我国房地产市场信贷风险压力测试
XX银行房地产贷款压力测验报告
XX银行房地产贷款压力测验报告一、摘要本报告是关于XX银行房地产贷款压力测验的结果，我们对银行的房地产贷款业务进行了全面的压力测试，评估了在不同市场情景下的贷款违约风险和银行的资产质量。
报告包括了压力测试的方法论、测试情景、结果分析以及风险管理建议。
二、压力测试方法论1. 测试目的本次压力测试旨在评估XX银行房地产贷款业务在极端不利情况下的风险敞口和资产质量，以验证银行的风险管理体系是否健全，风险控制措施是否有效。
2. 测试范围测试范围包括XX银行所有类型的房地产贷款，包括但不限于个人按揭贷款、房地产开发贷款、土地储备贷款等。
3. 测试指标测试指标主要包括贷款违约率、不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等。
4. 测试模型我们采用了基于历史数据的情景分析和蒙特卡洛模拟方法，通过模拟不同市场情景下的贷款违约行为，计算出相应的风险指标。
三、测试情景我们设定了三种极端不利的情景，以评估银行在不同市场情况下的风险承受能力。
1. 情景一：经济衰退假设经济增长放缓，失业率上升，房价下跌10%。
2. 情景二：政策调控假设政府出台严厉的房地产调控政策，房价下跌20%。
3. 情景三：金融市场动荡假设金融市场出现大规模波动，房价下跌30%。
四、测试结果及分析1. 情景一结果在情景一中，贷款违约率上升至4%，不良贷款率上升至2.5%，拨备覆盖率下降至120%，资本充足率下降至11.5%。
2. 情景二结果在情景二中，贷款违约率上升至6%，不良贷款率上升至3.5%，拨备覆盖率下降至100%，资本充足率下降至10%。
3. 情景三结果在情景三中，贷款违约率上升至8%，不良贷款率上升至5%，拨备覆盖率下降至80%，资本充足率下降至9%。
五、风险管理建议根据测试结果，我们提出以下建议：1. 加强风险预警体系，提高对市场变化的敏感度。
2. 适当提高拨备水平，以应对可能增加的贷款损失。
3. 控制贷款投放规模，避免过度扩张。
4. 优化贷款结构和客户质量，降低风险敞口。
XX银行房地产贷款压力测试报告
XX银行房地产贷款压力测试报告一、引言XX银行作为我国领先的金融机构之一，长期以来致力于支持房地产行业的发展。
然而，近年来我国房地产市场面临着一系列不确定因素，如政策调控、经济增速放缓等，给XX银行的房地产贷款业务带来了一定的压力。
为了评估和管理这些风险，特进行了房地产贷款压力测试，以便提供给决策者相关数据和意见。
二、测试内容本次压力测试主要针对XX银行的房地产贷款业务进行，在测试中，我们对以下方面进行了评估：1.房地产市场价格风险：考虑到市场可能出现的价格下跌风险，我们模拟了房地产市场价格下跌的情景，以评估XX银行的房地产贷款对价格下跌的敏感性；2.市场流动性风险：考虑到市场流动性可能紧张的情况，我们模拟了信贷环境紧缩的情景，以评估XX银行的借款人偿付能力；3.政策调控风险：考虑到政府可能出台新的调控政策的情况，我们模拟了政府调控政策收紧的情景，以评估XX银行的业务受到政策调控的影响程度。
三、测试结果经过对房地产贷款业务的压力测试，我们得出以下结论：1.房地产市场价格风险：在我们对房地产市场价格下跌10%的情景模拟中，XX银行的房地产贷款组合的风险暴露较为有限，贷款组合整体敞口可控；2.市场流动性风险：在我们对信贷环境紧缩的情景模拟中，XX银行的借款人经济偿付能力相对较强，贷款资产具备一定的还款能力；3.政策调控风险：在我们对政府调控政策收紧的情景模拟中，XX银行受到政策调控的影响较为有限，贷款业务受到的冲击相对较小。
四、风险管理建议根据以上测试结果1.进一步优化贷款产品结构，减少对较高风险项目的投放，更好地控制风险敞口；2.加强对借款人的风险评估和监测，及时发现异常情况，并采取相应措施；3.密切关注政府调控政策动向，积极调整业务策略，确保及时应对。
