国内贸易信用保险(0724)-李解读
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍
中国出口信用保险公司国内贸易信用保险业务介绍一、中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）简介中国信保是我国唯一的政策性保险公司，于2001年12月成立，由中国政府全资拥有，注册资本金40亿人民币。
中国信保的主要产品和服务包括短期出口信用保险、中长期出口信用保险、投资保险、担保、商帐追收、资信评估、保单融资等。
2005年开始，为服务于出口产业链条、提升重点企业的国际竞争力，国务院批准中国信保向国内企业试行提供国内贸易信用保险服务。
二、什么是国内贸易信用保险国内贸易信用保险，是中国信保作为政策性保险机构，为服务国家社会信用体系建设、全面增强企业综合竞争力，针对中国企业国内贸易信用风险而提供的风险管理服务。
中国信保的国内贸易险保险单的主要功能体现在如下几个方面：（一）风险保障：保障企业应收账款的回收安全，是保险单的基本功能；寻求信用销售的风险保障，也是企业的最基本保险需求。
在此基础上，只要企业履行了保险单的相关义务，企业的应收账款风险就会得到全面的保障。
（二）融资推动：由于企业在应收账款上可能的损失都会得到中国信保的保险保障，因此通过借助中国信保提供的保险服务，企业的资质可以更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。
如果企业的供应商也获得了中国信保的保险服务，企业也可以借助中国信保的信用审核，提升供应商对企业的资信评价，使供应商容易接受企业提出的信用采购方式，间接满足企业的供货商融资需要。
（三）财务规划：通过“信用保险+贸易融资”模式，保险单还可以在一定程度上帮助企业实现收入的提前确认、改善DSO等目的，从而改善报表结构，提高企业价值。
（四）市场拓展：通过保险单的风险保障功能，企业的应收账款风险得以转移，企业将腾出更多的精力开拓市场，同时通过采取更宽松的交易方式，增加老买方对企业的采购量，更好的巩固企业和买方的贸易关系。
三、企业投保国内贸易信用保险的流程（一）企业与中国信保洽谈合作方案企业首先可以梳理一下自身的贸易流程、信用政策和买家结构，然后根据自己的实际需求，与中国信保洽谈并商定具体的合作方案。
国内贸易信用险基本介绍PPT(for内部培训)
信用额度评估费 9 被保险人需为保险人对其买方的信用额度批复及审核支付相应的评估费用 9 在国内目前的评估费用为每个买方每年830元。
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目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
国内贸易短期信用保险 —— 产品介绍
目 录 Agenda
什么是信用保险 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
目 录 Agenda
什么是信用保险？ 投保的主要流程 承保的基本要求 保后管理要求
什么是信用保险
承保被保险人在销售货物及提供服务中存在的买方不付款风险
最低理赔额:
50000元
预估年度可保营业额：100000000元
信用风险费率:
0.3%
预估年度保费：
300000元
最低保费:
300000元(预估年度保费的100%)
单一买方信用额度审核费： 830元
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什么是信用保险
信用保险重要时间节点示意
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什么是信用保险 信用险产品保什么？
商业风险 Commercial Risks - 买方无清偿能力 Insolvency - 买方延期付款 Default
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什么是信用保险 商业风险：买方无清偿能力
“买方无清偿能力”的定义是广泛的 （请参见保单条款) 最常见的情况为买方破产 买方无清偿能力的定义也同样适用于新的中华人民共和国破产法
最高延长期 到期日
国内短期贸易信用保险(经纪人讲课)PPT-经典原创文档
5、争议和付款担保
