差别化房地产信贷政策的内涵
中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知
中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知文章属性•【制定机关】中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2011.04.14•【文号】银监办发〔2011〕114号•【施行日期】2011.04.14•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】失效•【主题分类】银行业监督管理正文中国银监会办公厅关于加强农村中小金融机构房地产贷款风险监管的通知银监办发〔2011〕114号各银监局(西藏除外)：近年来，少数农村中小金融机构房地产贷款占各项贷款比例超过了30％，个别机构按揭贷款不良率接近7％。
为督促农村中小金融机构科学把握信贷投向，切实强化监管，有效防范房地产贷款风险，现就有关事项通知如下：一、科学制定发展战略和把握信贷投向。
要切实加强对农村中小金融机构市场定位和服务方向的监管，督促其牢固树立服务“三农”服务宗旨，制定科学清晰的发展战略。
要引导其注重发挥自身服务网络、产品体系和专业人才比较优势，继续深耕精耕农村市场；大中城市和城区的农村中小金融机构，在扎实做好辖内“三农”服务工作、确保涉农贷款稳步增长的同时，可积极稳妥地开展对城市居民和中小企业的金融服务，走差异化、特色化、内涵式发展道路。
今年，要重点督促农村中小金融机构按照中央关于将更多信贷资金投向“三农”和中小企业的要求，科学把握好信贷投向，确保实现涉农贷款、小企业贷款增长目标，优化信贷结构，适度压缩非农贷款，特别是房地产贷款，全力助推农业和农村经济发展。
二、加强房地产贷款风险管理。
重点加强房地产开发贷款和土地储备贷款风险管控。
一是要结合农村中小金融机构实际情况，高度关注中小房地产企业房屋销售、销售回款和现金流等情况，预先布防高风险房地产企业风险暴露，提早做好中小房地产企业信贷退出安排和相关资产保全工作。
二是要加强对房地产开发和储备企业的“名单制”管理，密切关注存在高价购地、跨业经营、过度扩张、负债率偏高等问题的房地产企业风险暴露。
中国人民银行关于做好差别化住房信贷政策实施工作的通知
中国人民银行关于做好差别化住房信贷政策实施工作的通知（银发[2011]66号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行，各国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为贯彻落实《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发〔2011〕1号）精神，切实做好差别化住房信贷政策实施工作，现就有关事项通知如下：一、人民银行各分支机构和各银行业金融机构要以科学发展观为指导，认真学习领会国务院关于房地产市场调控的一系列决策精神，充分认识促进房地产市场健康发展的重要意义，把思想和行动统一到国务院有关房地产市场调控的要求上来。
要深入经济金融一线，加强对当地房地产市场以及经济发展状况、居民收入水平、住房支付能力和贷款需求特点的调查研究和监测分析，进一步强化信贷管理，切实贯彻落实好国家及各地确定的房地产市场调控政策及具体措施。
二、人民银行各分支机构要密切关注辖区内城市房地产市场调控政策措施落实情况、市场形势变化情况和新建住房价格控制目标实现情况，加强与当地政府及有关部门的信息交流和沟通协调，切实做好差别化住房信贷政策实施工作。
要通过现场走访、抽样调查等方式，及时跟踪和评估差别化住房信贷政策的执行情况和实施效果。
在辖区内实施各项货币信贷管理措施时，应充分考虑各银行业金融机构执行差别化住房信贷政策的情况。
对于银行业金融机构反映的新情况、新问题，涉及当地有关部门的，要积极帮助协调解决。
三、人民银行上海总部、各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行可以根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，组织银行业金融机构认真研究，并会商政府相关部门，在国家统一信贷政策的基础上，适时提高辖区内城市第二套住房贷款的最低首付款比例、利率下限，并及时将征求意见情况和政策措施向总行备案。
