平安保险新契约流程推广手册
保险公司ISO程序文件QP06--契约控制程序
契约控制程序[文件编号：QP06]版本号：V1.0文件修改记录序号版本修改内容简述修改日期批准人签发：制定人：张雷批准人：杨一先生效日期：2001年1月1日1.0 目的通过契约作业过程控制，确保获得优良的契约品质和有效的风险控制。
2.0 范围本程序适用于从业务员将投保资料交到契约部直到成品保单形成分发给业务员的整个契约作业过程。
3.0 定义见《新契约作业专业名词》4.0 职责见《岗位职责说明》5.0 工作程序5.1 流程图5.2 初审5.2.1 根据《投保规则》、《初审规则》对投保单及相关投保资料进行审核。
5.2.2 严格执行契约资料的交接手续。
体检契调报告主流程副流程5.2.3做好对业务员的专业培训、政策宣导、契约咨询服务工作。
5.2.4每天作好初审工作日志。
5.3收费5.3.1审核暂收收据，并按照暂收收据上的金额进行收费，做到当天的帐款核对一致。
5.3.2收费当天按照《暂收收据维护规则》将所收投保单的暂收收据录入电脑。
5.4录入5.4.1按照《录入操作规则》将投保单上填写的内容录入至电脑系统中，建立完善、准确的投保单资料。
5.4.2在录入过程中发现投保资料有问题，根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.5复核5.5.1按照《复核操作规则》进行复核，核对由录入员录入至电脑系统的投保单资料；5.5.2将预收录入无误且符合投保规则的投保单作电脑自动核保处理。
5.5.3发现投保资料有问题应根据《问题件处理规则》录入问题件信息。
5.6核保5.6.1标准件核保5.6.1.1完成对新契约保件的危险选择与分类，并赋予适当的承保条件，作好逆选择和道德风险的防范。
5.6.1.2按照《投保规则》、《核保规则》及其他核保政策，完成对新契约标准件的核保、对问题件的筛选与分流工作，提高承保时效和质量，杜绝工作差错。
5.6.1.3与业务外勤部门进行沟通、进行业务辅导并解答相关的投保规则与政策。
5.6.2非标准件核保5.6.2.1依据公司的核保政策，收集所需的核保资料，并充分考虑到所收集资料的成本性、效益性、时效性、便捷性和完整性。
银行保险业务流程(新人培训)
10
银行保险新人培训教材
（承保出单）
• 银行保险部内勤将正式保单进行登记后， 将正式保单交专管员，专管员负责将正 式保单交至各支行，并进行交接登记。 • 各银行网点从支行领取正式保单后，客 户凭« 收费凭证» 领取正式保单，并在回 执单上签字。专管员每周两次到网点收 取回执并与网点人员交接登记，再交到 保险公司银行保险部内勤处。
银行保险事业部
17
银行保险新人培训教材
特殊保全规则
千禧红A、B、C、D款 1、交费方式不能变更 2、领取满期金时累计红利及利息余额必 须领取 3、D款的满期金或身故金可转换为年金 领取，但红利不可用以转换年金 4、D款不足10份不得转换为年金领取， 不足100份不得转换为月金领取（减保 时要特别提醒）
单位：人民
保险期限
投保人签字：
经办员
咨询电话
银行保险事业部
7
银行保险新人培训教材
业务操作说明（2）
汇总交接
各网点当天营业结束后，投保单 一起封包送到支行事后。各支行（各所） 指定专人打印明细清单，根据明细清单 与各网点投保单进行核对。核对无误后， 每周与保险公司专管员进行两次交接。
银行保险事业部
8
银行保险事业部
18
银行保险新人培训教材
理赔作业规则
一、报案、受理
二、审核 三、调查 四、签批 五、通知、给付 六、归档
银行保险事业部
常规案件 10日结案 合议案件 60日内结案
19
银行保险新人培训教材
客户或代理银行
报 案
保险公司理赔部
保险公司财务部
不予立案
No
是否立案
Yes
延迟 立案
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）
业务流程规则（契约、核保、保全、理赔）总则/前⾔为提升业务同仁对团险各项管理规则的认知度，降低前后线的沟通成本，提⾼团险后台作业时效和服务质量，促进团险业务管理品质的提升，特根据总公司和分公司相关制度和作业规则，编制本管理⼿册，作为团险业务同仁的销售辅助⼯具使⽤。
本⼿册将随公司政策、规则、流程和业务同仁需求的变化作及时修订和补充。
