【金融保险】商业银行信贷管理习题集
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
信贷管理试题(125题)
《信贷管理试题》1、信贷是以偿还本金和支付利息为条件的特殊价值运动，是债务人与债权人由借贷而形成的债权债务关系，体现着一定的社会关系，从属于商品货币关系的一种经济范畴。
（√）2、农村信用社利用自身资金或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为属于信贷。
（√）3、以下行为属于狭义信贷定义的是（AB ）A、农信社利用自身资金为客户提供资金融通B、农信社利用自身信誉代客户承担债务责任C、农信社吸收客户存款D、农信社代客户发行债券。
4、按贷款性质划分，贷款种类可分为（AB ）A、自营贷款B、委托贷款C、质押贷款D、中期贷款5、按贷款期限划分，贷款种类可分为（ABD ）A、短期贷款、B、中期贷款C、中长期贷款D、长期贷款6、中期贷款是指贷款期限（ C ）的贷款A、1年以内B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期贷款是指贷款期限在1年以上3年以下（含3年）的贷款。
（╳）8、长期贷款是指贷款期限在5年以上（含5年）的贷款。
（╳）9、按贷款保障方式划分，贷款种类可分为（ABC）。
A、信用B、担保C、票据贴现D、自营贷款10、担保贷款包括（BCD ）A、委托贷款B、保证贷款C、抵押贷款D、质押贷款。
11、按贷款的到期逾期时间，将贷款分为（ABCD ）A、正常贷款B、逾期贷款C、呆滞贷款D、呆账贷款12、按贷款五级分类划分，下列贷款属于不良贷款的为（BCD）A、关注B、次级C、可疑D、损失13、按贷款周转性质划分，贷款可分为（AB ）A、流动资金贷款B、固定资金贷款C、可循环贷款D、不可循环贷款14、农村信用社实质是经营风险的机构。
（√）15、农村信用社信贷经营管理的基本原则简称为“三性”原则，具体是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性16、农村信用社对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕贷款（A）而展开的。
A、安全性B、效益性C、流动性D、持续性E、利润性17、效益性原则是指农村信用社在贷款发放上要追求（A ）。
(金融保险)商业银行个人信贷业务资格模拟考试
商业银行个人信贷业务资格模拟考试（试卷三）单选题26: 个人循环贷款额度使用期限为循环借款合同约定的期间，且最长不得超过（A ）年。
A:227: 对已设定最高额担保，申请最高额担保项下第二笔（含）以上贷款的，不属于借款人必须提供的材料是（B ）。
B:借款人及配偶的户口簿28: 国家助学贷款的借款人须在毕业后（D ）年内还清贷款，其中可有1至2年的贷款宽限期，但贷款期限最长不得超过（D ）年。
D:6，1029: 下列关于执行设定抵押的房屋的说法中，正确的是（D ）。
D:申请执行人提供的临时住房，应当计收租金30: 二手房贷款计算首付款比例时，如果房屋交易价格大于房屋评估价，应选取什么价格作为首付款的计算依据：（C）C:房屋评估价31: 处分抵押物所得价款清偿相关款项后有剩余的，贷款行应当将剩余部分退还（B ）。
B:抵押人32: 抵押担保的贷款本息全部清偿的，贷款行应当与（B ）向原登记机关办理注销登记。
B:抵押人33: 审查人对调查人提供贷款资料的完整性和（D ）负审查责任。
D:合规性34: 抵押人将已出租的财产抵押的，抵押权实现后，（C ）。
C:租赁合同在有效期内对抵押物的受让人继续有效35: 抵押担保的债权部分清偿后，借款人未能清偿剩余债权的，贷款行只能就抵押物的（D ）行使抵押权。
D:全部36: 以下哪些客户提出的个人商用房贷款申请，我行不会直接拒绝（D ）。
D:在人民银行没有信用记录的申请人37: 下列关于我行个人商用房贷款业务的描述，正确的是：（A ）A:个人商用房贷款只能支持个人购买住宅按揭楼盘的配套商铺和繁华城市繁华街区的临街独立商铺38: 抵押物依法被赠与的，贷款行应当向（B ）行使抵押权。
