网贷风控流程
网贷中介流程
网贷中介流程
网贷中介是指在借款人和投资人之间起到桥梁作用的机构，其主要职责是为借
款人和投资人提供撮合服务，促成双方之间的借贷交易。
网贷中介的流程一般包括以下几个环节：
1. 信息登记，借款人需要在网贷中介平台上进行信息登记，填写个人基本信息、借款金额、借款用途、还款期限等相关信息，并提交必要的资料进行审核。
2. 审核评估，网贷中介会对借款人提交的信息和资料进行审核评估，包括个人
信用情况、收入状况、债务情况等，以确定借款人的信用风险和还款能力。
3. 风控审核，网贷中介会进行风险控制审核，对借款人的信用情况和还款能力
进行综合评估，以确定借款人的信用额度和利率水平。
4. 匹配撮合，审核通过的借款人信息将被提交到网贷中介平台上，投资人可以
通过平台筛选借款标的，进行投资撮合。
5. 签订合同，借款人和投资人成功匹配撮合后，需要在网贷中介平台上签订借
款合同，约定借款金额、利率、还款期限、还款方式等相关条款。
6. 放款发放，借款合同签订完成后，网贷中介将借款款项划拨至借款人账户，
完成放款发放的流程。
7. 还款管理，借款人需要按照合同约定的还款计划，按时足额偿还借款本息，
网贷中介会进行还款管理和催收工作，确保投资人的资金安全。
8. 结案处理，借款人还清借款本息后，网贷中介会进行结案处理，归还投资人
的本金和利息，完成整个借贷交易流程。
总结来说，网贷中介的流程包括信息登记、审核评估、风控审核、匹配撮合、签订合同、放款发放、还款管理和结案处理等环节，通过这些环节的有序进行，实现了借款人和投资人之间的有效撮合和借贷交易，为双方提供了便利的金融服务。
互联网金融公司中风控部门的管理制度
互联网金融公司中风控部门的管理制度互联网金融行业的兴起，为人们提供了更加便捷、高效的金融服务。
然而，随之而来的风险也给金融公司带来了巨大的挑战。
为了有效管理和控制风险，互联网金融公司必须建立健全的风险管理机制和相应的部门。
本文将介绍互联网金融公司中风险控制部门的管理制度。
一、部门概述风险控制部门是互联网金融公司中的核心部门之一，其主要职责是通过建立、完善和执行风险管理制度，保障公司的稳定运营和可持续发展。
风险控制部门通常由风险管理团队组成，其中包括合规专员、风险评估分析师、数据分析师等。
二、管理制度2.1 风险评估与监测风险控制部门需要定期进行风险评估，以了解公司的风险状况并及时采取相应措施。
评估可以包括但不限于市场风险、信用风险、流动性风险等。
监测风险需要建立和维护一套完善的风险指标体系，通过监测风险指标的变化，及时预警和处理风险事件。
2.2 风险管理政策与流程风险控制部门需要制定风险管理政策和流程，并确保其得到全公司的贯彻执行。
政策与流程应明确规定各类风险的管理方法和要求，并包括审批、风险报告、风险控制措施的流转等环节。
同时，部门需要与相关部门紧密合作，确保风险管理政策和流程与公司的其他管理制度相衔接。
2.3 内部控制与合规审查风险控制部门需要制定内部控制手册，规范公司的内部控制管理。
内部控制手册应明确规定各部门的职责和权限，并建立审核和审计机制，以确保各项控制措施的有效执行。
同时，风险控制部门还需要与合规部门密切合作，定期进行合规审查，确保公司的业务活动符合相关法律法规和监管要求。
2.4 员工培训与风险意识风险控制部门需要开展员工培训，提高员工的风险意识和风险管理能力。
培训可以包括但不限于风险培训、合规培训、数据分析培训等。
同时，部门还应建立健全的员工考核制度，将风险管理能力作为一项重要的考核指标。
2.5 应急预案与处理风险控制部门需要制定应急预案，并及时应对各类风险事件。
应急预案应包括但不限于危机公关、风险事件处置、用户安全保障等方面。
你我贷五大风控规则
你我贷五大风控规则你我贷五大风控规则风控中心作为网贷平台控制风险的主要部门，承担了风险管理的主要职责。
你我贷风控中心建立了相关审批制度及流程，并努力完善坏账准备金提取制度及坏账核销制度。