1契约部分1.1 承保流程简介1.1.1作业流程1.1.1.1 团险新契约作业流程图1.2 投保要点1.2.1投保资料1.2.1.1 投保必备资料1.2.1.2 资料提供注意事项：1)投保单必需有投保单位盖公章及单位负责⼈签章或签名；2)被保险⼈清单必需有投保单位盖章；3)含门诊险和补充住院医疗险的业务及其他⾮标业务必须上询价系统并上报业务签报；4)中介业务需具备：A.在投保单上必须填写中介机构名称、⼿续费⽐例，业务来源；B.必须有审批完备的⼿续费审批表；如果为专项⼿续费，须提供专项⼿续费⽴项审批表(签报)；C.兼业代理业务必需提供盖有代理单位公章及经办⼈签章或签名，并加盖保险公司财务出纳保费收讫章的保险费结算清单；若使⽤有价单证的还必需提供经保险公司单证管理员复核通过的单证使⽤情况登记表；D.专业代理业务必需有中介业务确认书。
5）建⼯险必需有建筑⼯程承包合同书或中标通知书。
1.2.2填写规范1.2.2.1 团体保险投保单的填写要求：1)投保单由业务员指导投保⼈⽤⿊⾊钢笔或签字笔填写，对于⽤铅笔、圆珠笔或蓝⾊钢笔填写的投保单则要求业务员重新填写；2)投保单必须严格按照“投保须知”的要求填写：3)投保单的填写栏⽬必须齐全、规范、正确，不得空项，凡打上“﹡”号的栏⽬必须如实填写，若确⽆内容应写上“⽆”；4)投保单的填写要求字迹清晰⼯整、易于辩认，不得折叠、涂改，若有难以辩认或不认识的字，初审员应请业务员在边上标注标准字体；5)投保单填写的特别注意事项：A.“投保单位全称”填写必须与单位公章⼀致；B.“⾏业类别”必须按照本公司团险职业分类表规定的投保单位所属的⾏业类别，写上⾏业的具体内容及类别编码，具体参见团险职业分类表；C.“投保⽇期”必须填写为保单⽣效⽇期的前⼀天；D.“业务来源”必须明确填写直销/综拓/中介（含兼业代理、专业代理、经纪业务），若为中介业务，必须写出中介代理机构及⼿续费⽐例；E.“险种代码”“险种（责任）名称”“等级明细”“各险种保额”“保险期限”必须正确填写，“保费合计”计算填写准确；F.“单位性质”“经营区域”“现在资产”根据单位情况如实填写，“被保险⼈健康告知”栏须分项详细填写，“其它告知事项”须如实填写；G.“特别约定”必须严格按各险种特别约定填写。
个险新契约培训
• T_image 保单影像资料表
–IS_PRIORITY 保单优先等级 –SCAN_TIME 影像上传时间
核保页面(1)
T_uw_policy. Underwrite_id Insert_time, proposer_id, propose_desc
• T_image 影像信息表
预收录入
• 从“个险新契约-预收录入”进入 • 显示的是当前机构及下属机构的所有“待预收录 入”的投保单
预收录入要输入的信息
销售 信息
缴费信 息
预收录入操作说明
• 目的
– 提前开始财务收费；统计受理保费
• 投保日期不应大于当前日期 • 销售渠道：专供互动渠道使用
– 如果渠道为“互动中介”，则中介号码输入为 一个特殊的业务员工号，其“人员类别”为 “中介”
• T_customer 个人客户信息表
– 会在此表中新增一条记录, 不论客户是否已存在 – CUSTOMER_ID 客户号 – REAL_NAME 姓名 – CERTI_TYPE 证件类型 – CERTI_CODE 证件号码 – BIRTHDAY 生日
被保人资料
被保人相关数据表
• T_app_insured_first 个单被保人信息表
• 根据险种的不同，可能还有一些不同的输入项，如初始费 用率、年金领取年龄等，都在t_policy_product中
缴费信息
缴费信息相关数据表
• T_policy 个单险种资料表
–DISCOUNT_PREM –PAY_MODE –PAY_NEXT –MONEY_ID –OVERDUE_MANAGE 首期保费合计(period_prem, etc) 首期付款方式 续期付款方式 币种 保费逾期未付选择
客户关系管理-实验3
南昌大学实验报告学生姓名：学号：专业班级：实验类型：□验证□综合□设计□创新实验日期：4月17号实验成绩：一、实验项目选取一个实体企业，描述其客户关系管理的整个实施过程二、实验目的掌握企业客户关系管理的全过程三、实验内容1.选取1-2个企业，描述企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析四、实验仪器及耗材计算机五、实验步骤1.选取平安保险公司，描述该企业的概况2.分析该企业客户关系管理的过程，以及该企业在客户关系管理过程中的经验教训3.该企业客户关系管理的建议分析六、实验结果1、企业的概况平安保险公司成立于1988年3月21日，公司由深圳蛇口工业区招商局、社会保险公司和深圳工商银行共同成立的我国第一家社会主义股份制保险企业。
