年初级银行从业资格模拟试题及答案法律法.doc
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力训练试卷附带答案单选题（共20题）1. 个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理存款贷款业务属于（）。
A.集资诈骗罪B.非法吸收公众存款罪C.破坏银行管理罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 B2. 根据我国《担保法》规定，保证的方式有（）和（）A.一般保证，连带责任保证B.特殊保证，无责任保证C.特殊保证，连带责任保证D.一般保证，无责任保证【答案】 A3. 仅附金融票据，不附带发票、运输单据的托收方式为（）。
A.跟单托收B.出口托收C.光票托收D.进口托收【答案】 C4. 在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是()。
A.消费者物价指数B.生产物价指数C.批发物价指数D.国民生产总值物价平减指数【答案】 A5. 关于合同生效要件的说法不正确的是()。
A.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B.当事人意思表示真实C.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D.合同标的须确定和可能【答案】 A6. 作为一名信贷人员，（）是不正确的。
A.按照要求对客户信贷资料进行归档B.采取相应措施对客户资料进行验证和调查，促进交易达成C.按照要求对客户贷款进行贷后监控D.让客户根据银行规定编造审核材料【答案】 D7. 对于商业银行而言，传统资产负债管理的对象为（）。
A.资产负债表B.利润表C.收入表D.银行资产【答案】 A8. 中央银行票据的期限一般在（）以内。
A.一年B.三年C.五年D.十年【答案】 B9. 下列关于商业银行信用风险管理的说法，错误的是()。
A.商业银行信用风险管理指的是风险的识别、衡量、监督、控制和调整收益B.传统的信用评估方法主要是“5C”原则：“品德、能力、资本、抵押品、盈利”C.在建立信用度量模型的基础上，还可以考虑利用信用衍生工具规避信用风险D.银行在贷款或贷款组合的风险度量中特别注意运用信用风险管理的新工具【答案】 B10. 中国人民银行授权外汇交易中心对外每日公布人民币汇率（）。
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案
2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力全真模拟考试试卷A卷含答案单选题（共45题）1、总分行型组织架构与事业部型组织架构相互叠加，就构成了（）。
A.矩阵型组织架构B.综合型组织架构C.多法人制组织架构D.统一法人制组织架构【答案】 A2、根据我国《支付结算办法》，以下不符合票据日期填写要求的是（）。
A.叁月壹抬伍日B.壹抬贰月壹抬伍日C.零壹月壹抬伍日D.壹拾月壹拾伍日【答案】 D3、可直接认定为私募股权投资基金合格投资者的是（）。
A.该基金管理人的从业人员B.该基金销售机构的从业人员C.通过基金从业资格考试的个人D.该基金托管人的从业人员【答案】 A4、以下不属于个人存款的是（）。
A.定活两便存款B.教育储蓄存款C.协定存款D.保证金存款【答案】 C5、下列关于同业拆借的表述中，错误的是()。
A.主要满足金融机构短期资金融通需要B.是在有担保条件下进行的资金与信用的直接交换C.信用风险较低D.是金融机构进行流动性管理的重要手段【答案】 B6、高利转贷罪侵犯的客体是( )。
A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】 D7、下列有关民事行为能力的表述中，错误的是（）。
A.18周岁以上的公民，具有完全民事行为能力B.不能完全辨认自己行为的成年人，具有限制民事行为能力C.8周岁以上的未成年人，具有限制民事行为能力D.16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的，因为是未成年人，所以只具有限制民事行为能力【答案】 D8、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。
A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 B9、中国人民银行支付系统的贷记支付业务通过()处理。
A.大额实时支付系统B.小额批量支付系统C.清算账户管理系统D.支付管理信息系统【答案】 A10、在经济周期的（），失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升，市场预期好转，企业投资意愿增强，经营规模不断扩大，利润激增，商业银行资产规模和利润也处于最高水平。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟题库附带答案单选题（共20题）1. 存款包括人民币存款和外币存款两大类，人民币存款又分为（）。
A.个人存款、单位存款B.个人存款、单位存款和同业存款C.个人外汇存款和机构外汇存款D.硬币存款和纸币存款【答案】 B2. 发行金融债券的目的是为了筹措（）。
A.短期贷款B.中期贷款C.长期贷款D.中长期贷款【答案】 D3. 公司成立的日期是（）。
