个人消费类信贷业务基础知识
信贷基础知识培训
信贷基础知识培训在现代社会中，信贷是金融领域中非常重要的一项业务。
对于银行、金融机构以及个人企业来说，了解信贷的基础知识是非常必要的。
本文将为您介绍信贷的基础知识，包括信用评估、贷款种类、贷款流程和风险管理等方面的内容。
一、信用评估信用评估是银行或金融机构对客户的信用状况进行评估的过程。
通过评估客户的还款能力、资产状况、信用记录等因素，以确定客户是否具备信贷资格。
常见的信用评估方法包括征信报告、财务报表、借款人的资产抵押情况等。
银行和金融机构根据客户的信用评估结果来确定贷款的额度和利率。
二、贷款种类根据贷款的用途和还款方式，可以将贷款分为不同的种类。
常见的贷款种类包括个人消费贷款、房屋贷款、车辆贷款以及企业贷款等。
个人消费贷款主要用于满足个人生活消费需求；房屋贷款用于购买房屋或房屋抵押贷款；车辆贷款用于购买汽车或汽车抵押贷款；企业贷款则是向企业提供的用于经营发展的贷款。
三、贷款流程贷款流程是指从客户提出贷款需求到获得贷款的整个过程。
一般而言，贷款流程包括以下几个阶段：首先，客户需要向银行或金融机构提交贷款申请，并提供相关的贷款材料；其次，银行或金融机构根据客户提交的申请材料进行评估和审核；然后，银行或金融机构会与客户进行谈判，商定贷款金额、期限和利率等具体条件；最后，如果申请经审核通过，银行或金融机构会向客户发放贷款。
四、风险管理在信贷业务中，风险管理起着至关重要的作用。
银行和金融机构需要通过科学的风险管理来降低信贷业务的风险。
风险管理包括信用风险、市场风险、流动性风险等方面。
银行会通过信用评估、抵押品审查、风险控制和风险分散等手段来管理和控制风险，确保贷款业务的安全性和稳定性。
五、合规与监管信贷业务涉及的各项操作都需要符合相关法律法规和监管要求。
银行和金融机构需要严格遵守相关法律法规，确保信贷业务的合规性。
此外，监管机构对信贷业务进行监管和监督，以维护金融市场的稳定和健康发展。
六、总结了解信贷的基础知识对于银行、金融机构以及个人企业来说都是非常重要的。
第五章 消费信贷规划 《个人理财》PPT课件
一、计算信贷能力
❖可以用两种方法计算
▪ 月总支配收入扣除总月基本开支、如果差额小 于月还款额，就没有能力贷款。
▪ 估算自己放弃哪些支出以支付月还贷金额
二、信贷能力基本准则
❖指标体系
别超过20％
▪ 债务支付收入占比＝月还债支出/月净收入
❖消费贷款的基本原则
❖ 大额耐用消费品是指单价在3000元以上（含3000元）、 正常使用寿命期在二年以上的家庭耐用商品，包括家 用电器、电脑、家具、健身器材、卫生洁具、乐器等 （汽车、房屋除外）。
❖ 大额耐用消费品贷款只能用于购买与贷款人签订有关 协议、承办分期付款业务的特约销售商所经营的大额 耐用消费品。
❖ 贷款期限一般在一年以内，最长为三年（含三年）。 贷款额度的起点为人民币2000元，最高额不超过10万 元，借款额最高不得超过购物款的80%。
3月10日的透支于4月5日记入账单
出立对账单日 透支日 还款日 出立对账单日 还款日 出立对账单日
3月10日 3月25日 3月30日 4月10日 4月30日 5月10日
免息期，共36天 ❖ 钟先生4月10日的账单中显示：账户总结欠￥1000元，最低还款额100元。 ❖ 如果钟先生在4月30日之前偿还了1000元，则5月10日的对账单中显示循环信
❖是贷款人向在特约经销商处购买汽车的借 款人发放的用于购买汽车、以贷款人认可 的权利质押或者具有代偿能力的单位或个 人作为还贷本息并存担连带责任的保证人 提供保证，在贷款银行存入首期车款，借 款金额最高为车款的70％、期限最长不超 过5年的专项人民币贷款。
国家助学贷款
❖ 又分为一般助学贷款和 特困生贷款，是贷款人 向全日制高等学校中经 济困难的本、专科在校 学生发放的用于支付学 费和生活费并由教育部 门设立“助学贷款专户 资金”给予贴息的人民 币专项贷款。
个人金融业务学习资料
备选项：
A、60%
B、80%
C、70%
D、50%
正确答案：
D
题目涉及知识点
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人经营贷款规定，以办公用房、厂房、土地抵押的，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。
备选项：
出题人
题目类型：
单选
题干：
个人自用车贷款期限一般为（）年，最长不得超过（）年。
备选项：
A、1年、3年
B、3年、5年
C、2年、3年
D、1年、5年
正确答案：