五、结论通过房地产贷款压力测试，我们发现XX银行在当前的房地产市场环境下相对具备一定的抗风险能力，贷款业务相对风险可控。
然而，我们也提出了一些风险管理的建议，以进一步加强风险控制和应对能力。
2024年我国商业银行房地产信贷风险压力测试的研究
2024年我国商业银行房地产信贷风险压力测试的研究一、风险压力测试定义风险压力测试是一种定量化分析技术，它模拟极端但可能发生的经济环境，评估银行资产、负债和整体资本结构在不利情况下的稳健性。
通过这种测试，银行可以识别出潜在的脆弱点，为制定风险管理策略和资本规划提供依据。
在当前的金融环境下，随着房地产市场的波动性和复杂性增加，商业银行面临着越来越大的房地产信贷风险。
因此，对房地产信贷风险进行压力测试，对于确保银行资产质量和稳定经营具有重要意义。
二、房地产信贷风险特点房地产信贷风险具有以下几个显著特点：高杠杆性：房地产开发和购买往往涉及高额的资金投入，开发商和购房者常常通过银行融资来实现。
这种高杠杆操作使得房地产市场一旦出现波动，信贷风险便会迅速放大。
周期性波动：房地产市场具有明显的周期性，繁荣与萧条交替出现。
在市场过热时，银行可能会过度投放信贷，而在市场降温时，则面临大量的违约和坏账风险。
地域性差异：不同地区的房地产市场发展水平和成熟度存在很大差异，这导致房地产信贷风险的地域性特征明显。
政策依赖性：政府对房地产市场的调控政策直接影响房地产市场的运行状况，从而影响银行的房地产信贷风险。
三、房地产信贷风险压力测试方法房地产信贷风险压力测试可以采用多种方法，主要包括敏感性分析、情景分析和历史模拟法。
敏感性分析：这种方法通过调整关键参数（如利率、房价、贷款成数等）来测试信贷资产组合在不同假设条件下的风险敞口。
情景分析：构建一系列可能发生的宏观经济或房地产市场情景，如经济衰退、房价下跌等，并模拟这些情景对银行信贷资产的影响。
历史模拟法：利用历史上发生过的极端事件或危机时期的数据，分析其对银行信贷资产组合的影响，以评估银行在类似情况下的风险承受能力。
四、压力测试模型构建在构建压力测试模型时，需要考虑多种因素，如宏观经济环境、房地产市场状况、银行信贷政策等。
模型通常包括以下几个主要部分：宏观经济模型：模拟未来宏观经济环境的变化，如GDP增长率、利率水平、通货膨胀率等。
商业银行房地产信贷风险压力测试的
汇报人：文小库 2023-12-24
目录
• 压力测试概述 • 房地产信贷风险 • 压力测试在房地产信贷风险中
的应用 • 商业银行如何应对房地产信贷
风险的压力测试 • 结论
01
压力测试概述
压力测试的定义
01
压力测的评估方法。
性。
探索与其他风险管理工具的结合
未来研究可以探索将压力测试与其他风险管理工具（如风 险评级、内部评级等）相结合，提高风险管理的协同效应
和整体效果。
THANKS
谢谢您的观看
确定压力测试的主题和范围
明确测试的目标、涉及的业务领域和时间段。
设定极端事件情景
根据历史数据和专家意见，设定可能对金融机构产生重 大影响的极端事件或假设情景。
采集数据
收集相关的历史数据和市场信息，为模拟极端事件提供 依据。
构建模型
利用采集的数据和设定的情景，构建压力测试模型，模 拟极端事件对金融机构的影响。
银行内部风险控制体系不完善、 信贷审批标准不严格等可能导致 不良贷款率上升。
房地产信贷风险的评估方法
定量分析
运用数学模型和统计分析方法，对房地产市场和信贷 业务的历史数据进行分析，预测未来趋势。
定性分析
通过专家评估、案例分析等方式，对特定项目或借款 人的信用状况进行评估。
压力测试
模拟极端市场环境，评估银行在不利情况下抵御信贷 风险的能力。
分析结果
评估模拟结果，分析金融机构在极端情况下的资本充足 率、流动性状况和风险承担能力。
制定应对策略
根据分析结果，制定相应的风险管理和应对策略，提高 金融机构的抗风险能力。
02
房地产信贷风险
某某银行信贷压力测试报告
某某银行信贷压力测试报告** 银行关于2025 年第四季度信贷风险压力测试分析的报告* 市银监局国有银行监管一处、国有银行监管二处:根据贵局关于开展商业银行房地产信贷风险压力测试要求，我行已完成房地产信贷风险压力测试。
