中国保险市场行为监管改革研究
我国保险监管机制概况研究
我国保险监管机制概况研究①陈立辉，吴立勋摘㊀要：文章主要介绍了我国保险监管机制构成：国家监管㊁行业自律和自我监管，并对国家监管方式和手段㊁国家对保险组织的监管和国家对保险业务的监管分别予以介绍，然后阐述了保险行业自律组织的概念㊁形式及其主要任务，最后针对保险公司自我监管主要内容展开论述㊂关键词：保险监管；机制；研究一㊁引言我国保险监管机制主要包括国家㊁保险行业和保险公司自身三个层面的监管㊂国家监管即宏观监管，行业层面即中观监管，保险公司内部即微观监管㊂二㊁国家监管（一）国家监管方式和手段１．国家监管方式分为公告管理方式㊁规范管理方式㊁实体管理方式公告管理方式是指国家对保险行业的实体不参与直接管理，仅仅是规定保险企业按照政府机关规定的要求，定期将负债㊁营业结果以及相关的事项予以公布㊂规范管理方式是由政府机关制订保险业经营的相关的法则，并要求保险行业共同遵守的管理方式㊂实体管理方式指国家制订相应的法律法规，保险监管机关具有很高的权威性及处置能力，对保险企业的建立㊁经营㊁财务㊁业务及破产清算等均实行有效的监督管理㊂２．国家监管手段法律手段，指制订相关的经济法规和保险法规，作为监督管理的方式㊂行政手段，是指政府职能管理部门采取出台相关规定㊁下达指示或相应行政命令来干预保险市场活动的方式㊂经济手段，是指国家依据保险市场自身客观发展规律的需要，依靠政府财政㊁税收政策㊁信贷等各种经济手段对保险业务加以管理的方式㊂计划手段，是国家依靠计划指导保险业的监管方式㊂（二）国家对保险组织的监管国家对保险组织的监管是指国家对保险企业的设立㊁停业清算及外资保险企业等组织形式的监管㊂它主要包括：国家对保险组织形式的监管㊁国家对保险组织停业结算的监管以及国家对保险中介的监管㊂（三）国家对保险业务的监管１．国家对营业范围的限制我国关于保险经营范围包含两层含义：禁止兼业，保险组织不能从事保险业务以外的业务；非保险组织不能经营保险或类似保险的业务等㊂禁止兼营是指一家保险公司不能同时经营人身保险和财产保险两种业务㊂２．国家对核定保险条款和费率的规定保险条款专业性和技术性很强，为了保证条款的公正性㊁公平性，确保被保险人的利益，保险费率即保险价格要报保险监管部门核准才能生效㊂三㊁行业自律保险行业自律是保险行业自我约束㊁相互关系协调的主要机制，它对于维护整个保险市场健康有序发展起着重要作用㊂保险行业自律组织通常指在保险及其有关领域中从事保险活动的非官方组织，它是保险行业自我管理的具体实施部门，具有独立的社会法人地位，是非经济性质组织，不经营保险业务㊂我国保险行业自律组织是中国保险行业协会，它是保险市场上各个经营法人基于共同的利益及行业发展的客观需要自发形成的㊂协会内部各单位都有着共同的愿望，同时自愿遵守协会的各项规章制度，具有独特的制约行为，能够很好地促进行业秩序规范健全㊂一个行业要保持良性竞争和健康有序的发展，除了依靠外部法律法规和行政部门管理之外，行业自律从一定程度上说对于行业发展而言起着至关重要的作用，不可或缺㊂随着保险业的日益发展，同类产品和服务的叠加，使得保险业不得不在经营理念㊁保险产品㊁保险渠道㊁保险服务等方面加大创新，而保险创新通常是为规避监督管理而进行的创造性变革㊂所以它的突破性㊁间断性㊁质变性的特点，给保险监管提出了很大挑战，而处于保险行业从业者们对此非常熟悉，行业自律的作用就显得尤为重要㊂我国保险业发展历史较短，特别是保险监管的发展时间更短，使得我国相关法律法规㊁监管制度相对不够完善，监管的力度和深度普遍与快速发展的保险业