四、人民银行上海总部、各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、深圳市中心支行应根据本通知精神做好辖区内差别化住房信贷政策的组织实施工作，明确辖区内城市调整差别化住房信贷政策的相关工作机制和管理要求，及时将辖区内各城市政府公布的新建住房价格调控目标、房地产市场调控政策措施以及银行业金融机构执行差别化住房信贷政策的情况向总行报告。
关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知
People are complacent because they have done beautiful things, but the success of things is often due to fluke, rather than pre-designed.精品模板助您成功！（页眉可删）关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知各有关单位：20__年以来，北京市银行个人住房贷款快速增长，各商业银行在拓展房贷业务的过程中累积了一定风险。
为进一步落实四部门《关于完善商品住房销售和差别化信贷政策的通知》(京建法〔20__〕3号)，防范住房信贷业务操作风险、信用风险、合规风险等，现将有关事项通知如下：一、严格落实各项房地产信贷调控措施各商业银行要坚决落实中央关于“房子是用来住的，不是用来炒的”总体要求，继续从严控制个人购房贷款增量，严格落实差别化的房地产信贷调控政策，配合做好北京市房地产调控工作，促进北京市房地产市场平稳健康发展。
北京银监局、人民银行营业管理部将适时会同相关部门对辖区内商业银行房地产信贷调控政策落实情况进行定期检查和不定期抽查，对存在违法违规行为的机构进行严肃问责。
二、对离婚一年内的贷款人实施差别化住房信贷政策，从严防控信贷风险据有关方面反映，近期，购房家庭通过离婚手段享受首套住房贷款政策的情形有所增加，这既影响了调控政策效果，也容易产生财产纠纷、还款能力下降等问题，增加商业银行住房信贷风险。
因此，对于离婚一年以内的房贷申请人，各商业银行应参照二套房信贷政策执行;申请住房公积金贷款的，按二套住房公积金贷款政策执行。
三、认真查询住房贷款记录和公积金贷款记录严格执行首套房贷认定标准，各商业银行在审核住房信贷业务过程中要严格按照规定查询北京房屋交易权属信息查询系统、人民银行个人信用信息基础数据库。
在公积金贷款数据接入征信系统前，各商业银行定期汇总房贷客户信息提交住房公积金中心，由公积金中心查询查证后统一将公积金贷款记录反馈给各商业银行。
中国人民银行、国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知
中国人民银行、国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,国家金融监督管理总局•【公布日期】2023.08.31•【文号】•【施行日期】2023.08.31•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】房地产市场监管正文中国人民银行国家金融监督管理总局关于调整优化差别化住房信贷政策的通知中国人民银行上海总部，各省、自治区、直辖市、计划单列市分行；国家金融监督管理总局各监管局；各国有商业银行，中国邮政储蓄银行，各股份制商业银行：为落实党中央、国务院决策部署，坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，中国人民银行、国家金融监督管理总局决定调整优化差别化住房信贷政策。
现就有关事项通知如下：一、对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例统一为不低于30%。
二、首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。
三、中国人民银行、国家金融监督管理总局各派出机构按照因城施策原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势及当地政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例和利率下限。
四、银行业金融机构应根据各省级市场利率定价自律机制确定的最低首付款比例和利率下限，结合本机构经营状况、客户风险状况等因素，合理确定每笔贷款的具体首付款比例和利率水平。
中国人民银行国家金融监督管理总局2023年8月31日。
合肥房地产9月政策
合肥房地产9月政策。