现将压力测试相关情况报告如下：一、压力测试基本方法根据我行业务特点及业务规模，本次压力测试针对房地产开发贷款及个人购房贷款采用了不同测试方法。
具体方法如下：（一）房地产开发贷款测试方法房地产开发贷款的基本特点是“项目资金封闭运行”。
开发项目的资金来源一般分为三部分：自有资金、外部融资（包括银行贷款等）和销售再投入。
除自有资金外，偿还外部融资和解决项目建设资金缺口的全部资金来源均为项目自身经营产生的销售收入和出租收入，其中以项目销售收入为主。
因此，我行房地产开发贷款压力测试的核心思想是在不同的压力环境下，测试项目的全部收入是否能覆盖全部银行贷款。
（二）个人购房贷款测试方法个人购房贷款主要考虑权益违约理论（或称为主动违约理论）和偿付能力理论（或称为被动违约理论）。
前者认为，作为理性人，借款人通过考量自身在房贷中所处的净权益（房产价值- 贷款余额）情况，进而做出是否履约的决策。
该理论认为影响房贷违约的风险指标为未偿贷款与房屋价值比率（LTV）。
而后者认为，导致房贷违约主要原因是客户自身财务状况发生恶化，现金流出现问题导致无法支付贷款月供，借款人不得不违约。
该理论认为影响房贷违约风险指标为客户收入偿债比率（DSR）。
此在实际情况中，被动违约和主动违约现象往往是同时存在的。
因此，我行个人类住房贷款压力测试将结合这两种理论。
二、压力测试基础数据截止2025 年22 月32 日，我行存量房地产信贷余额270.8 6亿元。
其中，房地产开发贷款余额67.05 亿元，个人购房贷款余额203.82 亿元。
房地产开发贷款数据均来自我行对公贷款台账、《*市市银行业金融机构房地产开发贷款（含经营性物业）情况表》及项目申报书，所使用的基础数据包括但不限于项目销售均价、项目销售面积、销售再投入、贷款发放额、贷款利率、贷款余额、还款剩余期限等；个人购房贷款数据均来自我行个贷系统及国家统计局网站，所使用基础数据包括但不限于家庭月收入、分期还款额、房屋价值、首付款比例、贷款余额、贷款金额、贷款利率、房价指数等。
商业银行房地产贷款压力测试(参考模板)
商业银行房地产贷款压力测试近年来，伴随着国内房地产市场的快速发展，银行在房地产领域的贷款规模迅速扩大，房地产贷款在银行全部贷款中所占的比重持续提高（见图1、图2）。
房地产贷款在给银行带来巨大收益的同时，其蕴含的风险也在随着房价的非理性上涨而不断上升。
2010年4月以来，随着国家对房地产市场调控决心和力度的不断加强，房地产市场的需求明显萎缩。
随着需求调整的继续，房价的调整将不可避免，并进而对银行房地产贷款乃至整个银行资产质量构成显著的压力。
为掌握房地产市场波动对银行房地产贷款质量的影响，银监会于2010年5月要求商业银行进行房贷压力测试，8月又要求对压力测试进一步加码。
压力测试的基本情况压力测试框架房贷压力测试即预测房价下跌及利率上升情况下，房地产企业还款能力如何，房贷抵押物变现收入能否足额覆盖银行贷款风险敞口等。
按照监管机构房贷压力测试要求，银行报送数据除个人住房贷款外，还应包括房地产开发贷款和土地储备贷款。
商业银行压力测试采用“专家判断法”，基本步骤为设定压力情景——分析借款人现金流，财务成本变动时，第一还款来源影响程度——分析抵押物变现收入覆盖贷款本息情况——综合评估判断借款人足额偿还贷款本息能力——判断对五级分类结果变动。
对个人住房贷款，银行要考虑上升的贷款利率对借款人贷款月均还款额的影响，重新计算存量借款人在不同压力情况下的偿债能力。
同时，银行还要对房产价值进行重新评估，结合房产变现能力，考虑在不同压力变动情况下，房价下跌对贷款房价比率的影响，抵押物变现收入能否足额覆盖贷款本息。
对房地产开发贷款，监管机构则要求预测房地产价格下跌和基准利率上升对企业还款能力带来的影响。
银监会要求银行分析房地产价格下跌，抵押物变现收入能否足额覆盖贷款风险敞口。