❖ 当被保险人与买方存在贸易分歧，只有当此贸易分歧在被 保险人认同下得到解决时，保险人才进行定损
❖ 如果担保或保证是保险人承担保险责任的一个前提条件， 那么此条件中列明的当事国法庭必须已做出担保人或保证 人应支付的最终判决，否则保险人将不会调查损失
6.提供信息，公开事实
❖ 被保险人有义务向保险人提供保险人要求的所有信息以便 保险人能够确定被保险人是否履行了保险合同项下的所有 义务
商业风险——买方延期付款
❖ 是指根据合同约定买方在(保单明细表中规定的）等待期 内未能付款
❖ 在中国，保险合同下承保的“买方延期付款”通常是指在 最初付款到期日后的6个月内买方仍未付款
❖ 损失发生日是指在最初付款到期日之后的6个月期满后 （除非在保单明细表中规定了一个延长的等待期）
最高承保比例
商业风险
国内贸易短期信用保险
CCIC
一、 什么是信用保险 二、 除外责任 三、 保险责任 四、申报和保费
五、 信用额度 六、减少损失和获取追偿额 七、索赔 八、再保安排
什么是信用保险
❖保险合同的三方关系
保险人
被保险人
销售合同
承保每一买方 的应收账款
买方
❖ 信用保险承保哪些内容？
承保
买方行为
-无法或不支付货款 - 拒绝接受货物
10.保险人的最大责任限额
保险人支付的赔款不能超出信用额度中承保的比例或保险的 最大责任限额—两者取较低者
保险人的最大责任限额可以有以下两种规定： ❖ 明确保险人承担最大责任的数额，或 ❖ 保险年度内所支付保费总额的若干倍(扣除任何应缴税款)
保险人支付两者中的较高者
❖ 赔付责任的分配 在计算最大责任限额时，所有保险人支付的赔款应计算到 其相应的保险年度中。
国内短期贸易信用保险
国内短期贸易信用险介绍企业风险点的分析：在企业日常经营中，因买方破产、无力偿付债务和恶意拖欠贷款，或者买方拒绝接受货物等状况而带来的商业风险。
因银行授信额度以及企业抵押限制，企业往往面临融资难的问题。
险种介绍：1、保障范围：国内短期贸易信用保险是我国境内（不包括港澳台地区）注册的法人企业之间在开展国内贸易业务时，保险人对被保险人因买方商业信用而导致的应收货款损失进行赔偿的，且信用期限不超过1年的保险业务。
同时，投保企业根据保险公司承保的金额，以保单作为抵押向银行融取资金。
如发生恶意拖欠或者买方无力偿还的情况，保险公司将负责将保单应赔偿款项交与银行，再由保险公司向债务方追偿，银行不会承担贷款损失的风险。
2、险种功能与特点：（1）、降低企业坏账风险，增强生产经营的可预见性企业采取赊销不可避免的会面对应收账款不能按时按量回收的经营困境，通过信用险可以将风险转接出去，规避坏账风险，增强经营的可预见性。
（2）保护企业经营业绩，保证现金流的稳定性信用险保证企业能到期顺利回收资金，在发生恶意拖欠或者无力偿还情况后，也能得到保险赔款，保证了企业生产经营的现金流的稳定，使企业的再生产能够顺利进行。
（3）、提高融通资金的速度和企业流动资金的利用效率企业的赊销行为必定会占用企业的流动资金，减慢资金的周转速度，从而降低资金的使用效率，进而影响企业的盈利能力与利润率。
利用国内短期贸易信用险融资可以提高企业资金周转速度，提高企业的盈利能力，增加企业收入。
（4）、信用险融资帮助企业提高管理信用风险的水平信用险融资过程中，保险公司要通过实地调查、分析财务数据、销售记录、信用记录等方式对买方的信用进行审核，帮助企业提高信用风险管理水平，提升企业的风险管理能力，优化企业资源流向。
与普通银行融资的区别：1、授信对象不同：普通银行融资授信对象为企业，企业在银行的授信额度有限，达到授信额度则无法再从银行取得融资，而通过国内短期贸易信用保险取得的融资，使用的是买方在银行的授信额度，不受银行对企业授信额度限制。
国内贸易信用险介绍
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目录
• • • • PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程
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投保企业与PICC的合作流程
• 投保人填写《投保单》 • 保险人签发《保险单》 • 收取最低保险费
• 被保险人为每一买家申请信用限额 ，填写《买方信用限额申请表》 • 保险人做买家资信调查、评估，审 批信用限额，签发《买方信用限额 清单》
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投保国内短期贸易信用险对企业的价值
