新生命表相关
生命表调整后
二、保证收益帐户 保证收益帐户
每三年根据投入的固定资本给您8%的保证收益 每三年根据投入的固定资本给您8%的保证收益
1、边投资、边还息； 、边投资、边还息； 2、收益保证、固定； 、收益保证、固定； 3、收益会大于投资。 、收益会大于投资。
三、浮息红利帐户 浮息红利帐户
有两大特点 1、当年分红帐户可分配赢余的 30% 、 归公司， 归公司，70%归分红保险客户 归分红保险客户 2、如果您不把当年的红利拿出来，可 、如果您不把当年的红利拿出来， 以放在红利帐户里利滚利、 以放在红利帐户里利滚利、计复利
总收益=保证收益帐户 保证收益帐户
+保障帐户 浮息分红帐户 保障帐户+浮息分红帐户 保障帐户
如果您的寿命够长的话， 如果您的寿命够长的话，单保证收 益帐户的回报就可以超过总的投资， 的回报就可以超过总的投资 益帐户的回报就可以超过总的投资， 还有保障帐户的保障功能，不管分红 保障帐户的保障功能 还有保障帐户的保障功能，不管分红 帐户能有多少回报 都是意外地惊喜！ 能有多少回报， 帐户能有多少回报，都是意外地惊喜！
平安儿童教育、成长基金计划 平安儿童教育、
产品特点： 、专为储备儿童教育金、婚嫁金、创业金、 产品特点：1、专为储备儿童教育金、婚嫁金、创业金、养老金 2、返还快、回报高 、返还快、 3、年年分红、终身享受 、年年分红、 4、红利领取灵活方便，孩子身价只涨不跌 、红利领取灵活方便， 举例： 岁男宝宝参加该计划 每天付25元的钱 享受如下： 岁男宝宝参加该计划， 元的钱， 举例：0岁男宝宝参加该计划，每天付 元的钱，享受如下：
各项礼金： 各项礼金： 1、 幼年营养金： 岁领取 岁领取4000元（最棒的营养，最好的环境造就一个栋梁之材） 、 幼年营养金：3岁领取 元 最棒的营养，最好的环境造就一个栋梁之材） 的勤奋+1%的智慧 的智慧+1%的助学礼金） 的助学礼金） 2、 小学助学金： 岁领取 岁领取4000元（天才 、 小学助学金：6岁领取 元 天才=98%的勤奋 的勤奋 的智慧 的助学礼金 3、 小学奖学金： 岁领取 岁领取4000元（创造良好的学习环境，努力考取一流学府） 、 小学奖学金：9岁领取 元 创造良好的学习环境，努力考取一流学府） 4、 初中助学金： 岁领取 岁领取4000元（请位家教，多买几本辅导书，帮助他成材） 、 初中助学金：12岁领取 元 请位家教，多买几本辅导书，帮助他成材） 5、 高中助学金： 岁领取 岁领取4000元（聪明的孩子一切应该都是最好的，只因他身上流着您的血） 、 高中助学金：15岁领取 元 聪明的孩子一切应该都是最好的，只因他身上流着您的血） 6、 大学助学金：（ ：（18—21岁）共计领取 、 大学助学金：（ 岁 共计领取8000元（开一个风光的 元 开一个风光的Party，告诉他不应该是一个普通人） ，告诉他不应该是一个普通人） 7、 创业赞助金：（ ：（24—30岁）共计领取 、 创业赞助金：（ 岁 共计领取12000元（在家靠父母，出外靠朋友，礼尚往来少不了） 元 在家靠父母，出外靠朋友，礼尚往来少不了） 8、 婚嫁礼金： 岁领取累积红利 又好多开几桌酒席，亲朋好友都得请） 岁领取累积红利（ 、 婚嫁礼金：31岁领取累积红利（又好多开几桌酒席，亲朋好友都得请） 9、 每隔三年领取一次：（ ：（31—60岁）共计领取 、 每隔三年领取一次：（ 岁 共计领取40000元（储蓄生息，补贴家用，家庭旅游，悠哉乐哉） 元 储蓄生息，补贴家用，家庭旅游，悠哉乐哉） 10、 老来保健金： 岁领取 岁领取4000元（种花养鸟，不亦乐乎） 、 老来保健金：63岁领取 元 种花养鸟，不亦乐乎） 11、 老年补助金： 岁领取 岁领取4000元（潇潇洒洒，老有尊严） 、 老年补助金：66岁领取 元 潇潇洒洒，老有尊严） 12、 银发补助金： 岁领取 岁领取8000元（辛苦半辈，享享清福） 、 银发补助金：72岁领取 元 辛苦半辈，享享清福） 13、 每隔三年领取一次：（一直到终身）每次领取4000元（夕阳岁月更悠闲，再将我们的爱延续到永 ：（一直到终身 元 夕阳岁月更悠闲， 、 每隔三年领取一次：（一直到终身）每次领取 远） 14、 百年后，领取50000元（免税）加累积红利 、 百年后，领取 元 免税） 年交保费4550元，20年付费期，终身领取生存收益金及累积红利 年付费期， 年交保费 元 年付费期