不相匹配，行业自律恰恰能起到规范市场竞争，补充并健全市场法制体系的功能㊂保险行业自律组织形成了保险行业企业之间的纽带，有利于各保险企业之间增进沟通，互相了解，遇到争端或分歧时，能有效减少成员之间的矛盾和摩擦，各成员之间还能协同工作，共同发展㊂这对于行业健康发展，保护成员们的共同利益起着重要的作用㊂四㊁自我监管自我监管是指保险公司通过采取内控措施来进行内部治理㊂每家保险公司对其内部各部门之间㊁人员之间相互制约，协调的都具有一套完整的方法㊁手段和措施，这能够促进保险公司内部结构体系不断完善和创新，尽最大限度降低公司内部漏洞；当然还要加强监督公司内部控制系统的执行力度，保证系统高效正常运行；而且对于内控制度还应加强监督反馈，不断完善，促进信息交流，以保证公司内部系统高效快速运转㊂近年来，国内保险公司的产权结构发生明显变化㊂合资公司㊁民营公司以及外资公司的不断出现，已成为保险公司产权商业化㊁市场化的标志㊂一些保险公司转制上市，使得保险行业越发向发达保险国家靠近㊂但不能否认的是，我国保险公司距离发达国家保险公司无论在治理水平㊁治理能力还是内控机制等方面仍有较大差距，保险行业的发展仍然具有很大空间㊂参考文献：［１］王军勇．国内保险监管体系现状及改进建议［Ｊ］．科技视界，２０１４（２９）．［２］李伟群，林一青．论新形势下我国车险监管法律制度之改革［Ｊ］．上海金融，２０１３．［３］许海峰．我国机动车辆保险业务发展与风险管理研究［Ｄ］．广州：暨南大学，２００４．［４］申曙光．保险监管［Ｍ］．广州：中山大学出版社，２０００：５４－６９，１３７－２１１．［５］蒋娟秀．发达国家保险监管模式及其启示［Ｊ］．保险职业学院学报（双月刊），２０１４，２８（４）：１－２．作者简介：陈立辉，吴立勋，河北师范大学㊂４６ ①项目来源：河北省社会科学基金项目（项目编号：ＨＢ１６ＹＪ０７３）㊂。
保险行业监管的变革与发展趋势
保险行业监管的变革与发展趋势随着社会经济的发展和人们风险意识的增强，保险行业在近年来得到了飞速发展。
然而，与此同时，保险行业监管也面临着不小的挑战。
本文将探讨保险行业监管的变革与发展趋势。
一、风险定价与风险管理保险行业监管的关键目标之一是确保保险公司能够合理定价，科学管理风险。
在过去，保险公司的风险定价往往基于经验法则，缺乏科学性。
然而，随着数据分析技术的发展，保险监管机构正在推动保险行业向更加科学化的风险定价转变。
二、信息披露与透明度保险行业监管的另一个重要方面是信息披露与透明度。
在过去，保险公司的信息披露往往不够清晰、完整，使消费者难以了解产品的真实情况。
而现在，监管机构要求保险公司提供更加透明的信息，并通过在线平台等方式向公众披露，以提高市场竞争力和消费者保护。
三、创新与科技应用随着科技的发展，保险行业也逐渐将创新与科技应用引入监管领域。
监管机构鼓励保险公司利用大数据、人工智能等技术手段，提升核保、理赔等业务的效率和准确性。
同时，监管机构也在积极研究利用区块链技术等手段改进保险行业的监管体系，增强监管能力。
四、合规与风险防控保险行业监管的一项重要任务是确保保险公司合规经营，并加强风险防控。
监管机构将监管重点放在了防范保险公司的资本风险、操作风险、经营风险等方面。
并通过加强监管规则制定、建立风险防控机制等手段，提升监管水平和业务安全性。
五、国际化与国际合作随着全球经济一体化的加深，保险监管也面临国际化的挑战。
监管机构需要密切关注国际保险市场的发展动态，加强与国际监管机构的合作交流，学习借鉴国际经验，提升自身监管能力。