公司在国家工商行政管理局注册，总部位于深圳。
业务范围为含法定保险和国际保险的一切保险业务，在全国范围内实行，并可根据业务发展和国家规定，在境外设立分支机构。
经过十多年的快速发展，平安保险公司已成为三大保险公司之一，寿险业务队伍在同行业中排名第二，财产和意外伤害保险业务在同行业中排名第三。
在《资本》2001年，“中国最优质服务和最佳作品奖”评选中，中国平安荣获“中国最佳保险服务奖”。
理由是“平安拥有和平与创新的保险计划和经营模式，一站式客户服务的中心点，优良的信用评级和其他因素”[11]。
截至2008年6月30日，按照国际财务报告准则（IFRS），集团的总资产6,887.73亿元人民币，以87.928亿元人民币的权益总额成为最好在亚太地区的金融企业。
截止2010年10月，中国平安公司共为5100多万个人客户及200多万公司客户提供了保险保障、投资理财等各项金融机构。
中国平安拥有各级各类分支机构及营销服务部门3000多个。
平安保险公司是我国第一家有外资参股的全国性保险公司[国际著名财团摩根斯坦利(Morgan Stanley，Dean Witter)、高盛(Goldman Sachs)与50多家国内大型企业为平安股东]也是目前国内中资保险公司中唯一一家连续八年按国际标准出具财务报告和精算报告的保险公司。
中国平安保险区拓基本法
精选ppt
6
薪资结构（续）：
假设试用收展员第三个月招揽万能：1件，规模保费6000元，业绩4457元：
训练津贴：800元 初年度服务津贴：超过7200部分 4457 X 3 - 7200 = 6171元业绩 6171元大于4457元，则4457元完全按25%提取，
精选ppt
10
薪资结构（续）：
三、岗位津贴：
收展员职级 八级 新契约标准 500
岗位津贴 120 收展员职级 三级 新契约标准 1000
岗位津贴 500
七级 六级 五级
四级
500
500
600
800
150 二级
200
300
400
一级 行销主任 行销经理
1200 1400 1800
2400
600
700
7、年终奖：暂不计
薪资总利益合计：6330元。
精选ppt
17
薪资演算（续）：
例：五级收展员当月招揽万能：2件，规模保费12000元，业绩8914元，且育成 一个展业区：
1、初年度服务津贴：8914 X 25% = 2228元； 2、岗位津贴：300元； 3、达成津贴：390元； 4、超额奖金：（8914 - 6000）X 9% = 262 ； 5、续年度服务津贴：12000 X 12.5% = 1500元； 6、继续率奖金：8000 X 12.5% X 110% = 1650元； 7、育成展业区奖励：1000元
假设试用收展员第一个月招揽万能：1件，规模保费6000元，业绩4457元：
训练津贴：800元 初年度服务津贴：4457 X 20% = 891元
新契约及银保通操作流程
新契约及银保通操作流程《新契约及银保通操作流程》课程规划表新契约及银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——课程目标通过45分钟的学习，让学员了解新契约及银保通的作业流程及注意事项；学会处理常见问题，提高新契约出单时效和业务品质。
——太平银保新人岗前培训课程——2大纲一、新契约操作流程二、银保通操作流程——太平银保新人岗前培训课程——3——太平银保新人岗前培训课程——4新契约操作流程新契约标准件作业流程?新契约非标准件作业流程?客户资料的填写?投保事项的填写?特别约定的填写?新契约回执管理——太平银保新人岗前培训课程——6新契约非标准件作业流程问题件问题件录入复核核保影像扫描初审投保书体检通知基本件体检件契调件财务件问题件业务员信件处理问题件投保书上传——太平银保新人岗前培训课程——7“手机/小灵通”栏的填写:如为11位手机号码，直接填写手机号码。
如为小灵通，必须填写区号。
如果既有小灵通又有手机，按照如下方式填写。
客户资料的填写(1/4)——太平银保新人岗前培训课程——8只有在投、被保人为同一人的情况下，才能勾选被保人资料栏内的“同投保人”选项。
上面的被保险人资料栏填写正确吗？客户资料的填写(2/4)——太平银保新人岗前培训课程——9所有的证件必须填写证件的有效截止日期如证件所示“发行日X 年Y 月Z 日，有效期为N 年”，则需要换算成有效截止日期填写，即“有效期至X+N 年Y 月Z 日” 如证件属于长期有效、终身有效的情况（如：长期有效的身份证等），则有效截止日期填写为“长期或终身”如被保险人为未成年人，并有身份证件时，必须填写证件有效期。
