2《个人理财》.doc
2024国家开放大学《个人理财》形考作业(含答案)
2024国家开放大学《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制2.寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利益。
A.投保时B.理赔时C.投保时或理赔时D.投保时和理赔时3.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生4.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器5.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款6.家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的（）倍。
A.5B.8C.10D.127.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。
A.股票B.浮动利率资产C.固定利率资产D.外汇8.黄金期货的交易单位为1手等于（）A.1克B.10克C.100克D.1000克9.下列关于货币型理财产品表述错误的是()。
A.主要投资于货币市场的理财产品B.本金、收益、安全性高C.投资期短，资金赎回灵活D.常被作为定期存款的替代品10.下列关于投资者风险承受能力的说法，不正确的是（）A.不同人的风险承受能力不同B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人C.投资期限越长，风险承受能力越强D.长期财务目标弹性越大，风险承受能力越弱11.按照我国基金管理办法规定，基金投资组合中每个基金投资于股票、债券的比例不能少于其基金资产总值的（）A.70%B.80%C.90%D.100%12.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品13.投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务及答案
2024年度国家开放大学电大本科《个人理财》形考任务及答案学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.下列金融市场中，()不是金融期货交易市场。
A.芝加哥国际货币市场B.纽约股票交易市场C.伦敦国际金融期货市场D.新加坡国际期货交易所2.投保人在交纳保险费的宽限期限届满后，仍然不能交纳保险费的，保险公司对该人身保险合同可以采取处理的方式是（）。
A.终止B.中止或失效C.解除D.撤销3.一般而言，整个家庭的收入在()达到巅峰。
A.家庭形成期B.家庭衰老期C.家庭成长期D.家庭成熟期4.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定5.行为税不包括：（）A.车船使用税B.印花税C.个人所得税D.城市维护建设税6.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得7.在各种类型的证券投资工具中，（）风险相对较小，投资回报率也相对较低。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具8.在各种类型的证券投资工具中，（）具有最高的投资风险，但投资的回报率也最高。
A.货币市场工具B.固定收益的资本市场工具C.权益证券工具D.衍生工具9.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活10.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表11.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假12.下列对家庭生命周期各阶段的理财建议，不适合的是（）A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款13.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人14.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
2024年最新国开本科《个人理财》形考任务辅导资料(含答案)
2024年最新国开本科《个人理财》形考任务辅导资料（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.当某货币的远期汇率低于即期汇率时，即为（）A.升水B.贴水C.升值D.贬值2.下列理财目标中属于长期目标的是（）。
A.建立退休基金B.税收负担最小化C.偿还个人债务D.投资股票市场3.金融理财的根本意义在于（）。