您的公司是否面 临以下需求？
信用险能为您带来：
希望通过赊销方 式扩大销售渠道 和规模 随着生产能力及 销售能力的增加 ，对信用风险的 担忧 有银行融资的需 求
投保国 内短期 贸易信 用险
增加贸易机会，做大贸易规模 。通过买方信用评估，开拓市 场，发掘优质新客户，帮助企 业其竞争对手为下游买方提供 更有利的贸易条件，获得更多 有付款保证的交易。
PICC国内短期贸易信用保险介绍
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目录
• • • • PICC简介及信用险业务优势 国内短期贸易信用险产品 投保信用险对企业的价值 投保企业与PICC的合作流程
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公司发展历史
1949
1996
1999
2003
2008
在北京 成立
人保公司 改组为人 保集团， 下设中保 财险、中 保人寿和 中保再保 等子公司
• 面临问题：
进 取 型 企 业
预计09年销售规模增长 超过70% 为了维持销售规模增长 ，原材料采购及销售渠 道均会要求大量的资金 占用，企业需要融资
• 解决方案：
3第三期培训：中银保险国内贸易信用保险产品介绍
© Copyright Euler Hermes 08/12/2019
三、营销要点
国内贸易信用保险产品介绍
基础功能-风险保障型：
常用问题： 问客户： 卖方主要生产什么产品？年营业额？年赊销营业额？ 买方主要是什么行业？买方数量？最主要的买方有？ 与买方的账期一般是多长？ 贸易合同如何约定买方付款？ 对买方的赊销额度范围？ 买方是否有过拖欠记录？ 是否在其他保险公司投保出口或者国内贸易信用保险？
一、产品责任
国内贸易信用保险产品介绍
申请与批复：
申请买方额度— 批复买方额度；
申请付款期间— 批复付款时间。
信用限额： 保险公司为每个 买方批复一个最 高信用额度；保 险期间内可循环
使用。
承保比例：
保险公司承担损 失的百分比，一 般为90%；保险 公司和被保险人
风险共担。
最高责任限额： 保险公司对保险 期间内因保险事 故的发生而导致 的所有承保损失 的累计赔付金额。
1 投保申请
• 客户填写、 递交投保 单，以及 投保申请 所需要的 必要材料。
2 限额预审
• 保险人根 据投保企 业提供的 买家限额 申请信息 批复限额。
3 方案报价• 保险人根 据投保人来自需求设计 保险方案， 厘定费率。
4 保单签署
• 保险人签 发保单， 被保险人 按照额度 出运和申 报。
5 理赔追偿
风险管理
信息来源
评估机制
追偿方式
补偿形式
风险容忍 度
信用保险
第三方专业报 告
行业风险数据 库
全球通用的 工具及流程 行业风险监
测调控
标准化流程 资深法务人 员及专业追 收团队提升
追收效率
外部赔偿
国内贸易信用保险介绍资料
货物发送信用期限被保险人提供索赔材料齐全后，保险
人在30天内付款
最高延长期
到期日
账款逾期提交索赔申请（最后期限）
逾期／可能损失通知最初到期日
开具发票损失确定日提交索赔申请保单签署最长**天保险责任开始
货物被发送信用保险重要时间节点示意
保险公司将协助被保险人进行及时有效的账款追收并承担相应费用，但不包括被保险人内部管理费用启动企业内部
信控机制，进行账款追收* 最高延长期–按照客户实际情况设定，一般最长不超过60天。
** 损失确定日期:
-无清偿能力–立刻
-延期付款–原始到期日后6个月
Proposal Form
Policy Wording
Credit Limit
Declaration
Claim Form。
国内贸易信用保险条款
国内贸易信用保险条款中国出口信用保险公司国内贸易信用保险条款本保险单指本《国内贸易信用保险单》，其中包括《投保单》、《保险单明细表》、《批单》、《国内贸易信用保险条款》、《信用限额申请表》及其附表、《信用限额审批单》、《索赔单证明细表》、《委托代理协议书》、《申报单》及其它相关单证。
第一章适保范围第一条本保险单适用于在中华人民共和国境内注册的企业进行的符合下列条件的贸易，但寄售除外：（一）贸易合同以书面形式订立，且真实、合法、有效；（二）信用期限不超过本保险单约定的最长信用期限。
第二章保险责任第二条在本保险单有效期内，被保险人按贸易合同交付货物或提供服务后,且在《保险单明细表》列明的发票开票期限内开具发票，因下列风险引起的直接损失，在被保险人履行本保险单各项约定的条件下，保险人按本保险单的规定承担保险责任：（一）买方破产或无力偿付债务；（二）买方拖欠。