关于2000-2003新生命表出台对寿险业的影响分析
表 的变 化（ 国外生命表。 般每ｌ年重新评估。 次） 以及新，命表对ｊ ‘ ０ ‘ ， 上 品定价 的影响等 问题， 已成为寿险业迫切 需要研究的课题． 整体米说 新生命表将使寿险责任为主 的Ｊ 品价格略
有‘ 降， 两全险价格影响不大； 卜 对 但对 年金险 价格 影响较 大， 价格将会有较 一定程度 的提 升． 本文将重点对年金 险生命表进行研究， 究其变动趋势， 研 及其对定价 的影响． 次生命 本
维普资讯
用 概率 统 计 第 ． ｐ 咨 十 ｑ 第 ・ ２ ０ ｑ．Ｊ 划 ０ ８ － ＇ｑ ２
Ｃｈｉｅ ｅ Ｊ ｕｒ ｌｏ ｐ ｉｄ Ｐｒ ｂａ ｌｔ ｎ ｓ ｏ ｎａ ｆＡ ｐｌ ｏ ｂｉ ｙ ｅ ｉ ａｎ ｔ ｔ ｓ ｉ ｓ Ｖ０ ． ４ Ｎｏ． ｂ． ００ ｄ Ｓ ａ ｉｔｃ １２ １ Ｆｅ ２ ８
§ ． 引 １
言
近年米， 随着生活水平 、 医疗水平 的提高： 的寿命呈延长趋势： ，命表 已经不能适 人 原上 应行业发展 的要求， 一方面， ０ 另一 １年米 国内保 险业务快速 发展， 保险公司的核保制度 、 精算 制度 、 信息化制度均 已逐步建立且得到了较大幅度 的提高 数据 的数量有 了 定程度的积 累， 数据 的质量也有 了较大程度改善． ０ ３ 月， ２０ 年８ 保监会正式启动 了新，命表编制项 目： 上 组 织 收集 了数家保险公司的数据， 包括 Ｌ 国人寿 、 安、 平 洋、 ｝ Ｊ 平 新华 、 泰康 、 友邦等人寿保 险公司的业务数据 ， 了近２ 时间完成 了新 生命表 的初稿 花 年 保监会于２０ 年ｌ 月ｌ 日’ 发 ０５ ２ ９ 卜
究背景， 二 第一 部分对死１＝ Ｌ 效力（ ｒａｉ ｒｅ进 行模拟 ， ｍｏｔｌｙ ｆ ｃ） ｔ ｏ 并进 行 Ｊ可靠忡检验．第三部分结合中罔人 ，
最新3生命表
ex— Average life expectance ex=Tx/nx
Lx— The sum of average life of this age , Lx=(nx+nx+1)/2
藤壶的生命表
Survivorship data are often shown as a survivorship curve for a particular population; a graph showing the proportion of survivors on a logarithmic scale through each phase of life.
1.4 38
0.082
35
1
0
0
0
0
0.5 35
3.555
Dynamic-composite life table
Same as dynamic life table, but the age is different, here the age is a group marked at one time, actually age maybe different.
Life table analysis
1. Survivorship curves（存活曲线）
A curve showing the number of individuals which survive per thousand of population through each phase of life, often use a log scale for the numbers of individuals.
