银保通新契约业务管理办法共24页文档
银保通新契约业务管理办法
（八）银行柜员将完整的银保通 承保业务档案专夹保管，定期与 我司进行交接。
新单承保
若“公司与客户订立保险合同且单个被保险人保险 费金额人民币2 万元（含）以上或者外币等值2000 美元 （含）以上且以现金形式缴纳，保险费金额人民币 20万元 （含）以上或者外币等值2 万美元（含）以上且以转账形 式缴纳” ，银行柜员/理财专员应确认投保人与被保险人 关系，核对投保人和被保险人、法定继承人以外指定受益 人的有效身份证件，留存复印件并归入其投保资料中。
缮制保险合同
档案整理及交接
档案审核及接收
银保客户经理及时到合作银行网点取回银保通承保 业务档案，银保内勤审核无误后交至分支机构运营 管理部，分支机构运营人员审核合格后接收档案。
分支机构运营人员将银保通承保业务档案扫描至公 司核心业务系统，并按公司运营业务档案相关管理 规定进行整理及归档。
档案扫描及归档
（四）分支机构运营人员自收到符合要求的银保通承保业务档案后，应在 2个工作日内完成档案扫描及归档。
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目录
承保流程说明 新单承保档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
回收追踪
已承保但未回收档案的保单，分支机构
银保内勤应及时下载时间20天以上的未补
扫描保单,由分支机构运营人员下载未补
扫描清单，邮件交接至银保内勤,并督促
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目录
承保流程说明 新单承保 档案管理 回收追踪
资料审核
异常情况处理
异常情况处理
（一）档案资料不全
• 分支机构银保内勤通知银保客户经理及时联系合作银行网点或客户 补齐相关资料。
（二）投保资料未签名
• 投保人、被保险人/法定监护人漏签名，分支机构银保内勤通知客 户经理联系客户办理补签名。 （三）投保书信息与公司核心业务系 统信息不一致 • 分支机构银保内勤应及时通知银保客户经理联系合作银行网点或客 户进行核实，根据具体情况分别处理。
工行银保通三期主要交易画面说明及操作指引20071227
工行银保通三期主要交易界面说明及操作指引一、主要交易代码说明1、银保通凭证管理（9625）银保通凭证管理（9625）分为“网点领入/领出”和“柜员领入/领出”两个步骤，具体操作步骤和注意事项请参考“交易界面说明”栏目。
2、银保通新契约投保（9617）银保通新契约投保（9617）是进行银保新单投保的交易和操作，具体操作步骤及注意事项请参考“交易界面说明”栏目。
3、银保通新契约撤消（96171）银保通新契约撤消（96171）是指通过银保通系统在网点出单的当天，客户要求撤单的情况下，可以在网点进行撤单操作。
4、查询续期保险费信息(9619)查询续期保险费信息(9619)是指中国人寿续期缴费保险单（含个险、中介）可通过该交易进行续期缴费信息的查询和续期缴费操作。
二、主要注意事项1、以下所有银保通交易界面中，彩色字体（黄色或绿色）的输入（选择）栏目为必须输入（选择）栏目，白色字体的输入栏目为选输栏目（除另外注明外，可输入也可不输入）。
2、在输入彩色字体输入（选择）栏目时，请务必留意交易画面屏幕左下角是否有提示选择的项目，如有，请按照选择项目中的内容来选择，如果没有，则必须根据实际情况进行输入。
3、由于部分工行使用的黑白终端机，所以必须输入（选择）栏目表示为带有下划线的字体，选输栏目（可输入也可不输入）表示为没有下划线的字体。
例如下图所示，在光标移动到彩色字体输入栏目“保险公司代码”时，屏幕左下角将出现“001.太平，002.中国人寿，003新华人寿”的选择项目，此时，输入“002”选择项目。
而在“保险合同号”输入栏目时，没有出现选择项目，则必须根据实际情况输入保险合同号。
三、银保通新契约投保及新契约撤消（撤单）交易流水三、银保通新契约交易界面说明及操作指引1、(9625)集中式银保通凭证管理9625“银保通凭证管理”共有两个步骤，第一个步骤是“网点领入/领出”，第二个步骤是“柜员领入/领出”。
必须是“网点领入/领出”操作全部完成后，才能做“柜员领入/领出”操作。
寿险公司新契约保单质检作业指导
新契约保单质检作业指导1.目的通过切实有效的控制措施，保证新契约保单内容及格式的准确性、完整性，及时发现错误保单信息，杜绝错误保单下发客户。
2.适用范围适用于个险、经代、银保非银保通新契约保单测试、上线及日常生产环节的保单质量控制，适用于采用外包集中打印和机构落地打印不同模式下的保单生产质量控制。