如提供有证件号的户口本，则证件有效期填写长期。
其他则填写暂无证件客户资料的填写(3/4)——太平银保新人岗前培训课程——10只有在身故受益人、被保人不是同一人的情况下，才能勾选身故受益人资料栏内的“同投保人”选项。
◆如指定两个以上身故受益人，不能为顺序受益，只能是比例受益，并且其受益份额相加总额应为100%。
保险公司新契约业务人员手册-18页word资料
新契约业务人员手册业务管理部审查处目录 (1)壹、投保程序及规则 (3)一、基本要求 (3)二、投保所蚊件 (3)三、投保书领用、使用规定 (3)贰、投保书填写注意事项 (4)一、，邑体要t (4)二、投、被保人个人资料栏 (4)三、被保险人冢属栏 (5)gg , t益人栏 (6)第 1 页五、投保# 絲 (6)六、告知栏 (7)七、投保声明栏 (7)八、业务人员招揽访问报告书暨自行生调表 (8)卷、投保规则 (8)一、投、被保人及受益人关系 (8)二、寿险主约及附加险投保规定 (9)三、意外险投保规定 (11)四、特殊人群投保规定 (12)五、首期保费规定 (14)六、新契约々卜全时效规范 (15)七、新契约各受理状态名词注释 (15)八、新契约投保内容变更/撤销 (15)^、体检相关规定 (16)一、需体检的;|犬况 (16)—•«才全>底_呈 (16)三、体检注意事项 (16)四、体检费用结算 (17)五、体检额度及有效期间计算 (17)7T , 体检E院资料 (18)伍、保险合同签收回执和客户回访书处理规范18 一、签收回条由审查处负责控管18二、服务中心发送保单 (18)三、新契约回访 (19)^ ,委托代收保单 (19)五、回执送回月良务中心 (19)六、营销主管追踪 (19)七、未及时送返回执的处罚办法 (19)壹、投保程序及规则一、基本要求：(一)业务人员有义务向投、被保人说明在投保过程中应当如实告知，便于核保人员就接受或拒绝该份投保申请做出决定。
若未如实告知，依保险法规定，将会影响投、被保险人在理赔时的保险权益保障。
(二)业务人员须核对投、被保人真实身份，确认投保书上填写资料无误，并确认客户亲自签署各投保文件。
为避免误解，所有文件上的签名应与投保书上的签名一致。
若客户为文盲或因其他原因不能亲笔填写，需以按手印或盖章代替署名的，至少须有两个见证人现场见证，并注明见证人与客户的关系，且见证人中至少一人应为客户亲属。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
预期效果
•大量初级问题件被 过滤并及时反馈给 业务员，降低预收 退单率，避免预收 问题件进入契约部 无效循环而降低承 保效率.
•体检时效提高
•初审人员技能全面 提升
新契约— 3
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
建立新契约标准件及非标准件承保流程，实现新契约的单向流水作业，以全面提 升新契约作业的质量和效率。
•送达营业区 •保单清分 •加贴条款 •骑缝章 •封套
•综合内勤
工作量
•150件/日/人 •200件/日/人 •300件/日/人
新契约— 5
同时建立专门处理问题件及非标准件的核保中心，提高问题件及非标准件 的反馈和承保速度。
问题件作业流程（副流程）目标模式
承保中心
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
作业流程
新契约作业流程目标模式
主流程
初
投保单
审
预收录入
复核 核保
问题件 及非标 准件
承保 打印
清分 下发
副流程
体 检 通 知
问题件 非标准件处理
体检契 调通知
体检\契调
核保
体检契调报告
新流程的特点
• 初审对投保件进行严格审核，初级问题件及时反馈,体检件发出体检通知 • 投保件按标准件与非标准件分流交接 • 承保中心（主流程）完成所有投保单的录入、复核及标准件的核保并将发现的问题件
作业流程
问题件/非标准件 底单管理 登记单证打印 单证下发、回销
问题件修改
问题件复核 自动核保
核保
•预收问题件登记 •非标准件登记 •下发单证打印
– 审核通知书打印
– 核保意见书打印
•单证交接、下发 •预收问题件修改 •预收/录入问题件 •预收问题件核保
•底单管理、保存 •录入问题件修改 复核
•非标准件核保
落实初审职责的关键
关键工作 明确岗位职责
加强管理 提升人员技能
具体内容