A.一生财务资源配置效用的最大化B.财富管理和风险管理C.减轻税收负担D.保障退休后的生活4.一般来说，投资决策是由以下三个基本步骤组成的：（）A.确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型—选择具体的投资品种并推荐给客户B.在各资产类别中选择投资类型—确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户C.选择具体的投资品种并推荐给客户—确定投资于各种资产类别的合理比例—在各资产类别中选择投资类型D.确定投资于各种资产类别的合理比例—选择具体的投资品种并推荐给客户—在各资产类别中选择投资类型5.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线6.布雷顿森林体系确定了美元本位的世界货币体系，规定美元与黄金挂钩，1美元可以兑换（）盎司黄金。
A.1/5B.1/7C.1/10D.1/357.以下金融产品中，()的风险通常最高。
A.国债B.普通股C.可转换债券D.期货8.下列理财目标中属于短期目标的是()。
A.子女教育储蓄B.退休C.按揭买房D.休假9.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税10.按组织形式投资基金可分为（）和公司型投资基金。
A.契约式投资基金B.开放式投资基金C.封闭型投资基金D.指数基金11.()是信托机构接受委托为无行为能力者的财产担任监护人或管理人的信托产品。
A.财产处理信托产品B.财产监护信托产品C.人寿保险信托产品D.特定赠与信托产品12.下列信息中属于客户的定量信息的是()。
银行从业资格《个人理财》重点知识
银行从业资格《个人理财》重点知识银行专业资格《个人理财》重点详解一一、个人理财业务的概念和分类(一)个人理财业务的概念1.背景知识：二○○五年九月二十四日经中国银行业监督管理委员会第三十三次主席会议通过并公布《商业银行个人理财业务管理暂行办法》、《商业银行个人理财业务风险管理指引》。
自2005年11月1日起施行。
2.概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，个人理财业务的定义：是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
3.理解要点：对于个人理财业务概念的理解需要大家把握以下几个要点：(1)服务对象：个人客户不是企业或其他法人(2)服务的性质:顾问性质\受托性质(3)服务的个性化、综合化(4)服务的专业化这种专业化还体现在服务提供者是专业化的人才：银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供上述专业化服务的业务人员，以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而不是一般性的业务咨询人员。
这种专业化服务活动表现两种性质：一是商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质;一是商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质。
由此可见，个人理财业务是建立在委托—代理关系基础之上的银行业务，是一种个性化、综合化的服务活动。
我国个人理财业务的性质界定不同于国外：国外个人理财业务中银行可以从事有关证券业务和信托业务，侧重理财顾问和代客理财。
我国相关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。
【例题】目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。
对于银行来讲，下列论述正确的是( )A.理财业务属于资产业务银行专业资格《个人理财》重点详解二二、个人理财的发展(一)个人理财在国外的发展1.个人理财业务的萌芽阶段20世纪30年代到60年代，是个人理财业务的萌芽时期。
这个阶段还没有关于个人理财业务的明确概念界定。
2024年银行从业资格考试《个人理财》知识总结
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
1本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）1．1．2．1 国外发展和现状1．2．2 国内银行个人理财业务发展和现状（表1-3）1．3．1 宏观影响因素（表1-4）（表1-4）宏观影响因素231．3．2 微观影响因素（表1-5）1．3．3 其他影响因素（表1-6）1.4 银行个人理财业务的定位（表1-7）456第二章 银行个人理财理论与实务基础本章知识体系专家剖析考点本章重点是银行个人理财业务理论基础、银行理财业务实务基础。
