推荐-浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
摘要：从监管机构对银行员工违规代客保管行为的禁止性规定及处罚着手，引申介绍针对该违规行为银行采用的主要手段“飞行检查”，并指出实施飞行检查的几个关键点，最后简要介绍银行采用的其他相关手段，以期帮助各银行机构健康、稳健、可持续发展。
关键词：违规代客保管；飞行检查；银行；员工行为违规代客保管，对于每个银行员工来说应该都不会陌生，该行为向来是各银行员工行为检查的一个重点。
顾名思义，“违规代客保管”就是银行员工包括各机构负责人、客户经理、柜面人员等在明文规定不得代客户保管的情况下，在其营业区、办公区、休息区的抽屉、尾箱、柜子等场所违规保管有客户预签字捺印的如借款合同、借款借据、共同债务确认书、保证函等重要法律文书以及如客户身份证明、存折(单)、银行卡、印章、有价证券、结算凭证、网银U盾等各类重要物品等的违规行为。
一、违规代客保管相关的监管规定及其蕴含的风险(一)相关监管规定及处罚情况《中国银监会办公厅关于进一步加强银行业务和员工行为管理的通知》(银监办发〔2014〕57号)第二条第三款明确规定“强化银行员工行为管理，要强化突击检查，采取不定期的‘特别检查’‘飞行检查’等方式，调查了解银行员工在其工作场所是否违规保管借条、凭证、合同、印章等物品。
”据网上公开信息显示，多家银行均有过因此类问题被监管处罚的经历，如2020年2月11日，浙江桐乡民泰村镇银行被中国银保监会嘉兴监管分局罚款25万元；2017年1月20日，交通银行湖州分行被中国银监会湖州监管分局罚款30万元；2016年12月9日，长兴农商银行被中国银监会湖州监管分局罚款20万元；2016年11月22日浙江泰隆商业银行衢州常山支行被中国银监会浙江衢州监管分局罚款25万元等等。
监管机构对于银行员工违规代客保管的行为始终是保持着高压态势，并且这一问题向来是银监的一个罚点，也就是说只要在银监检查过程中被查到存在该类问题，必然会涉及到处罚，从罚款情况来看，罚款金额在20万元至30万元不等。
代客操作的风险案例心得
代客操作的风险案例心得代客操作的风险案例心得随着互联网的普及和发展，越来越多的人开始使用各种在线服务，比如购物、预订机票酒店、投资理财等。
然而，不是每个人都有足够的技术能力和安全意识来保护自己的个人信息和资金安全。
因此，一些代客操作服务应运而生，它们为那些不懂技术或者没有时间处理事务的人提供了方便。
但是，代客操作也存在一定的风险。
本文将通过一个实际案例来探讨代客操作的风险以及如何避免这些风险。
案例背景小张是一个忙碌的白领，他经常需要出差和加班，没有太多时间去处理一些琐碎但必须要做的事情。
因此，他找到了一个代客操作服务公司，委托他们处理自己的银行卡、支付宝和股票账户等事务。
这家公司声称有专业团队和安全措施，并且收费合理。
然而，在使用这家公司服务的过程中，小张遇到了一系列问题。
第一次交易失败小张委托这家公司帮他购买了一只股票，但交易失败了。
他联系客服，客服表示是因为系统故障导致的，会尽快解决。
然而，小张发现这家公司并没有及时处理问题，他只能不断催促才最终得到了退款。
个人信息泄露有一天，小张收到了一封来自这家公司的邮件，内容是其他客户的个人信息和账户余额。
小张非常惊讶和担心，他立即联系客服要求删除自己的信息。
客服表示会尽快处理，并且道歉说是系统出现了漏洞。
账户被盗刷几天后，小张收到一条支付宝短信通知有人从他的账户中转走了大量资金。
他立即登录支付宝查看记录，并发现自己的密码已经被修改。
他赶紧联系支付宝客服和代客操作服务公司寻求帮助。
经过调查发现是代客操作服务公司的员工利用小张委托操作时泄露的个人信息和密码进行盗刷。
案例分析从这个案例中我们可以看出代客操作存在以下风险：技术风险：代理公司可能存在技术问题或系统故障导致交易失败、数据泄露等问题。
安全风险：代理公司可能存在安全漏洞或员工不当操作导致个人信息泄露、账户被盗刷等问题。
服务风险：代理公司可能存在服务质量问题或不当行为导致客户权益受损。
如何避免代客操作风险为了避免代客操作的风险，我们可以采取以下措施：选择信誉良好的代理公司。
银行业重点风险防范指南-4理财与代理业务重要风险点及防范措施
