商业承兑汇票融资培训

商业承兑汇票融资培训
相对于已经竞争白热化的银行承兑汇票市场，商业承兑汇票市场属于远未深度挖掘的荒地，竞争者甚少，潜力极其巨大。

如果一家银行在这方面深度创新，取得先发优势的话，肯定会
赚的盆满钵满。

〖产品定义〗
商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日对收款
人或持票人无条件支付汇票金额的票据。

【点评】商业承兑汇票是针对大客户使用的产品，多是在钢铁、石化、铁道、电力、电信等行业使用，签发客户多是特大型的钢铁集团、大型石油集团、铁道部所属铁路局（公司）、大型电力集团、大型电信集团等客户，小客户签发的商票很难被市场接受。

〖适用对象〗
在银行开立存款帐户、根据购销合同进行商品交易结算并约定以商业承兑汇票作为结算工具
的法人或其他经济组织。

〖办理条件〗
1、承兑申请人为经工商行政管理部门（或主管机关）核准登记的企（事）业法人、其
他经济组织。

2、申请人在银行开立结算账户，与银行有着真实的委托付款关系。

3、贸易双方有真实合法商品交易背景。

4、申请人具有到期支付承兑汇票的能力。

〖业务流程〗
1、出票人向开户银行购买并签发商业承兑汇票。

（通常银行仅对在本行获得授信额度的
客户出售商业承兑汇票）
2、付款人在汇票记载相关要素，并加盖预留银行印鉴承兑票据。

3、商业承兑汇票到期前，付款人将票款足额交存其开户银行。

4、汇票到期前，持票人将商业承兑汇票送交其开户银行办理委托收款。

5、持票人开户银行将商业承兑汇票和委托收款凭证寄送给商业承兑汇票上记载付款人开
户银行。

6、付款人开户银行向持票人开户银行划转汇票款项。

〖收费标准〗
客户签发商业承兑汇票，银行仅收取售票费用，不收取手续费。

〖注意事项〗
1、商业承兑汇票到期一律通过银行传递办理托收。

2、商业汇票到期日，如付款人帐户不足支付时，其开户银行将汇票退给收款人或持票人，
并对付款人按票面金额处以一定的罚款。

3、如果是分期付款的交易，可以一次签发若干张不同到期日的汇票，但不能在一张汇票
上分别记载不同的到期日，如果这样记载则汇票无效。

4、商业承兑汇票提示付款期限自汇票到期日起10天，收款人或持票人超过提示付款期限
提示付款的，其开户银行不予受理。

5、商业承兑汇票可以背书转让和贴现。

〖营销建议〗
1、商业承兑汇票必须依靠承兑人解付汇票，因此营销应定位在实力较强的大型集团公司，
其出具的商业承兑汇票方可以办理贴现。

2、银行一般对承兑人核定商业承兑汇票贴现额度，客户签发商业承兑汇票后，银行为持票人办理贴现。

商业承兑汇票签发与银行对承兑企业的授信额度“捆绑”在一起，收款企业
以能够办理贴现为前提收取商业承兑汇票。

3、商业承兑汇票使用较为活跃的客户主要集中在铁路物资、石化、钢铁、电信、电力等
系统等，在营销的时候应当有意识在这部分领域拓展。

4、银行在授信操作方面应当有一定的突破。

对于很难拿到财务报表的特大型垄断行业客户，允许在没有报表的情况下，向这些客户提供商业承兑汇票贴现额度。

如中国××电信公司属于中国四大电信运营商之一，实力非常强劲，公司承兑商票履约风险很小。

由于采购频繁，公司大量出具商票。

中小银行不可能拿到该公司的财务报表，按照现有的传统授信操作思路核定对该客户授信额度很困难。

这时，需要银行授信审批政策突破，允许从公开网站下载的资料或依托评估公司的评估报告就核定授信，专项用于这些公司承兑商票贴现业务。

5、银行应当非常重视商业承兑汇票这个市场，切实吃透商业承兑汇票的市场规律，商业承兑汇票一般都是特大型企业承兑，这类客户实力雄厚，经营行为规范，风险不比银行承兑汇票高，同时商业承兑汇票收款人一般都为小型企业，价格承受能力较高，银行办理商业承
兑汇票贴现收益较好。

相对于已经竞争白热化的银行承兑汇票贴现市场，商业承兑汇票贴现市场属于远未深度挖掘的市场，竞争者甚少，潜力极其巨大。

如果一家银行在这方面深度创新，取得先发优势
的话，肯定会赚的盆满钵满。