B:受赠人39: 已在我行合作名单中的合作单位，如果个人贷款不良率连续（B ）个月超过8%，一级分行有权对其施行业务退出。
B:340: 对在建工程估价时，较为合适的方法是（D ）。
D:假设开发法41: 被责令整改的个人信贷业务机构，办理个人汽车消费贷款最高成数不超过（A ）成。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
工行信贷试题及答案
工行信贷试题及答案一、单选题1. 工行信贷业务的基本原则不包括以下哪项？A. 风险控制B. 客户至上C. 合规经营D. 利润最大化2. 贷款的五级分类中，哪类贷款属于不良贷款？A. 正常B. 关注C. 次级D. 损失3. 工行在进行贷款审批时，主要考虑的是哪一方面？A. 贷款额度B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪项不是贷款担保的方式？A. 抵押B. 质押C. 保证D. 信用5. 贷款合同中，哪项条款是银行保护自身利益的重要手段？A. 利率条款B. 还款方式条款C. 提前还款条款D. 违约责任条款二、多选题1. 以下哪些因素是银行在审批贷款时需要考虑的？A. 借款人的还款能力B. 贷款的用途C. 贷款的期限D. 贷款的利率2. 以下哪些属于贷款风险管理的内容？A. 信用风险管理B. 市场风险管理C. 操作风险管理D. 法律风险管理3. 银行在贷款发放后，需要进行的贷后管理包括哪些方面？A. 定期检查贷款使用情况B. 监控借款人的财务状况C. 及时处理贷款逾期D. 贷款到期后的催收4. 以下哪些属于银行贷款产品？A. 个人住房贷款B. 企业经营贷款C. 个人消费贷款D. 国际贸易融资5. 以下哪些是银行在贷款审批过程中需要收集的材料？A. 借款人的身份证B. 借款人的收入证明C. 贷款用途说明D. 借款人的信用报告三、判断题1. 贷款的审批过程完全由银行内部完成，不需要借款人的配合。
（错误）2. 贷款利率的高低与贷款的风险成正比。
（正确）3. 贷款担保是贷款审批的必要条件，没有担保银行就不会发放贷款。
（错误）4. 贷款逾期后，银行有权要求借款人支付罚息。
（正确）5. 银行在贷款审批时，不需要考虑贷款的用途。
（错误）四、简答题1. 简述银行在贷款审批过程中需要考虑的主要因素。
2. 描述银行如何进行贷款风险的分类和管理。
3. 解释银行在贷款发放后进行贷后管理的目的和主要内容。
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案
235《商业银行信贷管理Ⅰ》作业参考答案一、单选题1、以下哪项不是商业银行信贷业务的基本流程（）A 客户申请B 信用评估C 贷款审批D 贷款发放E 贷后检查F 逾期催收答案：F解析：逾期催收通常是在贷款出现逾期之后采取的措施，并非信贷业务的基本流程。
信贷业务的基本流程一般包括客户申请、信用评估、贷款审批、贷款发放和贷后检查等环节。
2、信用评级的主要依据是（）A 客户的财务状况B 客户的信用记录C 客户的行业前景D 以上都是答案：D解析：信用评级需要综合考虑客户的财务状况、信用记录以及所处行业的前景等多方面因素。
财务状况反映客户的偿债能力，信用记录体现其过往的信用表现，行业前景则影响客户未来的盈利能力和偿债能力。
3、以下哪项不是信贷风险的类型（）A 信用风险B 市场风险C 操作风险D 政策风险E 利率风险F 声誉风险答案：F解析：声誉风险通常不是信贷风险的直接类型。
信贷风险主要包括信用风险、市场风险、操作风险、政策风险和利率风险等。
信用风险是指借款人违约的风险；市场风险是由于市场价格波动导致抵押物价值变化等风险；操作风险涉及内部流程、人员失误等；政策风险与政策法规变化相关；利率风险则源于利率波动影响贷款收益。