对土地储备贷款，要分析土地或房产抵押的价格下跌对抵押物价格变动的影响程度。
重点分析如果房地产价格下跌，抵押物变现收入能否足额覆盖贷款本息，并结合抵押物变现难易程度、是否存在“悬空”风险等情况进行分析。
XX银行房地产融资压力检测报告
XX银行房地产融资压力检测报告
概述
本报告旨在评估XX银行在当前市场环境下所面临的房地产融
资压力，并提供相应的分析和建议。
市场背景
当前，房地产市场正面临一些挑战，包括政策调控的影响、供
需关系的变化以及经济周期的波动。
这些因素可能对银行的房地产
融资业务产生一定的压力。
分析结果
根据我们的分析，以下是XX银行当前面临的房地产融资压力：
1. 政策调控：政府出台的房地产调控政策可能会对借款人的购
房能力和偿债能力产生影响，从而增加银行的风险暴露。
2. 市场需求下降：当前房地产市场的需求出现下降趋势，可能
导致开发商的销售压力增加，进而影响他们偿还贷款的能力。
3. 经济不确定性：不稳定的经济环境可能导致房地产市场的波动，增加银行的风险暴露和不良贷款的风险。
建议
为了应对房地产融资压力，我们建议XX银行采取以下措施：
1. 风险管理加强：加强对借款人的审查和评估，确保借款人有
足够的偿还能力。
同时，加强不良贷款的管理和催收工作，降低风
险暴露。
2. 多元化业务：除了房地产融资业务，积极发展其他类型的贷
款业务，以分散风险并提高收入来源的多样性。
3. 灵活调整策略：根据市场环境的变化，及时调整房地产融资
策略，以适应市场需求和政策变化。
结论
综上所述，XX银行面临的房地产融资压力主要来自政策调控、市场需求下降和经济不确定性。
通过加强风险管理、多元化业务和
灵活调整策略，XX银行可以有效应对这些压力，并保持稳健的发展。
XX银行房产贷款压力测试概况
XX银行房产贷款压力测试概况一、背景随着房地产市场的发展，房产贷款业务在银行业务中的地位日益重要。
为了保障银行的资产质量，预防潜在的信贷风险，XX银行计划开展房产贷款压力测试。
本文档主要介绍本次压力测试的目的、范围、方法和流程等方面内容。
二、测试目的1. 评估在极端情况下，房产贷款业务可能面临的风险和银行的承受能力。
2. 优化房产贷款业务的信贷政策和风险控制措施。
3. 提高银行应对房地产市场波动的能力。
三、测试范围1. 测试对象：本次压力测试针对的是XX银行所有房抵贷客户。
2. 测试时间：本次测试的时间范围为过去一年。
四、测试方法1. 定量分析：通过收集历史数据，运用统计学方法对房产贷款业务进行定量分析，评估潜在风险。
2. 定性分析：通过专家访谈、案例分析等方法，对房产贷款业务的风险因素进行定性分析。
五、测试流程1. 数据收集：从银行内部系统、第三方数据源等渠道收集房产贷款业务的相关数据。
2. 数据整理：对收集到的数据进行清洗、整理和归类，为后续分析做好准备。
3. 定量分析：运用统计学方法对数据进行分析，计算关键指标，评估风险程度。
4. 定性分析：通过专家访谈、案例分析等方法，深入了解房产贷款业务的风险因素。
5. 风险评估：将定量与定性分析结果相结合，对房产贷款业务进行风险评估。
6. 制定应对策略：根据评估结果，制定相应的风险控制措施和应急预案。
7. 报告撰写：整理分析过程和结果，撰写压力测试报告。
六、时间安排1. 数据收集：2023年4月1日-4月15日2. 数据整理：2023年4月16日-4月30日3. 定量分析：2023年5月1日-5月15日4. 定性分析：2023年5月16日-5月31日5. 风险评估与应对策略制定：2023年6月1日-6月15日6. 报告撰写：2023年6月16日-6月30日七、风险控制1. 确保数据的真实性、准确性和完整性。
2. 加强信息安全，保护客户隐私。
3. 充分考虑房地产市场波动等外部因素，提高测试的敏感性和适应性。
XX银行房产信贷压力测试报告
XX银行房产信贷压力测试报告1. 引言本报告旨在对XX银行房产信贷业务进行压力测试，以评估在极端不利情况下，银行信贷资产质量和整体财务状况的稳健性。