A.发起人发起的日期B.发起人提交申请的日期C.公司营业执照签发的日期D.公司第一天正式营业的日期【答案】 C4. 民事行为被确认无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A.返还财产B.赔偿损失C.追缴财产D.没收财产【答案】 D5. 商业银行高级管理层成员的任职资格需要符合()的规定。
A.国务院B.中国人民银行C.银行业监督管理机构D.银行业协会【答案】 C6. 资产负债综合管理的核心策略是（）。
A.表内资产负债匹配B.表外工具规避表内风险C.表内工具规避表外风险D.利用证券化剥离表内风险【答案】 A7. 下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C.在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D.由于体制优势带来了其发展速度快的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行【答案】 D8. 下列罪名中，个人不能构成犯罪主体的是（）。
A.背信运用受托财产罪B.违规出具金融票证罪C.违法发放贷款罪D.吸收客户资金不入账罪【答案】 A9. 下列关于商业银行进行信贷分析的说法，不正确的是（ )。
A.银行信贷分析主要采用财务分析和非财务分析两种方法B.财务分析偏重于定量分析C.非财务分析偏重于定性分析D.财务分析主要包括宏观分析、行业分析等【答案】 D10. （）是指包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的，并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务。
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一
2023年-2024年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力精选试题及答案一单选题（共45题）1、公司成立日期是（）。
A.公司资本缴足的日期B.公司正式对外营业的日期C.公司营业执照签发日期D.公司向登记机关申请设立登记的日期【答案】 C2、()主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明C.备用信用证D.信用证【答案】 A3、对银行业金融机构高级管理人员准入的监管成为银行监管的重要内容的标志是（）。
A.2000年《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》的发布施行B.1983年颁布的《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的规定》C.1995年3月颁布的《中华人民共和国中国人民银行法》D.1985年发布的《中国人民银行稽核工作暂行规定》【答案】 A4、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。
A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】 A5、中国银行业协会的宗旨是（）。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更和终止B.审慎监管C.促进会员单位实现共同利益D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】 C6、下列关于市场流动性风险的说法中，正确的是（）。
A.资产变现能力越强，银行流动性状况越差，其流动性风险越高B.资产变现能力越强，银行流动性状况越佳，其流动性风险越低C.资产变现能力越低，银行流动性状况越差，其流动性风险越低D.资产变现能力越低，银行流动性状况越佳，其流动性风险越高【答案】 B7、某商业银行对贷款进行审批，下列做法正确的是（）。
A.审查与批准一般由两个不同部门或不同的人完成B.贷款批准必须集体作出C.贷款审查一般由客户经理完成D.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门【答案】 A8、在信用活动中发挥主要作用的金融机构是( )。
A.政策性银行B.商业银行C.投资银行D.中央银行【答案】 B9、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力综合提升模拟卷附带答案单选题（共20题）1. 符合银行业从业人员操守“岗位职责”条款的是（）。
A.向同事打听与自身工作无关的信息B.将自己保管的印章交给同事保管C.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责或将本人工作委托他人代为履行D.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息【答案】 C2. 连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。
A.6B.12C.24D.36【答案】 A3. 关于商业银行存放同业及其他金融机构的款项,下列说法正确的是（）。
A.商业银行在其他银行保有存款是因为投资的风险较低B.存放同业是商业银行的一项负债业务C.存放同业是商业银行的一项资产业务D.商业银行存放同业的存款属于定期存款性质【答案】 C4. 根据《票据法》的规定，汇票的（）必须与付款人具有真实的委托付款关系，井且具有支付汇票余额的可靠资金来源。