B
题目涉及知识点
个人消费贷款
题目难度
出题人
题目类型：
单选
题干：
以下不能作为个人房屋抵押贷款抵押物的是（）。
备选项：
A、借款人名下住房
B、借款人配偶名下商用房
C、开发贷款支持项目个人住房贷款和纯按揭项目个人住房贷款
D、间客式个人住房贷款和直客式（直贷式）个人住房贷款
正确答案：
A
题目涉及知识点
个人贷款
题目难度
1
教材出处（页码）或文件依据
《中国工商银行个人住房贷款管理办法（2010年版）》（工银发[2010]101号）
题目类型：
单选
题干：
我行个人住房贷款的借款人须为年龄在（）周岁之间、具有完全民事行为能力的自然人。
个人金融业务学习资料
（基础版）
个人信贷业务篇
一、单选题（45题）
题目类型：
单选
题干：
申请我行个人综合消费贷款目标客户应具备的基本条件之一是（ ）。
信贷业务基础知识试题
信贷业务基础知识试题一、选择题1.信用评分模型是用来评估个人或企业的信用风险水平，以下哪个因素不会影响信用评分？– A. 收入水平– B. 婚姻状况– C. 信用历史– D. 负债比例2.以下哪种贷款是消费性贷款？– A. 商业贷款– B. 车辆贷款– C. 房屋贷款– D. 科技贷款3.以下哪个信用指标可以反映个人还贷能力？– A. 信用额度– B. 逾期历史– C. 信用历史长度– D. 用信比例4.以下哪个因素不会影响个人信用评分？– A. 婚姻状况– B. 信用卡额度– C. 就业情况– D. 收入水平5.以下哪个风险分类不属于银行信贷业务的基本风险分类？– A. 担保风险– B. 市场风险– C. 还款风险– D. 利率风险6.信贷风险管理的核心目标是什么？– A. 最大化银行利润– B. 风险与回报的平衡– C. 最大化客户融资额度– D. 尽量规避风险7.信用风险是指什么？– A. 借款人可能无力偿还借款本息的风险– B. 借款人可能不按期偿还借款本息的风险– C. 借款人可能发生违约行为的风险– D. 借款人可能无法提供足够担保物的风险二、填空题1.信贷评分模型是银行根据借款人的个人信息和信用历史等因素进行评估，得出一个分数，称为[信用评分]。
2.贷款利率是银行向借款人收取的利息，通常以[年利率]的形式表示。
3.信用卡的[用信比例]越低，个人信用评分越好。
4.银行对借款人的还贷能力进行评估时，会考虑借款人的[收入水平]。
5.担保风险是指借款人提供的[担保物]价值不足以覆盖借款本金和利息。
三、简答题1.请简要说明信贷风险管理的核心原则。
信贷风险管理的核心原则是风险与回报的平衡。
银行在提供贷款时会面临风险，为了控制风险，银行需要对借款人进行评估，并设定适当的利率和额度。
平衡风险与回报是银行的核心目标，通过合理评估借款人的信用状况，银行可以最大程度地降低不良贷款的风险，从而实现风险控制和利润最大化的平衡。
第一章 信贷业务基本知识与基本流程
第一章信贷业务基本知识与基本流程1 信贷基本知识与基本流程第一章信贷基本知识与基本流程第一节信贷基本知识一、信贷的涵义信贷是银行利用自身资金实力或信誉为客户提供资金融通或代客户承担债务责任的行为。
银行以客户支付融通资金的利息、费用、偿还本金或最终承担债务为条件，并因此而获益。
二、信贷的种类目前，华夏银行开办的信贷业务，按会计核算的归属，可分为表内信贷业务和表外信贷业务。
表内信贷业务主要包括本外币贷款、进出口押汇、商业汇票贴现等，表外信贷业务主要包括商业汇票承兑、保证、信用证等。
贷款业务按贷款期限可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按贷款担保方式可分为信用贷款、保证贷款、抵押贷款和质押贷款(后三类总称为担保贷款);按贷款的性质和用途划分，可分为固定资产贷款(包括基本建设贷款和技术改造贷款)、流动资金贷款和消费贷款等;按贷款币种划分，可分为人民币贷款和外币贷款;按贷款的组织形式划分，可分为单个银行贷款和银团贷款。
华夏银行目前开办的信贷业务品种主要有:1、流动资金贷款。
流动资金贷款是指华夏银行向借款人发放的用于正常生产经营周转或临时性资金需要的贷款。
2、固定资产贷款。
固定资产贷款是指华夏银行向借款人发放的用于固定资产项目投资的贷款。
3、商业汇票承兑。
商业汇票承兑是指华夏银行根据出票人的申请，承诺在汇票到期日对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据行为。
4、商业汇票贴现。
商业汇票贴现是指商业汇票的持有人将未到期的商业汇票转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为。