4、贷款五级分类中，次级类贷款的特征是（）A 借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失B 借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失C 在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分D 尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素答案：A解析：次级类贷款意味着借款人的还款能力有明显问题，仅靠正常营业收入难以足额偿还本息，即便有担保，仍可能有一定损失。
B 选项描述的是可疑类贷款；C 选项描述的是损失类贷款；D 选项描述的是关注类贷款。
5、商业银行在进行信贷审查时，重点审查的内容不包括（）A 借款人的信用状况B 借款人的还款能力C 贷款用途的合法性D 借款人的家庭背景答案：D解析：商业银行信贷审查主要关注借款人的信用状况、还款能力以及贷款用途的合法性等与信贷风险和合规性直接相关的方面。
00073银行信贷管理学试题1
试题1课程代码：00073一、单项选择题(本大题共20小题，每小题1分，共20分)在每小题列出的四个备选项中只有一个是符合题目要求的，请将其代码填写在题后的括号内。
错选、多选或未选均无分。
1．信贷活动产生的基础是( C )1-50A．偿还B．付息C．信用D．还本2．存款人因借款或其他结算需要，在基本账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行账户是( B )2-97 A．基本存款账户B．一般存款账户C．临时存款账户D．专用存款账户3．我国金融机构在日本东京金融市场发行的日元债券属于( A )3-127A．外国金融债券B．平行金融债券C．欧洲金融债券D．亚洲金融债券4．某商业银行2010年9月6日发放一笔期限为6个月的贷款，中国人民银行于当年10月20日上调存贷款利率，则该笔贷款( A )4-153A．在借贷期内执行原利率B．从次年1月1日起执行新利率C．在借贷期内执行新利率D．从2010年10月20日起执行新利率5．一笔存款10000元，期限2年，单利计算，年利率为10％，则到期时的本利和为( C )4-154A．2000元B．2100元C．12000元D．12100元6．贷款展期期限加上原贷款期限达到新的利率期限档次时，展期贷款( C )4-155A．在借贷期内执行原利率B．从次年1月1日起执行新利率C．从展期之日起执行新利率D．从展期次月1日起执行新利率7．总行对管辖行只授予贷款批准权和财务管理权，这种授权称为( D )5-168A．口头授权B．授权书授权C．全部授权D．部分授权8．根据《担保法》的规定，抵押人、出质人( A )7-217A．既可以是借款人，也可以是第三人B．只能是借款人C．只能是第三人D．只能是贷款人9．导致商业银行降低抵押率的因素有( D )7-224A．贷款期限短B．抵押人资信好C．抵押物易变现D．贷款项目风险大10．贷款项目评估和项目可行性研究之间的联系是( B )9-274A．目的相同B．出发点相同C．研究的范围和侧重点相同D．发生的时间相同11．假设某项目投产后正常年度产品销售利润总额为2400万元，每年提取折旧基金为400万元；项目总投资额为8000万元。
信贷系列考试题库及答案
信贷系列考试题库及答案# 信贷系列考试题库及答案一、单选题（每题2分，共20分）1. 信贷业务中，以下哪项不是信贷产品的特点？A. 风险性B. 收益性C. 流动性D. 稳定性答案：D2. 信贷风险管理的首要目标是：A. 降低成本B. 提高收益C. 预防和控制风险D. 扩大市场份额答案：C3. 以下哪个指标不是衡量信贷资产质量的指标？A. 不良贷款率B. 贷款集中度C. 贷款收益率D. 贷款损失准备充足率答案：C4. 信贷审批流程中，以下哪项不是必须进行的步骤？A. 贷款申请B. 贷款调查C. 贷款审批D. 贷款发放答案：D5. 信贷合同中，以下哪项不是合同的基本条款？A. 贷款金额B. 贷款期限C. 贷款利率D. 贷款用途答案：D二、多选题（每题3分，共15分）6. 信贷风险包括以下哪些类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 法律风险E. 流动性风险答案：ABCDE7. 信贷业务中，以下哪些因素会影响贷款利率？A. 市场利率水平B. 银行资金成本C. 借款人信用等级D. 贷款期限E. 贷款金额答案：ABCDE8. 信贷审批过程中，审批人员需要考虑以下哪些因素？A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 贷款的担保情况D. 贷款的用途E. 贷款的风险控制措施答案：ABCDE三、判断题（每题1分，共10分）9. 信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