第三章除外责任第三条除非本保险单另有规定，保险人对下列损失不承担赔偿责任：（一）通常可由其它财产保险承保的损失；（二）除买方外，包括被保险人在内的任何其他方的破产或无力偿付债务、违约、欺诈或其它违法行为引起的损失；（三）被保险人知道或应当知道买方负面信息以及本条款第二条项下约定的风险已经发生，或交付货物或提供服务前被保险人依照贸易合同或相关法律的规定有权拒绝履行或中止履行交付货物或提供服务义务，仍继续向买方交付货物或提供服务所遭受的损失；（四）因被保险人或买方未能及时获得各种所需许可证或批准书，致使贸易合同无法继续履行而造成的损失；（五）因国家及地方各级国家机关所颁布的法律、法规、规章、其它规范性文件以及发布的命令、决定等导致贸易合同无法继续履行而造成的损失；（六）因不可抗力导致的损失；（七）被保险人与具有关联关系的主体之间贸易项下发生的损失；（八）被保险人依据法律规定或贸易合同约定应向买方收取的利息、罚息和违约金；（九）本保险单保险责任以外的其它损失。
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- 真实、合法、有效
- 明确约定交易标的和付款方式等主要合同内容
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承保风险与责任
承保损失 保险责任 投保人在按贸易合同约定向买方提供商品或提供服务后， 因买方破产或拖欠而引起的国内贸易应收账款损失
买方破产： 买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决 或裁定
买方拖欠应收账款： 买方超过贸易合同约定的应付款日及被保险人与保险人约 定的等待期，仍未支付或未付清应收账款
订单供货 13.01.09 开票 13.01.19 到期日期 13.03.19 延长到期 13.05.19 若为买家丧失清偿能力， 则在收到有关丧失清偿能力 的书面证明后的一个月赔付
初始信用期 60天
延长: 60天
根据保单，最长信用期为120天
提交 “逾期帐款通 知表”的期限 – 到期后的 30天 之内 (或延长到期后的 30天之内)
6,000,000 = 12 / 2
6,000,000 = 1,000,000 元 6
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保费如何收取？
保费根据被保险的赊销营业额计算, 预估的年赊销营业额是计算最低保费 的基数 保费每季度提前支付（涉及融资的一次性支付） 保险期末,根据实际申报的总赊销营业额计算实际保费，如果实际保费高 于最低保险费,则做相应的保费调整 最低保费不予退回 举例：
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信用保险三方关系
保险公司
提供保险 支付保费 没有合同关系 保险公司对买家授予额度
被保险人 （卖方）
提供货物、服务 付款
买方
(风险方)
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• 信用保险对企业的意义
转移风 • 保障企业贸易应收账款风险，避免流动性压力或破产风险 险 融通资 • 扩大融资空间，获得融资便利，降低融资成本 金 管理风 • 提供全方位信用管理服务，提升企业内部信用管理水平 险 开拓市 • 灵活结算方式开拓市场，扩大业务量，增强企业竞争力 场
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信用额度
投保人为每个买方申请信用额度 信用额度是保险人承担的每个买家的最高风险限额 信用额度的数额为在任一时点该投保人给予相关买方的最高帐面放帐 余额 根据预估次年赊销额和货款周转次数来计算。
举例：
预计次年赊销额: 人民币 6,000,000元 付款条件: 供货后2个月 货款周转次数：12月/2月=6次 应申请的信用额度
示例2：未付发票金额>信用额度 未付发票金额：人民币 3,000,000元 信用额度：人民币 1,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额: 1,000,000 x 90% = CNY 900,000