生命表分析
• 生命表正是反映在封闭人口条件下一批人从出 生后陆续死亡的全部过程的一种统计表。它是 以各年龄死亡概率为依据，并以此计算出各年 龄的死亡人数，编制出相应的生命表。
• 生命表分析方法不但可用于死亡研究，还可用 于初婚、离婚、再婚、生育、迁移、子女离家 等几乎所有人口过程的研究，因此将其作为人 口统计分析的工具之一重点研究。
规模的要求
• 要注意不是任何地区都可以计算完全生命表。对 于那些人口规模比较小的地区，若按1岁一组分， 某些年龄的死亡人数比较小，甚至会出现某些年 龄死亡人口为0的情况，这样计算的死亡率不具有 一般性或代表性，而是由于随机性产生的特殊情 况。这样的死亡率是没有意义的。因此只有当人 口总量达到一定规模后才可计算完全生命表。
一、生命表的产生和涵义
• 统计学的产生来源于英国的政治算术学派， 而政治算术学派的著名创始人之一格兰特的 代表性著作《关于死亡表的自然的和政治的 观察》一书，不仅对统计学产生具有极大影 响、而且为人口统计学的创立打下了一个良 好的基础。该书首次提出了死亡表的概念， 并且根据大量的实际死亡率资料，以百名出 生婴儿为基础，编制了死亡表。
的生存人数
• ndx ：number dying between ages x and x + n，
(x,x+n)内的死亡人数
• qn x ： probability of dying from age x to age x
+ n，(x,x+n)内的死亡概率
• nLx ： person-years lived between ages x and
L 0.276l 0.724l1
生命表
由于不同年龄层次的人口死亡水平的高低 不同，反映在生存时间的长度上各有差异， 人口不同年龄层次分布计算
0岁组
1 3 L0 l0 l1 4 4
5岁以上各组的计算 1~4岁各年龄组的计算
1 Lx (l x l x 1 ) 2
1 1 Lx (l x l x 1 ) (d x 1 d x ) 2 24
指在生命表上年龄为x岁的死亡人数。其确切意义是指
已经活到x岁，但尚未活到x+1岁之前而死去的人数。
d0-从出生后到尚未满周岁前在此期间死亡的人数 d1-已满1岁到尚未满2周岁在此期间死亡的人数 d2-已满2岁到尚未满3周岁在此期间死亡的人数 …… d
1 d0，d1，d2， ……， d 1 ，此数列在生命表中为死亡序列
1995年我国发布的“中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)”(简 称原生命表)是我国第一张经验生命表。近年来，人民生活水平、 医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险 消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的 要求。
与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件。主要 体现在三个方面： (1)10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； (2)保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善； (3)保险精算技术获得了极大发展，积累了一些死亡率分析经验。
-已满 1 岁到尚未满 1 1 岁在此期间死亡的人数
生存序列和死亡序列间有着下列 关系：
l0 d 0 l1 l1 d1 l2 l2 d 2 l3 ...... l 1 d 1 l 11 l 0
生命表
国内的生命表
10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料； 2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大 的改善； 3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率 分析经验。 基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下， 2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。新生命表编 制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、 全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。于 2006年1月1日正式启用。
X=年龄 lx=在X岁生存的人数 dx=年龄在岁的人在一年内死亡的人数=lx-lx+1 qx=年龄在岁的人在一年内死亡的概率=dx/lx px=年龄在岁的人活过一年的概率 =lx+1/lx
生命表的分类
以死亡统计的对象为标准，生命表可分为 国民生命表和经验生命表。 国民生命表是根据全体国民或某一特定地 区人口的死亡资料编制而成的。 经验生命表是根据保险机构有关人寿保险、 社会保险的死亡记录编制而成的。
生命表概述
2009年10月
原理
现代保险学是建立在概率论和大数定律的基础上 大数法则：是用来说明大量的随机现象由于偶然性相互抵消所呈现的必然数 量规律的一系列定理的统称. 切比雪夫大数法则：在承保标的数量足够大时，被保险人所交纳的纯保费与 其所能获得的赔款期望值相等。 贝努力定理大数法则：利用统计资料来估计损失概率是极其重要的。 泊松大数法则：平均概率与观察结果所得的比例将无限接近。
国内的生命表