总结起来，保险行业监管正向着风险定价与风险管理的科学化、信息披露与透明度的提升、创新与科技应用的推广、合规与风险防控的加强、国际化与国际合作的深化等方向变革与发展。
这些变革不仅对保险行业监管机构提出了更高的要求，也为保险行业的持续健康发展提供了强有力的保障。
入世后保险市场监管的问题与对策研究
二 、 当 前 我 国 保 险 市 场 监 管 的 主 要 问 题
（ ）保 险的宏 观管理 一 保 险 的 宏 观 管
险 业 的 中介 ， 家 监 管 的得 力 助 手 ， 国 也是 保 险
理 即保 险 的 国 家 管 理 ， 的 是 国 家 保 险 监 督 指
这一点 是监管的根本原 因。
以 上 各 方 面 情 况 都 表 明 了保 险 监 管 的必
要 性 和 迫 切 性 。保 险 监 管 的 性 质 是 国家 干 预
经 济 的 行 为 。其 基 本 职 能 有 两 个 ， 是 规 范 一 保 险市 场 行 为 ； 是 调 控 保 险 业 发 展 。 我 国 二 的保 险 监 管 也 有 其 目标 ， 管 目标 是 监 管 活 监
维普资讯
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世界 贸易组 织 动态与研 究
２０ ０ ２年 第 １ ０期
人世后中国保险市场监管的问题与对策研究
支 府 本 ０ 乙
内 容提 要 保 险监 管 非 常 重 要 ， 而 现 阶段 我 国保 险 市 场 监 管 存 在 的 许 多 问题 然 大 大 阻碍 了入 世 后 保 险 市 场 的 正 常 运 行 。 本 文 围 绕 这 些 问 题 ， 宏 观 、 从 中观 、 观 三 微 个 角度 进 行 分 析 并 提 出相 应 的 对 策 ， 期 全社 会 共 同努 力 、 方 力 量 相 互 协 调 ， 以 各 以保
贯 彻 实施 ， 坏 了保 险 市 场 的 正 常秩 序 ， 此 破 长 以往 ， 然 使 各 家 保 险 公 司 在 经 营 方 面 蒙 受 必 巨 大损 失 ， 至 会 引 起 保 险 公 司 的 破 产 或 社 甚 会 的 动 荡 ， 此 ， 须 加 强 对 保 险 行 业 的 因 必
我国保险监管体系现状及改进建议
堕 堂 璺
Ｑ ：
经 济 发 展 与 改 置
我国 监管 现状 进建 保险 体系 及改 议
强 强
（ 吉林 大 学 ，吉 林 长 春 １ ０ １ ） ３０ ２
［ 摘
要 ］ 新 中 国成 立 以 来 ，特 别 是 改 革 开 放 以 来 ，我 国 保 险 业 经历 了 曲 折 反 复 的 艰 难 发 展 历 程 。
９ｌ ・
国家 行 政 学 院 学 报
２ ０．２ ０１
经 济 发 暖 与 改 覃
“ 逐步恢复国内保险业务”的重大决策。１８ ９３年，根 据中国人民银行专职行使中央银行和金融监管职能要
范保险机构和中介机构市场行为、监督检查保险业务
经营活动等市场行为监管手段，加强保险监管。同时， 制定 《 保险业监管指标》 ，设立较为简单的保险偿付
中国成立初期 ，中国人民银行和财政部分别对保险业
行使领导和管理职能。在计划经济体制下，保险业监
［ 收稿 日期 ］２ １ — ３ ０ ００ ０ — ２
［ 作者简介］ 强强 ，吉林大学法学 院博士研究 生
・
点，保险业重又走上恢复发展之路。１７ ９９年４月，国 务院批准 《 中国人 民银行分行行长会议纪要》 ，作出
步实现政企分开。监管内容上，以拟定保险事业方针 １９ 年，为贯彻党的十四届三中全会决定，适应建立 ９３