你我贷的风控究竟有什么规则，又有什么可取之处？你我贷风控中心的任务十分重要，首先要有一套严密的防控措施，以制度和操作流程采取业务定型；同时对已经发生的风险要分析原因，归纳出他们之间的一些共同点；对总结出的风险高发群体，今后在审查过程中从严控制。
1、你我贷借款管理办法及实施细则你我贷为加强公司借款业务的管理，推动业务健康发展、规范业务操作、防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》和参照《贷款通则》等相关法律法规和行业相关规章制度，制定以下办法。
其中包括借款产品介绍，借款的审批审查，借款的调查，借款的补充细则。
2、客户评级管理办法客户信用等级是反映客户偿还债务能力和意愿的相对尺度。
主要从客户的市场竞争力，偿债能力，管理水平和发展前景等方面评定。
客户信用等级评定主标尺为统一标准和唯一标准。
由信用等级、信用等级对应的违约概率区间、信用等级的平均违约概率三部分构成，评级分数通过评级得分到违约概率的校正建立与违约概率的对应关系，并基于主标尺形成与信用等级的映射关系。
3、小微企业借款风险分类办法4、你我贷逾期借款催收管理办法及实施细则目前你我贷的催讨为前端电话催收、后端上门催收，催收人员做好催收工作，做好记录以及提供数据分析给信审部门。
5、损失类借款核销管理办法在小微企业借款风险分类的基础上，根据有关规定及时足额计提借款损失准备，核销小微企业借款损失。
你我贷稳定、安全的风控体系的建立得益于你我贷严格执行这五大风控规则，你我贷得以提高风控效率，降低风控成本，并依靠以数据支撑的征信评分体系，打造P2P风控闭环。
P2P网贷风控手段
P2P网贷的风控手段手段一：设立风险保证金。
目前很多平台均设立了风险保证金，比例一般为贷款金额的1%，一旦投资人无法收回投资，由风险保证金提供先行赔付。
这一制度看上去有点类似银行，按贷款余额的1%计提风险准备金。
但是，这个1%真的与银行一样吗?我们先普及一个常识，专业人士可以选择跳过。
1、截至2014年6月末，全国商业银行不良贷款率1.08%，上半年16家上市银行不良贷款余额超过5581亿元，其中中小企业贷款不良率大部分介于2-3%之间(不含上半年核销的709.93亿元不良贷款)。
P2P投放的贷款由于利率水平远远高于金融机构，其客户质量及保证措施不大可能优于金融机构，P2P如何能够用1%的准备金来覆盖?2、2014年上半年，中国16家上市银行拨备覆盖率为251%，环比下降13%。
拨备覆盖率(也称为“拨备充足率”)是实际上银行贷款可能发生的呆、坏账准备金的使用比率。
不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。
拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)/(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)×100%。
举例来讲，某银行贷款余额100亿，其中正常类90亿，关注类2亿，次级类5亿，可疑类2亿，损失类1亿，则其不良贷款率为(5+2+1)/100=8%。
假设不计提特种准备，按照现行规定，首先计提贷款一般损失准备金=100*1%=1亿，然后按比例计提专项贷款损失准备：2*2%+5*25%+2*50%+1*100%=3.29亿。
加上一般准备，准备金总额应当达到4.29亿元。
目前，对于一些银行，中国银监会要求拨备覆盖率达到150%，是比拨备充足(100%)更审慎的要求。
这些拨备资金来源均是银行的税前或税后利润。
以上说明，P2P的1%计提不同于金融机构的1%，金融机构是用自身利润来计提的，而P2P大都是将1%成本加到借款人或出借人身上的，这势必带来了更高的融资成本，从本质上加大了贷款的风险。
贷前、贷中、贷后风险控制,风控总监都这么干!