3.术语和定义无4.作业指导4.1 保单质检范围●新产品上线●产品信息调整●保单模板变更●其它可能影响保单内容或格式的事项4.2保单质检环节●测试阶段●生产上线阶段●日常生产阶段4.3新契约保单测试质检4.3.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织测试过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核测试保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助生成相关测试案例数据，及时处理测试过程中发现的问题4.3.2 测试质检流程4.3.2.1 在保单打印需求提交后，总公司运营中心负责汇总收集各相关部门的保单测试案例需求，并设计编制有关测试案例；4.3.2.2 系统开发完成并提交测试后，总公司运营中心依据保单测试案例，组织录入相关测试数据，在测试系统中生成符合要求的保单数据；4.3.2.3 案例数据生成保单PDF格式文件后，由各部门依据测试职责，分别对测试保单样品进行质检，并按系统上线时间要求及时书面反馈质检结论.4.3.2.4 IT部门根据业务部门反馈的测试问题，及时修正程序。
4.3.2.4各部门质检均通过后，运营中心保单管理人员汇总各部门测试结论并留存备查。
4.4新契约保单上线质检4.4.1 相关部门职责●总公司运营中心：负责牵头组织新产品上线过程中保单内容的检查工作，具体负责保单格式审核（保单内容的完整性、被保险人年龄、交费频率、保险的险种信息）●总公司稽核部：负责审核首批正式保单中的条款内容●总公司精算部：负责核对首批正式保单中保额、保费、现价表、产品说明书的红利演示表的数据●IT部门：协助提供业务部门指定的生产保单PDF数据，及时处理质检过程中发现的问题●分公司运营部：按照一般质检要求及总公司下发的特殊质检要求对本机构首批新契约保单实施上线质检4.4.2 总部质检流程4.4.2.1总部运营中心提前一天将需要质检的保单范围，提供给IT对口人员，IT人员在次日１０点前将保单的PDF文件，存放在指定的路径下。
新契约及银保通操作流程
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
华夏人寿银保新契约流程28页
银保通投保资料
1 投保单（使用右上角有1005或1015的投 保单） 2 人身保险提示书（每季度使用每季度） 3 尽职调查财务问卷 4 投保人身份证及银行卡复印件 5 被保险人身份证复印件（投被保险人不为一人）
7.产品说明书（投保分红保险、万能保险、投资连结保险等新型产品时） 8.关系证明（如超过20万保费需提供） 9.双录凭证复印件（手工单和非实时、自营单（投保人年龄超过六十岁）） 10.风险测评
证件号码需 与证件复印 件一致
若被保人为 非本人，需 提供被保人 证件复印件， 同时信息需 填写完整。
银保填单模板(1005) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
手工单、非实时单
万能险、分红险需抄写并 投保人在这段话后签名
填写系统网点匹配人员的 名字
理财经理 亲笔签名
银保通出单常见问题
1、CRS校验类问题 解决办法：到银行柜面做完CRS尽职调查后，继续正常出单。 2、指定受益人问题 解决办法：默认法定受益人，正常出单后进行保全变更。 3、网点未配置问题 解决办法：报备渠道室或者督训，让其在系统查询配置问题。 4、网点业绩归属问题 解决办法：线上出单事填写网点编码，业绩归属该网店，不填写网点编码
富贵竹年金保险（尊享版） 保险计划不允许修改，否则需重填投保单
填写的是份数， 最低10份
/
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当被保人为未成年人时，必须勾选
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含有保费垫交功能， 需勾选 Nhomakorabea银保填单模板(1015) 重要信息不允许修改，否则需重填投保单
银保通介绍优质获奖课件
各合作银行银保通功能简介
建设银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打 • 退保信息传递
工商银行
• 承保 • 当日撤保 • 对帐 • 保单补打 • 保单基本信息查询
中国银行
• 承保 • 当日撤保 • 自动冲正 • 对帐 • 保单补打
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银保通基本功能
• 投保出单： 由柜员录入客户投保信息，经过实时传播方式，将投保 信息发送到保险企业，在银保通进行自动核保，对于核 保成功旳投保祈求，柜面现场打印保单，客户现场领取。
Text
3 保单重打
Text 出单当日因为银行操作中出现 卡纸、单证污损原因需要补打保 单旳能够当日在经办银行网点直 接补打，原套单证必须作废处理。 客户遗失保单要求补打保单旳 不能在银行柜台补发，必须按照 企业后台补发保单旳流程。
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
• 当日撤单： 客户在投保当日要求退保旳ห้องสมุดไป่ตู้够在原网点直 接处理，保费即时退还到客户账户。
• 当日补打：因为银行卡纸、污损等原因能够补打保单。
银保通基本功能
1 新契约投保
柜员录入投保 信息后提交核保， 经过现场出单. 非原则件或超权 限件从后台出单.