新生命表包括非养老金业务男女表和养老金业务男女表共 两套四张表，简称“CL(2000-2003)”。其结构与原生命表 相同，但取消了混合表。 之所以非养老金业务与养老金业务用表不同，是因为整体 而言，投保养老金的人群死亡的概率比投保非养老金的人 群要小。 本次非养老金业务表男性平均寿命为76.7岁，较原生命表 提高了3.1岁，女性平均寿命为80.9岁，较原生命表提高 了3.1岁。养老金业务表男性平均寿命为79.7岁，较原生 命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较原生命表 提高了4.7岁。
新生命表相关
新生命表产生背景们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。
”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。
1994年方案正式开始实施。
1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。
现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。
近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。
与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面：1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料；2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善；3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。
基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。
新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。
新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。
06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。
”这是业内人士比较普遍的预计。
而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。
保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。
对储蓄险种，几乎没有很大影响。
而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。
正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。
”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。
”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。
这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。
四版生命表-概述说明以及解释
四版生命表-概述说明以及解释1.引言1.1 概述概述部分的内容可以包括以下内容：生命表是统计学中常用的一种工具，用于描述人口或其他生物群体在不同年龄下的存活率和死亡率。
它是人口学研究和社会科学领域的重要工具，在人口发展、医疗卫生、社会保障等方面具有广泛的应用。
四版生命表是生命表的一种改进版本，相比于传统的三版生命表，它在数据的收集和处理上做了更多的优化，能够更准确地反映不同年龄下的生存状况和死亡风险。
四版生命表能够提供更全面、详细的人口统计信息，为社会科学研究和人口政策制定提供更科学、精准的依据。
四版生命表的构建方法主要包括数据收集、数据清洗、计算生命表的基本指标等步骤。
通过收集大量的人口数据，如出生率、死亡率、人口迁移情况等，可以建立一个全面的人口数据平台。
然后，通过对数据进行清洗和整理，排除异常值和错误数据，确保构建的生命表数据的准确性和可靠性。
最后，利用统计学方法和模型，计算得出生命表的基本指标，如年龄特定的死亡率、预期寿命等。
四版生命表在人口学研究和社会科学领域具有重要的应用价值。
它可以帮助我们了解不同年龄和性别群体的生存状况和死亡风险，为人口政策制定提供科学依据。
同时，四版生命表还能够分析不同因素对人口寿命和健康状况的影响，为公共卫生和医疗卫生建设提供有益的参考。
然而，四版生命表也存在一定的局限性。
一方面，生命表所依赖的数据需要具备一定的可靠性和完整性，而在一些发展中国家或地区，数据的收集和整理工作仍然存在一定的困难。
另一方面，生命表只能提供静态的人口统计信息，不能反映人口的动态变化和迁移情况。
未来的发展方向包括进一步完善四版生命表的构建方法，提高数据的质量和可靠性，加强对数据的动态更新和跟踪，以更好地反映人口的变化和发展趋势。
同时，还可以结合其他人口统计学方法和模型，探索更多的人口特征和群体特征，为人口研究提供更全面、深入的分析和解读。
1.2文章结构1.2 文章结构本文将按照以下结构展开对四版生命表的讨论。
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新生命表产生背景们最早的生命表的编排方式和寿命的估算基准是来自日本的，在日本生命表的基础上进行了一系列调整。
”中国第一张经验生命表的编制始于1992年。
1994年方案正式开始实施。
1995年7月底，中国第一张经验生命表———“中国人寿保险经验生命表（1990－1993）”———诞生。
现在各家保险公司使用的就是这个统计数据。
近年来，人民生活水平、医疗水平有了较大的提高，保险公司核保制度逐步建立，未来保险消费者群体的寿命呈延长趋势，原生命表已经不能适应行业发展的要求。
