融资担保项目尽职调查
融资担保项目尽职调查报告(B角)
3、物流及现金流的调查核实
四、经营管理情况调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、市场风险
1）商业模式调查及核实
2）行业调查及分析（或同业企业比较）
3）上下游客户调查及核实（对主要上下游客户电话或现场核实）
2、经营风险
1）核心技术调查及核实
2）生产能力调查及核实（关键设施、设备及配套水、电、气等资源的配置情况）
3）销售渠道调查及核实
4、管理风险
1）管理者的管理能力及行业经验
2）核心团队调查及核实（核心管理人员在职时间等）
3）内控制度调查及核实
五、主要风险点及对项目的影响
调查、核实的
依据和方法
1、企业财务信息披露真实性的基本判断
2、其他资料完备性及形式上的合法性的调查及判断
3、仲裁及法律诉讼情况调查
4、网络负面信息及调查
融资担保项目尽职调查报告（B角）
担保公司：XX中科智担保有限公司风险经理：
企业名称
担保金额
担保年限
担保产品
标准/非标准
调查时间
基本意见
同意/不同意
现场调查及审核内容
一、基本信息的调查核实
调查、核实的
依据和方法
1、企业基本信息调查
2、股东及关联企业情况调查（股权结构图、股权变更、重组及并购情况）
3、企业及实际控制人信用记录调查
5、风险评级及收费
七、综 合 意 见
本人承诺：对以上陈述内容的真实性负责，并且担保申请人与本人无任何亲属或其他私人利益关系，如有本人将如实披露，并由公司决定是否回避该项目。
风险经理（签名）：
时间： 年 月 日
融资担保业务尽职调查指引
安徽省融资性担保机构融资担保业务尽职调查指引（草案）第一章总则第一条为规范融资担保业务尽职调查工作，促进安徽省融资性担保机构健康持续发展，依据《融资性担保公司管理暂行办法》、《融资性担保公司公司治理指引》、《安徽省融资性担保公司管理暂行办法》等法律法规，结合安徽实际，制定本尽职调查指引。
第二条尽职调查是指担保业务人员通过现场调研和其他渠道，尽可能地获取、核实、分析担保申请人及反担保措施的相关情况，揭示和评估担保业务潜在风险，为担保决策提供依据的行为。
第三条尽职调查采取现场调查和非现场调查相结合的方式，现场调查是指通过现场会谈和实地考察的方式进行调查；非现场调查是指通过电话、传真、邮件等通讯方式和通过网络等媒体进行调查和委托其他第三方进行调查。
第四条尽职调查应当遵循全面、客观、谨慎、高效的原则。
全面是指调查范围要能涵盖申请人和反担保措施的所有重要方面；客观是指对于客户提供的信息，或调查人员的个人判断，要尽可能提供可信的书面依据；谨慎是指不能片面听取客户的口头介绍或承诺，对异常情况要仔细核查，对没有确切依据的数据要保守估计。
高效是指调查应该做好准备、突出重点，对一般性问题可以采取抽查推断的方式。
第二章尽职调查准备第条在进行现场调查前，项目经理应当对客户提供资料的完备性进行审核，及时要求客户补充相关资料，并对资料的真实性做形式上的审查。
第条对于在现场调查前可以解决的问题，应当通过电话沟通、传真等方式及时解决。
第条现场调查前项目经理应当撰写调查提纲，确定调查重点，并与企业沟通，确定现场调查时间和相关安排。
第三章现场调查第条现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观察、现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等。
（一）考察生产现场；（二）考察企业的各项内部控制制度；（三）对企业财务的核实及调查；（四）现场访谈（企业法定代表人、实际控制人、总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等）。
第四章调查重点问题及资料第条调查重点问题及需要索取、审核的资料：(一)企业基本情况调查1．企业的历史演变情况2．企业管理和业务部门设置和职责划分。
银行融资担保项目尽职调查报告(A角)
融资担保项目尽职调查报告（A角）第一部分：项目简介附注：一、融资种类：1、流动资金贷款担保；2、项目贷款担保；3、银行承兑汇票；4、支付类履约担保；5、其他。
二、所属行业：1、房地产；2、建筑/施工；3、交通/运输；4、商贸；5、制造；6、服务业；7、其他三、担保产品：1、非标担保产品；2、标准担保产品；四、特别说明：本页内容严格限定在一页之内，请客户经理简练说明。