• 投保资料：投保书、产品说明书
客户经理 • 产品条款
银保通简介
总企业银保部
1. 银保通新契约承保流程 2. 银保通系统业务功能简介 3. 银保通操作注意事项
银保通新契约投保流程
银保通业务是由银行柜面发起交易，将业务信息(涉及投保和当日撤 单)经过银行中间业务平台实时传到银保通系统，柜面可立即出单,并在 每天正常业务结束后将银保通中旳信息同步到关键系统中。
同业业务管理办法
附件同业业务管理办法第一章总则第一条为规范本行与其他金融机构之间的同业业务经营行为，促进同业业务健康发展，依据《关于规范金融机构同业业务的通知》（银发〔2014〕127 号）《中国银监会办公厅关于规范商业银行同业业务治理的通知》（银监办发〔2014〕140号）等有关法律规范，制定本办法。
第二条本办法所称同业业务是指本行与其他金融机构开展的以投融资为核心的各项业务。
主要包括：同业拆借、同业借款、同业存款、买入返售和卖出回购、同业投资等业务类型。
第三条本行开展同业业务，应当遵守国家法律法规及政策规定、本行相关规章制度，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，并且遵循平等自愿、恪守信用和规范操作的原则。
本行开展同业业务实行专营部门制，机构业务部是本行同业业务的专营部门。
第二章业务管理第四条本行对同业业务进行统一管理，纳入全面风险管理体系，并实行前中后台分设的内部控制机制。
机构业务部负责专营本行同业业务。
授信审批部负责对同业业务进行集中统一授信和审批管理。
风险管理部负责将同业业务纳入全面风险管理范畴，开展同业业务风险的监测、计量工作。
法律合规部负责对同业业务合同及其他法律性文件进行审查并出具意见。
计划财务部负责根据资产负债管理需要，对同业业务开展提出建议，并对同业业务的成本收益进行核算。
运营管理部负责同业业务的授信额度支用审查、资金划拨及内部记账处理。
监察审计部负责对同业业务开展情况进行审计、监督。
第五条业务经办机构应当认真做好同业业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。
第六条本行开展同业业务，应当与交易对手金融机构签订合同或协议。
非制式化合同或协议文本格式及主要条款应由法律合规部审核通过。
第七条本行开展同业业务，应当按照国家有关法律法规和会计准则的要求，根据各项交易的业务实质实施分类管理，并依据同业交易业务类型进行相应的会计处理，及时、准确地进行核算反映。
核心系统业务流程规则简述中国人保24页
新契约规则、投保单填写简述
人身保险投保单
1. “身故保险金受益人”栏仅供填写被保险人指定身故保险金受益人的信息。 2. 若指定被保险人身故时生存的配偶、父母、子女为身故受益人时，此栏无需填写。 3. “身故保险金受益人”栏不得填写“法定”、“法定继承人”或“法定受益人”等
3、被保险人与身故受益人之间的关系须为：配偶、子女、父 母；与被保险人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、 亲属（需提供抚养、赡养或者扶养关系证明）。
4、对投保人、被保险人、身故受益人关系非上述关系的：由 核保员审核是否接受。
核保规则、操作简述
一般投保规则：限额
1、未成年人投保规定
根据保监会发【2010】95文的规定，未成年人最高累计身故保额为10 万元。
违者必究
3、怀孕妇女投保规定
怀孕7个月（28周）以上者：需延期至产后2个月（8周）再投保。
怀孕妇女不允许投保医疗类保险。
4、非本地区居民投保规定
投保人及被保险人必须为该地区长期居住或有稳定工作者，任何暂时居住 于宾馆、招待所、亲戚朋友家等临时居住地者或旅游者不在承保范围之内。
同以往要求，未成年人、残疾、外籍、孕妇投保需提供相关证明
若投保人填写有确有困难的，且提供《银保投保单填写委托书》进行书面授权， 商业银行网点销售人员可以代填
需要客户签名确认的信件内容（转账不成功问题件；核保类问卷等等）
核保规则、操作简述
相关法律名称：
《中华人民共和国保险法》 《中华人民共和国反洗钱法》 《中华人民共和国民法通则》 《中华人民共和国合同法》 《中华人民共和国婚姻法》 《中华人民共和国公司法》 《中华人民共和国民事诉讼法》 核保规则： 《XX省分公司个人保险核保规则（2009/6版）》 《XX省分公司短期团体保险核保指引（2009/7版）》 《XX省分公司短期险业务核保权限管理实施细则》