社会主义市场经济体制的需要，更好发挥金融宏观调
控经济和优化资源配置的作用，促进国民经济持续、 快速、健康发展，国务院做出深化金融体制改革的决 定，要求抓紧拟订 《 中华人民共和国银行法》 中国 、《 人民银行法》 票据法》 保险法》等法律草案，提 、《 、《
展模式影响下 ， 保险业划归财政部领导，成为国家财 政体系中的独立核算单位。１５ ９９年，受制于国内经济 大环境的变化，国内保险业务停办，仅保留涉外保险 业务，保险业重新划归中国人民银行领导 ，中国人 民
国内外保险业监管体系比较研究
国内外保险业监管体系比较研究保险作为一种金融工具，承担着风险保障和资金管理的重要角色。
为了确保保险业的稳定和经济的发展，各国都建立了相应的保险监管体系。
本文将对国内外保险业监管体系进行比较研究，以探究其相似之处和差异之处。
国内保险业监管体系建立在中国共产党的领导下，由中国银保监会负责监管。
中国的保险监管体系具有以下特点：首先，中国的保险监管体系非常重视风险防控。
为了防止保险公司采取过度风险的行为，监管部门制定了一系列准则和规定，要求保险公司对风险进行评估，并设置充足的风险准备金。
其次，中国的保险监管体系注重市场公平与竞争。
监管部门对保险公司的定价行为进行监管，禁止不合理定价和滥用市场支配地位的行为，以保证消费者的权益。
再次，中国的保险监管体系注重保护消费者权益。
监管部门要求保险公司加强信息披露，确保消费者能够充分了解产品的特点和风险，避免误导消费者的行为发生。
最后，中国的保险监管体系注重创新和发展。
监管部门鼓励保险公司开展创新业务，提供多元化的产品和服务，为保险市场发展创造条件。
相比之下，国外的保险监管体系存在一些不同之处。
以美国为例，美国的保险监管体系主要由各州政府和联邦政府共同负责。
美国的保险监管体系具有以下特点：首先，美国的保险监管体系注重分权和地区特色。
由于美国是一个联邦制国家，各州政府在保险监管方面拥有较大的权限，可以制定适应本州特点的监管政策。
其次，美国的保险监管体系是多层次和多样化的。
不同层级的监管机构负责不同的任务，包括对保险公司的注册和执照发放、对保险产品的审查和核准等。
再次，美国的保险监管体系注重市场竞争和自律。
监管部门鼓励保险公司之间的竞争，同时也鼓励行业自律组织制定行业准则，保障市场的公平和透明。
最后，美国的保险监管体系注重保护消费者权益。
监管部门要求保险公司加强信息披露，确保消费者能够充分了解产品的特点和风险，也鼓励消费者通过投诉和仲裁解决争议。
从以上比较可以看出，国内外保险业监管体系在一些方面存在共同之处，也存在一些差异之处。
保险行业中的保险市场监管与法规
保险行业中的保险市场监管与法规保险作为金融行业的一部分，扮演着风险分担、财产保护和社会稳定的重要角色。
为了保护消费者的权益、维护市场秩序和提升行业整体的发展水平，各国都设立了相应的保险市场监管机构，并制定了一系列法规以规范保险行业的运作。
本文将重点介绍保险行业中的监管机构和相关法规。
一、保险市场监管机构保险市场监管机构是指由政府设立和授权，负责监督、监管和管理保险市场的专门机构。
不同国家的保险市场监管机构名称和设置方式各不相同，但其功能和职责大致相似。
在中国，保险行业的监管机构是中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）。
保监会负责制定并监督实施保险行业的监管政策，监管并批准保险公司的设立，监督保险公司的经营行为，保护保险消费者的合法权益。