政策名称：三套房全面停贷完全差别化的住房信贷政策发布时间：9月29日政策区域：全国政策内容：对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。
对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。
解读：此条主要是从需求及信贷方面进行调控。
首套房贷由以前90平米以上首付三成调整到无论面积大小首付款比例都调整到三成及以上，因此不管是投资、投机需求还是以刚性自住需求都会受到打击，而90平米以下的刚性需求超过5成以上，因此打击面还是很大的。
而对于第二套房贷依然是延续4.17的政策（首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定），同样对于三套及以上房贷各商业银行暂停发放；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款，这个主要是影响异地购房、非本市户籍的工商个体户及外地人员购房。
政策名称：房价上涨过快的城市要增加居住用地的供应总量发布时间：9月29日政策区域：全国政策内容：各地要加大对各地2010年住房建设计划和用地供应计划实际完成情况的督察考核力度，切实落实中小套型普通商品住房和保障性住房建设计划和供地计划。
房价上涨过快的城市，要增加居住用地的供应总量。
认真落实支持公共租赁住房建设的税收优惠政策。
鼓励金融机构支持保障性安居工程建设，抓紧制定支持公共租解读：“增加供应”在“国十条”出台后，多次被中央管理层提及的问题，尤其是对于保障性住房扶持力度以及公共租赁房的税收优惠政策，从加大供应的方面解决中低收入住房问题。
政策名称：严打捂盘惜售等违规行为加大住房交易市场检查力度发布时间：9月29日政策区域：全国政策内容：加大住房交易市场检查力度，依法查处经纪机构炒买炒卖、哄抬房价、怂恿客户签订“阴阳合同”等行为。
差别化住房信贷政策及其实施效应评估：广西实证
中 图分 类号 ：Ｆ ３ ． ８ ２４ ５ 文 献标 识码 ：Ａ 文 章编 号 ：１ ７ — ４ ７ （ ０ ２ ２ ０ ３ — ７ ６ ４ ５ ７ ２ １ ）０ — ０ ３ ０
一
、
前 言
是 短期 的 ， 会 起 到 长期 稳 定 房 价 的作 用 ； 长期 稳 不 要 定房 价 ，就需 要 从 制 度 上控 制进 入 市 场 的 投 资者 比 例， 或使市 场 上只存 在 消费者 。 本文将 在 已有研究 的基础上 ， 深入分析差别 化住房
谢 艳 覃 琪
（ 国人 民银 行南 宁 中心支 行 ，广 西 中 南宁 ５０ ２ ） ３ ０ ８
摘 要 ：差别 化 住房 信 贷政策 是 我 国房地产 金 融调 控 的新举 措之 一 ， 内运 用 实证分 析差 别化住 房信 贷政 国
策实施效果 的研究并不多见。本文在 已有研究的基础上 ，深入研究差别化住房信贷政策 的相关理论及演进过 程 ， 以广 西为 实 证研 究 的样本 ， 并 以抽 样 调查 数 据 检验 政 策 落 实情 况 ， 点考 察政 策 在房 地 产 市场 的 区域 实施 重 效 应 ， 析 影 响政策 实 施效果 的主要 因素 ， 分 有针 对 性地提 出政 策 建议 。
覃琪 ，女 ，经济师 ，供 职 于 中国人 民银行 南宁 中心 支行 。
一
３ — ３
《 区域 金 融 研 究１ ０ ２第 ２期 ２１
信用的风险定价 ， 通过对不 同的信用者的风险定价来 区别金融交易者的信用。易宪容（ｏｏ 认为 ， ２ｌ） 差别化 个人住房按揭贷信贷政策就是要对不 同信用 的购房 者进行 不 同的信 用风 险定 价 。个人 信 用鉴 定 ， 不仅 在 于其个人平时信用行为 ， 而且在于购房者购买多少住
关于调整优化差别化住房信贷的看法
关于调整优化差别化住房信贷的看法近年来，随着我国经济的快速发展，房地产市场也呈现出蓬勃的发展势头。
然而，随之而来的是住房价格的不断上涨，使得普通居民越来越难以负担得起自己的住房。
针对这一问题，调整优化差别化住房信贷政策成为了当务之急。
差别化住房信贷政策可以更好地满足不同人群的住房需求。
目前，我国的住房信贷政策相对统一，无论是收入较高的高收入群体，还是收入较低的低收入群体，都面临着相同的利率和还款期限。
这导致了高收入群体的住房信贷需求得不到充分的满足，而低收入群体则往往难以承担高额的还款压力。
因此，调整优化差别化住房信贷政策，根据不同人群的收入和还款能力，灵活地确定利率和还款期限，将更好地满足不同人群的住房需求。
差别化住房信贷政策可以有效避免房地产市场的过热。
当前，我国的房地产市场存在着炒房现象，部分投资者通过购买房产获取投资回报。
