信托法》（以下简称“《信托法》”）、《中华人民共和国合同法》（以下简称“《合同法》”）、《企业年金试行办法》（以下简称“20号令”）、《企业年金基金管理办法》（以下简称“11号令”）和《集体合同规定》等相关文件的指导精神，结合ⅩⅩ银行的实际情况，制定本方案。
第四条根据ⅩⅩ银行实际情况，本方案遵循以下原则：（一）有利于企业发展的原则：旨在提高ⅩⅩ银行职工退休后的养老金待遇，减少职工的后顾之忧，最大限度地保障职工的利益，激励职工的劳动积极性和创造性，增强企业凝聚力，促进企业的发展。
（二）效率与公平的原则：根据国家的相关政策确定缴费水平，缴费与方案参加人对企业的贡献挂钩，因劳动贡献大小而有所不同；同时结合ⅩⅩ银行的人力资源发展策略，保证资金分配的合理和公平。
（三）适时调整的原则：企业年金水平根据ⅩⅩ银行经济负担能力确定，ⅩⅩ银行有权根据经济状况的变化适时调整缴费水平。
企业年金发展应与ⅩⅩ银行经营状况、经济承受能力相适应，应兼顾ⅩⅩ银行和职工的利益。
（四）自愿平等协商的原则：企业年金是ⅩⅩ银行经由职工代表大会或职工民主协商会议同意自愿建立的福利制度，企业年金方案的建立和重大修改都将经由职工代表大会或职工民主协商会议讨论同意后实施。
企业年金
企业年金方案申请备案公司名称（加盖公司公章）:企业协商首席代表（本人签字）:职工协商首席代表（本人签字）:申请日期:第一章总则第二章参保人员范围第三章资金筹集与缴费方法第四章基金管理模式第五章企业年金基金管理方式第六章待遇的计发和支付方式第七章中止企业年金缴费的条件第八章附则第一章总则目的为提高员工退休后的生活水平，建立多支柱养老保障体系和长效人才激励机制，调动广大员工的积极性和创造性，增强向心力和凝聚力，促进业务健康持续发展，所以决定设立企业年金计划依据本计划根据《中华人民共和国劳动法》、《中华人民共和国信托法》、《集体合同规定》、《企业年金试行办法》、《企业年金基金管理实行办法》和其他相关法律法规和政策，结合本公司的实际情况，经本公司员工的民主协商而形成。
原则本公司建立企业年金计划遵循以下基本原则（一）注重公平、体现效率的原则；（二）坚持民主协商，保障员工利益的原则；（三）高度安全、适度收益的原则；（四）适时调整的原则。
第二章参保人员范围参保条件（1）本方案实施有效期内与本单位签订正式劳动合同且试用期满（或见习期满）、年度考核合格的在编职工。
（2）已参加基本养老保险并履行正常缴费义务。
（3）职工愿意参加年金计划的要填写申请表，退出年金计划的要书面申请后方可停止缴费。
已退休的职工不再参加企业年金计划，其退休后的养老待遇按相关规定执行。
（4）有下列情形之一的，当年不得参加本单位的年金计划。
年度考核不称职；受到司法机关处理正在执行期间的；受到党（团）内严重警告（含）以上处分或行政记过（含）以上处分的；擅自离职的；当年待岗、病假累计六个月以上或事假累计3个月以上者；其它经本单位年金管理委员会研究确认不予办理的人员。
参保人享有以下权利（一）为本单位服务满规定年限后，按规定比例享受年金企业缴费部分；（二）达到法定年金领取条件时，计划参加人或其受益人可享受个人账户内余额的权利；（三）对年金个人账户信息的知情权。
交行-汇丰银行(中国)有限公司企业年金员工说明(最终)
方式2-使用太平洋卡号、 方式 使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆 使用太平洋卡号
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
10
功能菜单功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 缴费到账日期、企业缴费金额、个人缴费金额、缴 费起始日期、缴费结束日期 个人账户最近一期支付查询（语音） 个人账户最近一期支付查询（语音） 最近一期支付金额、支付划付日期 修改账管密码
8
2. 呼叫中心查询
方式1--使用账管个人编号、 方式 使用账管个人编号、账管个人密码登陆 使用账管个人编号
拨打95559 选择“1”个人业务 1#选择
“无需输入卡折帐号的业务”
按1 选择企业年金
注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
9
输入账管个人编号和 账管个人密码登陆
点击“个人查 询”
点击“企业年 金”进入企业 年金的界面。
4
登陆方式2 登陆方式2
个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户） 个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户）
输入太平洋卡号 和卡查询密码
5
功能菜单
基本信息 账户信息 交易信息 归属金额测算 修改密码
6
