融资担保公司全面风险管理1.doc

融资担保公司全面风险管理1

二、薃风险管理概况

薂风险管理的原则：风险管理体系按照相互制约（即业务流程与部门设置既要考虑各个环节的制衡关系与风险控制，又要有利于工作效率的提高）的原则来设置业务流程及内部控制机制。

虿风险管理的流程、组织架构和职责划分：

螆（一）建立完善风险化解制度

羂1、严格担保前审查、担保审批分离制度，明确责任，从责任上堵塞风险漏洞。节2、严格遵守担保风险准备金提取制度。

蒆（二）严格反担保措施

1、

2、袅按照“四易”的原则（易于变现、易于评估、易于操作、易于触动受保人利益）的原则确认反担保物。

3、

4、莂在设定反担保物时，首先以业主或法人代表个财产作抵押，以增强企业经营者的责任和对其进行有效的约束。

(三)

(四)蝿建立代偿制度、落实追偿措施

薈公司履行代偿义务后，在法律关系上由担保人变为债权

人，相应取得追索权，通过下列方式展开追偿：

1、

2、羃追究反担保人以及受保人民事赔偿责任；

4、螁变现其抵押物、质押物；

5、

6、葿租赁、经营或拍卖、变卖其资产，以收入弥补损失；

7、

8、虿其他合法处置方式。

莆

蒄宜宾联诚融资担保有限责任公司组织架构图：

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总经办

膁

莈董事及高级管理人员概况

蒅人员姓

名

蚁性别羁职务葿任职起始时间薄xxx 莅女蚂董事长芇xx年xx月至今袆xxx 螄女蒂董事芈xx年xx月至今羅xxx 膃男袈总

经理莀xx年xx月至今

莇xxx 薃女虿财务总

监

膇xx年xx月至今

蒅

（一）

（二）肂董事会的职责

荿制定公司的战略规划、经营目标、重大方针和管理原则；挑选、聘任和监督高级管理层人员，并掌高管人员的报酬与奖惩；制订公司的年度财务预算方案、决算方案；制订公司的利润分配方案和弥补亏损方案；制订公司增加或者减少注

册资本方案。

（二）总经理岗位职责

芈协助执行董事完成公司的年度担保经营目标，并负责打造担保核心业务；按照公司战略及年度经营目标，制定具体的工作措施并推动担保业务达成；深入了解本行业动态，对担保业务发展进行预测，研发适应市场需求的担保产品，保证担保业务的持续增长；对担保业务日常事务进行管理，对各部门经理的工作进行布置、指导、检查监督、评价和考核管理，签发与其职责权限相对应的业务文件。

薄（三）业务部岗位职责

蒁负责保后检查，跟踪担保贷款的使用、还款保障、反担保情况、撰写保后检查报告；负责保后管理的各项具体工作，监测担保客户还款来源、还款记录、还款意愿及法律责任，对逾期贷款及代偿款的催收及各类风险担保采取补救措施。

腿（四）风险控制部岗位职责

芀对申请担保企业和项目的报审资料进行严格审核；对申请担保企业和项目从整体风险进行评定；对申请担保企业和项目的反担保抵押措施从法律风险角度提出意见；办理反担保抵押手续，审核确定相关合同及法律文本；跟踪公司各项业务进展，汇总各类业务的风险情况及发出风险预警；协调各部门保持业务流程的高速运转；组织事前风险审核、事中风险控制、事后风险检查，出具风险预警提示和风险评估报告；定期出具风险评估报告，针对即时风险问题，评估风险状态与风险程度，分析风险来源和影响，提供解决方案。

羆（五）财务部岗位职责

袁根据企业的经营发展目标制定财务收支计划；负责资金营运和资金调度管理，严格执行资金管理制度；组织编制财务预算，履行财务检查和监督；完善内控制

度，根据企业运营的实际情况，进行成本预测、控制、分析和考核，适时提出成本控制方案；监督按时完成纳税申报等工作；负责协调与财政、税务、银行的关系。

袀（六）调查部岗位职责

肇负责保前调查；按公司相关制度要求，完成现场访谈、报告撰写、报告修改与相关数据的采集和录入工作；负责实施项目承保，协调客户、银行、相关部门的工作，制定项目合同，完成全部承保流程，整理完善项目档案资料；处理客户的反馈意见，了解受评对象的信用变化，必要时进行跟踪评级。

肄经营活动中面临的主要风险：担保风险来源主要由两方面构成：外部风险和内部风险。外部风险包括来自客户的风险（如信用风险、经营风险、流动性风险）、经营环境风险（如市场不正当竞争、国家政策变动、合作机构诚信问题）等。内部风险则主要是公司内部的人员道德风险、操作风险和声誉风险。

薄风险预警机制机制：

蚀类别膈代

码

蒇内容

羄1、一级预警信号莁A1 羆政府对行业政策进行了调整，或与行业相关的法律规定发生变化蒃A2

膁行业为新兴行业，虽获得相关产品专利或技术认定，但未进入批量生产阶段

蚄A3 袂出现重大的技术变革，影响到行业的产品和生产技术的改变

聿A4 肆进出口供应商所处国家的政局不稳定，或金融形势

发生严重动荡