本报告基于假设的情景，对房产市场进行模拟，分析不同市场环境下，银行房产信贷业务可能面临的风险。
2. 压力测试目的- 评估房产市场波动对银行信贷资产质量的影响。
- 分析在不同市场环境下，银行房产信贷业务的风险敞口。
- 测试银行在极端不利情况下的财务状况和风险管理能力。
3. 压力测试方法本报告采用敏感性分析法进行压力测试。
通过调整房产市场的关键参数，如房价下跌幅度、房产成交量等，模拟不同市场环境下银行房产信贷业务可能面临的风险。
4. 压力测试情景本报告设定以下三种压力测试情景：- 情景一：房价下跌10%。
- 情景二：房价下跌20%。
- 情景三：房价下跌30%。
5. 压力测试结果5.1 情景一：房价下跌10%在房价下跌10%的情况下，银行房产信贷业务受到一定程度的影响，但整体风险可控。
信贷资产质量指标略有下降，但未超过预警线。
5.2 情景二：房价下跌20%在房价下跌20%的情况下，银行房产信贷业务风险明显上升。
信贷资产质量指标显著下降，超过预警线，但尚未达到不良贷款率警戒线。
5.3 情景三：房价下跌30%在房价下跌30%的情况下，银行房产信贷业务面临严重风险。
信贷资产质量指标大幅下降，不良贷款率急剧上升，可能对银行的财务状况产生严重影响。
6. 风险应对措施针对压力测试结果，银行应采取以下风险应对措施：- 加强信贷风险管理，提高信贷审批标准，严格控制房产信贷业务规模。
- 优化资产负债结构，降低负债成本，提高资金使用效率。
- 加强拨备计提，提高风险防范能力。
- 加强房地产市场的监测和研究，及时调整信贷政策。
7. 结论本报告通过对XX银行房产信贷业务进行压力测试，发现银行在面临极端不利情况时，可能面临较大的风险。
为应对潜在风险，银行应采取相应的风险应对措施，确保房产信贷业务的稳健发展。
新一轮房贷压力测试：房价跌50%,银行房贷无风险？
范 围已经延伸到其他行业 ，在最 终报告 还没有 出来之前 ，仍然不能掉以轻心。 同时，压力测试还应考虑到整体 经济环
境 可 能 受 到 的影 响 ，因 为 伴 随着 房 价 下 跌 所 受 到 击 的 不 仅 仅 是房 地 产 市 场 ， 中
测试并未全面反映银行直至金融领域的
风 险 ，公众 无 法真 正 心 安。 当然 ，房 价 下 跌 ５ ％ 只是 银 行 压 力 ０
标 ， 同 时 密 切 关 注 经 济 周 期 、 市 场 波
的按揭贷款 ，有可能在持续 的深度调控 后 ，出现价格大幅下跌 ，因此 ，加大风 险预期 ，提高压 力测试要 求，便显得十
分 必要 。
银行还 需考虑房地产 与其他行业、与宏 观经济的联 动效应 ：第二 ，压力测试 中 的历史数据和模 拟情景均存在问题 。因 为中国房价 从未经历一个持续的大幅调 整 ，这不能作 为 目前 悲观情景下可测的 参考数据 ：第三 ，目前各家银行披露 的 房贷压 力测试数据过于相近 ，可信度不 高。著名财经评论员叶檀更是发出了房
贷 压 力 测 试 是 自欺 欺 人 的 言 论 ， 她 认
动 、房地产市场走势、行业 运作特征等
可能给按揭贷款业务带来的风险，但是 单独就个贷客户 “ 负资产”情 况进行统
计 监 测 尚属 首 次。 值 得 注 意 的是 ， 目前 监 管 部 门要 求
压 力 测 试 结 果 可 信 度 被质 疑
下 跌 １ ％ 、２ ％ 和 ３ ％ ） 业 银 行 房 地 Ｏ ０ ０ 商 产 贷 款 质 量 受到 的冲 击 。 结 果 显 示 ，在
的一 次压 力测试。监管部 门还要 求 ，此 次测试 除个人按揭贷款 、房地产开 发贷 款 等房 贷业务外 ，还将针对房地 产关联 度 大的行业信贷 ，如钢铁 、水泥 、建材
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我国房地产市场信贷风险压力测试
一、压力测试基本情况
2014年底，人民银行组织我国28家资产规模在4 000亿元以上的商业银行开展了2015年度金融稳定压力测试。