一、贷前调查事项贷前调查是所有银行、小贷、P2P等等往出贷款部门的重中之重。
归根结底就是两条：让不对称信息最大限度对称、让软信息最大限度真实还原。
客户还不还款就是取决两大因素：还款能力、还款意愿。
1、让不对称信息最大限度对称—解决的是还款能力问题。
2、让软信息最大限度真实还原—解决的是还款意愿问题。
让不对称信息最大限度对称1、重点是财务信息，解决的是还款能力问题。
2、不对称信息，指在交易双方对有关信息的了解是有差异的;掌握信息比较充分的一方，往往处于比较有利的地位，而信息贫乏的一方，则处于比较不利的地位。
3、凡是上当、受骗等都是信息不对称的结果。
4、典型的就是二手车交易。
5、对于我们放款的和客户之间永远是信息不对称的，因为他们不用对我们其他信息的了解，只要知道我们有钱能借给他这一个信息就够了。
6、而我们要尽可能知道他的全部信息。
7、我们和客户之间形成信息不对称的根源是政府几十年的不作为，导致的征信系统不完善的结果。
8、我们做的是资本生意，什么是资本主义?9、抵押品永远不是贷款的最佳选择，靠客户的收入还款才是最佳。
10、因为好的抵押品在银行，我们永远是次贷。
11、土地、房屋、车辆。
不能做资产公司。
12、企业往往是三套账本，我们要最真的。
13、异常即是妖。
14、谎言就是欺骗的开始。
15、实际的操作方法很多。
16、最好是看客户手工那套帐，如水产，养殖。
17、通过旁证，如烤串的用多少碳，石材的用了多少锯片，其他如员工提成，水电费等。
18、客户经常说前三年赚了很多的钱，那么用在了什么地方。
一个搞培训的，养猪的等。
19、和其他的同行业比，左邻右舍比。
20、看未来发展趋势。
让软信息最大限度真实还原主要非财务信息，解决的是还款意愿问题。
软信息不能用准确的硬指标来表示，是非正式的、模糊的、推断的、知觉的。
说白了，不能清晰表达，不能准确量化。
张三人品好，李四人品差，什么程度?但大家心里又都清楚的东西，就是软信息。
软信息对了解客户的还款意愿非常关键。
风控是什么意思,多久会消除
风控是什么意思,多久会消除
一、风控是什么意思
风控即风险控制，金融行业经常用到这个词，风控主要是体现在信用风险评估，也就是借款或办卡这种业务。
金融企业对用户的申请资料、综合资质进行风险测评，用户如果违约风险高，就会发拒绝通知。
其次，用户在使用服务时，也会被金融企业的工作人员或者系统所监督，如果出现交易风险或违约风险，担心用户有可能还不上钱，那么用户的账户也可能被冻结。
二、风控消除时间
风控多久会消除，得看是什么原因被风控。
针对银行账户，有三种常见情况易被风控：法人单位、个体工商户等单位之间的资金往来超过100万；个人与个人的账户超过2 0万的转账；现金首付达到20万。
遇上这三种情况，银行对资金的动向进行风控，如果确定资金没有违法迹象，银行会自动解除监控。
其次，银行卡因为频繁存取钱、输错密码、状态异常等被风控，一般24小时就会解除风控，而信用卡被风控了，根据被风控的原因不同，消除时间也会不同，一般1-2个月会自动解除风控。
针对网贷，一般情况被风控的网贷用户在一年内，没有贷款违规操作，其风控状态就会慢慢消除，但是网贷大数据不会删除，建议申请网贷还是要注意不要逾期或是有其他违规行为。
风控工作流程及工作要点
风控工作流程及工作要点提示1. 风控工作流程概要业务资料业务评审资料完整有效业务合规签订业务合同审核资料不完整完善资料销售部档案管理贷后管理2.业务资料及审核风控人员主要审核的资料及审核要点简列如下。
请针对业务申请人个人情况酌情调整审核资料种类和审核要点。