《浙江银行业金融机构运营条线重要风险点及防范措施》之四理财与代理业务重要风险点及防范措施一、理财业务风险点1：融资客户准入风险风险描述：融资客户不符合产品准入要求，如内部信用评级未达到标准等。
风险表现：银行未尽职调查融资客户背景，导致信用评级不达标的融资客户通过银行发售理财产品得到了资金，投资失败几率较大，本金受损。
防范措施：业内良好做法：建立严格的准入制度，在投前、投中和投后环节层层审核把关，确保客户符合准入要求。
最低防控要求：做好客户的尽职调查，确保客户符合准入要求。
风险点2：系统硬件风险风险描述：由于系统故障致使客户不能办理业务给客户带来损失或者不便，而形成的舆情风险。
风险表现：此风险点给客户造成损失，影响银行声誉。
防范措施：业内良好做法：加大硬件及系统开发投入，有效避免故障风险。
最低防控要求：有相应应急预案，并在第一时间稳定客户情绪，安抚客户。
风险点3：宣传材料不合规风险描述：网点理财产品营销文本没有按照外部监管及总分行规定进行产品介绍、风险提示，甚至可能存在违规宣传的行为。
风险表现：网点违规印刷理财相关宣传资料或进行宣传活动，强调收益表现，忽视提示产品风险，导致客户盲目投资。
防范措施：业内良好做法：建立理财产品营销文本的统一管理体制。
通过统一发布、逐级审批、跟踪监控的方式强化管理。
最低防控要求：规范网点广告宣传布置，营业厅范围内只允许放置总行或分行统一印制的广告宣传物品。
加强检查力度，采用不定期巡查或暗访等方式，切实强化防控。
风险点4：签约对象风险测评不充分风险描述：柜员简化操作流程，未对客户进行风险测评，或测评结果不正确，存在为产品销售而误导客户的风险测评。
风险表现：误导客户进行风险测评相关内容的回答，并淡化风险测评的重要性以及意义，违背“了解您的客户”、将适合的产品销售给适合的客户的原则，造成误导销售，引起客户投诉。
防范措施：业内良好做法：建立科学、有效的评估机制，把风险测评作为理财签约的必须条件，利用自助终端等系统对客户开展风险测评。
银行员工廉洁风险点及防控措施
银行员工廉洁风险点及防控措施银行员工廉洁风险点及防控措施银行作为金融行业的核心机构，其员工廉洁问题一直备受关注。
由于银行员工在日常工作中经常接触大量资金和敏感信息，一旦发生廉洁问题，将会给银行业务的稳定运行和社会的信任带来严重影响。
因此，加强银行员工廉洁风险防控非常重要。
本文将从多个方面深入探讨银行员工廉洁的风险点，并提出相应的防控措施。
首先，银行员工廉洁风险主要包括内部腐败和利益冲突。
内部腐败指的是员工利用职务便利进行权力寻租、受贿行为。
利益冲突则是指银行员工在执行职务过程中，个人利益与银行的利益发生冲突，导致违规操作或泄露客户信息等行为。
针对这些风险点，银行应采取以下防控措施：首先，建立健全的内部控制体系。
银行应完善员工管理制度，加强对员工行为的监督和约束。
例如，制定明确的岗位职责和权限分配，严格实行岗位轮岗制度，减少个人权力滥用的机会。
此外，银行还应建立严格的岗位内部审核和交叉审核机制，及时发现和纠正员工廉洁风险。
其次，加强员工廉洁教育和培训。
银行应定期组织员工廉洁教育和培训，加强廉洁意识和职业道德的教育。
通过案例分析和经验分享等形式，提升员工对廉洁风险的认识和警惕性。
同时，要加强对员工的规范管理，确保每位员工遵守相关规章制度和职业准则。
第三，加强内部监督和风险控制。
银行应建立健全的内部监察机构，加强对员工行为的监控和检查。
通过技术手段和数据分析等方法，实时监测员工的行为轨迹和异常操作。
对于发现的问题，要及时采取相应的调查和处理措施，保护银行业务和客户利益。
最后，银行还应加强对廉洁风险的宣传和曝光。
通过内部通报、媒体公开等方式，向员工和社会公众宣传银行对于廉洁风险的高度重视和零容忍态度。
同时，加强与执法机关的合作，对于严重的廉洁违规行为，要依法追究相关人员的责任，形成震慑。
总结回顾：银行员工廉洁风险是银行业务稳定运行的重要风险点。
为了加强对这一风险的防控，银行应建立健全的内部控制体系，加强员工廉洁教育和培训，加强内部监督和风险控制，同时加强对廉洁风险的宣传和曝光。
违规案例警示教育心得体会(银行员工)