此次压力测试包含信用风险压力测试、市场风险压力测试和流动性风险压力测试，目的是基于2014年底28家商业银行的资产负债表等数据，评估商业银行在不利冲击下的稳健性状况。
测试范围。
此次测试涵盖大型商业银行、中型商业银行和小型商业银行共28家。
在本文中，大型商业银行定义为2014年末资产规模超过6万亿元的商业银行，包括工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。
中型商业银行为资产规模超过1万亿元且小于6万亿元的商业银行，包括招商银行、浦发银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、北京银行、上海银行和江苏银行。
小型商业银行为资产规模小于1万亿元的商业银行，包括浙商银行、渤海银行、恒丰银行、宁波银行、南京银行、天津银行、重庆农商行、北京农商行、成都农商行和上海农商行。
测试方式。
本次压力测试以外部测试和内部测试两种方式展开，外部测试以28家商业银行为考察对象，由各商业银行根据给定口径提交数据，人民银行汇总后实施；内部测试主要考察单家商业银行或不同组别商业银行的风险状况，各商业银行自行开展测试并由人民银行对结果进行汇总和分析。
测试方法。
信用风险压力测试采用敏感性压力测试和情景压力测试两种方法，敏感性压力测试直接考察重点领域信用敞口质量恶化的影响；情景压力测试测算银行体系的整体不良率和资本充足率在宏观经济下行时的变化情况。
市场风险压力测试主要考察利率或汇率波动对商业银行资本充足率的影响。
流动性风险压力测试测算政策因素和宏观经济因素对商业银行流动性比例的影响。
压力情景①。
信用风险情景压力测试选择GDP增长率、M2增长率、房价降幅和CPI涨幅4个压力指标来表征宏观经济下行的情景。
信用风险敏感性压力测试以整体信贷资产和7个重点领域的不良贷款率、违约或损失作为压力指标。
银行账户利率风险压力测试分别以平移和收窄的存贷款利率作为压力指标；交易账户利率风险压力测试以人民币债券收益率作为压力指标。
汇率风险压力测试以人民币/美元汇率作为压力指标。
流动性压力测试的压力指标包括有价证券价格、不良贷款占比、存款规模和同业存款（拆入）规模。
二、压力测试总体结论
（一）信用风险
银行体系对信用风险的抗冲击能力较强。
信用风险敏感性和情景压力测试结果均表明，我国商业银行资产质量和资本充足水平较高，以28家商业银行为代表的银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强，总体运行稳健。
信用风险敏感性压力测试显示，在整体不良贷款率上升400%的重度冲击下，银行体系的资本充足率将从13.02%下降至11.31%（见图1）。
其中，大型商业银行下降1.88个百分点，中型商业银行下降1.46个百分点，小型商业银行下降0.97个百分点（见图2）。
对于7个重点领域信用风险敞口，在轻度、中度和重度冲击下，银行体系的整体资本充足率均保持在较高水平，即使在重度冲击下，资本充足率也不低于10.5%。
信用风险情景压力测试显示，在轻度、中度和重度冲击下，银行体系的整体资本充足率将分别下降为12.64%、12.14%和10.97%。
其中重度冲击对银行体系的影响较大，但冲击后的银行体系资本充足率水平仍较高，显示我国银行体系对宏观经济冲击的缓释能力较强、总体运行较为稳健。
在初始状态，28家商业银行中资本充足率高于10.5%的有27家，而在轻度、中度和重度冲击下，分别变化为22家、17家和15家（见图3）。
部分重点领域稳健状况值得关注。
根据7个重点领域风险敞口测试结果，表外业务、房地产贷款、银行表内外理财等领域风险和集团客户集中度风险应当引起关注（见图4）。
从测试结果的机构分布来看，由于资本充足水平、风险敞口大小及资产质量的不同，各商业银行的抗风险能力存在一定的差异。
金融稳定压力测试情景设计（部分节选自《中国金融稳定报告（2015）》。