序号资料名称审核要点提示备注是否有完整民事行为人；是否涉诉；是否为失信被涉及共同还款人请补充共1身份证执行人；是否涉及连带责任保证；是否涉及对外担同还款人资料保；是否网贷黑名单；2驾驶执照是否酒驾、醉酒驾驶；交通违章处罚及处理频次；视业务需要斟酌社保缴纳期限和连续性，缴纳金额；公积金缴纳期涉及共同还款人请补充共3社保卡限和连续性，缴纳金额；同还款人资料信用卡及近6-12信用卡使用数量；每张额度；当月使用额度；剩余涉及共同还款人请补充共4月账单及还款使用额度；还款习惯、金额和积极性；同还款人资料5户口册（户主页暂无视业务需要补充完整户口和业务申报人所在页）婚姻状况证明6（结婚证、离婚证）居住证明（包括但不限于业务申请人居住地的房7产证、不动产登记证、房屋租赁合同、共有权证）收入证明和6-128月主要收入账户的银行流水资产证明文件（包括但不限于股票基金收益；9房屋、铺面、写字楼、土地、车辆等）居住地或股东资册复印件；涉及共同还款人请补充共同还款人资料视业务需要提供离婚协议暂无或有效财产分割证明居住房屋是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵押、担保、拆迁或补偿等；是否涉及拍卖；是否有房贷，主借款人和共同还款人是谁，房贷金视业务需要补充完善相应额、期限、月还款额及还款方式；材料租赁的居住地租金是否按期交付；租金金额；租住时间和租期；收入证明反应的收入与银行流水是否匹配；收入的稳定性、波动幅度和波动原因；可持续性；目前主涉及共同还款人请补充共要收入来源及支出方向；家庭主要收入与综合支出同还款人资料比例；车辆、房屋、铺面、写字楼等是否合法合规，是否危旧房；是否涉及查封、抵质押、担保、拆迁或补视业务需要补充完善相应偿等；是否涉及拍卖；是否有贷款，贷款人和借款材料人是谁，共同还款人，贷款金额、期限、还款额及还款方式；侧重了解业务申请人或共同还款人的其它收入来产的使用证明10（包括但不限于租赁合同、 6-12源、方式、金额、稳定性、可持续性；视业务需要补充完善相应材料月租赁收入证明、 6-12 月还款证明、水、电、煤气、固定电话的交费发票或有效收据。
网贷公司流程
网贷公司流程一、申请流程。
1. 用户注册，用户首先需要在网贷公司的官方网站上注册账号，填写个人基本信息并进行实名认证。
2. 填写借款信息，注册成功后，用户需要填写借款信息，包括借款金额、借款期限、借款用途等。
3. 提交申请，用户填写完借款信息后，需要提交申请并等待网贷公司审核。
二、审核流程。
1. 资料审核，网贷公司会对用户提交的个人资料进行审核，包括身份证、工作证明、收入证明等。
2. 征信审核，同时，网贷公司也会向征信机构查询用户的信用记录，以评估用户的信用状况。
3. 风控审核，网贷公司会进行风险控制审核，对用户的还款能力和还款意愿进行评估。
三、放款流程。
1. 签署合同，经过审核通过后，用户需要与网贷公司签署借款合同，明确借款金额、利率、还款方式等条款。
2. 放款审核，网贷公司对借款合同进行审核确认，确保合同内容符合法律法规，并且用户信息真实有效。
3. 放款发放，一旦合同审核通过，网贷公司会将借款金额直接打入用户指定的银行账户。
四、还款流程。
1. 还款提醒，网贷公司会在还款日前通过短信、电话等方式提醒用户还款，确保用户能够按时还款。
2. 还款方式，用户可以通过网银、支付宝、微信等方式进行还款，也可以选择自动扣款服务。
3. 还款确认，网贷公司会在收到用户还款后进行确认，并更新用户的还款记录。
五、催收流程。
1. 逾期提醒，如果用户逾期未还款，网贷公司会通过电话、短信等方式提醒用户还款，并向用户发送逾期通知。
2. 催收方式，网贷公司会通过电话催收、上门催收等方式进行催收，督促用户还款。