与此同时，寿险业的快速发展也具备了编制新生命表的条件主要体现在三个方面：1、10年来，业务快速发展，积累了大量的保险业务数据资料；2、保险公司信息化程度大幅提高，数据质量也有了较大的改善；3、保险精算技术获得了极大的发展，积累了一些死亡率分析经验。
基于各方面的考虑，在中国保监会的领导和组织下，2003年8月，正式启动了新生命表编制项目。
新生命表编制完成后，于2005年11月12日通过了以著名人口学专家、全国人大副委员长蒋正华为主任的专家评审会的评审。
新生命表使用政策将于2006年1月1日起生效。
06年新表推出后，“生命表的死亡率肯定是会往下调的。
”这是业内人士比较普遍的预计。
而未来生命表可能的改变，对于那些基于高死亡率生命表基础上定价的寿险产品，它们今后的命运充满了变数。
保障型产品占的比例越高，生命表的改动和费率影响就较大。
对储蓄险种，几乎没有很大影响。
而介于保障和储蓄之间的终生寿险，影响也是中等水平。
正如太平人寿的人士表示：“在做人寿保险时，会出来更加便宜的产品；而做年金产品时，则会出来更加贵的产品。
”表面上由于寿命延长，同时死亡率降低，保险公司尤其是在长期险（养老金）给付上就比较吃亏，要多付。
”实际上利率也是一个重要的因素，如果过两年利率提高了，保险费还会降低。
这两年利率太低了，而5、6年前银行利率在8%左右，相对来说保险费率就低下去了，不一定保单就是涨的。
另外生命表中的寿命延长，而死亡率下降，所以，总的保单趋势不一定是涨价的。
”附件：中国人寿保险业经验生命表（2000—2003）养老金业务表男性平均寿命为79.7岁，较原生命表提高了4.8岁，女性平均寿命为83.7岁，较原生命表提高了4.7岁《附分析用》：(20年度) 0.008683 0.005456 0.012294 0.004745(40年度）0.029075 0.014984 0.02412 0.012479(60年度）0.114357 0.063916 0.087112 0.048681(80年度）0.795268 0.532729 0.590659 0.3954保险意义的死亡率－－生命表的启示第一理财网 2008-07-10“生命表”，这是在投保寿险产品时偶尔会听到的概念。
什么是生命表呢？简单来说就是描述一个人出生后在每一周岁阶段的死亡概率或者是描述一定数量人员出生后每个周岁死亡人数的一张表格。
当然，保险公司使用的生命表(全称为“中国人寿保险业经验生命表”)和人口统计意义上的生命表略有不同，比如一般所有寿险产品均只保障至105周岁，所以当年生命表会显示100%的死亡率——实际上这仅为保险意义上的死亡率，而非真实的死亡率。
虽然生命表最大的用途是保险公司用于产品设计时的精算，不过我等普通投保者闲来看看，也能发现一些颇有意味的数字。
女性比男性长寿，对绝大多数人而言，这都是常识了。
但细看生命表，其实女性不仅是比男性长寿，在任何一个特定时间，女性的死亡率都要低于男性。
以非养老业务的生命表为例，同样100万刚刚出生的男婴和女婴，能够活到20岁的，男性为99.14万人，女性则为99.45万人；活到40岁的，男性为97.13万人，女性则为98.50万人；活到60岁的，男性为89.17万人，女性则为93.60万人；再看活到80岁的，男性为44.42万人，女性则为46.73万人。
当然，死亡率是一个很复杂的问题，健康的确是主因，毕竟伴随年龄上升，男性的死亡率显著高于女性，但是在年轻时候工作危险程度亦不可忽视，考虑到警察、军人、工人等高危人群大量均为男性，男性死亡率高也就不奇怪了。
此外，对男性而言，33周岁、62周岁和84周岁是三个重要的门槛，女性对应的年龄则为43周岁、66周岁和87周岁。
之所以说这是一道门槛，就因为在那一年死亡率上升了一个数量级，以男性为例，33周岁时的当年死亡率由此前的万分之几上升至千分之几，虽然实际上只是由0.09%上升至0.10%，但终究是一个数量级的跨越，就像人过30岁、40岁生日一样。
同样的道理，62周岁时，是男性当年死亡率由千分之几上升到百分之几的门槛，而84周岁则是由百分之几上升到十分之几的门槛。
对许多人而言，年轻力壮，死亡似乎是一件很遥远的事情。
但是细看生命表，你会发现生命其实是很脆弱的。
以男性为例，20岁的男子有10.05%将活不到60岁退休时；而60周岁退休的老人，有16.43%是活不到“古来稀”的70周岁的，更有50.19%是活不到80周岁的。
看看生命表，明白生命的可贵。
活着真好。
善待自己，善待他人，享受生命每一天。
三、新经验生命表基本情况此次经验生命表编制结果分为中国人寿保险业经验生命表(2000-2003)非养老金业务表(男/女)和中国人寿保险业经验生命表(2000一2003)养老金业务表(男/女)共两套四张表。
新经验生命表数据来源于寿险行业主要的六家公司,新生命表采集的经验数据为各参调公司1996年1月1日至2003年12月31日之间承保的所有长期个人寿险业务,观察期为2000年1月1日至2003年12月31日。
本次生命表统计数据共收集死亡率分析的基础保单4210万条,理赔保单59894条。
新生命表与90-93生命表相比,死亡率有较大改善。
0岁男性平均余命为76.7岁,改善3.1岁,60岁男性平均余命为20.2岁,改善1.4岁;0岁女性平均余命80.9,改善3.1岁,60岁女性平均余命为23岁,改善1.7岁。
从国民生命表的平均余命改善来看,1990年人口普查数据显示0岁男性平均余命增长2岁,女性增长2.5岁;2000年气:人口普查数据0岁男性平均余命增长1.2岁,女性增长1.4岁。
与寿险行业相比,从1990年至2000年，保险业生命表余命男女均已达到31岁。
改善幅度是国民生命表的一倍。