修改账管个人密码
20
最近一期缴费查询
查询最近一期缴 费信息，并可打 印凭条。
21
最近一期支付查询
查询最近一期支 付信息，并可打 印凭条。
22
4. 手机短信通知
银行“企业年金”营销方案
ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案摘要：中国ⅩⅩ银行是国内最早开展企业年金业务的商业银行之一,中国ⅩⅩ银行企业年金管理中心一直致力于为企业客户提供年金领域的专业管理服务，累积了丰富的运营经验、搭建了一流的技术平台、建成了专业化的专家团队、形成了良好的市场品牌和行业优势。
本论文根据专业知识以及互联网平台上的相关资料，整合出ⅩⅩ银行“企业年金"营销方案，运用E—STP-4P营销通用框架分析ⅩⅩ银行“企业年金"计划的背景环境、目标市场以及市场定位。
并针对2008年11月19日推出的“如意养老1号”企业年金计划分析其营销组合，旨在学以致用,以专业的思维探究银行金融产品的营销模式。
Abstract：China Everbright Bank is one of the earliest commercial banks which do enterprise annuity business. Enterprise annuity management center of China Everbright Bank has been dedicated to provide customers with professional management services in annuity field, accumulating a wealth of operational experience，building a first—class technology platform, building a professional team of experts ，as a result, forming a good market brand and trade advantages.In this paper，basing on the expertise and relevant information from the Internet platform, I give an i ntegration of "enterprise annuity” marketing program of Everbright Bank .I use the E—STP-4P marketing analysis framework to analyze the background environment, target market and market positioning. The enterprise annuity plan, ”wishful pension 1”, launched in the November 19, 2008. I design to apply my knowledge to explore the marketing model of banking financial products in a professional way.目录一、环境分析(E） (1)(一）宏观环境分析 (1)(二)SWOT分析 (1)二、营销战略（STP) (2)(一）商业银行客户市场细分(S） (3)（二）目标市场（T） (3)（三）市场定位（P） (4)三、营销组合（4P） (4)（一)产品 (4)（二）价格 (6)(三)渠道 (6)（四）促销 (7)图表目录表格1 (1)表格2 (2)表格3 (6)正文一、环境分析(E)（一）宏观环境分析表 1:我国各大商业银行年金业务发展情况资料来源:银行网站内容整理表格 1（二）SWOT分析表2：ⅩⅩ银行的SWOT分析表格 2二、营销战略（STP）(一）商业银行客户市场细分（S）1、按客户行业生命周期划分：新兴行业、成熟期行业、衰退期行业2、按业务关系划分：新客户、老客户、忠诚客户3、按公司规模划分：小型企业、中型企业、大型企业（二)目标市场(T)1、ⅩⅩ银行“企业年金”计划的目标市场商业银行的目标市场是商业银行在市场细分和确定市场机会的基础上，为满足现实的或潜在的产品和服务需求而开拓的特定市场,及准备为之提供产品或服务的客户群。
员工参加企业年金制度确认书
员工参加企业年金制度确认书
为建立员工多层次的养老保障体系，鼓励员工长期为公司服务，增强公司凝聚力，公司将于××年1月1日起实行企业年金制度。
符合《×××工程咨询有限公司企业年金方案》（以下简称《公司年金方案》）规定的条件可以参加企业年金制度的员工，均应当在本确认书上选择是否参加企业年金制度，并以签名的方式确认。
当然，如果您执意不在本确认书上签名，只能认为您自愿放弃参加企业年金制度的权利。