违规案例警示教育心得体会（银行员工）近日行里组织我们学习了各种案例教育，其中员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因案例中员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一是“行为控制难”二是“事后监督难”三是“思想教育难”行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。
一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。
网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。
主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。
这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；再次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。
例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务,签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
浅谈银行外聘保安代客办业务之风险及应对策略
浅谈银行外聘保安代客办业务之风险及应对策略银行是金融行业中的重要组成部分，拥有众多的客户和大量的资金流动。
为了保障客户的资金安全和维护金融秩序，银行采取了各种措施，其中之一就是雇佣外聘保安代客办业务。
银行外聘保安代客办业务是指银行聘请保安公司的保安人员，负责在银行内协助办理各类金融业务，比如存款、取款、办理贷款等。
外聘保安的存在确实为银行的业务办理提供了便利，然而，也不可避免地带来了一些风险。
首先，银行外聘保安代客办业务可能面临的风险之一是合规风险。
保安人员并非专业的银行从业人员，他们可能对银行的内部制度、操作规范和法律法规等了解有限，因此在办理金融业务时可能存在合规风险。
例如，保安人员可能无法正确判别客户提交的身份证明文件的真伪，导致办理了不法人员的业务。
其次，外聘保安代客办业务还可能带来信息泄露的风险。
保安人员在协助办理业务的过程中，可能接触到客户的敏感信息，比如身份证号码、账户密码等。
如果保安人员泄露了这些信息，将给客户带来巨大的损失，也会对银行的声誉造成严重影响。
此外，外聘保安代客办业务还存在可能的操作风险。
保安人员作为银行的外聘员工，他们在办理业务时可能疏忽大意、操作不当，导致业务出现错误或差错。
比如，存款金额错误、贷款利率计算有误等，这些错误和差错将直接影响到客户的利益和满意度。
面对以上风险，银行应当采取相应的应对策略。
首先，银行需要对外聘保安进行严格的筛选和培训，确保他们具备一定的金融知识和操作技能，能够正确处理客户的业务需求。
同时，银行应当加强对外聘保安的监督和考核，及时发现和解决他们在工作中存在的问题和不足。
其次，信息保护是应对风险的重要环节。
银行应当建立健全的信息保护机制，确保客户的敏感信息得到有效的保密，比如加密存储、限制访问权限等。
另外，银行还可以依靠科技手段来强化对外聘保安代客办业务的风险防控。
比如，通过安装监控摄像头、使用人脸识别等技术手段，严密监控外聘保安的行为，及时发现和纠正异常情况。
银行员工代客行为风险心得
银行员工代客行为风险心得
作为一名银行员工，我们常常代客办理各种业务，如贷款、开户、办理信用卡等。
这些过程中，存在一定的风险，需要我们谨慎处理。
首先，我们需要了解客户的真实情况，并核实客户提供的所有资料。
客户可能存在虚假信息或隐瞒重要事实的情况，我们需要通过多种渠道核实客户信息的真实性，确保业务办理的合法性和真实性。
同时，我们需要关注客户的诉求和需求，了解客户的真实意图，并根据客户的实际情况为其提供最佳的金融产品和服务，以避免客户欺诈或误解。
其次，我们需要严格遵守相关法律法规和内部规定，确保所有代客行为的合规性和规范性。
我们需要熟知业务操作规程、流程和报告要求等，及时报告可能存在的风险或安全问题，防范各种金融违法活动的发生，提升银行的风险管控能力。
最后，我们需要保持诚信，不违反职业道德和规范，保持独立自主的思考和声音，不被外部利益干扰，始终坚持以客户利益为最高目标，为客户提供优质的金融服务。