中国人寿保险业经验生命表--寿险的设计方法此篇的目的，是为了让大家清楚寿险的设计方法，为什么会有如此多的千变万化的产品，也许目前中国大陆的寿险市场再也找不出一篇这样能用如此简单的道理讲解寿险如何设计的文章，相信不会让大家失望。
先展示一下生命表，很多数据是出于此生命表的中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)中国人寿保险业经验生命表(1990-1993)(男)非养老金业务男表CL1(1990-1993)年龄死亡率生存人数死亡人数生存人年数平均余命(X) qx lx dx Lx Tx êx0 0.003037 1000000 3037 998482 73641337 73.641 0.002157 996963 2150 995888 72642855 72.582 0.001611 994813 1603 994011 71646967 72.023 0.001250 993210 1242 992589 70652956 71.144 0.001000 991968 992 991472 69660367 70.225 0.000821 990976 814 990570 68668894 69.296 0.000690 990163 683 989821 67678325 68.357 0.000593 989480 587 989186 66688504 67.408 0.000520 988893 514 988636 65699317 66.449 0.000468 988379 463 988147 64710682 65.4710 0.000437 987916 432 987700 63722534 64.5011 0.000432 98484 427 987271 62734834 63.5312 0.000458 987058 452 986832 61747563 62.5613 0.000516 986606 509 986351 60760731 61.5914 0.000603 986097 595 985799 59774380 60.6215 0.000706 985502 696 985154 58788581 59.6516 0.000812 984806 800 984406 57803427 58.7017 0.000907 984007 892 983560 56819020 57.7418 0.000981 983114 964 982632 55835460 56.7919 0.001028 982150 1010 981645 54852828 55.8520 0.001049 981140 1029 980625 53871183 54.9121 0.001048 980111 1027 979597 52890558 53.9622 0.001030 979084 1008 978579 51910961 53.0223 0.001003 978075 981 977585 50932381 52.0724 0.000972 977094 950 976619 49954797 51.1325 0.000945 976144 922 975683 48978178 50.1826 0.000925 975222 902 974771 48002494 49.2227 0.000915 974320 892 973874 47027723 48.2728 0.000918 973428 894 972982 46053849 47.3129 0.000933 972535 907 972081 45080868 46.3530 0.000963 971627 936 971160 44108787 45.4031 0.001007 970692 977 970203 43137627 44.4432 0.001064 969714 1032 969198 42167424 43.4833 0.001136 968682 1100 968132 41198226 42.5334 0.001222 967582 1182 966991 40230094 41.8535 0.001321 966400 1277 965761 39263103 40.6336 0.001436 965123 1386 964430 38297341 39.6837 0.001565 963737 1508 962983 37332911 38.7438 0.001710 962229 1645 961406 36369928 37.8039 0.001872 960583 1798 969684 35408522 36.8640 0.002051 958785 1966 957802 34448838 35.9341 0.002250 956819 2153 955742 33491036 35.0042 0.002470 954666 2358 953487 32535294 34.0843 0.002713 952308 2584 951016 31581807 33.1644 0.002981 949724 2831 948309 30630791 32.2545 0.003276 946893 3102 945342 29682482 31.3546 0.003601 943791 3399 942092 28737140 30.4547 0.003958 940393 3722 938532 27795048 29.5648 0.004352 936670 4076 934632 26856516 28.6749 0.004784 932594 4462 930363 25921884 27.8050 0.005260 928133 4882 925692 24991521 26.9351 