• 按照初审规则严格把关 • 根据投保规则开具体检通知书 • 暂收金额校对
• 初审人员归属契约部管理并由契约 部行使考核
• 契约部加强培训与辅导 — 初审人员岗前培训 • 核保人定期现场指导 • 建立岗位轮换制度 — 初审技能全面化
•按返回单证寻找
•预收/录入问题件
底单
自动核保
– 加退费收据打印 •返回单证回销
– 体检通知书打印
– 契调通知书打印
承保 打印
同主流 程
单证下发前，应对需做退单处理的 投保单再次详细审核，确保所有的 问题一次得到解决，避免二次或多
次退单
新契约— 7
作业流程
建立专门处理标准件的主流程并以单向流水作业方式完成标准件的承保，并将发现或产生的问题件或非标 准件及时移交核保中心，提高标准件出单效率
标准件作业流程（主流程）目标模式
初审
投保单
岗位职责 •投保资料的审核 •初级问题件的反 馈 •体检通知 •投保件的结算 •投保件分流 •工作日志
预收录入
复核 核保
作业流程
初审是新契约作业直接与业务员发生联系的第一道关口，尤其是当实现新契约的远程作业，无纸核保时， 初审对保证作业质量和加速作业进程将起到更重要的作用，所以必须切实明确和落实初审的职责，在收单 时对投保单进行严格细致的审核，发现问题及时反馈给业务员，避免问题件进入契约部无效流转而延迟反 馈和承保时间，以提高新契约作业的质量和效率并节约成本
作业流程
初审
体检通知
体检\契调
体检/契调通知 体检/契调报告
问题件处理
核保
承保打印
清分
送达
工作职责
•客户体检 •体检报告 •契约调查 •契调报告 •及时交接报告 •工作日志
•问题件及非标准件交接
•问题件核保
•问题件及非标准件分类处理 •非标准件核保
– 登记
•核保咨询
– 审核
•工作日志
– 修改
– 打印审核通知书
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
新契约— 1
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
契约部是寿险销售承前启后和客户及业务员感受公司管理与服务品质的关键环节，契约部应因应客 户、业务员及平安品牌形象和专业化竞争战略的需要，以先进的作业流程和技术平台为基础，以科 学的组织架构和专业化的人才队伍为保障，提供高品质的新契约承保服务
机密
平安保险新契约流程推广手册
中国平安保险公司总公司
平安麦肯锡改革推广小组 一九九八年五月二十八日
此报告仅供客户内部使用。未经麦肯锡公司的书面许可，其它 任何机构不得擅自传阅、引用或复制。
目录 •契约部的职能定位 •作业流程 — 初审职责 — 承保中心作业流程 — 核保中心作业流程 •管控体系 — 组织架构 — KPI体系 •推广成果 附录 — 关键业绩指标管理会议汇报表 — 关键业绩指标改善措施计划表
及非标准件移交核保中心 • 核保中心（副流程）完成问题件及非标准件处理及承保
注：标准件： 依据核保规则不需要体检、生调之标准体投保件 非标准件：依据核保规则规定的体体检件、生调件、高额件及团单 问题件： 预收问题件、预收录入差错件及核保问题件(即拒保\延期件)
新契约— 4
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
– 开具加退费收据
– 开体检通知书
– 开生调通知书
– 延期拒保件处理
– 延期拒保件
– 体检、生调回执处理
– 高额件
•主动联系业务员
•投保单查询
•工作日志
与主流程合流
岗位
•体检医师 •契调人员
•综合内勤
•核保人
新契约— 6
核保中心作业流程（副流程）目标模式
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
契约部职能定位
保户的需要
业务员的需要
•先进的作业流程 •先进的技术平台 •科学的组织架构 •专业化的员工队伍
高品质的承服务 —— 高质量 —— 高效率 —— 低成本
平安品 牌形象 和专业 化服务 竞争战 略的需
要
新契约— 2
PAI980528HK-App-underwriting (gb) (97)
初级核保
承保打印
•投保资料的录 •投保单文本资 •标准件人工核 •承保指令
入
料与LBS系统资 保•批次打印来自•初审问题件标 料核对
•问题件及非标
注、分流
•标准件核保 准件定时移交核
•工作日志
— 自动核保 保中心
•录入差错件标 •工作日志
注、分流
•工作日志
岗位
•录入内勤 •复核
•初级核保人 •综合内勤
清分送达