以下是我的选择和签名，表示我已认真阅读并全面理解和接受《公司年金方案》的内容，并对我有约束力：
一、我决定参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
二、我决定不参加公司的企业年金制度
签字：
身份证号码：
日期：年月日
1。
企业年金说明
年金分配：
单位缴费：8.33%=基本缴费7.33%+补偿缴费1% 基本缴费：分配给全体员工 补偿缴费：补偿过渡期内员工的待遇差。
分配系数：职级分配系数+ 分配系数：职级分配系数+工龄分配系数
年金分配：
分配系数：职级分配系数+ 分配系数：职级分配系数+工龄分配系数 职级分配系数：十档，范围1.0-15.0 职级分配系数：十档，范围1.01.0 工龄分配系数：截止2008年 工龄分配系数：截止2008年6月30日，按自然年计数， 2008 30日 按自然年计数， 照顾为企业服务多年的老员工，最高不大于2.0。 照顾为企业服务多年的老员工，最高不大于2.0。 2.0
年金归属：
年金归属：企业缴费部分分期归属
1、分别按三年归属员工个人 第一年：50% 第二年：30% 第三年：20%
20%
50%
30%
年金支付：
支付条件：法定退休（不含内退、退养） 退休前身故 出国定居 支付方式：按月支付，特殊情况可申请一次性支付， 需经年金管理委员会通过 受益人：法定受益人
企业年金运作模式
（1）《支付申请表》原件 （2）身故员工的医学死亡证明或火化证明复印件； （3）户籍证明等表明与身故员工间的关系证明复印件； （4）所有继承人亲笔签字同意的权益支付确认书（当继承人为多人时需要提供)； （5）所有继承人身份证明复印件（当为多人时，所有人都需要提供）； （6）以继承人为户名的银行活期存折复印件（当为多人时，所有人都需要提 供）； （7）授权委托书（当委托他人代办时需要提供）； （8）代办人身份证明原件（当委托他人代办时需要提供）；
企业年金说明会
2009年10月28日
主要内容：
一 企业年金管理办法 二 企业年金运作模式
中国银行企业年金服务方案
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法规对企业年金计划内容的要求
覆盖范围
适用于企业试用期满的员工 是否面向全部员工由企业自行决定
资金筹集方式
企业和员工共同缴费 企业缴费上限（1/12） 企业和员工共同缴费上限（1/6）
基金管理方式
年金采取个人账户管理方式 双方缴费记入个人账户，全部积累
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组织管理和监督方式 双方约定的其他事项
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年金基金的法律形式：信托基金
信托
资产所有人
资产受托人 委托 资产 管理人 资产 托管人
年金资产置于独立的信托计划中，实现破产隔离和专业化运作
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年金基金资产投资范围扩大
产品类别
流动性产品
低
产品名称
银行活期存款、中央 银行票据、短期债券 回购等流动性产品及 货币市场基金 银行定期存款、协议 存款、国债、金融债、 企业债等固定收益类 产品及可转换债、债 券基金 股票等权益类产品及 投资性保险产品、股 票基金
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建立企业年金的意义－对企业而言
实现企业的远期激励，有利于使企业的薪酬福利体系科学化， 提高员工的忠诚度。
通过不同比例缴费水平的控制，实现对企业内部不同贡献程 度员工之间的激励。 建立年金的资金来源可以通过合法的手段进行避税。
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建立企业年金的意义－对个人而言
增加了员工退休后的养老收入来源。
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深圳：养老仅靠社保还不够
以1992年以后参加社保的人为例，参加养老保险缴费15年，退休 后每月领取的养老保险金基本公式为： 退休时上年度月平均工资×20％＋个人帐户累积金额×1/120 以深圳某公司职员老李为例，2005年月薪6000元，2004年深圳市 月平均工资2661元。他于2005年10月退休，每月可领取养老金为： 上年度月平均工资2661×20％＝532.2元；个人帐户累积金额 96000×1/120＝800元，一共1332.2元。 有关专家指出，为保证退休后良好生活水平，退休后的收入需维 持其在职时收入的70－80％，也就是说老李需要4200-4800元的 收入。