3. 法律诉讼，若用户长期逾期不还款，网贷公司会采取法律手段进行诉讼，追求债务的归还。
六、客户服务。
1. 咨询服务，网贷公司会提供24小时在线客服，用户可以随时咨询借款、还款等问题。
2. 投诉渠道，用户有任何投诉意见，可以通过客服电话、投诉邮箱等渠道进行投诉，网贷公司会及时处理。
3. 服务升级，网贷公司会不断优化客户服务体验，提升用户满意度，以提高品牌口碑。
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本管理制度按贷款业务程序共分为六章，分别是：（一）资料提交：客户申请受理与项目立项；（二）资料审核及现场勘查：通过资料审核与实地考察，考核借款方的信用程度；（三）审批：包括项目初审和项目综合分析，包括项目融资方案审批、担保调查审批、放款审批；（四）贷审会：形成审批小组，对借款人的审核报告进行讨论，决议是否发放贷款；（五）放款（六）贷后管理第一章资料提交客户向公司申请借款时，经项目经理与其初步接洽后，基本符合借款条件的，发给其借款申请表。
企业应按担保申请表要求和实际情况完整、准确、真实的逐项填写，同时提供下列材料：（一）借款申请人的基本资料A、法人1、借款申请书（重点：详细说明项目情况、贷款用途、还款来源、还款计划等）；2、年检过的营业执照正副本(复印件)；3、国、地税务登记证正副本（复印件）；4、年检过的组织机构代码证正副本（复印件）；5、开户许可证复印件；6、法人代表身份证及个人简历（复印件）、公司所有股东个人简历；7、公司简介；8、如果法定代表人授权委托他人，需提供授权委托书及代理人的身份证（复印件）；9、借款人公司章程、验资报告的复印件；10、近三年审计过的财务报表及今年申报季末的资产负债表、损益表和现金流量表（复印件）、近期月财报、流水账、对账单（准备开户行的对账单、财务账单、出入账单等备银行实地考察）；注：（1）公司主要资料除复印件一式两份外，应同时提供原件备验；（2）法定代表人授权委托书需法定代表人亲笔签字授权；（3）以上提供的复印件必须用A4纸复印，并在左上角加盖单位公章，以证明复印件的真实性和合法性。
B、自然人1、个人简介；2、身份证件及婚姻证明（如身份证、公务员证、教师证、警官证等）；3、银行征信报告；4、工作及收入证明；5、家庭/个人资产清单，如房产证、汽车行驶证复印或其它资产证明；第二章资料审核及现场勘查调查环节包括项目初审和项目综合分析。
项目初审主要通过资料审核和实地调查（包括企业实地调查和家访调查），获取借款项目、借款申请企业/个人真实全面的信息，通过综合分析评价形成结论，即调查报告。
调查环节应注意以下四个方面的内容：资料审核、实地调查、综合分析评价和调查报告。
一、资料审核：资料审核的信息来源除了从企业，还应从其他途径如银行、财税、供应商、上下游客户和供电供水等处获取；对材料信息审核过程中需进一步明确、补充，发现的漏洞、疑点列为下一步实地调查的重点；二、实地调查：1、风险部确定一名风险经理与项目经理同时进行实地调查，项目金额超出公司授权范围，公司主管业务的副总和项目终审人或授权终审审批人必须参加实地调查；2、实地调查前，要列出调查提纲，明确调查目标以保证调查的质量和效率；3、企业：实地调查应了解企业和项目背景，了解企业负责人的信用和能力，考察企业管理团队和整体素质，企业市场竞争情况、销售和利润，弄清借款用途和还款来源。
主要核实企业现金流的真实情况，生产型企业，通过考察企业主要生产经营场所，核实企业存、发货明细判断企业生产销售情况；贸易型企业，通过核实企业上、下游客户情况判断企业销售获利情况；个人：实地考试借款人的房屋、车辆等其他资产进行考核。