（对/错）答案：对10. 信贷风险管理的目标是完全消除风险。
（对/错）答案：错11. 信贷合同一旦签订，借款人可以随时解除合同。
（对/错）答案：错12. 信贷业务中，贷款的期限越长，风险越大。
（对/错）答案：对13. 信贷业务中，银行可以通过提高贷款利率来降低信用风险。
（对/错）答案：错四、简答题（每题5分，共20分）14. 简述信贷业务中风险管理的重要性。
答案：信贷业务中风险管理的重要性体现在：确保银行资产安全，提高银行的盈利能力，维护银行声誉，满足监管要求，以及增强银行的竞争力。
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【金融保险】商业银行信贷管理习题集商业银行信贷管理习题集编者童建良班级姓名《信贷业务》课程习题（一）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．信贷是以偿还为条件的货币借贷行为，其广义的业务指（）。
A．吸收存款B。
拍卖资产C。
发放贷款D．办理结算E。
转让财物2．中央银行的信贷资金运动，具有下列特征（）。
A．以稳定货币为导向B。
以盈利为经营目标C．垄断性、强制性D。
有规定投资项目、扶持对象E．资金运动以商品经营为基础F。
资金运用具有乘数效应3．商业银行信贷资金运动包括以下几个阶段，依次是（）。
A．吸收资金B。
配置资金C。
使用资金D．返还资金E。
收回资金4．信贷融资在社会金融体系中具有自己的特征如下列的（）。
A．受到社会公众和市场的直接制约B。
不讲求资产安全，无偿使用C．风险产生于资产的质量优劣D。
受到社会公众和市场的间接制约5．98年以后我国信贷管理体制，贯彻的基本原则是（）。
A．总量控制B。
比例管理C。
取消限额D．间接调控E。
指导计划F。
自求平衡6．商业银行信贷资金运动以物质生产为基础，明确以（）为导向。
A．市场经济规律B。
价值规律C。
效用第一D．利率杠杆E。
保本经营7．我国信贷资金运动在市场经济体制下具有下列商品化的倾向（）。
A．资金流向的趋利性B。
资金来源的一致性C．信贷资金商品化D。
资金流向特定性E．资金配置的市场化8．我国对商业银行实行的总量控制指标是下列的（）。
A．存贷款比例B。
资本充足率C。
拆借资金比例D．中长期贷款比例E。
单个贷款比例10．商业银行信贷业务中贯彻的流动性原则，采用的方法是（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C。
调整贷款期限结构D。
留足二级储备资金E．保持资本充足率11．中央银行对商业银行实行的监测指标是下列的（）。
A．外汇资产比例B。
资产利润率C。
资本充足率D．单个贷款比例E。
单个贷款比例F。
利息回收率12．为贯彻安全性原则，商业银行在信贷管理中可采用下列手段（）。
A．保持一定量的国债B。
选择贷款对象C．保持资本充足率D。
留足二级储备资金E．选择合适的贷款方式F。
建立风险补偿机制二、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说出理由）1．狭义的信贷业务仅指银行贷款，也就是只对工商企业发放贷款。
2.采用“比例管理”方式后，商业银行的经营管理自主性增强了，中央银行可以通过间接调控进行信贷宏观管理。
3.安全性原则贯彻，要求商业银行采取低风险的投资方向，比如国债投资，不向风险高的项目投资。
4.银行信贷资金运用是以社会生产经营为基础，因此银行唯有保证对企业的贷款投放才能实现自身的经营目标。
