客户签名错误引发的案例
银行各种安全风险案例分析汇编
客户办理业务签名不符触发风险事件的案例一、案例情况近日，一客户持卡到某网点办理业务，要求先从卡内支取40万元，然后再以现金的方式把这40万元汇到外地。
当时该客户已经分别填好了取款单和汇款单并签了名，当班柜员就按照客户的要求分别为客户办理了取款和现金汇款业务。
而第二天，这两笔业务触发了分行的风险监控系统。
经调阅影像后确认，客户在取款凭证和汇款凭证上签名笔迹不同，不像是一人所签。
一个签名要正楷一点，而另一个签名要潦草一点。
于是支行营业室马上联系客户，客户十分肯定地说都是他一人所签，只是当时一个写得正规一点、另一个写得潦草一点而已。
二、案例分析柜员未认真审核客户签名。
在办理业务时，柜员应认真审核客户签名，确保是客户本人所签，如不是客户本人办理，则需签代理人的姓名加上代字。
本案例中，客户预先填好了单，柜员就直接办理了业务而未审核客户签名。
如当时柜员认真审核了两笔业务的签名就会发现笔迹不同，可以要求客户重新签名，从而避免触发风险事件。
三、案例启示（一）临柜人员要认真审核客户填单以及签名，一旦发现不符就要求客户重填或补签。
而大额取款、汇款属于高风险业务，必须牢记风险必控的原则，在办理业务时认真审核，将风险防患于未然。
（二）切实提高现场管理人员的履职能力。
现场管理人员对柜员在业务操作过程中产生的凭证要认真复核，发现问题及时予以纠正，力争将风险消灭在荫芽状态，有效避免风险事件的发生。
因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍20XX年11月25日，某支行柜员为客户“胡某”办理个金业务，客户胡某要求从存折上取7万元加1万元现金，汇8万元到客户王某卡内。
柜员交易码使用错误，误存入7万元，为规避反交易，随后双倍支取14.01万元，再办理汇款8万元。
汇款凭证非客户本人签名，是其儿子代签，现网点已将客户本人签名的汇款凭证追加扫描。
其双倍支取14.01万元的取款业务触发了“柜员虚存”风险模型，该业务最后被评定为类风险事件。
客户签名错误引发的案例
客户签名错误引发的案例
一、案例经过
客户想要给他人一笔款，便一同前往网点办理业务，柜员在办理个人转帐业务的过程中，由于操作失误，误将他人的身份信息录入代理人中，但签名时却由客户本人误签了名，该柜员又将填单背面印制凭证的“收款人”处改为“代理”人，企图掩饰失误，造成客户签名错误，引发风险事件。
二、案例分析
客户签名，是证明存款人取款的证据之一，如果客户签名错误，易造成取款责任不明确，极易在经济纠纷中使我行处于被动。
因此柜员在办理业务的过程中应认真审核，确保客户签名的准确无误。
此笔业务柜员客户身份证件齐全，完全可以通过重新补打凭条的方式或反交易的方式来进行后续处理，但由于柜员心存侥幸，风险意识淡薄，工作随意性强，以这种私自改变凭证格式的方式来处理工作中的失误，造成风险隐患。
三、案例启示
(一)强化风险警示教育。
网点要通过典型案例教育，加强员工的风险意识，增强员工的风险识别能力和风险控制能力，从而养成良好的柜面操作习惯，防风险事件演变成案件乃至风险损失。
(二)加强业务培训。
各网点的相关人员要开展形式多样的培训工作，强化对柜员的业务督导，提高柜员业务处理的准确性，一旦发生业务差错，必须按正确的流程来处理，切忌为图方便，由小的业务差错而弄虚作假，从而引发更大的风险甚至案件。
(三)加强事中控制。
现场管理人员与远程授权人员要要切实履行起事中控制的职责，对经审核的业务要认真审核，筑牢风险防控的防火墙。
客户签名不符引发的案例
客户签名不符引发的案例
一、案例简介
网点柜员在当日近半小时的时间内，连续办理10多笔信用卡存款业务，其中多笔业务存款金额超过1万元，个人业务凭证客户签名是均由代理人代签客户本人姓名，且未留存代理人身份证复印件。
通过查询，这10多笔业务均非本人办理，而是由同一代理人代办，最终被确认为风险事件。
二、案例分析
（一）银行有关制度规定：“对于非本人存款且存款金额达到或超过人民币1万元或外币等值1千美元的存款业务，经办员应按照反洗钱操作规定，请代办人同时提供本人及持卡人的有效身份证件或其他身份证明文件，核实并摘录相关信息”。
上述代理人代办且金额超过一万元的信用卡存款业务未留存代理人身份证复印件，违规了相关规章制度。
（二）通过该柜员办理的连续多笔信用卡的存款业务凭证，客户签名笔迹明显一致分析，其业务是同一代理人签名时签客户本人姓名，未签代理人姓名，从而导致业务办理失真。