这导致了房价的不断上涨，使得普通居民难以承受高昂的购房成本。
调整优化差别化住房信贷政策，可以通过提高高收入群体的住房贷款利率，限制他们的投资需求，从而遏制房价的过快上涨，保护普通居民的住房权益。
差别化住房信贷政策还可以促进城市的合理发展。
当前，我国的城市化进程不断加快，大量人口涌入城市，给城市带来了巨大的压力。
一些一线城市已经出现了严重的人口过剩和资源短缺问题。
通过调整优化差别化住房信贷政策，可以鼓励人口向中小城市和农村转移，减轻一线城市的人口压力，促进城市的合理发展。
然而，调整优化差别化住房信贷政策也存在一些挑战和问题。
首先，如何科学准确地划分不同人群的收入和还款能力是一个难题。
不同人群的收入来源和还款能力可能存在差异，如何进行客观公正的评估，是一个需要认真思考的问题。
其次，调整优化差别化住房信贷政策需要建立起完善的监管机制，以防止金融风险的发生。
最后，调整优化差别化住房信贷政策需要与其他相关政策相互配合，形成合力。
只有在政策协同的环境下，差别化住房信贷政策才能发挥出最大的效果。
人民银行、银监会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知
业承 担 中低 价位 、 中小 套型 商 品 住 房 项 目和 参 与保 障 性 安 居 工
情况。囫
二 。一 。年 九 月二 十 九 日
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制商 业 银 行 ，中 国 邮 政 储 蓄 银
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贷款 展期 。 五、 对不 认真 执 行 差别 化信
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请 人 民银行 上海 总 部 ， 各分 行 、 业 管理 部 、 会 （ 府 ） 营 省 首 城 市 中心 支行 ， 省 （ 各 自治 区 、 直辖
砺
中 国人 民银 行
中 国银 行 业 监督 管理 委 员会
关于完善差别化住房信贷政策有关 问题的通知
银 发 ０２ ５号 １ ７
中国人 民银 行 上海 总 部 ， 各
分行 、 业 管理部 ， 省会 （ 营 各 首 府 ） 市 中心 支 行 、 省 级 城 市 城 副
中心 支 行 ， 省 （ 各 自治 区 、 辖 直 市 ） 监局 ， 银 国家开 发银 行 、 政 各 策 性 银 行 、 有 商 业 银 行 、 份 国 股
住房。
民 家 庭 购 买 第 三 套 及 以 上 住房 贷款 ； 不 能提 供一 年 以上 当地 对 纳 税 证 明或 社 会 保 险 缴 纳 证 明
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知
中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知文章属性•【制定机关】中国人民银行,中国银行业监督管理委员会(已撤销)•【公布日期】2010.09.29•【文号】银发[2010]275号•【施行日期】2010.09.29•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知（银发〔2010〕275号）中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局，国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：为进一步贯彻落实《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》（国发〔2010〕10号）的有关精神，巩固房地产市场调控成果，促进房地产市场健康发展，现就相关信贷政策通知如下：一、各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。
二、对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。
三、各商业银行要加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房。
四、对有土地闲置、改变土地用途和性质、拖延开竣工时间、捂盘惜售等违法违规记录的房地产开发企业，各商业银行停止对其发放新开发项目贷款和贷款展期。
五、对不认真执行差别化信贷政策的商业银行，一经查实要严肃处理。