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本章重要考点详解2．1．1 生命周期理论（表2-1）72．1．2 货币的时间价值（表2-2）2．1．3 投资理论（表2-3）82．1．4 资产配置原理（表2-4）92．1．5 投资策略与投资组合的选择（表2-5）2．2．1理财业务的客户准入（表2-6）2．2．2 客户理财价值观（表2-7）102．2．3客户风险属性（表2-8）112．2．4客户风险评估（表2-9）1213第三章 金融市场和其他投资市场本章知识体系专家剖析考点本章重点是金融市场的功能和分类、金融市场的发展、货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场、贵金属及其他投资市场等。
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第三章 金融市场和其他投资市场本章重要考点详解3.1金融市场概述（表3-1）3．2．1 金融市场功能（表3-2）3．2．2 金融市场分类（表3-3）3．4．1 货币市场概述（表3-4）3．4．2 货币市场的组成（表3-5）143．4．3 货币市场在个人理财中的运用（表3-6）3．5．1 股票市场（表3-7）3．5．2 债券市场（表3-8）153．6．1 市场概述（表3-9）3．6．2 金融衍生品（表3-10）163．6．3金融衍生品市场在个人理财中的运用（表3-11）3．7．1 外汇市场概述（表3-12）3．7．2 外汇市场的分类（表3-13）3．7．3外汇市场在个人理财中的运用（表3-14）3．8．1 保险市场概述（表3-15）（表3-15）保险市场概述173．8．2 保险市场的主要产品（表3-16）3．8．3 保险市场在个人理财中的运用（表3-17）3．9．1 黄金市场及产品（表3-18）3．9．2 房地产市场（表3-19）3．9．3 收藏品市场（表3-20）19。
2024年国开(电大)本科《个人理财》形考作业(含答案)
2024年国开（电大）本科《个人理财》形考作业（含答案）学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.信托关系当事人不包括（）A.受益人B.受托人C.委托人D.债务人3.根据72定律，如在银行存款10万元，年利率是4%，那么经过多少年才能增值为20万元?（）A.25年B.15年C.18年D.24年4.以下理财产品中，哪种类型的产品不能免征个人所得税：（）A.股票B.国债C.人民币理财产品D.信托产品5.员工福利计划安排的税收筹划方式不包括：（）A.分月发放奖金、分次支付劳务报酬B.将福利纳入工资、薪金中集中发放C.将员工工资、薪金收入所得福利化、保险化D.试行年薪制6.若预期未来银行存款利率水平不断上升，理财策略调整建议可以采取()。
A.增加股票型基金配置B.增加外汇配置C.增加股票配置D.增加存款配置7.在我国，艺术品的成交量中（）所占比例最大。
A.书画艺术品B.陶瓷艺术品C.古钱币D.玉器8.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表9.房地产的投资方式不包括()。
A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.申请房地产抵押贷款10.在自由竞价的股票市场中，引起股票价格变动的直接原因是()。
A.公司盈利水平B.公司资产净值C.宏观经济因素D.供求关系11.下列（）不是指数基金的优点?A.风险较小B.收益较高C.监控管理工作简单D.延迟纳税12.保险人对人身保险的保险费，（）用诉讼的方式来要求投保人支付。
A.可以B.不可以C.在一定的条件下可以D.不确定13.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水14.下列理财目标中属于短期目标的是()。
2024年国家开放大学专科《个人理财》形考作业
2024年国家开放大学专科《个人理财》形考作业学校:________班级:________姓名:________考号:________一、单选题(20题)1.家庭资产用于家庭生活开支的合理配置比例是（）。
A.40%B.30%C.20%D.10%2.下列表述中，最符合家庭成长期理财特征的是()。
A.愿意承担较高的风险，追求高收益B.尽力保全已积累的财富、厌恶风险C.风险厌恶程度较高，追求稳定的投资收益D.没有或仅有较低的理财需求和理财能力3.用来说明在过去一段时期内个人的现金收入和支出情况的财务报表是()。
A.未来资产负债报表B.未来现金流量报表C.资产负债表D.现金流量表4.工资、薪金福利化的方式不包括：（）A.企业提供住所B.企业提供假期旅游津贴C.企业提供员工福利设施D.将劳务报酬转化为工资、薪金所得5.日K线图中包含四种价格，即（）A.开盘价、收盘价、最低价、中间价B.收盘价、最高价、最低价、中间价C.开盘价、收盘价、最低价、最高价D.开盘价、收盘价、平均价、最低价6.社会上养老退休金的层次很多，其中（）起主导作用。