A.出票人B.背书人C.保证人D.承兑人【答案】 A5. 我国的金融租赁公司以经营（）业务为主。
A.经营租赁B.转租赁C.房屋租赁D.融资租赁【答案】 D6. 单位存款人开立专用存款账户的资金不得用于缴纳（）。
A.期货交易保证金B.信托基金C.政策性房地产开发资金D.注册验资【答案】 D7. 下列关于中国人民银行的职能，说法错误的是（）。
A.制定和执行货币政策B.防范和化解金融风险C.保证财政收入稳定D.维护金融稳定【答案】 C8. 抵押财产折价或者拍卖、变卖之后，其价款超过债权数额的部分归（）所有。
A.债权人B.抵押人C.拍卖机构D.作为税收【答案】 B9. 产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险，这是（）的含义。
A.买者自负B.资产隔离C.客户自负D.风险自担【答案】 A10. 下列银行卡不属于国际卡的是（）。
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案
2022-2023年初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关模拟卷和答案单选题（共20题）1. 下列不属于我国个人的贷款业务的是( )。
A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】 D2. 下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款B.个人住房贷款C.房地产开发贷款D.商业用房贷款【答案】 B3. 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，（）是汇票所独有的一种票据行为。
A.保证B.承兑C.背书D.出票【答案】 B4. 货币市场具有（）特征。
A.高流动性、高风险B.高流动性、低风险C.低流动性、低风险D.低流动性、高风险【答案】 B5. （）年国务院决定通过合并城市合作社，成立城市合作银行。
A.1979B.1994C.1989D.1978【答案】 B6. 收入状况是决定货币需求的主要因素之一，在一般情况下，货币需求量与收入水平（）。
A.成正比B.成反比C.无关D.不确定【答案】 A7. 甲公司于2016年3月2日签发同城使用的支票1张给乙公司，金额为10万元人民币，付款人为丁银行。
次日，乙公司将支票背书转让给丙公司。
2016年3月17日，丙公司请求丁银行付款时遭拒绝。
丁银行拒绝付款的正当理由是()。
A.甲公司在丁银行账户上的存款仅有2万元人民币B.甲公司未按期提示付款C.丁银行不是该支票的债务人D.该支票的债务人应该是甲公司和乙公司【答案】 B8. 根据规定，商业银行监事会中外部监事的人数不得少于()名。
A.2B.3C.4D.5【答案】 A9. 某企业因为设立临时机构的需要，在商业银行开立临时存款账户，该账户的有效期最长不得超过（）。
A.3年B.2年C.1年D.半年【答案】 B10. 货币在执行流通手段时，必须是（）。
A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】 A11. 依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析
初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力测试卷提供答案解析单选题（共20题）1. 行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为，称为()。
A.无权代理B.有权代理C.授权代理D.法定代理【答案】 A2. 下列关于非法吸收公众存款罪的说法，不正确的是( )。
A.侵犯的客体是国家的银行管理制度B.主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的C.自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金D.单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚【答案】 C3. 国家开发银行的成立时间是()。
A.1994年3月B.1994年4月C.1994年11月D.1994年12月【答案】 A4. 以下不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。
A.货币经纪公司B.期货公司C.企业集团财务公司D.金融资产管理公司【答案】 B5. 商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。
A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】 B6. 在同业代付业务中，（）负责为委托行提供贷款资金来源并完成“受托支付”服务，承担同业授信风险，拆放资金本息到期由委托行无条件偿还。
A.发起行B.参与行C.委托行D.代付行【答案】 D7. 《信托法》自（）年起开始实施。
A.1999B.2000C.2001D.2005【答案】 C8. 下列关于商业银行固定资产贷款说法中，错误的是（）。
A.固定资产贷款通常是短期贷款B.商业银行不得使用同业拆借资金发放固定资产贷款C.基本建设贷款和技术改造贷款都属于固定资产贷款D.固定资产贷款是用于借款人拆建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款【答案】 A9. 当一国存在较大规模国际收支顺差时，通常出现的现象是（）。