六、继续支持房地产开发企业承担中低价位、中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求。
七、鼓励金融机构支持保障性安居工程建设，抓紧制定支持公共租赁住房建设的中长期贷款政策。
请人民银行上海总部，各分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行，各省（自治区、直辖市）银监局将本通知联合转发至辖区内城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、城乡信用社及外资银行，并及时上报执行情况。
央行信贷政策【2021年央行信贷政策】
央行信贷政策【2021年央行信贷政策】2021年央行出台的关于信贷的政策是什么，关于信贷政策又有哪些消息是值得关注的热点。
WTT给大家整理了关于2021年央行信贷政策，希望你们喜欢!2021年央行信贷政策一、房地产信贷政策差异化，住房信贷增速将放缓从已披露的多家银行年报看，2021年银行几乎都加大了个人房贷力度。
但是，从各家银行在业绩发布会上的表态看来，2021年银行将严格执行差别化的房地产信贷政策，对投资性房贷规模进行控制。
自2021年“11.28楼市新政”实施以来，上海房地产市场逐步回归理性。
全国范围内，随着2021年各地楼市调控政策的持续出台，银行住房信贷增速也将“踩刹车”。
二、贷款将更多投向公司业务2021年，银行调整贷款结构后，其贷款将投向哪呢?谷澍表示，工商银行今年在满足个人住房的合理需求的基础上，同时贷款将更多投向公司业务等方面。
中国社科院金融所银行研究室主任曾刚也表态，在当前利率上行的环境下，银行贷款投向会向企业部门倾斜。
据央行公布的相关金融数据显示，2月末，非金融企业及机关团体贷款增加7314亿元。
2021年，银行贷款将继续保持对实体经济的支持。
三、商用房贷趋紧，放款时间延长上海方面，因受到中国人民银行的调控，其各大银行均表示目前房贷较紧张。
在资料齐全的情况下，北京银行一个月以内可放款，像渣打银行、恒生银行等少数外资银行审批完成后一般2-3天即可放款，其余银行均表示一般至少需要2个月。
四、重庆出台七不准规定据了解，重庆市银行业监管部门已明确要求银行在发放贷款时不得附加不合理条件，应严格执行银监会的信贷业务“七不准”规定。
“七不准”规定具体内容为：一是不准以贷转存(强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款)，二是不准存贷挂钩(以存款作为审批和发放贷款的前提条件)，三是不准以贷收费(要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务而收取费用)，四是不准浮利分费(将利息分解为费用收取，变相提高利率)，五是不准借贷搭售，六是不准一浮到顶，七是不准转嫁成本。
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房地产业作为一项资本密集型产业，与金融关系极为密切。
随着我国房地产市场的发展，房地产业对金融政策的敏感度不断提高，对金融资本的依赖性也逐步增强。
某种意义上讲，离开金融的支持，房地产就不可能有今天的辉煌。
反之，金融离开房地产的支撑，也不可能实现信贷资金的良性循环。
可以说，二者唇齿相依，唇亡齿寒，互为依托，谁也不可能独善其身。
本文从差别化房地产信贷政策变化的脉络及襄阳市房地产金融运行情况等方面进行探究，希望从中找出一些有用的东西。
观点仅为个人揣度，不代表本单位的立场，更不代表中国人民银行的看法。
一、差别化房地产信贷政策的内涵及表现形式差别化房地产信贷政策是2010年才提出的一种说法，原来没有这个概念，没有人给他下一个准确的定义，也无从查到这个名词解释，因此，我们只能简单地从字面上进行理解。
所谓差别就是指不相同的地方，就是区别、差异，所谓化，就是一系列成型的东西，所谓房地产信贷政策就是与房地产有关的所有信贷政策的总和，几个词语组合到一起就是有区别、有差异、成型的、一系列房地产信贷政策。
笔者个人认为差别化房地产信贷政策至少包括这么几个方面：（一）地域差别。
我们国家地域辽阔，经济发展水平千差万别，因此我国的房地产调控政策不可能一刀切，现实主要针对的是房地产价格企高的一、二线城市，对经济尚不够发达、房地产价格适度的三、四线城市房地产发展国家还是鼓励的。
按照我国目前的一般划分，北京、上海、深圳、广州四个城市为一线城市，省会城市、副省级城市、经济比较发达的沿海、沿江、沿边城市为二线城市，地市级城市为三线城市，县级城市为四线城市。
（二）时间差别。