三、项目综合分析：项目综合分析是在资料审核和实地调查的基础上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比较和评价，得出分析结论，并最终形成调查报告。
综合分析的要点包括：1、分析、判断借款申请人的资格、还款意愿；2、分析环境对企业的影响，主要包括：企业在行业中的地位、产品的市场竞争能力等；3、分析企业/个人的还款能力，主要通过对其现金流的分析掌握企业的真实财务状况和偿债能力，预测企业未来的发展趋势，预计在未来的借款期间是否能够产生足够的现金流来偿还借款。
通过多方面调查考核借款个人的债务偿还能力，同时对其担保人进行信用考察。
四、调查报告：调查报告应包括但不限于以下主要内容，并认真填写公司统一设计的《项目调查表》（表式附后）。
1、担保申请人的背景情况；2、项目的基本情况；4、财务状况及偿债能力分析；3、借款用途计划及还款来源；4、银行负债及或有负债情况；5、综合分析风险程度；6、其他需要说明的问题；7、调查结论。
第三章审批一、借款项目审批流程1、对于借款金额在人民币万（含）以内，其业务审批流程为：客户经理→分部业务负责人审核→风控专员→风控经理→借款人面签借款合同→落实借款条件→法律合规部审核→放款→贷后管理→按时还款直至结清；超过分部审批权限（万以上基本与上述流程相同，但终审前要报总部经过评审会审议）2、风险部对项目进行可行性、合规性审核，审查财务数据独立给出额度意见。
并按照公司授权执行否决权；3、内部合同文本由公司股东会授权给评审会有权终审人签字终审。
二、复议1、复议项目指公司规定无须上评审会审批的项目，审批未获通过，业务主管提出复议申请的项目；或是已上评审会，但由于调查资料欠缺或抵押物不足，但资料齐全后尚可考虑审批的项目，此复议项目在评审会上直接由评审委员决议；2、复议由负责该项目的业务部门申请，风险部组织并召集召开评审会进行审批，并做好《项目评审会会议纪要》；3、对于评审会审批结论为不同意的项目，原则上不能提起复议。
4、提交给评审会的复议项目业务申报书应简要说明前次的审批意见，对前次审批中提出的不同意理由逐一作出分析，为审批中需关注的重要情况提供决策信息；5、同一笔项目最多只能复议一次。
第四章、贷款评审委员会（评审会）1、评审会即贷款审批评议委员会，负责对各报批项目和复议项目的审批；2、评审会组成：客户经理，区域业务负责人，初审人，风控经理，总部有权终审人，总部业务负责人（其他领导可列席会议，不行使投票权）3、评审会召集程序：（1）、评审会召开前一天，风险部将会议内容、会议地点、会议时间等通知参加会议人员；（2）、业务部门必须在评审会召开前一天，将项目审批材料纸质或电子文本发至评审会成员，以便评审会成员预先阅读了解项目情况；（3）、评审会成员必须按时参加，因特殊情况不能出席时，必须事先向召集人（风险部、总经办）请假。
若参会的评审会成员人数未达评审会成员总数三分之二的，则会议改期进行。
风险部应另行确定时间、地点，并通知评审会成员；（4）、项目经理报告项目调查情况，风险经理报告风险调查评估情况；（5）、与会评审会人员质询，项目经理与风险经理答疑；（6）、与会评审会人员从合法性、安全性、效益性等方面对项目进行综合分析并提出具体评审意见；（7）、会议评审采用签字表决制，参会评审人员须在《项目评审会会议纪要》上明确填写意见并签字，不得弃权，三分之二以上的与会评审会人员同意视为项目评审通过；（8）、授权终审人根据贷审会意见进行项目终审，对评审通过项目，授权终审人执行一票否决权；（9）评审会的会议纪要及表决结果视为档案的一部分必须进行归档。