2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷(一)
2023年初级银行从业资格考试《法律法规与综合能力》模拟卷（一）1. 【单选题】2003年，中国人（江南博哥）民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。
A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。
1. 【单选题】2003年，中国人民银行将对银行业的监督管理职能移交至（）。
A. 中国银行业协会B. 中国证监会C. 中国保监会D. 中国银监会正确答案：D参考解析：2003年12月27日，修订的《中国人民银行法》将原属于中国人民银行履行的对银行业的监督管理职能划分出来，移交给2003年4月25日成立的中国银监会。
2. 【单选题】物权法定原则的含义是（）。
A. 物权的种类和内容由法律规定B. 不动产物权的设立、变更、转让和消灭，应当依照法律规定登记C. 一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权D. 物权受法律保护正确答案：A参考解析：《民法典》第一百一十六条规定物权的种类和内容，由法律规定就是这一原则的体现。
这一原则有两层含义:一是物权种类法定，当事人不得自由创设法律未规定的新物权;二是物权内容法定，当事人不得在物权中自由创设新的内容。
3. 【单选题】单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时提前一定时间通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。
A. 单位通知存款B. 单位定期存款C. 单位协定存款D. 单位活期存款正确答案：A参考解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
4. 【单选题】我国《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（）。
A. 20％B. 15％C. 10％D. 12％正确答案：C参考解析：《商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十。
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2０19年初级银行从业资格模拟试题及答案：法律法规(备考
习题1)
一、单项选择题
1、()是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
A、合规监管
B、风险监管
C、行业监管
D、法律监管
2、银行监管中,()的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
A、现场检查
B、合规监管
Ｃ、非市场监管
Ｄ、市场准入管制
３、根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为()。
A、常规全面检查和重点抽查
B、常规全面检查和典型检查
Ｃ、常规全面检查和专项检查
D、常规全面检查和随机抽查
４、从1991年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订，增加的第六个评估内容是()。
A、财务杠杆率
B、流动性比率
C、市场集中度
D、市场风险敏感度
5、迄今为止英国金融服务局使用的的风险评估体系是（）。
A、骆驼评级体系
B、气候评级体系
C、ＡRＲOＷ评级体系
D、CLＩMATＥ评级体系
二、多项选择题
1、开放条件下银行风险来源主要有（)。
A、经济周期
B、市场环境变化
C、期限错配
D、网络技术发展
E、对客户的经济及还款能力评估失误
2、非现场风险分析的主要内容包括（)。
A、资本充足性分析
B、盈亏分析
C、流动性分析
D、资产质量分析
E、历史比较分析
３、通过现场检查，除要核实非现场监管的一些主要数据和信息，还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,主要包括()。
Ａ、贷款的基本程序与风险控制
B、内部报告与信息系统
C、呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策
D、管理人员的素质与水平
E、不良贷款的划分标准和确认程度
4、骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准包括()。
Ａ、资本充足率
B、净利润与盈利资产之比
Ｃ、有问题放款与基础资本的比率
D、随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力
E、管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力
5、在ＡRROW评级体系中,业务风险主要包括(）。
A、财务稳定性
B、战略风险
Ｃ、操作风险
D、信用风险
E、产品／服务的性质
三、判断题
1、《银行业监督管理法》规定,银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
()
对
错