5、进出口贸易融资。
进出口贸易融资是指华夏银行对客户提供的进出口贸易项下的信贷支持。
6、保证。
保证是指华夏银行根据申请人的要求，以出具保函的形式向申请人的债权人(保函受益人)承诺，当申请人不履行债务时，由华夏银行按照约定代为履行债务或承担责任。
7、委托贷款。
委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由我行各分支机构(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等发放的贷款。
个人消费类信贷业务基础知识
个人消费类信贷业务基础知识一、基本信贷政策（一）借款的基本条件1、受理个人消费类贷款须具备的条件个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。
2、借款人及担保人婚姻状况对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。
3、借款人的信用状况借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。
借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请：（1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的；（2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的；（3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。
由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。
4、借款人、担保人年龄的规定（1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准；（2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁；（3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。
（二）贷款用途禁止发放无指定用途的贷款。
个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。
其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括：（一）支付自用住房的装饰、装修费用；（二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用；（三）支付境内外旅游费用；（四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；（五）购买家庭自用汽车（个人综合消费贷款不适用）；（六）其他合理的个人综合消费用途。
个人贷款高频考点第一章个人贷款概述
第一章个人贷款概述第一节个人贷款的性质和发展考点一个人贷款的概念和意义一、概念：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
个人贷款业务属于商业银行贷款业务的一部分。
在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是个人,这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
二、意义：(1)对于金融机构来说①开展个人贷款业务可以为商业银行带来新的收入来源。
②个人贷款业务可以帮助银行分散风险。
(2)对于宏观经济来说①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。
由此可见，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有助于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。
考点二个人贷款的特征(1)贷款品种多、用途广目前，既有个人消费类贷款，也有个人经营类贷款；既有自营性个人贷款，也有委托性个人贷款；既有单一性个人贷款，也有组合性个人贷款。