房地产调控政策在不同的时期有不同的调控重点，一定时期主要在地域上进行调控，一定时期重点又放在调控房价，一定时期主要调控户型面积，一定时期重点调控土地供应，一定时期主要调控房屋的档次，一定时期又重点调控市场准入等。
总之，一定时期什么问题最突出，重点就调控什么问题。
（三）用途差别。
我国目前限制的主要是投资性购房和投机性炒房，对自住房和改善性住房政府还是支持的。
（四）等级差别。
国家鼓励保障性住房、廉租房、经济适用房建设和棚户区改造，限制高档、豪华、别墅式住宅：鼓励90平米尤其是75平米以下的中小户型住宅建设，不提倡或限制90平米以上的宽宅建设。
（五）利率差别。
对个人购房者而言，首套房执行利率优惠，曾有0.7、0.75、0.8、0.85、0.9折等，二套房一般执行基准利率，三套及三套以上要上浮利率，上浮标准各行也不尽相同;对房地产企业而言，保障性住房、廉租房、经济适用房建设和棚户区改造，90平米尤其是75平米以下的中小户型住宅建设执行利率优惠或基准利率，高档、豪华、别墅式住宅和商务用房执行基准利率或上浮利率。
（六）首付款及按揭比例差别。
现在各行一般执行的是首套房首付30%，按揭70%，利率为基准利率；二套房首付60%，按揭40%，利率上浮10%；三套及三套以上100%付款，银行不贷款。
（七）准入差别。
目前各行对房地产企业贷款准入执行的是名单式管理，尽管各行执行的标准不一，但基本上都要求三级以上建安企业资质，三级以下的企业原则上不予贷款。
二、差别化房地产信贷政策变化的脉络我国的房地产信贷政策伴随着住房制度改革先后经历了不断调整、发展和完善的过程，具体可概括为：1998—2002年支持与鼓励的金融政策，2003—2008年上半年趋紧的金融政策和2 008年下半年至今先宽松后趋紧的金融政策。
在金融支持房地产快速发展中，为降低银行信贷风险，人民银行、银监会首次于2007年9月出台抑制房地产投资、投机的二套房贷政策，在《关于加强商业性房地产信贷管理的通知》（银发“2007”359号）中规定，第二套住房贷款首付不得低于40%，利率执行基准利率的1.1倍，并年内6次上调贷款利率，抑制房地产投资和投机。
2008年在国际金融危机的影响下，上半年银行对房地产企业收紧银根，对个人购房贷款严格实施二套房贷政策。
下半年采取降低利息、购房首付、税费和给予购房财政补贴等宽松的货币政策刺激住房消费，其中10月22日，人民银行出台的相关政策规定：金融机构对居民首次购买普通自住房和改善性普通自住房提供贷款，其贷款利率的下限可扩大为贷款基准利率的0.7倍，最低首付款比例调整为20%，同时下调个人住房公积金贷款利率。
12月21日，国务院办公厅发布《关于促进房地产市场健康发展的若干意见》（国办发“2008”131号），提出：加大保障房建设、鼓励商品房消费、支持房企应对市场变化，鼓励房地产企业以合理价格促销，支持居民合理的购房居住需求。
2009年1月3日,四大国有银行宣布,只要2008年10月27日前执行基准利率0.85倍优惠、无不良信用记录的优质客户,原则上都可以申请七折优惠利率。
2月10日,继农行出台房贷细则后,工商银行开始执行购房者可享受住房贷款七折的优惠利率,随后不久,其他银行的优惠政策细则相继出台。
2009年末至2010年初为限制投资、投机购房需求，支持自住需求，调控住房的消费结构，加大住房保障力度，‚国四条‚、‚国十条‛、以及‚新国四条‛、‚新国十一条‛相继出台。
2 010年9月29日，中国人民银行、中国银行业监督管理委员会也联合下发了《关于完善差别化住房信贷政策有关问题的通知》（银发“2010”275号），要求：各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款；对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款；对贷款购买商品住房，首付款比例调整到30%及以上；对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低于50%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定；要求各商业银行加强对消费性贷款的管理，禁止用于购买住房；对有土地闲臵、改变土地用途和性质、拖延开竣工时间、捂盘惜售等违法违规记录的房地产开发企业，各商业银行停止对其发放新开发项目贷款和贷款展期；对不认真执行差别化信贷政策的商业银行，一经查实要严肃处理；继续支持房地产开发企业承担中低价位、中小套型商品住房项目和参与保障性安居工程的贷款需求；鼓励金融机构支持保障性安居工程建设，抓紧制定支持公共租赁住房建设的中长期贷款政策。