（三）代理人代办信用卡的存款业务，柜员就应要求客户出示相关证件，在手续齐全的情况下规范操作，不可为了“方便”客户而违规操作。
三、案例启示
（一）加强规章制度的学习，保证业务规范操作，增强风险防范意识，从不同角度杜绝风险事件发生。
（二）结合员工行为规范主题教育活动，增强柜员执行制度的自觉性，防止不必要的错误操作行为发生。
同一客户签名笔迹明显不一致的案例
同一客户签名笔迹明显不一致的案例一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。
客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。
柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。
风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。
大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。
定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。
（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。
未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。
认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。
（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。
代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。
三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范柜面员工的操作行为。
在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。
在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。
（二）加强案防传导，增强风险防范意识。
网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。
（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。
关于客户签名错误引发的风险事件
关于客户签名错误引发的风险事件
一、案例经过
网点柜员办理的客户**万元的跨行转账汇款业务监测时发现客户签名与账户所显示户名不符下发核查书。
经核查客户账户姓名与所持美国护照姓名与账户户名相符，但客户业务凭证上签名不符，认定为风险事件，
二、案例分析
(一)柜员办理业务过程中，对于业务凭证上的客户签名是否进行核对，如核对是否对此笔业务户名不同产生疑问。
(二)客户签名错误，易造成取款责任不明确，若产生经济纠纷易使银行处于被动。
三、案例启示
(一)规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。
加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。
即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。
(二)加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行和客户之间的纠纷，防范法律风险。
应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。
未按流程核查导致风险隐患未及时消除的案例
未按流程核查导致风险隐患未及时消除的案例
一、案例详情
日前，支行人员收到风控中心系统查询一笔，事由是“序号79、80、81交易均为客户（周某某）业务，此三笔业务均有一名非周某某的客户签名，三笔业务的联网核查及背书摘录均为周某某的身份信息。
经核查：“柜员办理客户周某某三笔业务时客户本人及其儿子均在场，系客户本人办理；凭证上非周某某的签名系其儿误签名。
二、案例分析
柜员业务操作不规范。
发现客户签名错误，只要求签上正确的名字，未强调需要客户本人签名并监督到位，说明柜员对客户签名重要性认识不足，且在日常操作中习已为常，留下风险隐患。