二、保险市场监管法规为了规范保险市场的运作，各国都制定了保险市场监管法规。
这些法规主要包括以下方面的内容：1. 保险公司的设立和资质要求：法规规定了保险公司的设立条件和资质要求，包括注册资本金、管理团队的素质和经验、风险管理能力等。
只有符合法规要求的保险公司才能获得经营许可。
2. 保险产品的审批和登记：保险公司开发新的保险产品需要经过保险监管机构的审批，确保保险产品合法合规、真实有效。
经审批的保险产品还需进行登记，以便监管机构进行跟踪监管。
3. 保险公司的经营行为规范：法规对保险公司的经营行为进行了详细规定，例如禁止虚假宣传、明确销售渠道和机构的要求、规范保险合同的条款和内容等。
这些规范保证了保险公司的正当经营和保险消费者的合法权益。
4. 保险市场的监测和评估：监管机构定期对保险市场进行监测和评估，包括市场份额、保费收入、理赔率等指标的分析，以及对市场风险的预警和防范措施。
这有助于发现市场风险并及时采取措施应对。
5. 保险市场的惩罚和处罚措施：当保险公司或相关机构违反保险市场法规时，监管机构有权对其进行处罚，包括警告、罚款、吊销经营许可等。
这些措施对于维护市场秩序和保护消费者利益至关重要。
保险行业监管政策的变化与影响
保险行业监管政策的变化与影响随着时间的推移，保险行业监管政策一直在不断发展和改变。
这些变化对保险行业产生了深远的影响，既有积极的一面也有一些挑战。
本文将就保险行业监管政策的变化与其带来的影响展开论述。
一、监管政策的变化保险行业监管政策是为了维护市场秩序、保护消费者权益以及防范金融风险而不断调整和完善的。
近年来，随着保险行业的快速发展和市场需求的变化，保险监管政策也面临着较大压力和挑战，因此呈现出一系列的变化。
首先，监管政策从传统的审慎监管转向更加开放和市场化。
在过去，保险行业主要受到严格的审慎监管，以规范经营行为和防范金融风险为重点。
而现在，监管政策开始注重提升市场竞争力和创新力，鼓励保险公司推出新产品、运用科技手段等，以更好地满足市场需求。
其次，监管政策的变化在于强化风险管理和监督。
随着金融风险的日益复杂和多样化，保险监管部门加大了对保险公司的监管力度，要求其建立健全的风险管理体系，提升资本充足率和资金稳定性，以保证保险公司能够承担风险并保持良好的运营状况。
最后，监管政策的变化还表现为加强消费者保护和信息公开。
近年来，保险行业的一些乱象和消费者权益受损的事件频频发生，监管部门意识到保护消费者是至关重要的，因此加大了对保险公司销售行为的监管和处罚力度，并要求保险公司提供充分透明的产品信息，以确保消费者能够获得真实有效的保险保障。
二、影响保险行业监管政策的变化对保险行业产生了广泛而深远的影响。
首先，政策的变化推动了保险行业的创新发展。
以往的监管政策限制了保险公司的发展思路和产品创新，而如今的政策变化鼓励了保险公司推陈出新，提供更多样化的产品和服务，以更好地满足不同消费者的需求。
其次，政策的变化促使了保险行业的竞争加剧。
开放的监管政策使得更多的保险机构进入市场，竞争程度不断加大。
这对行业内的保险公司来说既是挑战，也是机遇，迫使它们不断提高自己的竞争力和服务水平，以获得更多的市场份额。
另外，政策的变化对保险公司的经营模式和风险管理提出了更高要求。
关于改善我国保险市场监管的若干政策建议
关于改善我国保险市场监管的若干政策建议保险市场是我国金融市场中规模最小又最具发展潜力的市场，加入WTO之后，我国保险市场将成为各国保险公司的必争之地，无论是保险企业还是监管部门都面临机遇和挑战。