2011年我国继续实行趋紧的房地产金融政策，《国务院办公厅关于进一步做好房地产市场调控工作有关问题的通知》（国办发“2011”1号）也明确提出：要强化差别化住房信贷政策，对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。
人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率。
要加大保障性安居工程建设力度。
严格住房用地供应管理，各地要增加土地有效供应，认真落实保障性住房、棚户区改造住房和中小套型普通商品住房用地不低于住房建设用地供应总量的70%的要求。
在新增建设用地年度计划中，要单列保障性住房用地，做到应保尽保。
三、2011年襄阳市房地产金融运行特点我市是湖北省仅次于武汉的第二大城市，具有典型的内陆房地产三线城市运行特色，在国家一系列房地产调控政策的影响下，尤其是2010年以来国家相继出台抑制房地产投资的政策后，我市的房地产金融运行呈现出新的特点。
（一）受内陆房地产三线城市影响，全市房地产起步发展晚，以刚性需求为主，呈现建销两旺态势。
具体表现在：1、土地供应面积大幅增长。
市区2011年1-6月通过挂牌方式共成交98宗地块，土地成交面积447.17万平方米，同比增长337.7%。
其中房地产开发用地共成交97宗，土地总成交面积约为446.13万平方米，同比增长1260.57%，可建住宅建筑面积约为501.03万平方米。
2、房地产开发投资、开工、竣工面积均比同期有较大程度的增长。
2011年1-6月，全市房地产开发投资完成62.6亿元，同比增长73.7%；全市新开工房屋面积749.2万平方米，同比增长49.9.%；商品房竣工面积76.7万平方米，同比增长50.9%。
3、在对商品房预售从严控制的情况下，商品房销售面积仍有相当幅度的增长。
2011年1-4月市区批准预售商品房面积30. 5万平方米，同比下降56.27%；但全市2011年1-6月商品房成交面积188.1万平方米，同比增幅达109.5%。
4、待销售商品房面积大幅增长，商品房销售价格微幅增长。
1-6月市区商品房待售面积为171.3万平方米，同比增长180.8%。
市区成交均价为4474元/平方米，较2010年12月成交均价上涨2.7%，同比增长8.2%。
5、二手商品房市场和租赁市场扩展步伐放缓，成交量价双双下降。
2009-2010年全市二手房市场和租赁市场跟随新建商品房市场，有相对较快的增长。
但2011年以来，随着房地产市场调控措施的逐步落实，二手房市场迅速萎缩，二手房成交与租赁价格较同期增幅均仅5%-7%。
(二)受国家宏观调控政策影响，房地产开发贷款挤出效应明显，但经济适用房开发贷款逆势增长，保障性住房信贷政策不断得到贯彻落实。
截止2011年6月底，全市房地产贷款余额达到136.23亿元(贷款份额约18.77%)，比年初增加12.15亿元，增长9.79%，增幅高于同期各项贷款平均增幅近一个百分点。
这其中房地产开发贷款余额27.04亿元，比年初下降5.13亿元，下降15.95%。
地产开发贷款余额5.15亿元，比年初下降0.45亿元，下降8.03%；房产开发贷款余额21.89亿元，比年初下降4.68亿元，下降17. 61%。
在房地产开发贷款紧缩的大背景下，全市经济适用房开发贷款不但没降反而呈现逐步增长态势。
截止6月底，经济适用房开发贷款余额1.1亿元，比年初增加0.65亿元；而去年同期只有0.15亿元，同比增加0.95亿元。
尽管增量还比较小，但增长势头已经初步确立，并有理由相信，随着国家保障性住房政策的不断发力，今后一个时期经济适用房开发贷款一定会较快增长。
(三)受市场‚追涨‛效应和刚性需求双重影响，个人购房贷款惯性增加，但投资性购房冲动明显减弱，购房贷款正逐步回归常态。
截止6月底，全市购房贷款余额111.20亿元，比年初增加19.28亿元，增长18.9%，增幅高出所有房地产平均增幅近2倍，显示个人购房贷款需求依然旺盛，这种情形在今年前几个月表现尤为突出，2 月比1月净增2.22亿元，3月比2月净增3.26亿元，4月比3月净增3.33亿元，5月比4月增加2.73亿元，6月比5月增加2亿元。
每月净增额都比较平稳。
但进入5月以来，个人购房贷款增加额开始不升反降，回到上年末的贷款增加水平。
今年下半年这种惯性增加态势可能出现继续减缓乃至停滞，如果调控政策继续保持高压态势的话，甚至不排除出现逆转的可能。
四、未来我市房地产发展形势研判未来我市房地产业在区位优势、经济发展、城镇化、刚性需求等因素的共同促进下，将在相当长一段时间内保持相对稳定。