A.普遍养老金B.雇员退休金C.企业补充退休金D.个人自愿投商业保险7.收盘价、开盘价、最低价相等时所形成的K线是（）A.T型B.倒T型C.阳线D.阴线8.假设1美元=88.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元A.88.15B.88.35C.87.25D.89.259.当一国国际收支中的经常项目发生顺差时，其货币汇率就趋于（）A.上升B.下降C.升水D.贴水10.下列对客户风险承受能力由强到弱的排序，不正确的是（）A.根据就业状况，大企业高管＞佣金收入者＞失业者B.根据置业状况，自宅无房贷＞无自宅＞投资不动产C.根据家庭负担，未婚＞双薪无子女＞单薪有子女D.根据投资知识，有专业执照并从业多年＞财经专业刚毕业＞医学院在校生11.（）是指保险公司实际的投资收益高于预计的投资收益时所产生的盈余。
《个人理财》课程标准
《个人理财》课程标准1. 课程性质本课程是我院金融管理专业的核心课程, 也是金融专业的专业能力拓展课程。
本课程是借鉴银行职业人员资格认证考试体系所要求掌握的核心内容, 通过课程项目教学内容的学习与实训结合, 重点介绍各种理财方式的基础理论和基本知识, 带领学生了解我国现行的各类个人理财产品, 掌握各类理财产品的内容、性质、风险和赢利状况, 明确个人理财过程中应当承担的义务、应当享有的法定权利以及应当承担的法律责任。
通过本课程的学习和操作, 使学生对投资方法和理念有一个基本的认识, 较好地掌握股票、债券、基金、期货、外汇和黄金等金融工具的投资交易程序和投资分析技巧, 提高学生的投资意识和风险意识, 为以后从事证券投资实践及相关工作打下坚实的基础, 最终达到培养专业化的、高素质的投资实用型人才的目标。
2. 设计思路本课程总体设计思路是: 以金融企业个人理财业务工作过程为逻辑主线, 依据完成实际工作任务的需要、坚固银行从业资格考试《个人理财》科目的知识与技能要求选择知识, 基于个人理财知识模块、兼顾学生认知特点强化理论知识的讲解、以实训任务为载体聚集知识, 充分利用学院和企业资源, 创设仿真的工作场景, 融理论与实践于一体, “教”、“学”、“做”相结合, 以职业能力培养为重点, 与行业企业合作进行基于工作过程的课程开发与设计, 根据行业企业发展需要和完成职业岗位实际工作任务所需的知识、能力、素质要求选取教学内容, 让学生在完成实训任务的过程中自我构建知识、技能、态度和经验, 并为学生可持续发展奠定良好的基础。
3. 课程目标学生通过对各类银行和非银行类理财产品的市场调查、仿真式理财规划、理财营销的情景模拟和角色互换训练等实训练习, 了解主要的理财产品及其收益、风险特点, 学会与客户沟通的技巧, 能够运用相关的理财分析规划知识, 按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
培养学生的敬业精神、团队精神、求索精神, 使其具有良好的人际沟通能力和职业道德品格, 为上岗就业成为一名优秀的理财服务人员奠定良好的理论和实践基础。
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《个人理财》教学大纲课程信息课程代码：230111课程名称：个人理财英文名称：Personal Financial Management课程类别：专业拓展课适用专业：金融工程总学时： 32 学时（理论学时：32 学时；实验/实习/实训学时： 0 学时）总学分： 2学分（理论学分： 2 学分；实验/实习/实训学分： 0 学分）开设学期：6考核方式：考试先修课程：金融学、统计学、证券投资学、金融风险管理大纲拟定人大纲审定人：课程目标基本要求：《个人理财》是金融工程本科的专业拓展课程。
引领学生学会解决现实中的理财问题，通过技能训练和课后自检巩固所学的知识和技能，培养学生的理财实务操作能力，同时通过此课程的学习，学生可以考取相关的职业资格证书。
主要目标：1.了解主要的理财产品及其收益、风险特点，掌握个人理财的基本原理和基础操作规范，学会与客户沟通的技巧2.能够运用相关的理财分析规划知识，按照理财规划的业务操作流程顺序设计理财规划。
3.具备利用银行、证券、保险、外汇、信托、黄金等理财产品进行理财规划的能力，提高学生的理财素养。
教学评价本课程综合运用平时成绩、期末测试等方式进行课程评价。
平时成绩30％，期末考试70％。
平时成绩由课堂考勤30％、回答问题20％、课堂讨论10％、案例分析10％和课后作业30％组成。
教学内容及要求第一章个人理财概述教学重点和难点：掌握理财的情绪陷阱；掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人理财的必要性。
理解个人理财与财务自由、通货膨胀的关系。
掌握理财的情绪陷阱。
掌握理财相关概念:机会成本、沉没成本、心理账户和比例偏见.熟悉个人理财规划的整体思路。
理解财务目标的设立要点。
熟练编制家庭资产负债表、家庭损益表。
熟悉运用财务体检相关指标。