第五章放款放款环节包括签订合同、贷款放款审批、出具放款通知书。
放款审批流程：项目经理→财务部审批→风险部审批→终审人终审一、签订合同：公司对合同的签订实行面签制。
程序如下：1、相关部门统一拟定业务有关的所有法律文件，包括委托保证合同、抵押合同、质押担保合同等其他须准备的法律文书等，公司核准使用后统一由相关部门出具，并加盖公章；2、需要签订法律文件时，风险经理告知法务部项目融资方案（包括借款主体情况以及反担保措施），项目经理按照部门的要求提供相应的书面材料做参考，依据上述材料书面告知项目经理以及负责该项目的风险经理需要准备的法律合同文本并拟定相应其他法律文件；3、需要当事人（法人代表、借款方等）签字盖章时，须由项目经理和风险经理必须同时在现场面签；4、若借款主体或担保人要求对公司提供的法律文件进行变动的，风险经理应立即向风险总监汇报，并经相关部门审核通过后，方能进行变动；5、所有合同文本及相关法律文件在交由公司有权签字人签字前必须进行合法性审核，加盖印章。
二、落实反担保措施1、对获得批准担保的企业/自然人，必须以其合法有效、易于变现的资产作抵押或质押，或提供认可的第三方信用担保作反担保，反担保金额应大于担保金额，原则上不能重复抵/质押，根据审批情况，可同时采用一种或几种反担保措施。
不允许有纯信用风险敞口；2、反担保措施的落实工作，是在必要的法律手续齐备后，于放款前由项目经理与风险部共同跟进办理。
业务量较大时，风险部可指派专人进行集中办理登记、公证等事宜；3、反担保措施不能落实的，放款环节中止继续进行；4、如最终经风险部确认反担保措施无法落实的，由项目经理重新修改融资方案，重新报批；5、抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；6、借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；第六章贷后管理1、首贷检查：借款资金发放后的15个工作日之内进行，特殊产品应结合贷款支付方式、合同约定的贷款用途、客户提款时间，合理安排首次贷后检查时间2、日常贷后检查：客户日常生产经营是否正常，借款人销售网络，资金管理方式等信息，借款人现金流产生的主渠道及资金控制方式，可结合客户回访、需求挖潜、产品营销、客户转介绍等工作一并开展。
3、预警信号：贷款逾期，短期财务困难，法律诉讼，婚姻变故，停产，失踪4、逾期处理：电话催收：在沟通中通过盘问及他的回答，确认是否故意拖赖现场确认：对经营场所再次拜访，分析逾期原因，看是还款能力还是还款意愿找到弱点：在催收前我们要查看客户的档案资料,通过与客户的接触,找出客户的弱点,进而促使客户按时还款（1）无法联系本人的，要求担保人履行担保义务，清偿到期债务（2）本着解决问题的态度，找到客户不能按期还款的原因，并商讨一个解决的方法，寻找双方的共同认可的还款时间点（3）贷款逾期每日计罚息，可对有还款意愿的人施加压力，督促早日还款（4）对于有还款能力无还款意愿的，告知逾期会上征信报告，以后在任何机构都无法融资（5）向法院申请支付令，支付令生效后可冻结借款人日常流水账户，同时对抵押物申请资产保全注：抵、质押物的抵、质押值计算，原则上应以我司签约认可的第三方评估公司给出的书面正式评估报告中的评估净值为计算依据；借款主体所有股东、高管及财务主管必须做个人连带责任保证；担保人规定：1.保证人：实际控制人及配偶2.法定代表人3.主要股东：任何股权大于30％的单一股东必须提供担保，且提供担保的股东合计持股不低于60％4.抵质押人年龄下限为18周岁。
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