这些产品可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可以满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费用品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求。
(2)贷款便利目前，客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。
(3)还款方式灵活目前，各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法，而且客户还可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。
信贷员业务知识培训
一、贷款的基本概念：1、信贷的概念：信贷是一种借贷行为，是以偿还本金和付息为条件的特殊价值运动。
从经济内容看，就是债务人和债权人由借贷而形成的债权债务关系。
银行的信贷活动是货币资金流通的重要方式。
银行信贷有广义和狭义两种含义。
广义的信贷，是银行存款、贷款、结算等信用业务的总称，包括银行的主要的资产业务、负债业务、中间业务。
狭义的信贷，就是指银行发放贷款。
2、贷款的概念：是指银行以债权人的身份将资金的使用权有偿转让的授信行为。
它是银行最主要的一项资产业务，是银行的主要利润来源。
二、贷款的基本种类：根据我国《贷款通则》的规定，我国的贷款主要有以下几种：1、按照发放贷款时是否承担本息收回的责任及责任大小将贷款划分为自营贷款、委托贷款和特定贷款。
自营贷款：指贷款人以合法方式筹集的资金自主发放的贷款，其风险由贷款人承担，并由贷款人收回本金和利息。
委托贷款：指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由信用社根据委托人的确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款，其风险由委托人承担。
信用社只收取手续费，不承担贷款风险。
目前，根据中国人民银行的规定，只有信托投资公司具有受托人的资格，可以接受委托发放委托贷款。
特定贷款：指经国务院批准并对贷款可能造成的损失采取相应补救措施后责成国有独资商业银行(工、农、中、建行)发放的贷款。
这是一种法定贷款，具有特殊性。
具体办法由国务院规定。
2、按照贷款期限划分，可分为以下几种：短期贷款，指贷款期限在 1 年以内的贷款。
主要是流动资金贷款，这在我们整个信贷业务中占有很大比重。
中期贷款，指贷款期限在 1 年以上(含 1 年) 5 年以下的贷款。
长期贷款，指贷款期限在 5 年 (含) 以上的贷款。
中、长期贷款主要是固定资产贷款，主要用于购建新的固定资产的资金投入。
3、按贷款的保证程度划分，主要有信用贷款、担保贷款和票据贴现三种。
信用贷款，指以借款人信誉发放的贷款。
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个人消费类信贷业务基础知识一、基本信贷政策（一）借款的基本条件1、受理个人消费类贷款须具备的条件个人消费类贷款借款人及担保人年龄须在18周岁（含）以上，具有完全民事行为能力的自然人，且须持有合法有效身份证件，具有业务经办行所在地的有效居住证明或其他证明其在当地有固定职业、稳定居所的证明材料。
2、借款人及担保人婚姻状况对申请借款时婚姻状况为离异、未婚或丧偶的借款人或担保人，谨慎办理个人消费类贷款。
3、借款人的信用状况借款人夫妻双方须信用状况良好，无重大不良信用记录，且无劣迹及不良嗜好。
借款人夫妻双方征信报告有以下情形之一的，原则上不受理贷款申请：（1）借款人夫妻双方征信报告中近2年内有贷款违约记录，且借款人夫妻双方各自征信报告中逾期月份数超过 8次或最长逾期月数大于2的；（2）借款人夫妻双方近3个月内贷款有逾期记录的；（3）借款人夫妻双方近3个月内贷记卡有逾期记录且逾期月份数超过1次的。
由金融机构出具的借款人信用报告逾期记录非本人恶意造成的合理佐证材料的，不受上述条件限制。
4、借款人、担保人年龄的规定（1）借款人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁，各产品政策中有年龄限制的以更严格的产品政策为准；（2）保证人的年龄控制在贷款到期日不超过65岁；（3）抵押人、质押人的年龄控制在贷款到期日不超过70岁。
（二）贷款用途禁止发放无指定用途的贷款。
个人消费类贷款资金应用于借款人本人及家庭（家庭仅限于借款人的直系亲属，包括配偶、父母和子女）的消费支出。