0.005783 923251 5339 920581 24065829 26.0752 0.006358 917911 5836 914993 23145248 25.2253 0.006991 912075 6376 908887 22230255 24.3754 0.007686 905699 6961 902218 21321368 23.5455 0.008449 898738 7593 894941 20419149 22.7256 0.009288 891144 8277 887006 19524208 21.9157 0.010210 882867 9014 878360 18637202 21.1158 0.011222 873853 9806 868950 17758842 20.3259 0.012333 864047 10656 858719 16889892 19.5560 0.013553 853391 11566 847608 16031173 18.7961 0.014892 841825 12536 835556 15183565 18.0462 0.016361 829288 13568 822504 14348009 17.3063 0.017972 815720 14660 808390 13525504 16.5864 0.019740 801060 15813 793154 12717114 15.8865 0.021677 785247 17022 776736 11923961 15.1866 0.023800 768225 18284 759084 11147224 14.5167 0.026125 749942 19592 740146 10388141 13.8568 0.028671 730349 20940 719879 9647995 13.2169 0.031457 709410 22316 698252 8928116 12.5970 0.034504 687094 23707 675240 8229864 11.9871 0.037835 663386 25099 650837 7554624 11.3972 0.041474 638287 26472 625051 6903788 10.8273 0.045446 611815 27805 597912 6278737 10.2674 0.049779 584010 29071 569474 5680825 9.7375 0.054501 554939 30245 539816 5111350 9.2176 0.059644 524694 31295 509047 4571543 8.7177 0.065238 493399 32188 477305 4062487 8.2378 0.071317 461211 32892 444765 35851820 7.7779 0.077916 428319 33373 411632 3140418 7.3380 0.085069 394946 33598 378147 2728786 6.9181 0.092813 361348 33538 344579 2350639 6.5182 0.101184 327810 33169 311226 2006060 6.1283 0.110218 294641 32475 278404 1694834 5.7584 0.119951 262166 31447 246443 1416430 5.4085 0.130418 230719 30090 215674 1169987 5.0786 0.141651 200629 28419 186420 954313 4.7687 0.153681 172210 26465 158977 967893 4.4688 0.166534 145745 24271 133609 608916 4.1889 0.180233 121473 21893 110526 475307 3.9190 0.194795 99580 19398 89881 364781 3.6691 0.210233 80182 16857 71754 274900 3.4392 0.226550 63325 14346 56152 203146 3.2193 0.243742 48979 11938 43010 146994 3.0094 0.261797 37041 9679 32192 103985 2.8195 0.280694 27344 7675 23506 71793 2.6396 0.300399 19668 5908 16714 48287 2.4697 0.320871 13760 4415 11552 31573 2.2998 0.342055 9345 3196 7747 20020 2.1499 0.363889 6148 2237 5030 12274 2.00100 0.386299 3911 1511 3156 7244 1.85101 0.409200 2400 982 1909 4088 1.70102 0.432503 1418 613 1111 2179 1.54103 0.456108 805 367 621 1068 1.33104 0.479911 438 210 333 446 1.02105 1.000000 228 228 114 114 0.501.终身寿险设计原理假设目前有100万个0岁的男孩要买保额为1万元的终身寿险，该花多少钱购买呢？——均衡交费法以20年交费为例，由于是均衡交费，交钱的时间短，保险公司给钱的时间却比较长，所以肯定前期会交更多的钱，而这笔钱放在保险公司，保险公司相应的会给予一定的收益，而这个收益率，则称做预定利息率。