第二部分：报告的主体部分：第三部分：报告附件附件一、项目调查报告附表（注：以下附表可交由企业填列，但客户经理需做核实、调整和分析。
金额精确到万元即可）附表3：主要管理人员经历表注；如有其他重要管理人员如销售主管、技术主管等，应予披露，形式如上附表5：现金流量表附表6：其他调查核实情况和说明：附件二、企业核心竞争力调查表：●客户的经营理念：（如有，请说明企业对该理念的贯彻情况）●客户的使命和愿景：（如有，请说明企业实现使命和远景的意愿情况）●客户的事业概念：（是否清晰自己的事业）●客户的3年期中长期战略规划（如有，是否严格执行战略）●客户的十项竞争力(对客户有明显特点的部分进行阐述)（顾客把握竞争力、商品服务竞争力、业态模式竞争力、财务资源竞争力、技术资源竞争力、人力资源竞争力、组织结构竞争力、制度运转竞争力、有效领导竞争力）附件三、同业信息及行业研究（运营公司业务所在重点行业必须填写并有连续和一致性，尽可能包含与同业的比较分析研究）附件四、关联企业详细情况（如有，必须填写。
如与融资主体关联度强，财务信息须详尽）附件五、企业最具有竞争优势的核心能力说明附件六、项目贷款的项目可行性分析日期：年月日。
融资担保公司项目尽职调查方法和提纲
担保公司尽职调查方法以及提纲担保业是国际公认的高风险行业，风险控制始终贯穿于担保业务的全过程，对担保项目的调查是风险控制的首要环节。
对企业调查的目的就是要全面了解企业的生产经营全过程，熟悉企业产品的生产工艺流程，同时核实企业提供的有关证明文件的真实性、有效性，核实企业提供的有关财务资料的真实性，并落实相关反担保措施，查验相关实物资产的质量。
对担保项目的调查应注意以下几个方面。
(1)行业状况、法律与监管环境以及其他外部因素。
(2)申保单位的性质及财务状况。
(3)申保单位的机器设备以及相关经营风险。
(4)核实申保单位提供的有关证明文件的真实性、有效性。
(5)申保单位的账务核实。
(6)反担保措施的落实。
其中，首先(1)为外部因素，（2）、（3）、（4）、（5）为内部因素。
其次，各方面的情况可能会互相影响，在了解各方面情况时，应当考虑各个因素之间的相互关系。
一、了解申保单位的行业状况听取企业主要领导人对企业的整体介绍：(1)所在行业的市场供求与竞争。
(2)生产经营的季节性和周期性。
(3)产品生产技术的变化。
(4)能源供应与成本。
(5)行业的关键指标和统计数据。
(6)适用的会计准则、会计制度和行业特定惯例。
二、了解申保单位的性质及财务状况可通过向董事长等高管人员询问申保单位所有权结构、治理结构、组织结构、近期主要投资、筹资情况；向销售人员询问相关市场信息，如主要客户和合同、付款条件等；查阅组织结构图、治理结构图等和实地察看申保单位主要生产经营场所等方式了解。
听取企业财务负责人对企业的财务介绍，财务负责人应介绍(1)企业上年整体资产、负债状况，重点是对外筹资情况，收入的构成，利润的来源。
(2)企业与原材料供应商的结算方式，目前应付款项应付款项情况。
(3)企业销售方式、货款结算方式、结算期限、应收账款的主要往来客户。
(4)主要固定资产的状况、质量.。
(5)长短期借款的构成，借款银行银行、期限、担保方式。
(6)纳税情况。
融资担保业务保前尽职调查工作指引
融资担保业务保前尽职调查工作指引1. 简介融资担保业务保前尽职调查是在进行授信决策前对借款人及其项目的风险进行评估的过程。
本文档旨在提供融资担保业务保前尽职调查工作的指导原则和流程。
2. 调查对象确定在进行保前尽职调查前，需要明确调查对象。
调查对象包括借款人及其关联方、项目方、保证人等。
根据实际情况，确定调查对象的范围。
3. 调查内容和方法3.1 调查内容融资担保业务保前尽职调查的内容包括但不限于以下几个方面：•借款人基本情况：包括注册资本、股东结构、经营范围等信息。
•借款人财务情况：包括资产负债状况、利润情况、现金流等。
•借款人经营情况：包括经营历史、行业竞争状况、市场份额等。
•项目情况：包括项目背景、市场前景、项目可行性等。
•借款人信用状况：包括借款人的信用记录、还款能力等。
•担保措施：包括抵押物、质押物等担保方式的评估。