一、有效竞争不足——一个应当引起高度重视的问题近年来，恶性竞争成为我国保险市场的普遍现象，几乎所有的保险公司都或多或少地通过高返还、高手续费、提高保障范围、帮助企业融资等手段在市场上争揽客户。
这种不计后果的竞争行为不仅导致保险公司经营成本不断上升、经营风险日益加大，而且破坏了市场秩序，影响了保险公司的信誉。
对于恶性竞争形成的原因，一种观点认为，是由保险公司急功近利、片面追求数量增长，代理人市场混乱等因素所造成，因此需要强化对市场行为的监管；另一种观点则认为，是由于保险公司过于集中形成了竞争过度，因此要限制市场准入。
近年来监管部门不断加大查处力度并严格控制新设保险公司，但从实际效果看，问题并未得到根治，这表明上述两种判断均没有抓住要害。
笔者认为，问题的症结在于，我国保险市场仍然是一个具有较高垄断程度的不完全竞争市场。
其基本特征，一是市场竞争主体数量过少（至2000年末，中国大陆仅有31家保险公司，其中9家外资保险分公司因业务范围和经营地域受到严格管制而仅在一定程度上参与竞争），二是缺乏市场退出机制。
由于市场准入受到严格管制，获取保险执照的公司事实上受到了无形的保护，特别是在目前中资保险公司基本为国有或国有控股的情况下更是如此。
在这样的市场中，有效竞争明显不足。
经济学将不完全竞争定义为企业对产品价格具有一定程度的控制能力，并因此而获得超额利润。
由于中国保险商品的价格受到政府严格管制，不完全竞争并不表现在价格上，（注1）而是表现为：①企业竞争行为扭曲——既然优胜劣汰的市场机制不能发挥作用，经营者当然感受不到市场的压力，不计后果的高风险活动泛滥便成为自然结果；②压低赔付率，抑制投保人正常的合理赔偿要求以获得超额利润。
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中国保险市场行为监管改革研究
20世纪80年代以来我国保险业经历了从恢复国内业务到持续发展壮大的历程，在这个过程中，监管部门对保险行业的监督管理不断改革完善，逐步形成了偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管“三支柱”的保险监管体系框架。
其中，市场行为监管已经成为保险监管的主要内容之一，在维护保险市场秩序、保护保险消费者利益、促进行业健康发展等方面发挥着重要作用。
2008年以来，各国充分吸取国际金融危机的教训，推动金融监管改革，加大了消费者保护力度。
我国保险监管也将保护消费者利益作为根本目标，推出了诸多改革措施。
特别是党的十八届三中全会以来，保险领域深入贯彻落实全面深化改革的战略部署，加快市场化改革步伐，并围绕监管能力和监管体系现代化，推出了一系列改革措施。
在这样的背景下，与消费者利益保护和市场化改革密切联系的保险市场行为监管如何改革，成为一项需要深入思考和研究的重要课题。
深入分析考察保险市场行为监管，系统地规划设计市场行为监管体系，提出改革目标、思路和重点措施，对于认识保险监管规律，指导我国保险监管改革，具有积极的理论与现实意义。
本文正文共有7章，各章主要内容如下。
第1章，介绍论文的研究背景、对象、意义、目的、思路、方法、内容及论文的创新和不足。
第2章，对保险市场行为监管的相关研究进行回顾梳理。
国外对保险条款费率监管、保险消费者保护、监管组织体制、反保险欺诈等保险市场行为监管领域进行了广泛深入的研究。
2000年以来，国内对保险市场行为监管及相关主题的探讨明显增多，研究涉及了保险合同的法律规制、保险费率监管、保险消费者合法权益保护等多个方面，但总体上看，这些研究通常仅涉及市场行为监管的某个单独的方面，缺乏对市场行为监管各领域的系统全面考察。