总的来说，代客行为存在风险，需要我们谨慎处理，始终保持诚信和合规，为客户提供最佳的服务，提升银行的风险管控能力。
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施
浅谈银行员工违规代客保管行为及其应对措施银行员工代客保管行为是指银行员工在工作中，以各种形式代理银行客户保管价值物品的行为。
这种行为一方面方便了客户，另一方面也提高了银行服务质量。
但是，如果银行员工不遵守规定，存在违规代客保管行为，不仅会损害客户的利益，还会对银行声誉产生负面影响，因此需要采取相应的应对措施。
银行员工违规代客保管行为银行员工违规代客保管行为主要表现在以下几个方面：1. 超范围保管银行员工超出规定保管范围，并未在系统中登记，或未取得客户同意，就代理客户保管价值物品，这种行为存在安全风险。
2. 超时保管银行员工在规定时间内未及时上交保管物品，或者在规定期限内未及时上交，也存在安全隐患。
3. 私下保管银行员工将客户存放在银行的重要物品转移至私人存储空间，或者私自保管，这种行为给银行和客户带来了巨大的风险。
4. 偷盗、丢失银行员工将客户存放在银行的价值物品私自取走或者丢失，这是非常严重的行为，涉及到银行员工的道德和信誉问题。
应对措施针对银行员工违规代客保管行为，需要采取相应的应对措施，包括以下几个方面：1. 制定制度银行应该建立完善的制度，对银行员工代客保管行为应当进行明确规定，确保员工在代管客户财物时能够严格遵守。
制度应该包括代管业务办理程序、保管标准、保管责任分工、保管周期和上报要求等。
2. 建立监管机制银行应该建立一套完善的监管机制，对员工代管的财物实行精细化管理，仓库管理人员应该每天对保险柜、物品进行清点。
3. 员工教育银行应该加强员工教育，提高员工的保密意识、安全意识和责任心，要求员工始终保持诚信、守纪律，不得私自保管客户存放的价值物品。
4. 健全风险评估体系银行应该对操作风险、信用风险、法律风险和市场风险等方面进行评估，及时发现和处理潜在的风险问题。
5. 做好客户投诉处理和赔偿工作银行应该建立完善的客户投诉机制和赔偿机制，及时处理客户投诉，并进行合理的赔偿，保障客户的利益和银行的声誉。
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浅谈如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品
我崇拜生命中十年如一日的坚持与奉献；我敬仰岁月中十年如一日的从容和淡定。
十年我们的会计主管用青春浇铸的精彩；十年我们的会计主管用奉献诠释我们对事业执着的追求；十年我们的会计主管用严谨务实回报着每一个建行人的稳健经营健康发展。
他是爸爸的肩膀他是妈妈的怀抱，虽然我没有十年的经历但是我骄傲我有这样一个可以值得庆贺的光辉日子。
那么值此“会计主管委派制”实行十周年之际，做为一名会计主管我陷入了深深的思考，每次分行检查组长驱直入发现我们某某柜员代客保管客户身份证件，审计组发现问题我们某名员工代客借用账户办理业务，我的内心就充满着自责，为什么我们没有事前防范，为什么这样的事情我们屡查屡犯呢？
员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品是目前各家商业银行基层机构风险和案件防控的重点，因本行员工“代客”行为发生的案件占了相当一部分且都非常典型，给银行的声誉造成了极坏的影响！那么对于银行风险和案件防控部门来说，如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品存在三个方面的难点：一
是“行为控制难”；二是“事后监督难”；三是“思想教育难”。
行为控制难：是指员工部分“代客”的具体行为很容易脱离银行内控体系的监督。
我行《工作人员违规失职行为处理办法》（建总发〔20XX〕1号所规定的“代客”行为指“代客办理业务，包括但不限于代客户办理开立变更账户、预留更换印鉴、支付结算、挂失后续处理、电子银行签约、对账业务；本项所称代客保管的重要物品，包括但不限于代客保管身份证明、存折（单）、银行卡、印章、有价证券、结算凭证等。