第一节理财的情绪陷阱和概念误区一、避免理财的情绪陷阱1.从众心理2.过度自信3.懊悔规避4.欲望无止二、绕开理财的概念误区1.机会成本2.沉没成本3.心理账户4.比例偏见第二节个人理财规划的整体思路一、理财能力体系培养第三节个人理财规划的流程设计一、设立财务目标，选择财富路径1.个人理财目标的设立二、家庭负债表的构成三、明确收支走向，建立家庭损益表四、力行财务体验，调整财务行为1.财富原始积累能力2.家庭应急能力3.债务偿还能力4.财务自由度五、监控实施过程，动态循环往复第二章个人理财规划的基础理念教学重点和难点：掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解时间价值的概念；掌握复利和单利的差别；熟练计算复利终值、现值、年全终值、年金现值；理解时间价值与投资时机、工具的选择；掌握名义利率与实际利率的差别；了解风险的概念和类别；熟练计算预期收益和方差；理清风险和收益的关系；了解前景理论对风险的认知；理解风险偏好与风险客忍度的概念。
第一节时间价值的认识与运用一、时间价值的概念二、时间价值的计算1.终值与现值的计算2.年金的理解3.年金的计算F=A*(F/A,i,n)三、时间价值在理财中的运用1.投资时机与时间价值2.理财金额与时间价值3.理财工具与时间价值4.名义利率与实际利率5.利用Excel来计算时间价值第二节风险的认识与运用一、风险的概念1.风险的含义2.特点二、风险的衡量1.预期收益与标准差2.VaR3.压力测试三、风险在理财中的运用1.理清风险与收益的关系2.前景理论中的风险感知3.风险偏好和风险容忍度第三章流动性规划教学重点和难点：熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解流动性管理的概念；了解资金三性的关系；熟悉存款的种；掌握存款技巧；掌握借记卡和贷记卡的使用；了解银行卡使用中产生的费用第一节流动性管理基础知识一、三性原则1.安全性2.收益性3.流动性二、流动性规划的目的1.应付短期偿付款项2.把握投资机会第二节存款的选择一、存款的种类二、存款的利率变化三、存款技巧1.组合存款法2.约定定期存款3.提前支取第三节银行卡的使用一、银行卡的种类二、银行卡的费用1.借记卡的费用2.信用卡的费用三、银行卡的安全使用1.ATM机骗局2.POS机骗局3.电话骗局4.互联网骗局第四节移动支付工具一、支付宝钱包二、微信支付三、百度钱包四、苹果支付第五节其他流动性管理工具一、主动型管理工具1.活期储蓄2.货币市场基金二、被动型管理工具1.信用卡套现2.典当第四章个人融资规划教学重点和难点：掌握个人货款不同还款方式的差异实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人融资渠道选择的考虑因素；掌握民间借贷的风险、特点和适用条件；掌握P2P网货的风险、特点和适用条件；掌握众筹的风险、特点和适用条件；掌握典当融资的风险、特点和适用条件；了解个人贷款的种类；掌握个人货款不同还款方式的差异第一节个人融资的概述一、个人融资的目的1.生活消费的需要2.投资的需要3.应急需要二、融资需要考虑的因素1.实际目的2.时间3.数量4.成本第二节个人融资渠道一、民间借贷1.借款凭证2.民间借贷利息3.诉讼时效二、银行贷款三、 P2P网贷四、众筹五、典当融资1.抵押物2.当票3.典当费用和期限六、其他融资方式1.信用卡2.存单质押3.保单质押第三节银行贷款的种类与选择一、银行贷款的种类1.按货款期限2.按担保方式3.按贷款产品用途4.个人委托贷款二、贷款条件三、贷款还款付息方式选择1.等额本息还款和等额本金还款2.次性还本付息、按期付息还本3.双周供还款4.固定利率与浮动利率贷款四、贷款展期和提前还款1.个人银行贷款展期2.个人银行贷款提前还款第五章个人投资规划教学重点和难点：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论4学时教学目标和要求：熟悉股票投资的基础知识及操作；熟悉债券投资的基础知识及操作；熟悉基金投资的基础知识及操作；熟悉银行理财产品投资；了解外汇投资；了解黄金投资第一节股票投资一、股票投资的基础知识1.股票的概念2.股票市场的分层二、股票投资的收益来源三、股票的投资分析第二节债券投资一、债券投资的基础知识1.债券的基本要素2.债券的种类二、债券投资的风险收益1.债券的收益2.债券的风险三、国债的投资选择1.储蓄式国债2.记账式国债3.国债逆购回第三节基金投资一、基金投资的基础知识1.基金构成主体2.基金种类二、基金的风险收益1.基金投资的风险2.基金投资的费用3.基金的分红三、基金的配置第四节银行理财产品投资一、银行卡理财产品的基础知识1.银行理财产品的概念2.银行理财产品的分类二、银行理财的风险收益1.理财产品风险等级划分2.客户风险等级划分3.理财产品的宣传文本三、银行理财产品的投资选择1.选择适合自己风险的银行理财产品2.甄别收益3.理清关键日期4.提前终值与提前赎回第五节外汇投资一、外汇投资的基础知识1.外汇和外汇制度2.外汇市场3.汇率标价法直接标价法间接标价法二、外汇的投资选择1.外币储蓄存款2.外汇理财产品3.外汇实盘交易4.外汇期权交易5.B股第六章个人保险规划教学重点和难点：能熟练运用保险知识进行保险规划实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论4学时教学目标和要求：了解保险的基础知识；掌握保险的分类；掌握各类保险的特点及适用人群；能熟练运用保险知识进行保险规划第一节保险的基础知识一、保险合同的相关主体1.