5.商业银行的盈利都来自于信贷资金的运用，故足够的信贷资金吸收是其生存发展的第一需要。
《信贷业务》课程习题（二）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．我国风险权数的设置是根据不同资产受损失的可能，分为（）。
A．三类B。
四类C。
五类D。
六类2．银行资本按照其承担风险的作用不同，可分为（）。
A．股票B。
债券C。
附属资本D．资本公积E。
核心资本3．识别和认定银行各类资产风险含量的基本标准是（）。
A．资本充足率B。
核心资本充足率C．附属资本不超过核心资本D。
资产风险基本权数4．对一般企业及个人的抵押贷款，也存在风险，其风险权数定在（）范围内。
A．0—10%B。
10—15%C．50—100%D．100%5．商业银行根据税后利润提取的法定盈余公积，除用于弥补亏损或转增资本外，其剩余部分应不低于（）的25%。
A．核心资本B。
附属资本C．资本总额D。
注册资本6．在我国的商业银行资本组成中，坏帐准备金是属于（）。
A．核心资本B。
附属资本C。
财务费用D。
注册资本7．下列项目中属于核心资本的是（）。
A．呆帐准备金B。
未分配利润C。
资本公积D．长期资本债券E。
股权资本8．我国商业银行的资本总额应占（）的8%以上。
A．核心资本B。
资产总额C。
附属资本D．贷款资产总额E。
加权风险资产总额9．提高银行资本充足率的途径是下列的（）。
A．增加股票发行B。
增加资产总量C．减少低风险资产D．减少高风险资产E。
扩大资本债券发行10．根据资本充足率的要求，核心资本的增加有下列途径（）。
A．增发债券B。
增发股票C．盈余公积转增D。
公开储备增加11．商业银行的资产负债率一般高于工商企业，即负债比率达（）。
A．60%以上B．70%以内C．90%左右D．80%左右二、案例分析题：（按每题的问题，或多选或单选，每小题计2分）1．已知某商业银行分行年末资产负债表中的有关指标项目资料如下：实收资本700万元，资本公积金120万元，盈余公积金90万元，保证金10万元，未分配利润72万元，存放中央银行法定准备金390万元，同业存款600万元，库存现金120万元，坏帐准备金1万元，贴现25万元，贷款呆帐准备金43万元，投资风险准备金12万元。
请回答（1）该银行的核心资本是多少？（2）该银行的附属资本是多少？（3）该银行的资本总额是多少？2．假设某银行本年度的税后利润是300万元，帐面法定盈余公积金为80万元，公益金为10万元，已提取的贷款准备金43万元，请回答：（1）按规定，本年度该银行应计提的法定盈余公积是多少？（2）按规定，法定盈余公积可以用于哪里？（3）根据规定，法定盈余公积金按规定使用后剩余部分最低是多少？（4）根据规定提取的公益金可以用于哪里？（5）商业银行的贷款准备金的提取应根据什么提取？3．某银行分行的资产负债表资料附后，请根据数据分析回答问题：资产负债表资料单位万元资产金额风险权数负债与所有者权益信用贷款400100%短期存款5500抵押贷款850070%中长期存款2800存放央行5900%向央行借款200准备金联行存放款项1300存放央行2200%同业拆入280备付金发行金融债券450存放联行55010%款项库存现金650%资本性债券80同业拆出60010%股权资本400其他资产85100%合计11010合计11010（1）该银行在信贷资金规模方面存在什么问题（计5分）（2）该银行的资本充足率是否达到要求？如何改进？（计5分）（3）该银行的风险资产总量是否达到监管要求？（计5分）三、辨析题：（每题5分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．在商业银行的资产中保留一定比例的政府债券是因为其风险权数为0%，收益率较高。
2．股权资本和债务资本是有所差异，在银行经营中发挥不同的功能。
3．股权资本和公开储备组成的规定，对资本充足率的监管有重要意义。
4．商业银行的回购协议、远期票据承兑、信用担保等作为表外业务，也是资本充足率监管的范围。