3.2 调查方法根据调查内容的不同，可以采用多种调查方法，包括但不限于以下几种：•企业实地考察：对借款人实际经营场所进行实地考察，了解其生产情况、管理水平等。
•财务分析：通过借款人提供的财务报表进行财务分析，评估其财务状况和经营能力。
•市场调研：通过走访行业内相关企业、了解市场竞争状况，评估项目的市场前景。
•信用调查：通过查询信用报告、征信机构的数据等，评估借款人的信用状况。
•抵押物评估：对抵押物进行评估，确定其价值和可流动性。
4. 调查报告撰写完成保前尽职调查后，需要将调查结果整理成报告，以便于后续的授信决策。
调查报告应包括以下几个部分：4.1 调查对象介绍对调查对象进行简要介绍，包括借款人基本情况、项目情况等。
4.2 调查内容总结对调查内容进行总结，指出可能存在的风险和问题。
4.3 调查结果分析根据调查内容和总结，对调查结果进行分析和评估，判断风险的大小和可控程度。
4.4 风险点和建议对调查中发现的主要风险点进行重点关注，并提出具体的风险防控建议。
4.5 结论和建议根据调查结果和分析，给出总体的结论和建议，包括是否推荐授信、授信额度等。
融资担保项目尽职调查
准备
听
问
看
联系
分析
• 提前熟悉 • 认真听取 企业索报 企业方的 相关资料， 介绍。 收集相关 行业资料 以及项目 单位的资 料，列出 重点和疑 点问题。
• 通过对企 • 通过对现 • 与政府相 • 对收集到 业领导人、 场的观察， 关管理部 的信息，
财务人员、 了解企业 门、银行、 进行综合
生产人员 规模、管 上下游企 分析、评
的询问了 理水平、 业联系， 价最后形
解企业情 生产是否 从各方面 成调查报
况。
正常等。 获得的信 告。
息，相互
印证。
总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节， 由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同，所以企业调查பைடு நூலகம்方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，积累，相互交流，才能 更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好 的控制风险，把握风险，确保担保精业品务的安
3. 最近验资报告复印件；
4. 股东、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印 件；
5. 年检后的贷款卡复印件；
6. 基本银行帐户开户许可证复印件；
7. 公司简介及宣传资料、营销模式、借款用途、还款计 划；
8. 前三年年度经审计的会计报表 、当年近3个月的内部会计 报表，当年最近月份纳税申报表；
融资担保项目尽职调查
精品
尽职调查 流 程图
申请意向 正式申请 提供信息
口头意向 业务申请书模版、资料清单
业务申请书、基本资料 业务受理函、调查问卷
项目经理接洽业务
项目经理初步筛 选业务
调查问卷、相应资料
项目经理分析资料、 准备调查提纲
担保公司尽职调查报告
担保公司尽职调查报告导语：担保公司尽职调查报告是怎样的？包括了哪些内容？下面是由小编整理的关于担保公司尽职调查报告范文。
欢迎阅读！篇一：担保公司尽职调查报告XXXX有限公司贷款担保项目尽职调查报告XXXX有限公司向XXXX银行申请贷款XXX万元贷款，并为托我公司担保，期限X年。
我公司于XXXX年XX月XX日进行了现场调查。
公司名称：成立时间：地址：注册资本：经营范围：企业类型：股权结构：企业沿革：企业发展方向、战略：企业获得技术和其他证书：管理层素质：管理现状评价：企业产品及制造方法介绍：生产状况：产品技术状况：市场需求及产品发展前景：产品所在行业分析：产品竞争分析：营销策略：主要客户群体分析：企业信用情况：股东信用情况：现有贷款记录：偿债能力分析：经营能力分析：成长能力分析：销售收入分析：上下游情况分析：现金流分析：财务分析综合结论：政策性风险分析：技术性风险分析：经营管理风险分析：市场风险分析：财务风险分析：道德风险分析：项目经理：风险经理：篇二：担保项目尽职调查报告根据公司相关规定，在搜集了XX公司有关贷款担保调查资料的基础上，对XX公司向XX银行申请X年期XX万元项目资金贷款事项进行了调查，现将调查情况报告如下：企业基本情况包括企业名称、成立时间、注册资本、住所、经营业务、法定代表人、营业执照号、组织机构代码证、税务登记证号、开户行和账号等基本信息，以及企业的资质、所获得的荣誉等。