保险人和投保人2.被保险人和受益人3.保险代理人和经纪人二、保险合同的相关期限三、保险费和保险金额1.保险费2.保险金额四、现金价值五、保险责任与免责责任第二节保险的分类一、社会保险与商业保险二、强制保险和自愿保险三、财产保险和人身保险1.财产保险2.人身保险四、投资类保险1.分红型保险2.投资连结险3.万能险第三节保险的选择规划一、保险公司的选择二、保险品种的选择三、保险金额的选择四、保险对象的选择五、保费支付的选择1.根据经济情况2.根据年龄因素3.根据保险产品的类型第七章个人税收规划教学重点和难点：练掌握工资薪金个人所得税的计算实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解个人税收的基础知识；了解个人所得税的应税对象；熟练掌握工资薪金个人所得税的计算；熟练掌握劳务报酬个人所得税的计算；熟悉各种个人所得的应纳税额；熟练运用个人所得税知识进行个人所得税的规划第一节个人税收的基础知识一、增值税二、消费税三、城市维护建设税四、个人所得税五、车辆购置税六、车船税七、印花税八、契税九、关税第二节个人所得税一、个人所得税法的历次修正二、个人所得税的税率三、个人所得税的应纳税所得第三节个人所得税的规划一、年终奖规划二、个税扣除额的充分利用三、不同所得形式的选择四、工资薪金的福利化五、级差的合理利用六、减免个税的个人所得第八章婚姻家庭的理财规划教学重点和难点：熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解婚姻关系与同居关系的区别；了解离婚时对共同财产的分割原则；熟悉并掌握个人财产和共同财产；熟悉并掌握个人债务和共同债务；熟悉并掌握婚前和婚后各类财产的归属与确认第一节结婚前的财产确认一、婚姻关系的确定二、婚姻权利和义务三、婚前资产确认第二节婚姻家庭中的财产归属和规划一、婚姻家庭财产所有制的形式共同所有制各自所有制部分所有制二、共有财产工资奖金知识产权收益继承财产三、共有债务夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务为共同债务四、房屋财产1.房产归属两个关键证书：房产证结婚证2.父母为子女买房子女离婚时一旦确认房屋为共同财产，违背了父母的初衷，实际上也侵害了父母的利益3.子女为父母购买房改房婚姻法解释（三）第十二条4.房产的出售与赠予第三节婚姻结束时的财产分配与规划一、婚姻关系的结束婚姻关系的开始，始于结婚登记，结束于离婚或者一方死亡二、离婚的财产分配1.有限责任公司2.夫妻共同财产中以一方名义在有限公司的出资额，另一方不是该公司的股东3.合伙企业4.独资企业三、父母与子女父母与子女的关系不因为父母离婚而消除第九章教育规划教学重点和难点：熟悉并掌握教育规划的方法实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解教育规划的原则；熟悉并掌握教育规划的方法；熟悉教育规划的投资工具第一节教育概述一、教育规划的必要性1.个人教育规划、教育收益率、受教育者的受惠和回报成度、对教育投入做出一系列改动安排.二、教育规划的对象1.时间弹性2.费用弹性3.规划弹性三、教育规划的原则1.教育目标灵活化2.规划时间提早化3.投资渠道的多样化4.投资过程稳健化第二节教育规划的方法一、教育规划方案考虑的因素1.家庭财务状况2.收入能力3.风险承受能力4.子女教育目标二、教育规划方案的流程1.分析家庭成员收入结构2.确定子女的教育目标3.估计教育费用4.最后制定投资规划方案第三节教育理财规划工具的选择一、被动性教育金来源1.奖学金、助学金2.助学贷款二、主动性教育来源1.储蓄存款存续存款的优点2.教育保险购买教育保险时应注意几点问题.3.证券投资第十章养老规划教学重点和难点：熟悉退休养老规划的方法和步骤；实验/实习/实训项目：无建议使用的教学方法与手段：课堂讲授、多媒体教学学时：理论3学时教学目标和要求：了解制定退休养老规划的原则；熟悉退休养老规划的方法和步骤；了解基本养老保险制度；了解企业年金制度；了解商业养老保险；熟悉退休养老规划的工具选择第一节概述一、退休养老规划的必要性二、退休养老规划的对象1.退休养老规划的内容2.退休养老规划的划分三、退休养老规划的原则1.及早规划原则2.弹性化原则3.谨慎性原则4.动态化原则第二节退休养老规划的方法一、目标确定退休生活的基本目标可以以收入或消费为表准二、估算收支三、制订计划四、筛选工具1.社保养老保险2.企业年金保险3.商业保险4.自筹退休金五、动态调整第三节退休养老规划的工具选择一、社会基本养老保险制度1.机关事业单位养老保险2.城乡居民基本养老保险3.城镇职工基本养老保险二、企业年金1.企业年金与职业年金2.企业年金的运行方式3.企业年金的参与主体三、商业养老保险四、其他类第四节退休养老规划的路径选择一、收益顺序路径二、时间选择路径三、工具选择路径1.流动性投资工具2.安全性投资工具3.风险性投资工具大纲参考资料1.《个人理财》，张晓东，东北财经大学出版社，2016.2.《个人理财》，杰夫.马杜拉.机械工业出版社，2018．。