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投保信用保险 13.01.01
通告发生逾期 13.06.09 赔款支付 13.11.09
保险公司只收取最低保费
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如何赔付？
根据以下条件支付赔款:
在发生买方丧失清偿能力时, 只要清算人认可债款纳入清算范围， 保险人收到丧失清偿能力相关证明资料后30天 恶意拖欠: 保险人收到《逾期帐款通知书》后5个月
保险比例：90%
举例：
示例1：未付发票金额<信用额度 未付发票金额：人民币3,000,000元 信用额度：人民币4,000,000元 保险比例: 90% 赔款金额: 3,000,000 x 90% = CNY 2,700,000
2011年1月1日签订保单
保费费率 : 0.5 % 预计全年累计赊销额 : CNY 100,000,000 最低保费 : CNY 100,000,000x 0.5 % x 80% = 400,000 示例 1:
保单到期时实际累计赊销额 : CNY 110,000,000
补交保费 :(110 ,000,000 x 0.5% - 400,000) = CNY150,000 示例2 保单到期时实际累计赊销额 : CNY 70,000,000
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• 概念 • 条款 • 流程 • 管理
• 特点
灵活设定索赔等待期 酌情授予被保险人延 长买家付款期限的权 利
坚持统保原则下投保 范围有一定灵活性
承保交易标的可为货
物或服务，适用性强
国内短期贸
清晰明确的索赔及理
赔时间节点
易信用保险
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• 适用
条款名称 国内短期贸易信用保险条款 适用对象 投保人/被保险人： 在中华人民共和国境内注册的法人企业 买方: 在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的 法人企业 合同: - 书面形式订立
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三份相关文件
国务院办公厅《关于搞活流通扩大消费的意见》 （国办发〔2008〕134号）
财政部关于印发《中小商贸企业发展专项资金管理暂行办法 》的通知 (财建[2009]229号)
财政部办公厅和商务部办公厅《关于2009年度中小商贸企 业发展专项资金使用管理有关问题的通知》 (财办建［2009］72号)
国内短期贸易信用保险
1
• 基础知识 • 条款 • 流程 • 管理
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什么是国内贸易信用险？
•国内贸易短期信用险是企业在采用赊帐方式销售商品或提供服务时，
由于到期未收回债款所导致的应收债款的损失，由保险公司按照约定 的条件承担经济赔偿责任的合同。
•原理：把买家的还款责任转移给保险人，当买家不能履行其义务时， 由保险人承担赔偿责任。
•保险期限以年为单位。
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承保责任与免陪
负责赔偿的损失; ►由于买方长期拖欠造成的被保险人应收帐款的损失； ►由于买方丧失清偿能力造成的被保险人应收帐款的损失；
►承保比例为90%（根据具体业务商定）
不负责赔偿的损失 ►公共买家 ►关联企业的买卖 ►商业纠纷造成的拒付货款
►保险人给予的信用额度之外的销售
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•中小商贸企业购买贸易信用保险获财政补贴
-对符合条件的中小商贸企业投保国内贸易信用险，以 及其他企业以中小商贸企业为风险方投保国内贸易信 用险的，按投保企业实际缴纳保费给予50%的基本保 费补助 -对保险机构在中小商贸企业内贸信用险保单融资的过 程中承担保险责任，同时单笔融资在1500万元以下， 给予保险机构不超过融资金额0.2%的风险补偿
索赔等待期（买家恶意拖欠）: 提交“发 生逾期帐款通知表”之日起5个月等待期 届满时确定赔偿金额（全额追收服务）
与银行办理信 用保险保单质 押
办理当次应收 账款质押后银 行放款