《信贷业务》课程习题（三）一、选择题：（每题2分，多选或少选均不得分）1．存款的功能对于商业银行的经营表现在下列的（）。
A．直接影响银行的贷款规模B。
作为签发信用工具的基础C．减少银行经营风险D。
体现本银行的市场竞争力E．参与国民收入再分配2．活期存款的特征是下列的（）。
A．流动性大、存取频繁B。
具有较强的派生性C．不具有派生性D。
期限虽短，总有余额可占用E．能扩大与客户的联系，拓展市场F。
期限短，流动大，难以利用3．我国银行储蓄存款管理的原则是（）。
A．存款自愿B。
取款自由C。
存款有息D。
为储户保密E．约定期限F。
取款预约4．根据存款稳定性不同，银行存款可分为（）。
A．对公存款B。
活期存款C。
储蓄存款D．定期存款E。
对私存款5．商业银行的负债中，最主要的项目是（）。
A．吸收公众存款B。
同业拆入C。
向央行借款D．同业拆出E。
发行债券F。
购买国债6．根据存款性质不同，可将银行存款分为（）。
A．储蓄存款B。
财政性存款C。
对公存款D．企业存款E。
活期存款F。
定期存款7．大额可转让定期存单，具有下列特征（）。
A．面额固定，可以转让B。
面额不固定，不可转让C．存款数额大，不可提前支取D。
存款数额大，可提前支取E．存款利率略高于活期存款8．企业存款具有下列规律性（）。
A．具有派生性B。
随着经济发展存款逐年增长C．与个人消费结构有关D。
与一定时期银根松紧有关9．我国规定定期存款存期内遇国家存款利率调整，将（）。
A．继续执行原约定利率B。
按新存款利率执行C．按新旧利率分段计息D。
由存款银行自行决定10．我国商业银行开办的协定存款批准权及存款利率决定权在（）。
A．商业银行总行B。
中国人民银行总行C．商业银行及其分行D。
中国人民银行及其分行11．定期存款不同于活期存款的地方是下列的（）。
A．约定存款期限，具有投资性B。
存款存取频繁，服务成本高C．存款流动小，利率高于活期存款D。
存款稳定性强，可长期使用12．商业银行的负债中属于借入负债的是下列的（）。
A．吸收公众存款B。
央行借款C。
债券发行D．同业拆出E。
同业拆入13．针对活期存款流动性风险的特点，商业银行可采取下列手段（）。
A．留足备付金B。
减少对外贷款C．增加央行借款D。
增加持有的国债资产14．企业存款的最主要来源是下列的（）。
A．经营管理水平B。
销售与劳务收入C．国家的金融政策D。
企业经营管理体制E．国民经济发展趋势15．我国商业银行的备付金率，应该是（）。
A．越多越好B。
越少越好C。
符合监管要求D．根据流动性需要决定16．一般地说，大额可转让定期存单的利率是（）。
A．高于活期的存款利率B。
高于同期的存款利率C．高于无息活期存款利率D。
高于有息活期存款利率17．储蓄存款的预测要考虑到下列因素（）。
A．收入水平B。
消费结构与习惯C．职业背景D。
年龄高低18．当我国银行存款利率连续多次下调后，给商业银行经营带来结果是（）。
A．存款规模的变动B。
贷款规模扩大B．存款结构发生变化D。
银行经营成本下降E．对银行流动性管理要求提高F。
适当调整贷款结构二、计算题：（每题10分）某银行的吸收负债如资料所列，假设银行吸收的资金的累计营业成本为100万美元，银行所吸收的资金中，不可用的资金是20%；该银行的总股本为1000 万美元，股东要求有12%的税后收益率，而当时的税率是20%。
若以资金来源与运用考虑该某银行的保本收益，请回答以下问题。
某商业银行资产负债情况表单位：万美元（1）负债平均成本率是多少？（2）可用资金成本率是多少？（3）资金来源的平均成本是多少？（4）银行的最高存款利率支付水平是多少？2．某客户在商业银行存入1.5万元，存期3年，约定利率是3.25%。
应在2001 年5月12日到期，该客户可获取存款利息是多少？（分别以单利和复利计算）如果客户到期未提取，继续存款，5月10日时银行利率调整为3年期存款利率是3.18%。
请问该储户到期可获取利息多少？三、辨析题：（每题8分，请判断下列说法正确与否，并说明理由）1．商业银行信贷资金的来源是所吸收的公众储蓄，即银行的全部负债。
2．企业存款增减不仅与其生产经营相关，而且受到银行贷款政策的影响。