交通银行年金业务介绍1
致：※交通发展有限公司交通银行企业年金业务介绍2009年6月目录一．交通银行简介二．交通银行企业年金业务介绍1.交通银行托管业务2.交通银行帐管业务三．交通银行与太平养老和平安养老合作情况介绍1.太平交银智诚企业年金计划简介2.平安交行企业年金计划简介四．交通银行可提供的增值服务一．交通银行简介交通银行是我国历史最为悠久的银行之一。
交通银行始建于1908年，是我国早期的发钞行之一。
1958年以后，交通银行的内地业务分别被并入当地的人民银行和中国人民建设银行，香港分行继续营业并交由中国银行管理（自1998年1月1日起由交通银行直接管理）。
交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。
1986年7月，作为金融改革的试点，国务院国务院决定重新组建交通银行。
1987年4月，重新组建后的交通银行正式对外营业，成为中国第一家全国性股份制商业银行，总行设在上海。
交通银行是国有控股大型商业银行。
1990年，财政部决定代表国家控股交通银行。
随后十年间，国家不断增资扩股。
2004年，经国务院批准，交通银行在银行业中率先进行了财务重组和增资扩股的工作，集中处置了不良资产，并引入了汇丰银行、汇金公司和全国社保基金理事会等战略投资者，股本增加至39,070,063,216股。
交通银行是中国第一家在境外上市的商业银行。
2005年6月，交通银行在境外首次公开发行了67.3397亿股Ｈ股（包括超额配售的Ｈ股）并在香港联交所主板上市交易，成为第一家成功在境外资本市场上市的国内商业银行，由此拉开我国银行赴海外上市之大幕。
2007年5月，交通银行成功登陆中国A股市场，目前总股本增加至48,994,383,703股。
交通银行是率先实现综合经营的商业银行。
✓1991年交通银行组建了中国太平洋保险公司；✓1994年控股组建海通证券有限公司；✓1999年根据国家金融分业经营的要求，交通银行将所持有的中国太平洋保险公司和海通证券有限公司的所有股权转让给了上海市政府；✓2005年8月成立合资基金管理公司，是第一批获准成立基金公司的三家银行之一，也是第一家成立基金公司的银行；✓2007年6月，斥资12.2亿元控股湖北省国际信托投资公司，重组后更名为“交银国际信托有限公司”，是中国首家成立信托公司的银行。
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2009年 2009年6月
目录
1 年金信息查询渠道
2
员工需了解的年金基本情况
2
个人用户查询渠道
交通银行
网上 银行
电子 邮件
手机 短信
传真 服务
电话 银行
自助 查询
自助查询机
3
1. 个人网上银行
登陆方式1： 登陆方式 ：企业年金 使用企业年金“账管个人编号”+“账管个人密码”登陆 或：使用“姓名+证件类型+证件号码” +“账管个人密码”登陆
方式2-使用太平洋卡号、 方式 使用太平洋卡号、太平洋卡查询密码登陆 使用太平洋卡号
拨打95559 选择“1”个人业务 输入卡号和 查询密码登陆 按5 选择企业年金
10
功能菜单功能菜单-自动语音
账户信息查询（传真） 账户信息查询（传真） 账户余额查询（语音+传真） 账户余额查询（语音+传真） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 个人账户最近一期缴费查询（语音） 缴费到账日期、企业缴费金额、个人缴费金额、缴 费起始日期、缴费结束日期 个人账户最近一期支付查询（语音） 个人账户最近一期支付查询（语音） 最近一期支付金额、支付划付日期 修改账管密码
点击“个人查 询”
点击“企业年 金”进入企业 年金的界面。
4
登陆方式2 登陆方式2
个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户） 个人网银登陆（普通用户、手机注册用户、证书认证用户）
输入太平洋卡号 和卡查询密码
5
功能菜单
基本信息 账户信息 交易信息 归属金额测算 修改密码
6
修改账管个人密码
服务方式 ： 向个人客户发送电子邮件通知 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 个人业务报告（多种业务，系统生成报告后以附件形 式发送）
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目录
1
年金信息查询渠道
2
员工需了解的年金基本情况
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1、职工在交行建立个人企业年金计划后的个人信息变更