这其中除必须到柜面办理的业务银行内控部门可实时监督外，由于现在的电子产品形式多样，员工可通过自助设备、网上银行、手机银行等渠道办理业务，无法实现对员工“代客”行为的实时监督；事后监督难：我行的会计主管委派制中会计主管只是对网点会计核算制度执行情况进行直接监督者管理，对特殊业务，大额业务、内部挂账进行实时授权而对于小额业务、自助渠道代客办理的各项业务，我们无法从凭证和稽核系统中进行监控的，员工代客保管的重要物品，只要保管方式“合适”，这种行为可以始终游离银行的内控监督体系之外；思想教育难：员工“代客”行为大多是朋友、亲戚以及要好的客户等等，是因为“感情”原因形成的相互需求，很难从思想教育和制度执行上有效地制止这一行为。
而从银行内控管理和风险防范要求上看，员工“代客”
行为是案件滋生的温床，极易发生内外勾结、监守自盗等违法犯罪行为，给银行和客户的资金带来重大损失，是银行风控必须防范和机制的行为，为保障客户资金安全，禁止员工代客户办理业务行为或为客户保管重要物品现象出现，挽救我们的员工行为，从自身的工作角度出发，我认为应从以下几点控制员工的“代客”行为。
一、改进监控手段，克服行为控制难的问题；
首先是杜绝柜面违规行为，加强监控措施。
网点建立严格合理的日常柜面物品检查流程。
员工上岗着装不佩戴口袋的工装，不携带手提袋进入工作区，在员工的工作区建立网点会计（业务）主管和网点负责人日常物品检查制度。
主要检查员工是否有携带“代客”重要物品，及时在工作中发现和制止员工的违规行为。
这一制度还可以扩展到基层行其他业务和后台管理部门，职责由部门负责人或制定人员负责；其次是建立不定期客户业务调查制度，对于违规行为加强惩罚力度，而且要发现一笔严惩一笔。
组织由银行基层机构制会计人员或案防部门人员以问卷或电话回放等方式开展监督调研，了解我行是否有员工存在“代客”业务行为，并依据客户提供情况进行业务排查。
发现和处理员工的“代客”业务行为，形成一道与客户相连的防护手段；其次是加强技防监督，授权人要严把关，杜绝由于关系网造成的违规代办业务行为。
例如：对于特殊业务能否实现本行员工办理业务
签名的系统自动比对，同时提高基层网点重点特殊特业务的授权层次，从而尽可能的减少员工柜面“代客”业务行为的发生。
二、建立多层监督。
形成基层机构互相协助的监督机制；
显然，“代客”行为的发生，不只在基层网点员工，其他各部门的员工都可能发生这种行为，仅靠网点柜面的核算监督或个别管理部门的努力是远远不够的，必须形成个业务部门、管理部门与网点齐抓共管的格局才能收到更好的实效。
在银行基层机构的各个部门负责人或部门指定的负责人员必须切实承担起本部门员工“代客”行为的监督管理工作，并与网点和案防部门形成流畅有效的信息沟通机制，及时通报本部门员工的“代客”行为情况，与网点和专职监督部门形成有效的“代客”行为控制环境，从而有效杜绝员工代客行为的发生。
三、优化和设置岗位，让每一位员工每一个岗位都发挥其牵制作用，有效防止部分岗位私自办理业务，杜绝一人多岗制度，让每个人都是岗位的监督员，达到及时掌握了客户重要信息也无法独自操作成功，难以代客办理业务。
四、充分了解制度和禁令，加强员工的风险防范教育。
这是防范代客办理业务的重中之重。
“代客”行为，员工能不能做、愿不愿做关健在员工本人，能否彻底杜绝这一行为的中心在于员工“愿不愿做”。
我们的规章制度，业务禁令，
日常监督是明确告诉员工“代客”行为不能做，这只是防控和监督这一行为的其中一面，其监控范围是有限度的。
另一面必须从员工自身的风险防范意识着手。
首先是对制度的充分了解，让这一禁止性行为深入员工的内心，养成自我习惯，在员工的内心树立起一道防线；其次是加强对员工的案列教育，培养和提高员工的风险防范及自我保护意识，让员工明白：被杜绝的行为是银行对自身职业生涯的保护。
第三是加强员工的思想教育，增强员工工作的责任感、使命感，培养员工严格的行为意识和良好职业道德。
以上是本人对“如何有效防止银行员工代客理财或违规代客办理业务、代客保管重要物品”一点粗浅分析和认识，希望这些认识和建议能为我行员工“代客”行为的有效防控提供有益的帮助。
天空依然灿烂，生活依然美丽，在历练了十年之后的今天，祝愿我们从事会计工作的同仁们再接再厉收获生命中更多精彩与感动的每一天！
建行博州分行红星路支行田晓莉
二0一一年九月七日。