其中个人购房类贷款（包括个人一手住房贷款、个人二手住房贷款以及个人商业用房贷款）以及个人汽车消费贷款、个人出国留学保证金贷款只能用于特定用途资金需求，其他个人消费类贷款可满足的家庭消费用途包括：（一）支付自用住房的装饰、装修费用；（二）支付购买家具家电等家庭大额耐用消费品费用；（三）支付境内外旅游费用；（四）支付借款人的直系亲属就读于国内外大学、研究生院的学杂费及生活费用；（五）购买家庭自用汽车（个人综合消费贷款不适用）；（六）其他合理的个人综合消费用途。
个人消费类贷款不得用于经营、权益性投资及国家法律法规禁止信贷资金进入的领域。
贷款用途证明材料包括：1、购销合同、协议、消费凭证、首付款发票或收据；2、申请贷款时不能提供用途证明材料的，要求借款申请人签署《借款用途证明书》；3、其他可证明借款用途的材料。
（三）还款来源能够认定借款人还款能力的材料一般包括：1、所在单位出具的收入证明、工资单、银行代发工资存折；2、借款人纳税单；3、个人或家庭拥有的各类财产（银行存款、保险单、债券和基金等凭证，个人或配偶名下房产所有权证）状况证明材料等。
（四）担保方式1、抵押（1）抵押物的范围借款人申请个人消费类贷款时，我行认可的抵押物包括：可自由上市交易且不存在他项权利或其他权利瑕疵的商品住宅（含别墅）、经济适用房、商业用房（住宅小区的商业配套房、专业市场内的铺位、办公用房、商住两用房等）。
（2）抵押物的年限在办理抵押登记时控制在房龄不超过30年，且贷款期限加抵押物房龄不超过40年。
（3）抵押物的面积借款人使用夫妻双方名下单套住宅或第三人单套住宅抵押的，单套住宅建筑面积必须在55（含）平方米以上；使用本人或第三人夫妻双方名下的两套（含）以上的住宅抵押的，不受上述单套建筑面积限制。
以商业用房抵押的不受上述单套建筑面积限制。
（5）抵押物认定依据※住宅类房产抵押价值认定依据包括：①抵押人委托房产评估机构做出的房产评估报告（必须为有效期内）；②各分行（营管部）制定的商品住宅抵押价值指导意见确定的住宅抵押价值；③抵押人购买房产发票；④抵押人购买房产时在房管部门备案的制式合同；⑤房产交易完税证明上所载明的计税金额；⑥经办行自行认定。
其中经办行自行认定抵押房产价值，至少须满足下列条件之一：①抵押房产房龄≤10年；②在我行季度日均存款超过10万元（含）的客户。
※商业类房产抵押价值认定依据包括：①抵押人所购房产发票；②抵押人购买房产时在房管部门备案的制式合同；③房产交易完税证明上所载明的计税金额；④抵押人委托房产评估机构做出的房产评估报告（必须为有效期内）。
经办行在认定房产价值前，必须安排双人看房，无论采用何种价值认定依据都需要填写《抵押物价值认定协议书》。
（6）若抵押人用已出租的财产设立抵押权时，须要求抵押人将抵押事实书面通知承租人，承租人须出具《承租人承诺书》。
2、质押（1）质押物范围借款人申请个人消费类贷款时，我行目前认可的质物范围包括：整存整取定期储蓄存款存单及单位定期存单、凭证式国债、我行发行的保本型理财产品、本行借记卡和整存整取定期一本通上的定期账户。
注：个人网银自助贷款的质押率按照产品管理办法要求执行。
3、保证个人消费类贷款主担保方式采用保证的产品仅限于个人工资保证贷款和房地产开发商阶段性保证担保的按揭贷款，其他个人消费类贷款开展保证担保的，须符合相应的产品管理办法及《个人类贷款保证管理规定》相关要求。
4、信用目前个人工资保证贷款（符合信用条件的）、个人购房专享贷和平安如意贷可以采用信用担保方式。
（五）利率相关规定总行对个人消费类贷款品种利率水平一般只规定最低执行下限，在实际业务操作中应提高议价能力，尽可能提高个贷收益水平。
（六）其他相关规定1、坚持自主、双人、独立调查信贷人员须按照自主、双人、直接、独立调查的原则，对借款人提供的所有资料进行核实。
以房产抵押申请贷款的，须亲自实地察看抵押房产状况，现场拍摄反映抵押物具体坐落位置、目前状况等内容的照片，照片中至少包含一名信贷人员，并将照片作为贷款资料放入贷款档案中，独立认定抵押房产价值。
2、坚持面谈、面签制度信贷人员须亲自见到借款人、抵押人、出质人、保证人及其配偶等，与其当面交谈，当面签署各种法律文书。
签订合同等法律文本时，信贷人员须现场拍摄签订人的照片，并将照片作为贷款资料放入贷款档案中。
3、贷款资金原则上应采用受托支付方式支付有下列情形之一的个人贷款，经经办行同意可以采取借款人自主支付方式：（1）借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（2）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；（3）法律法规规定的其他情形的。