个人的联系信息变更：如联系地址、邮政编码、联系 电话、联系传真、联系手机、电子邮箱等，您可以通过交 通银行的个人网上银行自行变更，也可以由您企业的企业 年金经办部门汇总后统一提交至受托人，交通银行将对想 应信息进行变更。 个人的重要信息变更：如姓名、证件号码、部门名称 、行政级别、缴费工资等，需由您企业的企业年金部门统 一提交至受托人，交通银行将对相应信息进行变更。
只有使用“账管个 人编号”登陆（即 “登陆方式一”）， 才能修改“账管个 人密码”
7
个人网银说明事项
• 个人账户建立后，我行将寄发《个人计划证明》，提供 “账管个人编号”（如C0000150667，字母“C”大写） • 初始的账管个人密码为身份证后6位，字母一律以0代替 • 可使用同一套编号和密码登陆我行的客户服务中心和网站 查询企业年金个人账户信息 • 若想通过持有的太平洋卡卡号登陆查询，企业需在提交员 工个人信息时包含个人持卡信息（姓名及太平洋卡卡号）。 若尚未持有太平洋卡，可就近向我行网点申请办理 • 如需开通手机用户或证书用户，需前往我行网点柜台办理。
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功能菜单功能菜单-人工坐席
功能与个人网银基本相同，包括： 企业计划信息 个人客户信息 账户余额 投资份额 交易明细 历史缴费 历史支付等
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功能菜单功能菜单-人工坐席查询界面
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3. 多媒体自助通
登陆方式 ： 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆 查询交易 ： 个人权益余额 个人投资份额 最近一期缴费 最近一期支付
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2、账管个人编号、账管个人密码遗失的处理方法 账管个人编号、
初次建立企业年金计划，交通银行将《个人计划证明》以及查询密码 （身份证后六位）统一寄送至您的企业，请您向您企业的企业年金经办 部门索取。 账管个人编号为交通银行为您的提供的唯一客户号（例： C0000012345，由大写字C+10位数字组合而成），若您遗失，您可以 通过姓名、身份证号码、账管个人密码登录个人网银进行查询（登录方 式详见查询方式一览），或通过您所在企业的年金经办部门索取。 账管个人密码为6位数字，若您遗忘，可以通过您所在企业的年金经 办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。 若您的账管个人编号及账管理个人密码均遗失，可以通过您所在企业 的年金经办部门向我行提出申请，由交通银行重新为您设置。
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3、企业年金手机短信通知及电子邮件服务的开通及收费
若您希望开通短信通知或电邮服务，您可以通过交通 银行的个人网上银行向我行提出申请，交通银行将为您 开通相应的服务。目前，短信通知及电邮服务暂不收取 服务费用。
28
谢
谢！
29
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登陆方式
使用太平洋卡号、 使用太平洋卡号、太平洋卡交易密码登陆 点击“太平洋 卡”按钮
15
点击“账户查 询”按钮。
16
功能菜单
点击“企业年 金”按钮。
17
功能菜单
点击查询 “个人权益”
18
个人权益查询
选择个人计划 查询个人权益信 息，并可打印凭 条。
19
投资份额查询
点击查询“投资 份额”信息 选择个人计划 查询投资份额信 息，并可打印凭 条。
20
最近一期缴费查询
查询最近一期缴 费信息，并可打 印凭条。
21
最近一期支付查询
查询最近一期支 付信息，并可打 印凭条。
22
4. 手机短信通知
服务方式 ： 向个人客户发送手机短信通知 通知信息 ： 缴费到账信息 支付划账信息 个人账户余额信息 归属信息 计划内部转移信息
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5. 电子邮件通知
8
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2. 呼叫中心查询
方式1--使用账管个人编号、 方式 使用账管个人编号、账管个人密码登陆 使用账管个人编号
拨打95559 选择“1”个人业务 1#选择
“无需输入卡折帐号的业务”
按1 选择企业年金
注：“账管个人编号” 和“个人计划编号” 中“C”用3代替，“D” 用4代替
9
输入账管个人编号和 账管个人密码登陆