三、案例启示
（一）网点应有针对性地加强相关规定、要求的培训和学习，特别是柜员日常操作过程中易发和高发差错的业务环节，使柜员在日常业务操作过程中规范操作，减少差错，提高核算质量。
（二）客户签名是柜员发生差错最频繁的环节之一，网点应经常在晨会上进行强调和提醒，使柜员对客户签名的具体要求和规定熟记在心，在具体操作时严格执行；现场主管也要加强对这一环节的监督和指导，使柜员形成规范操作的良好习惯。
关于客户签名不符引发风险事件的案例
关于客户签名不符引发风险事件的案例
一、案例经过
近日，某网点柜员为客户办理补输实名后，又做调整账户通兑标志，客户做完补输实名业务签名确认后，在调整帐户标志时，临时有事，由他人代签。
柜员在知道非客户本人签名的情况下，未按流程办理业务，需客户本人签名的业务由他人代签，形成风险事件。
二、案例分析
（一）柜员未严格按照操作流程办理业务，明知客户签名非本人，仍然违规办理。
反映出柜员的合规意识和风险防范意识淡薄，工作随意强。
（二）网点管理人员履职不到位，把关不严，控制风险的综合能力相对较差。
其风险意识不强，在柜员违章操作时不能正确引导柜员按操作流程进行处理。
三、案例启示
（一）加强临柜人员的学习和培训，使柜员充分了解各项规章制度和各种操作流程，从而减少违规操作的随意性。
（二）加强临柜人员的风险意识教育，提高风险防范能力，教育员工养成良好的操作习惯，按业务流程和制度处理每一笔业务，避免以习惯代替制度带来潜在的风险隐患。
（三）提高现场管理人员的履职能力，做好事中控制，对业务操作出现的错误，应及时给予纠正。
从我做起严防代签名
该案刘某代替投保人签署保险合同，符合第十六条款规定， 应认定其违规行为成立。
违规处理：
鉴于刘某的行为已违反第十六条，由于是预警主动发现， 未造成任何经济损失，主动联系客户进行补签，可酌情从 轻处理，记4-6分。
代签名案例及违规处理
※ 违规扣分（5分/件）； ※ 延缓职级晋升期3-6个月，严重的可直接解除代理合同； ※ 不得参加荣誉评选和表彰； ※ 降低其直接主管的管理津贴等。
• 借款申请书； • 退保申请书； • 权益转换确认书； • 保险合同变更申请书；
其它资料
重要资料
理赔资料
• 客户通知书（特别约定）； • 生存保险金、利差/红利领取申请
书；
• 恢复保险合同效力申请书； • 其它需要投保人、被保险人签署
的保险合同的文件；
• 理赔申请书； • 理赔委托书； • 理赔协议书； • 资料交接凭证； • 预付赔款协议书等；
❖ 因投保单等资料填写错误需要重填的，我 们需请投保人、被保险人重新亲笔签名；
❖ 投保人、被保险人及其亲属等人员因特殊 情况需代签名的，我们要取得投保人、被 保险人出具的有效书面授权书，或者及时 请投保人、被保险人补签名。
二、代签名范围及类别
销售人员代投保人、被保险人签名 投保人 、被保险人及其亲属之间代签名 保险公司工作人员代投保人、被74起。
三、代签名的危害——对客户
直接经济损失
1
代签名的合同无效，发生保险事故时，公司 将不予理赔。
其他成本
2
客户为解决代签名引发的纠纷，可能支出 大量时间、金钱，影响工作、生活。
心理损失
从成功签单的喜悦到客户强制退 保的失落，要承受巨大的心理压 力，会极大的影响销售人员的展 业积极性，影响从业心态。
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客户签名错误引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理的客户的跨行转账汇款业务，监测时发现客户签名与账户所显示户名不符下发核查书。
经核查客户账户姓名与所持美国护照姓名与账户户名相符，但客户业务凭证上签名不符，认定为风险事件。
二、案例分析
(一)柜员办理业务过程中，对于业务凭证上的客户签名是否进行核对，如核对是否对此笔业务户名不同产生疑问。
(二)客户签名错误，易造成取款责任不明确，若产生经济纠纷易使银行处于被动。
三、案例启示
(一)规范业务操作流程，认真核对每一个步骤。
加强业务操作指南的学习，使员工熟记业务操作流程和业务操作风险点，在业务操作中要严格按照业务操作流程规范操作。
即要核对证件，也要将银行打印、客户真实信息、填写内容三者相核对，以保证账实相符、账账相符。
(二)加强柜员风险意识和自我保护意识，减少银行和客户之间的纠纷，防范法律风险。
应加强对柜员法制常识的宣传和培训，提高柜员法制意识，让柜员充分认识到客户签名真实、合规对减少银行和客户之间的纠纷、防范法律风险的重要性。