个人一手住房贷款、个人二手住房贷款、个人商业用房贷款、个人汽车消费贷款等特定用途贷款，严格按照我行受托支付要求进行受托支付。
二、个人类贷款各产品要素及政策（一）个人一手住房贷款是指我行向个人发放的、用于个人从房地产开发企业直接购买自住型商品住宅的贷款。
1、贷款额度贷款购买首套自住房的家庭，贷款金额不超过房屋购买总价的70%；贷款购买第二套住房的家庭，贷款金额不超过房屋购买总价的40%；贷款购买第三套及以上住房的家庭，暂停发放。
2、贷款期限最长不超过30年。
3、收入支出比控制严格控制借款人收入支出比例，借款人住房贷款的月房产支出与月均收入比控制在50%（含）以下，月所有债务支出与月均收入比控制在55%（含）以下。
4、对非本地居民的规定对不能提供一年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购房贷款。
（二）个人二手住房贷款是指我行向个人发放的、用于个人从房屋二级市场上购买自住型商品住宅的贷款。
1、贷款额度同个人一手住房贷款要求。
2、贷款期限同个人一手住房贷款要求。
3、收入支出比控制同个人一手住房贷款要求。
（三）个人商业用房贷款是指我行向个人发放的，用于购买商业用房（包括一手和二手商业用房）用途的贷款。
1、贷款额度贷款金额最高不超过购房总价或者评估价格（以两者价格较低的为准）的50%（含）。
2、贷款期限最长10年（含）。
（四）个人循环贷款是指我行向个人发放的，借款人在授信的期限和额度内，分次、循环地随时取得贷款用于消费并随时归还本金，借款人按贷款实际使用天数计收利息的贷款。
1、贷款额度贷款用途为消费类的，最高贷款金额为100万元。
2、贷款期限贷款期限最长 2年（含）。
3、贷款宽限期个人循环贷款具有 4天的宽限期。
4、还款方式（一）贷款利息按照借款人每次借款使用的实际天数计算，按季结息并扣划；（二）从借款人实际取得借款日起，核心系统每日日终按百元整数倍自动扣划借款人还款账户上的资金进行本金还款处理。
5、U sbkey版个人网上银行转账功能的开通客户成功申请个人循环贷款后，可在任一网点或通过网上银行自助开通行内转账及跨行转账功能，不支持快速转账功能。
（五）个人工资保证贷款是指我行向个人发放的、以借款人家庭可支配工资性收入作为还款来源，用于家庭消费的贷款。
1、贷款额度贷款额度最低不得低于5万元，最高不超过“借款人家庭净收入（仅限夫妻双方）”，且不超过第三方保证人提供的保证额度。
借款人家庭净收入=（家庭最近 12个月平均纳税后工资性收入-家庭各项债务月偿付额-家庭月消费支出）×借款期限（月）。
2、贷款期限（1）贷款期限一般为2年，对于特定优质客户，贷款期限最长可放至5年，但对应的贷款必须是单位额度申请模式项下的批量业务；（2）贷款到期日不超过借款人劳动合同的到期日；（3）贷款到期日控制在不超过借款人及保证人的法定退休年龄。
3、贷款宽限期同个人循环贷款。
4、还款方式同个人循环贷款。
5、U sbkey版个人网上银行转账功能的开通同个人循环贷款。
6、本行正式员工办理个人工资保证贷款要求我行正式员工只能在工资发放行申请办理个人工资保证贷款。
（六）个人综合消费贷款是指我行向具有完全民事行为能力的自然人发放的，用于指定消费用途的人民币贷款。
1、贷款期限单笔贷款的贷款最长10年（含）；额度授信的贷款期限最长 3年，且额度项下单笔借据最长期限 1年。
2、授信方式个人综合消费贷款的可采用“单笔贷款”和“额度授信”两种授信方式。
3、贷款用途用于满足借款人及其家庭的综合消费资金需求，但不包括购买家庭自用汽车用途。
4、家庭负债率要求个人综合消费贷款额度根据借款人家庭的借款用途、收支状况等因素合理确定，家庭负债率原则上不得高于55％。
家庭负债率本次贷款的月均还款额家+庭其他债务月均偿付额家庭月均收入100%（七）个人组合担保贷款是指借款人以抵押或质押作为主担保方式，在增加保证人的情况下，最高获得或超出押品认定价值的贷款。
1、贷款额度根据组合担保情况确定，贷款金额起点为20万元，最高不超过“借款人家庭净收入（仅限夫妻双方）”。
（1）以“抵押+保证”提供担保的，最高授信额度为抵押物认定价值的100%。
（2）以“质押+保证”提供担保的，最高授信额度不超过质押物认定价值的130%。
2、担保金额组合担保方式中保证人为自然人的，保证金额不超过保证人家庭净收入（仅限夫妻双方），且保证人对个人组合担保贷款累计保证金额不超过50万元。
3、贷款期限个人组合担保贷款授信期限最长5年。