2、风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照CAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
（)
对
错
3、市场准入是金融机构获得许可证的过程,各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
(）
对
错
４、重点抽查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查，具有较强的针对性和目的性。
()
对
错
5、根据骆驼评级体系,净利润与盈利资产之比在１%以上为第一、二级，若该比率在０~１%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
（)
对
错
6、在ＡRRＯW评级体系中,内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。
（)
对
错
参考答案：
１、
【正确答案】A
【答案解析】本题考查合规监管。
合规监管是指通过行政手段,对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管,以规范银行经营行为，维护银行业内部秩序。
2、
【正确答案】D
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入监管的最直接表现体现为金融机构开业登记、审批的管制。
3、
【正确答案】C
【答案解析】本题考查现场检查的主要方式。
根据检查的目的、范围和重点,现场检查分为常规全面检查和专项检查。
4、
【正确答案】Ｄ
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的评估内容。
从19９1年开始，美国联邦储备委员会及其他监管部门对骆驼评级体系进行了重新修订。
增加了第六个评估内容,即市场风险敏感度，主要考察利率、汇率、商品价格及股票价格的变化，对金融机构的收益或资本可能产生不良影响的程度。
5、
【正确答案】Ｃ
【答案解析】本题考查ＡＲROW评级体系。
200２年,ARROＷ体系被正式运用于所有FＳＡ监管的金融机构，包括银行、证券、保险等，这也是迄今为止金融服务局使用的的风险评估体系。
二、多项选择题
1、
【正确答案】ＡＢＣDE
【答案解析】本题考查以风险为本的监管。
开放条件下银行风险来源主要有经济周期、期限错配、对客户的经济及还款能力评估失误、市场环境变化、网络技术发展等，风险具体种类按照《有效银行监管核心原则》的归类共有信用风险、市场风险等八大类。
2、
【正确答案】AＢCD
【答案解析】本题考查非现场风险分析的主要内容。
非现场风险分析的主要内容包括:资产质量分析;资本充足性分析;流动性分析;市场风险的分析；盈亏分析等方面。
3、
【正确答案】ＡＢＣDE
【答案解析】本题考查现场检查的内容。
通过现场检查,除了要核实非现场监管的一些主要数据和信息,对相关内容或项目进行检查外,还要检查非现场监管难以监管和发现的问题,如有关的贷款标准和政策,贷款的基本程序与风险控制,不良贷款的划分标准和确认程度，呆账准备金提取和坏账核销的标准与政策，管
理人员的素质与水平,内部报告与信息系统等。
４、
【正确答案】ABＣDＥ
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
骆驼评级体系的分析涉及的主要指标和考评标准是：第一,资本充足率（资本/风险资产);第二,有问题放款与基础资本的比率;第三,管理者的领导能力和员工素质、处理突发问题应变能力和董事会决策能力、内部技术控制系统的完善性和创新服务吸引顾客的能力;第四，净利润与盈利资产之比；第五,随时满足存款客户的取款需要和贷款客户的贷款要求的能力。
5、
【正确答案】ＡBＣＤＥ
【答案解析】本题考查业务风险。
业务风险包括战略、信用及操作风险、财务稳定性、产品/服务的性质。
三、判断题
1、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查银行监管目标。
《中华人民共和国银行业监督管理法》第三条规定：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行,维护公众对银行业的信心。
银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
2、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查风险监管的概念。
风险监管是指通过识别银行业务中固有的风险种类,进而对银行业务的各类风险进行评估，并按照ＣAMEL评级标准系统全面持续地评价银行经营状况的监管方式。
3、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查市场准入。
市场准入是金融机构获得许可证的过程，各国对金融机构实行监管都是从实行市场准入管制开始的。
4、
【正确答案】错
【答案解析】本题考查专项检查。
专项检查是指对金融机构的一项或几项业务进行的重点检查,具有较强的针对性和目的性。
5、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查骆驼评级体系的主要指标和考评标准。
净利润与盈利资产之比在１%以上为第一、二级,若该比率在０～1%之间为第三、四级，若该比率为负数则评为第五级。
6、
【正确答案】对
【答案解析】本题考查内部风险的内容。
内部风险主要分为两部分：业务风险和控制风险。