要注意证照年检情况，核对原件，保证复印件与原件相符，并在报告中注明类似“经核实，以上证照均经过相关部门年检，真实有效”的语句，表示这个企业是真实合法存在的。
股权结构很多公司都是多个股东合资开设的，出资额不同，所占股份比例不同，相应承担的责任也不同。
只有搞清楚股东出资比例及相应的股权结构，才能更好地把责任落实到位，以免出问题时都不知道该找谁。
股权结构一般采取表格式说明，内容包括股东姓名、认缴出资额、实际出资额、出资方式、占总出资额的比重、出资时间等。
担保业务流程及项目尽职调查-精品
担保业务流程及项目尽职调查-精品
在进行担保业务流程及项目尽职调查时，以下是精品流程的要点：
1. 项目初步评估：
- 收集项目基本信息，包括项目背景、目标、预期收益等。
- 初步分析项目的可行性和风险。
2. 法律合规性审查：
- 检查项目是否符合相关法律法规。
- 确认项目涉及的所有合同、协议的合法性。
3. 财务状况分析：
- 审查项目的财务报表，包括资产负债表、利润表和现金流量表。
- 评估项目的偿债能力和盈利潜力。
4. 市场和行业分析：
- 研究相关市场趋势和行业动态。
- 分析项目在市场中的定位和竞争优势。
5. 项目团队评估：
- 考察项目团队的经验和能力。
- 评估团队成员的专业背景和过往业绩。
6. 技术评估：
- 评估项目所涉及技术的有效性和先进性。
- 确认技术实施的可行性和潜在的技术风险。
7. 环境和社会影响评估：
- 分析项目对环境的潜在影响。
- 评估项目对社会的影响，包括就业、社区关系等。
8. 风险管理计划：
- 识别项目可能面临的各种风险。
- 制定相应的风险缓解措施和应急计划。
9. 尽职调查报告：
- 编制详尽的尽职调查报告，包括所有发现的问题和建议。
- 提供决策支持，帮助管理层做出明智的决策。
10. 后续监控和评估：
- 在项目实施过程中进行定期监控和评估。
- 根据项目进展调整风险管理计划。
通过以上流程，可以确保担保业务的稳健运行，同时为项目的成功提供强有力的支持。
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整理ppt
需再调 查问题Leabharlann 再议 评审会委员审核再议
通过 评审会审批
通过 项目操作
初步判断和筛选
项目经理须对该客户做出初步判断和筛选，是否符合我司业 务受理条件，决定能不能进一步操作。判断的主要依据下：
1. 客户作为借款主体是否具备完备的主体资格，或存在明显 的法律障碍。
2. 该客户从事的行业是否是国家支持的、或明令禁止、限制 的行业，或者是否符合我司业务操作的相关行业指引。
的询问了 理水平、 业联系， 价最后形
解企业情 生产是否 从各方面 成调查报
况。
正常等。 获得的信 告。
息，相互
印证。
总之，企业实地调查是担保业务的重要环节，同时是非常复杂的环节， 由于担保企业规模、行业、管理水平、人员素质不同，所以企业调查 方式方法会有比较大的差别，只有不断总结，积累，相互交流，才能 更深入的了解企业，发现企业的优势，同时发现企业的风险点，更好 的控制风险，把握风险，确保担保整理业p务pt 的安
3. 最近验资报告复印件；
4. 股东、实际掌控人及配偶的身份证、户口薄、结婚证复印 件；
5. 年检后的贷款卡复印件；
6. 基本银行帐户开户许可证复印件；
7. 公司简介及宣传资料、营销模式、借款用途、还款计 划；
8. 前三年年度经审计的会计报表 、当年近3个月的内部会计 报表，当年最近月份纳税申报表；
现场调查方式
现场调查的方式包括但不限于企业生产、经营现场的观摩、 现场资料的查阅、主要经营人员的访谈等
1. 对生产现场进行观摩，了解产品生产工艺和流程，留意生产线的饱和 度、机械设备的维护情况等；留意工作人员的工作面貌和情绪；在查 看库存时留意是否有滞销产品和积压原料；查看企业是否有安全隐患 或环保等问题。
融资担保项目尽职调查
整理ppt
尽职调查 流 程图
申请意向 正式申请 提供信息
口头意向 业务申请书模版、资料清单
业务申请书、基本资料 业务受理函、调查问卷
项目经理接洽业务
项目经理初步筛 选业务
调查问卷、相应资料
项目经理分析资料、 准备调查提纲