第3章，从制度变化和监管实践的角度，回顾我国保险市场行为监管历史变迁，总结我国保险市场行为监管内容与方式，分析我国保险市场行为监管改革的必要性。
我国保险市场行为监管经历了监管起步、整体框架初步构建、体系基本形成、以竞争行为为重点、竞争行为与消费者权益保护并重等五个阶段。
保监会成立以来，经过十余年的探索实践，我国保险市场行为监管的内涵和外延已经较为清晰，保险市场行为监管主要包括保护保险消费者合法权益，规范保险市场秩序等。
在新的时代背景下，推进市场行为监管改革是深入贯彻落实我国全面深化
改革战略部署，完善社会主义市场经济体制，加快推进保险监管现代化的迫切要求。
只有不失时机地推进市场行为监管创新变革，才能有效提升防范风险的能力，切实维护好保险消费者的合法权益，实现保险监管的总体目标。
第4章，提出我国保险市场行为监管改革的总体目标和遵循的原则，分析我国保险市场行为监管改革的主要内容与路径。
我国保险市场行为监管改革的总体目标是要提高保险市场行为监管的法制化水平，建立市场长期声誉机制，提升市场行为监管效率，强化监管的有效性。
在推进市场行为监管改革中应遵循依法推进与积极创新相结合、统筹兼顾与循序渐进相结合、坚持放松管制与严格监管相结合、集中统一与因地制宜相结合等原则。
我国保险市场行为监管改革的主要内容和重点是建立健全监管法律法规体系、消费者合法权益保护机制和信息披露机制等。
第5章，对我国保险市场行为监管体系进行总体规划设计。
保险市场行为监管的基本目标是保护消费者合法权益与维护市场秩序并重的二元目标。
我国保险市场行为监管应当突出依法为民、公开公正、务实高效、综合治理、风险导向等原则。
保险市场行为监管的核心内容包括保险产品费率监管、市场销售行为监管、保险服务行为监管、保险中介行为监管、保险欺诈行为监管等；市场行为监管方式和工具包括现场检查、非现场监管、市场违规行为处理、信息披露与透明度监管、信访与投诉处理等。
第6章，我国保险市场行为监管改革重点与对策。
首先是推进产品费率市场化改革，逐步放开利率费率定价，完善保险产品管理机制，推进保单通俗化便利化改革，激发市场创新活力。
其次，推进市场行为合规监管机制改革，建立健全经营规则与监管体系，建立不正当竞争行为监管机制，完善市场行为合规监管组织机制，推进监督检查工具创新。
第三，推进保险服务监管改革，推进保险服务标准化建设，建立健全保险服务评价和信息披露体系，完善保险服务监督和信访投诉处理机制。
第四，推进市场行为监管组织与运行机制改革，理顺保险监管内部职责，应理顺监管与行业自律的关系，进一步强化保险行业协会职能，同时，应当加强监管队伍建设，加强市场行为监管力量，优化监管队伍结构，健全监管人员教育培训体系。
第7章，结论与建议。
对主要结论进行综述，提出保险监管政策建议：高度重视保险市场
行为监管；清晰界定保险市场行为监管；明确保险市场行为监管目标；确立保险市场行为监管改革的政策取向；系统推进保险市场行为监管改革；建立健全保险市场行为监管体系。
本文可能的创新点有以下几个方面：第一，从整体上对我国保险市场行为监管进行系统考察，分析保险市场行为监管面临的突出问题和改革的必要性。
第二，对我国保险市场行为监管体系进行总体设计，提出我国保险市场行为监管的目标、核心内容和工具体系。
第三，提出了我国保险市场行为监管改革的目标、原则与思路，确定了产品费率市场化、市场行为合规监管、保险服务监管、监管组织与运行机制等4大改革重点领域，并提出相应的改革措施。