接受现场调 查
沟 通 反 馈
项目经理、风险 经理进场调查
项目经理完成调 查报告
2. 谨慎性原则。不能片面听取客户的口头介绍或承诺，应 留心调查现场中的细节问题，对异常情况要反复甄别， 对没有确切依据的数据要保守估算。
3. 重要性原则。受到时间的限制，同时为了提高工作效率， 调查人员须根据调查提纲进行现场调查，对于一般性的 问题可以采取个别抽查推断的方式，对于异常及重点问 题需全面核实，取得充分的依据。
9. 当年最近月份内部会计报表中：按账龄列出应收帐款、其
他应收款、应付帐款、其他应付款、预收账款、预付账款
及固定资产、存货、短（长）期借款明细表、当年最近月
份的销售明细表；
整理ppt
尽职调查所需提供的资料清单
• 近三个月的水电费单、纳税完税凭证、工资单； • 用做反担保抵押物的权证资料（如购买的土地、厂房建
整理ppt
准入条件
1. 公司注册资本达到一定的标准，并且经营期不低于一 年，且能合法经营；
2. 公司管理人员资信记录良好； 3. 公司在银行信用记录良好，无拖欠银行本息行为，且
经营业绩良好； 4. 企业资信等级较高，且短期偿债能力较强； 5. 借款用途符合国家政策和银行的信贷投向要求； 6. 公司产权清晰，财务管理规范，财务记录真实，遵守
财经纪律，无非法偷税漏税行为； 7. 能够接受担保机构对其经营管理和履约情况的监督、
控制和检查； 8. 能够按条件要求办理合规有效的反担保手续。
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尽职调查所需提供的资料清单
1. 年检后的营业执照、组织机构代码证、国、地税务登记证 复印件；
2. 最新公司章程及其章程修正案复印件（工商局备案 版）；
3. 客户能否能按规定提供必要的反担保措施。 4. 客户提出业务要求和条件是否与我司的规定差距较大。 5. 客户的资信情况是否存在明显的不足与缺陷。在客户初步
筛选中，应充分利用网络信息调查客户的资信状况，包括 查阅当地信用网、工商网、法院系统网站等了解客户的诉 讼、纠纷、处罚或其他不良记录，以及查阅是否有其他负 面消息和新闻。
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调查内容——1.企业基本情况
1. 企业的历史演变情况 2. 企业的设立是否规范 3. 企业股权变动情况是否清晰、合理、合理 4. 企业管理和业务员部门的设置和职划分 5. 企业各分、子公司、参股公司的基本情况
2. 考察企业的各项内部控制制度，生产工作现场是否井然有序，部门配 置是否健全、合理，是否有公示的各项制度。
3. 对企业财务的核实及调查中，须对企业账务真实性做一个表面的测试， 对当期财务进行账帐、账表、账实的核对，确认各会计科目、余额相 符。然后再根据调查提纲对重点、疑点问题详细调查取证，调查过程 中须对重要资料进行复印，并经过客户签章确认。
筑合同、住房、商铺购买合同、车辆机动车登记证等资 料复印件）； • 股东个人财产清单； • 企业近3个月签订的履行或将要履行的主要购销合同 （或订单）； • 公司法人代表、实际掌控人、总经理、财务负责人等个 人简介； • 其他证件（特种营业许可证、资质证书、专利证书、荣 誉证书复印件）。
整理ppt
调查步骤
4. 对企业生产、经营现场，拟提供抵、质押物进行摄影，有条件的可以 利用DV、录音等多媒体手段进行记录。
5. 在与企业相关人员沟通中，至少应包括以下人员：企业实际控制人、 总经理、财务负责人、技术或生产负责人、一线生产工作人员等。
整理ppt
现场调查原则
现场调查中，调查人员须遵循以下的原则：
1. 客观性原则。对于客户提供的信息，或调查人员的个人 判断，都必须提供合法、合规、合理的书面依据，并且 详细记录调查的方式和过程，对于一些确实无法取得直 接书面证据的重要信息，则需通过与项目无利害关系的 第三方给予证明和确认。
准备
听
问
看
联系
分析
• 提前熟悉 • 认真听取 企业索报 企业方的 相关资料， 介绍。 收集相关 行业资料 以及项目 单位的资 料，列出 重点和疑 点问题。
• 通过对企 • 通过对现 • 与政府相 • 对收集到 业领导人、 场的观察， 关管理部 的信息，
财务人员、 了解企业 门、银行、 进行综合
生产人员 规模、管 上下游企 分析、评